Est-il possible de léguer un dépôt dans une caisse d'épargne ? Comment rédiger un testament sur un dépôt bancaire. Apporter des modifications et annuler une commande

Le testament d’apport est rédigé par écrit et préparé directement par le testateur. Le document doit être certifié par un employé de la banque.

Il existe deux manières de léguer des fonds sur un compte bancaire : les inclure dans un testament ou formaliser une disposition testamentaire pour le dépôt. La deuxième option est moins courante, mais très pratique : vous pouvez effectuer la procédure directement à la banque.

Qu’est-ce qui a la plus grande force juridique – un testament ou un ordre de dépôt ? La question ne pose de difficultés qu'aux non-spécialistes. Les documents spécifiés ont la même force juridique, le testament ne révoque l'ordonnance que lorsqu'il y a une instruction particulière dans le texte du premier document.

Exigences principales :

Forme écrite (préparée à la main, imprimée) ;
Signature personnelle du citoyen ;
Disponibilité de la date de compilation ;
Certificat d'un employé de banque qui a le droit d'accepter des commandes.

Le décret du gouvernement de la Fédération de Russie n° 351 du 27 mai 2002 précise les règles :

Le document ne peut être établi qu’à la banque où se trouvent les comptes du propriétaire ;
Le document doit indiquer le lieu d'établissement, le lieu de résidence du titulaire du compte, le nom complet de l'héritier ou le nom complet de la personne morale, y compris son adresse ;
La commande peut être une pour tous les comptes, ou distincte pour chacun ;
S'il y a plusieurs héritiers dans l'acte testamentaire, la part de chaque chanceux doit être indiquée. En l’absence d’information, chacun reçoit de l’argent à parts égales.

Les ajouts, ratures, modifications et autres corrections ne sont pas autorisés. Le document est établi en deux exemplaires, signés par le titulaire du compte et le salarié et certifiés par un sceau. Un exemplaire est conservé en banque et le second reste chez le testateur.

Documents pour passer une commande :

Carte d'identité (passeport ou document de substitution) ;
Familiarisation du titulaire du compte avec les dispositions de certains articles du Code civil de la Fédération de Russie (articles 1128, 1130 et quelques autres) ;
Informations confirmant l'existence d'un dépôt auprès d'une institution financière (la banque en dispose).

Quelles conditions peuvent être précisées dans le bon de commande ?

Si le propriétaire du dépôt peut préciser l'exigence d'émettre certains montants dans certaines périodes (par exemple, 50 000 roubles par mois). Vous pouvez également fixer l'âge auquel l'héritier accède au compte (18, 20, 25 ans, etc.). Dans ce cas, les conditions prescrites par le testateur ne doivent pas entrer en conflit avec les dispositions du Code civil de la Fédération de Russie.

À qui la caution peut-elle être léguée ?

À toute personne : proche, parent éloigné, ami, étranger. Des entreprises, des organisations ou l’État peuvent également agir en qualité d’héritier. Toutefois, le document doit contenir des informations complètes permettant l’identification d’une personne physique ou morale.

Quand l’héritier peut-il recevoir l’acompte ?

Pour recevoir vos fonds, vous devez accepter l'héritage de manière générale et obtenir l'attestation appropriée. Cela interviendra au plus tôt six mois à compter de la date du décès du titulaire du compte, et en l'absence de toute contestation. Si les héritiers ne parviennent pas à se mettre d'accord et que l'un d'eux saisit le tribunal, la délivrance des actes sera suspendue et l'accès à l'onglet ne sera possible que s'il existe une décision de justice entrée en vigueur.

Il est à noter que la simple présence d'un document ne limite en rien les droits du propriétaire des fonds, il peut en disposer à sa discrétion, jusqu'au gaspillage total des ressources financières. Il n'est pas nécessaire d'informer les héritiers de la chance qui leur est arrivée, la banque est tenue de garder secrètes les informations reçues.

Bien entendu, la plupart des gens savent que les fonds déposés en banque sont également sujets à héritage. Le propriétaire des dépôts est libre de déclarer le transfert de propriété de cet argent à l'avenir. À cet égard, les fonds déposés sur des comptes bancaires ne sont pas différents de tout autre bien. Tout le monde sait-il que la loi donne le pouvoir de certifier les testaments non seulement aux notaires, mais aussi aux employés des banques ? Dans le cas des comptes financiers, il est possible d'établir un document spécial appelé « Disposition testamentaire pour le dépôt », qui est établi dans la banque où sont ouverts les dépôts et autres comptes du testateur. Un tel acte papier a tous les droits d'un acte notarié, selon le Code civil.

Cette forme de testament était utilisée à l’époque soviétique, lorsque l’institution juridique de l’héritage n’était pas aussi développée qu’aujourd’hui. Étant donné que la majorité des citoyens ne traitaient pratiquement qu'avec un seul établissement de crédit, il était alors possible de rédiger un testament à la Sberbank et rien de plus. Aujourd'hui, le système bancaire russe compte plus de neuf cents participants : commerciaux et gouvernementaux. Ceux d'entre eux qui travaillent avec des particuliers, quelle que soit leur forme de propriété, conformément à la loi sur les banques et les activités bancaires et au Code civil, fournissent nécessairement un service gratuit d'établissement d'une disposition testamentaire pour tout compte privé : courant ou de dépôt, en monnaie ou métaux précieux.

comment s'inscrire

Il est vrai que seuls quelques investisseurs connaissent cette opportunité spécifique et encore moins en profitent. Mais s’ils l’utilisent, ce ne sont pas seulement les riches, mais aussi les très pauvres. Parallèlement, une disposition testamentaire signée en banque simplifie considérablement tant la procédure de transfert que la procédure. Si l'on compare davantage les services d'un notaire et d'une banque, alors certains sont fournis sur une base payante, tandis que pour d'autres aucune commission n'est facturée. Le notaire facture des frais d'un montant de 0,3 à 0,6 pour cent de la valeur du bien, tandis qu'une banque (absolument n'importe quelle banque) établit un testament entièrement gratuit. La procédure selon laquelle la commission est absente de la banque a été approuvée par le décret du gouvernement de la Fédération de Russie n° 351 au printemps 2002. Le même document limite l'éventail des éléments du testament bancaire aux fonds du secteur financier. comptes des citoyens. La procédure est assez simple et vous pouvez la suivre à tout moment, pas seulement le jour de l'ouverture du dépôt. La loi vous permet de modifier ou d'annuler une commande antérieure, d'y inclure n'importe quelle personne, pas seulement des proches. Les seuls documents dont l’investisseur aura besoin sont un passeport ou une carte d’identité équivalente. Il n’est pas nécessaire d’emporter avec vous une convention de dépôt bancaire ou un livret d’épargne.

A la demande du testateur, parmi les bénéficiaires des droits de propriété peuvent également se trouver des citoyens que la loi ne qualifie pas automatiquement d'héritiers « de droit ». Rappelons que les héritiers légaux sont des parents proches et éloignés, se plaçant successivement dans ce qu'on appelle les files d'attente des héritiers. Il existe aujourd'hui huit chaînes d'héritage de ce type dans notre pays : des conjoints et enfants aux beaux-enfants, petites-nièces et personnes à charge vivant ensemble. Dans une disposition testamentaire pour un dépôt bancaire, il suffit d'inscrire le nom complet et l'adresse postale de résidence du futur propriétaire du bien ou encore les coordonnées de plusieurs personnes. À propos, il est possible de léguer de l'argent non seulement à des personnes physiques, mais également à des personnes morales. Dans ce cas, pour vous inscrire, vous devez connaître le nom exact et le numéro d'identification de l'organisation, ainsi que l'adresse de son emplacement. Par exemple, les legs financiers en faveur de diverses organisations caritatives ne sont pas très courants, mais on les retrouve encore dans la pratique bancaire russe.

La transaction s'effectue uniquement avec les biens qui se trouvent dans la banque où le document est établi. Si l’investisseur souhaite léguer de l’argent sur des comptes auprès de différentes institutions, il devra signer un ordre distinct dans chacune d’elles. Le document est établi sur papier en deux exemplaires, toujours par écrit. L’un reste à la banque, l’autre est transféré au titulaire du compte. Les originaux sont certifiés par la signature du propriétaire des fonds et d'un employé opérationnel autorisé, et le sceau de la banque est apposé. La copie bancaire de la commande est enregistrée dans un livre spécial et conservée indéfiniment dans une armoire ignifugée. Le secret du dépôt est strictement observé conformément à la Loi. La banque ne divulgue aucune information à personne, y compris au notaire ou à l'un des héritiers (de droit ou par testament) sans la présentation obligatoire de l'original du client. Si, après le décès du testateur, il s'avère que l'ordonnance a été perdue par des proches, les parties intéressées doivent alors suivre une procédure spéciale devant le tribunal pour pouvoir en assumer les droits.

En plus des informations sur les héritiers, l'ordre bancaire peut indiquer une certaine part de l'héritage en pourcentage ou en roubles. La demande de procédure d'émission d'argent y est également enregistrée. Par exemple, le testateur décide que son petit-fils ne recevra des fonds qu'après avoir atteint l'âge de la majorité. Dans ce cas, la banque doit s'assurer que les conditions nécessaires sont réunies. Il est possible que l'investisseur veuille préciser dans le testament un calendrier de versement échelonné ou indiquer la survenance d'événements inconditionnels après son décès, et de telles conditions sont acceptables dans un document bancaire. Tous les souhaits du testateur concernant le moment, l'ordre ou les montants seront strictement exaucés. Cependant, il n'est pas du tout nécessaire de décrire en détail la taille des actions testamentaires ni les éventuelles conditions supplémentaires d'émission. Ensuite, l'argent des dépôts est remis en parts égales à toutes les personnes spécifiées, et dans le délai prescrit par la loi générale, c'est-à-dire immédiatement après que les héritiers ont présenté les documents à la banque, mais au plus tôt six mois à compter de la date du décès du propriétaire du compte.

Le déposant a la possibilité de saisir les numéros de compte spécifiques qu'il possède auprès de la banque : en une seule fois ou seulement une partie d'entre eux. Dans ce dernier cas, les héritiers n'auront droit qu'aux dépôts précisés dans l'ordonnance. Si les numéros de compte et de dépôt ne figurent pas dans le document, alors absolument tous les fonds du testateur dans cette banque sont soumis à la loi. Il arrive qu'un client rédige plusieurs testaments, un pour chacun de ses comptes, dans des conditions différentes ou identiques. Mais il ne faut pas oublier que le code de la famille donne aux époux des droits égaux pour posséder des fonds sur des comptes bancaires. Ainsi, après le décès de l'investisseur, son conjoint possède les droits à 50 pour cent de la part de l'héritage, que cela soit indiqué ou non dans le testament. Le fait qu'elle exerce ou non son droit sera finalement certifié par un notaire lors de l'établissement des documents pour la banque.

Comment recevoir un héritage

La loi permet de contracter des droits successoraux seulement six mois après le décès du testateur. Il est entendu que pendant cette période, toutes les parties intéressées présenteront leurs droits sur la propriété par l'intermédiaire d'un notaire. C'est également ce que font les titulaires d'un mandat testamentaire de dépôt préalablement exécuté à la banque.

Pour commencer, les héritiers apportent au notaire l'original du testament bancaire et l'acte de décès du proche. Dans certaines circonstances, un certificat sera utile qui confirmera le droit de propriété partagée des biens communs des époux. Sur la base de ces documents, après 6 mois, l'avocat établit un formulaire pour un autre certificat, qui confirme déjà le droit à l'héritage.

Un citoyen peut demander à la banque de recevoir un héritage sous forme de biens monétaires sur des comptes de manière indépendante ou par l'intermédiaire d'une autre personne autorisée agissant au nom de l'héritier, par exemple par l'intermédiaire du même notaire. Pour exercer vos droits déjà en banque à partir de documents, vous aurez besoin, en plus de votre passeport, d'un testament bancaire et d'un certificat notarié de droits de succession. Il est possible que certains établissements de crédit demandent également une convention de dépôt bancaire ou un livret d'épargne. Bien que le Code civil ne prévoit pas leur présence obligatoire dans ce cas, en pratique, les instructions internes de la banque peuvent établir leur propre flux documentaire. Par conséquent, afin d'éviter des confrontations ennuyeuses suite à d'éventuels incidents juridiques, il ne sera pas superflu de s'approvisionner en documents supplémentaires, si nécessaire.

Il arrive que les héritiers sachent qu'une disposition testamentaire a été préalablement exécutée, mais cela n'a pas été retrouvé dans les documents du parent décédé, et le nom de la banque où est conservé l'argent n'est même pas établi. Ensuite, vous pouvez prendre des mesures pour rechercher des gisements, dont notre site a déjà parlé. Le notaire vous aidera à nouveau. Il émettra la demande nécessaire à la recherche d'une contribution. Notre pays a récemment introduit un système tel que le notaire électronique. Par exemple, certains notaires l'utilisent pour communiquer avec la Sberbank, ce qui accélère le processus de réponse aux demandes. Cependant, jusqu’à présent, tous les offices notariaux et banques ne sont pas reliés entre eux par des canaux Internet certifiés. Par conséquent, dans la plupart des cas, vous devrez apporter vous-même le paquet de documents à la banque.

En conclusion, ajoutons que les droits et obligations des parties à une disposition testamentaire bancaire sont consacrés dans plusieurs articles du Code civil. Les règles généralisées pour l'exécution et la procédure des actes testamentaires figurent à l'article n° 1124. L'article n° 1125 suivant décrit ce qui constitue un testament notarié. L'article n° 1127 énumère les documents qui sont équivalents aux documents notariés. L'article n° 1128 est l'article principal du Code civil, qui confère aux établissements bancaires le droit de rédiger des dispositions testamentaires.

L’épargne en espèces déposée sur un compte bancaire est généralement incluse dans l’héritage. Après le décès du testateur, les fonds du compte bancaire, ainsi que les autres biens, deviennent la propriété de ses héritiers.

Si l'investisseur, pour une raison quelconque, n'a pas rédigé de testament, la procédure de succession se déroule légalement - les fonds sont répartis également entre les proches qui, par ordre de priorité, sont appelés à hériter.

Si l'investisseur a rédigé un testament, la contribution monétaire sera versée aux personnes identifiées par le testateur - quels que soient le degré de liens familiaux, l'âge, le lieu de résidence et d'autres conditions. Le propriétaire a le droit de disposer de ses propres biens, y compris de ses économies.

Est-il possible de léguer un dépôt bancaire ?

Question.

Au cours des dernières années, j’ai accumulé une belle somme d’argent sur mon compte épargne. Je veux que ma petite-fille reçoive cet argent après mon décès – elle en a besoin pour payer ses études. Laissez le reste de la propriété revenir aux héritiers légaux - épouse, fille. Est-il possible de laisser une procuration pour cet argent à la banque ? Ou faut-il aller chez un notaire et rédiger un testament ?

Répondre.

Tout citoyen adulte et pleinement capable qui dispose d'épargnes peut en disposer à sa propre discrétion. Selon l'article 1128 du Code civil de la Fédération de Russie, l'argent placé sur des comptes d'épargne, d'épargne, courants et autres comptes bancaires peut être légué avec d'autres biens.

La législation autorise deux manières d'enregistrer un testament de droits sur des fonds auprès des banques :

À l'établissement bancaire où le compte est ouvert.
Chez le notaire.

Nous examinerons ci-dessous la procédure d'enregistrement d'un testament et de réception des fonds par les héritiers dans chacun de ces cas.

Procédure et ordre d'exécution d'une disposition testamentaire

La procédure d'établissement d'une disposition testamentaire pour un dépôt bancaire est déterminée par le Code civil de la Fédération de Russie, en premier lieu l'article 1128 (la procédure d'établissement d'une disposition testamentaire pour l'argent déposé sur des comptes bancaires), ainsi que les articles 1123 du Code civil (règle de non-divulgation du secret du testament), 1130 (modification ou annulation des testaments), 1149 (règle de succession d'une part obligatoire), 1150 (règle d'attribution d'une part matrimoniale) , 1162 (règle sur l'obtention d'un certificat de succession). En outre, la procédure d'établissement d'un testament est régie par des décrets du gouvernement de la Fédération de Russie et des actes internes des institutions bancaires.

La procédure de rédaction d’un testament dans une banque est encore plus simple, plus rapide et plus accessible que chez un notaire.

Comment faire une disposition testamentaire

Pour gérer les fonds, vous devez contacter l'institution bancaire où le dépôt est effectué. Le testateur ne peut disposer que des fonds qui se trouvent sur des comptes auprès d'un établissement bancaire donné. Si les fonds sont placés dans des banques différentes, vous devrez rédiger plusieurs dispositions testamentaires.

L'exécution d'une disposition testamentaire s'effectue conformément aux règles établies par le gouvernement de la Fédération de Russie et au règlement intérieur de l'institution bancaire.

Avant de rendre une commande, le testateur doit être informé par les employés de la banque des règles et des conséquences juridiques de la procédure prévue par le Code civil de la Fédération de Russie.

L'investisseur doit avoir avec lui...

Passeport. Faire une disposition testamentaire n’est possible que si vous disposez d’une pièce d’identité ;
Détails du passeport des héritiers, en faveur duquel l'investisseur entend faire un testament. Des données sur les héritiers - complètes et fiables - sont nécessaires pour qu'après le décès du testateur, ils puissent prouver leur droit aux fonds qui leur sont attribués conformément au testament.

La disposition testamentaire est établie sur un formulaire type spécial. Les formulations ambiguës, les inexactitudes, les taches et les corrections ne sont pas autorisées dans le texte. Le document doit contenir les informations suivantes :

date et lieu de compilation;
nom et localisation de l'établissement bancaire ; numéro d'identification au Registre d'État unifié des personnes morales ;
Nom complet, date de naissance, lieu de résidence, détails du passeport du déposant ;
Nom complet, lieu de résidence, détails du passeport des héritiers ;
les instructions du déposant concernant le partage des fonds entre les héritiers ;

L'investisseur peut léguer les fonds lui appartenant à toute personne, en toutes actions. Il peut fixer des conditions (non contraires à la loi), après quoi l'héritier recevra la somme d'argent léguée, par exemple atteindre un certain âge, recevoir une éducation, se marier. Il peut sous-nommer des héritiers (nommer des héritiers supplémentaires qui recevront le legs si les héritiers principaux décèdent plus tôt, perdent ou refusent d'hériter).

signature personnelle du testateur ;
signature d'identification d'un employé de banque.

Selon le paragraphe 2 de l'article 1128 du Code civil de la Fédération de Russie, le document doit être rédigé et signé personnellement par le testateur. Un employé de banque agréé vérifie le document terminé et le certifie.

Le document est établi en deux exemplaires - l'un reste en dépôt à la banque, le second est transféré au testateur.

Dois-je faire certifier un testament par un notaire ?

Selon l'article 1128 du Code civil de la Fédération de Russie, un testament rédigé dans une banque a la même force juridique qu'un testament notarié - en ce qui concerne les fonds détenus sur des comptes dans cette banque.

De plus, il n'est pas nécessaire de légaliser un document certifié par un employé de banque. C’est précisément pourquoi la procédure simplifiée d’enregistrement et de certification d’une disposition testamentaire dans une banque diffère d’une procédure similaire chez un notaire. De plus, l’enregistrement d’une disposition testamentaire est gratuit.

Modifier et annuler un testament

De manière générale, une disposition testamentaire exécutée en banque est soumise aux mêmes règles que celles exécutées par un notaire.

En particulier, le propriétaire du dépôt peut apporter des modifications au document un nombre illimité de fois, peut établir de nouvelles ordonnances dont chacune annulera la précédente, ou peut simplement l'annuler - sans expliquer les raisons et sans en informer les héritiers potentiels. et d'autres parties intéressées sur ses actions et ses intentions.

Legs de dépôts de la manière habituelle

Le testament des droits sur les fonds en banque peut être rédigé chez un notaire dans le cadre d'un document unique. Le plus souvent, cela se produit si, en plus de l'argent liquide, le testateur possède plusieurs dépôts bancaires ou autres biens immobiliers, qui sont plus facilement répartis entre les héritiers dans un seul document. Cependant, il n’est pas possible d’exclure la possibilité d’enregistrer uniquement un testament de dépôt en banque chez un notaire.

Le propriétaire peut rédiger lui-même un testament. Pour ce faire, il doit connaître les exigences que la loi impose sur la forme et le contenu du document. Cependant, vous devez vous rappeler qu'un document mal rédigé peut être contesté devant les tribunaux. Il est donc plus sûr de faire appel à une assistance juridique professionnelle. Le testament complété, contenant toutes les informations nécessaires, doit être certifié par un notaire (ou par des fonctionnaires habilités à certifier les testaments), sinon cet ordre écrit n'aura aucune force juridique.

Lors d'une visite chez un notaire, vous devez avoir avec vous les mêmes documents que lors d'une visite dans un établissement bancaire :

Passeport;
Détails du passeport des héritiers ;

La présence de documents confirmant la propriété des dépôts en espèces (ou d'autres biens légués) n'est pas nécessaire. Mais afin d'éviter les erreurs lors de la rédaction d'un testament, vous devez disposer d'informations précises sur l'institution bancaire où est ouvert le compte courant, d'épargne, de dépôt ou autre.

Les frais de notarisation sont droit de l'État – 100 roubles(conformément à l'article 333.24 du Code des impôts de la Fédération de Russie).

Comment recevoir une contribution par testament ?

Dans combien de temps l'héritier pourra-t-il recevoir les fonds que le propriétaire lui a légués ?

Jusqu'au 1er mars 2002, les règles étaient en vigueur selon lesquelles, pour recevoir des sommes d'argent, il suffisait de présenter à la banque le passeport et l'acte de décès du testateur, ainsi qu'une des copies du testament. disposition. Il n'était pas nécessaire d'attendre six mois après le décès du testateur.

Mais désormais, selon la nouvelle procédure, vous ne pouvez recevoir les fonds légués que sur présentation d'un certificat de succession, qui est délivré à l'héritier 6 mois après le décès du testateur. Ce document contient des informations sur le montant de la part léguée à l'héritier.

Pour accepter un héritage et recevoir le montant légué, vous devez présenter une demande écrite et des documents tels que...

L’essence d’une disposition testamentaire pour un dépôt bancaire est que l’héritier reçoit le droit d’utiliser les fonds dans son propre intérêt sur les comptes du testateur après son décès. Certains pensent que pour rédiger un tel document, il faut rassembler une pile de papiers, frapper constamment sur le seuil d’un bureau de notaire et signer des documents incompréhensibles. Cependant, en réalité, tout n'est pas si compliqué. Tout propriétaire disposant d'un compte bancaire peut faire un mandat monétaire pour recevoir un héritage. De plus, il peut les léguer, partiellement ou totalement, à ses héritiers. Examinons plus en détail comment ce processus se déroule.

Quelle est la spécificité d’un ordre monétaire ?

Selon le droit civil, les testaments ordinaires et monétaires sont juridiquement identiques. Mais l’ordre ne s’applique qu’aux comptes de dépôt et à l’argent conservé sur un compte auprès d’une banque spécifique. La loi n'interdit pas de rédiger une version standard d'un testament lors de la rédaction d'un testament monétaire.

Un testament de trésorerie, contrairement à la version standard, est établi dans un délai court. De plus, les spécialistes bancaires peuvent l'organiser gratuitement. Cela s'effectue au moment de l'ouverture d'un compte ou lors de toute autre visite du testateur dans une agence bancaire.

Après le décès du testateur, les héritiers auront le droit de recevoir des fonds de ses comptes dans le cadre d'un mandat en espèces exécuté. Si le défunt n'a pas réparti les actions entre ses successeurs, alors la totalité du montant du compte sera répartie entre eux en parts égales.

Lors de la création d'un document administratif, le testateur doit prendre en compte les caractéristiques suivantes :

Le droit des successions stipule que les mineurs et les personnes handicapées peuvent devenir demandeurs d'une partie obligatoire des biens hérités. Ainsi, même si le testateur ne les a pas indiqués dans l'ordonnance, ils ont le droit de devenir propriétaires de leur part de l'héritage, conformément à la législation en vigueur.
Le testateur a le droit de disposer uniquement de sa part du compte de dépôt, qui lui appartient personnellement. Par exemple, si le propriétaire du dépôt a officiellement enregistré la relation, alors sa femme (mari) détiendra 50 % de sa richesse. Toutes les factures y seront incluses. Dans ce cas, après le décès du testateur, les héritiers pourront recevoir la moitié de son argent placé sur les comptes.

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Comment se fait un testament en argent ?

La résolution n°351 précise qu'un document administratif pour la réception d'un héritage monétaire est établi selon les règles suivantes :

Lors d'une demande d'héritage, le testateur doit être muni d'un passeport.
L'ordre est établi par des spécialistes bancaires. Le document doit être établi en deux exemplaires.
Le document complété est signé par le titulaire du compte. Après cela, tous les détails sont vérifiés par les employés de la banque, qui le signent et le scellent.
Un testateur peut hériter de son argent d’un ou plusieurs dépôts. Il est important que tous les comptes soient ouverts auprès d’une seule institution bancaire.
Il ne doit y avoir aucune correction ou autre information manuscrite dans le document testamentaire.

De plus, les informations suivantes doivent être incluses dans le testament monétaire :

les données personnelles du testateur et son lieu de résidence permanente ;
les informations personnelles des héritiers à qui il souhaite léguer des biens ;
lieu et date de préparation de la documentation.

De plus, vous pouvez en outre indiquer dans un testament monétaire :

Qui prendra possession de tous les comptes si les héritiers décèdent avant le testateur, et aussi s'ils refusent de recevoir l'héritage ou sont reconnus indignes de recevoir l'héritage.
Conditions particulières pour le transfert de l'argent hérité. Par exemple, les héritiers qui ont atteint un certain âge peuvent gérer les fonds des comptes du défunt, ou l'argent sera émis en plusieurs versements dans des délais précis.

Modification et annulation d'un testament monétaire. Sont-ils possibles ?

Une disposition testamentaire de fonds peut être modifiée à tout moment, tout comme elle peut être annulée complètement. Pour ce faire, le testateur devra se rendre dans un établissement bancaire et remettre aux salariés un nouveau document administratif. Le spécialiste le vérifiera et le joindra au document préalablement complété.

Le testateur a le droit de procéder différemment. Il peut créer un document en y laissant des informations concernant un legs monétaire.

Après le décès du testateur, le notaire est tenu de faire une demande auprès de l'établissement bancaire afin de confirmer la modification ou l'annulation du document administratif de réception de la succession. Après vérification de la documentation, les spécialistes doivent adresser dans un délai d'un mois une réponse écrite au notaire, signée par la direction.

Un acte de disposition successorale est établi auprès de l'établissement bancaire où le testateur possède un compte ou envisage d'en ouvrir un. Depuis l'Antiquité, les gens n'émettent des ordres d'héritage de propriété qu'à la Sberbank, car les autres banques ne fournissaient pas de tels services. Cependant, après l'entrée en vigueur de la troisième partie du Code civil de la Fédération de Russie, la plupart des institutions financières et de crédit ont commencé à coordonner leurs commandes selon des conditions uniformes. Mais malgré ce fait, la Sberbank reste toujours l'une des banques préférées où les gens continuent d'établir des documents administratifs pour l'héritage.

Ce point est principalement dû au fait que depuis 2012, c'est la Sberbank qui a commencé à collaborer avec les études notariales au niveau électronique. Traditionnellement, l'héritage de l'argent des comptes s'effectue comme suit :

L'héritier se rend chez le notaire afin de recevoir l'héritage.
Le notaire établit une demande correspondante, qui est adressée à la banque.
Après réception de la demande, la banque est tenue de fournir une réponse dans un délai d'un mois.
Ce n'est qu'après avoir effectué une telle procédure que le notaire a le droit de déterminer définitivement la liste complète des biens hérités, y compris les montants des comptes bancaires du testateur.

Comment se déroule la procédure de souscription d'un héritage dans le cadre d'un testament monétaire ?

La banque a le droit de transférer de l’argent des comptes du testateur aux héritiers seulement après son décès, et s’ils disposent des documents suivants :

certificat de succession, qui peut être obtenu auprès d'un notaire ;
accord confirmant le partage de l'héritage ;
les documents prouvant la propriété de l'action ;
document exécutif confirmant la décision de justice ;
documentation sur le paiement des frais liés au décès du testateur.

Les documents et règles énumérés ci-dessus s'appliquent aujourd'hui à absolument tous les types de documents administratifs relatifs au droit de succession, établis depuis mars 2002. Ces règles ne s'appliquent pas aux ordres de paiement déjà exécutés.

Conclusion

Un testament en espèces est considéré comme l’un des moyens les plus simples et les plus pratiques permettant à un testateur de transférer des fonds de ses comptes à ses héritiers. Pour établir un tel document, il suffit de répartir l'héritage en parts entre tous les héritiers, et également de le faire approuver par la banque. Un testament monétaire doit être exécuté à temps. Les seules exceptions peuvent être les situations dans lesquelles les informations inscrites dans le document ne sont pas conformes à ces règles du droit successoral.

Une disposition testamentaire pour une contribution monétaire est un type particulier de testament. Il vous permet de disposer d'un seul type de biens : l'argent sur le dépôt ou le compte du testateur. Considérons la procédure d'établissement d'un tel document, et découvrons également comment recevoir de l'argent par disposition testamentaire.

Disposition testamentaire dans une banque - qu'est-ce que c'est ?

L'héritage, outre les biens du testateur, ses droits et obligations patrimoniaux et autres biens (clause 1 de l'article 1112 du Code civil de la Fédération de Russie), peut également comprendre des fonds déposés dans une banque ou sur tout autre compte bancaire. (voir Art. « Quels sont les types de comptes bancaires - classification »).

Ces fonds peuvent être légués et hérités de la manière générale - par la loi ou par testament. Mais dans ce cas, la législation prévoit une autre manière spécifique d'exprimer la volonté du testateur - une disposition testamentaire pour un dépôt bancaire (article 1128 du Code civil de la Fédération de Russie).

Une disposition testamentaire (ci-après - TD) est une expression écrite de la volonté du propriétaire, déterminant le sort des fonds sur son compte bancaire après son décès. Une disposition testamentaire est un type de testament indépendant relatif aux fonds sur le compte bancaire d'un particulier (article 22 de la résolution du plénum des forces armées de la Fédération de Russie du 29 mai 2012 n° 9, ci-après dénommé PPVS n° 9). 9).

Le testateur a le droit de choisir indépendamment le mode de disposition des fonds en cas de décès - un testament standard chez un notaire ou une disposition testamentaire auprès d'une banque. Si ni un testament ni une disposition testamentaire ne sont établis, les fonds seront hérités par la loi par les personnes concernées.

D'autres questions liées à l'héritage des dépôts sont abordées dans notre autre article - "Héritage des dépôts en espèces en cas de décès du déposant".

Procédure de rédaction d'une disposition testamentaire

La procédure d'établissement d'un tel document est strictement réglementée par le Code civil de la Fédération de Russie et le Règlement de la Commission..., approuvé. Décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 27 mai 2002 n° 351 (ci-après dénommé le Règlement n° 351).

Ainsi, les nuances les plus importantes du traitement d'une commande dans une banque sont les suivantes :

établi par écrit (clause 1 de l'article 1128 du Code civil de la Fédération de Russie, clause 2 du règlement n° 351).
est compilé gratuitement.
établi à l’agence de la banque où est ouvert le compte correspondant du testateur.
peut être délivré à la fois pour tous les fonds du testateur placés sur tous les comptes d’une banque donnée, et pour les fonds disponibles sur un compte spécifique (article 6 du règlement n° 351).
peut prévoir des restrictions et des conditions dans lesquelles il sera possible à l'avenir de délivrer le dépôt à l'héritier, par exemple si l'héritier atteint un certain âge. Mais de telles conditions ne doivent pas contredire les normes du Code civil de la Fédération de Russie (article 8 du règlement n° 351).

L'article 5 du Règlement n° 351 établit les détails obligatoires d'une disposition testamentaire :

Lieu et date de sa compilation.
Lieu de résidence du testateur.
Nom complet du citoyen ou nom complet de la personne morale à qui les fonds seront légués.

Note! Si plusieurs héritiers sont mentionnés dans un même LR, le testateur doit alors indiquer à qui précisément et quelle part des biens légués est due. Dans le cas contraire, toutes les personnes spécifiées recevront des fonds à parts égales (article 7 du règlement n° 351).

L'OL est dressé en 2 exemplaires originaux ayant la même force juridique, dont chacun porte la signature du testateur, ainsi que la signature et le sceau d'un employé de banque habilité. Un exemplaire est remis au testateur, le second reste en dépôt à la banque (article 10 du règlement n° 351).

Comment certifier une disposition testamentaire de fonds ?

Lors de la certification d’une disposition testamentaire, les conditions suivantes doivent être remplies :

l'identité du testateur est établie à l'aide de documents excluant tout doute sur son identification ;
l'employé de banque informe le testateur du contenu des normes du Code civil relatives au LR, à l'annulation et à la modification du testament, au droit à la part obligatoire, au droit à la part du conjoint, qui est noté dans le LR ;
les personnes participant à la certification du testament doivent se conformer aux règles de secret du testament.

En plus de la signature et du sceau d'un employé de banque en ZR, aucune attestation supplémentaire particulière (par exemple, par un notaire) n'est requise (article 10 du règlement n° 351). Dans le même temps, le texte de la loi précise directement qu'en ce qui concerne les fonds placés sur le compte, le ZR a la force d'un testament notarié (clause 1 de l'article 1128 du Code civil de la Fédération de Russie).

Le bon de commande est émis uniquement pour les fonds déposés sur des comptes bancaires. Si le testateur souhaite transférer d'autres biens à la personne indiquée dans le LO, il doit rédiger un testament.

Important! Si l'héritier a été appelé à hériter pour plusieurs motifs à la fois (par exemple, par la loi, par testament et par la loi), alors il a le droit d'accepter l'héritage à la fois pour tous ces motifs et pour une partie d'entre eux. Par exemple, vous pouvez accepter un appartement comme héritier de plein droit, mais refuser l'apport monétaire légué par disposition testamentaire (article 5.11 des Recommandations méthodologiques pour l'enregistrement des droits de succession, approuvées par décision du conseil d'administration de la FNP du 25 mars 2019, protocole n° 03/19).

Réception de fonds

La réception des fonds placés par le testateur sur des comptes bancaires par ses héritiers en vertu du ZR s'effectue de la même manière que la réception des biens hérités par testament ou par la loi, c'est-à-dire sur la base d'un certificat de succession délivré par un notaire (article 3 de l'art. .1128 du Code civil de la Fédération de Russie).

Ainsi, la procédure de réception des fonds dans le cas décrit dans l'article ressemble à ceci :

la demande de l'héritier auprès du notaire pour la délivrance d'un certificat de droit successoral ;
une demande notariée auprès de la banque avec demande de confirmation de la présence d'un RA certifié ;
délivrance par un notaire d'un certificat de droit à la succession correspondante - en cas de confirmation de la présence d'un ZR dûment certifié ;
la demande de l'héritier à la banque avec une attestation du droit à l'héritage et la réception de la part correspondante du montant des fonds placés par le testateur sur ses comptes bancaires (dans ce cas, un tel héritier n'a pas l'obligation de retirer ou de transférer nécessairement ces fonds, ils peuvent continuer à rester sur le compte à sa discrétion).

Il est également important de respecter les délais de souscription. L'héritier peut accepter la succession dans un délai de 6 mois à compter de la date d'ouverture de la succession (clause 1 de l'article 1154 du Code civil de la Fédération de Russie). Si un tel délai n'est pas respecté, le droit de l'héritier en vertu du ZR aux fonds correspondants sera perdu si, par exemple, le délai de souscription n'est pas rétabli de la manière appropriée (voir la décision du tribunal de district de Pervomaisky de la région de Nijni Novgorod en date du 24 novembre 2017 dans l'affaire n° 2-315 /2017).

Dispositions testamentaires contestables sur les dépôts

La contestation du LR s’effectue selon les mêmes règles que la contestation des testaments.

Dans ce cas, il est nécessaire de rappeler les règles de base suivantes (article 1131 du Code civil de la Fédération de Russie) :

La RA peut être déclarée invalide par décision de justice (contestable) ou indépendamment de sa reconnaissance comme telle en justice (nulle). Par décision de justice, le LR peut être déclaré invalide, par exemple, si une violation de la procédure d'établissement, de signature et de certification du LR a entraîné l'apparition de défauts dans le LR qui faussent la volonté du testateur. Un LR peut être considéré comme nul, par exemple, si le testateur au moment de l'établissement du LR n'avait pas la pleine capacité juridique (clause 2 de l'article 1118 du Code civil de la Fédération de Russie).
La contestation du ZR n'est autorisée qu'après l'ouverture de la succession. Si une demande d'invalidité du RA est déposée avant l'ouverture de la succession, le tribunal doit refuser d'accepter la demande, et si elle a déjà été acceptée, mettre fin à la procédure (article 27 du PPVS n°9).
Seules les personnes dont les droits et intérêts légitimes peuvent être violés par ce bon de commande peuvent demander l'invalidation du bon de commande.
Les fautes d'impression ou autres violations mineures de la procédure d'établissement du PO, qui, selon le tribunal, n'affectent pas l'interprétation du contenu du document (article 27 du PPVS n° 9), ne constitueront pas un motif d'invalidation du PO. Le principal critère pour déterminer le caractère significatif de la violation de la procédure de rédaction d'un testament est la possibilité de comprendre correctement le testament du testateur (par exemple, la décision du tribunal municipal de Bor de la région de Nijni Novgorod du 30 novembre 2017 dans l'affaire n° 2-3010/2017).
Le bon de commande peut être déclaré invalide soit dans son intégralité, soit dans une partie distincte.
L'invalidité de la RA ne prive pas les personnes qui y sont spécifiées du droit d'hériter des biens pour d'autres motifs.

Ainsi, une disposition testamentaire est un type spécifique de testament, à l'aide duquel le testateur peut hériter des fonds placés sur des comptes bancaires. Le document est établi dans la banque où le compte du testateur est ouvert et ne nécessite pas de légalisation. Le testateur a le droit de prévoir les conditions dans lesquelles l'héritier recevra l'apport. La réception des fonds est possible après avoir reçu un certificat de succession d'un notaire. Une disposition testamentaire peut être contestée par les personnes dont elle viole les droits, selon les règles de contestation des testaments.