Kaip susigrąžinti draudimą anksčiau sumokėjus paskolą automobiliui. Ar galima grąžinti automobilio paskolos draudimą?

Neretai banko darbuotojai savo klientams siūlo apsidrausti gyvybės ir sveikatos draudimu, o kartais net primeta draudimą kaip būtiną sąlygą. Pavyzdžiui, gyvybės draudimas nuo paskolos automobiliui dažnai yra būtina sąlyga norint gauti teigiamą atsakymą iš banko. Taip pat pasitaiko atvejų, kai draudimas tiesiog nenurodomas, o iš karto įtraukiamas į paskolos sąlygas, atsižvelgiant į pradinę jo kainą.

Be gyvybės draudimo, yra ir paties automobilio draudimas, kuris paimamas paskolą iš banko. Ir abiem atvejais daugeliui kyla klausimas, ar galima grąžinti draudimą, nes jo kaina nėra tokia maža, kad su šia suma būtų galima lengvai atsisveikinti. Ar galima grąžinti draudimo išlaidas, kaip grąžinti draudimą, taip pat kokiomis sąlygomis tai įmanoma - visa tai aptariama mūsų straipsnyje.

Automobilio paskolos draudimas ir kam to reikia

Jei kalbėtume apie tai, kodėl paskolai automobiliui reikalingas draudimas, tai pirmiausia verta paminėti, kad tai yra papildomos garantijos abiem pusėms. Draudžiant atsižvelgiama į paskolos gavėjo nedarbingumą, taip pat į kai kurias kitas galinčias įvykti aplinkybes. Draudimas daugiausia skirtas nelaimingų atsitikimų ar paskolos gavėjo mirties atveju. Tai yra, draudiminio įvykio metu likusią skolą grąžins draudimo bendrovė, o ne nukentėjusio skolininko šeima.

Jei į paskolų draudimą žiūrėtume iš pozityvios pusės, tai naudos gauna visos trys šalys, nes draudimo įmonės gauna savo draudimo įmokas, bankas sumažina paskolos nemokėjimo riziką, taip pat padidina paskolos dydį ir gauna jo procentinė dalis pajamų iš draudimo pardavimo. Dėl to klientas gali pasikliauti mažesnėmis metinėmis paskolų palūkanomis ir tuo pačiu turėti tam tikras garantijas, tiesiogiai susijusias su jo gyvybe ir sveikata.

Atminkite, kad draudimas skiriasi. Draudimas galiausiai gali padengti ne visą likusią skolą, o tik dalį jos ir gali būti skirtas tik skolininko mirčiai ar kitoms smulkmenoms. Būtent todėl visada būtina pasiaiškinti, koks draudimas jums parduodamas kartu su paskola automobiliui.

Ar galima atsisakyti draudimo?

Taip, galite atsisakyti draudimo. Ne visi klientai žino, kad gyvybės draudimas kreipiantis dėl paskolos nėra būtina sąlyga. Pagal įstatymą draudimas yra visiškai savanoriškas. Tačiau daugelyje bankų, ypač tuose, kurie išduoda greitąsias paskolas įvairiems poreikiams tenkinti, atsakymas tiesiogiai priklauso nuo draudimo prieinamumo. Tokia pati situacija susidaro kreipiantis dėl paskolos automobiliui tiesiai salone, kai jau išsirinkote norimą transporto priemonę, o pati paskolos automobiliui registracija pasitarnauja kaip tam tikras formalumas prieš gaunant norimą automobilį.

Jeigu KASKO ar OSAGO registracija tikrai būtina, o vairuoti transporto priemonę be šios polisos draudžiama, tai gyvybės draudimas daugeliui kelia gana akivaizdžių klausimų. Kreipdamiesi dėl paskolos visada turėtumėte atkreipti dėmesį į paskolos sutartį, kurią sudarote. Pačioje sutartyje, kaip taisyklė, gyvybės draudimo poreikis nenurodytas. Sudarant sutartį, žinoma, galite paskambinti į patį banką, kuris teikia paslaugą, išsiaiškinti draudimo poreikį. Tačiau tai užtruks, todėl daugelis žmonių sutinka su tokiomis sąlygomis ir nesiruošia konfliktuoti su banko agentu, kuris jums „parduoda“ šį draudimą.

Jūs turite teisę apginti savo nenorą pirkti papildomą paslaugą. Galite ne tik skambinti į banko žalų skyrių, bet ir pateikti skundą pačiam bankui dėl paslaugų įvedimo. Paprastai, jei akivaizdžiai nenorima draustis gyvybės draudimu, klientui suteikiama kitokia paskolos palūkanų norma, didesnės palūkanos.

Kaip galiu susigrąžinti draudimo pinigus?

Pradžioje ypač reikėtų atkreipti dėmesį į tai, kad registruojantis pasirašius visus reikiamus dokumentus, paslauga bus laikoma savanoriška. Tai yra, Jūs savanoriškai pasirinkote paslaugą pagal dokumentus registruodamiesi ir pasirašėte sutikimą. Tokiu atveju bus itin sunku grąžinti visą tam išleistą pinigų sumą.

Be to, kad reikia surinkti visus dokumentus, susijusius su pačia paskola automobiliui, draudimu, taip pat reikės turėti skundų ir atsakymų iš banko kopijas. Mokėjimai šiais klausimais per teismus atliekami gana dažnai, todėl nereikėtų bijoti kreiptis į aukštesnes institucijas. Rekomenduojame jį naudoti norint teisingai sudaryti prašymą ir nurodyti tolesnius veiksmus. Žinoma, paties tyrimo metu rekomenduojama naudotis specialisto paslaugomis. Kreipimasis į profesionalą ne tik suteiks jums ramybę, bet ir atleis nuo daugumos rūpesčių ginant savo poziciją teisme.

Jokiomis aplinkybėmis neturėtumėte nustoti mokėti už savo draudimą, net jei jis buvo jums nustatytas. Baudos ir baudos už mokėjimų nebuvimą sukels tik papildomų problemų, kurių jums visiškai nereikia. Todėl, kol spręsite pinigų grąžinimo klausimą, atlikite mokėjimus laiku – taip iš aukos nepavirsite į kaltinamąjį nemokėjimu.

Paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimas. OSAGO turi būti paimtas bet kokiu atveju, be paskolos ar su ja, tai yra privaloma draudimo rūšis. KASKO ir gyvybės bei sveikatos draudimas yra savanoriškas draudimas. Tačiau bankas primygtinai siūlo juos išduoti. ar tai įmanoma grąžinti automobilio paskolos draudimą? Išsiaiškinkime.

Ar galima grąžinti automobilio paskolos draudimą ir kaip tai padaryti?

Teoriškai galima atsisakyti ir KASKO, ir gyvybės bei sveikatos draudimo. Bet jei nesutiksite išduoti KASKO draudimo, bankas greičiausiai atsisakys išduoti lėšas. O jei atsisakysite antros rūšies skolinimo, palūkanų norma padidės.

Jei už KASKO buvo sumokėta, tai pagal sutarties sąlygas jo grąžinti nebegalima. Arba bus nustatytos griežtos sąlygos:

• grąžinti visą paskolos sumą per trumpą laiką;
• Jei pinigai negrąžinami greitai, automobilis bus parduotas aukcione banko naudai.

Bet jūs galite susigrąžinti pinigus už gyvybės draudimą ar draudimą atleidimo ar atleidimo atveju. Tai leidžiantis įstatymas įsigaliojo 2016 metų birželį.

Rusijos bankas pradėjo „atšalimo laikotarpį“. Tai yra penkios dienos po sutarties pasirašymo, per kurias galite pakeisti savo sprendimą ir atsiimti pinigus. Norėdami tai padaryti, turite parašyti prašymą draudimo bendrovei. Pinigai grąžinami greitai – per 10 dienų. Jei neturite laiko nutraukti sutarties per tam skirtas penkias dienas, sutarties nutraukimo procedūra bus ilgesnė ir sudėtingesnė.

Kodėl atsirado „atšalimo laikotarpis“? Nes bankų vadovai per daug aktyviai primetė savanorišką draudimą. Kartais net melagingų grasinimų pagalba: paskola bus atsisakyta, palūkanos padidintos. O pasirašę klientai kreipėsi į teismą, nes draudimo suma gerokai padidino skolą.

Siekiant sumažinti teisminių apeliacijų skaičių, buvo įvestos aprašytos penkios dienos. Todėl galite susitarti su draudimu, kad paraiška būtų patvirtinta, o tada parašyti atsisakymą.

Tačiau vis tiek geriau nedelsiant atsisakyti nereikalingos paslaugos, kad nereikėtų gaišti laiko tvarkyti dokumentus ar teisminiams procesams.

Kaip galiu susigrąžinti apmokėtą automobilio paskolos draudimą pasibaigus „atsitraukimo laikotarpiui“?

Po penkių dienų, skirtų „draudimui“, sunku atsiimti draudimą. Reikia rašyti prašymą bankui, tačiau dažniausiai prašymas bus atmestas. Priežastis ta, kad sutartis buvo pasirašyta savo noru.

Yra bankų, kurie toleruoja atsisakymus. Pavyzdžiui, arba. Pastarasis leidžia parašyti atsisakymo prašymą per trisdešimt dienų. Prašymo pavyzdys pateikiamas kredito įstaigų interneto svetainėse.

Maskvos arbitražo teismas priėmė sprendimą byloje A40-180758/2014. Teismo sprendimu draudikai įpareigoti suteikti draudėjams teisę prieš terminą nutraukti su paskolos sutartimi susijusią draudimo sutartį. Ir ne tik nutraukti, bet ir gauti dalį draudimo įmokos grąžinimo, ko anksčiau nebuvo. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsniu, KASKO draudimo sutartis pasibaigia, jei nebeįvyksta draudiminio įvykio galimybė. Pavyzdžiui, jei automobilis buvo visiškai sugadintas, o šis faktas nebuvo draudiminis įvykis. Daugeliui draudikų toks įvykis yra gaisras dėl netinkamos transporto priemonės laidų. Tokiu atveju draudėjas turi teisę tikėtis, kad bus grąžinta dalis draudimo įmokos, proporcinga nepasibaigusiam draudimo sutarties laikotarpiui.

Jeigu kalbame apie savanoriško automobilio draudimo sutarties nutraukimą prieš terminą draudėjo valia, tai draudimo įmoka grąžinama tik tuo atveju, jei tokia sąlyga buvo nurodyta sutarties tekste ją sudarant. Kitais atvejais visą draudimo įmoką pasilieka draudikas. Automobilio pardavimas, paskolos automobiliui grąžinimas anksčiau laiko, nepasitenkinimas draudimo bendrovės tarifais ir paslaugomis – visa tai nėra priežastis nutraukti draudimo sutartį. Taigi tokiais atvejais draudikas turi teisę išvengti bet kokių mokėjimų.

Tačiau teisėja Blinnikova I.A. savo sprendimą, formaliai prieštaraujantį Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsniui, motyvavo „civilinės sutarties sąžiningumo nuostata“ ir kredito draudimo sutarties „ypatingu“ statusu. Juk jis buvo sudarytas konkrečiam tikslui, tiesiogiai nesusijusiam su draudimu. Paskolos ir draudimo sutarčių santykis atsispindi draudimo sumoje ir paskolai proporcingoje draudimo įmokoje. Kredito draudimo sutarties naudos gavėjas yra bankas, kuris taip pat nurodo ypatingą draudimo statusą.

Teismas nustatė, kad draudikai, sudarydami kredito draudimo sutartis, piktnaudžiauja savo teisėmis. Tai išreiškiama draudimo sutartyje įvedant apribojimus, naudingus tik draudimo bendrovei. Ši situacija prieštarauja Rusijos Federacijos civilinio kodekso 10 straipsnio 1 daliai. Juk draudėjo teisė iš anksto atsisakyti finansinės paslaugos yra įtvirtinta Vartotojų teisių apsaugos įstatymo 32 straipsnyje. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 810 straipsnis numato skolininko teisę grąžinti paskolą anksčiau laiko. O Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnio 3 punktas neriboja draudiko galimybės grąžinti dalį draudimo įmokos. Taigi kreditu įsigyto automobilio draudimo sutartyje turi būti numatyta nuostata dėl jos nutraukimo prieš terminą grąžinus paskolą anksčiau laiko, mano teismas.

Paprastai bankai, išduodami paskolą automobiliui, įpareigoja savo klientus apdrausti transporto priemonę visa rinkos verte net antraisiais ir vėlesniais paskolos sutarties galiojimo metais. Ši taisyklė yra diskriminacinė, nes šiuo atveju neatsižvelgiama į draudimo sumos ir skolos kredito įstaigai sumos santykį. Galbūt netrukus ši nuostata, jau esanti paskolos sutartyse, bus apskųsta. Tuo tarpu Maskvos arbitražo teismo sprendimas bent kažkaip sumažino šios skolinimo sąlygos neteisingumą.

Priminsime, kad Rusijos Federacijoje teismų praktikos nėra. Todėl formaliai Maskvos arbitražo teismo sprendimas nėra privalomas visoms draudimo bendrovėms Rusijoje. Be to, ginčo priežastis buvo „Rospotrebnadzor“ ieškinys dėl konkretaus juridinio asmens - „Cardiff Insurance Company“ - skolininkų draudimo taisyklių. Kol kas tik ši organizacija, remdamasi teismo sprendimu, privalo keisti norminius dokumentus.

Tačiau teisininkai mano, kad „Cardiff Insurance Company“ draudimo taisyklės atitinka Rusijos Federacijos civilinio kodekso 958 straipsnį. Draudikas dar turi galimybę apskųsti Rospotrebnadzor ieškinį kitos instancijos teisme. Tačiau jei byla pasieks Rusijos Federacijos Aukščiausiąjį arbitražo teismą ir teisėjų kolegija patvirtins žemesnių institucijų sprendimų teisėtumą, teismo sprendimas taps faktiškai privalomas visiems šalies draudikams. Faktas yra tas, kad Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo plenarinio posėdžio sprendimai yra dokumentas, privalomas bet kokio lygio teismams ir nėra priklausomas nuo konkretaus ieškovo ar atsakovo.