Формы поддержки малого бизнеса
Замечание 1
Российское Правительство регулярно осуществляет предоставление региональным властям финансовых средств, предназначенных для осуществления поддержки малого предпринимательства.
Наличие государственных форм поддержки малого предпринимательства обусловлено следующими причинами:
Программы государственной помощи малым предприятиям предоставляют возможность получения государственной поддержки следующим субъектам:
Среди форм поддержки малого предпринимательства в российской практике выделяют следующие:
Предоставление кредитов представителям малого бизнеса на льготных условиях является одной из важнейших форм государственной поддержки малого бизнеса. Основным преимуществом такого кредитования является крайне низкая процентная ставка по кредитам – от 0 до 6 процентов в год.
Естественно предоставление таких кредитов осуществляется не всем субъектам малого бизнеса, а преимущественно инновационным фирмам, предприятиям, осуществляющим импортозамещение, производящим оборудование для добычи и переработки углеводородов. Фактически речь идет о ведущих отраслях народного хозяйства.
Реализация государственных программ льготного кредитования осуществляет посредством банков-партнеров (Россельхозбанк, Сбербанк и прочие), которые получают бюджетные субсидии, предназначенные для компенсации части процентной ставки.
Льготное кредитование малого бизнеса может осуществляться в форме возобновляемых кредитных линий, овердрафта, единичных займов предпринимателям, действующим в приоритетных отраслях экономики (строительстве, социальной сфере, эко-технологиях и прочем).
Право участия в льготной программе кредитования малого бизнеса приобретается субъектами малого предпринимательства после совершения определенных действий:
Фонды – участники системы льготного кредитования малого бизнеса действуют как на федеральном уровне, так и в рамках региональных и местных программ. Список банков-партнеров, работающих с тем или иным фондом, предоставляется конкретным фондом.
Фонды в рамках реализации программ льготного кредитования малому бизнесу взаимодействуют не только с банками, но и с микрокредитными организациями. Специфика микрокредитных организаций позволяет ориентировать их на кредитование организаций, имеющих непродолжительный цикл производства.
Замечание 2
Особенностью российской системы льготного кредитования малого бизнеса является высокий уровень сходства условий предоставления кредитов в различных финансово-кредитных организациях – относительно небольшая процентная ставка, лояльные требования к клиентам, продолжительный срок использования кредитных ресурсов.
Особая процедура отличает получение компенсационных займов, предоставляемых государством на условиях минимальной процентной ставки с целью обеспечения возможности погашения представителями малого бизнеса своих обязательств перед коммерческими кредитными организациями.
В настоящее время в России активно осуществляется развитие программ безвозмездной финансовой помощи представителям малого бизнеса в отношении инновационных и сельскохозяйственных предприятий, предприятий, создающих товары первых необходимости и импортозамещающие товары.
, во-первых, тщательное изучение условий реализации программ и специфических условий предоставления кредитов; во-вторых, тщательная работа по подготовке пакета документов, оказывающего влияние на принятие решение о кредитовании; * в-третьих, адекватная оценка собственных возможностей по обеспечению эффективного расходования средств и получению положительного результата при привлечении грантов и кредитов через биржу труда.
Претендентам на получение льготного кредитования необходимо тщательно сделать за соблюдением сроков налоговых платежей и страховых взносов, поскольку наличие задолженности по ним является основанием для отказа в предоставлении кредита, наряду с осуществляемой процедурой признания банкротом или уже имеющейся в наличии субсидии от государства.
«О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке».
Предполагается, что за счёт снижения максимальной суммы кредита банки, с учётом предоставленной им дополнительной господдержки, предоставят кредиты большему количеству субъектов МСП.
1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в этой отрасли экономики, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельхозпродукции.
3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
4. Строительство, в том числе в рамках развития внутреннего туризма.
5. Транспорт и связь.
6. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего туризма.
7. Деятельность в области здравоохранения.
8. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.
9. Деятельность предприятий общественного питания (за исключением ресторанов).
10. Деятельность в сфере бытовых услуг.
11. Отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в России и др.
03 Сен
Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про то, как получить кредит для малого бизнеса от государства.
Сегодня вы узнаете:
Правительство предлагает альтернативу – государственную поддержку малого бизнеса. Но прежде чем обратиться к властям за помощью, следует понять, какой вид государственного кредита будет оптимальным для вас – именно с этого мы и начнем.
В 2017 году правительство активно поддерживает начинающих предпринимателей и предоставляет помощь в виде таких форм материальной поддержки, как:
Теперь мы рассмотрим каждый из видов государственной поддержки малого и среднего предпринимательства отдельно.
Каждый регион РФ имеет фонд микрокредитования малого и среднего бизнеса. Именно он и содействует выдаче заемных денежных средств предпринимателям на льготной основе.
Условия кредитования в каждом регионе различны. Существенным преимуществом данного вида кредитования является его доступность: деньги предоставляются вне зависимости от области занятости.
Существуют лишь некоторые ограничения, которые определяются каждым регионом самостоятельно. Например, для Москвы – это ограничение суммыкредита молодому предпринимателю.
Усредненные условия для получения льготного кредита:
В этом случае деньги вам выдаст коммерческий банк, а государственный фонд в лице Федеральной нотариальной палаты выступит поручителем. Однако, следует учитывать, что в государственной программе участвуют далеко не все коммерческие банки. Их полный список в вашем регионе можно получить на официальном сайте правительства РФ.
В отличие от первого варианта, получение денежных средств под государственным поручительством не отличается по условиям от обычного займа. Рассмотрение заявки не будет быстрым. Также готовьтесь к тому, что фонд поручится не за всю сумму, а только лишь за часть.
Наибольшую вероятность получить поручительство фонда имеют предприятия социальной области по обслуживанию граждан, производство и промышленность, инновации. Особое внимание при рассмотрении заявки на получение поручительства фонд обращает на количество рабочих мест, создаваемых организацией.
Субсидия – самый желанный предпринимателями вид государственной поддержки. Все дело в том, что он предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе.
Однако, получить субсидию могут далеко не все предприниматели.
Бизнесменам необходимо соблюсти достаточно суровые условия для получения:
При этом все траты казенных денег должны соответствовать и подтверждаться документально. После того как предприниматель получает положительный ответ от Центра, он должен зарегистрировать свое предприятие. Только после этого деньги поступят на счет.
Очень часто бывает так, что в предоставлении субсидии предпринимателю отказывают. Грант может быть выделен на покупку или , оборудования или товара для продажи, нематериальных ресурсов. Это должно быть указано в вашем бизнес-плане.
Он также предоставляется бизнесменам на безвозмездной основе. Недостатком грантов является то, что получить его может далеко не каждый.
На получение гранта имеют право:
Также для получения гранта имеет значение сфера, в которой функционирует организация. Каждый регион определяет эти области самостоятельно.
В этом случае государство просто компенсирует предпринимателю часть денежных средств, которые тот потратил на развитие бизнеса.
На такое послабление могут рассчитывать: компании, производящие инновационную продукцию, предприятия, производящие импортозамещающие товары, а также производители услуг.
Что касается налоговых послаблений, то в 2017 году начинающий предприниматель имеет возможность взять так называемые . Заключаются они в освобождении бизнесмена от уплаты налогов в течение двух налоговых периодов.
Воспользоваться каникулами можно, если:
Давайте более подробно рассмотрим, какие требования к заявителям на получение государственной поддержки предъявляются для получения той или иной льготы. Информация приведена в таблице.
Условия получения | Важные особенности | |
Микрофинансирование | — зарегистрирован в регионе получения средств;
— заем должен быть обеспечен имуществом |
— цель: развитие малого и среднего бизнеса;
— срок кредитования – |
Государственное поручительство | — банк должен участвовать в государственной программе;
— вы должны быть действующей организацией не менее 6 месяцев; — обязательна регистрация в регионе получения займа; — вы не имеете проблем с кредиторами и налоговыми; — необходимо погасить определенный процент от кредита собственными средствами (устанавливается в каждом регионе) |
— Приоритетными видами деятельности для финансирования являются: производство, инновационная деятельность, строительство, деятельность по оказанию услуг, транспортные перевозки, туризм (по РФ), образование, медицина, ЖКХ.
— Не распространяется на добычу и реализацию ископаемых, игорную область, банковскую и страховую деятельность, фонды ценных бумаг, ломбарды |
Субсидия | — значимость бизнеса для субъекта РФ. В каждом субъекте свои значимые направления (узнать приоритетные области деятельности для вашего региона можно на правительственных ресурсах);
— наличие бизнес-плана, который должен соответствовать определенным критериям (также устанавливаются в каждом регионе); — предприниматель должен вложить определенное количество собственных средств (зависит от программы) |
Средства выдаются на приобретение:
— сырья и материалов; — производственного оборудования; — нематериальных ресурсов. Срок пользования денежными средствами ограничен. Как правило, составляет 1-2 года |
Грант | — предпринимательская деятельность ведется менее года;
— у бизнесмена нет и не было проблем с кредитами и займами («чистая» кредитная история); — предприятие создает определенное количество рабочих мест; — вы не получали других государственных льгот; — наличие собственных денежных средств |
Средства выделяютсяна развитие среднего и малого бизнеса |
Компенсационные выплаты |
Заемщиками могут стать: — производители и разработчики инновационного продукта; — продавцы импортозамещающего товара; — организации, занятые в области предоставления услуг |
Цели трат: развитие среднего и малого предпринимательства |
Налоговые льготы | — занятость предпринимательской деятельностью не более года;
— вы состоите на системе налогообложения: ПСН или УСН; — помощь предоставляется фирмам, занятым в науке, производстве, оказывающим услуги населению. |
Подводя итог, можно сказать, что правительственная помощь доступна для:
За каждую материальную льготу отвечает определенный государственный орган, к которому и должен обратиться предприниматель.
Микрофинансированием занимается Фонд поддержки предпринимательства в вашем регионе. Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо собрать пакет документов (он отличается для ИП и юридических лиц).
Более подробно с этим вопросом вы можете ознакомиться на официальном сайте фонда в вашем регионе, мы назовем лишь основные общепринятые документы:
После того как вы собрали все документы, следует подать заявление на получение кредита в Фонд поддержки. Скачать такое заявление вы также можете на официальном сайте Фонда по вашему региону.
За государственным поручительством вы должны обратиться со всеми необходимыми документами в банк, который участвует в партнерской программе с фондом содействия предпринимательства.
Уже сам банк оценит возможность государственной поддержки и передаст заявление в фонд, который рассматривает его в течение трех дней. К стандартному пакету документов, требуемых для получения кредита, следует приложить заявку на поручительство.
Субсидию или грант можно получить от биржи труда. Для этого вы должны соблюсти ряд условия, о которых мы уже рассказывали выше. В пакет документов на получение субсидии входит заявка и бизнес-план.
Компенсационные выплаты вы можете получить в центре занятости. Для этого предоставьте бизнес-план и соответствующее заявление.
За получением налоговых льгот следует обращаться в налоговую инспекцию, там вы получите информацию и о документах, которые будет необходимо собрать.
Если вы не проходите по каким-либо параметрам для получения государственной помощи, вы можете обратиться за негосударственной помощью малому бизнесу.
Такую помощь оказывают негосударственные фонды при банковских организациях, выражается она в виде гранта. При этом негосударственный грант может выдаваться как с возвратом, так и на безвозмездной основе.
Получение гранта происходит на конкурсной основе. При этом членами комиссии будет оцениваться именно экономическая выгода проекта.
К стандартному пакету документов на получение гранта, вы должны будете приложить , в которой будет описан товар и его стоимость.
В настоящее время для начинающих предпринимателей во многих банках доступны займы на упрощенных условиях. Подобная возможность во время кризиса, согласитесь, весьма кстати. На каких же условиях доступны льготные кредиты для малого бизнеса? Какие требования должны быть соблюдены и все ли бизнесмены могут рассчитывать на такую финансовую помощь?
Льготные условия всеми банками определяются в индивидуальном порядке, но в общем может быть выделена одна тенденция. Это существенно пониженная ставка процентов, увеличенный срок погашения ссуды и упрощенная процедура ее оформления, по которой требуется предоставлять меньшее количество документов. В отдельных случаях также нивелирована необходимость в залоге.
Льготное кредитование малого бизнеса в 2018 году не доступно бизнесменам, которые:
Льготные кредиты предоставляются только собственникам бизнеса и частным предпринимателям.
Сбербанк России является крупнейшим кредитором малых форм бизнеса государства. Основные преимущества этого финансового учреждения – наличие подразделений во всех регионах, относительно низкие процентные ставки и сотрудничество практически со всеми существующими в России гарантийными фондами.
Получить в Сбербанке льготный кредит для малого бизнеса можно на:
Сбербанк России является одним из немногих, в которых начинающие предприниматели могут получить кредитные деньги без залога.
По состоянию на июнь текущего года Сбербанк выдал бизнесменам ссуд более чем на десять тысяч миллиардов рублей, что на 14,4% больше аналогичного показателя за 2014 год.
Льготные кредиты Сбербанка для начинающих бизнесменов
Программа | Процентная ставка | Сумма, рублей |
---|---|---|
1. Бизнес-Оборот | 14,8% | 150 тыс. – 3 млн. |
2. Бизнес-Недвижимость | 14,74% | 150 тыс. – 300 тыс. |
3. Бизнес-Авто | 14,55% | 150 тыс. – 300 тыс. |
4. Бизнес-Инвест | 14,82% | 150 тыс. – 300 тыс. |
5. Госзаказ | 15,4% | 150 тыс. – 600 млн. |
6. Экспресс-Ипотека | 17,5% | до 7 млн |
7. Бизнес-Доверие | 18,98% | 80 тыс. – 3 млн |
8. Доверие | 19,5% | 30 тыс. – 3 млн |
ОАО «МСП Банк» является агентом Внешэкономбанка и реализует программы поддержки малого предпринимательства. До 2011 года учреждение носило название «Российский банк развития».
Через сеть организаций инфраструктуры (факторинговые, лизинговые компании, микрофинансовые организации) и региональных банков-партнеров организация предоставляет ссуды и другие виды поддержки предприятиям во всех субъектах РФ. Кредиты предоставляются объемом до 2 000 000 рублей и на срок до семи лет.
МСП Банк не является конкурентом коммерческим финучреждениям и иным участникам рынка кредитования, а выступает в качестве их партнера, стремясь к дополнению их возможностей.
Льготные займы малому бизнесу от партнеров МСП Банка
Банк | Название кредита | Минимальная процентная ставка | Максимальная сумма, рублей |
---|---|---|---|
Локо-Банк | ФИМ Целевой | 10,2% | 50 млн. |
Интеркоммерцбанк | ФИМ Целевой | 12 % | 60 млн. |
Уралсиб | МСП-региональный рост | 12 % | 60 млн. |
Возрождение | МСП-идея, МСП-маневр | 12,25% | 150 млн. |
Генбанк | Ген-инвест | 12,3% | 60 млн. |
Транспортный | МСП-кредит | 12,5% | 150 млн. |
Росэнергобанк | ФИМ Целевой | 12,5% | 25 млн. |
Меткомбанк | МСП-региональный рост | 14% | 50 млн. |
Промсвязьбанк | МСП-стимул | 14,25% | 50 млн. |
Росэнергобанк | Рефинансирование неторгового сектора | 15% | 25 млн. |
Крайинвестбанк | Микрокредит МСП | 17,5% | 3 млн. |
Рассмотрим еще несколько примеров льготных кредитных программ.
Кредитование в Банке Москвы.
Кредитование начинающих предпринимателей в Пробизнесбанке.
Льготные кредиты малому бизнесу предусмотрены в рамках государственной программы по поддержке развития малого бизнеса. Данная программа представляет собой предоставление различными банками специальных льготных условий для кредитования представителей малого бизнеса
К представителям малого бизнеса, согласно законодательству России, относятся предприятия, которые соответствуют установленным критериям дохода, количества работников и процента участия других компаний:
Во всех случаях доля участия других юридических лиц не может превышать:
Таким образом, все юридические лица, которые соответствуют установленным требованиям, могут воспользоваться помощью от государства.
Предоставляя программу государственной поддержки бизнеса, правительство страны в первую очередь делает это с целью:
Основные направления предприятий, при которых бизнесмены могут рассчитывать на поддержку государства при кредитовании:
Одной из форм поддержки таких предприятий является предоставление льготных условий по кредитованию. Для них предусмотрены процентные ставки от 0 до 10% годовых. В первую очередь, такие льготные условия выдаются предприятиям, чья деятельность находится в приоритетных направлениях для государства.
К ним относятся:
Государство оказывает поддержку по льготному кредитованию через банки, которые согласны на это сотрудничество. К таким банкам относятся в основном все крупные кредитные организации, такие как:
Получение льготных средств через банк может быть в нескольких вариантах:
Безусловно, существует риск невыплаты кредита юридическим лицом. Но в большинстве случаев, когда государство осуществляет такую поддержку, предпринимателям легче встать на ноги и развить свой бизнес до крупных масштабов.
В зависимости от того, какой банк будет выбран, необходимо уточнять порядок подачи заявления и полный перечень документов. Для ИП и других юридических лиц он будет значительно различаться.
Основной порядок получения кредита будет следующим:
Такой будет основной порядок действий. Перечень необходимых документов устанавливается индивидуально каждым банком, как и льготные условия по кредиту. К основным документам, необходимым во всех случаях, относятся следующие:
В большинстве случаев банки требуют в качестве подтверждения своей финансовой платежеспособности передачу в залог банка недвижимого имущества, принадлежащего на правах собственности юридическому лицу либо поручителю.
На государственном уровне предусмотрено несколько программ, на основании которых можно получить безвозмездную финансовую помощь. К таким программам относятся:
Такими способами государство оказывает помощь бизнесу в России в текущем году.