วิธีการเปิดสถาบันสินเชื่อ ตัวอย่างแผนธุรกิจสำหรับองค์กรการเงินรายย่อยสำหรับแฟรนไชส์

เนื่องจากธนาคารมีข้อกำหนดสูงสำหรับผู้มีเครดิต ความต้องการบริการขององค์กรการเงินรายย่อยจึงค่อนข้างสูง ในขณะเดียวกัน เจ้าขององค์กรดังกล่าวก็ได้รับผลกำไรที่มั่นคง เนื่องจากดอกเบี้ยเงินฝากนั้นสูงมาก

องค์กรการเงินรายย่อยเป็นองค์กรเชิงพาณิชย์ที่ออกและ นิติบุคคลที่น่าสนใจตามกฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 2 กรกฎาคม 2010 เลขที่ 151-FZ “เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย”

ข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรการเงินรายย่อยจะต้องมีอยู่ในทะเบียนทั่วไป

องค์กรการเงินรายย่อยทั้งหมดตามกฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 29 ธันวาคม 2558 N 407-FZ “ในการแก้ไขพระราชบัญญัติกฎหมายบางประการ” สหพันธรัฐรัสเซียและการยอมรับว่าบทบัญญัติบางประการของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียไม่ถูกต้อง” แบ่งออกเป็นบริษัทไมโครไฟแนนซ์และบริษัทไมโครเครดิต

ข้อกำหนดสำหรับบริษัทการเงินรายย่อยนั้นสูงกว่าบริษัทสินเชื่อรายย่อยมาก: กฎบัตรจำเป็นต้องมีจำนวน 70 ล้านรูเบิล จำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับการจัดตั้งกองทุนสำรอง การตรวจสอบประจำปี ฯลฯ

ในขณะเดียวกัน ความเป็นไปได้ของบริษัทไมโครไฟแนนซ์นั้นกว้างกว่ามาก: มีสิทธิที่จะออกพันธบัตร เงินกู้ที่ออกให้มีขนาดใหญ่กว่ามาก - มากถึงหนึ่งล้านสำหรับพลเมือง และมากถึงสามสำหรับองค์กร

องค์กรสินเชื่อรายย่อยไม่มีสิทธิ์ออกสินเชื่อเกินกว่า 500,000 สำหรับบุคคลธรรมดาและไม่เกินล้านสำหรับนิติบุคคล

เหตุผลในการเปิด MFO

เหตุผลในการเปิด MFO มีดังนี้

1. วิกฤตสำหรับองค์กรการเงินรายย่อยเป็นช่วงเวลาแห่งการสะสมผลกำไร เนื่องจากธนาคารต่างๆ กำลังลดการให้สินเชื่อ (โดยเฉพาะกับบุคคล) อย่างแข็งขัน ดังนั้นการแข่งขันในด้านนี้จึงต่ำกว่ามาก
2. แม้ว่าประชากรจะไม่ใช่ผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้อย่างแน่นอน แต่องค์กรการเงินรายย่อยในเมืองเล็กๆ ก็ยังคงลอยนวลอยู่
3. การแข่งขันต่ำ - เนื่องจากธนาคารกลางนำกฎใหม่มาใช้ จำนวนองค์กรการเงินรายย่อยจึงลดลง เนื่องจาก "องค์กรสีเทา" ค่อยๆ ออกจากตลาด

MFO และธนาคารแตกต่างกันอย่างไร?

มีความแตกต่างมากมายระหว่างองค์กรการเงินรายย่อยและธนาคาร:

1. องค์กรการเงินรายย่อยสามารถออกเงินกู้ระยะสั้นได้เท่านั้น ในขณะที่ธนาคารให้บริการทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบ
2. การขอสินเชื่อจากองค์กรการเงินรายย่อยนั้นง่ายกว่ามาก - คุณไม่จำเป็นต้องมีเอกสารอื่นใดนอกจากหลักฐานแสดงตัวตน
3. การได้รับเงินกู้จากองค์กรการเงินรายย่อยนั้นเร็วกว่าจากธนาคารมาก
4. ธนาคารมักจะกำหนด บริการเพิ่มเติม– การลงทะเบียนบัตรพลาสติก, การประกันภัย

วิธีการเปิดองค์กรการเงินรายย่อยมีการอธิบายโดยละเอียดในวิดีโอนี้:

วิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อยด้วยตัวเองตั้งแต่เริ่มต้น

มีสองวิธีในการเปิดองค์กรการเงินรายย่อย:

• ประการแรกหมายถึง;
• อย่างที่สองคือการเปิดตั้งแต่เริ่มต้น

แฟรนไชส์เป็นที่สุด วิธีง่ายๆเนื่องจากความรับผิดชอบหลักในการจัดระเบียบธุรกิจการจัดการทั้งด้านบัญชีและกฎหมายของปัญหาซอฟต์แวร์

นอกจากนี้ ยังมีการฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญซึ่งช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความเป็นไปไม่ได้ในการคืนเงินที่ออกให้ ข้อเสียที่สำคัญของวิธีนี้คือต้นทุนแฟรนไชส์สูงแม้ว่าจะมีข้อเสนอที่ค่อนข้างดีก็ตาม

ในการจัดระเบียบบริษัทตั้งแต่เริ่มต้น คุณต้องมีความรู้ในการทำงานร่วมกับผู้กู้ยืม วิธีที่ง่ายที่สุดในการเริ่มต้นธุรกิจดังกล่าวคือสำหรับอดีตพนักงานธนาคาร

บวกเข้า. ในกรณีนี้สิ่งสำคัญคือผลกำไรทั้งหมดจากการออกสินเชื่อรายย่อยตกเป็นของเจ้าขององค์กร ข้อเสียคือต้องแบกรับความเสี่ยงของการไม่คืนสินค้าอย่างอิสระ

อัลกอริธึมการลงทะเบียนสำหรับองค์กรการเงินรายย่อยมีดังนี้:

1. ในการจดทะเบียนบริษัทจำกัดความรับผิดจำเป็นต้องจัดเตรียมแพ็คเกจทั้งหมด: เอกสารเหล่านี้เป็นเอกสารประกอบ, คำสั่งแต่งตั้งกรรมการ, ใบสมัครที่เกี่ยวข้อง, ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ, สัญญาเช่าหรือหนังสือของ รับประกันข้อสรุป
2. ถัดไปคุณควรลงทะเบียนสถานะขององค์กรการเงินรายย่อย - สำหรับสิ่งนี้คุณต้องส่งเอกสารไปยัง Federal Financial Markets Service เกี่ยวกับการป้อนข้อมูลเข้าสู่ระบบ - ใบสมัครจะได้รับการตรวจสอบภายในสองสัปดาห์ รายการเอกสารมีดังนี้: แอปพลิเคชันสำหรับการป้อนข้อมูล, สำเนาการลงทะเบียนและเอกสารประกอบ, ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง, ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ, ข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ไปรษณีย์จริง ฯลฯ
3. การเช่าพื้นที่สำนักงาน - ควรเลือกทำเลที่เดินได้ดีกว่า
4. การซื้ออุปกรณ์ เครื่องจักร และเฟอร์นิเจอร์
5. การจ้างพนักงาน
6. ดำเนินการรณรงค์โฆษณา

การคืนทุนสำหรับธุรกิจดังกล่าวมีขนาดค่อนข้างใหญ่และเกิดขึ้นภายในหนึ่งปี

วิธีลงทะเบียนผู้ประกอบการแต่ละรายกับ Federal Tax Service - ดู

คุณสมบัติของการระดมทุน

การระดมทุนให้กับองค์กรการเงินรายย่อยนั้นดำเนินการโดยการจัดแคมเปญโฆษณา อย่างไรก็ตามเมื่อเร็ว ๆ นี้การสร้างโอกาสในการขายได้รับความนิยม - เครื่องมือการตลาดทางอินเทอร์เน็ตในการใช้งานโฆษณาตามบริบทและการตลาดทางตรงมีบทบาทอย่างมาก

หนังสือรับรองการจดทะเบียน

อย่างไรก็ตาม กระบวนการดึงดูดเงินทุนให้กับองค์กรการเงินรายย่อยนั้นอยู่ภายใต้กฎหลายข้อ:

1. ระดมทุนผ่านสัญญาเงินกู้
2. การโอนเงินไปยังองค์กรการเงินรายย่อยเป็นไปโดยสมัครใจ
3. พนักงานทุกคนจะต้องปฏิบัติตามความลับในการออกสินเชื่อ (คล้ายกับการธนาคาร)
4. ลูกค้าจะต้องเก็บข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนที่ลงทุนไว้เป็นความลับ
5. นอกจากนี้ องค์กรดังกล่าวไม่มีสิทธิ์ในการระดมทุนจากบุคคล ยกเว้นผู้อำนวยการหรือผู้ก่อตั้ง และหากจำนวนเงินที่ระดมทุนได้ไม่เกิน 1.5 ล้าน
6. อัตราดอกเบี้ยสามารถเปลี่ยนแปลงได้เพียงฝ่ายเดียว
7. การออกดอกเบี้ยสำหรับกองทุนที่ระดมทุนอาจเป็นเงินสดหรือไม่ใช่เงินสด
8. ลูกค้าสามารถจัดการเงินทุนได้อย่างอิสระและผ่านตัวแทนที่ได้รับอนุญาต
9. การจับกุมและการริบเงินทุนของลูกค้าสามารถทำได้โดยการตัดสินของศาลเท่านั้น

แผนธุรกิจพร้อมการคำนวณ

ก่อนที่คุณจะลงมือคุณต้องทำการประมาณก่อน แผนทางการเงินโดยคำนึงถึงค่าใช้จ่ายและรายได้

วิธีจัดทำแผนธุรกิจด้วยตัวเอง - อ่าน

ต่อไปนี้คือวิธีคำนวณค่าใช้จ่ายทางธุรกิจโดยประมาณ:

1. ค่าใช้จ่ายเริ่มต้นจะรวมถึง:
   1. การจดทะเบียนบริษัทจำกัด - ประมาณ 20,000;
   2. เครื่องเรือน - ประมาณ 50,000 รูเบิล;
   3. ซื้อคอมพิวเตอร์และโปรแกรมหลายเครื่องสำหรับพวกเขา - ประมาณ 80,000
   4. แคมเปญโฆษณา - ประมาณ 80,000 รูเบิล;
   5. กองทุนสำหรับการออกสินเชื่อ - ประมาณ 1 ล้านรูเบิล
2. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ– นี่คือเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการทำงานปกติของธุรกิจทุกเดือน:
   1. ค่าเช่าสถานที่ – ประมาณ 60,000;
   2. เงินเดือนพนักงาน - ประมาณ 100,000 ต่อเดือน
   3. แคมเปญโฆษณาและอื่น ๆ - ประมาณ 100,000 ต่อเดือน

ต้นทุนทางการเงินดังกล่าวจะเป็นเรื่องปกติสำหรับการเริ่มต้นในพื้นที่ที่มีประชากรไม่เกิน 1 ล้านคน ด้วยค่าใช้จ่ายรายเดือนดังกล่าวจึงจำเป็นต้องออกเงินกู้จำนวนมากกว่าครึ่งล้านเพียงเท่านี้ธุรกิจก็จะค่อยๆเริ่มชำระคืน

คุณสามารถสร้างรายได้ได้เท่าไหร่และในช่วงเวลาใด?

ดังนั้น ในการคำนวณ เราจึงเลือกเมืองเล็กๆ ที่มีประชากรไม่ถึงล้านคน ลองพิจารณาว่าผลกำไรจะเติบโตอย่างไรในห้าปี

ปัจจุบันอัตราสินเชื่อรายย่อยไม่ควรเกินสามเท่าของจำนวนเงินอัตราที่สูงนี้เกิดจากการที่ความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้มีมากกว่าความเสี่ยงในการออกสินเชื่อของธนาคาร

หากคุณกำหนดอัตราไว้ที่ประมาณ 250% เงินทุนก็สามารถเพิ่มได้ 30 เท่าในระยะเวลาห้าปี แน่นอนว่าเราไม่ได้พูดถึงกำไรสุทธิ - ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของแคมเปญโฆษณาและเปอร์เซ็นต์การชำระคืนเงินกู้

วิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อยเป็นแฟรนไชส์ดูวิดีโอ:

ตลอดระยะเวลาห้าปี ผลกำไรต่อเดือนจากกิจกรรมการเงินรายย่อยสามารถเติบโตเป็น 5 ล้าน โดยไม่รวมภาษีและต้นทุนบุคลากร สำหรับรายได้ดังกล่าวคุณต้องเลื่อนดู กองทุนสำรองเป็นประจำทุกปี

การคำนวณนี้เป็นการประมาณเพื่อแสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงของการเติบโตของกำไร

มันคุ้มค่าที่จะค่อยๆ เพิ่มความเร็ว มันคุ้มค่าที่จะเริ่มออกเงินกู้ในจำนวนเล็กน้อย - มากถึง 50,000 โดยไม่ต้องขึ้นอัตราดอกเบี้ย

มีกฎที่ไม่ได้พูด - มากกว่า ปริมาณที่มากขึ้นเงินกู้ยิ่งดอกเบี้ยสูง นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าแม้ในกรณีของการหลีกเลี่ยงที่เป็นอันตรายที่สุด องค์กรสินเชื่อรายย่อยก็สามารถได้รับผลกำไรอย่างน้อยหนึ่งในสี่

จะมีประโยชน์ในการติดต่อกับตำรวจหรือหน่วยงานอื่น ๆ เนื่องจากในกรณีที่ไม่สามารถชำระคืนได้จะต้องได้รับข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้

MFO - มันคืออะไร?

เมื่อสร้างองค์กรการเงินรายย่อย คุณต้องพิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

1. ชื่อจะต้องมีวลี “บริษัทการเงินรายย่อย”;
2. เงื่อนไขที่ห้ามไม่ให้ผู้กู้ยืมคิดดอกเบี้ยหากจำนวนดอกเบี้ยและการชำระเงินอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นตามข้อตกลงถึงสามเท่าของจำนวนเงินกู้ให้ระบุไว้ในหน้าแรกของสัญญาเงินกู้
3. นักธุรกิจมือใหม่ควรจ้างทนายความที่ดีซึ่งจะช่วยให้เข้าใจกฎหมายและพัฒนารูปแบบมาตรฐาน และยังเป็นตัวแทนผลประโยชน์ขององค์กรหากจำเป็นต้องบังคับรวบรวม
4. จากข้อมูลล่าสุดในสื่อ เป็นที่รู้กันว่าธนาคารกลางพร้อมที่จะให้องค์กรการเงินรายย่อยได้รับสถานะเป็นธนาคารด้วย ความพิการต้องขอบคุณที่พวกเขาสามารถรับเงินทุนจากเงินฝากสาธารณะ มีส่วนร่วมในการโอนเงิน แลกเปลี่ยนสกุลเงิน และการค้ำประกันการออก การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เกิดจากการที่ธนาคารแห่งรัสเซียได้เพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารหลายแห่ง และตอนนี้จำเป็นต้องปิดช่องนี้แล้ว

ดังนั้นสินเชื่อรายย่อยจึงเป็นพื้นที่ที่น่าหวังสำหรับการจัดหาเงินทุน

สามารถรับสถานะผู้ประกอบการรายบุคคลผ่านทางพอร์ทัลของรัฐ - รายละเอียดใน

แม้ว่าทุนเริ่มต้นขององค์กรการเงินรายย่อยจะต้องมีการลงทุนอย่างจริงจัง แต่ต้นทุนก็จะหมดไปภายในระยะเวลาอันสั้น

ก่อนที่จะเปิดองค์กรการเงินรายย่อยของคุณเอง คุณต้องเข้าใจคุณสมบัติและข้อจำกัดบางประการที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของ MFO และทำความเข้าใจวิธีการเปิดองค์กรการเงินรายย่อยตั้งแต่เริ่มต้น

นอกเหนือจากวงเงินสินเชื่อสูงสุดแล้ว องค์กรการเงินรายย่อยยังมีจำนวนอีกด้วย ความแตกต่างที่สำคัญจากธนาคาร:

• เงินกู้ยืมจะออกเฉพาะในรูเบิล
• สถาบันไม่มีสิทธิ์ปรับลูกค้าที่ชำระคืนเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมดเร็วกว่าระยะเวลาที่ตกลงกันหากผู้ยืมได้เตือนองค์กรก่อนหน้านี้เกี่ยวกับการกระทำของเขา
• MFO ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ที่กำหนดโดยข้อตกลงได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ยืมตลอดจนขั้นตอนในการปฏิบัติตามภาระผูกพันระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้และค่าคอมมิชชั่นเงินกู้
• MFO กำหนดให้ผู้กู้มีข้อกำหนดผ่อนปรนมากขึ้นเมื่อสมัครขอสินเชื่อเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคาร
• องค์กรการเงินรายย่อยไม่มีส่วนร่วมในการดำเนินการในตลาดหลักทรัพย์

การระดมทุนให้กับองค์กรการเงินรายย่อย

ตามข้อความของกฎหมายองค์กรมีสิทธิที่จะดึงดูดทรัพยากรทางการเงินจากบุคคลประเภทต่อไปนี้: ผู้ก่อตั้ง MFO ผู้เข้าร่วมและนักลงทุน สำหรับหมวดหมู่เหล่านี้ ไม่มีการจำกัดทรัพยากรทางการเงินที่ดึงดูดอย่างเป็นทางการ

อื่น บุคคลสามารถลงทุนในองค์กรตามข้อตกลงเงินกู้พิเศษเท่านั้นและจำนวนสูงสุดคือ 1.5 ล้านรูเบิล

สำหรับการจัดสรรเงินทุนโดยเอกชน รายได้ขององค์กรไมโครไฟแนนซ์จากเงินนี้จะต้องเสียภาษีภาคบังคับในอัตรา 13% ในกรณีนี้องค์กรจะระงับจำนวนเงินที่ต้องการและชำระเงินตามงบประมาณของรัฐ ผู้ลงทุนจะได้รับรายได้ตามเงื่อนไขของสัญญาโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษี

องค์กรการเงินรายย่อยจะต้องจัดทำรายการกฎพิเศษเพื่อดึงดูด เงินสดในเงินฝาก เงื่อนไขบังคับ:

• ระดับทุนของหุ้นที่เพียงพออย่างน้อย 5%;
• อัตราส่วนสภาพคล่องไม่ต่ำกว่า 70%

รายชื่อกองทุนขององค์กรการเงินรายย่อยเอง:

1. ทุนของสถาบัน
2. เงินสำรองของบริษัท
3. เงินกู้ยืมที่ออกโดยผู้ก่อตั้ง ผู้เข้าร่วม และผู้ถือหุ้น (บุคคลหรือนิติบุคคล)
4. สินเชื่ออื่น ๆ ในบัญชีขององค์กรเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 3 ปี

ในกรณีที่องค์กรการเงินรายย่อยล้มละลาย สถาบันมีหน้าที่ต้องชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้ทุกราย หลังจากนั้นจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับเงินกู้ที่ทำโดยองค์กรการเงินรายย่อยเท่านั้น สภาพนี้กำหนดไว้ในข้อตกลงสินเชื่อรายย่อยทั้งหมดและไม่มีข้อพิพาท

ตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพ MFO คำนวณเป็นรายไตรมาสตาม งบการเงินซึ่งองค์กรมีหน้าที่ต้องยื่นเพื่อประกอบการพิจารณาต่อ FFMS (บังคับสำหรับนิติบุคคลทั้งหมด)

วิธีเปิดองค์กรการเงินรายย่อยตั้งแต่เริ่มต้น - ขั้นตอนหลัก

แล้วจะเปิด MFO ได้อย่างไร? ตาม กฎหมายปัจจุบันองค์กรการเงินรายย่อยสามารถเปิดได้เฉพาะโดยนิติบุคคลที่จดทะเบียนในรูปแบบของกองทุน องค์กร (ยกเว้นองค์กรด้านงบประมาณ) สถาบันอิสระที่ไม่ใช่การค้า ห้างหุ้นส่วน บริษัทธุรกิจ และสมาคม

ผู้ก่อตั้งองค์กรการเงินรายย่อยไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตพิเศษ แค่มีใบรับรองก็เพียงพอแล้ว บริการของรัฐบาลกลาง FSFM เกี่ยวกับการรวมอยู่ในการลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อย เอกสารนี้จะออกให้กับนิติบุคคลเมื่อลงทะเบียน

ขั้นตอนที่ 1 การจดทะเบียนนิติบุคคล

ตัวอย่างเช่น เราจะพิจารณา LLC ที่มีผู้ก่อตั้งหนึ่งรายซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้อำนวยการทั่วไปและหัวหน้าฝ่ายบัญชีพร้อมกัน หากต้องการลงทะเบียนองค์กรการเงินรายย่อย คุณต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:

• กฎบัตรองค์กร
• การตัดสินใจจัดตั้ง LLC;
• คำสั่งโอนหน้าที่หัวหน้าฝ่ายบัญชี ผู้อำนวยการทั่วไปบริษัท;
• คำชี้แจงเกี่ยวกับประเภทของระบบภาษี
• ใบเสร็จรับเงินการชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ
• แบบฟอร์ม 11001;
• ขอสำเนากฎบัตร

ขั้นตอนที่ 2 การลงทะเบียนสถานะ MFO

รายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการตามขั้นตอนนี้:

1. สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐ
2. สำเนาเอกสารประกอบและการตัดสินใจในการจัดตั้งนิติบุคคล
3. สำเนาคำวินิจฉัยแต่งตั้งสมาชิกของนิติบุคคลและรายชื่อปัจจุบันในวันที่ยื่นคำขอ
4. สารสกัดจากการลงทะเบียนสถานะต้นกำเนิดของนิติบุคคลหรือเอกสารอื่นที่มีผลบังคับเท่ากัน (สำหรับนิติบุคคลที่มีผู้ก่อตั้งต่างประเทศเท่านั้น)
5. ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง
6. แอปพลิเคชันสำหรับการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลในการลงทะเบียนพิเศษขององค์กรการเงินรายย่อย เอกสารดังกล่าวลงนามโดยหัวหน้านิติบุคคลหรือตัวแทนที่ได้รับอนุญาต
7. ที่อยู่จริงขององค์กร
8. รายการเอกสารข้างต้น

ในการเตรียมเอกสารการชำระเงินจะต้องกรอกรายละเอียดที่ใช้ในการชำระอากรของรัฐ:

• ตัวบ่งชี้พื้นฐานการชำระเงิน (106): “ TP” - การชำระเงินสำหรับปีปัจจุบัน
• ตัวบ่งชี้ระยะเวลาภาษี (107): “0”;
• ตัวบ่งชี้หมายเลขเอกสาร (108): “0”;
• ตัวบ่งชี้วันที่ของเอกสาร (109): "0";
• ตัวบ่งชี้ประเภทการชำระเงิน (110): “GP” - การชำระค่าธรรมเนียม;
• ตัวบ่งชี้สถานะสองหลัก (101): “01” - หมายความว่า การชำระภาษีผลิตโดยนิติบุคคล
• ฟิลด์ 104 มีตัวบ่งชี้รหัสสำหรับการจัดประเภทงบประมาณของรายได้งบประมาณของรัฐบาลกลาง ซึ่งควบคุมโดย Federal Financial Markets Service

ระยะเวลาสูงสุดในการพิจารณาใบสมัครคือ 14 วันทำการนับจากวันที่ยื่น หลังจากที่ Federal Financial Markets Service อนุมัติใบสมัครแล้ว จะสามารถตรวจสอบสถานะขององค์กรในการลงทะเบียนขององค์กรการเงินรายย่อยได้ ข้อมูลนี้มีอยู่ในเว็บไซต์ของบริการตลาดการเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย

อะไรคือสาเหตุของความนิยมที่เพิ่มขึ้นขององค์กรการเงินรายย่อย?

องค์กรการเงินรายย่อยเป็นสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อแก่ประชาชน เงื่อนไขพิเศษ- จำนวนเงินกู้สูงสุดที่ MFO มีสิทธิ์ให้ได้คือ 1 ล้านรูเบิล กิจกรรมหลักขององค์กรการเงินรายย่อยเกี่ยวข้องกับการปล่อยสินเชื่อให้กับบุคคล

MFO ได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2553 องค์กรที่คล้ายกันใน เงื่อนไขระยะสั้นได้ครอบครองตลาดเฉพาะของพวกเขาในตลาดสินเชื่อและความต้องการบริการของพวกเขาไม่ได้ลดลงจนถึงทุกวันนี้ เหตุผลหลักความนิยมของ MFO - ขั้นตอนง่ายๆการเปิดกว้างและการควบคุมที่อ่อนแอโดยรัฐ เมื่อเปรียบเทียบกับโครงสร้างธนาคารขนาดใหญ่

นอกเหนือจากการจดทะเบียนนิติบุคคลที่ง่ายขึ้นและระบบที่สะดวกสำหรับการตรวจสอบกิจกรรมขององค์กรการเงินรายย่อยแล้ว ยังมีสิ่งสำคัญอีกสามประการที่สำคัญ คุณสมบัติที่โดดเด่นซึ่งดึงดูดผู้จัดงาน MFO ใหม่:

1. ไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับ เงินสำรองที่จำเป็น.
2. ตามกฎหมายไม่มีการกำหนดจำนวนทุนขั้นต่ำไว้อย่างชัดเจน
3. องค์กรการเงินรายย่อยจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินสมทบจากกองทุนพิเศษ

ตอนนี้ เมื่อทราบขั้นตอนพื้นฐานในการเปิดองค์กรการเงินรายย่อยตั้งแต่เริ่มต้นแล้ว สิ่งที่เหลืออยู่คือการชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียและเริ่มดำเนินการ

เป็นเวลาหลายศตวรรษติดต่อกันที่ผู้กล้าได้กล้าเสียพยายามหาเงินด้วยการออกเงินพร้อมดอกเบี้ย - ไม่ใช่การบังคับให้คนทำงาน แต่เป็นเงินทุนของตนเอง ใช่ พวกเขาได้รับการปฏิบัติที่แตกต่างกัน บางคนเกลียดมันเงียบๆ โดยมองว่าคนให้กู้ยืมเงินเป็นคนผิดศีลธรรมและได้กำไรจากปัญหาของคนอื่น มีคนอิจฉาเหมือนคนอื่นๆ คนที่ประสบความสำเร็จ- และบางคนก็รู้สึกขอบคุณอย่างจริงใจต่อเจ้าขององค์กรดังกล่าวสำหรับความช่วยเหลือ สถานการณ์ที่ยากลำบาก- แต่สิ่งที่ทุกคนมั่นใจเท่าเทียมกันก็คือการให้กู้ยืมแบบมีดอกเบี้ยเป็นธุรกิจที่ทำกำไรได้อย่างเหลือเชื่อ และวันนี้เราจะมาตอบคำถาม: จะเปิดองค์กรการเงินรายย่อยได้อย่างไร?

ใน โลกสมัยใหม่ดูเหมือนว่าไม่จำเป็นต้องหันไปหาผู้ค้าส่วนตัวเพื่อเงินเพราะแท้จริงแล้วมีธนาคารอยู่ทุกมุมหรือมากกว่าหนึ่งแห่ง แต่สถานการณ์แตกต่างออกไปและสำหรับหลาย ๆ คนการยืม "สิบ" ก่อนวันจ่ายเงินเดือนยังง่ายกว่าการรวบรวมใบรับรองและเขียนใบสมัครไปที่ธนาคารเพื่อขอสินเชื่อระยะยาว ดังนั้นแม้ทุกวันนี้ก็ยังมีคนที่สามารถให้ยืมเงินแบบมีดอกเบี้ยได้และก็ยังทำกำไรได้มาก ยิ่งไปกว่านั้น ย้อนกลับไปในปี 2010 ได้มีการนำกฎหมายมาใช้ (หมายเลข 151-FZ) เพื่อให้ธุรกิจดังกล่าวมีความคล่องตัว (รัฐเรียกว่ากิจกรรมการเงินรายย่อย)
เรามาดูประเด็นหลักของการกินดอกเบี้ยทางกฎหมายสมัยใหม่และดูว่าการมีส่วนร่วมนั้นสมเหตุสมผลหรือไม่

ตัวอักษรแปลก ๆ เหล่านี้ - MFO

ตามกฎหมาย ยกเว้นธนาคาร โรงรับจำนำ และ หลากหลายชนิดสหกรณ์เฉพาะทางในปัจจุบันยังสามารถมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมระยะสั้นและ MFO - องค์กรการเงินรายย่อย ในความเป็นจริงพวกเขาไม่ได้ "ไมโคร" - พวกเขาได้รับอนุญาตให้ออกมากถึงล้านรูเบิลให้กับบุคคลหนึ่งคน

เพื่อให้นิติบุคคลไม่ได้เป็นเพียงองค์กรแต่เป็น องค์กรการเงินรายย่อยจำเป็นต้องให้ยืมแก่ลูกค้าอย่างต่อเนื่อง และไม่เป็นระยะๆ เพื่อรับรายได้อย่างเป็นระบบจากกิจกรรมดังกล่าว และรวมอยู่ในนั้น ธนาคารแห่งรัสเซียดูแลรักษาทะเบียนดังกล่าว

การลงทะเบียนในการลงทะเบียนจะไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยในการออกสินเชื่อรายย่อยเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณเข้าถึงโอกาสในการใช้ไม่เพียง แต่เงินของคุณเองเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงินของนักลงทุนเอกชนด้วย (อนุญาตให้ลงทุนได้จำนวน 1.5 ล้าน รูเบิล) นอกจากนี้ องค์กรที่ลงทะเบียนจะมีลูกค้ามากขึ้น ในโลกสมัยใหม่ ทุกคนต้องการการรับประกันความปลอดภัยของธุรกรรมของตน

ด้วยจำนวนลูกค้าที่เพิ่มขึ้นต้องบอกว่าแน่นอนว่าจำนวนสินเชื่อที่ไม่ชำระตรงเวลาก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน เพื่อลดความเสี่ยงนี้ ขอแนะนำให้ทำประกันสินเชื่อกับความเสี่ยงของการไม่ชำระคืน - ซึ่งจะเสียค่าใช้จ่ายเล็กน้อยของเงินกู้แต่ละครั้ง แต่จะช่วยให้คุณนอนหลับอย่างสงบสุขโดยไม่ต้องกังวลกับการสูญเสียเงินลงทุนที่อาจเกิดขึ้น

จะลงทะเบียน MFO ได้อย่างไร?

ก่อนอื่นคุณต้องสร้างนิติบุคคลและไม่ได้อยู่ในรูปแบบใด ๆ - เฉพาะกองทุนองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่เป็นอิสระ (อิสระ องค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร) ความร่วมมือที่ไม่แสวงหาผลกำไร สถาบัน (ยกเว้นภาครัฐ) บริษัทธุรกิจ(รวมถึง LLCs) หรือห้างหุ้นส่วน

การสร้างองค์กรในรูปแบบองค์กรที่ระบุไว้นั้นไม่ใช่เรื่องยากเลย มันเป็นเรื่องของเอกสารที่ดำเนินการอย่างถูกต้อง - ไม่มีอะไรเพิ่มเติม ในการลงทะเบียนนิติบุคคลที่สร้างขึ้นในการลงทะเบียน MFO ไม่จำเป็นต้องมีอะไรผิดปกติ - กฎหมายไม่ได้บังคับให้ผู้ก่อตั้งได้รับใบอนุญาตใด ๆ หรือฝากเงินจำนวนที่น่าประทับใจเข้าบัญชีหลักทรัพย์หรือเป็นทุนจดทะเบียน เงื่อนไขการลงทะเบียนมีความภักดีมากจนองค์กรการเงินรายย่อยไม่ได้ถูกสร้างขึ้นในปัจจุบันโดยคนเกียจคร้านเท่านั้น

หากต้องการรวมไว้ในทะเบียนของรัฐ MFO จะต้องส่งไปยังหน่วยงานการลงทะเบียน (ธนาคารแห่งรัสเซีย):

• คำแถลง;
• สำเนาเอกสารประกอบขององค์กร
• สำเนาการตัดสินใจเกี่ยวกับการสร้างองค์กรและการอนุมัติเอกสารประกอบ
• สำเนาการตัดสินใจเกี่ยวกับการเลือกตั้ง (การอนุมัติ) ของฝ่ายบริหารขององค์กรและบุคลากร
• ข้อมูลเกี่ยวกับตำแหน่งถาวรของฝ่ายบริหารขององค์กรและข้อมูลการติดต่อ
• สารสกัดจากทะเบียนนิติบุคคลต่างประเทศ หากมีผู้ก่อตั้ง

ภายใน 14 วันทำการ หากมีเอกสารที่ระบุไว้ทั้งหมดและกรอกอย่างถูกต้อง ธนาคารแห่งรัสเซียจะจัดทำรายการเกี่ยวกับองค์กรการเงินรายย่อยใหม่ในทะเบียนของรัฐ และคุณสามารถเริ่มทำงานได้

ก่อนการกู้ยืมครั้งแรก

ในการเริ่มต้น จำเป็นต้องพัฒนาขั้นตอนและเงื่อนไขในการให้สินเชื่อรายย่อย และให้แน่ใจว่าทุกคนสามารถเข้าถึงเอกสารเหล่านี้ได้ฟรี ในการดำเนินการนี้ ก็เพียงพอแล้วที่จะวางเงื่อนไขเหล่านี้ไว้ในแหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตใดๆ (ไม่จำเป็นต้องเป็นเว็บไซต์ของบริษัทด้วยซ้ำ) จากนั้นจึงลิงก์ไปที่เงื่อนไขดังกล่าว เพียงเท่านี้ งานเอกสารและกฎหมายก็สิ้นสุดลง และการเตรียมองค์กรก็เริ่มต้นขึ้น

จำเป็นต้องออกเงินกู้ที่ไหนสักแห่ง - คุณไม่สามารถทำได้ในร้านกาแฟหรือที่ป้ายรถเมล์ สำหรับสำนักงานก็เพียงพอที่จะเช่าสำนักงานขนาดเล็กได้ถึง 10 แห่ง ตารางเมตร,ห้องแต่สิ่งสำคัญคือต้องตั้งอยู่ในที่สาธารณะ ทางออกที่ดีจะให้เช่าเช่นในอาคารบริหารของตลาดเมือง

อุปกรณ์สำหรับสำนักงานไม่จำเป็นต้องลงทุนมากนัก เช่น โต๊ะ เก้าอี้ แล็ปท็อป อุปกรณ์มัลติฟังก์ชั่น (เครื่องพิมพ์ + สแกนเนอร์) กองกระดาษ โฟลเดอร์หลายอัน และปากกาหลายสิบด้าม - นั่นคือทั้งหมดที่คุณต้องการ

ค่าใช้จ่ายด้านบุคลากรเป็นทางเลือก: คุณสามารถทำงานได้อย่างอิสระจนกว่าจะมีรายได้แรก แต่การจ้างพนักงานคนหนึ่งจะไม่ทำให้ใครเสียหาย - คุณสามารถจ่ายค่างานของเขาจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากการใช้เงินกู้ คุณสามารถค่อยๆ ขยายพนักงานและจำนวนสำนักงานได้ แต่ที่นี่ทุกอย่างขึ้นอยู่กับความทะเยอทะยานของเจ้าของ คุณไม่ควรเปิดสำนักงานหลายแห่งพร้อมกันโดยไม่มีทรัพยากรเพียงพอ เนื่องจากขนาดที่ไม่ได้รับการคำนวณ จึงจะใช้เวลาไม่นานในการพัง และมีตัวอย่างมากมายในเรื่องนี้

สถานการณ์การโฆษณามีความซับซ้อนมากขึ้น: ในหลาย ๆ เมืองไม่ถูก แต่ที่นี่คุณสามารถใช้ความเฉลียวฉลาดของคุณและอยู่ภายในงบประมาณขั้นต่ำได้ ตัวอย่างเช่น การโฆษณาทั่วไปและราคาถูกสำหรับองค์กรการเงินรายย่อยเป็นการโฆษณาซ้ำๆ บนเสา ป้ายรถเมล์ และป้ายประกาศ (ที่ทางเข้าและแม้แต่บนอินเทอร์เน็ต)

ไม่ว่าในกรณีใด องค์กรการเงินรายย่อยต้องมีการลงทุนขั้นต่ำ 200 ถึง 500,000 รูเบิล ขึ้นอยู่กับข้อมูลเฉพาะ ภูมิภาคที่เฉพาะเจาะจง- เงินจำนวนนี้จะถูกใช้สำหรับสิ่งที่อธิบายไว้แล้ว กิจกรรมเตรียมความพร้อมเช่นเดียวกับการกู้ยืมครั้งแรก

การรายงาน การตรวจสอบ และภาระผูกพัน

องค์กรการเงินรายย่อย เช่นเดียวกับนิติบุคคลอื่นๆ จะต้องเก็บบันทึกกิจกรรมของตนและรายงานอย่างทันท่วงที MFO ไม่มีสิทธิ์ในการรักษาบัญชีแบบง่าย ดังนั้นองค์กรจึงจำเป็นต้องมีนักบัญชีที่ดีอย่างแน่นอน เพื่อลดต้นทุน ไม่ควรคิดเกี่ยวกับการจ้างผู้เชี่ยวชาญเป็นพนักงาน แต่เกี่ยวกับการสรุปข้อตกลงกับองค์กรที่เชี่ยวชาญ - ราคาถูกกว่า ง่ายกว่า และรับประกันคุณภาพ

หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลหลักสำหรับ MFO คือธนาคารแห่งรัสเซีย เขามีสิทธิ์ในสิ่งสำคัญ - เพื่อกำหนดขั้นตอนการคำนวณดอกเบี้ยของ MFO และเพื่อเป็นมาตรการที่มีอิทธิพลต่อผู้ฝ่าฝืนกฎหมายเพื่อห้ามการดึงดูดการลงทุนภาคเอกชนหรือแม้กระทั่งการแยก MFO ออกจากทะเบียนของรัฐ

นอกจากธนาคารแห่งรัสเซียแล้ว MFO ยังสามารถตรวจสอบได้ในลักษณะเดียวกับองค์กรอื่น ๆ โดยหน่วยงานที่ได้รับอนุญาต - เจ้าหน้าที่ตรวจสอบอัคคีภัย, Rospotrebnadzor, สำนักงานตรวจแรงงาน และอื่น ๆ ดังนั้นคุณต้องจับตาดูและหลีกเลี่ยงการละเมิดที่ง่ายที่สุด

จะทำอย่างไรกับลูกหนี้?

ผู้ก่อตั้งและเจ้าขององค์กรการเงินรายย่อยรวมความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูง ง่ายกว่าการ “ปลดหนี้” โดยเฉพาะตั้งแต่ยุค 90 โชคดีที่หมดไปนานแล้ว

แต่ไม่มีใครห้ามไม่ให้ MFO ฟ้องร้องลูกหนี้ โอนตามสัญญา หรือขายหนี้ให้กับหน่วยงานทวงหนี้ อย่างหลังไม่ใช่ตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุด (คุณสามารถรับได้สูงสุด 3% ของจำนวนเงินต้นเท่านั้น) แต่คุณสามารถช่วยตัวเองให้ปวดหัวในการหาพลเมืองที่ประมาทได้

คุณสามารถมีรายได้เท่าไหร่?

ไม่มีความลับใดที่ตลาดการเงินรายย่อยเป็นช่องทางที่ทำกำไรได้มากสำหรับธุรกิจ สิ่งนี้ชัดเจนแม้กระทั่งจากจำนวนขององค์กรดังกล่าว - หากกิจกรรมดังกล่าวไม่สร้างรายได้ MFO ก็จะไม่เติบโตเหมือนเห็ดหลังฝนตก

โดยเฉลี่ยแล้วกำไรจะอยู่ที่ประมาณ 20% ต่อเดือน แต่ทุกคนจะต้องประเมินความเสี่ยงของการไม่คืนสินค้าและความสามารถในการแข่งขันกับองค์กรอื่นที่คล้ายคลึงกันอย่างอิสระ องค์กรการเงินรายย่อยที่ลงทะเบียนทุกแห่งที่สิบไม่ได้ออกเงินกู้แม้แต่ก้อนเดียวเลยไม่สามารถรับมือกับการโฆษณาได้! ดังนั้นผู้ที่ไม่มีประสบการณ์และไม่มีประสบการณ์ในธุรกิจนี้ย่อมมีช่วงเวลาที่ยากลำบากมาก

หากโอกาสในการสร้างรายได้ที่สำคัญยังมีมากกว่า ผู้เริ่มต้นไม่ควรมีส่วนร่วมในการสร้าง MFO ของตนเอง แต่ลองใช้ทีมขนาดใหญ่โดยการซื้อแฟรนไชส์ของหนึ่งในเครือข่าย MFO ที่มีอยู่ในปัจจุบัน เมื่อได้รับประสบการณ์แล้ว คุณสามารถออกเรือได้อย่างอิสระในมหาสมุทรอันกว้างใหญ่แห่งการคิดดอกเบี้ย ใต้กระดูกงูเจ็ดฟุต!

แท็ก:

การให้กู้ยืมเงินพร้อมดอกเบี้ยถือเป็นรายได้ประเภทหนึ่งที่น่าดึงดูดที่สุดตลอดกาล เพื่อให้ได้รายได้แบบพาสซีฟ ผู้ประกอบการต้องใช้ความพยายามขั้นต่ำ แต่นี่เป็นเพียงด้านเดียวเท่านั้นและในทางกลับกัน ไม่มีกิจกรรมที่มีความเสี่ยงมากไปกว่าการให้กู้ยืมแก่ผู้ยืม ตามสถิติเจ้าหนี้รายใหญ่ไม่สามารถเก็บเงินที่ยืมได้ประมาณ 40% เมื่อพูดถึงสินเชื่อส่วนบุคคล อัตราการผิดนัดชำระหนี้จะสูงกว่านี้อีก

ในรัสเซีย การให้กู้ยืมแก่บุคคลส่วนใหญ่ดำเนินการโดยองค์กรการเงินรายย่อย (MFO) ปัจจุบัน ผู้ประกอบการเกือบทุกคนสามารถจัดตั้ง MFO ได้ อ่านเนื้อหาต่อเพื่อดูว่าเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถเปิดองค์กรการเงินรายย่อยของตนเองได้จริงเพียงใด และจะจัดกิจกรรมอย่างไร

วิธีการเปิด MFO ด้วยการลงทุนขั้นต่ำ

แนวคิดของ MFO สำหรับธุรกิจนั้นค่อนข้างง่าย: ผู้ประกอบการดึงดูดเงินจากนักลงทุน (ดู) โดยใช้กองทุนเหล่านี้ ออกเงินกู้ขนาดเล็กในอัตราดอกเบี้ยสูง โอนส่วนหนึ่งของรายได้ให้กับนักลงทุน และเก็บส่วนหนึ่งไว้สำหรับตัวเขาเอง

ในขั้นตอนแรกของการพัฒนาแผนธุรกิจสำหรับ MFO มีคำถามหลักสามประการเกิดขึ้น:

• จะหาเงินได้ที่ไหนสำหรับการออกสินเชื่อ (แก้ไขปัญหาเกี่ยวกับเงินฝาก)
• วิธีการคำนวณเงื่อนไขในการออกสินเชื่อเพื่อลดความเสี่ยงของคุณ
• วิธีบันทึกกิจกรรมของคุณ

จำนวนเงินลงทุนเริ่มแรกและความสำเร็จขององค์กรส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับว่าผู้ประกอบการตอบคำถามเหล่านี้อย่างไร

ขอแนะนำให้คุณทำความคุ้นเคยกับรูปแบบที่ง่ายที่สุดของธุรกิจนี้ ซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับผลกำไรเพียงเล็กน้อยแต่มั่นคงด้วยการลงทุนเพียงเล็กน้อย กฎหมายรัสเซียปัจจุบันอนุญาตให้ MFO ดำเนินการได้ในสองรูปแบบ: บริษัทการเงินรายย่อยและบริษัทสินเชื่อรายย่อย

บริษัทไมโครไฟแนนซ์ (MFC) สามารถดึงดูดเงินจากนักลงทุนบุคคลที่สาม ซึ่งตัดสินใจปล่อยสินเชื่อให้กับบุคคลและนิติบุคคลตามข้อตกลงเงินฝากและด้วยค่าใช้จ่ายของทุนที่จัดตั้งขึ้น ธนาคารแห่งรัสเซียมีข้อกำหนดที่จริงจังมากสำหรับ MFO ในรูปแบบของ MFC ตัวอย่างเช่น จำนวนทุนจดทะเบียนขั้นต่ำคือ 70 ล้านรูเบิล

แต่บริษัทสินเชื่อรายย่อย (MCC) เป็นรูปแบบ MFO ที่ง่ายกว่า MCC สามารถดำเนินการได้ด้วยเงินของผู้ก่อตั้งที่บริจาคให้กับทุนจดทะเบียนเท่านั้น (ไม่สามารถดึงดูดเงินฝากได้) ในขณะที่ข้อกำหนดสำหรับทุนจดทะเบียนนี้ค่อนข้างภักดี: อย่างน้อย 10,000 รูเบิล

MCC ออกเงินทุนของตัวเองให้กับผู้ยืม (จากทุนจดทะเบียนที่จัดตั้งขึ้น) ในอัตราร้อยละที่แน่นอนและเปอร์เซ็นต์นี้เป็นแหล่งที่มาของรายได้สำหรับองค์กร

ทีมงานเว็บไซต์ World of Business แนะนำให้ผู้อ่านทุกคนเข้าร่วมหลักสูตร Lazy Investor ซึ่งคุณจะได้เรียนรู้วิธีจัดระเบียบการเงินส่วนบุคคลของคุณและเรียนรู้วิธีสร้างรายได้แบบพาสซีฟ ไม่มีการล่อลวง มีเพียงข้อมูลคุณภาพสูงจากนักลงทุนฝึกหัด (ตั้งแต่อสังหาริมทรัพย์ไปจนถึงสกุลเงินดิจิทัล) สัปดาห์แรกของการฝึกอบรมฟรี! ลงทะเบียนเพื่อรับการฝึกอบรมฟรีหนึ่งสัปดาห์

ตัวอย่างแผนธุรกิจสำหรับบริษัทสินเชื่อรายย่อย

ลองพิจารณาตัวอย่างการคำนวณแผนธุรกิจโดยประมาณสำหรับ MFO ในรูปแบบ MCC ตามสถิติทางการเงิน สินเชื่อเพื่อ เงื่อนไขต่อไปนี้:

• จำนวนประมาณ 10,000 รูเบิล;
• ระยะเวลา – 2 สัปดาห์;
• อัตราดอกเบี้ย – 0.5% ต่อวัน

หากทุนจดทะเบียนของ MCC คือ 1 ล้านรูเบิล ดังนั้นโดยการขายสินเชื่อประมาณ 100 สินเชื่อต่อเดือนสำหรับ 10,000 รูเบิล ผู้ประกอบการจะได้รับรายได้ประมาณ 300,000 รูเบิล

เพื่อดำเนินการ MCC ดังกล่าว คุณจะต้องมีผู้เชี่ยวชาญประจำ 3 คน (ผู้ดูแลระบบ ผู้จัดการ ผู้เชี่ยวชาญด้านลูกหนี้สัมพันธ์) กองทุนค่าจ้างรวมประมาณ 150,000 รูเบิล

ค่าใช้จ่ายในการบริหารต่อเดือน (ค่าเช่าสำนักงาน, สาธารณูปโภคการชำระภาษี ฯลฯ ) - ประมาณ 50,000 รูเบิล

ดังนั้นต้นทุนการผลิตของ MCC ขนาดเล็กจะอยู่ที่ประมาณ 200,000 รูเบิล

วิธีการจัดระเบียบ ICC

แม้ว่าแผนธุรกิจขององค์กรการเงินรายย่อยจะดูน่าสนใจมาก แต่มีเพียงผู้เชี่ยวชาญเท่านั้นที่สามารถจัดระเบียบ MCC ได้อย่างรวดเร็วและถูกต้อง (บริการในการเปิด MCC มีราคาประมาณห้าพันรูเบิล) ปัญหาหลักคือการลงทะเบียน MCC ในทะเบียนของรัฐขององค์กรการเงินรายย่อย นับตั้งแต่ช่วงเวลาของการลงทะเบียนดังกล่าว MFO จะได้รับสถานะอย่างเป็นทางการและสามารถออกเงินกู้ได้

ก่อนลงทะเบียนคุณต้อง:

• เลือกชื่อที่เหมาะสมสำหรับองค์กรการเงินรายย่อย
• จัดทำเอกสารประกอบตามข้อกำหนดทั้งหมดสำหรับผู้ก่อตั้งและผู้บริหารของ MFO
• พัฒนากฎเกณฑ์ในการให้สินเชื่อรายย่อย

ความไม่ถูกต้องใด ๆ อาจส่งผลให้ถูกปฏิเสธการลงทะเบียน เอกสารจะถูกส่งไปยังสาขาภูมิภาคของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ ที่ตั้งของ MFO

นอกจากเอกสารแล้ว ICC ยังต้องดูแลการจัดสำนักงานและจ้างพนักงานอีกด้วย

เพื่อใช้งาน MCC ซึ่งเป็นห้องขนาดเล็ก (ประมาณ 30 ตร.ม.) พร้อมอุปกรณ์ 2 ชิ้น อุปกรณ์คอมพิวเตอร์สถานที่ทำงานและพื้นที่ประชุม

การลงทุนเริ่มแรกในด้านเอกสารและอุปกรณ์สำนักงานจะอยู่ที่ประมาณ 300,000 รูเบิล

วิธีดึงดูดลูกค้า

ที่สุด ทิศทางที่มีแนวโน้มการตลาดสำหรับบริษัทสินเชื่อรายย่อย - การโฆษณากลางแจ้งในสถานที่ที่มีผู้คนพลุกพล่าน รวมถึงเว็บไซต์ของตัวเองและความร่วมมือกับเอเจนซี่โฆษณา แน่นอนว่าการส่งเสริมการขายบริการแต่ละครั้งไม่ถูกสำหรับผู้ประกอบการ: ประมาณ 10% ของมูลค่าการซื้อขาย (หากเขาวางแผนที่จะขายสินเชื่อมูลค่า 1 ล้านรูเบิลการลงทุนในการโฆษณาควรอยู่ที่ประมาณ 100,000 รูเบิล)

ตามที่แสดงในทางปฏิบัติ นอกเหนือจากสัญญาณและสัญญาณแล้ว ผลลัพธ์ที่ดีให้บริการแจกใบปลิว ลงโฆษณาในระบบขนส่งสาธารณะ สิ่งพิมพ์ในสื่อสิ่งพิมพ์ระดับภูมิภาค

เพื่อโปรโมตผลิตภัณฑ์ของคุณ ไม่จำเป็นต้องจ้างผู้เชี่ยวชาญที่เกี่ยวข้องเป็นพนักงาน ในตอนแรก คุณสามารถทำข้อตกลงกับหน่วยงานประชาสัมพันธ์ในพื้นที่ ซึ่งจะเลือกกลยุทธ์ที่ได้เปรียบที่สุดในการพิชิตตลาดให้กับบริษัทโดยเสียค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกเล็กน้อย

มีประโยชน์ในการอ่าน เอกสารที่จำเป็นสำหรับการเริ่มกิจกรรม ข้อกำหนดของสถานที่ และกฎเกณฑ์ที่สถานประกอบการดำเนินการ

หมายเหตุ: คืออะไร .

รายละเอียดเกี่ยวกับ... ทำสัญญากับผู้ประกอบการ ให้เช่าสถานที่ ติดตั้งอุปกรณ์และจำหน่ายตั๋ว

บทสรุป

หากผู้อ่านพิจารณาตัวอย่างแผนธุรกิจที่กำหนดและแนวคิดของ MFO ที่น่าดึงดูดสำหรับการลงทุนเขาควรเตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่าเขาจะใช้เวลาประมาณหนึ่งในสามของความพยายามในการออกสินเชื่อและ ส่วนที่เหลืออีกสองในสามของจำนวนงานทั้งหมดจะเป็นกิจกรรมทวงถามหนี้

ไม่แนะนำให้เริ่มกระบวนการสะสมหนี้อย่างเด็ดขาดเนื่องจากข้อมูลเชิงลบเกี่ยวกับองค์กรจะแพร่กระจายอย่างรวดเร็วในหมู่ลูกหนี้และต่อมาเพื่อแยกแยะหนี้และฟื้นฟูชื่อเสียงของเจ้าหนี้ที่กระตือรือร้นและเรียกร้องสูงผู้ประกอบการจะมี จ้างผู้เชี่ยวชาญราคาแพงมาเก็บหนี้ที่ค้างชำระ

ดูเหมือนว่าใครจะคิดที่จะกู้ยืมเงินราคาแพงเช่นนี้ - มันไม่งี่เง่าเหรอ? แต่ในขณะเดียวกัน ธุรกิจ MFO หรือสินเชื่อด่วนที่คนทั่วไปกำลังเบ่งบานและเจริญรุ่งเรือง: ขณะนี้สินเชื่อรายย่อยมีให้บริการในศูนย์การค้า และที่ป้ายรถเมล์ใกล้บ้านของคุณ ทีวี และบนอินเทอร์เน็ต ผู้คนกำลังมา

คุณอาจคิดว่ามันสายเกินไป ตลาดอิ่มตัว ทุกอย่างยุ่งวุ่นวาย แต่ไม่ใช่ แนวโน้มของธุรกิจการเงินรายย่อยค่อนข้างจะสดใส บางคนบอกว่าปริมาณของมันในบางภูมิภาคยังคงเติบโตเกือบ 50% ต่อปี

โดยทั่วไปในขณะที่ผู้คนกำลังเดินอยู่จะเป็นบาปที่จะไม่ใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ โชคดีที่กระบวนการจัดระเบียบธุรกิจดังกล่าวค่อนข้างง่าย - รวดเร็วและแทบไม่ต่างจากการสร้างบริษัททั่วไป สิ่งสำคัญคือหลังจากสร้างบริษัทแล้ว คุณต้องสมัครเพื่อรวมไว้ในทะเบียนของรัฐขององค์กรการเงินรายย่อย - หากไม่รวมอยู่ในการลงทะเบียนนี้ กิจกรรมของคุณจะไม่ถูกกฎหมายอย่างสมบูรณ์

ก่อนที่เราจะเริ่มต้น

ข่าวดี: MFO ได้รับการควบคุม กฎหมายของรัฐบาลกลาง“ในองค์กรการเงินรายย่อย” หรือเรียกง่ายๆ ก็คือ ส่วนใหญ่เป็นประมวลกฎหมายแพ่ง กระบวนการขอสินเชื่อนั้นเรียบง่ายเกินกว่าจะเชื่อได้ ดังนั้นหากคุณคิดว่าเงินก็คือเงิน ธุรกิจการเงินรายย่อยคือสิ่งที่คุณต้องการอย่างแน่นอน

ควรใช้เงินลงทุนเริ่มแรกจำนวนมากในการออกสินเชื่อทันที สำหรับความต้องการเหล่านี้คุณควรมีอย่างน้อย 500,000 - 1 ล้านรูเบิล โดยปกติในการออกเงินกู้คุณต้องมีหนังสือเดินทางเท่านั้น ผู้กู้มีอายุ 22-60 ปี อัตราดอกเบี้ย 2% ต่อวัน จำนวนเงินสูงสุดเงินกู้ – 20,000 รูเบิล ระยะเวลา – สูงสุด 15 วัน หากต้องการ คุณสามารถขยายระยะเวลาเงินกู้ได้ แต่จะเกี่ยวข้องกับดอกเบี้ยหรือค่าคอมมิชชันอื่นๆ แน่นอนว่าหากคุณเจ้าชู้กับกำหนดเวลาคุณจะได้รับเงินเพนนี บริษัท โดยเฉลี่ยจะปล่อยสินเชื่อประมาณ 1.5 ล้านรูเบิลต่อเดือน

เมื่อวางแผนแบบจำลองทางการเงินควรคำนึงถึงการไม่ชำระคืนมากถึง 50% แน่นอนว่าโดยปกติแล้วระดับของการไม่คืนสินค้าจะต่ำกว่ามาก แต่คุณคุ้นเคยกับการดำเนินการจากสถานการณ์เชิงลบที่สุดหรือไม่? หากทำทุกอย่างถูกต้องก็สามารถพึ่งตนเองได้ตั้งแต่เดือนแรก โอ้ ใช่ และจำไว้ว่า ตามกฎหมายแล้ว MFO ไม่สามารถดึงดูดเงินฝาก ออกเงินกู้เป็นสกุลเงินต่างประเทศ ดำเนินการในตลาดหลักทรัพย์ หรือคิดดอกเบี้ยจาก ชำระคืนก่อนกำหนดและเรียกร้องมากกว่าหนึ่งล้านจากผู้กู้ยืม

ความเสี่ยงหลัก: เปอร์เซ็นต์การไม่ชำระหนี้สูง ปัญหาทางกฎหมายต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ หากพบว่ายอดคงค้างผิดกฎหมาย และมีการแข่งขันสูง

“คำแนะนำทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการเปิด MFO”

ที่ตั้ง

ก่อนที่คุณจะเปิด MFO คุณต้องตัดสินใจเกี่ยวกับสถานที่ อาจมีความสำคัญต่อธุรกิจของคุณ สถานที่ที่ต้องการมากที่สุด ได้แก่ ศูนย์การค้า ซูเปอร์มาร์เก็ตขนาดเล็กใกล้บ้าน ศูนย์สำนักงานขนาดใหญ่ และป้ายรถเมล์ การขนส่งสาธารณะ- สำหรับผู้เริ่มต้น แม้แต่มุมเล็กๆ ประมาณ 30 ตารางเมตรก็เพียงพอแล้ว m – เราไม่ได้เปิดสาขาของธนาคาร

อุปกรณ์

ที่นี่ทุกอย่างก็ง่ายกว่าในธนาคารและร้านเสริมสวยเช่นกัน อุปกรณ์หลักได้แก่ คอมพิวเตอร์ อุปกรณ์สำนักงาน โทรศัพท์ เพื่อให้ลูกค้าของคุณรู้สึกดีและสบาย ให้วางโซฟา ดอกไม้ และเครื่องชงกาแฟพร้อมขนมหวาน เมื่อเปรียบเทียบกับคู่แข่งที่มีแต่เก้าอี้เหล็ก... โดยทั่วไปแล้ว บรรยากาศที่ไว้วางใจถือเป็นสิ่งสำคัญ สิ่งเล็กๆ น้อยๆ ก็สำคัญ

บุคลากร

ตามสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ เราจะต้องการคนประมาณ 3 คน นอกเหนือจากผู้อำนวยการแล้ว นี่คือเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยและผู้จัดการ 2 คนที่เป็น "ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ" เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยเป็นสิ่งที่ต้องมีและคุณไม่ควรละเลย: มันจะตรวจสอบผู้ยืมว่ามีความพร้อมในบัญชีดำต่างๆ ดังนั้นจึงยินดีต้อนรับการเชื่อมต่อที่ดี วันทำงานของผู้จัดการคือ 12 ชั่วโมง 2/2 ความเพียงพอ การให้ความสำคัญกับลูกค้า และรอยยิ้มที่สดใสยินดีต้อนรับ

เอกสารและใบอนุญาต

ดังที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้น ในการเริ่มต้นธุรกิจสินเชื่อด่วน คุณจะต้องลงทะเบียนกับ State Register of Microfinance Organizations ในการดำเนินการนี้คุณจะต้อง: ใบสมัคร, สำเนาใบรับรองการลงทะเบียน, สำเนาเอกสารประกอบ, สำเนาการตัดสินใจของผู้ก่อตั้ง, สำเนาการตัดสินใจเกี่ยวกับการแต่งตั้งผู้อำนวยการทั่วไป, ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง, ข้อมูลเกี่ยวกับ สถานที่และใบรับรองยืนยันการชำระค่าธรรมเนียมของรัฐ กรอกข้อมูลบริษัทภายใน 14 วันทำการ

การตลาด

การแข่งขันในภาคการเงินรายย่อยกำลังเติบโตอย่างก้าวกระโดด ดังนั้นจึงสมเหตุสมผลที่จะลงทุนจำนวนมากในองค์ประกอบทางการตลาดของธุรกิจของคุณ อย่าละเลยโปรโมชั่นที่น่าสนใจ: เงินกู้ครั้งแรกโดยไม่มีดอกเบี้ย บันทึกอัตราต่ำในช่วงเดือนแรกของการทำงาน หรือการเพิ่มเพดานจำนวนเงินที่ออกให้มากกว่าที่คุณคิด ให้ความสนใจกับแผ่นพับแบบคลาสสิกการโฆษณาในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นและอินเทอร์เน็ต - แบนเนอร์บนพอร์ทัลเมืองที่มีชื่อเสียงนั้นไม่ได้หรูหรา แต่เป็นสัมผัสที่ชัดเจนสำหรับผู้ชม การเคลื่อนไหวที่ดี: ในที่สุดก็ได้ทำข้อตกลงกับซัพพลายเออร์ บริการอิเล็กทรอนิกส์เพื่อให้ลูกค้าของคุณสามารถคืนเงินแบบไร้เงินสดผ่าน Qiwi หรือ Elexnet แน่นอน คุณต้องจำไว้ว่าไม่มีโฆษณาใดที่จะดีที่สุดสำหรับการโฆษณา/ต่อต้านการโฆษณาสำหรับสินเชื่อรายย่อยของคุณ เหมือนกับการบอกเล่าแบบปากต่อปาก เมื่อถึงจุดหนึ่ง ลูกค้าใหม่จะเริ่มมาตามคำแนะนำจากเพื่อน ๆ ข่าวลือแพร่กระจายอย่างรวดเร็วมาก

ประวัติย่อ

ธุรกิจการเงินรายย่อยนั้นเรียบง่าย มีแนวโน้มดี และให้ผลกำไรสูงมาก การเปิดบริษัทไม่ใช่เรื่องยาก และกิจกรรมดังกล่าวต้องได้รับอนุญาตขั้นต่ำและอยู่ภายใต้การควบคุมของประมวลกฎหมายแพ่ง สิ่งเดียวที่น่ารำคาญคือมีการแข่งขันที่ค่อนข้างรุนแรง ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะวิเคราะห์ตลาดและระดับของการเปิดกว้างในการเข้าสู่เมืองของคุณ จากนั้นลงทุนมหาศาลในด้านการตลาดและส่งเสริมแบรนด์ของคุณ เอาใจใส่เป็นพิเศษกับตำแหน่งของจุดของคุณและหาเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยที่ดี