Retour d'argent sous le traité d'assurance collective. Assurance accidentelle en accidents

Lorsque vous contactez la banque pour obtenir un prêt, les consommateurs sont proposés à devenir participant au programme d'assurance collective volontaire. Sont des citoyens obligés de conclure un accord similaire et quoi propriété inverséeil possède que vous apprendrez dans cet article.

Assurance collective: Qu'est-ce que c'est?

L'assurance sous forme collective représente le type de protection de l'assurance et s'applique à grand cercle Personnes. La Banque conclut un accord avec l'assureur et invite les emprunteurs clients à rejoindre le programme d'assurance collective.

Portée de protection dans les contrats d'assurance collective

L'assurance des risques est effectuée en raison de l'apparition:

• invalidité;
• fraude;
• perte de source de revenus;
• vie.

Quand est le contrat d'assurance collective?

Lors de la signature de la fourniture de fonds dans le cadre de l'accord de prêt:

• en liquide;
• émissions de carte de crédit;
• valeurs de transfert à payer pour les biens, services.

Quelle est la différence entre une assurance collective de particulier?

• le contrat d'assurance est une banque directement avec la compagnie d'assurance;
• l'assurance est effectuée à la banque lors de la délivrance d'une convention de prêt;
• les risques sont assurés individuellement.

Avantages de l'assurance collective

• gagner du temps pour résoudre les problèmes avec l'assureur;
• réduction de la taille de la prime d'assurance;
• assurance des risques lors de la signature d'un contrat de prêt, sans traiter de la compagnie d'assurance;
• la capacité de refuser de signer le contrat.

Assurance collective - Droits à la réception d'un prêt?

Sous l'exercice organisations de crédit Les activités avec les emprunteurs sont des contrats basés sur une assurance collective volontaire. Forcé de signer l'accord est interdit. L'assurance vie collective est faite dans l'expression du consentement de chaque emprunteur individuellement. Confirme un accord par un document documentaire distinct ou une signature sur un contrat de prêt.

Combien coûte l'assurance?

Avec une assurance collective, la quantité de primes d'assurance est incluse dans la valeur de prêt. Leur taille est d'environ 1,5 à 2% de la taille du prêt et est fixée en espèces mensuellement.

Documents - Confirmation de l'assurance collective

• conditions de contrat de prêt;
• certificat d'adhésion.

Comment les paiements se produisent-ils lors de l'assurance collective?

Selon une convention collective, avec une occurrence périodique de cas d'assurance, l'assureur paie une indemnisation. Le document peut également prévoir le remboursement de la dette aux dépens de l'assureur ou du rendu services médicaux Avec assurance médicale collective.

Et si la banque est forcée de signer un contrat d'assurance?

• appliquer au Comité pour la protection des droits des consommateurs;
• contacter une réclamation dans le service d'antimonopolie;
• ecrivez une déclaration à la cour.

Programme d'assurance collective de Sberbank

L'assurance des clients de l'établissement de crédit est effectuée avec l'aide de la filiale de la société - Sberbank Life Insurance IC.

L'assurance volontaire collective de Sberbank est effectuée par des programmes d'assurance vie:

• "Actif familial" et "première capitale" - sur une base cumulative;
• SmartPolis - Investissement des assurances.

1. On pense que lors de l'incorporation des services d'assurance dans un contrat de prêt, l'emprunteur est considérablement trop payé. En fait, paiements d'assurance Ne représente pas plus de 3-4% par an. Lorsque l'événement assuré survient, l'assureur paie toutes les dépenses.
2. L'emprunteur a reçu un choix: une assurance sur les conditions des banques ou l'acquisition d'une politique individuelle.
3. Si un client potentiel refuse de participer à une assurance collective contre les accidents et autres risques, l'institution n'est pas autorisée à refuser de fournir un prêt.
4. S'il y a des doutes, qu'il s'agisse de besoins en assurance et de ce qui dépassera, le personnel de la Banque doit émettre une impression avec le calcul du montant du prêt avec les paiements d'assurance et sans tenir compte des coûts des services d'assurance collective.

Assurance collective - forme d'assurance, qui est utilisée pour protéger contre les cas d'assurance de plusieurs personnes agissant dans son ensemble.

Dans la pratique bancaire dans le cadre du contrat d'assurance collective, les clients-emprunteurs, par exemple, peuvent être assurés contre la perte de capacité de travail, la perte de la source des revenus, des actions frauduleuses de tiers.

Le régime d'assurance collective est le suivant. La banque conclut un accord unifié avec la compagnie d'assurance et offre à ses clients de le rejoindre lors de la conclusion des accords de crédit ou de la publication de cartes de crédit. En cas de survenue de la maladie ou de la mort de l'emprunteur, un remboursement garanti de sa dette a lieu.

Somme indemnisation d'assuranceest généralement déterminé dans la quantité même montant La dette effective du client sur le prêt à la date de la survenue de l'événement assuré. Dans le même temps, il ne peut pas être supérieur au montant du prêt initial.

Le coût de l'adhésion à un tel contrat d'assurance collective est de 1,5 à 2% de la taille du prêt.

L'assurance collective s'applique non seulement aux emprunteurs. De même, d'autres risques sont souvent couverts par un système similaire. Par exemple, les employeurs peuvent assurer leurs employés si la production est potentiellement associée à des blessures élevées.

En outre, dans les pays développés, les institutions financières, les sociétés juridiques, institutions médicales Protégez ses employés spécialisés des réclamations possibles des clients en concluant une assurance collective de responsabilité professionnelle.

Le contrat d'assurance collective est délivré avec assurance polisa.Qui reçoit l'organisation est l'initiateur de la convention d'assurance collective. Et ceux qui ont rejoint cet accord peuvent être émis sur les mains d'un certificat confirmant leur participation au programme.

Dans certains cas, il est possible d'obtenir une politique individuelle. mais caractéristique importante C'est que le participant au programme collectif ne peut influer sur le contrat d'assurance et son état. En outre, le prix d'une assurance similaire lorsque la prise de contact directement à la compagnie d'assurance est de manière significative plus attrayante.

Que devrait être payé pour former un programme d'assurance collective?Parlons de "pièges" qui peuvent se rencontrer lors de l'élaboration d'une convention collective.

Nina Levant, député directeur général, LLC "Société d'assurance-vie en Russie"

Que devrait être payé pour former un programme d'assurance collective? Je parlerai de "pièges", qui peuvent se rencontrer lors de l'élaboration d'une convention collective.

Paiements sociaux et indemnisation d'invalidité

L'assurance contre les accidents est l'une des méthodes les plus faciles et peu coûteuses de résoudre les problèmes financiers, résultant inévitablement si une personne perd une invalidité ou une famille perd son soutien de famille.

L'inclusion dans le paquet social de cette protection de l'assurance est discutée par l'employeur et un employé potentiel lors de la signature du contrat de travail. Dans le contrat, les deux parties sont intéressées. L'employeur se supprime coûts requis Et avec un handicap et en cas de décès de l'employé. L'employé reçoit des garanties supplémentaires du soutien matériel de la famille.

Pendant ce temps, aujourd'hui paiements sociaux de plus en plus de retard derrière le niveau minimum de coûts de compensation de l'invalidité ou de la perte du soutien de famille. Par exemple, la taille des paiements feuille d'hôpital Limitée 16125 roubles et paiements pour la perte du soutien de famille sont dans meilleur cas, une partie de son revenu. Par conséquent, la signification sociale des paiements d'assurance volontaire contre les accidents augmente régulièrement.

Trois sociétés financières de la Chine

Dans la plupart des pays européens, la préservation du niveau de vie atteint dans le cas de l'invalidité ou de Terry Le soutien de famille est conservé sur les "trois baleines" - des garanties d'État, une assurance collective (une demi-personne ou partiellement payée par l'employeur) et programmes d'assurance individuels. En termes d'assurance contre accident, la Russie s'approche progressivement de l'Europe de l'Est. C'est à cause des entreprises étrangères, venant sur notre marché, affecte l'attitude des principaux gestionnaires russes à l'assurance collective. La formation de TSE-Forest d'une convention collective de souffrance personnelle d'employés devient évidente pour tout le monde.

Assurance collective

Avec une protection collective de l'assurance, l'assuré doit choisir le programme d'assurance, ses conditions et la composition de l'assuré.
Les principaux paramètres du programme, qui sont discutés lors de la signature du contrat sont les suivants:
1. Liste des risques;
2. Montants d'assurance;
3. Temps et territoire de la protection des assurances;
4. période d'assurance;
5. Prix d'assurance.

Dans quelles conditions sont prévues par le contrat d'assurance et les conséquences fiscales dépendent des deux parties au traité.

Laissez-nous habiter sur le plus moments importants Pour chacun des éléments énumérés.

Liste des risques

Habituellement, une liste de risques sur les programmes d'assurance accidents est la norme et comprend la mort et l'invalidité. La différence réside dans une détermination de risque spécifique, la possibilité de combiner différents risques dans le contrat, la forme et la quantité de paiements, y compris la présence et la taille de la franchise. La perte d'invalidité peut être temporaire ou permanente, complète ou partielle, avec une invalidité ou sans établir un groupe d'invalidité. Certains assureurs offrent des risques de perte non seulement en commun, mais également de la capacité de travail professionnelle.

Les paiements sur les risques inclus dans le programme d'assurance peuvent être effectués au montant des sommes totales ou partielles.

Le paiement sous la forme d'une somme de résumation partielle est généralement établi en pourcentage de la somme de résumé totale: pour chaque jour de l'invalidité, pour des dommages corporels spécifiques (qui est indiqué dans la table de salaire), pour un groupe d'invalidité. La forme de paiements est déterminée par les termes du contrat et dépend de la conséquence spécifique d'un accident.

En péril «la mort» est payé du montant total de l'assurance. Dans le même temps, la période de responsabilité de l'assureur est généralement limitée à une année à compter du moment d'un accident qui a causé la mort.

Selon le risque de «handicap» dans le contrat, le paiement est indiqué, dont le montant est un pourcentage fixe de la somme assurée. Le pourcentage à son tour dépend du groupe d'invalidité, qui est établi par la CEI (Commission médicale et expert sociale). Pour le premier groupe d'invalidité, il s'agit de 100% de la somme assurée, pour les seconde fluctuations de divers assureurs de 50% à 80%, et pour la troisième - de 30% à 50%. Avec cette forme de paiements, le risque est souvent appelé "invalidité constante d'invalidité d'invalidité" ou "handicap".

Pour le risque de «handicap», le paiement peut être effectué sur la table dite de paiement. Il contient une liste de blessures spécifiques qui étaient la conséquence d'un accident et la quantité de paiements pour chaque dommage comme pourcentage de la somme assurée. Avec cette forme de paiements, le risque est généralement appelé "dommage corporel" ou "blessure". Le risque de «handicap» peut être effectué en pourcentage de la somme assurée pour chaque jour de l'invalidité. En vertu des termes, le contrat est négocié, à partir duquel le jour de l'invalidité commence le paiement: du premier, cinquième, quinzième, etc. En d'autres termes, la présence ou l'absence d'une franchise et de sa durée est déterminée. La franchise peut être conditionnelle ou inconditionnelle. En vertu des contrats d'assurance contre les accidents, la franchise conditionnée est plus souvent appliquée. En d'autres termes, si la durée de l'invalidité dépasse la franchise établie, tous les jours d'invalidité sont payés, à partir du premier jour. L'assureur définit le nombre maximum de jours payés dans un cas. Il varie généralement de 90 à 120.

La présence ou l'absence d'une franchise, sa durée, le nombre maximal de jours d'invalidité payés et le montant des paiements en une journée ont un impact direct sur le "coût" du risque. Étant donné que le paiement de chaque jour de l'invalidité a une limite de temps, le risque avec une telle forme de paiement est appelé «invalidité temporaire». En compilant le programme d'assurance, il n'est pas recommandé d'inclure simultanément les risques dans le contrat, prévoyant des paiements de conséquences similaires d'un accident. Cela conduit au cumul des risques. Par exemple, un accord prévoit la responsabilité de l'assureur à risque «invalidité temporaire» avec le paiement de chaque jour d'invalidité et risque de «blessure» avec paiement sur la table de paiement. Ensuite, une occasion est possible pour les deux risques. Cumul peut se produire et avec une assurance simultanée au risque d'un "handicap" avec le versement d'un pourcentage fixe de la somme assurée pour chaque groupe d'invalidité et à un risque de "blessure" avec le paiement de la table de paiement, si des dommages corporels menant à la L'établissement d'un groupe d'invalidité est indiqué.

Établissement de la limite du montant de l'assurance

Les montants d'assurance dans le contrat d'assurance peuvent être établis sur tous les risques dans son ensemble et séparément pour chaque risque. Un problème important C'est la question de limiter les montants d'assurance pour les risques individuels et la relation entre eux.
En règle générale, en cas d'assurance contre les accidents, la taille des sommes d'assurance dépend du revenu annuel de la personne assurée et est établi dans un revenu annuel de 2, 4 et 6.
Les limites des quantités d'assurance dans différents risques peuvent être différentes. Mais la limite maximale est généralement établie au risque de «mort». Il n'est pas souhaitable que le montant de l'assurance à risque «invalidité temporaire» ou «handicap» était supérieur au risque de «mort».
Dans la convention collective, l'assuré a le droit d'établir différents montants d'assurance pour chaque assuré, y compris en ce qui concerne son revenu individuel. Lorsque l'assurance collective, l'excédent de la somme d'assurance au risque de «handicap» est autorisé.

Temps et territoire de la protection des assurances

Le fonctionnement de la protection des assurances peut être distribué par 24 heures par jour, et il peut être limité au moment de l'exécution des tâches officielles, y compris en tenant compte de la voie de travail / du travail. Ce sont les trois options les plus fréquemment utilisées. Parfois, le temps de la protection des assurances est limité au calendrier de l'exécution d'œuvres spécifiques, par exemple une période de test ou d'un voyage d'affaires.

Le territoire de l'assurance est généralement associé au fonctionnement de la protection des assurances. Elle peut se propager à tous terre, à déterminer par les limites de la Fédération de Russie (avec l'exception standard des accidents de combat - «points chauds») ou un territoire sur lequel les risques liés à l'utilisation de tâches officielles peuvent survenir (lors de la limitation de l'absentéisme de l'assurance de la protection des assurances avec des cas liés aux tâches officielles d'exécution). Le territoire d'assurance et le temps de l'assurance affecteront le coût de l'assurance. USIAS standard sous le "territoire d'assurance" Voir le territoire Fédération Russe avec des exceptions standard. Il y a des tarifs de base ici. Dans le cas de l'expansion du «territoire de l'assurance» sur le territoire «l'ensemble du globe» aux tarifs de base appliquent une augmentation du coefficient.

La sélection du temps de la protection des assurances influe sur les sources que le preneur d'assurance (employeur) verse le prix sous la convention collective de la peur.

Si le contrat d'assurance prévoit des paiements sur les décès ou les inconvénients liés uniquement à l'exécution de la personne assurée des tâches de travail, la prime d'un tel contrat de taille, ne dépassant pas 10 000 roubles par an de même assuré, fait référence à Coûts (NK RF, CH.25, article 255, paragraphe 1b).

En outre, le prix d'un tel contrat n'est pas soumis à une taxe sociale unique (code des impôts de la Fédération de Russie, CH.24, article 238, paragraphe 1, paragraphe 7).

Si le preneur d'assurance souhaite établir la période de la durée de la protection de 24 heures par jour, une prime qui offre une protection contre les assurances aux risques non liés à l'exécution des tâches de travail assurées paie-Xia des bénéfices. Du bénéfice, une partie de la récompense dépassant 10 000 roubles par an par caushène-salle de bain est payée.

Il est important que la personne assurée n'a pas de conséquences fiscales (NDFL) au montant du prix payé, ou le montant du paiement (indépendamment de la période de la protection des assurances pré-examinée par le contrat d'assurance).

Augmenter la transparence contrat d'assurance et l'emballage du travail avec les autorités vérifiantes et fiscales convient à une ligne distincte du contrat pour indiquer la taille de la prime payée des risques liés à l'eau de revenu et / ou dépassant 10 000 roubles par an par an par l'assuré.

Termes de prix

La durée du contrat d'assurance pour les accidents est généralement d'un an. Cependant, l'assurance est possible pour une période de moins d'un an, y compris plusieurs jours. Un tel terme est établi en vertu de la condition d'assurance de temps de déplacement, de tests et autres. Le tarif de l'assurance-jour pour une période de moins d'un an est un pourcentage de céréales de la FIC du tarif annuel de base. De tout ce qui précède, il s'ensuit que le prix de l'assurance dépend des conditions spécifiques de chaque paramètre du contrat. Mais le point déterminant de la formation du tarif de base est la profession d'assuré. Si l'assurance assure la protection de la Luition de l'accident (excluant la maladie), l'impact majeur sur la probabilité d'un cas d'assurance est fourni par le type d'activité de l'assuré. Par conséquent, les tarifs sont différenciés par la catégorie, en fonction du type d'activité des personnes assurées et de la nature de la production dans laquelle ils sont occupés. Le nombre de catégories utilisées dans les tarifications russes varie actuellement de trois à cinq. Si la protection des assurances s'étend 24 heures sur 24 et prévoit des paiements pour les conséquences d'un cas malheureux, qui s'est produite, tant au cours de l'exécution des tâches officielles qu'à l'avance, la probabilité d'un événement assuré est influencée par de tels moments comme Sports et passe-temps du château-bain.

Lorsqu'il est incorporé dans le montant de la responsabilité de l'assureur, par exemple, les risques sportifs, le taux de base, qui augmente les coefficients sont remplacés par le taux de base.

Séparément, envisagez la question de l'utilisation de réductions sur le tarif de base.

Les réductions dépendent du nombre d'assurés

Le contrat payé par l'employeur peut être conclu par rapport à un, deux, trois employés. Cependant, le contrat est reconnu comme collectif uniquement lorsqu'un certain minimum est inclus dans la liste d'un certain minimum, environ cinq à dix (différents assureurs établissent différentes normes). Cette quantité peut entrer à la fois l'ensemble de l'équipe et des employés individuels. Ce n'est que lors de la comparution des tarifs minimums spécifiés, des tarifs d'assurance collective et, par conséquent, des remises de prix et une souscription préférentielle sont appliquées. La taille des réductions et des conditions de leur provision de différents assureurs sont différentes. En règle générale, des réductions sont fournies, à partir de vingt-cinq personnes.

Caractéristiques de la convention collective

L'exigence standard est la nécessité de fournir la liste des assurés. Établir des listes à la conclusion du contrat, puis des changements constants de leur part, la procédure est gênante et gênante.
Habituellement, l'employeur est invité à inclure dans le contrat la condition du remplacement des employés retirés (rejetés) sur le nouvel accepté.
Ici souvent survient la question - s'il est nécessaire de soumettre de nouvelles listes de l'assuré et de la fréquence. La question de la fourniture de listes se produit parfois lors de la conclusion du contrat, en particulier si le nombre d'assurés est génial. Pour le client, une solution commode à ce problème peut être la clé du choix d'un partenaire. L'efficacité de la décision est particulièrement pertinente pour le preneur d'assurance ayant une forte fluidité du personnel. L'une des façons de simplifier l'administration (maintenance) du contrat est une assurance pour calendrier de dotation. Du point de vue de l'évaluation des risques, si la protection des assurances est limitée au moment de l'exécution des tâches officielles, cela n'a pas d'importance spécifiquement assuré, par exemple, une tokar de manière spécifique. De plus, le risque d'apparition de l'événement d'assurance est déterminé par la nature de l'activité spécifique sur une production particulière, et non par le sexe et l'âge de l'assuré (si nous parlons de l'assurance uniquement sur les accidents). Cependant, le régulateur du marché des assurances ( service fédéral Supervision des assurances) considère une assurance invalide sur un "calendrier de dotation" et insiste sur la nécessité de fournir des listes avec le nom du nom, les dates de référence, etc. Les données du passeport sont assurées. L'argument est clair. Selon l'art. 432. Le Code civil de la Fédération de Russie («Règlement de base sur la conclusion de l'accord») »,« Le contrat est considéré comme conclu, s'il existe un accord entre les parties, l'accord pour toutes les conditions importantes de l'Accord a été atteint." En termes de contrat d'assurance personnel, ils sont essentiels (conformément à l'art. 942 du Code civil de la Fédération de Russie, deuxième partie) les conditions suivantes:
1. sur la personne assurée;
2. sur la nature de l'événement assuré;
3. sur le montant de la somme assurée;
4. Sur la durée du contrat.
Mais dans le même temps, l'article n'indique pas les conséquences d'un accord par les parties sur les conditions énumérées.
Au sens de l'article, l'absence de l'une des conditions essentielles dans le contrat d'assurance ne devrait pas servir de base à la reconnaissance du contrat non valide, à moins que l'une des parties ne le fait référence. Les défauts spécifiés sont éliminés par la signature de Addundums, c'est-à-dire Associé par les parties au contrat d'assurance existant.
En d'autres termes, si au cours de l'action du contrat, le preneur d'assurance soumet une liste d'assurés comme addundum au contrat, ce contrat devient valide.
Ce qui précède décrit que la présence d'une liste d'assurée en tant que document confirmant le fait de conclure un contrat concernant une personne en particulier, il est nécessaire de respecter les obligations de payer pour la personne (ses héritiers). Cela signifie qu'au moment de l'assuré, la liste des assurés, signée par deux parties, doit être jointe au contrat d'assurance. L'article décrit les points saillants qui devraient être payés dans la formation d'un programme d'assurance collective contre les accidents. Il reste à ajouter que le ratio optimal "services d'assurance qualité prix" est fourni. formation de droite Programme d'assurance.

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par discipline:Entreprise d'assurance

n.et le sujet:"Assurance collective"

introduction

Expérience ancienne des siècles et des antécédents d'assurance drame complète ont été prouvés de manière convaincante qu'il s'agissait d'un facteur puissant impact positif sur l'économie.

L'assurance est le secteur stratégique de l'économie.

Surtout lors du développement des relations de marché, l'entrepreneur est en mesure de concentrer toute son attention sur les problèmes du marché et de la concurrence, étant convaincus que les moyens de production et des objets de travail sont sur le plan financier de tous les accidents.

C'est une assurance qui augmente le potentiel d'investissement et permet d'accroître l'état et la richesse de la nation. Cela est important pour l'économie russe, qui est maintenant dans une position difficile.

Les problèmes matériels sur le développement de l'assurance en Russie peuvent être résolus avec succès en présence d'un niveau de réflexion économique approprié et de la présence de personnel hautement qualifié.

1. Dispositions générales Assurance contractuelle

Contrat d'assurance C'est un accord entre l'assureur et le preneur d'assurance, en vertu de laquelle une partie (assureur) s'engage au contrat en raison du contrat (prime d'assurance) versée par l'autre partie (par l'assuré), de payer à la fois ou payé un périodiquement dû à l'accord (montant d'assurance) en cas de préjudice à la vie ou à la santé de la personne la plus assurée ou assurée, ou d'atteindre un certain âge ou la survenue de l'événement dans sa vie d'un événement différent prévu par le contrat ou en cas de dommages à la propriété de l'assuré à la suite de tout événement prévu par le contrat d'assurance (événement assuré).

L'accord d'assurance se situe entre les deux parties - par l'assuré et l'assureur, le contrat d'assurance est donc bilatéral. Cela ne contredit pas le fait que plusieurs compagnies d'assurance peuvent agir du côté de chaque participant, par exemple, plusieurs assureurs peuvent agir du côté de l'assureur. DANS ce cas nous parlons Sur la multiplicité des participants à l'assurance, et non des parties (sujets) des relations juridiques d'assurance.

Les contrats d'assurance sont divisés en types. Les objets d'assurance (accords d'assurance personnels et immobiliers, accords d'assurance responsabilité civile peuvent être des critères. Chaque type de contrat de ce type peut être divisé en sous-espèces, en fonction du risque d'assurance spécifique (contrat d'assurance incendie, contrat d'assurance des risques entrepreneuriaux, etc.) ou le cercle de personnes dont les intérêts sont assurés (un contrat d'assurance collective pour les employés de la société).

Par des termes d'action distinguant:

1) contrats d'assurance à court terme (pour une période de moins d'un an), par exemple dans l'assurance cargo;

2) Les contrats de base annuels sont appliqués dans la plupart des types d'assurance immobilière et de responsabilité, d'assurance-maladie, d'assurance maladie volontaire (à l'exception des exemples de pratiques internationales d'assurance maladie bénévole, qui dans de nombreux pays sont effectuées à long terme);

3) Contrats d'assurance à long terme (par exemple, assurance-vie).

Le contrat d'assurance peut être conclu en faveur d'un tiers (article 430 du Code civil de la Fédération de Russie), ce qui peut être un contrat d'assurance tiers (article 934 du Code civil de la Fédération de Russie) et un tiers Accord d'exécution (personnes), qui est plus conforme au sens de l'article 430 du Code civil de la Fédération de Russie.

L'article 940 du Code civil de la Fédération de Russie établit la forme écrite obligatoire de la conclusion du contrat d'assurance. Le non-respect de la forme écrite implique l'invalidité du contrat d'assurance. Selon l'art. 944 GK Lors de la conclusion d'un contrat d'assurance, l'assuré est tenu d'informer l'assureur toutes les circonstances qui lui sont appelles, qui sont essentielles pour déterminer le degré de risque d'assurance, ainsi que la taille des pertes éventuelles de son occurrence, si de telles circonstances sont non connu ou ne devrait pas être connu de l'assureur.

Le Code civil accorde une attention particulière à la définition de la relation entre les parties après la conclusion du contrat d'assurance concernant l'exécution de l'assuré de son obligation de notifier sur toutes les circonstances essentielles pour déterminer le degré de risque.

Si le contrat d'assurance est délivré comme document unifié (Paragraphe 2 de l'art. 940 du Code civil de la Fédération de Russie), il contient ensuite, en règle générale, le nom des parties, le sujet du contrat (objet d'assurance), substantiel et conditions additionnelles Assurances, droits et obligations des Parties, la responsabilité des Parties de violation (non-performance) des obligations contractuelles, les conditions du contrat d'assurance, de la réservation, des exceptions ou des ajouts aux règles d'assurance, aux détails et aux signatures des parties.

Si le contrat d'assurance est émis politique (certificat, certificat, réception)Ensuite, le consentement de l'assuré pour conclure un accord sur les conditions proposées par l'assureur confirmé par l'adoption de l'assureur des documents spécifiés confirmant le fait de l'adoption (signature de l'assureur). La présence de confirmation est la preuve de l'adoption physique par le preneur d'assurance et le fait et le fait d'adopter un document spécifique avec un contenu spécifique, qui est extrêmement important en cas de différend entre les parties.

Dans certains cas, la police d'assurance peut également être décorée pour un porteur.

Dans certains domaines d'activité, il y a un besoin systématique d'assurance (transport de marchandises, entreprise touristique, etc.), tandis que le consommateur nécessite des conditions d'assurance relativement standard pendant une certaine période (par exemple, au cours de l'exercice financier).

En présence de tels besoins systématiques, l'assurance peut être effectuée sur la base de polis général (Art. 941 du code).

Le contenu du contrat d'assurance est les conditions convenues par les parties, qui sont obligations des parties à l'autre devant la Commission de certaines actions, ainsi que les circonstances avec lesquelles ces actions sont associées. Dans ce cas, selon l'art. 942 du Code civil de la Fédération de Russie, il est nécessaire que les parties atteignent un accord sur tout conditions essentielles Contrat d'assurance marqué dans cet article.

Une indication des conditions essentielles (éléments) du contrat d'assurance peut être contenue dans d'autres actes législatifs et réglementaires sur les assurances.

Des conditions importantes sont définies séparément pour les accords de propriété (clause 1, article 942) et assurance individuelle (article 2 de l'article 942).

Lors de la conclusion d'un contrat d'assurance personnel entre l'assuré et l'assureur, l'accord doit être atteint en rapport avec:

1) la personne assurée;

2) la nature de l'événement, dans le cas de la survenue de laquelle dans la vie de la personne assurée est une assurance (cas assurée) est effectuée;

3) le montant de la somme assurée;

4) la durée du contrat.

2 . Koassurance lextive

L'accord sur l'assurance-vie peut être en rapport avec les risques associés à la fois à une personne et à un groupe de personnes. Groupe, ou collectif, assurance d'un groupe de personnes uni trait, Combinaison ou intérêts, est faite par un pôle.

Principaux types d'assurance collective:

· Assurance renouvelable temporaire pour un an, sans paiements supplémentaires ni avec eux;

· Assurance avec des paiements lents;

· Loyers dans le ravissage, l'orphelinhood et l'invalidité;

· Loyers en cas de pension.

Les parties à la convention d'assurance collective, à l'exception de l'assureur incluent:

assureur - légal ou individuelEn signant un accord avec l'assureur et en représentant le groupe assuré. Dans l'absence de pouvoir prononcé, selon le consentement général de l'assuré, l'assuré choisit l'assuré pour traiter toutes les questions qui accompagnent la conclusion du contrat dans le cas où l'assuré signe le bulletin du consentement;

groupe d'assuré - c'est un groupe de personnes collectées à partir de but commun ou intérêt pour la pré-soit simultanément avec la signature du contrat, qui répond à toutes les exigences nécessaires à la personne prise pour l'assurance;

victoire avant que priobtal - une personne qui a une rémunération d'assurance à payer à la survenance d'un événement assuré. Ils peuvent être le preneur d'assurance-même, le présentateur de la politique, le successeur. Benefichell peut également être particulièrement classé dans le testament de l'assureur fait pendant la vie.

Le montant total des montants d'assurance pour chaque membre du groupe assuré peut augmenter ou diminuer, lorsque cela augmente ou diminuer ne contredit pas la mise en œuvre des points convenus.

La diminution des montants de l'assurance n'est pas souvent constatée, mais si de tels cas se produisent au cours de la durée d'assurance d'un an, compagnie d'assurance Doit prendre soin de la diminution correspondante des prix. En outre, en cas d'augmentation de la somme assurée au cours d'une période d'assurance d'une année, l'assureur doit s'occuper de la taille de la prime correspondante.

Les changements dans le montant assuré entrent en vigueur à compter de la date de préavis toujours lorsque les modifications ont été adoptées par la compagnie d'assurance.

Dans la convention d'assurance peut inclure des citoyens incapables. L'âge de la sortie parmi les participants du groupe assuré est limité à 65 ans.

Conclusion

Dans la Fédération de Russie, le système d'assurance de fiction sur le domaine des activités, des industries, des sous-secteurs et des espèces, dont les liens sont situés de sorte que chaque lien ultérieur fait partie de la précédente. La formation d'une assurance collective est les différences entre les assureurs et les domaines de leurs activités, des installations d'assurance, des catégories d'assurance, une responsabilité de l'assurance et la forme d'assurance.

L'assurance collective est une sorte d'assurance personnelle.

Les principaux types d'assurance collective sont les suivants: une assurance renouvelable temporaire pendant un an, sans paiements supplémentaires ni avec eux; Assurance avec des paiements lents; loyer pour tout, orphelin et invalidité; Loyers en cas de pension.

Lors de la conclusion d'un contrat d'assurance personnel entre l'assuré et l'assureur, l'accord doit être atteint en ce qui concerne: la personne assurée; La nature de l'événement, en cas d'occurrence, qui dans la vie de la personne assurée est une assurance (événement assuré) est effectuée; montant résumé; La durée du contrat.

Bibliographie

1. Code civil de la Fédération de Russie, deuxième partie du 01/26/1996 N ° 14 - FZ.

2. Ginzburg A.i. Assurance. 2ème éd. - Saint-Pétersbourg, 2006.

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