Šta znači bankovni depozit? Vrste bankovnih depozita. Karakteristike depozita u Rusiji

Ljudi koji zarađuju često imaju određeni iznos novca u rezervi koji se može odvojiti. Kako to učiniti da biste ostvarili profit? Šta je depozit i da li je isplativo držati novac na njemu? Takva pitanja ne postavljaju samo visoko plaćeni radnici, već i ljudi sa malim, ali stabilnim primanjima.

Banke svojim klijentima nude prilično profitabilan proizvod - depozite. Polaganje depozita je uobičajena praksa, ali klijentima banke pruža značajne pogodnosti.

Šta je depozit?

Depozit je depozit u banci, na koji banka obračunava dodatna sredstva – kamatu. Njihova vrijednost zavisi od toga koji ugovor je u osnovi depozita.

Depozite mogu otvoriti fizička ili pravna lica, preduzeća i organizacije. Koristne su za banke, jer uložena sredstva koriste za izdavanje kredita i obavljanje raznih novčanih transakcija i operacija.

Kamata (korist klijenta) se obračunava iz dobiti koju banka dobije od uloženog novca.

Vrste depozita

Depozit je jedna od najpopularnijih bankarskih ponuda. Oni su veoma raznovrsni. Depoziti mogu biti različiti u pogledu važenja, mogućnosti dopune i načina povlačenja sredstava.

Depoziti po uslovima mogu biti:

• kratko - do 6 mjeseci;
• dugo - do nekoliko godina.

Neki depoziti se mogu dopuniti - uplatiti dodatne iznose novca na račun. Prema uslovima ugovora, mogu postojati određena ograničenja: bilo na iznos dopune ili na broj dopuna za određeni period (na primjer, mjesečno).

Dodatni novac se ne može uplatiti na neponovljive depozite.

U različitim vrstama ugovora o depozitu obavezno je navesti način i uslovi povlačenja Novac.

Po ovom osnovu depoziti mogu biti:

• hitno;
• poste restante;
• sa minimalnim saldom.

Karakteristike držanja sredstava na raznim vrstama depozita

Način povlačenja sredstava u većoj mjeri određuje isplativost depozita za klijenta banke. Koju odabrati?

Hitno depoziti su ograničeni na određeni vremenski period. U ovom periodu ne možete povući uložena sredstva. Ako odustanete prije dogovorenog vremena, sva naplaćena kamata će biti izgubljena. Oročeni depoziti obično donose maksimalnu kamatu.

Doprinos "poste restante" može se koristiti u bilo koje vrijeme ako je potrebno. Nema ograničenja u iznosu. To je samo oblik držanja novca.

Novčana korist za klijenta je minimalna, ali ne postoji posebna naknada za iznajmljivanje bankarske ćelije, a štednja je uvijek dostupna, na prvi zahtjev.

Postoji još jedna vrsta depozita. Oni uključuju stalno prisustvo određenog iznosa na računu.

Sva sredstva iznad ovog iznosa su uvijek dostupna, kao iu slučaju depozita po viđenju, ali u vrijednosti minimalnog stanja ne bi trebalo da se menja. Sva sredstva se mogu povući u cijelosti tek nakon isteka ugovora. Ako je minimalno stanje ranije smanjeno, gubi se sva kamata na depozit.

Prednosti depozita

Depoziti su prilično isplativi. Banka ne brine samo o sigurnosti sredstava svojih klijenata. On također nudi njihovo povećanje na račun obračunate kamate.

Ako banka propadne, klijenti neće izgubiti svoja sredstva. Svaki depozit je osiguran. Njegov povratak u potpunosti garantuje država.

Nedostaci depozita

Depoziti se smatraju jednim od najpouzdanijih i najprofitabilnijih bankarskih proizvoda. Međutim, oni također imaju "zamke" kojih štediše banaka možda nisu svjesni.

1. Interes. Kamata na depozite je uvijek manja od stope inflacije. Pošto inflacija stalno raste, kamata vremenom donosi sve manji profit. Stoga je isplativije otvarati depozite na kraće periode.
2. Rizici ulaganja. Uprkos činjenici da sistem osiguranja depozita omogućava da se ne plašite bankrota, rizici i dalje postoje. Oni žele da ne ostvare profit. Ako postoje druge mogućnosti za povećanje novca, bolje ih je iskoristiti, na primjer, za ulaganje u vlastiti posao.
3. Niska likvidnost. Većina depozita uključuje zabranu ili ograničenja mogućnosti podizanja gotovine. Uložena sredstva se ne mogu koristiti za tekuće ili hitne troškove.

Na depozitu novac leži praktično bez kretanja. Ovo je prikladna opcija ako je glavni cilj ušteda. Ako je važno ostvariti dobar profit, bolje je uložiti novac u bilo koje projekte.

Ako se odlučite za ulaganje na depozitni račun, trebali biste se pridržavati nekih pravila. Oni će vam pomoći da izvučete maksimum iz toga.

Najprofitabilniji depoziti bi trebali imati sljedeće svojstva:

• imati kratkog trajanja, onda povećanje nivoa inflacije neće značajno uticati na nivo profita;
• imati visoka likvidnost– mogućnost podizanja najveće količine novca bez gubitka kamata;
• povoljno je cijeli depozit podijeliti na tri dijela u različitim valutama, onda kada kurs jednog od njih padne, možete ga kupiti i dopuniti depozit.

Izlaz: Određena količina novca može donijeti vlasniku prihod činjenicom da je prisutna. Ovo će vam pomoći da napravite depozit. Glavna stvar je pronaći pouzdanu banku koja će osigurati konstantan profit. Jednako je važno odabrati pravu vrstu depozita.

Jeste li ikada držali novac u depozitima? Jeste li mogli imati koristi od ovoga? Podijelite svoje iskustvo ispod u komentarima.

Sada znaš, da li je isplativo držati novac na depozitima.

S poštovanjem, tim sajta 100 prijatelji. net

Depozit (bankovni depozit)- to je iznos novca koji deponent stavlja u banku na određeno ili neodređeno vrijeme. Postavljena sredstva banka koristi kao obrtna sredstva koja se koriste za ostvarivanje dobiti. Bez obzira na rezultat, za korišćenje ovih sredstava banka deponentu isplaćuje bonus u vidu kamate.

Tokom krize, ovo je najpouzdaniji način ulaganja ličnih sredstava. Sve banke koje primaju novac od javnosti za depozite dužne su da budu članice države, koja štedišama takvih banaka garantuje isplatu odštete po depozitima do 1,4 miliona rubalja ukoliko dođe do bilo kakvih problema u ovoj banci (stečaj ili oduzimanje dozvole). ).

Nedostatak likvidnosti bio je osnovni uzrok krize. Banke poduzimaju ozbiljne korake kako bi prikupile sredstva izvana. Jedna od mjera je i povećanje kamata na cijelu liniju njihovih depozita. Banke počinju aktivno oglašavati svoje depozite, privlačeći sredstva običnih ljudi u banku.

Pošto za vreme krize nemaju gde drugo da uzmu novac. Stavljajući novac u banku, zagarantovano ćete dobiti svoj prihod. u obliku kamatne stope koju je banka obećala.

Danas je lako pronaći bankovni depozit od 15-20% godišnje u rubljama, što je prije samo godinu dana izgledalo nerealno. Ovo je prilično veliki broj. A s obzirom na stopu inflacije, možemo sa sigurnošću reći da ćete ne samo uštedjeti svoj novac, već ga i povećati.

Kriza je vrijeme isplativih investicija i kupovina, uključujući i tržište bankarskih depozita . Na depozitima danas možete i zaraditi i izgubiti. Rezultat zavisi od parametara depozita i vašeg cilja.

Da bi ove riječi bile jasnije, pogledajmo donju tabelu:

• uz kamatnu stopu od 14% godišnje

U ovom primeru razmatrali smo depozit u banci, sa kamatnom stopom od 14% godišnje, sa mesečnom kapitalizacijom i mogućnošću mesečnih dodatnih doprinosa.

14% je stopa koja je postojala prije krize. U proljeće 2009. godine, kada je nedostatak likvidnosti u bankama bio posebno osjetljiv, na tržištu depozita pojavile su se ponude mnogo interesantnije od 14% godišnje.

Na primjer, uložio sam 250.000 rubalja uz 20% godišnje na 200 dana u jednoj od banaka. Depoziti u ovoj banci su osigurani, tako da sam mirna sa svojim novcem. Nakon 200 dana, iznos obračunate kamate za cijeli rok depozita iznosit će 27.397,26 rubalja. Od toga je 958,90 rubalja porez. Neto ću dobiti 26.439,36 rubalja.

Svaka banka ima u svom arsenalu prilično širok spektar depozita. Kako kažu, za svaki ukus i boju. Iako često ova činjenica igra lošu uslugu bankama.

To je jednostavno objašnjeno. Većina ljudi u našoj zemlji je finansijski nepismena. Oni već ne razumiju bankarske instrumente, a ovdje im se također nudi širok izbor.

Međutim, širok izbor nije problem samo za bankarske strukture. Koliko kupaca napusti radnju praznih ruku, samo zato što im je ponuđeno previše izbora!

Recimo, u banci u kojoj sam ranije radio bilo je oko 8 vrsta depozita, od kojih su bila samo dva-tri radnika. Sličan broj depozita je potrebniji za prodaju.

Ova tehnika je pozajmljena od maloprodaje, gde 20% proizvoda donosi 80% prihoda. Ili drugim riječima, 80% robe je neophodno da bi se glavnih 20% dobro prodalo. Stoga, ako ste se obavezali da proučavate depozite bilo koje banke, imajte to na umu.

Ali ipak ćemo se vratiti na detaljno razmatranje bankovnih depozita. Ako ovom pitanju pristupimo sa anatomske tačke gledišta, onda svi prilozi imaju kostur.

Kostur je sama suština depozita. Naime, mogućnost štednje i povećanja sredstava uz pomoć banke. Ali svaki doprinos ima različita svojstva. Ovisno o ovim svojstvima, finansijski rezultati se razlikuju. Nekretnine se određuju prema potrebama kupaca. Svojstva depozita su:

• Kamatna stopa
• Kapitalizacija kamata (red i cikličnost)
• Rok depozita
• Valuta depozita

Kamatna stopa

Što je veća kamata, to bolje. Konačan iznos novca koji zaradite zavisi od njegove veličine. Međutim, to nije ključni pokazatelj isplativosti depozita.

Mogućnost dopune depozita tokom roka

Za mene lično ovo je važan pokazatelj, jer se trudim da svaki mjesec izdvajam 10-20% svojih prihoda. A ako vam depozit dozvoljava da položite depozite, onda pokušavam da ga iskoristim, jer se na iznos depozita obračunava kamata. Istovremeno, neke banke vam ne dozvoljavaju dopunu depozita, posebno za depozite sa visokom kamatnom stopom.

Kapitalizacija kamata

Ovo je jedan od ključnih pokazatelja po kojem treba da odaberete svoj depozit u banci.

Kapitalizacija- ovo je kada se zarađena kamata dodaje vašem prvobitno uloženom iznosu novca.

Što se češće kapitalizacija dešava, to će konačni iznos depozita biti veći, jer se na ukupan iznos dodaje kamata.

Postoje sljedeće vrste kapitalizacije: mjesečna, kvartalna i kapitalizacija na kraju roka. Iako postoje prilično jedinstveni uslovi kapitalizacije.

Na primjer, jedan od mojih depozita kapitalizira se dva puta mjesečno. U sredini i na kraju.

Na slikama možete detaljno vidjeti princip kapitalizacije. Na primjer, uzeo sam 100.000 rubalja, uz 14% godišnje, na period od godinu dana.

Postoje i različiti načini obračuna kamata. Mogu se dodati depozitu ili kreditirati na poseban račun, sa kojeg ih možete podići.

Osiguranje depozita

Ovdje je važno znati da li je banka uključena u sistem obaveznog osiguranja depozita ili ne, jer.

Rok depozita

Ovo je prilično "škakljiva" postavka. Recimo da ste položili depozit na period od tri godine uz 15 posto godišnje. U sporazumu mnogih banaka navodi se da će se u slučaju prijevremenog raskida depozita, kamata obračunavati po stopi depozita "Na zahtjev", koja obično ne prelazi 0,5-1% godišnje.

Rijetko koristim depozite kod kojih je rok depozita duži od godinu dana. Okolnosti se menjaju, uslovi se menjaju i važno mi je da brzo raspolažem novcem.

Valuta depozita

Tri glavne valute su uobičajene u ruskim bankama: rublje, dolari i euro. Kamatna stopa na depozite u rubljama je obično mnogo viša i varira na nivou od 13-20% godišnje u vrijeme pisanja.

U dolarima i evrima kamatna stopa je između 6 i 9%. Vrijedi napomenuti da su ljudi koji su prije krize polagali depozite u stranoj valuti jako dobro zarađivali. S obzirom da je od novembra 2008. godine do danas vrijednost eura i dolara porasla u prosjeku za 30%.

Dodajte tome i kamatnu stopu. Da objasnim sopstvenim primerom: 6. novembra 2008. godine otvorio sam depozit u jednoj od banaka, u dolarima, uz 9% godišnje, na period od 222 dana. Iznos depozita je 1000 dolara. Dao sam 27510 rubalja.

Kamata se obračunava na kraju roka. To će biti 1054 dolara, što će u rubljama, po kursu od 31 rublje za dolar (kurs dolara 23. maja 2009. godine), iznositi: 32674. Prinos će biti oko 18%. Ugovor ističe 16. juna 2009. godine.

Mogućnost djelimičnog povlačenja depozita bez gubitka kamate

Ovo je još jedna zanimljiva postavka. Ako nastavimo sa prethodnim primjerom, onda sam zaboravio napomenuti da moj dolarski depozit nema mogućnost djelomičnog povlačenja ili povlačenja depozita bez gubitka kamata.

Inače bih podigao novac kada je dolar vredeo 35 rubalja. Također, ovaj parametar će biti koristan u drugim slučajevima. Na primjer, imam depozit u drugoj banci, gdje postoji mogućnost djelomične potražnje.

Besplatan video kurs koji će vam pomoći u tome.

Video za desert: Jedinstvene transformirajuće čudesne kocke

Čini se da je riječ o bankama i bankarskim depozitima. Vjerovatno svi imaju (ili su imali) depozit u banci. Bankovni depozit je najpoznatiji, pristupačan i jednostavan alat za investiranje koji vam omogućava da dobijete određeni profit.

Bankovni depoziti su najjednostavniji i najpristupačniji oblik čuvanja lične štednje. Iako dobit od plasmana jedva pokriva inflaciju, au nekim slučajevima i ispod nje. Međutim, ovo je isplativije nego samo držati novac kod kuće ispod dušeka. U članku će se govoriti o tome kako odabrati pravi depozit u banci i na koje kriterije prije svega treba obratiti pažnju.

Zašto vam je potreban depozit u banci?

• alat za pohranjivanje novca za "crni dan" ili rezervni fond. Svako treba da ima rezervu gotovine za sve nepredviđene situacije. A bankovni depoziti su najoptimalniji plasman sredstava zbog svoje visoke likvidnosti.
• alat za postizanje kućnih ciljeva- ako planirate da investirate na kratak vremenski period: od nekoliko meseci do 1-2 godine. Za što? Ili planirate i štedite novac za određenu svrhu, bilo da se radi o odmoru, skupoj kupovini - bankovni depoziti su zagarantovani kako biste izračunali rok i konačan iznos koji ćete dobiti zajedno sa kamatom
• alat za kratkoročno ulaganje. Ako planirate investirati u dugoročne (i profitabilnije) finansijske instrumente, ali još uvijek nemate potreban iznos, depoziti će vam pomoći da ga akumulirate. Nadalje, akumulirani iznos se može dalje ulagati - u dionice, obveznice, nekretnine itd. u zavisnosti od vaših ciljeva i mogućnosti.

Kako odabrati banke?

Na prvi pogled, ovo je lako pitanje. Izabrali smo najpouzdanije banke - otvorili depozit i mirno spavali. Ali postoji jedna okolnost. Po pravilu, u tako pouzdanim bankama kamatne stope na depozite su znatno niže od nacionalnog prosjeka. Razlika može biti 30-40%. Kako ne želite da izgubite ionako ne baš veliki profit.

S druge strane, banke sa visokim kamatnim stopama na depozite imaju rizike oduzimanja dozvole. Naravno, to nije 100%, ali još uvijek postoji mala vjerovatnoća.

Zakon tržišta – što je veći prinos, veći su i rizici.

sta da radim? Kako biti?

Pošto su svi depoziti osigurani od strane države (u trenutku pisanja - 1 milion 400 rubalja) - možete odabrati najprofitabilniji depozit (ali ne po najvišim stopama, već 1-2% nižim). Takođe je poželjno rasporediti depozite između nekoliko banaka (mala diversifikacija).

Koji depozit odabrati?

Odabir pravog depozita jedan je od najvažnijih uslova prilikom ulaganja u banku. Koje kriterijume treba koristiti za odabir doprinosa?

1. Mogućnost djelimičnog povlačenja sredstava bez gubitka kamata. U slučaju nepredviđenih situacija može vam hitno zatrebati novac. A njihovo povlačenje sa računa je gubitak svih naplaćenih kamata. Čak i ako imate još jedan dan do kraja depozita. Ulaganje na kratke periode (3-6 mjeseci) znači nisku kamatu na depozite. Bolje je pronaći dugoročni depozit (1-2 godine), za koji će stope biti veće, uz mogućnost djelomičnog povlačenja sredstava bez gubitka obračunate kamate.
2. Mogućnost dopune depozita. Za što? Nije važno zbog čega. Da li štedite za određenu kupovinu, ili planirate dalje prebacivanje novca na druge finansijske instrumente, ili jednostavno koristite depozit kao finansijski vazdušni jastuk. Ulaganjem dodatnog novca ne samo da povećavate svoj iznos, već dobijate i dodatni prihod.
3. Kapitalizacija kamata. Ova stvar vam omogućava da radite ne samo sa svojim novcem, već i obračunata kamata (mjesečna, kvartalna) također počinje donositi dodatni prihod. Kamata na kamatu ili je jedna od osnova ulaganja. Posebno je uočljiv za duge periode ulaganja (10-15 godina), ali čak i za 1-2 godine će vam omogućiti da zaradite dodatni peni. Sitnica, ali lepo. Uz pomoć možete vidjeti kako će rasti dodatni prihodi zbog kapitalizacije kamate.
4. Fiksna stopa depozita. U zemlji postoji tendencija snižavanja stope refinansiranja, odnosno kamata na depozit zavisi od njegove veličine. Situacija krajem 2014. i početkom 2015. godine, kada je stopa naglo porasla za 1,5 puta, prilično je izuzetak od pravila.

Verovatno ste primetili da su u bankama uslovi za depozit prilično čudni. Čudno u čemu? Postoje, recimo, 2 vrste depozita: na 1 godinu sa kamatnom stopom, recimo od 10% godišnje i drugi depozit, na šest meseci - sa stopom od 10,5%. Logično, trebalo bi da bude da što je duži rok depozita, veći bi trebao biti i prinos.

I konsultant vam nameće drugi doprinos. Stopa na njega je veća, pa čak i automatsko produženje (obnavljanje depozita nakon isteka roka).

Činjenica je da se za šest mjeseci stopa može smanjiti, a onda će za istih šest mjeseci biti prihvaćene samo za 9,5% ili čak 9%. I shodno tome, produženje će se odvijati već pod novim uslovima, koji mogu biti gori nego kod početnog ulaganja.

Odabirom depozita sa fiksnom stopom za cijeli period plasmana, bit ćete zaštićeni od ovih sitnih nevolja i moći ćete tačno računati na tačno iznos dobiti za koji ste sklopili ugovor.

Svaka osoba štedi novac u različite svrhe. Međutim, mnogi ne razumiju da čuvanje štednje kod kuće nije najbolje rješenje. Umjesto da ostvare prihod za svog vlasnika, oni samo gube svoju stvarnu vrijednost zbog inflacije. Osim toga, često se ljudi ne suzdržavaju i troše novac. Međutim, depoziti u Moskvi pomoći će vam ne samo da sačuvate svoje finansije, već ih i povećate u skladu sa sporazumom.

Danas je ovaj proizvod univerzalno investiciono sredstvo. Za razliku od dionica ili plemenitih metala, nisu vam potrebna posebna znanja niti stalna analiza ekonomske situacije. Samo pronađete odgovarajuću ponudu i potpišete ugovor. Istovremeno, većina organizacija nema ograničenja minimalnih doprinosa, a ako postoje, mala su.

Sam ugovor je veoma bitan, pa prije potpisivanja potrebno je lično pročitati tekst. Da biste to učinili, zamolite zaposlenike banke da daju uzorak u štampanom ili elektronskom obliku i pažljivo pročitajte sve tačke, posebno one napisane sitnim slovima i označene zvjezdicom. Uz pomoć ovakvih trikova, beskrupulozne organizacije pokušavaju da dovedu potencijalnog klijenta u zabludu i ugovorom propisuju za njega nepovoljne uslove.

Opis važnih tačaka

Glavna prednost usluge, pored stabilnog prihoda, je i pouzdanost. Računi potrošača su zaštićeni od strane države na zakonodavnom nivou kroz program obaveznog osiguranja. Stoga, u slučaju likvidacije ili oduzimanja licence, bit ćete obeštećeni. Međutim, ograničen je na 1,4 miliona rubalja, što vas ne sprječava da podijelite iznos koji premašuje ovo ograničenje i stavite ga u nekoliko organizacija, eliminirajući različite rizike.

Sljedeći aspekt koji ćemo razmotriti su vrste računa. Prvi je hitan. U tom slučaju stavljate sredstva na određeni vremenski period. Naravno, imate pravo da podnesete zahtev za prevremeno povlačenje, ali će banka sa velikom verovatnoćom odbiti da plati akumuliranu kamatu. Istovremeno, ova vrsta depozita je podijeljena na štedni i akumulativni, koji je predviđen za periodično dopunjavanje (popularno nazvan "kasica-prasica").

Druga opcija - na zahtjev - dolazi po niskoj stopi. Stvar je u tome da je za organizaciju neisplativo da drži finansije kod kuće, znajući da vlasnik ima pravo da zahteva njihov povratak u bilo kom trenutku. Takav proizvod preferira ona kategorija kupaca koji su zadovoljni činjenicom pouzdanosti, a malo ih zanima potencijalna dobit.

Online Assistant

Na stranici ćete pronaći proizvode koji su trenutno na tržištu. Sadrži pouzdane informacije koje naši stručnjaci svakodnevno provjeravaju i ažuriraju. Upoređujući usluge prema njihovim glavnim parametrima - a to je kamatna stopa, trošak otvaranja i provizija, moći ćete donijeti pravu odluku, a odjeljak s ocjenama pomoći će vam u odabiru organizacije. stranica je najveći finansijski supermarket u Runetu, koji uspješno posluje više od deset godina.

Čini se da bi to moglo biti lakše od bankovnih depozita. Uzeo je novac, odnio ga u banku i stavio na depozit. Klijent je zadovoljan, banka zadovoljna i novac je kreditiran. Ovako to izgleda na prvi pogled. Zapravo, kako ne biste upali u nevolje i zaista povećali prihod, morate imati holistički pogled na depozite. Prije svega, morate jasno shvatiti da je banka struktura koja ima za cilj ostvarivanje profita. Banka je zainteresovana za svoju dobit, a depoziti su samo jedan od načina da se ona ostvari.

Saradnja između banaka i klijenata.

Izreka o spašavanju davljenika svima je poznata. U slučaju saradnje sa bankom dobro će doći. Mehanika je vrlo jednostavna i zabavna. Polaganjem depozita banka dobija novac koji joj je na raspolaganju. Na kraju roka oročenja, klijent će dobiti, na primjer, 12% u vidu kamate. Za to vrijeme banka će ovaj novac izdavati na kredit uz 20%. Primivši istovremeno 8% neto dobiti. Kao rezultat toga, pojavljuje se zanimljiva slika - što je kamata niža za deponenta, to će banka više zaraditi i obrnuto.

Primjer je dat kako bi se jasno pokazalo koliko morate biti oprezni pri uplati depozita. Sve informacije se moraju prikupiti unaprijed. Već odlazeći u banku, deponent mora biti siguran da je napravio pravi izbor. Istovremeno, posjedovanje dovoljno znanja koje će mu omogućiti da zaključi profitabilan posao. Nemojte postati moneta u velikoj igri. Naravno, sada ima mnogo informacija o depozitima i nije se teško zbuniti.

Glavna stvar je ne žuriti i sve mirno rastaviti. Novac ne voli žurbu i neće pobjeći osim ako se na njega ne potakne. Ishitrene odluke ne samo da mogu značajno smanjiti nivo prihoda. Ali i ugroziti samo postojanje finansijske sigurnosti deponenta. S tim u vezi, vrijedi još jednom ponoviti - odluke treba donositi pažljivo i mudro.

Šta je depozit?

Jednostavnim riječima, depozit je novac koji klijent prenosi banci na ograničeno vrijeme uz određene uslove. Uslovi znače i samu kamatu i formulu za njeno izračunavanje. Obratiti pažnju samo na kamatnu stopu nije samo najveća, već i najčešća greška. Kako će se te kamate obračunati igra veliku, ako ne i najvažniju ulogu.

Depoziti su hitni i "na zahtjev". Potonji su vrlo slični prvima, samo je kamatna stopa obično znatno niža. A uslovi za vraćanje depozita mogu biti različiti. Koju kategoriju depozita odabrati zavisi od ličnih preferencija, vremenskih okvira i drugih uslova. Što se tiče tradicionalnijih, oročenih depozita, oni se obično dijele u tri kategorije:

Kratkoročni depoziti - ugovor se obično zaključuje na period od 1 do 3 mjeseca;
srednjoročni depoziti - u ovom slučaju, rok se povećava sa 3 na 9 mjeseci;
dugoročni depoziti - takvim se smatraju svi depoziti sa oročenjem od 9 mjeseci ili više.

Važno je shvatiti da se oročeni depoziti mogu primiti tek nakon isteka depozita.

Kako se obračunavaju kamate?

U zavisnosti od vrste depozita i ciljeva deponenta, metode obračuna kamate se takođe značajno razlikuju. Plaćanje se može izvršiti:

Na kraju roka depozita;
u određenim intervalima (mjesečno, tromjesečno, itd.);
sa kapitalizacijom kamate;
bez kapitalizacije kamate.

Glavne razlike najbolje su ilustrovane primjerom. Kamata na depozite koja se obračunava na kraju roka jednostavno se dodaje iznosu glavnice. Dakle, polaganje depozita od 100 c.u. uz 12% godišnje, klijent će dobiti 112 c.u. Slična je situacija i sa obračunom kamate u redovnim intervalima. Ako se kamata obračunava, recimo, jednom mjesečno, onda se obračun vrši po sljedećoj formuli:

(100*0.12)/12=1

Gdje 100 c.u. - iznos depozita, 0,12 - 12% godišnje, 1 k.u. - mjesečni procenat. Plaćanje kamate omogućava investitoru da ostvaruje stabilan prihod na mjesečnom nivou. Na kraju perioda depozita, on će dobiti nazad 100 USD.

Čudo kapitalizacije kamata!

Nakon što je odlučio da stavi novac na depozit, deponent mora biti siguran da mu ovaj novac neće trebati za vrijeme trajanja ugovora. Ako je takvo povjerenje prisutno, onda se depoziti sa kapitalizacijom kamate mogu smatrati vrlo isplativim poslom. Metoda obračuna kamate za ovu kategoriju depozita je veoma slična prethodno opisanoj. Sa jednom bitnom razlikom. Kamata se dodaje na ukupan iznos depozita jednom mjesečno ili jednom kvartalno. I sljedeće obračunavanje se događa već uzimajući u obzir ove postotke. primjer:

1 mjesec: (500*0,12)/12=505 c.u. na kraju prvog mjeseca;
2 mjeseca: (505*0,12)/12=510,05 c.u. krajem drugog meseca itd.

Nije teško pretpostaviti da će po isteku roka depozita deponent dobiti prilično pristojan iznos u svoje ruke. Razlika će biti još uočljivija u poređenju sa depozitom bez kapitalizacije kamate. Postoje i depoziti koji vam omogućavaju da u svakom trenutku dodate novac na glavni račun. U ovom slučaju, sve je jednostavno - kamata će se obračunati uzimajući u obzir dodatni iznos. Što je veći iznos, veći je profit.

Koju valutu odabrati za depozit?

Čudno, ali s valutom je sve prilično jednostavno. Depozit se često isplati u valuti koja je dostupna u trenutku transakcije. Ili u onom koji klijent želi da ima u trenutku isteka depozita. Nepotrebno pretvaranje iz jedne valute u drugu samo će povećati vaše novčane gubitke. Za one koji su otvorili depozit sa mjesečnom kamatom, najisplativije je to učiniti u nacionalnoj valuti.

Na šta još obratiti pažnju?

Gore navedeni faktori su glavni pri otvaranju depozita. Ali postoji niz subjektivnih faktora koje takođe treba uzeti u obzir. Među njima su:

Ugled banke i profesionalnost njenih zaposlenih;
jednostavnost uplate depozita;
dostupnost informacija o stanju na računu i sl.;
naknade za usluge itd.

Takvi trenuci će omogućiti uspostavljanje plodne saradnje. Što će, između ostalog, biti ugodno i ugodno za štediše.