วิธีขอประกันคืนหลังจากชำระสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนด เป็นไปได้ไหมที่จะคืนประกันสินเชื่อรถยนต์?

บ่อยครั้งที่พนักงานธนาคารเสนอที่จะประกันชีวิตและสุขภาพให้กับลูกค้าของตน และบางครั้งก็กำหนดให้มีประกันเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นด้วย เช่น การประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์มักเป็นเงื่อนไขที่จำเป็นในการได้รับการตอบรับเชิงบวกจากธนาคาร มีหลายครั้งที่ไม่ได้ระบุการประกัน แต่จะรวมอยู่ในเงื่อนไขเงินกู้ทันทีโดยคำนึงถึงต้นทุนเริ่มต้น

นอกจากประกันชีวิตแล้ว ยังมีประกันตัวรถด้วยซึ่งขอสินเชื่อจากธนาคาร และทั้ง 2 กรณี หลายคนสงสัยว่าจะคืนประกันได้ไหม เพราะต้นทุนไม่น้อยจนบอกลาเงินจำนวนนี้ได้ง่ายๆ เป็นไปได้หรือไม่ที่จะคืนค่าประกัน, วิธีคืนประกัน, และภายใต้เงื่อนไขใดที่เป็นไปได้ - ทั้งหมดนี้มีการกล่าวถึงในบทความของเรา

ประกันสินเชื่อรถยนต์ และเหตุผลที่คุณต้องการ

หากเราพูดถึงว่าทำไมสินเชื่อรถยนต์จึงจำเป็นต้องมีประกันสิ่งแรกเลยก็คุ้มค่าที่จะกล่าวถึงว่าสิ่งเหล่านี้เป็นการค้ำประกันเพิ่มเติมสำหรับทั้งสองฝ่าย การประกันภัยคำนึงถึงการสูญเสียความสามารถในการทำงานของผู้ยืมตลอดจนสถานการณ์อื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้น การประกันภัยมุ่งเป้าไปที่อุบัติเหตุหรือการเสียชีวิตของผู้กู้เป็นหลัก นั่นคือหนี้ที่เหลืออยู่ในช่วงเวลาที่เกิดเหตุการณ์เอาประกันภัยจะได้รับการชำระคืนโดยบริษัทประกันภัย ไม่ใช่โดยครอบครัวของลูกหนี้ที่ได้รับบาดเจ็บ

หากเราพิจารณาการประกันสินเชื่อจากมุมมองเชิงบวก ทั้ง 3 ฝ่ายก็จะได้รับประโยชน์ เนื่องจากบริษัทประกันภัยได้รับเบี้ยประกัน ธนาคารจึงลดความเสี่ยงของการไม่ชำระสินเชื่อ และยังเพิ่มขนาดของสินเชื่อและรับเงินอีกด้วย เปอร์เซ็นต์ของรายได้จากการขายประกันภัย เป็นผลให้ลูกค้าสามารถวางใจในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าต่อปีสำหรับเงินกู้ยืมและในขณะเดียวกันก็มีการค้ำประกันที่เกี่ยวข้องกับชีวิตและสุขภาพของเขาโดยตรง

โปรดทราบว่าการประกันแตกต่างกันไป ในที่สุดการประกันภัยอาจครอบคลุมไม่ครอบคลุมหนี้ที่เหลือทั้งหมด แต่เพียงบางส่วนเท่านั้น และอาจได้รับการออกแบบเฉพาะสำหรับการเสียชีวิตของผู้ยืมหรือรายละเอียดอื่น ๆ บางส่วน นั่นคือเหตุผลว่าทำไมจึงจำเป็นต้องชี้แจงเสมอว่าประกันประเภทใดที่ขายให้คุณพร้อมกับสินเชื่อรถยนต์

เป็นไปได้ไหมที่จะปฏิเสธการประกัน?

ได้ คุณสามารถปฏิเสธการประกันได้ลูกค้าบางรายไม่ทราบว่าการประกันชีวิตเมื่อสมัครขอสินเชื่อไม่ใช่ข้อกำหนดเบื้องต้น ตามกฎหมาย การทำประกันเป็นไปโดยสมัครใจทั้งสิ้น อย่างไรก็ตาม ในหลายธนาคาร โดยเฉพาะธนาคารที่ออกสินเชื่อด่วนเพื่อความต้องการที่หลากหลาย คำตอบโดยตรงขึ้นอยู่กับความพร้อมของการประกันภัย สถานการณ์เดียวกันนี้เกิดขึ้นเมื่อสมัครสินเชื่อรถยนต์โดยตรงที่โชว์รูมเมื่อคุณได้เลือกรถที่ต้องการแล้วและการจดทะเบียนสินเชื่อรถยนต์นั้นถือเป็นพิธีการบางอย่างก่อนที่จะได้รับรถที่ต้องการ

หากจำเป็นต้องจดทะเบียน CASCO หรือ OSAGO จริงๆ และห้ามขับรถโดยไม่มีกรมธรรม์นี้ การประกันชีวิตอาจก่อให้เกิดคำถามที่ชัดเจนสำหรับหลาย ๆ คน

เมื่อสมัครสินเชื่อควรคำนึงถึงสัญญาเงินกู้ที่ทำไว้เสมอ ตามกฎแล้วสัญญาไม่ได้ระบุถึงความจำเป็นในการประกันชีวิต แน่นอนคุณสามารถโทรหาธนาคารที่ให้บริการเมื่อสรุปสัญญาเพื่อชี้แจงความจำเป็นในการประกันภัย แต่จะใช้เวลาสักระยะ มีคนจำนวนมากเห็นด้วยกับเงื่อนไขดังกล่าวและจะไม่ขัดแย้งกับตัวแทนธนาคารที่ "ขาย" ประกันนี้ให้กับคุณ

คุณมีสิทธิ์ที่จะปกป้องความไม่เต็มใจที่จะซื้อบริการเพิ่มเติม นอกเหนือจากการโทรติดต่อแผนกสินไหมของธนาคารแล้ว คุณยังสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนกับธนาคารเพื่อใช้บริการได้ โดยปกติ หากเห็นได้ชัดว่าไม่เต็มใจที่จะประกันชีวิต ลูกค้าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่แตกต่างออกไป โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า

ฉันจะได้เงินประกันคืนได้อย่างไร?

นอกจากคุณจะต้องรวบรวมเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อรถยนต์ ประกัน แล้ว ยังต้องมีสำเนาข้อร้องเรียนและคำตอบจากธนาคารด้วย การจ่ายเงินสำหรับประเด็นเหล่านี้ผ่านทางศาลค่อนข้างบ่อย ดังนั้นคุณจึงไม่ควรกลัวที่จะอุทธรณ์ต่อหน่วยงานระดับสูง เราขอแนะนำให้คุณใช้มันเพื่อเขียนแอปพลิเคชันของคุณอย่างถูกต้องและระบุการดำเนินการต่อไปของคุณ

แน่นอนว่าขอแนะนำให้ใช้บริการของผู้เชี่ยวชาญในระหว่างการทดลองใช้ การหันมาเป็นมืออาชีพไม่เพียงแต่จะทำให้คุณสบายใจเท่านั้น แต่ยังช่วยลดความยุ่งยากส่วนใหญ่ในการปกป้องตำแหน่งของคุณในศาลอีกด้วย

ไม่ว่าในกรณีใดคุณไม่ควรหยุดจ่ายค่าประกันของคุณ แม้ว่าจะบังคับกับคุณก็ตาม ค่าปรับและค่าปรับสำหรับการไม่ชำระเงินจะสร้างปัญหาเพิ่มเติมที่คุณไม่จำเป็นเท่านั้น ดังนั้น ชำระเงินให้ตรงเวลาในขณะที่คุณกำลังจัดการกับปัญหาการคืนเงิน ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่เปลี่ยนจากเหยื่อเป็นผู้ถูกกล่าวหาว่าไม่ชำระเงิน ประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ OSAGO จะต้องถูกนำออกไม่ว่าในกรณีใด ๆ โดยไม่ต้องกู้ยืมหรือกู้ยืมนี่เป็นประเภทการประกันภาคบังคับ CASCO และการประกันชีวิตและสุขภาพเป็นประกันภาคสมัครใจ อย่างไรก็ตามธนาคารยืนกรานเสนอที่จะออกให้ เป็นไปได้ไหมคืนเงินประกันสินเชื่อรถยนต์

- ลองคิดดูสิ

สามารถคืนประกันสินเชื่อรถยนต์ได้หรือไม่ และต้องทำอย่างไร?

ตามทฤษฎี สามารถยกเว้นทั้ง CASCO และประกันชีวิตและสุขภาพได้ แต่หากคุณไม่ตกลงที่จะออกประกัน CASCO ธนาคารมักจะปฏิเสธที่จะออกเงิน และหากคุณปฏิเสธการให้กู้ยืมประเภทที่สอง อัตราดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้น

• หากชำระค่าประกันของ CASCO แล้ว จะไม่สามารถคืนภายใต้เงื่อนไขของสัญญาได้อีกต่อไป หรือจะมีการกำหนดเงื่อนไขที่เข้มงวด:
• คืนวงเงินกู้ทั้งหมดในเวลาอันสั้น

หากไม่คืนเงินอย่างรวดเร็วรถจะถูกขายทอดตลาดให้กับธนาคาร

แต่สามารถรับเงินคืนค่าประกันชีวิตหรือประกันกรณีเลิกจ้างหรือเลิกจ้างได้ กฎหมายอนุญาตให้สิ่งนี้มีผลบังคับใช้ในเดือนมิถุนายน 2559

เหตุใด “ช่วงเย็นตัว” จึงปรากฏขึ้น? เนื่องจากผู้จัดการธนาคารมีความกระตือรือร้นมากเกินไปในการกำหนดประกันภาคสมัครใจ บางครั้งแม้จะมีความช่วยเหลือจากภัยคุกคามที่ผิดพลาด: เงินกู้จะถูกปฏิเสธ, อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น และหลังจากการลงนาม ลูกค้าก็ไปขึ้นศาลเพราะจำนวนเงินประกันทำให้หนี้เพิ่มขึ้นอย่างมาก

เพื่อลดจำนวนการอุทธรณ์ของศาล จึงได้มีการแนะนำเวลาห้าวันที่อธิบายไว้ ดังนั้นคุณสามารถตกลงทำประกันเพื่อให้ใบสมัครได้รับการอนุมัติแล้วจึงเขียนคำปฏิเสธ

แต่ก็ยังดีกว่าถ้าปฏิเสธบริการที่ไม่จำเป็นทันทีเพื่อไม่ให้เสียเวลากับงานเอกสารหรือดำเนินคดีทางกฎหมาย

ฉันจะขอเงินประกันคืนสำหรับสินเชื่อรถยนต์ที่ผ่อนชำระแล้วหลังจาก “ช่วงผ่อนผัน” ได้อย่างไร?

หลังจากครบห้าวันสำหรับ “การพิจารณาประกัน” แล้ว เป็นการยากที่จะเพิกถอนประกัน คุณต้องเขียนใบสมัครไปที่ธนาคาร แต่ในกรณีส่วนใหญ่ คำขอจะถูกปฏิเสธ เหตุผลก็คือมีการลงนามข้อตกลงโดยสมัครใจ

มีธนาคารหลายแห่งที่ยอมรับการปฏิเสธได้ ตัวอย่างเช่นหรือ. ส่วนหลังอนุญาตให้คุณเขียนใบสมัครปฏิเสธได้ภายในสามสิบวัน ใบสมัครตัวอย่างมีอยู่บนเว็บไซต์ของสถาบันสินเชื่อ

ศาลอนุญาโตตุลาการมอสโกได้ตัดสินคดี A40-180758/2014 คำตัดสินของศาลกำหนดให้บริษัทประกันต้องให้สิทธิแก่ผู้ถือกรมธรรม์ในการบอกเลิกสัญญาประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับสัญญาเงินกู้ก่อนกำหนด และไม่เพียงแค่บอกเลิกแต่ยังได้รับเงินคืนเบี้ยประกันบางส่วนที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน ตามมาตรา 958 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย สัญญาประกันภัยของ CASCO จะสิ้นสุดลงหากไม่มีเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นได้อีกต่อไป ตัวอย่างเช่น หากรถถูกทำลายโดยสิ้นเชิง และข้อเท็จจริงนี้ไม่ใช่เหตุการณ์ที่รับประกัน สำหรับบริษัทประกันส่วนใหญ่ เหตุการณ์ดังกล่าวคือไฟไหม้เนื่องจากสายไฟรถยนต์ชำรุด ในกรณีนี้ผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิได้รับเงินคืนค่าเบี้ยประกันบางส่วนตามสัดส่วนอายุสัญญาประกันภัยที่ยังไม่สิ้นสุด

หากเรากำลังพูดถึงการบอกเลิกสัญญาประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจก่อนกำหนดตามความประสงค์ของผู้ถือกรมธรรม์ เบี้ยประกันจะถูกส่งคืนก็ต่อเมื่อมีการระบุเงื่อนไขดังกล่าวในข้อความของสัญญาเมื่อสรุปแล้ว ในกรณีอื่นๆ ผู้ประกันตนจะคงเบี้ยประกันไว้เต็มจำนวน การขายรถยนต์ การชำระคืนเงินกู้รถยนต์ก่อนกำหนด ความไม่พอใจกับภาษีและบริการของ บริษัท ประกันภัย ทั้งหมดนี้ไม่ใช่เหตุผลในการยกเลิกสัญญาประกันภัย ดังนั้นในกรณีเช่นนี้ บริษัทประกันภัยมีสิทธิที่จะหลีกเลี่ยงการชำระเงินใดๆ ได้

อย่างไรก็ตาม ผู้พิพากษา Blinnikova I.A. กระตุ้นให้เกิดการตัดสินใจซึ่งขัดแย้งอย่างเป็นทางการกับมาตรา 958 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย โดย "ข้อกำหนดเกี่ยวกับความเป็นธรรมของสัญญาทางแพ่ง" และสถานะ "พิเศษ" ของสัญญาประกันเครดิต สรุปมาเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการประกันภัย ความสัมพันธ์ระหว่างสัญญาเงินกู้และสัญญาประกันภัยจะแสดงในจำนวนเงินเอาประกันภัยและเบี้ยประกันตามสัดส่วนของเงินกู้ ผู้รับผลประโยชน์ของสัญญาประกันเครดิตคือธนาคารซึ่งระบุสถานะพิเศษของการประกันภัยด้วย

ศาลพบว่าบริษัทประกันใช้สิทธิของตนในทางที่ผิดเมื่อทำสัญญาประกันเครดิต สิ่งนี้แสดงไว้ในการแนะนำข้อจำกัดในสัญญาประกันภัยที่เป็นประโยชน์ต่อบริษัทประกันภัยเท่านั้น สถานการณ์นี้ขัดแย้งกับวรรค 1 ของข้อ 10 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ท้ายที่สุดแล้ว สิทธิ์ของผู้ถือกรมธรรม์ในการปฏิเสธการให้บริการทางการเงินก่อนกำหนดนั้นได้รับการประดิษฐานอยู่ในมาตรา 32 ของกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค มาตรา 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้สิทธิของผู้ยืมในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด และข้อ 3 ของมาตรา 958 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียไม่ได้จำกัดความสามารถของผู้ประกันตนในการคืนเบี้ยประกันบางส่วน ดังนั้นสัญญาประกันภัยสำหรับรถยนต์ที่ซื้อด้วยเครดิตจะต้องมีข้อกำหนดในการยกเลิกก่อนกำหนดเมื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ศาลเชื่อ

ตามกฎแล้ว เมื่อออกสินเชื่อรถยนต์ ธนาคารกำหนดให้ลูกค้าประกันรถยนต์ตามมูลค่าตลาดทั้งหมด แม้ในปีที่สองและปีต่อ ๆ ไปของสัญญาเงินกู้ก็ตาม กฎนี้เป็นการเลือกปฏิบัติเนื่องจากในกรณีนี้จะไม่คำนึงถึงอัตราส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยและจำนวนหนี้ต่อสถาบันสินเชื่อ บางทีในไม่ช้าบทบัญญัตินี้ซึ่งอยู่ในสัญญาเงินกู้แล้วอาจถูกอุทธรณ์ ในระหว่างนี้ คำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการมอสโกได้ลดความอยุติธรรมของเงื่อนไขการให้กู้ยืมนี้ลงอย่างน้อยที่สุด

เราขอเตือนคุณว่าไม่มีกฎหมายที่เป็นกรณีในสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้น คำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการกรุงมอสโกอย่างเป็นทางการจึงไม่มีผลผูกพันกับบริษัทประกันภัยทุกแห่งในรัสเซีย นอกจากนี้สาเหตุของการดำเนินคดีคือการเรียกร้องของ Rospotrebnadzor ต่อกฎการประกันของผู้ยืมของนิติบุคคลเฉพาะ - บริษัท ประกันภัยคาร์ดิฟฟ์ ในตอนนี้ เฉพาะองค์กรนี้ตามคำตัดสินของศาลเท่านั้นที่มีหน้าที่ต้องเปลี่ยนแปลงเอกสารกำกับดูแล

แต่ทนายความเชื่อว่ากฎการประกันของ บริษัท ประกันภัยคาร์ดิฟฟ์เป็นไปตามมาตรา 958 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย บริษัทประกันภัยยังคงมีโอกาสที่จะอุทธรณ์คำเรียกร้องของ Rospotrebnadzor ในศาลในคดีถัดไป อย่างไรก็ตาม หากคดีไปถึงศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซีย และคณะผู้พิพากษายืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของคำตัดสินของหน่วยงานระดับล่าง คำตัดสินของศาลจะมีผลผูกพันกับบริษัทประกันภัยในประเทศทั้งหมด ความจริงก็คือคำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นเอกสารที่มีผลผูกพันกับศาลทุกระดับและไม่ได้ขึ้นอยู่กับโจทก์หรือจำเลยรายใดรายหนึ่ง