Ce este asigurarea obligatorie și de ce este necesară? Șapte cercuri de asigurare auto obligatorie: de ce a devenit mai dificil să obțineți asigurare? Procedura de achizitionare a politei de asigurare auto obligatorie

În Federația Rusă, asigurările sunt împărțite în două categorii: obligatorii și voluntare. Cum funcționează OSAGO și ce se înțelege prin abreviere? OSAGO este obligatoriu pentru asigurator. Prin achiziționarea unei polițe RCA, un cetățean devine client al companiei de asigurări pe care a contactat-o. După încheierea contractului, proprietarul are în mâinile sale o politică a unui formular de raportare strict sau un document tipărit pe hârtie A4, certificat prin sigilii, precum și o chitanță de plată. Asigurații mai au copii ale documentelor și ale cererii. Aplicația conține detaliile complete ale deținătorului poliței și ale tuturor șoferilor înregistrați. Contractul este valabil 1 an în toată Federația Rusă. Dacă clientul trebuie să asigure mașina pentru o perioadă mai scurtă, atunci este posibil să reducă perioada de utilizare. În cazul unui eveniment asigurat, proprietarul mașinii poate contacta orice birou al vinovatului. Riscul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este răspunderea pentru autovehicule.

Documentație

În timpul procesului de asigurare, clientul trebuie să furnizeze reprezentantului asigurătorului documente: pașaportul proprietarului sau titularului poliței, pașaportul vehiculului sau certificatul vehiculului, permisele de conducere ale tuturor șoferilor incluși în asigurare. De asemenea, atunci când vii la birou, trebuie să iei telefonul mobil cu tine. În timpul înregistrării, primiți un cod de parolă, fără de care nu este posibil să faceți asigurare.

Acțiunile OSAGO în caz de accident

Cum funcționează OSAGO în caz de accident? Persoana vătămată trebuie să contacteze compania de asigurări a părții vinovate cu polița sa pentru a obține plata. Dacă prejudiciul depășește limita, atunci victima are dreptul de a recupera suma rămasă în instanță. Victimele pot fi toate persoanele care au suferit vătămări (viață, sănătate, daune materiale).

Cum funcționează OSAGO dacă ești de vină? Vinovatul unui accident nu poate primi plata pentru mașina sa, deoarece nu este o victimă. Cum funcționează politica RCA pentru vinovat? Cu ajutorul său, vinovatul nu trebuie să acopere principalul prejudiciu cauzat victimei. Adică, nu este nevoie să plătiți pentru mașina dvs. sau a altcuiva. Pentru a primi plata pentru dvs., trebuie să vă asigurați mașina folosind tipuri de asigurări voluntare. Acesta este CASCO.

Cazuri de neplata

Cum funcționează asigurarea RCA în diferite cazuri? Legea federală „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto” include excepții de la acoperire; acestea sunt specificate la articolul 6:

• daca vinovat este un autovehicul, iar pentru altul se emite asigurare, plata se stabileste numai pentru autoturismul specificat in asigurare;
• profiturile pierdute, prejudiciul moral cauzat ca urmare a unui accident rutier nu sunt evenimente asigurate;
• antrenament călărie într-un loc special, probe, concursuri;
• poluarea mediului;
• Răspunderea transportatorilor de mărfuri trebuie, de asemenea, asigurată dacă apar daune din cauza mărfii;
• viata si sanatatea nu sunt compensate in timpul muncii daca exista alte tipuri de asigurare;
• nu se compensează pierderea angajatorului ca urmare a despăgubirii pentru prejudiciul adus salariatului;
• autoturismul persoanei responsabile de accidentul rutier nu poate fi acoperit de asigurare;
• în timpul încărcării sau descărcarii mărfii;
• nu există nicio modalitate de a restabili valorile folosind MTPL.

În cazul în care prejudiciul s-a produs din cauza circumstanțelor de mai sus, nu va exista nicio plată.

Exemple

Vehiculul asigurat trebuie să fie supus răspunderii civile. Cum funcționează OSAGO când există un singur participant la un accident de circulație (a intrat cu mașina într-un copac, într-un ciot, s-a trântit o ușă de garaj etc.)? Astfel de evenimente nu vor constitui evenimente asigurate privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. Numărul minim de participanți la un accident este de doi. Vinovatul va fi răspunzător, iar victima va avea dreptul la despăgubiri pentru daune.

Avarierea unei mașini din motive necunoscute (anvelope perforate, zgâriat de un cui etc.) nu este un eveniment asigurat, întrucât vinovatul este necunoscut și nu proprietarul mașinii. Pentru aceste cazuri exista asigurare CASCO.

Deteriorarea trebuie să fie cauzată de funcționarea vehiculului în timpul deplasării. De exemplu, avaria unui autoturism a fost cauzată de o altă mașină într-o parcare; proprietarul a deschis ușa și a avariat o altă mașină. Acesta nu este un eveniment asigurat și nu va exista nicio plată, deoarece mașina trebuie să fie în mișcare.

Dacă un client are două mașini, unul avea poliță, iar evenimentul asigurat s-a produs cu un alt autoturism, atunci nu va exista nicio plată, deoarece polița este legată de un singur autoturism. Clientul este obligat să achiziționeze două asigurări, câte una pentru fiecare mașină.

RCA electronic

Din 2015, asigurații au o nouă oportunitate - întocmirea unui contract la orice moment convenabil, fără a pleca de acasă. Cum funcționează politica OSAGO electronică? Clientul, folosind un calculator conectat la Internet, poate intocmi independent un contract alegand compania de asigurari care ii place. Pentru a face acest lucru, trebuie să introduceți toate datele solicitate în baza de date și să plătiți. Plata se poate face in orice mod convenabil clientului: carduri bancare sau tip de sisteme electronice de plata. În continuare, polița va fi trimisă în căsuța dvs. poștală; trebuie să o imprimați singur, deoarece atunci când călătoriți cu mașina aveți nevoie de o versiune pe hârtie. O astfel de poliță este un analog al asigurării unei polițe obișnuite pe o coală A4. Unde funcționează RCA electronic? Site-ul oficial al serviciilor guvernamentale permite înregistrarea online. Costul la încheierea unui contract în birou și pe site nu ar trebui să difere, deoarece toate companiile de asigurări au aceeași bază. În plus, biroul oferă și alte asigurări voluntare, care pot fi încheiate dacă clientul dorește.

Acțiuni ale poliței electronice RCA în funcție de anul de fabricație a vehiculului

Cum funcționează în funcție de vârsta mașinii? Înainte de a încheia asigurarea, proprietarul vehiculului trebuie să introducă toate datele în formularul de pe site, să semneze electronic și să aștepte un răspuns. Un eșec sau o eroare poate apărea aici. Clientul nu înțelege de ce OSAGO nu funcționează. Lipsa inspecției tehnice a vehiculului nu face posibilă încheierea unui contract. Cardul de diagnosticare este un document obligatoriu la încheierea unei polițe dacă mașina are mai mult de trei ani.

Introducerea de informații incorecte în baza de date

După introducerea tuturor informațiilor, trebuie să le verificați din nou, deoarece cea mai mică greșeală nu vă va permite să formalizați contractul. Prin urmare, pentru a nu vă întreba dacă OSAGO funcționează, trebuie să introduceți cu exactitate datele. Dacă ați reușit să întocmiți un contract cu erori, atunci în cazul unui eveniment asigurat poate exista un refuz de plată, deoarece o eroare este prezentarea de informații incorecte.

Eroare de sistem

Programele sunt actualizate periodic, așa că dacă sistemul nu răspunde pentru o perioadă lungă de timp, ar trebui să încercați să emiteți un contract a doua zi.

Fraudă

Asigurarea electronică obligatorie de răspundere civilă auto dă naștere apariției de noi escroci pe internet. Respectarea cerințelor pentru vânzarea polițelor este reglementată de Banca Centrală a Federației Ruse. Anul trecut, au fost eliminate 840 de domenii cu vânzări false. După înregistrare și plată, clienții nu primesc un document prin poștă, așa că nu se poate cere de la compania de asigurări despăgubiri pentru daune. Este ilegal să întocmiți un contract pentru un comision și, de asemenea, dacă costul asigurării de către asigurător se dovedește a fi mult mai ieftin.

Există reguli prin care clientul poate evita escrocii.

1. Înregistrare independentă fără mediere.
2. Dreptul asigurătorului de a vinde polița. Trebuie să verificați pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse dacă compania are o licență. O companie de asigurări poate avea o licență, dar pentru alte tipuri de asigurări, așa că trebuie să verificați licența pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.
3. Definiția site-ului oficial al companiei. Pentru a identifica un duplicat al site-ului, trebuie să verificați dacă există un cerc verde cu o bifă și semnătura „Registrul Băncii Centrale a Federației Ruse”. Există și modificări minore în bara de adrese a site-urilor false.
4. Site-uri asemănătoare atrag clienții cu semnăturile „rapid, simplu, mai ieftin, te voi ajuta să o faci”. Costul originalului nu poate fi de câteva ori mai ieftin și nu se modifică în funcție de compania de asigurări aleasă; este reglementat de RSA.

Tipuri de politici RCA

OSAGO este împărțit în mai multe tipuri:

1. Perioada de utilizare a vehiculului: complet, valabil pentru asigurare timp de un an; scurt, de la trei luni.
2. Numărul de conducători auto care au voie să circule: limitat, sunt indicați șoferii care au dreptul de a conduce un vehicul; nelimitat, orice persoană capabilă din punct de vedere legal poate călări.

Legea nu conține informații despre numărul maxim de șoferi incluși în asigurare. Dar formularul conține doar cinci coloane. Cu asigurare limitată, se pot înscrie până la cinci persoane. Dacă aveți nevoie de o cantitate mai mare, trebuie să alegeți asigurarea nelimitată. O astfel de asigurare va costa aproximativ de două ori mai mult.

Prețul politicii

Costul asigurării se bazează pe rata de bază și pe factorii de ajustare. Tarifele sunt reglementate de Banca Centrală a Rusiei și au dreptul de a le crește sau reduce o dată pe an. Dar din moment ce costul mașinilor crește în fiecare an și, în consecință, și prețurile pieselor de schimb cresc, atunci vorbim de o creștere. Cum funcționează RCA în funcție de teritoriul de înregistrare? Există un anumit coeficient legat de teritoriu; fiecare regiune are al său. Există, de asemenea, un sistem de reduceri pentru clienți; clasa șoferului depinde de pragul de rentabilitate, experiența de conducere și vârstă. Prin urmare, este imposibil să răspundeți imediat la întrebarea cât va costa asigurarea. Programul în sine afișează costul.

Valabilitatea poliței în străinătate

Cum lucrează OSAGO în străinătate? Polița dă dreptul proprietarului vehiculului de a transfera răspunderea către compania de asigurări numai în Federația Rusă. Înainte de a călători în străinătate, va trebui să cumpărați o asigurare similară, care este necesară în alte țări - o carte verde. Documentul este verificat la vamă, îl puteți achiziționa de la companiile de asigurări, iar uneori înregistrarea are loc la frontieră. Tarifele sunt standard pentru toată lumea, dar depind de durată: pentru un an costul va fi de aproximativ 12.000 de ruble, 15 zile - 1.300 de ruble.

Obligația de a cumpăra asigurare

În toată Federația Rusă, utilizarea unui autovehicul este posibilă numai cu o poliță de asigurare RCA. După achiziționarea unui autoturism, proprietarul este obligat să asigure mașina în termen de zece zile. Titularul poliței și proprietarul vehiculului pot diferi. Asiguratul poate fi orice persoana fizica abilitata din punct de vedere juridic care a furnizat toate documentele necesare.

Lipsa poliței de asigurare

La conducerea unui vehicul fără poliță de asigurare obligatorie, proprietarul trebuie să plătească o amendă. Dacă devine vinovat într-un accident, el devine obligat să compenseze în mod independent prejudiciul suferit victimei.

Dacă contractul anterior a expirat, dar mașina nu va fi folosită o perioadă lungă de timp, atunci nu este necesară asigurarea din nou. Nu există amendă pentru mașinile parcate într-un garaj.

Poate toată lumea să răspundă ce dă OSAGO unui proprietar de mașină? Nu toată lumea știe cine este acoperit de regulile acestui tip de asigurare, ce plăți sunt datorate conform poliței etc. În ceea ce privește disponibilitatea unui astfel de document, acesta este obligatoriu pentru fiecare șofer. Această condiție este prevăzută de lege și dacă nu există asigurare, atunci ar trebui să fii pregătit să aplici o amendă. Cu toate acestea, fără a avea o poliță, puteți pierde celelalte beneficii ale acesteia.

Acum să discutăm subiectul mai detaliat. Din 2003, fiecare proprietar de mașină este obligat să aibă o poliță RCA, care este dovada existenței unui acord între compania de asigurări (IC) și proprietarul mașinii. Este, de asemenea, un fel de garanție că vinovatul nu va trebui să plătească integral pentru accidentul pe care l-a provocat sau nu va trebui să ramburseze în mod independent vreo cheltuială părții vătămate.

Din păcate, accidentele rutiere nu sunt atât de rare pe cât ne-am dori. Dar dacă aveți o poliță de răspundere civilă auto, victima (sau mai multe dintre ele) solicită despăgubiri pentru daune/daune nu vinovatului incidentului, ci direct companiei de asigurări a acestuia din urmă.

În perioada de valabilitate a legii privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, limitele de despăgubire cresc periodic, iar în același timp costul asigurării crește. Care este suma maximă de plăți la care se poate aștepta o victimă într-o anumită situație? Sunt prevăzute următoarele limite de plată:

1. Dacă vorbim de despăgubiri pentru daunele cauzate proprietății victimei sau mai multor victime (separat pentru fiecare, indiferent de numărul lor) - 400 de mii de ruble.
2. În caz de vătămare a sănătății victimei (fiecare dintre ele, dacă există mai multe) - 500 de mii de ruble.
3. În cazul decesului victimei (victimelor), suma maximă a despăgubirii rudelor apropiate este de 475 mii de ruble.
4. Într-o situație similară, rudele îndepărtate pot conta pe o sumă de 50 de mii de ruble.
5. Despăgubirea conform Protocolului Euro se aplică doar unei singure victime și se ridică la 100 de mii de ruble.

Pentru despăgubiri pentru daune, trebuie să contactați compania de asigurări a persoanei responsabile de accident sau compania dumneavoastră de asigurări dacă nu au fost răniți și doar 2 mașini au fost implicate în accident.

De asemenea, trebuie reținut că, în cazul în care un autoturism este avariat, persoana vătămată poate conta acum pe restaurarea vehiculului într-un atelier de reparații oferit de asigurător. În acest tip de situație, costurile de reparație și costurile asociate cu evaluarea daunelor vor fi deduse din suma datorată pentru despăgubiri.

Caracteristicile asigurării RCA

Costul unei polițe de răspundere auto în regiunile rusești este ajustat în funcție de datele primite de companiile de asigurări despre șoferi (mai precis, despre comportamentul lor pe șosele).
În special, calculul va ține cont de amenzile din „bagajul” proprietarului mașinii pentru încălcări precum:

• conducerea unui autoturism fără poliță care să îi asigure răspunderea civilă;
• conducerea sub influența alcoolului/drogurilor;
• crearea deliberată de situații de urgență pe drum;
• părăsirea locului unui accident rutier de către vinovat etc.

De asemenea, prețul asigurării depinde direct de următorii factori:

• tarifele companiei de asigurare;
• coeficient regional (în conformitate cu cele aprobate de Banca Centrală a Federației Ruse);
• experiență de conducere;
• tip de vehicul.

Toate actele emise de către asigurător pentru semnătura proprietarului mașinii ar trebui să fie studiate cu atenție de către acesta din urmă pentru a evita cheltuielile inutile, deoarece reprezentanții companiei de asigurări încearcă adesea să vândă clientului servicii suplimentare care duc la creșterea costului obligațiilor obligatorii. asigurare de răspundere civilă auto.

Nu este exclusă posibilitatea ca proprietarul mașinii să obțină independent o politică prin internet (atât primară, cât și repetată); în special, acest lucru se poate face:

• prin portalul SERVICIILOR STATULUI;
• prin site-ul oficial al unei companii de asigurări preselectate, după ce a trecut prin procedura de înregistrare propusă.

Aceste opțiuni vă permit să reduceți costurile de timp și, în unele cazuri, costurile financiare, deoarece un număr de asigurători sunt pregătiți să ofere reduceri unor astfel de clienți.

Ce riscuri nu asigură polița?

Asigurarea se eliberează direct vehiculului (VV), și nu persoanei care îl va conduce.

Polita RCA se emite separat pentru fiecare vehicul, daca sunt mai multe. Documentul poate include și acele persoane care au dreptul de a conduce o anumită mașină.

Cu toate acestea, nu trebuie să presupunem că polița RCA este un panaceu „pentru toate relele”; compania de asigurări nu va compensa automat prejudiciul, de exemplu, atunci când un anumit tip de accident rutier nu este acoperit de asigurare. Deci, acest lucru nu se va întâmpla în următoarele cazuri:

• dacă în timpul unui accident se dezvăluie că proprietarul autoturismului nu are asigurare sau valabilitatea acesteia a expirat;
• în cazul în care mașina asigurată este deteriorată în timpul utilizării acesteia pentru curse, testare sau învățarea conducerii (cu excepția cazului în care este specificată o altă condiție în contract);
• când prejudiciul este cauzat de o persoană care îndeplinește atribuțiile care îi sunt atribuite prin contractul de muncă;
• când persoana vătămată suferă numai vătămare morală sau prejudiciul constă în profituri pierdute;
• dacă accidentul a avut ca rezultat poluarea mediului sau deteriorarea valorilor antice/culturale.

O listă completă a precedentelor similare poate fi găsită făcând trimitere directă la prevederile legii privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. Dacă incidentul nu se încadrează în categoria evenimentelor asigurate sau valoarea prejudiciului depășește valoarea plății, atunci diferența (sau suma integrală a despăgubirii) trebuie compensată vinovatului.

S-a spus deja mai devreme că polița RCA este obligatorie pentru toți proprietarii de mașini, cu toate acestea, există vehicule care nu fac obiectul asigurării obligatorii, acestea includ:

• din anumite motive nu este permis să se deplaseze;
• deținut de departamentul de apărare (cu excepția celor implicați în activități economice);
• mașini care nu sunt capabile să depășească 20 km/h.

Pentru a rezuma, rămâne de amintit că titularul acestei polițe se protejează de nevoia de a compensa în mod independent prejudiciul/prejudiciul cauzat de acesta în timpul unui accident (cu condiția ca acesta să fie găsit vinovat pentru acest lucru). De aceea asigurarea se numește „asigurare de răspundere civilă”. Nu sunt acoperite alte riscuri, cum ar fi arderea spontană, deteriorarea copacilor etc. Pentru aceasta este prevăzută o politică CASCO.

Ceea ce o poliță de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto poate oferi persoanei vătămate, de asemenea, a fost menționat mai devreme, adică. și acesta din urmă se poate simți protejat și poate conta pe despăgubiri pentru prejudiciul cauzat. Dar, bineînțeles, Doamne ferește, proprietarii de mașini vor putea evita orice necazuri pe drumuri chiar dacă au o politică de „garant”!

Astăzi, asigurarea auto nu este un lux, ci o necesitate. Tipul obligatoriu de asigurare auto este OSAGO, tipul voluntar este CASCO. Asigurările diferă între ele, așa că, chiar dacă aveți CASCO, trebuie încheiată asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto

Ulei de unt, sau de ce să plătești de două ori?

Legea prevede clar că asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este tip obligatoriu de asigurare auto. Aceasta înseamnă că fiecare șofer trebuie să aibă o politică. Pur și simplu nu poți conduce fără el, altfel va trebui să plătești o amendă.

Imaginea 1: Extras din articolul 12.37 din Codul contravențiilor administrative al Federației Ruse

OSAGO presupune plata despagubirilor de asigurare in caz de vina proprietarului autoturismului. Adică, în cazul unui accident, asigurătorul acoperă costurile de reparare a mașinii persoanei vătămate. Iar persoana responsabilă de accident trebuie să repare mașina pe cheltuiala sa. Suma maximă a plăților obligatorii este de 400 de mii de ruble.

Asigurarea CASCO se emite pe bază voluntară. Evenimentele asigurate în cadrul acestei asigurări sunt mult mai ample - furt, furt, daune etc. Poti include servicii suplimentare - expediere urgenta, evacuare, ridicare documente etc.

Costul poliței depinde de diverși factori - anul de fabricație al mașinii, costurile de reparație etc., așa că poate costa un ban destul de. Dar, pe de altă parte, în cazul unui accident, o astfel de asigurare poate ajuta foarte mult. Întrucât asigurătorul acoperă costurile de reparație a mașinii proprietarului poliței CASCO. Singurul lucru este că costul lucrărilor de reparație nu trebuie să depășească suma asigurată pentru care este asigurat vehiculul.

În asigurarea globală, nu contează cine este de vină. Plata se face doar către titularul poliței de asigurare globală și nu contează dacă este vinovat sau nu.

Important! Dacă te gândești logic, reiese că nu este deloc necesară o poliță de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, deoarece CASCO acoperă daune numai proprietarului poliței CASCO, iar cuantumul despăgubirii de asigurare este mult mai mare. În ciuda acestui fapt, chiar dacă ai asigurare CASCO, cu siguranță ai nevoie de RCA!

Ai nevoie de RCA dacă ai CASCO, sau ce opțiune de asigurare este mai bună?

Am aflat că o poliță de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto este un atribut obligatoriu al fiecărui șofer, iar înregistrarea asigurării CASCO este o chestiune pur voluntară. Deci, merită asigurare suplimentară pentru aceeași mașină? Să facem o analiză comparativă .

Tabelul 1: Caracteristici comparative ale două tipuri de asigurări auto

Vedere	OSAGO	CASCO
Baza	Obligatoriu	Voluntar
Tarife	Tarifele sunt stabilite de stat	Asiguratorul stabilește singur rata de bază
Preț	Asigurarea este relativ accesibilă pentru majoritatea oamenilor. Marja de preț între companiile de asigurări – 20%	Este relativ scump și nu toată lumea își poate permite. Prețurile pot varia semnificativ
Cazuri de asigurare	Cauzarea de deteriorare a vehiculului, vătămare a sănătății șoferului și a pasagerilor. Vă asigură proprietatea - acoperă daunele cauzate proprietății dumneavoastră de către terți.	Furt, furt, deteriorarea unui autoturism, vătămarea sănătății șoferului și a pasagerilor. Vă asigură proprietatea - acoperă daunele cauzate proprietății dumneavoastră de către terți.
Plăți de asigurări	Numai persoana vătămată va fi acoperită pentru costurile de reparație. Plata se face tinand cont de costul mediu al reparatiilor, tinand cont de uzura	Daunele sunt compensate numai deținătorului poliței CASCO
Vârsta mașinii	Vârsta vehiculului nu contează	Doar mașinile care nu au mai mult de 10 ani sunt supuse asigurării.

Tabelul arată că ambele tipuri de asigurări au avantajele și dezavantajele lor. Prin urmare, vă recomandăm să vă asigurați voluntar mașina dacă este prea scumpă. Acest lucru te va face să te simți mai calm din punct de vedere financiar și moral. Puteți calcula costul aproximativ al asigurării pe site-ul nostru.

În alte cazuri, nu are rost să plătiți în exces pentru ceea ce este deja prevăzut de polița obligatorie. Întrebarea dacă este necesară o poliță de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto dacă există asigurare CASCO poate fi considerată închisă.

Merită să vă asigurați voluntar mașina?

Deși CASCO nu este ieftin, aproximativ 10% din prețul autovehiculului, contractul garantează plăți nu doar în cazul unui eveniment asigurat, ci și în circumstanțe de forță majoră. Daunele sunt compensate prin bani sau reparații.

În unele cazuri, de exemplu, atunci când cumpărați o mașină pe credit, CASCO este o condiție prealabilă. Acest lucru se datorează faptului că băncile încearcă să se protejeze. Dacă refuzați să încheiați o poliță, este posibil să nu vi se acorde un împrumut.

Dar dacă priviți din cealaltă parte, viitorul proprietar al unei mașini nou-nouțe este mai bine să fie de acord cu banca și să se înscrie pentru un „voluntar”. Repararea mașinilor noi este destul de costisitoare, dar dacă se produce un accident din vina lui, atunci, potrivit OSAGO, va trebui să acopere singur prejudiciul cauzat mașinii sale!

Ai luat o mașină pe credit și te întrebi dacă trebuie să aplici pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto dacă ai asigurare CASCO? Desigur că ar trebui. Asigurarea facultativa nu te scuteste de asigurarea obligatorie.

„Obligația” are și avantajele sale. De exemplu, reduceri pentru conducere fără accidente (), plăți de asigurare chiar dacă asigurătorul dă faliment.

Ce asigurare să folosești în caz de accident?

Imaginea 2: CASCO sau OSAGO

Dacă ambele polițe sunt în mână, în caz de accident se pune întrebarea, pentru care este mai bine să primești despăgubiri de asigurare?

• Conditiile contractului de asigurare.
• Amploarea daunelor.
• Cine este asiguratorul?
• Circumstanțele accidentului.
• Viteza plății („voluntarul” este plătit mai repede).

Important! Dacă nu sunteți vinovatul accidentului și valoarea pagubei este mai mică de 400t. freca. Este mai bine să utilizați OSAGO. Deoarece dacă decideți să primiți o plată în cadrul CASCO, anul viitor polița CASCO va fi semnificativ mai scumpă pentru dvs.

Indiferent cine a provocat accidentul, asiguratul trebuie sa aiba o polita obligatorie. Prin urmare, nu trebuie să vă îndoiți dacă trebuie să faceți OSAGO dacă aveți asigurare CASCO. În caz contrar, pot apărea probleme cu plata.

Atenţie! Pentru a evita problemele legate de compensarea asigurărilor, șoferii cărora li se permite să conducă trebuie să fie incluși în polița CASCO. Dacă șoferul este o persoană care nu este menționată în poliță, nu va exista nicio plată. Dacă nu se știe cine va conduce mașina, este recomandat să cumpărați o asigurare CASCO nelimitată.

Unde este cel mai bun loc pentru a încheia asigurări obligatorii și voluntare?

Ne-am dat seama dacă este necesară o poliță de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto dacă aveți asigurare CASCO. Acum să vorbim despre ce companii sunt mai bine să le cumpere - una sau diferite? La orice! Dar aici sunt mici nuanțe. La încheierea a două contracte cu un asigurător se pot acorda reduceri. De asemenea, accelerează și simplifică procesul de documentare.

Atunci când contactați diferite companii, există riscul ca una dintre ele să se dovedească a fi nesigură. Dacă nu țineți cont de acest lucru, atunci merită să vă uitați la ofertele diferiților asigurători. Acestea pot avea condiții mai favorabile pentru CASCO decât în ​​cel în care a fost emisă asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.

Aveți probleme la alegere? Auto-Service vă va ajuta! Contactați consultanții noștri pentru a obține informațiile de care aveți nevoie.

Orice șofer din Federația Rusă, indiferent dacă dorește sau nu, trebuie să achiziționeze o poliță RCA. Această abreviere înseamnă:

OSAGO este asigurare obligatorie de răspundere civilă auto.

Oamenii îl numesc „cetățean cu motor”.

De ce ai nevoie de asigurare auto obligatorie?

În legislația rusă, răspunderea autovehiculului este explicată ca necesitatea de a compensa prejudiciul cauzat părții vătămate. Cu alte cuvinte, esența răspunderii este că, dacă devii vinovatul unui accident, trebuie să despăgubiți integral daunele pe care le puteți provoca utilizatorilor drumului. De exemplu, plătiți pentru reparațiile la mașina pe care ați lovit-o sau plătiți pentru tratament medical pentru un pieton pe care l-ați lovit în timp ce traversați poteca.

Nu cu mult timp în urmă, în urma unui accident, vinovatul și victima au avut de-a face singuri cu despăgubiri pentru pagubele aduse mașinii și sănătății persoanelor care se aflau în acesta la momentul accidentului. Desigur, pe acest fundal, au apărut adesea conflicte, deoarece ambii participanți la accident, desigur, aveau propria lor idee despre valoarea compensației necesare. Și de multe ori vinovatul avea fonduri disponibile pentru a plăti victima imediat. Ca urmare, uneori a fost dificil să rezolvi acest conflict.

Abia în 2003, rezolvarea acestor conflicte din Rusia a fost readusă la normal. Noua lege federală „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule”, conform căreia toți șoferii sunt obligați să asigure riscul de răspundere pentru daune, a intrat în vigoare la 1 iulie 2003. De atunci, daunele cauzate de vinovați ( la sănătate sau la proprietate) Compania de asigurări trebuie să plătească pentru polița de asigurare RCA.

Evaluarea daunelor cauzate este efectuată fie de către asigurător însuși, fie de către experți independenți. Practic, până de curând, datorită celor din urmă, se putea conta pe un fel de obiectivitate, pentru că companiile de asigurări au subestimat de obicei mult plățile de asigurare.

Conform legii Federației Ruse, proprietarul unei mașini este obligat să își asigure vehiculul în termen de 5 zile de la înregistrarea dreptului de proprietate. În absența unei polițe RCA, mașina pur și simplu nu va fi înregistrată la poliția rutieră, iar conducerea unui vehicul fără poliță este interzisă.

Dacă sunteți oprit de un ofițer de poliție rutieră și nu aveți asigurare auto obligatorie, atunci fiți pregătit să plătiți o amendă de la 500 la 800 de ruble. Dacă pur și simplu ți-ai uitat polița la serviciu sau acasă, amenda va fi de 100 de ruble. Acest lucru se face pentru că, de fapt, există o poliță și în cazul în care apare un accident, nu este atât de important unde se află exact polița - în mașină sau în dulapul de acasă. Important este ca asiguratorul va plati pentru tine.

Unde mai asigură răspunderea auto?

Rusia este departe de prima țară care practică asigurarea de răspundere civilă obligatorie pentru conducerea unui vehicul. OSAGO este folosit în multe țări europene. În plus, aceasta este cea mai simplă modalitate de a asigura plata prejudiciului cauzat celor răniți în urma unui accident de circulație.

Cine sunt asiguratorii

În statul nostru, numai membrii Uniunii Ruse a Asigurătorilor Auto, sau pe scurt RSA, au voie să desfășoare activități în asigurarea obligatorie de răspundere civilă. În plus, toate companiile trebuie să aibă o licență obligatorie de la Serviciul Federal de Supraveghere a Asigurărilor. Această organizație este garantul plăților în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, indiferent de ceea ce se întâmplă cu asigurătorul dumneavoastră. În cazul falimentului unei companii, clienții acesteia nu trebuie să-și facă griji – în orice caz, vor primi plăți obligatorii din fondul RSA destinat unui astfel de caz.

Ce prevede politica OSAGO?

A avea o poliță RCA vă oferă garanția că: dacă deveniți brusc vinovatul unui accident, compania de asigurări va plăti pentru prejudiciul cauzat victimelor. Dar, uneori, valoarea prejudiciului poate depăși suma maximă a plății de asigurare. În prezent, suma maximă de plată este de 400.000 de ruble.

La stabilirea cuantumului plății de asigurare pentru daunele cauzate bunurilor victimelor unui accident, companiile de asigurări iau în considerare în calculele lor prețurile medii ale regiunii în care s-a produs accidentul. La determinarea costului deteriorării unui vehicul avariat, se ia în considerare și uzura pieselor de schimb ale acestuia.

Atunci când se calculează despăgubirile pentru prejudiciul pe care l-ați cauzat sănătății altor utilizatori ai drumului, acestea includ costul serviciilor medicale, costul îngrijirii unei persoane rănite, suma câștigurilor pierdute și, în cel mai rău caz, despăgubirile asociate cu pierderea susținătorilor de familie și cheltuielile de înmormântare.

Obținerea unei asigurări de răspundere civilă auto poate fi o bătaie de cap. In primul rand este necesar sa actionezi corect in cazul unui eveniment asigurat. Există 2 opțiuni de comportament în această situație:

• Înregistrarea protocolului european
• Sună la poliția rutieră

Europrotocol

Se întocmește un protocol european în cazul unui accident de către ambele părți - vinovat și victimă. În acest caz, prejudiciul ar trebui să nu depășească 50.000 de ruble și părțile nu ar trebui să aibă dezacorduri cu privire la vina cui a avut loc accidentul.

Rezolvarea accidentelor rutiere cu implicarea politiei rutiere

Trebuie să chemați polițiștii rutieri la locul unde s-a produs accidentul de circulație și să vă asigurați că incidentul este consemnat în detaliu și corect în certificate și protocoale. Dându-și seama de cât timp și efort va trebui să fie cheltuit pentru a-și exercita dreptul la despăgubiri pentru pierderile în cadrul asigurării obligatorii auto, mulți șoferi ignoră adesea această oportunitate dacă prejudiciul cauzat nu este prea mare. Cu zgârieturi pe bara de protecție, sticlă spartă și oglinzi, rareori cineva apelează la o despăgubire de asigurare.

Acum, chiar și daunele minore pot fi compensate prin asigurarea auto fără nicio muncă suplimentară. Această oportunitate a devenit disponibilă după 1 martie 2009. Atunci au început să intre în vigoare modificările aduse legii privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, datorită cărora a devenit posibilă primirea unei plăți de asigurare fără rapoarte de la poliția rutieră, dar numai dacă valoarea pagubei era mică (nu mai mult de 50). mii de ruble), au fost doar doi participanți la accident și sănătatea nimănui nu a fost afectată.

Nu poți să faci fără poliția rutieră dacă ambii participanți sunt vinovați într-un accident și nu pot ajunge la o decizie reciprocă cu privire la cine este vinovat pentru accident. Noile modificări nu pot decât să mulțumească șoferii, dar există nuanțe de care trebuie să fii conștient. Dacă în timpul procesului de reparație se dovedește că daunele aduse mașinii sunt mai mari decât părea la prima vedere și mai mult de 50 de mii de ruble, compensația din partea companiei de asigurări nu va mai fi posibilă.

Rețineți: asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto are anumite limite - „limita de răspundere”. Compania de asigurări va plăti victimei acțiunilor clientului său conform poliței RCA nu mai mult de 400 de mii de ruble. În plus, compensarea pentru daunele cauzate vieții sau sănătății este limitată la cel mult 160 de mii de ruble de persoană, iar plata maximă pentru despăgubiri pentru daunele cauzate proprietății nu va depăși 120 de mii de ruble.

Deci, dacă reușiți să prăbușiți serios o mașină din clasa business, asigurarea de 400 de mii de ruble poate să nu fie suficientă. Același lucru este valabil și pentru situațiile în care mai multe mașini au fost avariate simultan. Apoi, vinovatul va trebui să plătească suma rămasă pentru reparații din fonduri proprii. Dar companiile de asigurări se oferă să plătească puțin în plus și să garanteze că plata asigurării pentru daune va fi mai mare de 400.000 - asigurare suplimentară de răspundere civilă auto (DSAGO).

Valoarea plăților maxime de asigurare în 2019

În 2014, sumele asigurărilor au fost majorate și nu au fost modificate prin modificările aduse legii în 2019; acum sumele maxime din asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto care pot fi primite în caz de accident în 2019 sunt:

dacă victima suferă vătămări grave ale sănătății sau are loc decesul, compania de asigurări va plăti până la 500.000 de ruble

Suma plății pentru restaurarea mașinii este de 400.000 de ruble.

Sumele care depășesc cele descrise mai sus sunt compensate în fiecare caz separat. De asemenea, este de remarcat faptul că nu există o limită anuală a plăților în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto.

Limita de plată descrisă mai sus nu înseamnă că victima va primi întreaga sumă a despăgubirii în totalitate. De regulă, mărimea acestora este stabilită chiar de companiile de asigurări, dar nu trebuie să depășească sumele specificate de lege. În cazul în care compania de asigurări acționează ilegal și încearcă să reducă suma datorată, persoana vătămată poate solicita asistență juridică de la experții în accidente auto și apoi își poate apăra drepturile în instanță.

Perioada de valabilitate a poliței RCA

Asigurarea OSAGO intră cel mai adesea în vigoare din momentul încheierii contractului. Există însă și cazuri când companiile de asigurări îl emit a doua zi după cerere.

De obicei, perioada de valabilitate a asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este limitată la un an. Dar este permisă includerea unei perioade mai scurte de conducere în contractul de asigurare (de la 3 luni). În acest caz, polița va costa, desigur, mai puțin. Această oportunitate este potrivită, de exemplu, pentru proprietarii de decapotabile, care în climatul nostru nu pot fi folosite în sezonul rece, sau pentru șoferii care nu conduc deloc iarna.

Pe durata unei polițe de asigurare auto, proprietarul poliței trebuie să notifice compania de asigurări cu privire la schimbarea proprietății vehiculului. În acest caz, contractul de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto își pierde forța, ca urmare a faptului că termenii acestuia iau în considerare un anumit vehicul, iar dacă acesta nu mai există, atunci nu mai este în proprietatea titularului poliței. Există și alte motive pentru „încetarea” anticipată a unui contract.

Înregistrarea unei polițe RCA

Puteți încheia o poliță RCA chiar dacă mașina nu este proprietatea dumneavoastră. Adesea, chiar și dumneavoastră puteți încheia un contract RCA fără o împuternicire pentru gestionarea vehiculelor, dar, cu toate acestea, multe companii de asigurări vă cer să atașați o copie a acestui document. În plus, va trebui să prezentați un pașaport sau un document de identificare temporar, PTS sau certificat de înmatriculare a vehiculului, precum și un permis de conducere. De asemenea, puteți obține o poliță RCA pentru o mașină cu certificat de înmatriculare temporară. Și când primiți un certificat de înmatriculare permanent al vehiculului, va trebui să anunțați compania de asigurări despre acest fapt cât mai curând posibil.

În cazul în care acordul prevede că doar anumite persoane au voie să conducă mașina, le va fi necesar permisul de conducere. Nu trebuie să permiteți unui șofer care nu este inclus în polița de asigurare să conducă o mașină. Dacă un astfel de șofer provoacă un accident, nu puteți conta pe plata asigurării conform contractului RCA.

Uneori, la încheierea unui contract, asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto poate inspecta mașina. Acest lucru se face pentru a preveni frauda de asigurare auto. Șoferul poate ajunge la o înțelegere cu cineva și poate cere despăgubiri pentru reparațiile la vehicul pe care le-a provocat chiar înainte de a încheia un contract de asigurare obligatorie. Companiile de asigurări sunt deosebit de vigilente în verificarea șoferilor care circulă prin procură, întrucât, conform experienței agenților de asigurări, aceștia sunt cei care desfășoară cel mai des activități frauduloase.

„În medie, emiterea unei polițe de asigurare obligatorie durează 10-15 minute, dar este mai bine să vă ocupați de înregistrare în avans, deoarece unele companii pot începe să verifice vehiculul, iar polița în sine poate începe să fie valabilă nu mai devreme de ziua respectivă. urmatoare zilei incheierii contractului de asigurare

Cum se calculează costul unei polițe RCA pentru 2019?

Costul unei polițe RCA este alcătuit din costul tarifului de bază, vârsta șoferului, marca mașinii și vechimea serviciului și locul de înmatriculare. Acest lucru se datorează faptului că tarifele, condițiile de asigurare și valoarea plăților compensatorii în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto în Federația Rusă sunt stabilite de guvernul Federației Ruse, motiv pentru care sunt aceleași pentru toate companiile de asigurări. Cu toate acestea, pentru diferiți șoferi și mașini diferite, costul poliței RCA va fi diferit.

„Principalul parametru din care se determină cuantumul plăților în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este tariful de bază. Mărimea ratei de bază a companiei este determinată de ea însăși. Dar în 2019 pentru categoria B - autoturisme nu poate depăși 4.942 de ruble. Dar suma minimă pentru persoanele din aceeași categorie este de 2.746 de ruble.

Suma finală a plății asigurării se obține prin înmulțire Rata de bază pe:

1. coeficient teritorial (unde este inmatriculat autoturismul). Orașul de înmatriculare al autovehiculului este de mare importanță în stabilirea sumei plății asigurării. Cu cât rata accidentelor este mai mare într-un anumit oraș, cu atât plățile sunt efectuate mai des în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, ceea ce înseamnă că pierderile asigurătorilor sunt mai mari. Prin urmare, în astfel de orașe costul asigurării este în mod corespunzător mai scump;
2. raportul bonus-malus(depinde dacă ai fost sau nu vinovat pentru accident). Atunci când solicitați o poliță RCA, agenții de asigurări vă vor întreba dacă ați fost de vină într-un accident în perioada de asigurare anterioară? Informațiile sunt necesare pentru a aplica un sistem de prime sau reduceri, care se numește coeficient „bonus-malus”, la calcularea costului poliței. Dacă conduceți fără accidente, acest sistem vă va permite să economisiți la asigurarea auto;
3. coeficientul varsta-experienta;
4. factor de limitare(numărul de persoane cărora li se permite să conducă o mașină);
5. factorul de putere al motorului;
6. coeficientul sezonier;
7. rata de încălcare.

Polița RCA este valabilă în străinătate?

Merită să ne amintim că polița RCA garantează proprietarului său că societatea de asigurări este responsabilă pentru returnarea despăgubirilor pentru daunele cauzate numai în Federația Rusă. Dar atunci când călătoriți în străinătate va trebui să cumpărați o asigurare auto similară, dar care este destinată utilizării în alte țări. Lipsa asigurării interzice călătoriile pe teritoriile multor țări UE. Prezența unei astfel de politici este verificată de șofer la vamă la părăsirea Rusiei.

Această politică se numește Carte Verde. Poate fi achiziționat de la majoritatea companiilor de asigurări rusești.Este posibil să-l cumpărați chiar și la graniță.

Tarifele pentru politica internațională OSAGO - Cartea verde sunt determinate de standarde uniforme, motiv pentru care costul acestor polițe nu diferă între toți asigurătorii ruși. Pentru teritoriile fostelor republici ale URSS, costul politicii va fi mult mai ieftin decât pentru țările Uniunii Europene.

Procedura de primire a despăgubirilor conform OSAGO 2019

Pentru a primi despăgubiri în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto în caz de accident, trebuie să contactați compania de asigurări. Plata se va face numai după o serie de examinări independente. Iar suma care poate fi returnată va fi diferită în fiecare caz. Se compune din următorii indicatori: marca mașinii, dimensiunea motorului, anul de fabricație etc. În situația în care șoferii, de comun acord, au refuzat procedura de înregistrare a unui accident, nu vor exista despăgubiri, în consecință.

Puteți primi o plată de asigurare doar atunci când încheiați o poliță. Din 28 aprilie 2017, despăgubirile au fost înlocuite cu reparații. Dar uneori companiile de asigurări încă plătesc despăgubiri victimelor.

Cu alte cuvinte, dacă autovehiculul necesită reparații, compania de asigurări va trimite șoferul a cărui mașină a fost avariată la un atelier de reparații auto și va compensa costurile muncii specialistului. Societatea de asigurări este obligată să facă acest lucru în termen de 20 de zile calendaristice. În plus, în timpul reparațiilor trebuie utilizate numai piese noi și neutilizate. Și costul reparațiilor este calculat conform metodelor Băncii Centrale. Pentru calcule se folosesc mediile pieței, nu materialele reale folosite. Adică, dacă suma despăgubirii stabilită de compania de asigurări pentru reparații nu este suficientă, proprietarul mașinii va trebui să plătească el însuși în plus pentru aceasta. Și suma maximă (limita) de plată în acest caz a rămas aceeași și este egală cu 400.000 de ruble.

Cum se aplică pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto în 2015, caracteristici de obținere a polițelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto

În conformitate cu legislația rusă, fiecare șofer trebuie să aibă o poliță de asigurare de răspundere civilă obligatorie. Este interzis să conduceți o mașină fără ea. Este necesar ca în cazul avariei unui alt vehicul, precum și asupra vieții sau sănătății persoanelor, societatea de asigurări să despăgubească terții pentru prejudiciul cauzat. Conceptul de asigurare include și cazurile în care o mașină a avariat un stâlp, un panou publicitar, o stație de transport în comun, gardul unui vecin sau a fost afectată sănătatea unui pieton.

Dar trebuie să știți că OSAGO nu oferă compensații pentru costurile de reparare a propriei mașini. Cazurile de folosire a altui vehicul neinclus în poliță, producerea deteriorării unui autoturism în timpul competițiilor, probelor sau antrenamentelor de conducere, producerea prejudiciului din cauza influenței mărfurilor transportate (dacă un astfel de risc este supus asigurării obligatorii în condițiile legii), și obligațiile angajatorului în temeiul despăgubirii pentru prejudiciul adus unui salariat, daune produse de șofer încărcăturii transportate, precum și dacă aceasta s-a întâmplat în timpul încărcării și descărcării, deteriorarea obiectelor de epocă, a operelor de știință, cultură și artă, prejudiciu adus vieții. , sănătatea și proprietatea pasagerilor în timpul transportului lor (dacă astfel de daune sunt acoperite de despăgubiri în conformitate cu legea privind asigurarea de răspundere civilă obligatorie separată a transportatorului).

De asemenea, asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto nu acoperă cazurile de daune mediului, vătămări morale aduse victimelor sau obligațiile de compensare pentru profiturile pierdute.

Pentru a emite o poliță, asiguratul trebuie să prezinte următoarele documente:

Cerere pentru încheierea unui contract de asigurare obligatorie

Pașaport sau alt document de identitate

Documentul de înmatriculare al vehiculului eliberat de autoritatea de înmatriculare a vehiculului (pașaportul vehiculului, certificatul de înmatriculare al vehiculului, pașaportul tehnic sau cuponul tehnic sau documente similare)

Un permis de conducere sau o copie a permisului de conducere al unei persoane autorizate să conducă un vehicul (dacă se încheie un contract de asigurare obligatorie cu condiția ca numai anumite persoane să aibă permisiunea de a conduce un vehicul)

Card de diagnosticare care conține informații despre conformitatea vehiculului cu cerințele obligatorii de siguranță a vehiculului

Alegerea unei companii de asigurări (sau a unui agent) trebuie abordată cu deosebită atenție, deoarece în cazurile în care compania părăsește piața sau agentul se dovedește a fi lipsit de scrupule, șoferul vinovat va trebui să plătească el însuși persoana vătămată.

Înainte de a semna contractul, vă rugăm să rețineți că toate câmpurile sunt completate fără abrevieri și politica conține următoarele date:

Numele complet și datele asiguratului, proprietarului și fiecărei persoane autorizate să conducă mașina, chiar dacă sunt aceleași. Nu uitați să includeți în listă toate persoanele cărora intenționați să le încredințați să conducă vehiculul dumneavoastră.

Codul oficiului poștal la locul de înregistrare a asiguratului și proprietarului

Cu privire la numărul de plăți de asigurare conform contractului anterior și clasa în raport cu fiecare persoană autorizată să conducă o mașină

Despre contractul de asigurare anterior (numărul poliței și numele asigurătorului conform contractului anterior RCA).

După completarea documentelor, reprezentantul societății de asigurări transferă asiguratului:

Polița de asigurare originală semnată de reprezentantul asigurătorului și deținătorul poliței

Lista reprezentanților asigurătorilor în entitățile constitutive ale Federației Ruse