Čo je povinné poistenie a prečo je potrebné? Sedem okruhov povinného poistenia motorových vozidiel: prečo je získanie poistenia ťažšie? Postup pri kúpe povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel

V Ruskej federácii je poistenie rozdelené do dvoch kategórií: povinné a dobrovoľné. Ako OSAGO funguje a čo znamená táto skratka? OSAGO je pre poisťovateľa povinné. Zakúpením PZP sa občan stáva klientom poisťovne, ktorú kontaktoval. Po uzavretí zmluvy má majiteľ v rukách politiku prísneho ohlasovacieho formulára alebo dokument vytlačený na papieri A4, overený pečaťami, ako aj potvrdenie o zaplatení. Kópie dokladov a prihlášky majú poistenci stále k dispozícii. Aplikácia obsahuje úplné údaje o poistníkovi a všetkých registrovaných vodičoch. Zmluva je platná 1 rok v celej Ruskej federácii. Ak si klient potrebuje poistiť auto na kratšiu dobu, potom je možné skrátiť dobu používania. V prípade poistnej udalosti sa majiteľ auta môže obrátiť na ktorúkoľvek kanceláriu vinníka. Rizikom povinného zmluvného poistenia je zodpovednosť za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla.

Dokumentácia

Pri poistnom procese musí klient poskytnúť zástupcovi poisťovateľa doklady: cestovný pas vlastníka alebo poistníka, pas vozidla alebo osvedčenie o vozidle, vodičské preukazy všetkých vodičov zahrnutých v poistení. Keď prídete do kancelárie, musíte si so sebou vziať aj mobilný telefón. Pri registrácii obdržíte heslo, bez ktorého nie je možné poistenie uzavrieť.

Opatrenia OSAGO v prípade nehody

Ako funguje OSAGO v prípade nehody? Poškodená strana sa musí obrátiť na poisťovňu vinníka so svojou poistkou, aby získala platbu. Ak škoda presiahne limit, obeť má právo vymáhať zvyšnú sumu na súde. Obeťou môžu byť všetky fyzické osoby, ktorým bola spôsobená ujma (na živote, zdraví, na majetku).

Ako funguje OSAGO, ak ste na vine vy? Vinník nehody nemôže dostať platbu za svoje auto, pretože nie je obeťou. Ako funguje politika PZP pre vinníka? S jeho pomocou vinník nemusí pokryť hlavnú výšku škody spôsobenej obeti. To znamená, že nie je potrebné platiť za svoje vlastné alebo cudzie auto. Aby ste dostali platbu za seba, musíte si poistiť svoje auto pomocou dobrovoľných druhov poistenia. Toto je CASCO.

Prípady nezaplatenia

Ako funguje poistenie PZP v rôznych prípadoch? Federálny zákon „o povinnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla“ obsahuje výnimky z krytia, ktoré sú uvedené v článku 6:

ak je vinníkom jedno vozidlo a poistenie je vystavené na iné, platba sa zriaďuje len za auto uvedené v poistení;
ušlý zisk, morálna ujma spôsobená dopravnou nehodou nie sú poistnými udalosťami;
tréning jazdenia na špeciálnom mieste, testy, súťaže;
environmentálne znečistenie;
Zodpovednosť nákladných dopravcov musí byť poistená aj v prípade škody spôsobenej nákladom;
Život a zdravie sa počas práce neodškodňujú, ak existujú iné druhy poistenia;
strata zamestnávateľa z titulu náhrady škody zamestnancovi sa nenahrádza;
auto zodpovednej osoby za dopravnú nehodu nemôže byť poistené;
počas nakladania alebo vykladania nákladu;
neexistuje spôsob, ako obnoviť hodnoty pomocou MTPL.

Ak škoda vznikla v dôsledku vyššie uvedených okolností, k platbe nedôjde.

Príklady

Poistené vozidlo musí podliehať občianskoprávnej zodpovednosti. Ako funguje OSAGO, keď je účastníkom dopravnej nehody len jeden (narazil do stromu, pňa, zabuchla garážová brána a pod.)? Takéto udalosti nebudú predstavovať poistné udalosti povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel. Minimálny počet účastníkov nehody sú dvaja. Zodpovedný bude vinník a obeť bude mať právo na náhradu škody.

Poškodenie auta z neznámych príčin (prepichnuté pneumatiky, poškriabanie klincom a pod.) nie je poistnou udalosťou, nakoľko vinník je neznámy a nie majiteľ auta. Pre tieto prípady existuje havarijné poistenie.

Škoda musí byť spôsobená prevádzkou vozidla pri premiestňovaní. Napríklad škodu na aute spôsobilo iné auto na parkovisku, majiteľ otvoril dvere a poškodil iné auto. Nejde o poistnú udalosť a nebude platiť, pretože auto musí byť v pohybe.

Ak má klient dve autá, jedno malo uzatvorenú poistnú zmluvu a poistná udalosť nastala na inom aute, potom nebude platiť, keďže poistka je viazaná na jedno auto. Klient je povinný si dokúpiť dve poistenia, jedno pre každé auto.

Elektronické PZP

Od roku 2015 majú poistenci novú príležitosť - uzavretie zmluvy v akomkoľvek vhodnom čase bez opustenia domova. Ako funguje elektronická politika OSAGO? Klient si pomocou počítača pripojeného na internet môže zmluvu uzavrieť samostatne výberom poisťovne, ktorá sa mu páči. K tomu je potrebné zadať všetky požadované údaje do databázy a zaplatiť. Platba môže byť uskutočnená akýmkoľvek spôsobom výhodným pre klienta: bankovými kartami alebo typom elektronických platobných systémov. Následne vám bude politika zaslaná do vašej poštovej schránky, musíte si ju vytlačiť sami, keďže pri ceste autom potrebujete papierovú verziu. Takáto poistka je obdobou poistenia bežnej poistky na hárku A4. Kde funguje elektronické PZP? Oficiálna webová stránka vládnych služieb umožňuje online registráciu. Náklady pri uzatváraní zmluvy v kancelárii a na webe by sa nemali líšiť, keďže všetky poisťovne majú rovnaký základ. Kancelária navyše ponúka aj ďalšie dobrovoľné poistenia, ktoré je možné na želanie klienta uzavrieť.

Akcie elektronickej politiky PZP v závislosti od roku výroby vozidla

Ako to funguje v závislosti od veku auta? Pred uzatvorením poistenia musí majiteľ vozidla zadať všetky údaje do formulára na stránke, elektronicky podpísať a počkať na odpoveď. Tu sa môže objaviť porucha alebo chyba. Klient nechápe, prečo OSAGO nefunguje. Absencia technickej kontroly vozidla neumožňuje uzavrieť zmluvu. Diagnostická karta je povinný doklad pri uzatváraní poistky, ak je auto staršie ako tri roky.

Zadanie nesprávnych informácií do databázy

Po zadaní všetkých informácií ich musíte znova skontrolovať, pretože najmenšia chyba vám neumožní formalizovať zmluvu. Preto, aby ste sa nečudovali, či OSAGO funguje, musíte údaje zadať presne. Ak sa vám podarilo vypracovať zmluvu s chybami, potom v prípade poistnej udalosti môže dôjsť k odmietnutiu platby, pretože chybou je predloženie nesprávnych informácií.

Zlyhanie systému

Programy sa pravidelne aktualizujú, takže ak systém dlhší čas nereaguje, mali by ste sa pokúsiť o vystavenie zmluvy nasledujúci deň.

Podvod

Elektronické povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla vedie k vzniku nových podvodníkov na internete. Dodržiavanie požiadaviek na predaj poistných zmlúv upravuje Centrálna banka Ruskej federácie. Minulý rok bolo odstránených 840 domén s falošným predajom. Klienti po prihlásení a zaplatení nedostanú poštou doklad, preto nie je možné od poisťovne požadovať náhradu škody. Je nezákonné uzavrieť zmluvu o provízii a tiež v prípade, že náklady poisťovateľa na poistenie sú oveľa lacnejšie.

Existujú pravidlá, pomocou ktorých sa klient môže vyhnúť podvodníkom.

Nezávislá registrácia bez sprostredkovania.
Právo poisťovateľa predať poistku. Na webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie si musíte overiť, či má spoločnosť licenciu. Poisťovňa môže mať licenciu, ale pre iné druhy poistenia, preto si musíte skontrolovať licenciu na povinné zmluvné poistenie.
Definícia oficiálnej webovej stránky spoločnosti. Ak chcete identifikovať duplikát stránky, musíte skontrolovať, či je zelený kruh so začiarknutím a podpisom „Register Centrálnej banky Ruskej federácie“. Menšie zmeny nastali aj v paneli s adresou falošných stránok.
Podobné stránky priťahujú klientov nápisom „rýchlo, jednoducho, lacnejšie, pomôžem vám to urobiť“. Náklady na originál nemôžu byť niekoľkonásobne lacnejšie a nemenia sa v závislosti od zvolenej poisťovne, sú regulované RSA.

Typy politík PZP

OSAGO je rozdelené do niekoľkých typov:

Doba používania vozidla: plná, platí pre poistenie na jeden rok; krátke, od troch mesiacov.
Počet vodičov, ktorí môžu viesť vozidlo: obmedzený, sú uvedení vodiči, ktorí majú právo viesť vozidlo; neobmedzene, môže jazdiť každý právne spôsobilý jedinec.

Zákon neobsahuje informáciu o maximálnom počte vodičov zahrnutých do poistenia. Formulár však obsahuje iba päť stĺpcov. Pri limitovanom poistení je možné prihlásiť až päť osôb. Ak potrebujete väčšie množstvo, treba zvoliť neobmedzené poistenie. Takéto poistenie bude stáť približne dvakrát toľko.

Politická cena

Náklady na poistenie sú založené na základnej sadzbe a opravných faktoroch. Tarify sú regulované centrálnou bankou Ruska a majú právo ich raz ročne zvýšiť alebo znížiť. Ale keďže náklady na autá každým rokom rastú a podľa toho sa zvyšujú aj ceny náhradných dielov, potom hovoríme o zvýšení. Ako funguje PZP na základe územia registrácie? K územiu sa vzťahuje určitý koeficient, každý kraj má svoj vlastný. K dispozícii je aj systém zliav pre zákazníkov, trieda vodiča závisí od úrovne rentability, skúseností z jazdy a veku. Preto nie je možné okamžite odpovedať na otázku, koľko bude poistenie stáť. Samotný program zobrazuje náklady.

Platnosť politiky v zahraničí

Ako funguje OSAGO v zahraničí? Táto politika dáva majiteľovi vozidla právo preniesť zodpovednosť na poisťovňu iba v rámci Ruskej federácie. Pred cestou do zahraničia si budete musieť kúpiť podobné poistenie, aké je potrebné v iných krajinách – Zelenú kartu. Dokument sa kontroluje na colnici, môžete si ho zakúpiť v poisťovniach a niekedy prebieha registrácia na hraniciach. Tarify sú štandardné pre každého, ale závisia od trvania: na jeden rok budú náklady okolo 12 000 rubľov, 15 dní - 1 300 rubľov.

Povinnosť uzavrieť poistenie

V celej Ruskej federácii je používanie motorového vozidla možné len s poistením PZP. Po kúpe auta je majiteľ povinný auto poistiť do desiatich dní. Poistník a vlastník vozidla sa môžu líšiť. Poistencom môže byť každý právne spôsobilý jednotlivec, ktorý predložil všetky potrebné doklady.

Nedostatok poistnej zmluvy

Pri jazde s vozidlom bez povinného poistenia musí majiteľ zaplatiť pokutu. Ak sa stane vinníkom nehody, vzniká mu povinnosť samostatne nahradiť škodu obeti.

Ak predchádzajúca zmluva vypršala, ale auto sa nebude dlhodobo používať, tak nie je potrebné ho znovu poisťovať. Za autá zaparkované v garáži nie je pokuta.

Dokáže každý odpovedať na to, čo OSAGO dáva majiteľovi auta? Nie každý vie, na koho sa vzťahujú pravidlá tohto typu poistenia, aké platby sú splatné podľa poistnej zmluvy atď. Pokiaľ ide o dostupnosť takéhoto dokumentu, je povinný pre každého vodiča. Táto podmienka je stanovená zákonom a ak neexistuje poistenie, mali by ste byť pripravení uložiť pokutu. Bez toho, aby ste mali politiku, však môžete prísť o jej ďalšie výhody.

Teraz poďme diskutovať o téme podrobnejšie. Od roku 2003 je každý majiteľ vozidla povinný mať uzavretú zmluvu o PZP, ktorá je dôkazom existencie dohody medzi poisťovňou (IC) a majiteľom vozidla. Je to aj akási záruka, že vinník nebude musieť v plnej výške zaplatiť nehodu, ktorú spôsobil, alebo nebude musieť samostatne uhrádzať žiadne výdavky poškodenému.

Bohužiaľ, dopravné nehody nie sú také zriedkavé, ako by sme chceli. Ak však máte zmluvu o zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, obeť (alebo niekoľko z nich) žiada o náhradu škody/škody nie vinníka nehody, ale priamo jeho poisťovňu.

Počas platnosti zákona o povinnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla sa limity náhrady pravidelne zvyšujú a zároveň sa zvyšujú náklady na poistenie. Akú maximálnu výšku platieb môže obeť v danej situácii v súčasnosti očakávať? Poskytujú sa nasledujúce platobné limity:

Ak hovoríme o náhrade škody spôsobenej na majetku obete alebo niekoľkých obetí (zvlášť pre každého, bez ohľadu na ich počet) - 400 tisíc rubľov.
V prípade poškodenia zdravia obete (každého z nich, ak je niekoľko) - 500 tisíc rubľov.
V prípade smrti obete (obete) je maximálna výška odškodnenia pre blízkych príbuzných každého z nich 475 tisíc rubľov.
V podobnej situácii môžu vzdialení príbuzní počítať so sumou 50 000 rubľov.
Odškodnenie podľa europrotokolu sa vzťahuje len na jednu obeť a predstavuje 100-tisíc rubľov.

Pre náhradu škody sa musíte obrátiť na poisťovňu toho, kto nehodu zavinil, alebo na vašu poisťovňu, ak nedošlo k zraneniu a nehode sa zúčastnili len 2 autá.

Netreba zabúdať ani na to, že ak dôjde k poškodeniu auta, poškodený môže odteraz počítať s obnovením vozidla v opravovni, ktorú ponúka poisťovateľ. V tomto type situácie budú náklady na opravu a náklady spojené s posúdením škody odpočítané od sumy dlžnej náhrady.

Vlastnosti poistenia PZP

Náklady na politiku zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla v ruských regiónoch sa upravujú v súlade s údajmi o vodičoch (presnejšie o ich správaní na cestách), ktoré dostali poisťovne.
Pri výpočte sa zohľadnia najmä pokuty v „batožine“ majiteľa auta za porušenia, ako sú:

vedenie auta bez poistenia jeho občianskoprávnej zodpovednosti;
vedenie vozidla pod vplyvom alkoholu/drog;
úmyselné vytváranie núdzových situácií na ceste;
opustenie miesta dopravnej nehody vinníkom a pod.

Cena poistenia je tiež priamo závislá od nasledujúcich faktorov:

tarify poisťovne;
regionálny koeficient (v súlade s koeficientmi schválenými Centrálnou bankou Ruskej federácie);
vodičské skúsenosti;
typ vozidla.

Všetky doklady vydané poisťovateľom na podpis majiteľovi vozidla by si mal tento dôkladne preštudovať, aby sa predišlo zbytočným výdavkom, pretože zástupcovia poisťovne sa často snažia klientovi predať ďalšie služby, ktoré vedú k zvýšeniu nákladov na povinné poistenie. poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla.

Nie je vylúčená možnosť vlastníka vozidla nezávisle získať politiku prostredníctvom internetu (primárnu aj opakovanú); možno to urobiť najmä:

prostredníctvom portálu ŠTÁTNE SLUŽBY;
cez oficiálnu webovú stránku vopred vybranej poisťovne, pričom prešla navrhovaným registračným postupom.

Tieto možnosti vám umožňujú znížiť časové náklady av niektorých prípadoch aj finančné náklady, pretože množstvo poisťovateľov je pripravených poskytnúť takýmto klientom zľavy.

Aké riziká politika nepoisťuje?

Poistenie sa vydáva priamo na vozidlo (VV), a nie na osobu, ktorá ho bude riadiť.

PZP sa vydáva samostatne pre každé vozidlo, ak ich je viacero. Dokument môže obsahovať aj tie osoby, ktoré majú oprávnenie viesť konkrétne auto.

Netreba sa však domnievať, že PZP je všeliekom „na všetky neduhy“, poisťovňa nebude automaticky kompenzovať škodu, napríklad keď určitý typ dopravnej nehody nie je krytý poistením. Takže sa to nestane v nasledujúcich prípadoch:

ak sa pri nehode zistí, že majiteľ vozidla nemá poistenie alebo jeho platnosť vypršala;
ak dôjde k poškodeniu poisteného vozidla pri jeho používaní na pretekanie, testovanie alebo učenie sa jazdy (ak nie je v zmluve určená iná podmienka);
ak škodu spôsobí osoba, ktorá plní povinnosti, ktoré jej ukladá pracovná zmluva;
keď poškodený utrpí len morálnu ujmu alebo škoda pozostáva z ušlého zisku;
ak nehoda mala za následok znečistenie životného prostredia alebo poškodenie starožitných/kultúrnych hodnôt.

Úplný zoznam podobných precedensov možno nájsť priamo odkázaním na ustanovenia zákona o povinnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Ak udalosť nespadá do kategórie poistných udalostí alebo výška škody presahuje výšku platby, potom je potrebné rozdiel (alebo plnú výšku náhrady) nahradiť vinníkovi.

Už bolo povedané, že poistenie PZP je povinné pre všetkých majiteľov automobilov, existujú však vozidlá, ktoré nepodliehajú povinnému poisteniu, medzi ktoré patria:

z určitých dôvodov nie je dovolené pohybovať sa;
vo vlastníctve rezortu obrany (okrem tých, ktorí sa podieľajú na ekonomických činnostiach);
autá, ktoré nie sú schopné dosiahnuť rýchlosť vyššiu ako 20 km/h.

Aby sme to zhrnuli, je potrebné pripomenúť, že majiteľ tejto poistky sa chráni pred potrebou nezávisle kompenzovať škodu/škodu, ktorú spôsobil počas nehody (za predpokladu, že bude uznaný vinným). Preto sa poistenie nazýva „poistenie zodpovednosti“. Žiadne iné riziká ako samovznietenie, poškodenie stromami a pod. Na tento účel sa poskytuje CASCO politika.

Čo môže dať poškodenému povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, bolo tiež spomenuté skôr, t. aj tá sa môže cítiť chránená a počítať s náhradou škody, ktorá jej bola spôsobená. Ale, samozrejme, nedajbože, majitelia áut sa budú môcť vyhnúť akýmkoľvek problémom na cestách, aj keď majú politiku „ručiteľa“!

Poistenie auta dnes nie je luxus, ale nutnosť. Povinným typom poistenia auta je OSAGO, dobrovoľným typom havarijného poistenia. Poistenia sa od seba líšia, takže aj keď máte KASKO, musíte mať uzatvorené povinné zmluvné poistenie

Maslový olej alebo prečo platiť dvakrát?

Zákon jasne hovorí, že povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel je povinného typu poistenia auta. To znamená, že každý vodič musí mať politiku. Bez nej jednoducho nemôžete jazdiť, inak budete musieť zaplatiť pokutu.

Obrázok 1: Výňatok z článku 12.37 Kódexu správnych deliktov Ruskej federácie

OSAGO znamená vyplatenie poistného plnenia v prípade zavinenia majiteľa vozidla. To znamená, že v prípade nehody hradí poisťovateľ náklady na opravu auta poškodeného. A ten, kto je za nehodu zodpovedný, musí auto opraviť na vlastné náklady. Maximálna výška povinných platieb je 400 tisíc rubľov.

KASCO poistenie sa vydáva na dobrovoľnom základe. Poistné udalosti v rámci tohto poistenia sú oveľa širšie – krádež, krádež, poškodenie atď. Môžete zaradiť doplnkové služby - núdzové odoslanie, evakuáciu, zber listín atď.

Náklady na politiku závisia od rôznych faktorov - rok výroby auta, náklady na opravu atď., Takže to môže stáť pekný cent. No na druhej strane, v prípade úrazu môže takéto poistenie veľmi pomôcť. Keďže poisťovateľ kryje náklady na opravu auta majiteľa z CASCO politiky. Jedine, že náklady na opravy by nemali presiahnuť poistnú sumu, na ktorú je vozidlo poistené.

V komplexnom poistení nezáleží na tom, kto je na vine. Platba sa vypláca len majiteľovi komplexného poistenia a nezáleží na tom, či je vinný alebo nie.

Dôležité! Ak sa zamyslíte logicky, vyjde vám, že povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla nie je vôbec potrebné, pretože CASCO kryje škody len majiteľovi CASCO poistky a výška poistného plnenia je oveľa vyššia. Napriek tomu, aj keď máte havarijné poistenie, určite potrebujete PZP!

Potrebujete PZP, ak máte CASCO, alebo ktorá možnosť poistenia je lepšia?

Zistili sme, že povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla je povinným atribútom každého vodiča a registrácia havarijného poistenia je čisto dobrovoľná záležitosť. Oplatí sa teda pripoistiť to isté auto? Urobme porovnávaciu analýzu .

Tabuľka 1: Porovnávacie charakteristiky dvoch typov poistenia vozidiel

vyhliadka	OSAGO	CASCO
Základ	Povinné	Dobrovoľný
sadzby	Tarify určuje štát	Základnú sadzbu si určuje poisťovňa sama
cena	Poistenie je pre väčšinu ľudí relatívne dostupné. Cenový rozdiel medzi poisťovňami – 20 %	Je pomerne drahý a nie každý si ho môže dovoliť. Ceny sa môžu výrazne líšiť
Poistné prípady	Spôsobenie poškodenia vozidla, poškodenie zdravia vodiča a cestujúcich. Poisťuje Váš majetok - kryje škody spôsobené na Vašom majetku tretími osobami.	Krádež, krádež, poškodenie auta, poškodenie zdravia vodiča a cestujúcich. Poisťuje Váš majetok - kryje škody spôsobené na Vašom majetku tretími osobami.
Poistné platby	Náklady na opravu budú hradené len poškodenému. Platba sa uskutočňuje s prihliadnutím na priemerné náklady na opravy s prihliadnutím na opotrebovanie	Škoda je kompenzovaná iba majiteľovi CASCO politiky
Vek auta	Na veku vozidla nezáleží	Poisteniu podliehajú len autá nie staršie ako 10 rokov.

Z tabuľky vyplýva, že oba typy poistenia majú svoje pre a proti. Preto odporúčame auto si dobrovoľne poistiť, ak je príliš drahé. Vďaka tomu sa budete finančne a morálne cítiť pokojnejšie. Približnú cenu poistenia si môžete vypočítať na našej stránke.

V iných prípadoch nemá zmysel preplácať to, čo už stanovuje povinná zmluva. Otázku, či je v prípade havarijného poistenia potrebné povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel, možno považovať za uzavretú.

Oplatí sa poistiť si auto dobrovoľne?

Hoci CASCO nie je lacná záležitosť, cca 10% z ceny vozidla, zmluva garantuje platby nielen v prípade poistnej udalosti, ale aj za okolností vyššej moci. Škody sa nahrádzajú peniazmi alebo opravou.

V niektorých prípadoch, napríklad pri kúpe auta na úver, je CASCO podmienkou. Je to spôsobené tým, že banky sa snažia chrániť. Ak odmietnete uzavrieť poistku, nemusí vám byť poskytnutá pôžička.

Ak sa však pozriete z druhej strany, budúcemu majiteľovi úplne nového auta je lepšie dohodnúť sa s bankou a prihlásiť sa ako „dobrovoľník“. Oprava nových áut je dosť drahá, no ak dôjde jeho vinou k nehode, tak si podľa OSAGO bude musieť škodu spôsobenú na svojom aute uhradiť sám!

Vzali ste si auto na úver a pýtate sa, či si v prípade havarijného poistenia treba uplatniť povinné zmluvné poistenie motorových vozidiel? Samozrejme, že by sme mali. Dobrovoľné poistenie vás neoslobodzuje od povinného poistenia.

„Povinnosť“ má aj svoje výhody. Napríklad zľavy za jazdu bez nehôd (), platby poistenia, aj keď poisťovateľ zbankrotuje.

Aké poistenie použiť v prípade nehody?

Obrázok 2: CASCO alebo OSAGO

Ak máte obe poistky, v prípade nehody vyvstáva otázka, za ktorú z nich je lepšie dostať poistné plnenie?

Podmienky poistnej zmluvy.
Rozsah poškodenia.
Kto je poisťovateľ?
Okolnosti nehody.
Rýchlosť platby („dobrovoľník“ je platený rýchlejšie).

Dôležité! Ak nie ste vinníkom nehody a výška škody je nižšia ako 400t. trieť. Je lepšie použiť OSAGO. Keďže ak sa rozhodnete prijímať platbu v rámci CASCO, tak budúci rok sa vám CASCO politika výrazne predraží.

Bez ohľadu na to, kto spôsobil nehodu, poistený musí mať uzavretú povinnú poistku. Preto nie je potrebné pochybovať o tom, či potrebujete urobiť OSAGO, ak máte poistenie CASCO. V opačnom prípade môžu nastať problémy s platbou.

Pozor! Aby sa predišlo problémom s poistnou kompenzáciou, musia byť vodiči, ktorí môžu jazdiť, zahrnutí do CASCO politiky. Ak je vodičom osoba, ktorá nie je uvedená v poistnej zmluve, platba sa neuskutoční. Ak nie je známe, kto bude auto šoférovať, odporúča sa zakúpiť si neobmedzené KASCO poistenie.

Kde je najlepšie uzavrieť povinné a dobrovoľné poistenie?

Zisťovali sme, či je potrebné povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, ak máte havarijné poistenie. Teraz si povedzme, od ktorých spoločností je lepšie ich kúpiť - od jednej alebo inej? Kedykoľvek! Ale sú tu malé nuansy. Pri uzatvorení dvoch zmlúv s jedným poisťovateľom môžu byť poskytnuté zľavy. Urýchľuje a zjednodušuje aj proces papierovania.

Pri kontaktovaní rôznych spoločností existuje riziko, že jedna z nich sa ukáže ako nespoľahlivá. Ak to neberiete do úvahy, potom sa oplatí pozrieť si ponuky rôznych poisťovní. Na CASCO môžu mať výhodnejšie podmienky ako v tej, kde bolo vystavené povinné zmluvné poistenie.

Máte problém s výberom? Autoservis vám pomôže! Ak chcete získať potrebné informácie, kontaktujte našich konzultantov.

Každý vodič v Ruskej federácii, či už to chce alebo nie, si musí zakúpiť poistenie PZP. Táto skratka znamená toto:

OSAGO je povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla.

Ľudia tomu hovoria „motorový občan“.

Prečo potrebujete povinné zmluvné poistenie?

V ruskej legislatíve sa zodpovednosť za motorové vozidlo vysvetľuje ako potreba náhrady škody spôsobenej poškodenému. Inými slovami, podstatou zodpovednosti je, že ak sa stanete vinníkom nehody, musíte plne nahradiť škodu, ktorú tým účastníkom cestnej premávky spôsobíte. Zaplaťte napríklad opravu auta, do ktorého ste narazili, alebo zaplaťte lekárske ošetrenie chodcovi, ktorého zrazíte pri prechádzaní cez cestu.

Nie je to tak dávno, čo vinník a poškodený museli po nehode riešiť náhradu škody na aute a zdraví ľudí, ktorí sa v ňom v čase nehody nachádzali na vlastnú päsť. Samozrejme, na tomto pozadí často dochádzalo ku konfliktom, keďže obaja účastníci nehody mali samozrejme vlastnú predstavu o výške potrebnej náhrady. A veľmi často mal vinník k dispozícii finančné prostriedky na vyplatenie obete naraz. V dôsledku toho bolo niekedy ťažké vyriešiť tento konflikt.

Až v roku 2003 sa riešenie týchto konfliktov v Rusku vrátilo do normálu. Nový federálny zákon „O povinnom poistení občianskoprávnej zodpovednosti vlastníkov vozidiel“, podľa ktorého sú všetci vodiči povinní poistiť si riziko zodpovednosti za škodu, nadobudol účinnosť 1. júla 2003. Odvtedy škody spôsobené vinníkmi ( na zdravie alebo majetok) Poisťovňa musí zaplatiť poistenie PZP.

Posudzovanie spôsobenej škody vykonáva buď samotný poisťovateľ, alebo nezávislí odborníci. V podstate až donedávna sa vďaka tomu druhému dalo rátať s akousi objektivitou, lebo poisťovne väčšinou veľmi podceňovali poistné.

Podľa zákona Ruskej federácie je majiteľ vozidla povinný poistiť svoje vozidlo do 5 dní od registrácie jeho vlastníctva. V prípade absencie politiky MTPL auto jednoducho nebude zaregistrované na dopravnej polícii a riadenie vozidla bez poistky je zakázané.

Ak vás zastaví dopravný policajt a nemáte povinné poistenie motorového vozidla, buďte pripravení zaplatiť pokutu 500 až 800 rubľov. Ak ste jednoducho zabudli svoju politiku v práci alebo doma, pokuta bude 100 rubľov. Deje sa tak preto, lebo v skutočnosti existuje politika a v prípade, že dôjde k nehode, nie je až také dôležité, kde presne sa poistka nachádza - v aute alebo v skrini doma. Dôležité je, že to za vás zaplatí poisťovňa.

Kde inde poistia zodpovednosť za auto?

Rusko nie je ani zďaleka prvou krajinou, ktorá praktizuje povinné poistenie občianskej zodpovednosti za vedenie vozidla. OSAGO sa používa v mnohých európskych krajinách. Navyše ide o najjednoduchší spôsob zabezpečenia úhrady škody spôsobenej poškodeným pri dopravnej nehode.

Kto sú poisťovatelia

Činnosti v povinnom poistení zodpovednosti za škodu môžu v našom štáte vykonávať len členovia Ruskej únie poisťovateľov áut, skrátene RSA. Okrem toho musia mať všetky spoločnosti povinnú licenciu od Federálnej služby pre dohľad nad poisťovníctvom. Táto organizácia je garantom platieb v rámci povinného poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla bez ohľadu na to, čo sa stane s vašou poisťovňou. V prípade krachu firmy sa jej klienti nemusia obávať – v každom prípade dostanú povinné platby z fondu RSA určeného na takýto prípad.

Čo poskytuje politika OSAGO?

Poistenie PZP vám poskytuje záruku, že: ak sa náhle stanete vinníkom nehody, poisťovňa uhradí škodu spôsobenú poškodeným. Niekedy však výška škody môže prekročiť maximálnu výšku poistného. V súčasnosti je maximálna výška platby 400 000 rubľov.

Poisťovne pri stanovovaní výšky poistného plnenia za škody spôsobené na majetku poškodených pri nehode zohľadňujú priemerné ceny regiónu, kde k nehode došlo. Pri stanovení ceny škody na poškodenom vozidle sa zohľadňuje aj opotrebovanie jeho náhradných dielov.

Pri výpočte náhrady škody, ktorú ste spôsobili na zdraví ostatným účastníkom cestnej premávky, sú zahrnuté náklady na lekárske výkony, náklady na starostlivosť o zraneného, výška ušlého zárobku, v najhoršom prípade aj náhrada spojená s strata živiteľa rodiny a náklady na pohreb.

Získanie poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla môže byť dosť problematické. V prvom rade je potrebné v prípade poistnej udalosti správne konať. V tejto situácii existujú 2 možnosti správania:

Registrácia európskeho protokolu
Volanie dopravnej polície

Europrotokol

Európsky protokol vypracujú v prípade nehody obe strany – vinník aj obeť. V tomto prípade by škoda nemala byť väčšia ako 50 000 rubľov a strany by nemali mať nezhody o tom, koho zavinenie k nehode došlo.

Riešenie dopravných nehôd so zapojením dopravnej polície

Na miesto, kde došlo k dopravnej nehode, musíte zavolať príslušníkov dopravnej polície a uistiť sa, že udalosť je podrobne a správne zaznamenaná v osvedčeniach a protokoloch. Uvedomujúc si, koľko času a úsilia bude treba vynaložiť na uplatnenie svojho práva na náhradu škody v rámci povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel, mnohí motoristi túto možnosť často ignorujú, ak spôsobená škoda nie je príliš veľká. So škrabancami na nárazníku, rozbitým sklom a zrkadlami málokedy ide niekto do poistnej udalosti.

Teraz je možné nahradiť aj menšie škody prostredníctvom poistenia auta bez práce navyše. Táto príležitosť bola k dispozícii po 1. marci 2009. Vtedy začali platiť novely zákona o povinnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, vďaka ktorým bolo možné získať poistné plnenie bez hlásení od dopravnej polície, ale iba v prípade, že výška škody bola malá (nie viac ako 50 tisíc rubľov), na nehode boli len dvaja účastníci a nikto nebol zranený na zdraví.

Bez dopravnej polície sa nezaobídete, ak na nehode zavinili obaja účastníci a nevedia sa vzájomne rozhodnúť, kto nehodu zavinil. Nové pozmeňujúce a doplňujúce návrhy nemôžu len potešiť motoristov, existujú však nuansy, o ktorých musíte vedieť. Ak sa počas opravy ukáže, že škoda na aute je väčšia, ako sa na prvý pohľad zdalo a viac ako 50 tisíc rubľov, odškodnenie od poisťovne už nebude možné.

Pamätajte: povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla má určité limity – „limit zodpovednosti“. Poisťovňa vyplatí obeti konania svojho klienta v rámci politiky PZP najviac 400 tisíc rubľov. Okrem toho je náhrada škody spôsobenej na živote alebo zdraví obmedzená na maximálne 160 tisíc rubľov na osobu a maximálna platba za náhradu škody spôsobenej na majetku nepresiahne 120 tisíc rubľov.

Ak sa vám teda podarí vážne nabúrať auto obchodnej triedy, poistenie 400 tisíc rubľov vám nemusí stačiť. To isté platí pre situácie, keď bolo poškodených niekoľko áut naraz. Potom bude musieť vinník doplatiť zvyšnú sumu za opravy z vlastných prostriedkov. Poisťovne ale ponúkajú, že si trochu priplatia a garantujú, že poistná platba za škodu bude viac ako 400-tisíc – pripoistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla (DSAGO).

Výška maximálnych platieb poistného v roku 2019

Ešte v roku 2014 sa poistné sumy zvýšili a v roku 2019 sa novelami zákona nezmenili, teraz maximálne sumy v rámci povinného zmluvného poistenia, ktoré možno získať v prípade nehody v roku 2019 sú:

ak obeť utrpí vážnu ujmu na zdraví alebo dôjde k smrti, poisťovňa vyplatí až 500 000 rubľov

Výška platby za obnovu vozidla je 400 000 rubľov.

Sumy presahujúce vyššie uvedené sumy sa kompenzujú v každom prípade samostatne. Za zmienku tiež stojí, že v rámci povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel neexistuje ročný limit platieb.

Vyššie popísaný limit platby neznamená, že obeť dostane celú sumu odškodnenia v plnej výške. Typicky si ich veľkosť stanovujú samotné poisťovne, nemali by však presiahnuť sumy určené zákonom. Ak poisťovňa postupuje nezákonne a snaží sa znížiť dlžnú sumu, poškodený môže požiadať o právnu pomoc odborníkov na dopravné nehody a potom svoje práva obhajovať na súde.

Doba platnosti politiky PZP

Poistenie OSAGO najčastejšie nadobúda platnosť od uzatvorenia zmluvy. No sú aj prípady, keď ho poisťovne vydajú už na druhý deň po podaní žiadosti.

Obvyklá doba platnosti povinného zmluvného poistenia je obmedzená na rok. Ale do poistnej zmluvy je dovolené zahrnúť kratšiu dobu jazdy (od 3 mesiacov). V tomto prípade bude politika, samozrejme, stáť menej. Táto možnosť je vhodná napríklad pre majiteľov kabrioletov, ktoré sa v našich klimatických podmienkach nedajú využiť v chladnom období, alebo pre vodičov, ktorí v zime vôbec nejazdia.

Počas trvania autopoistenia musí majiteľ poistky oznámiť poisťovni zmenu vo vlastníctve vozidla. V tomto prípade zmluva v rámci povinného poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla stráca platnosť v dôsledku skutočnosti, že jej podmienky zohľadňujú konkrétne vozidlo, a ak už neexistuje, nie je vo vlastníctve poistníka. Existujú aj iné dôvody na „predčasné ukončenie“ zmluvy.

Registrácia politiky PZP

Poistenie PZP môžete uzavrieť, aj keď auto nie je vaším majetkom. Často aj vy môžete uzavrieť PZP bez splnomocnenia na správu vozidla, no napriek tomu mnohé poisťovne vyžadujú priloženie kópie tohto dokumentu. Okrem toho budete musieť predložiť cestovný pas alebo dočasný identifikačný doklad, PTS alebo osvedčenie o evidencii vozidla, ako aj vodičský preukaz. Poistenie PZP môžete získať aj na auto s dočasným osvedčením o evidencii. A keď dostanete trvalé osvedčenie o evidencii vozidla, budete musieť túto skutočnosť čo najskôr oznámiť poisťovni.

Ak je v dohode uvedené, že auto smú riadiť len určité osoby, bude potrebný ich vodičský preukaz. Vodičovi, ktorý nie je zahrnutý v poistnej zmluve, by ste nemali dovoliť riadiť auto. Ak takýto vodič spôsobí dopravnú nehodu, nemôžete počítať s platbou poistenia v rámci PZP.

Niekedy pri uzatváraní zmluvy môže povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla vykonať obhliadku auta. Deje sa tak, aby sa zabránilo podvodom s poistením auta. Vodič sa môže s niekým dohodnúť a požadovať náhradu za opravy vozidla, ktoré spôsobil ešte predtým, ako uzavrel zmluvu o povinnom zmluvnom poistení. Poisťovne sú ostražité najmä pri kontrolách motoristov, ktorí jazdia na základe splnomocnenia, keďže podľa skúseností poisťovacích agentov sa práve oni dopúšťajú podvodnej činnosti najčastejšie.

„Vystavenie povinného zmluvného poistenia trvá v priemere 10 – 15 minút, je však lepšie postarať sa o registráciu vopred, pretože niektoré spoločnosti môžu začať s kontrolou vozidla a samotná poistka môže začať platiť najskôr v deň po dni uzatvorenia poistnej zmluvy

Ako sa vypočítajú náklady na poistenie PZP na rok 2019?

Náklady na poistenie PZP sa skladajú z ceny základnej tarify, veku vodiča, značky auta a dĺžky služby a miesta registrácie. Je to spôsobené tým, že tarify, podmienky poistenia a výšku náhrad v rámci povinného poistenia motorových vozidiel v Ruskej federácii stanovuje vláda Ruskej federácie, a preto sú rovnaké pre všetky poisťovne. Pre rôznych vodičov a rôzne autá však budú náklady na politiku PZP odlišné.

„Hlavným parametrom, od ktorého sa určuje výška platieb v rámci povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel, je základná tarifa. Veľkosť základnej sadzby si spoločnosť určuje sama. Ale v roku 2019 pre kategóriu B - osobné autá nemôže prekročiť 4 942 rubľov. Minimálna suma pre jednotlivcov rovnakej kategórie je však 2 746 rubľov.

Konečná suma poistného sa získa vynásobením Základná sadzba na:

územný koeficient (kde je auto registrované). Pri určovaní výšky poistného má veľký význam mesto registrácie vozidla. Čím vyššia je nehodovosť v konkrétnom meste, tým častejšie sú platby v rámci povinného poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, čím sú straty poisťovateľov vyššie. Preto sú v takýchto mestách náklady na poistenie zodpovedajúco drahšie;
pomer bonus-malus(v závislosti od toho, či ste nehodu zavinili alebo nie). Pri žiadosti o PZP sa vás poisťovací agenti opýtajú, či ste zavinili nehodu v predchádzajúcom poistnom období? Informácie sú potrebné na uplatnenie systému prémií alebo zliav, ktorý sa nazýva koeficient „bonus-malus“, pri výpočte nákladov na poistku. Ak jazdíte bez nehôd, tento systém vám umožní ušetriť na poistení auta;
vekovo-skúsenostný koeficient;
limitujúcim faktorom(počet osôb, ktoré môžu viesť auto);
účinník motora;
sezónny koeficient;
miera porušenia.

Platí PZP v zahraničí?

Je potrebné pripomenúť, že poistenie PZP zaručuje jeho majiteľovi, že poisťovňa je zodpovedná za vrátenie náhrady škody spôsobenej iba v Ruskej federácii. Pri ceste do zahraničia si však budete musieť kúpiť podobné poistenie auta, ktoré je však určené na použitie v iných krajinách. Nedostatok poistenia bráni cestovaniu na územiach mnohých krajín EÚ. Prítomnosť takejto politiky kontroluje vodič na colnici pri odchode z Ruska.

Táto politika sa nazýva zelená karta. Dá sa kúpiť vo väčšine ruských poisťovní, je možné si ho kúpiť aj na hraniciach.

Tarify pre medzinárodnú politiku OSAGO - Zelená karta sú určené jednotnými štandardmi, a preto sa náklady na tieto politiky medzi všetkými ruskými poisťovňami nelíšia. Pre územia bývalých republík ZSSR budú náklady na politiku oveľa lacnejšie ako pre krajiny Európskej únie.

Postup pre získanie kompenzácie podľa OSAGO 2019

Ak chcete získať náhradu v rámci povinného poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla v prípade nehody, musíte kontaktovať poisťovňu. Platba sa uskutoční až po sérii nezávislých vyšetrení. A suma, ktorú možno vrátiť, bude v každom prípade iná. Pozostáva z nasledujúcich ukazovateľov: značka auta, objem motora, rok výroby atď. V prípade, že vodiči po vzájomnej dohode odmietnu registráciu nehody, nedôjde k žiadnej kompenzácii.

Poistné môžete dostať len vtedy, keď si uzatvoríte poistku. Od 28. apríla 2017 náhradu nahradili opravy. Niekedy však poisťovne stále vyplácajú odškodné obetiam.

Inými slovami, ak vozidlo vyžaduje opravu, poisťovňa pošle vodiča, ktorého auto bolo poškodené, do autoservisu a uhradí náklady na prácu špecialistu. Poisťovňa je povinná tak urobiť do 20 kalendárnych dní. Okrem toho by sa pri opravách mali používať iba nové a nepoužité diely. A náklady na opravy sa vypočítavajú podľa metód centrálnej banky. Na výpočty sa používajú trhové priemery, nie skutočne použité materiály. To znamená, že ak nebude poisťovňou určená výška náhrady za opravu postačovať, majiteľ auta si to bude musieť doplatiť sám. A maximálna suma (limit) platby v tomto prípade zostala rovnaká a rovná sa 400 000 rubľov.

Ako požiadať o povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla v roku 2015, vlastnosti získania povinnej zmluvnej zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla

V súlade s ruskou legislatívou musí mať každý motorista uzatvorené povinné poistenie občianskej zodpovednosti. Bez nej je zakázané riadiť auto. Je potrebné, aby pri škode na inom vozidle, ako aj na živote či zdraví ľudí poisťovňa uhradila tretím osobám spôsobenú škodu. Pojem poistenie zahŕňa aj prípady, keď auto poškodilo kandeláber, reklamnú tabuľu, zastávku MHD, susedov plot, či došlo k poškodeniu zdravia chodca.

Ale mali by ste vedieť, že OSAGO neposkytuje náhradu nákladov na opravu vlastného auta. prípady použitia iného vozidla, ktoré nie je zahrnuté v poistnej zmluve, spôsobenie škody na vozidle počas súťaží, testov alebo tréningových jázd, spôsobenie škody vplyvom prepravovaného nákladu (ak takéto riziko podlieha povinnému poisteniu v zmysle zákona), a povinnosti zamestnávateľa pri náhrade škody zamestnancovi, škodu spôsobenú vodičom na prepravovanom náklade, ako aj ak sa tak stalo pri nakládke a vykládke, poškodenie starožitných predmetov, vedeckých, kultúrnych a umeleckých diel, ujmu na živote. , zdravie a majetok cestujúcich pri ich preprave (ak je takáto škoda krytá náhradou škody v zmysle zákona o samostatnom povinnom poistení zodpovednosti dopravcu).

Povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla sa tiež nevzťahuje na prípady environmentálnej škody, morálnej ujmy poškodených alebo povinnosti nahradiť ušlý zisk.

Na vystavenie poistky musí poistník predložiť tieto dokumenty:

Žiadosť o uzatvorenie zmluvy o povinnom zmluvnom poistení

Pas alebo iný identifikačný doklad

Doklad o evidencii vozidla vydaný orgánom zodpovedným za evidenciu vozidiel (pas vozidla, osvedčenie o evidencii vozidla, technický preukaz alebo technický kupón alebo podobné doklady)

Vodičský preukaz alebo kópia vodičského preukazu osoby oprávnenej viesť vozidlo (ak je uzatvorená zmluva o povinnom zmluvnom poistení s podmienkou, že vozidlo môžu viesť len určité osoby)

Diagnostická karta obsahujúca informácie o zhode vozidla s povinnými požiadavkami na bezpečnosť vozidla

K výberu poisťovne (alebo agenta) by sa malo pristupovať obzvlášť opatrne, pretože v prípadoch, keď spoločnosť opustí trh alebo sa ukáže, že agent je bezohľadný, vodič viny bude musieť zaplatiť poškodenému sám.

Pred podpisom zmluvy si prosím všimnite, že všetky polia sú vyplnené bez skratiek a politika obsahuje nasledujúce údaje:

Celé meno a údaje poistenca, majiteľa a každej osoby, ktorá má právo viesť vozidlo, aj keď sú rovnaké. Nezabudnite do zoznamu uviesť všetky osoby, ktoré plánujete poveriť vedením vášho vozidla.

Kód pošty v mieste registrácie poistenca a majiteľa

Na počte poistných platieb podľa predchádzajúcej zmluvy a triede vo vzťahu ku každej osobe, ktorá má povolené riadiť auto

O predchádzajúcej poistnej zmluve (číslo poistky a názov poisťovateľa podľa predchádzajúcej zmluvy o PZP).

Po vyplnení dokladov prevedie zástupca poisťovne poistníkovi:

Originál poistnej zmluvy podpísaný zástupcom poisťovateľa a poistníkom

Zoznam zástupcov poisťovateľov v zakladajúcich subjektoch Ruskej federácie