Ako získať späť poistenie po predčasnom splatení úveru na auto. Je možné vrátiť poistenie pri pôžičke na auto?

Pomerne často sa stáva, že zamestnanci bánk ponúkajú svojim klientom uzatvorenie životného a zdravotného poistenia a niekedy si poistenie dokonca ukladajú ako podmienku. Napríklad životné poistenie k úveru na auto je často nevyhnutnou podmienkou kladnej odozvy banky. Sú aj prípady, keď poistenie jednoducho nie je špecifikované, ale je okamžite zahrnuté do podmienok úveru, berúc do úvahy jeho počiatočné náklady.

K životnému poisteniu patrí aj poistenie samotného auta, ktoré sa uzatvára na úver z banky. A v oboch prípadoch sa veľa ľudí pýta, či je možné poistku vrátiť, pretože jej náklady nie sú také malé, aby sa s touto sumou mohli ľahko rozlúčiť. Je možné vrátiť náklady na poistenie, ako vrátiť poistenie, ako aj za akých podmienok je to možné - to všetko je uvedené v našom článku.

Poistenie úveru na auto a prečo ho potrebujete

Ak hovoríme o tom, prečo je potrebné poistenie pri pôžičke na auto, tak v prvom rade stojí za zmienku, že ide o dodatočné záruky pre obe strany. Poistenie zohľadňuje stratu práceneschopnosti dlžníka, ako aj niektoré ďalšie okolnosti, ktoré môžu nastať. Poistenie je zamerané najmä na úrazy alebo smrť dlžníka. To znamená, že dlh zostávajúci v čase poistnej udalosti uhradí poisťovňa, a nie rodina poškodeného dlžníka.

Ak sa pozrieme na poistenie úveru z pozitívneho hľadiska, potom profitujú všetky tri strany, pretože poisťovne dostávajú poistné, banka znižuje riziko nesplatenia úveru a tiež zvyšuje výšku úveru a dostáva jeho percento z príjmu z predaja poistenia. Klient tak môže počítať s nižšou úrokovou sadzbou ročne pri úveroch a zároveň má isté záruky súvisiace priamo s jeho životom a zdravím.

Majte na pamäti, že poistenie sa líši. Poistenie môže v konečnom dôsledku pokrývať nie celý zostávajúci dlh, ale iba jeho časť a môže byť určené len pre prípad smrti dlžníka alebo niektorých ďalších detailov. Preto si vždy treba ujasniť, aké poistenie sa vám predáva spolu s úverom na auto.

Je možné poistenie odmietnuť?

Áno, poistenie môžete odmietnuť. Nie všetci klienti vedia, že životné poistenie pri žiadosti o úver nie je podmienkou. Uzavretie poistenia je zo zákona úplne dobrovoľné. V mnohých bankách, najmä v tých, ktoré poskytujú expresné úvery na rôzne potreby, však odpoveď priamo závisí od dostupnosti poistenia. Rovnaká situácia nastáva aj pri žiadosti o pôžičku na auto priamo v autosalóne, keď už máte vybraté požadované vozidlo a samotná registrácia pôžičky na auto slúži ako určitá formalita pred prevzatím želaného auta.

Ak je registrácia CASCO alebo OSAGO naozaj nevyhnutná a riadenie vozidla je bez tejto poistky zakázané, potom životné poistenie vyvoláva u mnohých celkom zrejmé otázky. Pri žiadosti o pôžičku by ste mali vždy venovať pozornosť zmluve o pôžičke, ktorú uzatvárate. Samotná zmluva spravidla nenaznačuje potrebu životného poistenia. Samozrejme, pri uzatváraní zmluvy môžete zavolať do samotnej banky, ktorá službu poskytuje a ujasniť si potrebu poistenia. Bude to však chvíľu trvať, takže veľa ľudí súhlasí s takýmito podmienkami a nepríde do konfliktu s bankovým agentom, ktorý vám toto poistenie „predá“.

Máte právo obhájiť svoju vlastnú neochotu kúpiť si doplnkovú službu. Okrem zavolania na reklamačné oddelenie banky môžete podať sťažnosť aj samotnej banke na uloženie služieb. Väčšinou, ak je zjavná neochota uzavrieť životné poistenie, klientovi je poskytnutá iná sadzba úveru, s vyšším úrokom.

Ako môžem získať späť peniaze z poistenia?

Na začiatok treba najmä upozorniť, že ak pri registrácii podpíšete všetky požadované dokumenty, služba bude považovaná za dobrovoľnú. To znamená, že ste si dobrovoľne vybrali službu podľa dokumentov pri registrácii a podpísali súhlas. V tomto prípade bude mimoriadne ťažké vrátiť plnú sumu peňazí, ktoré na to boli vynaložené.

Okrem toho, že si potrebujete vyzbierať všetky dokumenty týkajúce sa samotného úveru na auto, poistenia, budete potrebovať aj kópie reklamácií a odpovedí z banky. Platby v týchto otázkach sa uskutočňujú pomerne často prostredníctvom súdov, takže by ste sa nemali báť odvolať sa na vyššie orgány. Odporúčame vám ho použiť na správne zostavenie žiadosti a uvedenie vašich ďalších akcií. Pri samotnom skúšaní sa samozrejme odporúča využiť služby špecialistu. Obrátenie sa na profesionála vám zaistí nielen pokoj, ale zbaví vás aj väčšiny starostí s obhajovaním vlastného postavenia na súde.

V žiadnom prípade by ste nemali prestať platiť za poistenie, aj keby vám bolo uložené. Pokuty a penále za nedostatok platieb prinesú len ďalšie problémy, o ktoré absolútne nepotrebujete. Platby preto uskutočňujte načas, kým budete riešiť otázku vrátenia peňazí – tak sa z obete nestanete obvineným z neplatenia.

Životné a zdravotné poistenie dlžníka. OSAGO je potrebné uzavrieť v každom prípade, bez úveru alebo s úverom, ide o povinný typ poistenia. CASCO a životné a zdravotné poistenie sú dobrovoľné poistenia. Banka však nástojčivo ponúka ich vydanie. Je to možné vrátiť peniaze za poistenie úveru na auto? Poďme na to.

Je možné vrátiť poistenie úveru na auto a ako na to?

Teoreticky je možné odpustiť tak CASCO, ako aj životné a zdravotné poistenie. Ak však nesúhlasíte s vydaním CASCO poistenia, banka s najväčšou pravdepodobnosťou odmietne vydať finančné prostriedky. A ak odmietnete druhý typ pôžičky, úroková sadzba sa zvýši.

Ak bola CASCO zaplatená, potom ju už nemožno vrátiť podľa podmienok zmluvy. Alebo budú stanovené prísne podmienky:

• vrátiť celú sumu úveru v krátkom čase;
• Ak sa peniaze rýchlo nevrátia, auto sa predá v aukcii v prospech banky.

Ale môžete získať peniaze späť za životné poistenie alebo poistenie v prípade prepustenia alebo prepúšťania. Zákon, ktorý to umožňuje, nadobudol účinnosť v júni 2016.

Ruská banka začala „obdobie ochladzovania“. To je päť dní po podpise zmluvy, počas ktorých môžete zmeniť svoje rozhodnutie a vybrať si peniaze. K tomu je potrebné napísať žiadosť do poisťovne. Peniaze sa vracajú rýchlo - do 10 dní. Ak nestihnete vypovedať zmluvu do piatich dní, proces zrušenia bude dlhší a komplikovanejší.

Prečo sa objavilo „obdobie ochladzovania“? Pretože manažéri bánk boli príliš aktívni pri zavádzaní dobrovoľného poistenia. Niekedy aj s pomocou falošných vyhrážok: pôžička bude zamietnutá, úroková sadzba bude zvýšená. A po podpise sa klienti obrátili na súd, pretože výška poistky výrazne zvýšila dlh.

Na zníženie počtu súdnych odvolaní sa zaviedlo opísaných päť dní. Preto môžete súhlasiť s poistením tak, aby bola žiadosť schválená, a potom napísať odmietnutie.

Stále je však lepšie okamžite odmietnuť zbytočnú službu, aby ste nestrácali čas papierovaním alebo súdnym konaním.

Ako môžem získať späť svoje poistenie za splatený úver na auto po „období na rozmyslenie“?

Po piatich dňoch určených na „zváženie poistenia“ je ťažké poistenie zrušiť. Musíte napísať žiadosť do banky, ale vo väčšine prípadov bude žiadosť zamietnutá. Dôvodom je, že dohoda bola podpísaná dobrovoľne.

Sú banky, ktoré sú k odmietnutiam tolerantné. Napríklad, alebo. Ten vám umožňuje napísať žiadosť o zamietnutie do tridsiatich dní. Vzor žiadosti je k dispozícii na webových stránkach úverových inštitúcií.

Moskovský arbitrážny súd rozhodol vo veci A40-180758/2014. Rozhodnutie súdu ukladá poisťovateľom povinnosť poskytnúť poistencom právo predčasne ukončiť poistnú zmluvu súvisiacu s úverovou zmluvou. A nielen vypovedať, ale aj dostať späť časť poistného, ​​čo sa doteraz nestalo. Podľa článku 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie poistná zmluva CASCO zaniká, ak už nenastane možnosť poistnej udalosti. Napríklad ak bolo auto úplne zničené, pričom táto skutočnosť nebola poistnou udalosťou. Pre väčšinu poisťovateľov je takouto udalosťou požiar v dôsledku chybnej elektroinštalácie vozidla. Poistník má v tomto prípade právo očakávať vrátenie časti poistného v pomere k neuplynutiu doby trvania poistnej zmluvy.

Ak hovoríme o predčasnom ukončení zmluvy o dobrovoľnom poistení vozidla z vôle poistníka, potom sa poistné vracia len vtedy, ak bola takáto podmienka uvedená v texte zmluvy pri jej uzatváraní. V ostatných prípadoch si poistné v plnej výške ponechá poisťovateľ. Predaj auta, predčasné splatenie úveru na auto, nespokojnosť s tarifami a službami poisťovne – to všetko nie je dôvodom na vypovedanie poistnej zmluvy. Poisťovňa má teda v takýchto prípadoch právo obísť akékoľvek platby.

Sudkyňa Blinnikova I.A. odôvodnila svoje rozhodnutie, ktoré je formálne v rozpore s článkom 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, „ustanovením o spravodlivosti občianskej zmluvy“ a „osobitným“ štatútom zmluvy o poistení úveru. Veď bola uzavretá účelovo, nesúvisia priamo s poistením. Vzťah medzi úverovou a poistnou zmluvou sa odráža v poistnej sume a poistnom úmernom k ​​úveru. Príjemcom zmluvy o poistení úveru je banka, v ktorej je uvedený aj osobitný štatút poistenia.

Súd zistil, že poisťovatelia zneužívajú svoje práva pri uzatváraní zmlúv o poistení úveru. Prejavuje sa to zavedením obmedzení do poistnej zmluvy, ktoré sú výhodné len pre poisťovňu. Táto situácia je v rozpore s článkom 10 ods. 1 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Koniec koncov, právo poistenca na predčasné odmietnutie finančnej služby je zakotvené v článku 32 zákona „O ochrane práv spotrebiteľov“. V článku 810 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa stanovuje právo dlžníka na predčasné splatenie úveru. A doložka 3 článku 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie neobmedzuje schopnosť poisťovateľa vrátiť časť poistného. Poistná zmluva na auto kúpené na úver teda musí obsahovať ustanovenie o jeho predčasnom ukončení pri predčasnom splatení úveru, domnieva sa súd.

Banky pri poskytovaní úveru na auto spravidla zaväzujú svojich klientov poistiť vozidlo na plnú trhovú hodnotu, a to aj v druhom a ďalších rokoch zmluvy o úvere. Toto pravidlo je diskriminačné, pretože v tomto prípade sa nezohľadňuje pomer poistenej sumy a výšky dlhu voči úverovej inštitúcii. Snáď sa čoskoro toto ustanovenie, už v úverových zmluvách, odvolá. Rozhodnutie moskovského arbitrážneho súdu medzičasom aspoň ako-tak znížilo nespravodlivosť tejto úverovej podmienky.

Pripomeňme, že v Ruskej federácii neexistuje žiadna judikatúra. Preto formálne nie je rozhodnutie moskovského arbitrážneho súdu záväzné pre všetky poisťovne v Rusku. Okrem toho bol dôvodom súdneho sporu nárok Rospotrebnadzor na pravidlá poistenia dlžníkov konkrétnej právnickej osoby - poisťovne Cardiff. Zatiaľ len táto organizácia má na základe rozhodnutia súdu povinnosť zmeniť svoje regulačné dokumenty.

Právnici sa však domnievajú, že pravidlá poistenia Cardiffskej poisťovne sú v súlade s článkom 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Poisťovateľ má stále možnosť odvolať sa proti nároku Rospotrebnadzor na súde nasledujúceho stupňa. Ak sa však prípad dostane na Najvyšší arbitrážny súd Ruskej federácie a senát sudcov potvrdí zákonnosť rozhodnutí nižších orgánov, potom sa súdne rozhodnutie stane skutočne záväzným pre všetkých domácich poisťovateľov. Faktom je, že rozhodnutia pléna Najvyššieho arbitrážneho súdu Ruskej federácie sú dokumentom záväzným pre súdy akejkoľvek úrovne a nezávisia od konkrétneho žalobcu alebo žalovaného.