Что такое осаго и зачем оно нужно. Семь кругов осаго: почему получить страховку стало сложнее? Порядок приобретения полиса осаго

В Российской Федерации страхование подразделяется на две категории: обязательное и добровольное. Как работает ОСАГО и что подразумевается под аббревиатурой? ОСАГО является обязательным страховщика. Приобретая полис ОСАГО, гражданин становится клиентом страховой компании, в которую он обратился. После заключения договора у собственника на руках остается полис бланка строгой отчетности либо документ, распечатанный на бумаге формата А4, заверенный печатями, а также квитанция об оплате. У страхователей остаются на руках копии документов, заявление. В заявлении указаны полные данные страхователя и всех вписанных водителей. Договор действует 1 год на всей территории РФ. Если клиенту нужно застраховать автомобиль на меньший срок, то есть возможность уменьшить период использования. При страховом случае собственник автомобиля может обратиться в любой офис виновника. Риском ОСАГО является автогражданская ответственность.

Документы

В процессе страхования клиент должен предоставить представителю страховщика документы: паспорт собственника или страхователя, паспорт транспортного средства или свидетельство транспортного средства, водительские удостоверения всех водителей, вписанных в страховку. Также, придя в офис, нужно взять с собой мобильный телефон. Во время оформления приходит код-пароль, без которого нет возможности сделать страховку.

Действия ОСАГО при ДТП

Как работает ОСАГО при ДТП? Пострадавшая сторона должна обратиться в страховую компанию виновника с его полисом для получения выплаты. Если ущерб больше лимита, то потерпевший имеет право взыскать оставшуюся часть в судебном порядке. Потерпевшими могут быть все физические лица, которым был причинен вред (жизнь, здоровье, порча имущества).

Как работает ОСАГО, если виноват ты? Виновник ДТП не может получить выплату для своего автомобиля, так как не является потерпевшим. Как работает полис ОСАГО для виновника? С его помощью виновнику не нужно покрывать основную сумму ущерба, причиненного потерпевшему. То есть нет надобности платить за свою и чужую машину. Для того чтобы получить выплату для себя, необходимо застраховать машину, используя добровольные виды страхования. Это КАСКО.

Случаи невыплаты

Как работает страховка ОСАГО в различных случаях? Федеральный Закон «Об ОСАГО» включил исключения из покрытия, они указаны в статье 6:

если виновником является одно автотранспортное средство, а страховка оформлена на другое, выплата устанавливается только на машину, указанную в страховке;
упущенная выгода, моральный вред причиненные из-за дорожно-транспортного происшествия не являются страховыми случаями;
учебная езда в специальном месте, испытания, соревнования;
загрязнение окружающей среды;
ответственность грузоперевозчиков должна быть также застрахована, если вред произошел из-за груза;
жизнь и здоровье не возмещаются во время работы, если есть другие виды страховок;
не возмещается убыток работодателя из-за возмещения вреда работнику;
автомобиль виновника дорожно-транспортного происшествия невозможно покрыть с помощью страховки;
в процессе погрузки либо разгрузки груза;
нет возможности восстановить ценности с помощью ОСАГО.

Если повреждение произошло из-за вышеперечисленных обстоятельств, то выплаты не будет.

Примеры

Должна наступить гражданская ответственность застрахованного автотранспортного средства. Как работает ОСАГО при единственном участнике дорожно-транспортного происшествия (въехал в дерево, пенек, захлопнулась дверь гаража и т. д.)? Такие события не будут являться страховыми случаями относительно ОСАГО. Минимальное количество участников ДТП - два. У виновника наступит ответственность, а пострадавший будет иметь право на возмещение ущерба.

Повреждение автомобиля по неопознанным причинам (прокололи шины, поцарапали гвоздем, и т. д.) не страховой случай, так как виновник неизвестен и не владелец машины. Для этих случаев есть КАСКО.

Повреждение должно быть получено из-за эксплуатации транспортного средства во время перемещения. Например, вред автомобилю был причинен на стоянке другим авто, владелец открыл дверь и повредил другую машину. Это не страховой случай и выплаты не будет, ведь машина должна быть в движении.

Если у клиента два автомобиля, полис был у одного, а страховой случай произошел с другим авто, то выплаты не будет, так как полис привязывается к одной машине. Клиент обязан приобрести две страховки, по одной на каждую машину.

Электронное ОСАГО

С 2015 года у страхователей появилась новая возможность - оформление договора в любое удобное время, не выходя из дома. Как работает электронный полис ОСАГО? Клиент при помощи компьютера, подключенного к Интернету, может оформить самостоятельно договор, выбрав понравившуюся страховую компанию. Для этого необходимо ввести все запрашиваемые данные в базу, оплатить. Произвести оплату можно любым удобным для клиента способом: банковские карты либо вид электронных платежных систем. Далее полис придет на почтовый ящик, его нужно распечатать самому, так как во время передвижения на автомобиле нужен бумажный вариант. Такой полис представляет собой аналог страховки обычного полиса на листе А4. Где работает электронное ОСАГО? Официальный сайт государственных услуг дает возможность онлайн-оформления. Стоимость при заключении договора в офисе и на сайте не должна отличаться, так как база у всех страховых компаний одна. Дополнительно в офисе предлагают другие добровольные страховки, при желании клиента их оформляют.

Действия электронного полиса ОСАГО в зависимости от года выпуска транспортного средства

Как работает в зависимости от возраста машины? Перед тем как заключить страховку, собственник транспортного средства должен ввести все данные в бланк на сайте, поставить электронную подпись и дождаться ответа. Здесь может появиться отказ, ошибка. Клиент не понимает, почему не работает ОСАГО. Отсутствие технического осмотра транспортного средства не дает возможность заключить договор. Диагностическая карта является обязательным документом при оформлении полиса, если возраст машины более трех лет.

Ввод в базу ошибочной информации

После ввода всей информации нужно ее перепроверить, так как малейшая ошибка не даст оформить договор. Поэтому, чтобы не задаваться вопросом, работает ли ОСАГО, необходимо точно ввести данные. Если удалось оформить договор с ошибками, то при страховом случае может быть отказ при выплате, ведь ошибка - это предъявление неверной информации.

Сбой системы

Программы периодически обновляются, поэтому, если система длительное время не отвечает, нужно попробовать оформить договор на следующий день.

Мошенничество

Электронное ОСАГО порождает появление новых мошенников в Интернете. Соблюдение требований по продаже полисов регулируется Центральным Банком РФ. За прошлый год было удалено 840 доменов с поддельными продажами. Клиентам после оформления и оплаты на почтовый ящик не поступает документ, поэтому требовать от страховой компании возмещения ущерба не представляется возможным. Незаконно оформление договора за комиссию, а также, если у страховщика стоимость страховки окажется намного дешевле.

Существуют правила, с помощью которых клиент может избежать мошенников.

Самостоятельное оформление без посредничества.
Право страховщика продавать полис. На сайте ЦБ РФ нужно проверить, есть ли лицензия у компании. Страховая компания может иметь лицензию, но на другие виды страхования, поэтому нужно проверить лицензию на ОСАГО.
Определение официального сайта компании. Чтобы выявить двойника сайта, нужно проверить, есть ли зеленый круг с галочкой и подписью «Реестр ЦБ РФ». Также в адресной строке фальшивых сайтов есть незначительные изменения.
Сайты двойники зазывают клиентов подписями «быстро, просто, дешевле, помогу оформить». Стоимость подлинника не может быть дешевле в несколько раз и не меняется в зависимости от выбранной страховой компании, регулируется РСА.

Виды полисов ОСАГО

ОСАГО делится на несколько видов:

Период использования автотранспортного средства: полная, применяется при страховании на один год; короткая, от трех месяцев.
Численность водителей, которые допущены к управлению: ограниченная, указаны водители, имеющие право садиться за руль транспортного средства; неограниченная, может ездить любое дееспособное физическое лицо.

В законе нет информации по максимальной численности водителей, вписанных в страховку. Но в бланке указано всего пять граф. При ограниченной страховке можно ввести до пяти человек. Если нужно большее количество, то нужно выбрать неограниченную страховку. Такая страховка будет стоить дороже примерно в два раза.

Цена полиса

Стоимость страховки исходит от базового тарифа и поправочных коэффициентов. Тарифы регулирует Центральный Банк России, имеет право увеличить или уменьшить их один раз в год. Но так как стоимость автомобилей растет с каждым годом, соответственно, цены на запчасти также, то речь идет об увеличении. Как работает ОСАГО, исходя из территории регистрации? Существует определенный коэффициент, относящийся к территории, у каждой области он свой. Также есть система скидок для клиентов, класс водителя зависит от безубыточности, стажа вождения, возраста. Поэтому невозможно сразу ответить на вопрос, сколько будет стоить страховка. Программа сама выдает стоимость.

Действие полиса за границей

Как работает ОСАГО за границей? Полис дает право владельцу автотранспортного средства передать ответственность на страховую компанию только в пределах Российской Федерации. Перед поездкой за границу нужно будет купить похожую страховку, которая обязательна в других странах - зеленая карта (Green Card). Документ проверяют на таможне, приобрести его можно в страховых компаниях, иногда оформление происходит на границе. Тарифы стандартны для всех, но зависят от длительности: на один год стоимость составит в пределах 12000 рублей, 15 дней - 1300 рублей.

Обязанность приобретения страховки

На всей территории Российской Федерации использование автотранспортного средства возможно лишь со страховым полисом ОСАГО. После покупки авто в течение десяти дней собственник обязан застраховать ОСАГО. Страхователь и собственник транспортного средства могут отличаться. Страхователем может быть любое дееспособное физическое лицо, предоставившее все необходимые документы.

Отсутствие страхового полиса

При управлении автотранспортным средством без обязательного страхового полиса собственнику нужно заплатить штраф. Если же он становится виновником при ДТП, появляется обязанность самостоятельного возмещения ущерба пострадавшему.

В случае если действие предыдущего договора закончились, но автомобиль не будет использован длительное время, то не обязательно страховать его вновь. Штраф не предусмотрен для автомобилей, стоящих в гараже.

Каждый ли способен ответить, что дает ОСАГО автовладельцу? Далеко не всем известно, на кого распространяются правила данного вида страхования, какие выплаты положены по полису и т. п. Что касается наличия подобного документа, то он обязателен для каждого водителя. Данное условие предусмотрено законодательно и если страховки нет, то следует быть готовым к наложению штрафа. Однако, не имея полиса, можно лишиться и других его преимуществ.

Теперь давайте обсудим тему более детально. С 2003 года каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО, который является доказательством наличия договора между страховой компанией (СК) и автовладельцем. Он же является своеобразным гарантом того, что виновнику не потребуется в полном объеме рассчитываться за допущенное им ДТП или же и вовсе не придется самостоятельно возмещать какие-либо расходы потерпевшей стороне.

К сожалению, дорожно-транспортные происшествия не настолько редки, как бы этого хотелось. Вот только при наличии полиса автогражданской ответственности пострадавший (или несколько таковых) обращается за возмещением ущерба/вреда не к виновнику происшествия, а непосредственно в страховую компанию последнего.

За время действия закона об ОСАГО лимиты по возмещениям периодически увеличиваются, одновременно с этим возрастает и стоимость страховки. На какой максимальный размер выплат на данный момент может рассчитывать потерпевший в той или иной ситуации? Предусмотрены следующие предельные выплаты:

Если речь идет о возмещении ущерба, причиненного имуществу пострадавшего или нескольким пострадавшим (отдельно каждому независимо от их числа) – 400 тыс. руб.
В случае причинения вреда здоровью потерпевшего (каждому из них, если таковых несколько) – 500 тыс. руб.
В случае гибели потерпевшего (-их) предельная сумма возмещения близким родственникам каждого – 475 тыс. руб.
В аналогичной ситуации дальние родственники могут рассчитывать на сумму в размере – 50 тыс. руб.
Возмещение по Европротоколу распространяется только на единственного пострадавшего, и оно составляет 100 тыс. руб.

За компенсацией ущерба необходимо обратиться в страховую компанию виновного в аварии либо в свою СК, если пострадавших не было и в ДТП участвовали лишь 2 авто.

Следует помнить и о том, что при повреждении автомобиля пострадавшее лицо теперь может рассчитывать на восстановление ТС в автомастерской, предложенной страховщиком. В ситуации такого рода расходы на ремонт и затраты, связанные с оценкой ущерба будут вычтены из причитающейся к возмещению суммы.

Особенности страхования по ОСАГО

Стоимость полиса автогражданской ответственности в российских регионах корректируется в соответствии с данными, полученными страховыми компаниями о водителях (точнее о их поведении на дорогах).
В частности, при расчете будут учитываться штрафы, имеющиеся в «багаже» у автовладельца за такие нарушения, как:

управление авто без полиса, страхующего его гражданскую ответственность;
управление транспортным средством в состоянии алкогольного/наркотического опьянения;
умышленное создание на дороге аварийных ситуаций;
оставление виновником места дорожного происшествия и т.п.

Так же цена страховки находится в прямой зависимости от следующих факторов:

тарификации страховой компании;
регионального коэффициента (в соответствии с утвержденными ЦБ РФ);
водительского стажа;
типа транспортного средства.

Все бумаги, выдаваемые страховщиком на подпись автовладельцу, последнему надлежит тщательно изучить во избежание лишних трат, так как представители СК нередко пытаются продать клиенту дополнительные услуги, которые приводят к удорожанию ОСАГО.

Не исключается возможность и самостоятельного получения автовладельцем полиса посредством интернета (как первичного, так и повторного), в частности, сделать это можно:

через портал ГОСУСЛУГИ;
через официальный сайт предварительно выбранной СК, пройдя предложенную процедуру регистрации.

Эти варианты позволяют сократить временные затраты, а в некоторых случаях и затраты финансовые, так как ряд страховщиков готовы предложить таким клиентам скидки.

Какие риски полис не страхует

Страховка оформляется непосредственно на транспортное средство (ТС), а не на человека, который будет им управлять.

Полис ОСАГО оформляется отдельно на каждое ТС, если таковых несколько. Так же в документ могут быть вписаны те лица, которые вправе управлять конкретным авто.

Однако не следует считать, что полис ОСАГО является панацеей «от всех бед», СК не станет возмещать вред автоматически, например, тогда, когда страхованием определенный вид автодорожных происшествий не предусмотрен. Так, этого не произойдет в случаях:

если при аварии выявлено отсутствие у автовладельца страховки или срок ее действия истек;
если застрахованному автомобилю нанесен ущерб при использовании его для участия в гонках, при испытаниях, в целях обучения вождению (если иное условие не оговорено договором);
когда нанесение вреда осуществлено лицом, исполняющим обязанности, возложенные на него трудовым договором;
когда потерпевшей стороне нанесен лишь вред морального плана либо ущерб заключается в упущенной выгоде;
если ДТП привело к загрязнению окружающей среды или повреждению антикварных/культурных ценностей.

С полным перечнем аналогичных прецедентов можно ознакомиться, обратившись непосредственно к положениям закона об ОСАГО. Если происшествие не относится к разряду страховых случаев либо размер ущерба превышает сумму выплаты, то разницу (или полный объем компенсации) надлежит возместить виновнику.

Ранее уже говорилось, что полис ОСАГО обязателен для всех автовладельцев, однако существуют транспортные средства, которые не подлежат обязательному страхованию, к таковым относятся:

по определенным причинам не допущенные к движению;
находящиеся в собственности оборонного ведомства (кроме тех из них, которые задействованы в осуществлении хозяйственной деятельности);
автомобили, не способные развивать скорость свыше 20 км/ч.

Подводя итоги, остается напомнить, что владелец данного полиса защищает себя от необходимости самостоятельного возмещения нанесенного им при аварии вреда/ущерба (при условии, что именно он признан виновным в таковой). Именно поэтому страховка и называется «страхующей ответственность». Никакие иные риски, например, самовозгорание, повреждение деревьями и т. д. не страхуется. Для этого предусмотрен полис КАСКО.

О том, что может дать полис ОСАГО потерпевшей стороне также уже упоминалось ранее, т.е. последняя тоже может чувствовать себя защищенной и рассчитывать на компенсацию нанесенного ей ущерба. Но, конечно, дай бог, автовладельцам удастся избежать каких-либо неприятностей на дорогах даже при наличии полиса-«гаранта»!

Сегодня страхование автомобиля – не роскошь, а необходимость. Обязательный вид автострахования – ОСАГО, добровольный – КАСКО. Страховки отличаются друг от друга, поэтомудажеесли есть КАСКО, ОСАГО нужно обязательно оформлять

Масло масляное, или зачем платить дважды?

В законе четко прописано, что ОСАГО – это обязательный вид страхования машины . А значит, полис должен быть у каждого водителя. Без него ездить просто нельзя, иначе придется платить штраф.

Изображение 1: Выписка из статьи 12.37 КоАП РФ

ОСАГО подразумевает выплату страхового вознаграждения в случае виновности автовладельца. То есть при наступлении ДТП, страховщик покрывает расходы на ремонт машины пострадавшей стороны. А виновнику аварии приходится ремонтировать авто за свой счет. Максимальная сумма обязательных выплат – 400 тыс. руб.

КАСКО оформляется на добровольной основе. Страховые случаи по этой страховке намного шире – угон, хищение, нанесение ущерба и т.п. Можно включить дополнительные услуги – выезд аварийного комиссара, эвакуация, сбор документов и пр.

Стоимость полиса зависит от разных факторов – года выпуска авто, затрат на ремонт и пр., поэтому он может влететь в копеечку. Но с другой стороны, при наступлении ДТП такая страховка способна хорошо выручить. Так как страховщик покрывает расходы на ремонт машины владельца полиса КАСКО. Единственно, затраты на проведение ремонтных работ не должны превышать страховой суммы, на которую застраховано транспортное средства.

В каско не важно кто виновник. Выплата производится только владельцу полиса каско и не важно виноват он или нет.

Важно! Если подумать логически, получается, что полис ОСАГО и вовсе не нужен, ведь КАСКО покрывает ущерб, только владельцу полиса КАСКО, и сумма страхового возмещения намного выше. Несмотря на это, даже если есть КАСКО, нужно ОСАГО в обязательном порядке!

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, или какой вариант страховки лучше?

Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.

Таблица 1: Сравнительные характеристики двух видов автострахования

Вид	ОСАГО	КАСКО
Основа	Обязательная	Добровольная
Тарифы	Тарифы устанавливаются государством	Страховщик сам определяет базовый тариф
Стоимость	Страховка относительно доступна большинству людей. Разброс цен между страховыми компаниями – 20%	Стоит сравнительно дорого, по карману не всем. Цены могут значительно различаться
Страховые случаи	Причинение ущерба ТС, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами.	Угон, хищение, нанесение ущерба авто, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами.
Страховые выплаты	Покрываются затраты на ремонт только пострадавшей стороны. Выплата производится с учетом средней стоимости ремонта с учетом износа	Ущерб возмещается только владельцу полиса КАСКО
Возраст авто	Возраст ТС не имеет значения	Страхованию подлежат только машины не старше 10 лет

Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем .

В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.

А стоит ли добровольно страховать автомобиль?

Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.

В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.

Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!

Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.

«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы. Например, скидки за безаварийное вождение (), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.

Какую страховку использовать при ДТП?

Изображение 2: КАСКО или ОСАГО

Если оба полиса на руках, при ДТП возникает вопрос, по какому из них лучше получить страховое возмещение?

Условия страхового договора.
Масштаб повреждений.
Кто страховщик.
Обстоятельства аварии.
Скорость выплаты («доброволка» оплачивается быстрее).

Важно! Если вы не виновник ДТП и сумма ущерба меньше 400т. руб. лучше воспользоваться ОСАГО. Так как если вы решите получать выплату по КАСКО, то в следующем году полис КАСКО будет для вас существенно дороже.

Независимо от того, кто является виновником аварии, у страхователя должен быть обязательный полис. Поэтому не надо сомневаться, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО. Иначе с выплатой могут возникнуть проблемы.

Внимание! Чтобы не было проблем со страховым возмещением, в полис КАСКО надо вписать водителей, допущенных к управлению. Если за рулем будет лицо, не обозначенное в полисе, выплаты не будет. Если неизвестно, кто будет управлять машиной, рекомендуется купить неограниченное КАСКО.

Где лучше оформить обязательную и добровольную страховки?

Мы разобрались, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО. Теперь поговорим о том, в каких компаниях их лучше покупать – в одной или разных? В любой! Но тут есть маленькие нюансы. При заключении двух договоров с одним страховщиком могут предоставляться скидки. Также ускоряется и упрощается процесс оформления документов.

При обращении в разные компании есть риск того, что одна из них окажется неблагонадежной. Если это не брать в расчет, то стоит посмотреть предложения разных страховщиков. У них могут быть более выгодные условия по КАСКО, чем в той, где оформлялось ОСАГО.

Затрудняетесь с выбором? Авто-Услуга поможет! Свяжитесь с нашими консультантами, чтобы получить нужную информацию.

Любой водитель в РФ, желает он того, или нет, должен приобрести полис ОСАГО. А расшифровывается эта аббревиатура так.

Осаго — обязательное страхование автогражданской ответственности.

В народе же его именуют «автогражданкой».

Зачем нужно ОСАГО

В российском законодательстве автогражданская ответственность объясняется как необходимость возмещения причиненного ущерба потерпевшей стороне. Другими словами, суть ответственности заключается в том, что если вы станете виновником ДТП то, должны полностью компенсировать причиненный ущерб, который вы можете нанести участникам дорожного движения. К примеру, заплатить за ремонт автомобиля, в который вы въехали, или же оплатить лечение, переходящего дорогу пешехода, которого вы сбили.

Еще не так давно после аварии виновник и лицо потерпевшее должны были разбираться с возмещением ущерба машине и здоровью людей, которые в ней находились в момент ДТП, самостоятельно. Разумеется, на этом фоне, нередко случались конфликты, так как оба участника ДТП, разумеется, располагали собственным представлением о размерах необходимой компенсации. И очень часто виновник имел доступные средства, чтобы за раз рассчитаться с пострадавшим. В результате этого, иногда, тяжело было урегулировать данный конфликт.

Только в 2003 году разрешение этих конфликтов в России привели в нормальный порядок. Новый федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому все водители в обязательном порядке страхуют риск возникновения ответственности за причинение вреда начал действовать с первого июля 2003 г. С тех пор, нанесенный виновниками ущерб (здоровью или имуществу), по страховому полису ОСАГО должна оплатить страховая компания.

Оценка причиненного ущерба проводится либо самой компанией страховщиком, либо независимыми экспертами. В основном до недавнего времени, благодаря вторым можно было рассчитывать на какую-никакую объективность, т.к. страховые компании обычно сильно занижали страховые выплаты.

По закону Российской Федерации владелец автомобиля обязан застраховать свое транспортное средство в течение 5 дней после того, как оформил его в собственность. При отсутствии полиса ОСАГО автомобиль просто напросто не станут регистрировать в ГИБДД, а садиться за руль ТС без наличия полиса запрещено.

Если вас остановит сотрудник ДПС, а у вас не будет ОСАГО то готовьтесь оплатить штраф от 500 до 800 рублей. Если же вы просто забыли полис на работе или дома, то штраф будет 100 р. Это делается потому что по-факту полис есть и в том случае, если случится ДТП, не так важно, где именно находится полис — в машине или в шкафу дома. Важно то, что страховщик за вас расплатится.

Где еще страхуют автогражданскую ответственность

Россия далеко не первая страна, которая практикует обязательное страхование гражданской ответственности на управление транспортным средством. ОСАГО применяется во многих европейских странах. К тому же — это наиболее легкий способ обеспечить оплату нанесенного ущерба, пострадавшим из-за дорожно-транспортного происшествия.

Кто такие страховщики

В нашем государстве осуществлять деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности разрешено только членам Российского союза автостраховщиков или сокращенно РСА. К тому же у всех компаний должна быть обязательная лицензия от Федеральной службы по страховому надзору. Данная организация является гарантом выплат по страхованию ОСАГО, что бы ни случилось с вашим страховщиком. В случае банкротства компании, ее клиенты могут не беспокоятся — они в любом случае получат обязательные выплаты из предназначенного для такого случая фонда РСА.

Что дает полис ОСАГО

Наличие полиса ОСАГО обеспечивает вам гарантию того что: если вы вдруг станете виновником аварии, то страховая компания выплатит причиненный ущерб пострадавшим. Но, иногда сумма ущерба может превышать максимальный размер страховой выплаты. В настоящий момент максимальная сумма выплаты составляет 400 000 рублей.

Устанавливая размер страховой выплаты за причиненный ущерб, имуществу пострадавших в аварии, страховые компании учитывают в расчете средние цены, того региона, где случилось дорожное происшествие. При вынесении цена ущерба поврежденного транспортного средства, учитывают также износ его запасных частей.

Когда рассчитывается возмещение вреда, который вы причинили здоровью других участников дорожного движения, то включают расходы на медицинские услуги, расходы по уходу за травмированным, сумму утраченного заработка, а в самом наихудшим варианте – компенсации связанные с потерей кормильцев и траты на погребение.

Получить страховое возмещение автогражданской ответственности – достаточно хлопотное дело. Прежде всего, необходимо правильно действовать при наступлении страхового случая. Существует 2 варианта поведения в такой ситуации:

Оформление европротокола
Вызов сотрудников ГИБДД

Европротокол

Европротокол оформляется в случае наступления ДТП обеими сторонами — виновником и потерпевшим. В данном случае ущерб должен быть не более 50 000 рублей и у сторон не должно возникать разногласий в том, по чьей вине произошла авария.

Урегулирование ДТП с привлечением ГИБДД

Вы должны вызывать на место, где произошло дорожно-транспортное происшествие, сотрудников ГИБДД, проследить, чтобы случившееся было подробно и правильно записано в справках и протоколах. Сознавая, как много времени и сил придется потратить, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение убытков по ОСАГО, многие автомобилисты нередко игнорируют эту возможность, если нанесенный ущерб не слишком велик. С царапинами на бампере, битыми стеклами и зеркалами редко кто пойдет за выплатой страхового возмещения.

Сейчас даже несильный ущерб можно будет возместить за счет страховки автомобиля без лишнего труда. Данная возможность стала доступной после 1-го марта 2009 года. Именно тогда начали действовать поправки в законе об ОСАГО, благодаря которым стало возможным получение страховой выплаты без протоколов из ГИБДД, но только если размер ущерба небольшой (не более 50 тыс. рублей), участников ДТП только двое и ничье здоровье не пострадало.

Нельзя обойтись без ГИБДД, если в ДТП виновны оба участника и они не могут прийти к обоюдному решению, о том кто является виновником аварии. Новые поправки не может не радовать автолюбителей, но существуют ньюансы, о которых нужно знать. В случае если в процессе ремонта окажется, что ущерб для автомобиля больше, чем казалось с первого взгляда и более 50 тысяч рублей, компенсацию от страховой возместить уже не получится.

Помните: обязательное страхование автогражданской ответственности имеет определенные пределы – «лимит ответственности». Страховая компания выплатит пострадавшему от действий ее клиента по полису ОСАГО не более 400 тыс. рублей. Причем, на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, положено не более 160 тыс. рублей на одного человека, а максимальная выплата на возмещение вреда, причиненного имуществу, не превысит 120 тыс. рублей.

Так что если вы умудрились сильно разбить автомобиль бизнес класса, страховых 400 тыс. рублей может и не хватить. То же самое касается ситуации, когда пострадало сразу несколько машин. Тогда остальную сумму на ремонт придется оплатить виновнику из своих собственных средств. Но страховые компании предлагают немного доплатить и гарантируют что страховая выплата при ущербе будет более 400000 — дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО).

Размер максимальных страховых выплат в 2019 году

Еще в 2014 году страховые суммы увеличены и не изменены поправками в закон 2019 года, теперь максимальные суммы по ОСАГО, которые можно получить при ДТП в 2019 году составляют:

если потерпевшему нанесен тяжкий вред здоровью или наступила смерть, страховая компания выплатит до 500 000 рублей

Размер выплаты на восстановление автомобиля составляет 400 000 рублей.

Суммы сверх вышеописанных, компенсируются при каждом случае отдельно. Также стоит отметить годового лимита выплат по ОСАГО нет.

Описанный выше предел выплат вовсе не значит, что пострадавший получит всю сумму компенсации целиком. Обычно их размер устанавливают сами страховые компании, но они не должны быть более сумм определенных законодательством. В случае, если страховая компания действует незаконно и пытается уменьшить сумму к выплате, пострадавшее лицо может обратиться за юридической помощью к аварийный авто экспертам и затем отстоять свои права в суде.

Срок действия полиса ОСАГО

Страховка ОСАГО чаще всего вступает в силу с момента заключения договора. Но бывают и случаи, когда страховые компании оформляют ее на следующий день после обращения.

Обычно срок действия ОСАГО ограничивается годом. Но разрешено вписать в страховой договор и меньший срок управления автомобилем (от 3-х месяцев). Полис при этом, конечно же, будет стоить дешевле. Эта возможность хорошо подходит, к примеру, для хозяев кабриолетов, которые в нашем климате не получиться использовать в холодное время года, либо же для водителей, которые вообще не ездят зимой.

Во время действия договора автострахования владелец полиса должен уведомить страховую компанию о изменении владельца автомобиля. При этом договор по ОСАГО теряют силу, в результате того, что его условия учитывают конкретное ТС, а если его больше нет, то нет и в собственности владельца полиса. Существуют и иные причины для того, чтобы досрочно «разорвать» договор.

Оформление полиса ОСАГО

Оформить полис ОСАГО вы можете даже в том случае если автомобиль не относится к вашей собственности. Часто даже вы можете заключить договор ОСАГО без доверенности не управление ТС, но, все таки, многие компании страхователи требует приложить копию этого документа. Кроме того, надо будет предъявить паспорт или временный документ удостоверяющий личность, ПТС или свидетельство о регистрации ТС, а также водительское удостоверение. Получить полис ОСАГО можно и на автомобиль с временным свидетельством о регистрации. А когда вы получите постоянное свидетельство о регистрации ТС, нужно будет как можно быстрее уведомить о этом факте страховую компанию.

Если в договоре указывается, что к управлению автомобилем допущены лишь определенные лица, потребуются их водительские удостоверения. Нельзя допускать управление автомобилем водителя, который не вписан в страховой полис. В случае если такой водитель станет виновником аварии, можно не рассчитывать на страховую выплату по договору ОСАГО.

Иногда при заключении договора ОСАГО могут осмотреть автомобиль. Это делается с целью профилактики мошенничества с авто-страховкой. Водитель может с кем-то договорится и потребовать компенсацию на ремонт транспортного средства, которые он нанес еще до того, как заключил договор обязательного страхования. Особенно бдительно страховые компании проверяют автолюбителей, которые водят машину по доверенности, так как по опыту страховых агентов именно они чаще всего осуществляют мошеннические действия.

«Оформление полиса обязательного страхования в среднем занимает 10–15 минут, но позаботиться об оформлении лучше заблаговременно, так как какие-то компании могут начать проверку ТС, а сам полис может начать действовать не ранее чем со дня, следующего за днем заключения договора страхования

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО 2019

Стоимость полиса ОСАГО складывается из стоимости базового тарифа возраста водителя, марки автомобиля и стажа, места постановки на учет. Это связано с тем, что тарифы, условия осуществления страхования, размер компенсационных выплат по ОСАГО в Российской Федерации устанавливаются правительством РФ, вот почему у всех страховых компаний они не отличаются. Однако для разных водителей и разных автомобилей стоимость полиса ОСАГО будет отличаться.

«Основным параметром, из которого складывается размер выплат по ОСАГО является базовый тариф. Размер базовой ставки компании определяют сами. Но в 2019 для категории B — легковые автомобили он не может превышать 4 942 рубля. А вот минимальный размер для физических лиц той же категории составляет 2 746 рублей.

Окончательный размер страховой выплаты получается умножением базовой ставки на:

территориальный коэффициент (где авто поставлено на учет). Город регистрации ТС имеет не малое значение на формирование размера страховой выплаты. Чем больше аварийность в том или ином городе, тем чаще производятся выплаты по ОСАГО, а значит, убытки страховщиков выше. Поэтому в таких городах стоимость страховки соответственно дороже;
коэффициент бонус-малус (зависит от того являлись ли вы виновником ДТП или нет). При оформлении полиса ОСАГО страховые агенты спросят Вас о том, не стали ли вы в предыдущем страховом периоде виновником в ДТП? Информация необходима для того, чтобы при расчете стоимости полиса применить систему надбавок или скидок, которую называют коэффициентом «бонус-малус». Если вы ездите без аварий – эта система позволит вам сэкономить на автостраховке;
коэффициент возраст-стаж ;
ограничивающий коэффициент (число лиц, которые допущены к управлению автомобиля);
коэффициент мощности двигателя ;
сезонный коэффициент ;
коэффициент нарушений .

Действует ли полис ОСАГО за границей?

Стоит помнить, что полис ОСАГО дает гарантии его владельцу в том, что на страховую компанию перекладываются обязанности по возврату компенсации за ущерб, нанесенный им только в Российской Федерации. А вот уже в поездках за границу придется купить подобную автостраховку, но которая предназначена для эксплуатации в других странах. Отсутствие страховки запрещает поездки по территориям многих стран Евросоюза. Наличие такого полиса у водителя проверяют на таможне при выезде из России.

Называется такой полис Green Card. Его можно приобрести у большинства российских страховых компаний, Существует возможность купить его даже на границе.

Тарифы на международный полис ОСАГО – Green Card определяются едиными стандартами, вот почему у всех российских страховщиков стоимость этих полисов не отличается. Для территорий бывших республик СССР стоимость полиса будет гораздо дешевле нежели для стран европейского союза.

Порядок действий для получения компенсации по ОСАГО 2019

Чтобы получить компенсацию по ОСАГО при аварии необходимо обратиться в страховую компанию. Выплата будет сделана только после череды независимых экспертиз. А сумма, которую получится вернуть будет в каждом случае своя. Она складывается из следующих показателей: марки автомобиля, объема двигателя, года выпуска и т.д. В случае, когда водители по обоюдному согласию отказались от процедуры оформления ДТП, компенсации, соответственно, не будет.

Получить страховую выплату можно только при оформлении полиса. С 28 апреля 2017 года компенсация заменена ремонтом. Но иногда страховые компании все-таки выплачивают компенсацию потерпевшим.

Другими словами в случае если ТС требуется ремонт, страховая компания направит водителя, авто которого пострадало, в авто-мастерскую и компенсирует затраты за работу специалисту. Сделать это страховая компания обязана в течение 20-ти календарных дней. Ко всему прочему при ремонте должны использоваться только новые, а не бывшие в употреблении детали. А стоимость ремонта рассчитывается по методике Центрального Банка. Для расчета используют средне-рыночные, а не фактически затраченные материалы. То есть если размера компенсации, определенной страховой компанией для осуществления ремонта не будет достаточно, хозяин автомобиля должен будет доплатить за него сам. А максимальная сумма (лимит) выплаты в данном случае остался таким же и равен 400 000 рублей.

Как оформить ОСАГО в 2015 году, особенности получения полисов ОСАГО

В соответствии с российским законодательством, полис обязательного страхования гражданской ответственности должен быть у каждого автомобилиста. Без него садиться за руль автомобиля запрещено. Он необходим для того, чтобы в случае нанесения вреда другому транспортному средству, а также жизни или здоровью людей, страховая компания компенсировала третьим лицам нанесенный ущерб. В понятие страховых также входят случаи, когда машина повредила фонарный столб, рекламный щит, остановку общественного транспорта, забор соседа по даче, либо пострадало здоровье пешехода.

Но следует знать, что ОСАГО не предусматривает компенсацию затрат на ремонт собственного автомобиля. Нестраховыми будут признаны случаи использования другого, не вписанного в полис транспортного средства, причинение вреда машине в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, причинение вреда воздействием перевозимого груза (в случае, если таковой риск подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом), обязанности работодателя по возмещению вреда работнику, причинение водителем вреда перевозимому грузу, а также если это произошло при погрузке и выгрузке, повреждение антикварных предметов, произведений науки, культуры и искусства, причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке (если подобный вред принадлежит возмещению в соответствии с законом по отдельному обязательному страхованию ответственности перевозчика).

Также ОСАГО не покрывает случаи нанесения вреда окружающей среде, причинения пострадавшим морального вреда или обязательств по возмещению упущенной выгоды.

Для оформления полиса страхователь должен представить следующие документы:

Заявление о заключении договора обязательного страхования

Паспорт или иной удостоверяющий личность документ

Документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы)

Водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица)

Диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств

К выбору страховой компании (либо агента) следует подойти особенно тщательно, поскольку в случаях, если компания уйдет с рынка, либо недобросовестным окажется агент, расплачиваться с пострадавшим виновному водителю придется самому.

Прежде чем ставить подпись под договором обратите внимание на то, что все поля заполнены без сокращений и в полисе указаны следующие данные:

ФИО и данные страхователя, собственника и каждого лица, допущенного к управлению авто, даже если они совпадают. Не забудьте включить в список всех лиц, которыми вы планируете доверить управление своим транспортным средством

Индекс почтового отделения по месту регистрации страхователя и собственника

О количестве страховых выплат по предыдущему договору и класс в отношении каждого лица, допущенного к управлению автомобилем

О предыдущем договоре страхования (номер полиса и наименование страховщика по предыдущему договору ОСАГО).

После оформления документов, представитель страховой компании передает страхователю:

Оригинал страхового полиса, подписанный представителем страховщика и страхователем

Перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации