Ar galima testamentu palikti indėlį taupomajame banke? Kaip surašyti testamentą dėl banko indėlio. Pakeitimų atlikimas ir užsakymo atšaukimas

Testamentą dėl įnašo surašo raštu ir tiesiogiai parengia testatorius. Dokumentas turi būti patvirtintas banko darbuotojo.

Lėšas banko sąskaitoje galima palikti dviem būdais: įtraukti jas į testamentą arba įforminti testamentinę išskirtinę dėl indėlio. Antrasis variantas yra mažiau paplitęs, bet labai patogus: procedūrą galite atlikti tiesiai banke.

Kas turi didesnę juridinę galią – testamentas ar depozito orderis? Klausimas sukelia sunkumų tik ne specialistams. Nurodyti dokumentai turi vienodą juridinę galią, tik tada, kai pirmojo dokumento tekste yra specialus nurodymas.

Pagrindiniai reikalavimai:

Rašytinė forma (ruošiama ranka, atspausdinta);
Asmeninis piliečio parašas;
Sudarymo datos prieinamumas;
Banko darbuotojo, turinčio teisę priimti pavedimus, pažymėjimas.

2002 m. gegužės 27 d. Rusijos Federacijos Vyriausybės dekretas Nr. 351 nustato taisykles:

Dokumentą galima surašyti tik banke, kuriame yra savininko sąskaitos;
Dokumente turi būti nurodyta rengimo vieta, sąskaitos turėtojo gyvenamoji vieta, pilnas įpėdinio pavadinimas arba visas juridinio asmens pavadinimas, įskaitant jo adresą;
Užsakymas gali būti vienas visoms paskyroms arba atskiras kiekvienai;
Jei testamentiniame dokumente yra keli įpėdiniai, reikia nurodyti kiekvieno laimingojo dalį. Trūkstant informacijos, pinigus visi gauna lygiomis dalimis.

Papildymai, trynimai, pataisymai ir kiti taisymai neleidžiami. Dokumentas rengiamas dviem egzemplioriais, kuriuos pasirašo sąskaitos turėtojas ir darbuotojas bei patvirtina antspaudu. Vienas egzempliorius saugomas banke, o antrasis – testatoriui.

Užsakymo išdavimo dokumentai:

Asmens tapatybės kortelę (pasą arba jį pavaduojantį dokumentą);
Sąskaitos turėtojo supažindinimas su tam tikrų Rusijos Federacijos civilinio kodekso straipsnių nuostatomis (1128, 1130 ir kai kurie kiti straipsniai);
Informacija, patvirtinanti indėlio buvimą finansų įstaigoje (bankas juos turi).

Kokios sąlygos gali būti nurodytos PO?

Jei indėlio savininkas gali nurodyti reikalavimą dėl tam tikrų sumų išdavimo per tam tikrus laikotarpius (pavyzdžiui, 50 tūkst. rublių per mėnesį). Taip pat galite nustatyti amžių, nuo kurio įpėdinis įgyja prieigą prie sąskaitos (18, 20, 25 metų ir kt.). Šiuo atveju testatoriaus nustatytos sąlygos neturi prieštarauti Rusijos Federacijos civilinio kodekso nuostatoms.

Kam gali būti paliktas užstatas?

Bet kuriam žmogui: artimam, tolimui giminaičiui, draugui, nepažįstamam žmogui. Įmonės, organizacijos ar valstybė taip pat gali veikti kaip paveldėtojas. Tačiau dokumente turi būti išsami informacija, leidžianti nustatyti fizinio ar juridinio asmens tapatybę.

Kada įpėdinis gali gauti užstatą?

Norėdami gauti savo lėšas, turite priimti palikimą bendrais pagrindais ir gauti atitinkamą liudijimą. Tai įvyks ne anksčiau kaip po šešių mėnesių nuo sąskaitos turėtojo mirties ir nesant jokių ginčų. Įpėdiniams nepavykus susitarti ir vienam iš jų kreiptasi į teismą, pažymų išdavimas bus sustabdytas, o prieiti prie skirtuko bus galima tik esant įsiteisėjusiam teismo sprendimui.

Verta paminėti, kad vien dokumento buvimas jokiu būdu neriboja lėšų savininko teisių, jis gali jomis disponuoti savo nuožiūra iki visiško finansinių išteklių švaistymo. Nebūtina įpėdiniams informuoti apie juos ištikusią sėkmę, gautą informaciją bankas privalo saugoti paslaptyje.

Dauguma žmonių, žinoma, žino, kad lėšos, esančios banko indėliuose, taip pat yra paveldimos. Indėlių savininkas gali laisvai deklaruoti apie šių pinigų nuosavybės perdavimą ateityje. Šiuo atžvilgiu lėšos banko sąskaitose nesiskiria nuo bet kokio kito turto. Ar visi žino, kad Įstatymas įgaliojimus tvirtinti testamentus suteikia ne tik notarams, bet ir banko darbuotojams? Finansinių sąskaitų atveju galima surašyti specialų dokumentą „Testamentinis pavedimas už indėlį“, kuris surašomas banke, kuriame atidaromi indėliai ir kitos testatoriaus sąskaitos. Toks popierinis aktas turi visas notaro patvirtinto dokumento teises, pagal Civilinį kodeksą.

Tokia testamento forma buvo naudojama dar sovietiniais laikais, kai paveldėjimo teisinė institucija nebuvo tokia išvystyta kaip dabar. Kadangi dauguma piliečių praktiškai bendravo tik su viena kredito įstaiga, tuo metu buvo galima surašyti testamentinę išskirtinę Sberbanke ir nieko daugiau. Dabar Rusijos bankų sistemą sudaro daugiau nei devyni šimtai dalyvių: komercinės ir vyriausybės. Tie, kurie dirba su asmenimis, nepaisant jų nuosavybės formos, vadovaudamiesi Bankų ir bankinės veiklos įstatymu bei Civiliniu kodeksu, būtinai teikia nemokamą testamentinės išskirtinės parengimo paslaugą bet kurioms privačioms sąskaitoms: einamosioms ar indėlio, valiuta ar taurieji metalai.

Kaip taikyti

Tiesa, tik nedaugelis investuotojų žino apie šią konkrečią galimybę, o dar mažiau ja pasinaudoja. Bet jei tuo naudojasi, tai ne tik pasiturintys, bet ir labai neturtingi žmonės. Tuo tarpu banke įforminta testamentinė išskirtinė gerokai supaprastina ir pervedimo procedūrą, ir procedūrą. Jei dar lygintume notaro ir banko paslaugas, tai vieni teikiami mokamai, o už kitus komisiniai neimami. Notaras ima 0,3-0,6 procento dydžio atlygį nuo turto vertės, o bankas (visiškai bet kuris bankas) testamentinę išskirtinę surašo visiškai nemokamai. Tvarka, pagal kurią komisijos nedalyvauja banke, buvo patvirtinta Rusijos Federacijos Vyriausybės dekretu Nr. 351 dar 2002 m. pavasarį. Tas pats dokumentas apriboja banko testamento straipsnių asortimentą iki finansinių lėšų. piliečių sąskaitos. Procedūra yra gana paprasta ir ją galite atlikti bet kuriuo metu, ne tik indėlio atidarymo dieną. Įstatymas leidžia pakeisti ar atšaukti ankstesnį įsakymą, įtraukti į jį bet kokius asmenis, ne tik gimines. Vieninteliai dokumentai, kurių investuotojui prireiks, yra pasas arba lygiavertė asmens tapatybės kortelė. Nebūtina su savimi pasiimti banko indėlio sutarties ar taupymo knygelės.

Testatoriaus prašymu tarp teisių į nuosavybę gavėjų gali būti ir piliečių, kurių Įstatymas „pagal įstatymą“ automatiškai nepriskiria įpėdiniams. Prisiminkime, kad įpėdiniai pagal įstatymą yra artimi ir tolimi giminaičiai, nuosekliai stovintys vadinamosiose įpėdinių eilėse. Šiandien mūsų šalyje yra aštuonios tokios paveldėjimo grandinės: nuo sutuoktinių ir vaikų iki patėvių, prosenelių ir kartu gyvenančių išlaikytinių. Testamentinėje išskirtinėje dėl banko indėlio pakanka įrašyti būsimo turto savininko pilną vardą ir pavardę bei gyvenamosios vietos pašto adresą ar net kelių asmenų duomenis. Beje, testamentu palikti pinigus galima ne tik fiziniams, bet ir juridiniams asmenims. Tokiu atveju, norėdami užsiregistruoti, turite žinoti tikslų organizacijos pavadinimą ir identifikavimo numerį, taip pat jos buveinės adresą. Pavyzdžiui, finansiniai palikimai įvairioms labdaros organizacijoms nėra labai dažni, tačiau vis dar randami Rusijos bankų praktikoje.

Sandoris sudaromas tik su turtu, esančiu banke, kuriame surašytas dokumentas. Jei investuotojas nori palikti pinigus skirtingose įstaigose esančiose sąskaitose, kiekvienoje iš jų reikės pasirašyti atskirą pavedimą. Dokumentas surašomas popieriuje dviem egzemplioriais, visada raštu. Viena lieka banke, kita pervedama sąskaitos savininkui. Originalai patvirtinti lėšų savininko ir įgalioto operatyvinio darbuotojo parašu, uždedamas banko antspaudas. Bankinis pavedimo egzempliorius registruojamas specialioje knygelėje ir neribotą laiką saugomas ugniai atsparioje spintelėje. Indėlio slaptumo griežtai laikomasi pagal Įstatymą. Bankas niekam neatskleidžia informacijos, įskaitant notarą ar bet kurį iš įpėdinių (pagal įstatymą ar testamentą), be privalomo kliento kopijos originalo pateikimo. Jei po testatoriaus mirties paaiškėja, kad įsakymą prarado artimieji, tai, norėdami pagal jį prisiimti teises, suinteresuoti asmenys turi pereiti specialią procedūrą teisme.

Be informacijos apie įpėdinius, banko pavedime gali būti nurodyta tam tikra palikimo dalis procentais arba rubliais. Ten taip pat užfiksuotas prašymas dėl pinigų išdavimo tvarkos. Pavyzdžiui, testatorius nusprendžia, kad anūkas lėšų gaus tik sulaukus pilnametystės. Tokiu atveju bankas turi užtikrinti, kad būtų susidariusios būtinos sąlygos. Gali būti, kad investuotojas norės testamente nustatyti pinigų mokėjimo dalimis grafiką arba nurodyti besąlyginius įvykius po jo mirties, o tokios sąlygos yra priimtinos bankiniame dokumente. Visi testatoriaus pageidavimai dėl laiko, užsakymo ar sumų bus griežtai vykdomi. Tačiau visiškai nebūtina detaliai apibūdinti testamentinių akcijų dydžio ar kokių nors papildomų išleidimo sąlygų. Tada pinigai iš indėlių išduodami lygiomis dalimis visiems nurodytiems asmenims per bendrojo įstatymo nustatytą terminą, t. y. iš karto po to, kai įpėdiniai pateikia bankui dokumentus, bet ne anksčiau kaip per šešis mėnesius nuo indėlio mirties dienos. paskyros savininkas.

Indėlininkui suteikiama galimybė įvesti konkrečius sąskaitų numerius, kuriuos jis turi banke: visus iš karto arba tik dalį. Pastaruoju atveju įpėdiniai turės teises tik į tuos indėlius, kurie yra nurodyti įsakyme. Jei sąskaitos ir indėlio numeriai dokumente nenurodyti, tai absoliučiai visoms testatoriaus lėšoms šiame banke galioja įstatymas. Pasitaiko, kad klientas surašo kelis testamentus, po vieną kiekvienai savo sąskaitai skirtingomis ar identiškomis sąlygomis. Tačiau reikia atsiminti, kad šeimos kodas sutuoktiniams suteikia lygias teises į nuosavas lėšas banko sąskaitose. Todėl po investuotojo mirties jo sutuoktinei nuosavybės teise priklauso 50 procentų palikimo dalies, nepaisant to, ar tai testamente nurodyta, ar ne. Ar ji pasinaudoja savo teise, galiausiai patvirtins notaras, surašydamas dokumentus bankui.

Kaip gauti palikimą

Įstatymas leidžia įgyti paveldėjimo teises tik praėjus šešiems mėnesiams po testatoriaus mirties. Suprantama, kad per šį laiką visi suinteresuoti asmenys savo teises į turtą pateiks per notarą. Taip elgiasi ir testamentinio pavedimo dėl indėlio, kuris anksčiau buvo įformintas banke, turėtojai.

Pirmiausia įpėdiniai atsineša notarui banko testamento originalą ir giminaičio mirties liudijimą. Tam tikromis aplinkybėmis pravers pažyma, patvirtinanti bendrosios nuosavybės teisę į bendrą sutuoktinių turtą. Remdamasis šiais dokumentais, po 6 mėnesių advokatas surašo formą kitam liudijimui, kuris jau patvirtina teisę į palikimą.

Pilietis gali kreiptis į banką, kad gautų palikimą pinigine nuosavybe sąskaitose savarankiškai arba per kitą įgaliotą asmenį, veikiantį įpėdinio vardu, pavyzdžiui, per tą patį notarą. Norint įgyvendinti savo teises jau banke iš dokumentų, be paso reikės banko testamentinės išskirtinės ir notarinio paveldėjimo teisių liudijimo. Gali būti, kad kai kurios kredito įstaigos paprašys ir banko indėlio sutarties ar taupymo knygelės. Nors Civilinis kodeksas nenumato privalomo jų buvimo šiuo atveju, praktiškai vidiniai banko nurodymai gali nustatyti savo dokumentų srautą. Todėl, norint išvengti erzinančių teisinių incidentų, prireikus nereikės kaupti papildomų dokumentų.

Būna, kad įpėdiniai žino, kad anksčiau buvo įforminta testamentinė išskirtinė, tačiau mirusio giminaičio dokumentuose to nerasta, o banko, kuriame laikomi pinigai, pavadinimas net nenustatytas. Tada galite imtis priemonių ieškoti indėlių, apie kuriuos mūsų svetainė jau rašė. Notaras vėl padės tai padaryti. Jis pateiks reikalingą prašymą ieškoti indėlio. Mūsų šalyje neseniai įdiegta tokia sistema kaip elektroninis notaras. Pavyzdžiui, kai kurie notarai jį naudoja bendraudami su „Sberbank“, o tai pagreitina atsakymo į užklausas procesą. Tačiau kol kas ne visi notarų biurai ir bankai yra sujungti vienas su kitu sertifikuotais interneto kanalais. Todėl dažniausiai dokumentų paketą į banką turėsite atnešti patys.

Pabaigoje priduriame, kad šalių teisės ir pareigos pagal banko testamentinę išskirtinę yra įtvirtintos keliuose Civilinio kodekso straipsniuose. Apibendrintos testamento veiksmų atlikimo ir tvarkos taisyklės yra 1124 straipsnyje. Kitame straipsnyje Nr. 1125 aprašoma, kas yra toks dalykas kaip notaro patvirtintas testamentas. 1127 straipsnyje išvardyti dokumentai, kurie prilyginami notaro patvirtintiems dokumentams. 1128 straipsnis yra pagrindinis Civilinio kodekso straipsnis, suteikiantis banko institucijoms teisę sudaryti testamentines išskirtines.

Piniginės santaupos, pervestos į banko sąskaitą, yra įtraukiamos į palikimą bendrai. Po testatoriaus mirties banko sąskaitoje esančios lėšos kartu su kitu turtu tampa jo įpėdinių nuosavybe.

Jei investuotojas dėl kokių nors priežasčių nesurašė testamento, paveldėjimo procedūra vyksta teisėtai – lėšos po lygiai paskirstomos tarp giminaičių, kurie eiliškumo tvarka kviečiami paveldėti.

Jeigu investuotojas yra įvykdęs testamentą, piniginį įnašą gaus tie asmenys, kuriuos nurodė palikėjas – nepriklausomai nuo giminystės ryšių laipsnio, amžiaus, gyvenamosios vietos ir kitų sąlygų. Tai savininko teisė disponuoti savo turtu, įskaitant santaupas.

Ar galima testamentu palikti banko indėlį?

Klausimas.

Per pastaruosius kelerius metus savo taupomojoje sąskaitoje sukaupiau nemažą pinigų sumą. Noriu, kad anūkė po mano mirties gautų pinigus – jai jų reikia apmokėti už studijas. Likęs turtas atitenka teisėtiems įpėdiniams – žmonai, dukrai. Ar galima už šiuos pinigus palikti įgaliojimą banke? O gal reikia eiti pas notarą ir surašyti testamentą?

Atsakymas.

Kiekvienas suaugęs ir visiškai veiksnus pilietis, turintis santaupų, gali jomis disponuoti savo nuožiūra. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1128 straipsniu, į santaupas, santaupas, einamąsias ir kitas banko sąskaitas esantys pinigai gali būti palikti testamentu kartu su kitu turtu.

Teisės aktai leidžia dviem būdais registruoti testamentą dėl teisių į lėšas bankuose:

Banko įstaigoje, kurioje atidaryta sąskaita.
Notaro biure.

Žemiau apžvelgsime testamento registravimo ir įpėdinių lėšų gavimo tvarką kiekvienu iš šių atvejų.

Testamentinės išskirtinės vykdymo tvarka ir tvarka

Testamentinės išskirtinės dėl banko indėlio surašymo tvarką nustato Rusijos Federacijos civilinis kodeksas, visų pirma, 1128 straipsnis (testamentinės išskirtinės dėl pinigų, įneštų į banko sąskaitas, surašymo tvarka), taip pat straipsniai. Civilinio kodekso 1123 (testamento paslapties neatskleidimo taisyklė), 1130 (testamentų pakeitimas ar panaikinimas), 1149 (privalomosios dalies paveldėjimo taisyklė), 1150 (santuokinės dalies paskirstymo taisyklė) , 1162 (paveldėjimo teisės liudijimo gavimo taisyklė). Be to, testamentinės išskirtinės sudarymo tvarką reglamentuoja Rusijos Federacijos Vyriausybės nutarimai ir bankų įstaigų vidaus aktai.

Testamentinės išskirtinės surašymo procedūra banke yra dar paprastesnė, greitesnė ir prieinamesnė nei notaro biure.

Kaip sudaryti testamentinę išskirtinę

Norėdami valdyti lėšas, turite susisiekti su banko įstaiga, kurioje dedamas indėlis. Testatorius gali disponuoti tik tomis lėšomis, kurios yra tam tikros banko įstaigos sąskaitose. Jei lėšos yra skirtinguose bankuose, turėsite sudaryti keletą testamentinių išskirtinių.

Testamentinė išskirtinė vykdoma pagal Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatytas taisykles ir banko įstaigos vidaus taisykles.

Prieš pateikdamas pavedimą, testatorius turi būti banko darbuotojų informuotas apie Rusijos Federacijos civilinio kodekso numatytas procedūros taisykles ir teisines pasekmes.

Investuotojas privalo turėti su savimi...

Pasas. Testamentinę išskirtinę sudaryti galima tik turint asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą;
Įpėdinių paso duomenys, kurio naudai investuotojas ketina sudaryti testamentą. Duomenys apie įpėdinius – išsamūs ir patikimi – reikalingi tam, kad po palikėjo mirties jie galėtų įrodyti teisę į pagal testamentą jiems skirtas lėšas.

Testamentinė išskirtinė surašoma specialioje standartinėje formoje. Dviprasmiškos formuluotės, netikslumai, dėmės ir taisymai tekste neleidžiami. Dokumente turi būti ši informacija:

sudarymo data ir vieta;
banko įstaigos pavadinimas ir vieta Vieningame valstybės juridinių asmenų registre;
Indėlininko vardas, pavardė, gimimo data, gyvenamoji vieta, paso duomenys;
Visas įpėdinių vardas, pavardė, gyvenamoji vieta, paso duomenys;
indėlininko nurodymai dėl lėšų padalijimo tarp įpėdinių;

Investuotojas gali palikti jam priklausančias lėšas bet kokiems asmenims, bet kokiomis akcijomis. Jis gali nustatyti sąlygas (neprieštaraujančias įstatymams), kurias įvykdęs įpėdinis gaus paliktą pinigų sumą, pavyzdžiui, sulaukus tam tikro amžiaus, įgyti išsilavinimą, susituokti. Jis gali paskirti įpėdinius (paskirti papildomus įpėdinius, kurie gaus palikimą, jei pagrindiniai įpėdiniai anksčiau mirs, netektų ar atsisakytų paveldėti).

asmeninis testatoriaus parašas;
banko darbuotojo identifikacinis parašas.

Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1128 straipsnio 2 dalimi, dokumentą turi surašyti ir asmeniškai pasirašyti testatorius. Įgaliotas banko darbuotojas patikrina gatavą dokumentą ir jį patvirtina.

Dokumentas surašomas dviem egzemplioriais – vienas lieka saugoti banke, antrasis perduodamas testatoriui.

Ar reikia turėti notaro patvirtintą testamentą?

Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1128 straipsniu, banke sudarytas testamentas turi tokią pat juridinę galią kaip ir notaro patvirtintas testamentas – lėšoms, laikomoms šio banko sąskaitose.

Be to, nereikia notariškai tvirtinti banko darbuotojo patvirtinto dokumento. Būtent tuo supaprastinta testamentinės išskirtinės įregistravimo ir tvirtinimo tvarka banke skiriasi nuo panašios tvarkos notaro biure. Be to, testamentinės išskirtinės registravimas nemokamas.

Testamento pakeitimas ir panaikinimas

Paprastai banke vykdomai testamentinei išskirtinei galioja tos pačios taisyklės, kaip ir notaro.

Visų pirma, užstato savininkas gali neribotą skaičių kartų keisti dokumentą, sudaryti naujus pavedimus, kurių kiekvienas panaikins ankstesnįjį, arba gali tiesiog jį atšaukti – nepaaiškindamas priežasčių ir nepranešęs galimiems įpėdiniams. ir kiti suinteresuoti asmenys apie jo veiksmus ir ketinimus.

Indėlių palikimas įprasta tvarka

Testamentas dėl teisių į lėšas bankuose gali būti surašytas notaro biure kaip vieno dokumento dalis. Dažniausiai tai daroma, jei testatoriui, be grynųjų pinigų, priklauso keli banko indėliai ar kitas turtinis turtas, kurį patogiausia paskirstyti tarp įpėdinių viename dokumente. Tačiau negalima atmesti galimybės notaro biure įregistruoti tik indėlio testamentą banke.

Savininkas testamentą gali sudaryti pats – tam jis turi žinoti, kokius reikalavimus įstatymai kelia dokumento formai ir turiniui. Tačiau reikia atminti, kad neteisingai surašytas dokumentas gali būti ginčijamas teisme, todėl saugiau kreiptis į profesionalią teisinę pagalbą. Užpildytas testamentas su visa reikalinga informacija turi būti patvirtintas notaro biure (arba pareigūnų, turinčių įgaliojimus tvirtinti testamentus), priešingu atveju šis rašytinis įsakymas neturės juridinės galios.

Lankantis notaro biure su savimi reikia turėti tuos pačius dokumentus, kaip ir einant į banko įstaigą:

Pasas;
įpėdinių paso duomenys;

Dokumentų, patvirtinančių nuosavybės teisę į grynųjų pinigų indėlius (ar kitą paveldėtą turtą), turėti nebūtina. Tačiau norint išvengti klaidų surašant testamentą, reikia turėti tikslią informaciją apie banko įstaigą, kurioje atidaryta einamoji, taupomoji, indėlio ar kita sąskaita.

Mokestis už notaro patvirtinimą yra valstybės rinkliava – 100 rublių(pagal Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 333.24 str.).

Kaip gauti įnašą pagal testamentą?

Per kiek laiko įpėdinis galės gauti lėšas, kurias savininkas jam paliko?

Iki 2002 m. kovo 1 d. galiojo taisyklės, pagal kurias, norint gauti pinigų sumas, bankui pakakdavo pateikti testatoriaus pasą ir mirties liudijimą bei vieną iš testamento kopijų. nusiteikimas. Po testatoriaus mirties šešių mėnesių laukti nereikėjo.

Tačiau dabar pagal naują tvarką palikimas lėšas galite gauti tik pateikę paveldėjimo teisės liudijimą, kuris įpėdiniui išduodamas praėjus 6 mėnesiams po palikėjo mirties. Šiame dokumente pateikiama informacija apie įpėdiniui paliktos dalies dydį.

Norėdami priimti palikimą ir gauti palikimą, turite pateikti raštišką prašymą ir dokumentus, tokius kaip...

Testamentinės išskirtinės dėl banko indėlio esmė yra ta, kad įpėdinis po jo mirties įgyja teisę naudoti lėšas savo interesais iš testatoriaus sąskaitų. Kai kas mano, kad norint surašyti tokį dokumentą reikia surinkti krūvą popierių, nuolat belstis į notaro biuro slenkstį ir pasirašyti nesuprantamus dokumentus. Tačiau iš tikrųjų viskas nėra taip sudėtinga. Kiekvienas savininkas, turintis sąskaitą banke, gali pateikti piniginį pavedimą paveldėjimui gauti. Be to, jis gali juos iš dalies arba visiškai palikti savo įpėdiniams. Pažiūrėkime išsamiau, kaip šis procesas vyksta.

Kokia yra piniginio pavedimo specifika?

Pagal civilinę teisę paprastasis ir piniginis testamentas yra teisiškai tas pats. Bet tvarka taikoma tik indėlių sąskaitoms ir pinigams, laikomiems sąskaitoje konkrečiame banke. Įstatymas nedraudžia sudarant piniginį testamentą surašyti standartinę testamento versiją.

Pinigų testamentas, skirtingai nei standartinis variantas, surašomas per trumpą laiką. Be to, banko specialistai gali tai sutvarkyti nemokamai. Tai atliekama atidarant sąskaitą arba bet kuriuo kitu testatoriaus apsilankymu banko skyriuje.

Testatoriui mirus, įpėdiniai turės teisę gauti lėšas iš jo sąskaitų kaip dalį įvykdyto kasos pavedimo. Jei velionis akcijų nepaskirstė savo įpėdiniams, visa sąskaitoje esanti suma jiems bus padalinta į lygias dalis.

Kurdamas administracinį dokumentą testatorius turi atsižvelgti į šiuos požymius:

Paveldėjimo įstatyme nurodyta, kad pareiškėjais dėl privalomos paveldimo turto dalies gali tapti nepilnamečiai ir neįgalūs asmenys. Todėl net ir palikėjui įsakyme jų nenurodžius, jie pagal galiojančius teisės aktus turi teisę tapti savo palikimo dalies savininkais.
Testatorius turi teisę disponuoti tik jam asmeniškai priklausančia depozitinės sąskaitos dalimi. Pavyzdžiui, jei indėlio savininkas oficialiai įregistravo santykius, tai jo žmonai (vyrui) priklausys 50% jo turto. Ten bus įtrauktos visos sąskaitos. Tokiu atveju, mirus palikėjui, įpėdiniai galės gauti pusę į sąskaitas įrašytų jo pinigų.

Mūsų teisininkai žino Atsakymas į jūsų klausimą

arba telefonu:

Kaip sudaromas pinigų testamentas?

nutarimu Nr.351 nurodyta, kad administracinis dokumentas piniginiam palikimui gauti surašomas pagal šias taisykles:

Kreipdamasis dėl palikimo, testatorius privalo su savimi turėti pasą.
Įsakymą surašo banko specialistai. Dokumentas turi būti surašytas dviem egzemplioriais.
Užpildytą dokumentą pasirašo sąskaitos savininkas. Po to visus duomenis patikrina banko darbuotojai, kurie pasirašo ir užantspauduoja.
Testatorius savo pinigus gali paveldėti iš vieno ar kelių indėlių. Svarbu, kad visos sąskaitos būtų atidarytos vienoje banko įstaigoje.
Testamento dokumente neturėtų būti taisymų ar kitos ranka rašytos informacijos.

Be to, į piniginį testamentą turi būti įtraukta ši informacija:

testatoriaus asmens duomenys ir jo nuolatinė gyvenamoji vieta;
įpėdinių, kuriems jis nori palikti turtą, asmeninė informacija;
dokumentacijos parengimo vieta ir data.

Be to, piniginiame testamente galite papildomai nurodyti:

Kas perims visas sąskaitas, jei įpėdiniai mirs anksčiau nei palikėjas, taip pat atsisakys priimti palikimą arba bus pripažinti nevertais priimti palikimą.
Konkrečios paveldėtų pinigų perdavimo sąlygos. Pavyzdžiui, tam tikro amžiaus sulaukę įpėdiniai gali tvarkyti lėšas iš mirusiojo sąskaitų arba pinigai bus išduodami dalimis per konkrečius laikotarpius.

Pinigų testamento keitimas ir atšaukimas. Ar jie įmanomi?

Testamentinė išskirtinė dėl lėšų gali būti bet kada pakeista, kaip ir visiškai panaikinta. Norėdami tai padaryti, testatorius turės apsilankyti banko įstaigoje ir pateikti darbuotojams naują administracinį dokumentą. Specialistas jį patikrins ir pridės prie anksčiau užpildyto dokumento.

Testatorius turi teisę elgtis kitaip. Jis gali sukurti dokumentą, palikdamas jame informaciją apie piniginį palikimą.

Po palikėjo mirties notaras privalo kreiptis į banką, kad patvirtintų administracinio palikimo priėmimo dokumento pakeitimą ar panaikinimą. Patikrinę dokumentaciją, specialistai per mėnesį notarui turi išsiųsti raštišką atsakymą, pasirašytą vadovybės.

Paveldėjimo dokumentas surašomas banko įstaigoje, kurioje palikėjas turi sąskaitą arba planuoja ją atidaryti. Nuo seniausių laikų žmonės įsakymus dėl turto paveldėjimo išduodavo tik „Sberbank“, nes kiti bankai tokių paslaugų neteikė. Tačiau įsigaliojus trečiajai Rusijos Federacijos civilinio kodekso daliai, dauguma finansų ir kredito įstaigų įsakymus pradėjo derinti vienodomis sąlygomis. Tačiau nepaisant šio fakto, „Sberbank“ vis dar išlieka vienu mėgstamiausių bankų, kuriuose žmonės ir toliau rengia administracinius paveldėjimo dokumentus.

Tai visų pirma dėl to, kad nuo 2012 m. būtent „Sberbank“ pradėjo dirbti kartu su notarų biurais elektroniniu lygiu. Tradiciškai pinigų paveldėjimas iš sąskaitų atliekamas taip:

Įpėdinis, norėdamas gauti palikimą, lankosi pas notarą.
Notaras surašo atitinkamą prašymą, kuris išsiunčiamas bankui.
Gavęs prašymą, bankas privalo pateikti atsakymą per vieną mėnesį.
Tik atlikęs tokią procedūrą notaras turi teisę galutinai nustatyti visą paveldimo turto sąrašą, įskaitant sumas iš palikėjo banko sąskaitų.

Kaip vyks palikimo pagal piniginį turtą priėmimo procedūra?

Bankas turi teisę pervesti pinigus iš testatoriaus sąskaitų įpėdiniams tik po jo mirties ir jeigu jie turi šiuos dokumentus:

paveldėjimo teisės liudijimas, kurį galima gauti pas notarą;
sutartis, patvirtinanti palikimo padalijimą;
dokumentus, įrodančius nuosavybės teisę į akciją;
vykdomasis dokumentas, patvirtinantis teismo sprendimą;
dokumentai apie išlaidų, susijusių su testatoriaus mirtimi, apmokėjimą.

Aukščiau išvardyti dokumentai ir taisyklės šiandien taikomi absoliučiai visų rūšių paveldėjimo teisės administraciniams dokumentams, surašytiems nuo 2002 m. kovo mėn. Šios taisyklės netaikomos anksčiau įvykdytiems kasos pavedimams.

Išvada

Pinigų testamentas laikomas vienu paprasčiausių ir patogiausių būdų testatoriui pervesti lėšas iš savo sąskaitų įpėdiniams. Norėdami sudaryti tokį dokumentą, jums tereikia paskirstyti palikimą dalimis visiems įpėdiniams, taip pat gauti patvirtinimą banke. Piniginis testamentas turi būti įvykdytas laiku. Išimtis gali būti tik situacijos, kai dokumente įrašyta informacija neatitinka šių paveldėjimo teisės taisyklių.

Testamentinė išskirtinė dėl piniginio įnašo yra ypatinga testamento rūšis. Ji leidžia disponuoti tik vienos rūšies turtu – pinigais, esančiais palikėjo indėlyje ar sąskaitoje. Apsvarstykime tokio dokumento sudarymo tvarką, taip pat išsiaiškinkime, kaip gauti pinigus pagal testamentą.

Testamentinis nusistatymas banke – kas tai?

Į palikimą, be palikėjo daiktų, jo turtinių teisių ir pareigų bei kito turto (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1112 straipsnio 1 dalis), taip pat gali būti įskaitytos lėšos, įneštos į banką ar bet kurią kitą banko sąskaitą. (žr. str. „ Kokie yra banko sąskaitų tipai – klasifikacija“).

Tokios lėšos gali būti paliekamos ir paveldimos bendra tvarka – pagal įstatymą arba pagal testamentą. Tačiau šiuo atveju teisės aktai numato kitą konkretų testatoriaus valios išreiškimo būdą - testamentinę išskirtinę dėl banko indėlio (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1128 straipsnis).

Testamentinė išskirtinė (toliau – TD) yra rašytinė savininko valios išraiška, lemianti lėšų, esančių jo banko sąskaitoje, likimą po jo mirties. Testamentinė išskirtinė yra savarankiška testamento rūšis dėl asmens banko sąskaitoje esančių lėšų (Rusijos Federacijos ginkluotųjų pajėgų plenumo 2012 m. gegužės 29 d. nutarimo Nr. 9, toliau – PPVS Nr. 22 punktas). 9).

Testatorius turi teisę savarankiškai pasirinkti disponavimo lėšomis būdą mirties atveju – tipinį testamentą pas notarą arba testamentinę išskirtinę banke. Jeigu nei testamentas, nei testamentinė išskirtinė nesudaroma, tai lėšas paveldės atitinkami asmenys pagal įstatymą.

Kiti su indėlių paveldėjimu susiję klausimai aptariami kitame mūsų straipsnyje – „Grynųjų pinigų indėlių paveldėjimas indėlininko mirties atveju“.

Testamentinės išskirtinės sudarymo tvarka

Tokio dokumento sudarymo tvarką griežtai reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinis kodeksas ir Komisijos taisyklės..., patvirtintos. 2002 m. gegužės 27 d. Rusijos Federacijos Vyriausybės dekretas Nr. 351 (toliau – Taisyklės Nr. 351).

Taigi, svarbiausi užsakymo apdorojimo banke niuansai yra šie:

surašytas raštu (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1128 straipsnio 1 punktas, taisyklių Nr. 351 2 punktas).
yra sudarytas nemokamai.
surašytas banko filiale, kuriame atidaryta testatoriaus atitinkama sąskaita.
gali būti išduotas tiek už visas testatoriaus lėšas, esančias visose konkretaus banko sąskaitose, tiek už konkrečioje sąskaitoje turimas lėšas (taisyklių Nr. 351 6 punktas).
gali numatyti apribojimus ir sąlygas, kurioms esant ateityje bus galima įpėdiniui išduoti užstatą, pavyzdžiui, įpėdiniui sulaukus tam tikro amžiaus. Bet tokios sąlygos neturėtų prieštarauti Rusijos Federacijos civilinio kodekso normoms (Taisyklių Nr. 351 8 punktas).

Taisyklių Nr.351 5 punkte nustatyti privalomi testamentinės išskirtinės rekvizitai:

Jo sudarymo vieta ir data.
Testatoriaus gyvenamoji vieta.
Piliečio arba juridinio asmens, kuriam bus paliktos lėšos, vardas ir pavardė.

Pastaba! Jeigu viename LR minimi keli įpėdiniai, tai testatorius turi nurodyti, kam konkrečiai ir kokia paveldėto turto dalis priklauso. Priešingu atveju visi nurodyti asmenys lėšas gaus lygiomis dalimis (taisyklių Nr. 351 7 punktas).

LO surašytas 2 originaliais egzemplioriais, turinčiais vienodą juridinę galią, kiekviename iš kurių yra testatoriaus parašas, taip pat įgalioto banko darbuotojo parašas ir antspaudas. Vienas egzempliorius atiduodamas testatoriui, antrasis lieka saugoti banke (taisyklės Nr. 351 10 p.).

Kaip patvirtinama testamentinė valia dėl lėšų?

Tvirtinant testamentinę išskirtinę turi būti įvykdytos šios sąlygos:

testatoriaus tapatybė nustatoma naudojant dokumentus, kurie nekelia abejonių dėl jo tapatybės;
banko darbuotojas informuoja testatorių apie Civilinio kodekso normų, susijusių su LR, testamento panaikinimu ir pakeitimu, teisę į privalomąją dalį, teisę į sutuoktinės dalį, turinį, kuris yra pažymėtas LR;
testamento tvirtinimu dalyvaujantys asmenys privalo laikytis testamento slaptumo taisyklių.

Be banko darbuotojo parašo ir antspaudo ZR, jokio specialaus papildomo patvirtinimo (pvz., notaro) nereikia (taisyklių Nr. 351 10 punktas). Tuo pačiu metu įstatymo tekste tiesiogiai nurodyta, kad sąskaitoje esančių lėšų atžvilgiu ZR turi notaro patvirtinto testamento galią (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1128 straipsnio 1 punktas).

PO išduodamas tik lėšoms banko sąskaitose. Jeigu testatorius nori LO nurodytam asmeniui perleisti kitą turtą, jis turi surašyti testamentą.

Svarbu! Jeigu įpėdinis buvo pašauktas paveldėti vienu metu keliais pagrindais (pavyzdžiui, pagal įstatymą, pagal testamentą ir pagal Įstatymą), tai jis turi teisę priimti palikimą ir visais šiais pagrindais, ir dalimi jų. Pavyzdžiui, butą galite priimti įpėdiniu pagal įstatymą, bet testamentine išskirtine atsisakyti palikto piniginio įnašo (Paveldėjimo teisių registravimo metodinių rekomendacijų, patvirtintų FNP valdybos 2019 m. kovo 25 d. sprendimu, protokolas, 5.11 p. Nr. 03/19).

Lėšų gavimas

Lėšos, kurias palikėjas įdėjo į banko sąskaitas jo įpėdiniams pagal ZR, gaunamos taip pat, kaip ir paveldėto turto gavimas pagal testamentą ar įstatymą, t.y., pagal notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą (BPK 3 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1128 str.

Taigi, lėšų gavimo tvarka straipsnyje aprašytu atveju atrodo taip:

įpėdinio pareiškimas notarui dėl paveldėjimo teisės liudijimo išdavimo;
notaro kreipimasis į banką su prašymu patvirtinti, kad yra atestuotas RA;
notaro išduotas teisės į atitinkamą palikimą liudijimas - patvirtinus, kad yra tinkamai patvirtintas ZR;
įpėdinio kreipimasis į banką su paveldėjimo teisės liudijimu ir atitinkamos dalies gavimas į savo banko sąskaitas palikėjo įdėtas lėšas (tokiu atveju toks įpėdinis neturi pareigos būtinai atsiimti ar pervesti šias lėšas). lėšų, jos gali ir toliau likti sąskaitoje savo nuožiūra).

Taip pat svarbu laikytis paveldėjimo terminų. Įpėdinis palikimą gali priimti per 6 mėnesius nuo palikimo atsiradimo dienos (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1154 straipsnio 1 dalis). Praleidus tokį terminą, įpėdinio pagal ZR teisė į atitinkamas lėšas prarandama, jei, pavyzdžiui, tinkamai neatstatomas terminas paveldėti palikimą (žr. Pervomaisko rajono apylinkės teismo nutartį). Nižnij Novgorodo srities 2017 m. lapkričio 24 d. byloje Nr. 2-315 /2017).

Ginčijamos testamentinės išskirtinės dėl indėlių

LR nuginčijimas vykdomas pagal tas pačias taisykles kaip ir testamentų nuginčijimas.

Šiuo atveju būtina atsiminti šias pagrindines taisykles (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1131 straipsnis):

RA gali būti pripažintas negaliojančiu teismo sprendimu (ginčytinas) arba nepaisant jo pripažinimo tokiu teisme (negaliojančiu). Teismo sprendimu LR gali būti pripažintas negaliojančiu, pavyzdžiui, jeigu dėl LR surašymo, pasirašymo ir tvirtinimo tvarkos pažeidimo atsirado LR trūkumų, iškreipiančių testatoriaus valią. LR gali būti laikomas negaliojančiu, pavyzdžiui, jei testatorius LR surašymo metu neturėjo visiško veiksnumo (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1118 straipsnio 2 punktas).
Nuginčyti ZR leidžiama tik atsivėrus palikimui. Jeigu iki palikimo atsiradimo pareiškiamas reikalavimas dėl RA negaliojimo, teismas turi atsisakyti priimti pareiškimą, o jeigu jis jau priimtas – bylą nutraukti (PPVS Nr. 9 27 p.).
Prašyti PO pripažinimo negaliojančiu gali tik asmenys, kurių teises ir teisėtus interesus gali pažeisti šis PO.
Spaudos klaidos ar kiti smulkūs PO surašymo tvarkos pažeidimai, kurie, teismo vertinimu, neturi įtakos dokumento turinio aiškinimui (PPVS Nr. 9 27 punktas), nebus pagrindas pripažinti negaliojančiu PP surašymo tvarką. PO. Pagrindinis kriterijus nustatant reikšmingą testamento surašymo tvarkos pažeidimo pobūdį yra galimybė teisingai suprasti testatoriaus valią (pvz., Nižnij Novgorodo srities Boro miesto teismo lapkričio 30 d. 2017 byloje Nr.2-3010/2017).
PO gali būti pripažintas negaliojančiu visą arba atskirą dalį.
RA negaliojimas neatima iš jame nurodytų asmenų teisės paveldėti turtą kitais pagrindais.

Taigi testamentinė išskirtinė yra specifinė testamento rūšis, kurios pagalba testatorius gali paveldėti banko sąskaitose esančias lėšas. Dokumentas surašomas banke, kuriame atidaryta testatoriaus sąskaita, ir notaro patvirtinti nereikia. Testatorius turi teisę numatyti sąlygas įpėdiniui gauti įnašą. Gauti lėšas galima iš notaro gavus paveldėjimo teisės liudijimą. Testamentinę išskirtinę gali ginčyti asmenys, kurių teises ji pažeidžia, pagal testamento nuginčijimo taisykles.