Assurance lors de la prise d'un prêt. Assurance lors de la prise d'un prêt hypothécaire

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Ce n'était pas par hasard que le gouvernement de la Fédération de Russie ait adopté un décret spécial dans lequel il est indiqué que l'emprunteur a le droit d'offrir la Banque de la compagnie d'assurance dans laquelle il aimerait lui-même assurer, c'est-à-dire Choisir uniquement à partir de ces assureurs dont la banque offre et surpayer pour un prêt n'est pas du tout.

Assurance crédit obligatoire

Article 4 de l'article 3 "sur l'organisation de l'assurance dans Fédération Russe«Il établit que les conditions et la procédure de mise en œuvre sont déterminées (uniquement) sur des types spécifiques d'assurance obligatoire.

Nulle part dans une loi de la Fédération de Russie ne peut être référencé sur l'assurance obligatoire lors de la délivrance d'un prêt.Cependant, il existe des règles spéciales relatives aux éléments de gage, c'est-à-dire Appartements avec prêt hypothécaire et voiture avec prêt auto. Dans ces cas, la banque a le droit d'obliger le débiteur à acheter.

Cette règle n'est pas établie par les normes relatives à un prêt, mais les normes relatives à la promesse de biens (art. 343 du Code civil de la Fédération de Russie), de sorte que ses effets s'étendent non seulement au prêt hypothécaire et automobile, mais également pour tous les autres cas d'un prêt où il y a une propriété hypothécaire.

L'assurance de crédit est-elle toujours obligatoire?

Non pas toujours. À la question "L'assurance prêt est-elle sûre?" Dans tous les cas, lorsqu'il n'y a pas de dépôt, vous pouvez répondre en toute sécurité - pas nécessairement. Si un employé de banque émet un prêt approuve le contraire, il est évident que ce n'est pas juste, car Une telle position est contraire à la loi fédérale "sur l'organisation de l'Assurance cas".

Et si vous êtes violé vos droits et votre assurance, vous êtes toujours activement imposé à la menace de refus de délivrer un prêt?

Les banques elles-mêmes recommandent-elles dans de tels cas de signer et de contrat de crédit et d'assurance, puis immédiatement après avoir reçu le prêt à écrire plainte de service À l'employé de la banque de l'emprunteur étranger pour conclure un contrat d'assurance, ainsi que pour déposer demande de refus d'assurance-crédit. Par conséquent, un employé négligent sera puni et l'argent payé pour l'assurance sera retourné. Dans le même temps, comme expliqué à Sberbank, la demande de refus doit être écrite le plus tôt possible après la réception d'un prêt, si elle est resserrée, la somme de la prime d'assurance ne peut pas être retournée complètement.

La deuxième option pour atteindre la justice est de répondre à l'État. Autorités (Rospotrebnadzor, service d'antimonopole fédéral, bureau du procureur), indiquant que les droits d'emprunt sont violés en termes d'assurance prêt.

La manière optimale de résoudre le problème sera en mesure de tirer parti de la première option et de ne pas aider, puis de la seconde. Le fait est que lors de la mise en contact de l'état. Les autorités seront toutes beaucoup plus nombreuses en termes de temps et de nerfs. De plus, afin que les superviseurs puissent organiser le cas, ils doivent recevoir de votre part de la preuve confirmant vos mots, c'est-à-dire Documents, témoignage des témoins, audio et vidéo.

De nombreux automobilistes sont intéressés, est-il possible d'enregistrer une voiture sans avoir assurance polisa. Osago. La procédure de création de véhicules a changé plusieurs fois, mais en substance reste la même.

En achetant une voiture, son propriétaire doit émettre des documents prévus par la loi actuelle qui lui permettra de devenir une partie de la route en tant que pilote. Ces documents incluent une assurance assurance. Nous examinerons en détail cette question.

Selon, paragraphe 2.1.1 des règles du mouvement routier, l'assurance d'Osago fait référence à la liste des documents obligatoires que le conducteur doit toujours avoir avec lui et sur la première condition de faire un officier de police de la circulation. Pour violation de ce paragraphe, le PDD a lieu la responsabilité administrative en vertu de l'art. 12.37 Code administratif.

L'article prévoit les sanctions suivantes:

500 roubles - si la police est décorée, mais le conducteur l'a oublié;
800 roubles - lorsque l'assurance n'est pas du tout ou qu'elle est en retard.

Ainsi, il est impossible de contrôler le véhicule sans autocrandir. Mais que faire à l'automobiliste, qui n'a conclu que les droits de possession de son hirondelle? Quand et où il peut conclure un accord d'Osaga.

Assurance obligatoire de la responsabilité automatique des conducteurs qui a acheté une voiture régit la partie 2 de l'article 4 de la loi fédérale "sur Osago" du 25.04.2002 no 40-FZ.

L'article fournit de telles options pour la cargaison de la propriété de la voiture de la voiture:

acquis dans la propriété;
obtenu en gestion économique;
reçu en gestion opérationnelle, etc.

Rappelons que la voiture devient une propriété dans deux cas: après l'enregistrement du contrat de vente ou du moment d'entrée dans l'héritage (si la voiture était décorée comme une propriété héréditaire après la mort du propriétaire précédent).

La gestion économique est louer un véhicule. Réception de la gestion opérationnelle - implique l'enregistrement de la procuration générale de la procuration ou de la procuration du droit de contrôler la machine.

L'article prévoit que, dans tous les cas, le propriétaire de la voiture est obligé de conclure un contrat d'Osago avant d'enregistrer la machine dans la police de la circulation MREO, mais au plus tard 10 jours après la présence du droit de le conserver. De plus, cela signifie dix jours civils, qui incluent des festifs et des week-ends.

Pour contrôler une voiture sans autocitar, après la limite établie par la loi limite est responsable de la responsabilité administrative. Selon, l'article 19.22 du Code administratif de la Fédération de Russie envisageait une pénalité administrative. Les sanctions peuvent varier de 1500 à 2000 roubles. Le montant spécifique de punition n'établit que le tribunal.

Est-il possible de gérer la machine avant l'exécution de la politique d'Osago

Cette question provoque beaucoup de litiges, tant entre experts que conducteurs. Considérez quelle position les juges de la Cour suprême de la Fédération de Russie sont occupées. Ainsi, lorsqu'on considère le cas de contestation de points PDD, y compris le paragraphe 2.1.1 de la Cour suprême de la Fédération de Russie du 17.04.2012, la décision a été prise NACPI2-205.

Le juge a décidé que jusqu'à la fin de la période de dix jours, le propriétaire de la TC de conclure un accord d'Osago, le conducteur de la voiture a le droit de la gérer sans la police d'assurance appropriée, qui découle du paragraphe 2.1.1, qui fournit Pour le devoir de l'automobiliste d'avoir une assurance avec lui uniquement dans les cas fournis par la loi sur CCAGO.

Le juge a présenté une position similaire dans la décision de la Cour suprême de la Fédération de Russie du 15 octobre 2014 no 41-AD14-15. Il a décidé que le propriétaire de la voiture en vertu de la loi sur Osago a dû acquérir la politique d'assurance obligatoire de la responsabilité autocartée pendant dix jours à compter de la date d'acquisition de véhicules, et donc de l'attirer en justice en vertu de l'art. 12.37 illégalement.

Ainsi, la Cour d'instance supérieure de la Russie estime que le conducteur, acquérant le transport routier, devrait émettre des autocateurs au plus tard dix jours à compter de la date d'achat de la voiture et avant ce moment-là, il peut rouler sans la politique d'Osaga.

Il ne violent pas les règles actuelles de la route et donc, elle est illégalement punie par une amende.

Comment prouver l'innocence à l'inspecteur de la police de la circulation?

Si l'agent de police de la circulation s'arrête pour vérifier la voiture, qui n'a pas encore été envoyé autocarté, le propriétaire de la voiture doit montrer une copie du contrat de vente, ce qui est une confirmation du fait que la période définie par la loi n'est pas sur la loi. à l'achat de la politique d'Osago.

Par la loi, c'est la date à laquelle le contrat de vente et la vente est considéré comme la journée officielle de l'achat d'une voiture et non la date d'enregistrement de la nouvelle propriété, car certains pilotes croient. Si le conducteur contrôle la machine par proxy, il doit faire partie de l'assurance d'un propriétaire de voiture, comme un autre pilote autorisé à gérer ce véhicule.

Compte tenu du fait que la gestion d'une procuration est l'une des options du droit de propriété du véhicule, d'adapter un nouveau conducteur à une assurance allouée dix jours à compter de la date du proxy.

Lorsque l'inspecteur insiste sur le fait que le droit d'organiser une assurance pendant 10 jours à compter de la date d'achat de la voiture ne fournit pas de conduite et décharge une pénalité, ses actions sont alors illégales. Le protocole administratif décoré par lui doit contester au tribunal pendant 10 jours.

Nouvel ordre d'enregistrement de la voiture

À la fin de 2013, un nouveau règlement administratif est entré en vigueur, qui régit la procédure d'enregistrement des véhicules. Ce document a formulé un certain nombre de changements importants dans la procédure d'enregistrement du transport routier. Vous pouvez donc enregistrer la voiture dans n'importe quelle branche de la police de la circulation.

Il n'y a plus de liaison au lieu de séjour du propriétaire de la voiture. Les numéros de transit ne sont désormais obtenus que dans le cas de franchir la frontière de la Fédération de Russie. En achetant une voiture «main», le nouveau propriétaire recevra un véhicule avec des numéros d'enregistrement. Supprimer la voiture de la comptabilité se produit lors de l'inscription sur un nouveau propriétaire.

Est-il possible de faire une voiture sans assurance? Selon la législation existante, le propriétaire de la voiture est obligé d'enregistrer une voiture pendant 10 jours calendriers. Cela signifie qu'il est nécessaire de prendre en compte que la période allouée comprend des vacances et des week-ends. Pour enregistrer la voiture sans la politique d'Osaga n'est pas possible.

Par conséquent, vous devez d'abord conclure un accord d'Osaga. Un passionné de voiture peut organiser des assurances, comme dans le bureau de la compagnie d'assurance, appelez donc l'agent d'assurance à l'adresse spécifiée. Si le conducteur achète une nouvelle voiture dans la cabine, vous pouvez également recourir aux services d'agents d'assurance opérant directement dans le salon de la voiture elle-même.

Procédure d'enregistrement de la voiture

En règle générale, beaucoup de gens viennent d'enregistrer une voiture, en particulier dans les grandes villes. Par conséquent, il ne vaut pas la peine de repousser la procédure pour le dernier jour de la période fournie. Pré-entrée Dans la file d'attente se tient par téléphone du département de la police de la circulation MREO ou sur le site services publics.

Liste des documents pour l'enregistrement de la voiture.

En enregistrant le propriétaire de la voiture, vous devez présenter le package de documents suivant:

passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
assurance d'Osago;
véhicule de voiture;
contrat de vente;
certificat d'enregistrement précédent si la voiture utilisée.

L'enregistrement de la voiture prévoit une inspection de son agent de police de la circulation MREO. Par conséquent, vous devez venir en voiture et le mettre sur le site d'inspection. Pendant ce temps, allez dans la pièce où vous trouverez une fenêtre pour l'inspection principale. L'inspecteur en dehors de la fenêtre signalez le désir d'enregistrer le véhicule et de transmettre des documents.

Vous recevrez une forme de demande d'enregistrement et de réception pour le paiement des droits de l'État. Le droit de l'État peut être payé dans n'importe quelle banque ou utiliser les terminaux situés dans la salle MOUO. Payer pour un droit de l'État et remplir le formulaire de demande, accédez au site d'inspection et attendez l'inspecteur.

Après inspection, l'inspecteur sera une inspection de la voiture et rend la marque appropriée sur votre demande. Retour au bâtiment du MREO et recherchez la fenêtre "Enregistrement de TC pour personnes" Je donne des documents à l'inspecteur et attendez lorsque vous vous appelez par nom pour présenter le certificat d'enregistrement de la machine.

Résultat

Résumé d'un bref résultat, je tiens à vous concentrer sur le fait que la voiture sera enregistrée, uniquement après l'enregistrement de la politique d'Osago.

Le conducteur doit être connu.

Les types d'assurance les plus courants lors de la fabrication d'une transaction hypothécaire sont les suivants:

objet d'assurance de l'immobilier à partir de dommages ou de pertes;
assurance de la vie et de la performance de l'emprunteur et du co-co-camarader (le cas échéant);
perte de possession d'assurance risque (assurance de titres).

Quelle est la nécessité d'une assurance?

Le type d'assurance obligatoire sur la législation russe n'est que l'assurance de l'immobilier

Les assurances de titres et l'assurance vie réduisent principalement les risques pour la banque. Dans le premier cas, la banque s'intéresse à la transaction non reconnue illégale. Étant donné que les transactions d'achat et de vente ont eu un objet de biens immobiliers plus tôt, plus la probabilité que dans certaines des transactions intentionnellement ou non, une erreur a été autorisée. Ce risque a lieu même si l'appartement est acheté dans la maison en construction, comme des ventes doubles sont possibles. La banque assure ainsi la sécurité de la garantie et que le client est une bonne occasion de se protéger des malentendus possibles.

La plupart des banques ne forcent pas l'emprunteur à assurer la vie à la réception de l'hypothèque. C'est-à-dire que vous pouvez refuser. Mais en cas de refus de l'assurance vie, le taux de prêt augmentera. Et puisque même une légère augmentation du taux affecte considérablement le trop-payement, le consentement à l'assurance devient rentable. Si vous envisagez de rembourser le prêt devant le calendrier et de la confiance dans vos capacités - vous pouvez refuser l'assurance et gagner un montant. Mais vous devez calculer soigneusement. De plus, l'appartement ou la maison est acheté depuis longtemps, afin que, à l'avenir, il servait même des enfants et des petits-enfants. Par conséquent, le client s'intéresse également à l'assurance de la vie afin que le fardeau de la dette ne repose pas sur ses héritiers.

À quelle heure le coût de l'assurance?

Il est logique de concevoir assurance complèteCe qui inclut les trois types d'assurance qui nécessiteront une conception hypothécaire. Si vous décidez de les faire séparer séparément, cela le coûtera beaucoup plus cher. Pour toute assurance, vous payez de 0,5% à 1,5% du montant du prêt (si le prêt sans premier versement provient du coût de l'appartement). Une telle gamme est possible en raison du fait que les tarifs des compagnies d'assurance dépendent de nombreux facteurs. Si une personne a une profession qui n'est pas conjuguable avec un risque de vie, par exemple, un comptable, l'assurance lui coûtera parfois moins cher que celle qui travaille par pompier ou par la police.

Beaucoup dépend de l'âge de l'emprunteur que l'homme âgé, plus il y aura le coût de la vie. La propriété elle-même est également prise en compte et son emplacement. Assurance appartement dans la maison avec haut degré L'usure sera plus chère que l'assurance d'une structure fiable. Si la propriété est dans la région, ce qui risque d'inondation, puis lorsque des risques de ce type, le tarif sera maximal.

La taille d'un paiement annuel pour prolonger l'assurance

Le coût de l'assurance et leur extension annuelle peuvent être corrélés à la taille du paiement hypothécaire mensuel. Il s'avère comme "Treizième paiement" par an. Chaque année, le montant de la dette principale diminuera, cela devrait signifier le bon marché de l'assurance au fil du temps. Mais l'objet de l'immobilier et l'emprunteur lui-même devient plus âgé. Et le coût des paiements en faveur de l'assurance sera traité et en tenant compte de ces facteurs.

Action lorsqu'un événement assuré se produit

Si l'affaire assurée est arrivéeCela devrait notifier la compagnie d'assurance et la banque. L'établissement de crédit traitera de manière indépendante des fonds pour rembourser l'hypothèque de la compagnie d'assurance. Il convient de vérifier ce processus, car il existe des situations dans lesquelles l'argent est livré avec des retards et des pénalités. Situations où l'argent des paiements d'assurance ne suffit pas pour rembourser les obligations de l'emprunteur à la Banque, ne peut pas être, que ces deux organisations tiennent compte de l'équilibre de la dette. Il est basé sur ce paramètre calculé le coût de l'assurance.

Si l'assurance refuse de payer

DANS ce cas Il vaut la peine de contacter le tribunal d'arbitrage. S'il n'y avait pas de faits cachés lors de la délivrance d'un contrat d'assurance qui a conduit à l'événement assuré, le tribunal sera de votre côté. La banque peut également être considérée comme un allié, car elle n'est pas moins intéressée à rembourser la dette. Nous devrons vendre un appartement pour fermer la dette au détriment de ces fonds, uniquement si l'action frauduleuse de l'emprunteur ou de sa faute est prouvée pour concevoir des informations importantes.

Est-il possible d'abandonner l'assurance?

L'accord hypothécaire prévoit la possibilité de la Banque d'exiger le rendement rapide du montant du prêt, si l'emprunteur ne remplit pas l'état de l'assurance annuelle. Si, pour une raison quelconque, vous n'êtes pas satisfait de la compagnie d'assurance (ni de ses tarifs), en fonction de la coordination préliminaire avec la banque, vous pouvez modifier l'assureur. Généralement des banques recommandent grand et fiable les compagnies d'assuranceDepuis en eux, et dans vos intérêts, de sorte que le paiement en cas de risque n'est pas un problème.