खुद की भुगतान प्रणाली। हमें अपनी भुगतान प्रणाली की आवश्यकता क्यों है। एक टोकरी जिसमें आप बवंडर के दौरान भी अपनी खरीदारी कर सकते हैं

इंटरनेट पर भुगतान स्वीकार करने के लिए एक सेवा बनाने में कई संगठनात्मक और तकनीकी मुद्दों को हल करना शामिल है। किसी भी अन्य व्यवसाय की तरह, कई प्रश्न हैं, वे विविध हैं और बाहरी और आंतरिक परिस्थितियों और स्थितियों के आधार पर भिन्न होते हैं।

मैं, शायद, चार बुनियादी मुद्दों पर प्रकाश डालूंगा, जिनका समाधान प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से एक नए भुगतान सेवा प्रदाता के शुभारंभ से संबंधित अन्य सभी बिंदुओं को प्रभावित करता है:

1. बिजनेस मॉडल का चुनाव।
2. सेवा के लक्षित दर्शकों का निर्धारण।
3. भुगतान प्रणाली का विकल्प।
4. प्रसंस्करण मंच का विकल्प।

व्यापार मॉडल

इंटरनेट भुगतान स्वीकार करने के लिए सेवा के व्यापार मॉडल के बारे में बोलते हुए, मेरा मतलब कंपनी की विकास रणनीति और उसकी सेवाओं के मुद्रीकरण से नहीं है, बल्कि इस सवाल का जवाब है: "क्या भविष्य के भुगतान सेवा प्रदाता के लिए भुगतान एकत्रीकरण में संलग्न होने का इरादा है इसके ग्राहक हैं या नहीं”?

उन लोगों के लिए जो अभी तक अच्छी तरह से नहीं समझते हैं कि क्या दांव पर लगा है, मैं समझाऊंगा। इंटरनेट भुगतान प्राप्त करने के लिए किसी भी सेवा के संचालन के दो मुख्य मॉडल हैं। मैं उन्हें "प्रोसेसर" और "एग्रीगेटर" कहता हूं। और ये नाम सार को सटीक रूप से दर्शाते हैं।

"प्रोसेसर" भुगतान स्वीकार करने से संबंधित विशेष रूप से तकनीकी समस्याओं को हल करने में लगा हुआ है। एक या कई भुगतान प्रणालियों, धोखाधड़ी संरक्षण, लेनदेन की सुरक्षा और भुगतान डेटा, सांख्यिकी, रिपोर्टिंग के साथ एक इंटरनेट व्यापारी की तेज़ और सुविधाजनक बातचीत - यह "प्रोसेसर" सेवाओं का एक विशिष्ट सेट है।

वह जो नहीं करता वह अपने ग्राहकों के पैसे को छूता है। भुगतान प्रणालियों और इंटरनेट व्यापारियों के बीच संसाधित लेनदेन के लिए सभी निपटान सीधे किए जाते हैं, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक भुगतान प्रणाली में एक व्यापारी का पंजीकरण जिसके माध्यम से वह अपने ग्राहकों से धन प्राप्त करना चाहता है।

एक "एग्रीगेटर" एक "प्रोसेसर" का एक विस्तारित संस्करण है, जिसने पहले उल्लेखित तकनीकी कार्यों को करने के अलावा, एक वित्तीय सेवा को जोड़ा है।

इस सेवा का सार यह है कि "एग्रीगेटर" अपनी ओर से सभी भुगतान प्रणालियों में अपने इंटरनेट व्यापारियों के पक्ष में भुगतान एकत्र करता है जिसके साथ "एग्रीगेटर" काम करता है। भुगतान इन प्रणालियों में "एग्रीगेटर" के खातों में प्राप्त होते हैं। फिर "एग्रीगेटर" विभिन्न भुगतान प्रणालियों में बिखरे हुए सभी धन को एक राशि में एकत्र करता है और एक भुगतान में व्यापारी को इसका भुगतान करता है।

यदि कोई भुगतान सेवा प्रदाता भुगतान एकत्रीकरण में संलग्न होने की योजना बना रहा है, तो उन्हें निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखना होगा:

• भुगतान एकत्रीकरण दुनिया के लगभग सभी देशों में एक लाइसेंस प्राप्त गतिविधि है। एक कंपनी जो भुगतान एकत्रीकरण में संलग्न होने का इरादा रखती है, उसे एक भुगतान संगठन, यानी तथाकथित पीआई लाइसेंस से लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। कुछ रूसी भाषी देशों में, इसे एनकेएफओ लाइसेंस कहा जाता है।
• पीआई लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, आपको वित्तीय नियामक या उस देश के प्रशासन से संपर्क करना होगा जहां भविष्य के भुगतान सेवा प्रदाता की कानूनी इकाई पंजीकृत है।
• पीआई लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया आसान नहीं है, इसके लिए कुछ प्रयासों और संसाधनों की आवश्यकता होती है, और औसतन छह महीने से एक वर्ष तक का समय लगता है।
• एकत्रीकरण भुगतान सेवा के लेखांकन को महत्वपूर्ण रूप से जटिल बनाता है और पीआई लाइसेंस की आवश्यकताओं के अनुसार कंपनी के नियमित वित्तीय लेखा परीक्षा की लागत पर जोर देता है।

संक्षेप में, "एग्रीगेटर" व्यवसाय मॉडल का चुनाव "प्रोसेसर" व्यवसाय मॉडल की तुलना में इंटरनेट भुगतान सेवा को अधिक समय लेने वाली, जटिल और महंगी बनाने की प्रक्रिया को बनाता है।

लक्षित दर्शक

मैं समझता हूं कि नई भुगतान सेवा के ग्राहक कौन हैं, इस सवाल का जवाब देना चाहेंगे: "हर कोई जिसे इंटरनेट के माध्यम से भुगतान स्वीकार करने की आवश्यकता है!" यदि आप पूरी दुनिया को जीतना चाहते हैं तो यह बहुत अच्छा है। लेकिन मैं सोचने और सवालों के जवाब देने की सलाह दूंगा:

1. भावी भुगतान सेवा प्रदाता के संभावित ग्राहक किस प्रकार का व्यवसाय चलाते हैं?
2. संभावित ग्राहक भौतिक रूप से किन देशों या क्षेत्रों में स्थित हैं?
3. संभावित ग्राहक किन देशों या क्षेत्रों को अपने उत्पाद/सेवाएं बेचते हैं?

इन सवालों के जवाब देकर, आप समझेंगे कि ऑनलाइन व्यापारियों को शुरू से ही भुगतान के कौन से साधन पेश किए जाने चाहिए, भुगतान स्वीकृति सेवाओं के लिए कौन सी शर्तें और शुल्क स्वीकार्य और प्रतिस्पर्धी हो सकते हैं, नई सेवा के प्रसंस्करण मंच में क्या विशेषताएं होनी चाहिए, और जल्द ही।

भुगतान प्रणाली

यह कोई रहस्य नहीं है कि इंटरनेट पर भुगतान का सबसे लोकप्रिय साधन बैंक भुगतान कार्ड है। इस आला में नेता अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली वीज़ा और मास्टरकार्ड हैं। इसलिए, भुगतान सेवा प्रदाता को इंटरनेट व्यापारियों को जो न्यूनतम पेशकश करनी चाहिए, वह उपरोक्त भुगतान प्रणालियों के कार्ड का उपयोग करके भुगतान स्वीकार करने की क्षमता है।

हालांकि, लगभग हर देश या यहां तक ​​कि क्षेत्र की अपनी स्थानीय भुगतान प्रणालियां हैं, जो अक्सर विक्रेताओं और खरीदारों के बीच लोकप्रियता के मामले में अंतरराष्ट्रीय लोगों से कमतर नहीं होती हैं।

और ये जरूरी नहीं कि कार्ड सिस्टम हों। ये इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट हो सकते हैं, जैसे रूस में WebMoney या QIWI। ये इंटरबैंक या इंट्राबैंक ट्रांसफर सिस्टम हो सकते हैं, जैसे बेलारूस में ईआरआईपी या बाल्टिक देशों में बैंकलिंक। ये यूके में Ukash जैसे प्रीपेड वाउचर हो सकते हैं।

आप केवल कार्ड से भुगतान स्वीकार कर सकते हैं। लेकिन यदि आप उनमें लोकप्रिय स्थानीय भुगतान विधियों का उपयोग करके भुगतान स्वीकार करने की क्षमता जोड़ते हैं, तो इससे संभावित ग्राहकों की नज़र में नौसिखिए भुगतान सेवा प्रदाता का आकर्षण बढ़ जाएगा।

और इंटरनेट भुगतान स्वीकार करने के लिए प्रसंस्करण मंच और भविष्य की सेवा के तकनीकी बुनियादी ढांचे की आवश्यकताएं सीधे भुगतान के साधनों की संख्या और विविधता पर निर्भर करती हैं।

प्रसंस्करण मंच

प्रसंस्करण मंच किसी भी भुगतान सेवा प्रदाता के व्यवसाय का आधार और आधार है। यह वह है जो भुगतान सेवा की सेवाओं की संभावनाओं, मात्रा और गुणवत्ता को निर्धारित करती है। प्रोसेसर या पेमेंट एग्रीगेटर का व्यवसाय उसकी विश्वसनीयता और स्थिरता पर निर्भर करता है।

प्रसंस्करण मंच भुगतान सेवाओं के बाजार में एक शुरुआत के लिए भी एक महान प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्रदान करने में सक्षम है। एक शब्द में, प्रसंस्करण मंच बहुत महत्वपूर्ण है।

और शुरुआत में सही प्रोसेसिंग प्लेटफॉर्म चुनना बहुत जरूरी है। क्योंकि इंटरनेट भुगतान स्वीकार करने और संसाधित करने वाली सक्रिय रूप से संचालित कंपनी में प्लेटफ़ॉर्म बदलना हमेशा उसके प्रबंधन और ग्राहक सहायता विभाग के कर्मचारियों के लिए एक बड़ा सिरदर्द होता है।

विकल्प 1. कंपनी के भीतर अपने स्वयं के प्रसंस्करण मंच का विकास

बहुत बार, एक नया भुगतान सेवा प्रदाता बनाते समय, खरोंच से अपना स्वयं का प्रसंस्करण मंच विकसित करना आकर्षक होता है।

साथ ही, विचार की ट्रेन लगभग निम्नलिखित है: "शुरुआत के लिए, हम कार्ड भुगतान की स्वीकृति की पेशकश करेंगे। चलो प्रोग्रामर किराए पर लेते हैं। वे ऑनलाइन स्टोर और अधिग्रहण करने वाले बैंक को जोड़ने के लिए पेमेंट गेटवे कोड लिखेंगे। आइए सेवाओं के एक छोटे से बुनियादी सेट से शुरू करें। फिर हम धीरे-धीरे नए विकल्प और भुगतान के वैकल्पिक साधन जोड़ेंगे। सब कुछ ठीक हो जाएगा।"

हाँ, यह काम कर सकता है। और अंत में, यह निश्चित रूप से काम करेगा। लेकिन इससे पहले कि सब कुछ ठीक हो जाए, आपको बहुत कुछ सहना होगा। और सबसे महत्वपूर्ण बात, पर्याप्त धन होना। क्योंकि अपना खुद का प्रोसेसिंग प्लेटफॉर्म विकसित करना एक बहुत लंबी और बहुत महंगी प्रक्रिया है।

लंबा- चूंकि प्रोसेसिंग प्लेटफॉर्म का केवल मूल संस्करण, जिसमें से कार्ड (और केवल कार्ड!) भुगतान स्वीकार करने के लिए सेवाएं प्रदान करना पहले से ही संभव है, लेकिन ग्राहकों को आकर्षित करना अभी भी असंभव है, 3 मजबूत प्रोग्रामर की एक टीम, जिनमें से कम से कम 1 को प्रोसेसिंग प्लेटफॉर्म बनाने का अनुभव है, इसमें कम से कम छह महीने लगेंगे। और ऐसा नहीं है जब प्रोग्रामर की संख्या में वृद्धि से विकास के समय में काफी कमी आती है।

महंगा- क्योंकि मजबूत और अनुभवी प्रोग्रामर छोटे वेतन के लिए काम नहीं करते हैं। और आपको निरंतर आधार पर कम से कम प्रोग्रामरों का न्यूनतम स्टाफ बनाए रखना होगा, क्योंकि प्रोसेसिंग प्लेटफॉर्म का विकास एक सतत प्रक्रिया है। भुगतान सेवा प्रदाता के ग्राहकों की उभरती जरूरतों को पूरा करने के लिए इसे लगातार कुछ जोड़ना होगा, कुछ सुधार करना होगा।

और पीसीआई डीएसएस जैसी कोई चीज होती है। यह एक मानक है जो कार्ड डेटा के संचालन से संबंधित तकनीकी अवसंरचना और व्यावसायिक प्रक्रियाओं के लिए भुगतान सेवा प्रदाता के सॉफ़्टवेयर की आवश्यकताओं का वर्णन करता है।

प्रसंस्करण मंच को चालू करने से पहले, इसे पीसीआई डीएसएस के अनुसार प्रमाणित किया जाना चाहिए। पहली बार, प्रक्रिया काफी जटिल हो सकती है और 5-6 महीने तक खिंच सकती है। प्रमाणन की लागत कई दसियों हज़ार यूरो से शुरू होती है।

और हर साल PCI DSS सर्टिफिकेशन को फिर से पास करना होगा। इसमें समय कम लगेगा, लेकिन खर्चा वही रहेगा। और यह बढ़ सकता है यदि मानक की आवश्यकताओं को कड़ा किया जाता है, जिससे प्रमाणकर्ता की ओर से अतिरिक्त कार्य होगा।

हालांकि, अपने स्वयं के प्रसंस्करण मंच को विकसित करने के विकल्प के अपने फायदे हैं। स्रोत कोड और प्रलेखन एपीआई तक पहुंच मंच के संशोधन, लचीले अद्यतन और विकास के लिए वास्तव में असीमित संभावनाएं प्रदान करती है। सब कुछ भुगतान सेवा के हाथ में है। आप जब चाहें, जब चाहें और जो चाहें कर सकते हैं। जबकि बहुत बार डाउनसाइड्स - लंबे और महंगे स्टार्टअप समय, साथ ही बाद में उच्च रखरखाव लागत - अंत में अभी भी आगे निकल जाते हैं।

विकल्प 2. एक तैयार प्रसंस्करण मंच खरीदें

आप अपने दम पर एक प्रसंस्करण मंच विकसित करने के विचार को त्याग सकते हैं और एक तैयार खरीद सकते हैं। यह इंटरनेट भुगतान प्राप्त करने के लिए सेवा के शुभारंभ को काफी कम कर देगा। लेकिन आपको एक बिंदु पर खर्च करना होगा।

सबसे पहले, तैयार प्लेटफॉर्म की लागत छह अंकों से शुरू होती है। दूसरे, हर बार प्लेटफ़ॉर्म में कोई भी बदलाव करने के लिए, आपको डेवलपर से संपर्क करना होगा और इसके प्रोग्रामर के काम के लिए उच्च घंटे की दर का भुगतान करना होगा।

खरीदे गए प्लेटफॉर्म के जटिल और महंगे पीसीआई डीएसएस प्रमाणीकरण को पारित करने की आवश्यकता बनी हुई है, क्योंकि प्लेटफॉर्म का स्वामित्व भुगतान सेवा प्रदाता के पास है और वह मानक के अनुपालन के लिए जिम्मेदार है। डेवलपर प्रमाणन के लिए सॉफ्टवेयर तैयार करेगा। लेकिन भुगतान सेवा स्वतंत्र रूप से इसके माध्यम से जाएगी।

मैं एक प्रोसेसिंग प्लेटफॉर्म को संपत्ति के रूप में प्राप्त करने के विकल्प पर तभी विचार करूंगा जब कोई अन्य विकल्प न हो या यदि लॉन्च की जा रही भुगतान सेवा का एक बड़ा बजट और बहुत कम समय सीमा हो। या, इसके कुछ आंतरिक कारण हैं। हालाँकि, परियोजना बजट कितना भी बड़ा क्यों न हो, इसे समझदारी से खर्च करना चाहिए।

विकल्प 3. एक प्रसंस्करण मंच किराए पर लेना

लेकिन गुणवत्ता खोए बिना, आप प्रसंस्करण मंच, तकनीकी बुनियादी ढांचे और रखरखाव की लागत को कम कर सकते हैं और काफी बचत कर सकते हैं।

सास मॉडल के अनुसार डब्ल्यूएलएस के रूप में उपयोग के लिए पेश किए गए प्रसंस्करण प्लेटफार्मों पर ध्यान देना पर्याप्त है।

विवरण में संक्षेप WLS और SaaS का अर्थ है कि एक छोटे (4 अंकों के भीतर) मासिक शुल्क के लिए, भुगतान सेवा प्रदाता पूरी तरह कार्यात्मक, आधुनिक प्रसंस्करण मंच किराए पर लेता है।

मंच का रूप और शैली किरायेदार की इच्छा के अनुसार बनाई गई है। प्लेटफ़ॉर्म भौतिक रूप से डेवलपर के सर्वर पर होस्ट किया जाता है, जो स्वतंत्र रूप से और अपने स्वयं के खर्च पर पीसीआई डीएसएस प्रमाणन और रखरखाव से संबंधित सभी मुद्दों को हल करता है।

एक प्रोसेसिंग प्लेटफॉर्म किराए पर लेने से भुगतान सेवा प्रोग्रामर के महंगे कर्मचारियों को मना कर देती है, अनिवार्य और वार्षिक पीसीआई डीएसएस प्रमाणीकरण से बचती है, और अपने व्यवसाय के लिए तकनीकी सहायता पर बहुत पैसा खर्च नहीं करती है। टर्नकी प्रोसेसिंग प्लेटफॉर्म को तैयार करने और लॉन्च करने में आमतौर पर एक महीने से ज्यादा का समय नहीं लगता है।

हे हबर! हमने RBKmoney पर एक नया भुगतान संसाधन लिखा है। शुरूुआत से। अच्छा, क्या यह सपना नहीं है?

हम आपको बताएंगे कि हमने RBKmoney Payments की पूरी प्रोसेसिंग कैसे लिखी, इस तरह हमने इसे कहा। कैसे उन्होंने इसे भार और उपकरण विफलताओं के लिए प्रतिरोधी बनाया, कैसे वे इसके लगभग रैखिक क्षैतिज स्केलिंग की संभावना के साथ आए।

और, अंत में, हमने इस सब के साथ कैसे उड़ान भरी, उन लोगों के आराम के बारे में नहीं भूले जो अंदर हैं - हमारी भुगतान प्रणाली मुख्य रूप से डेवलपर्स के लिए दिलचस्प होने के विचार के साथ बनाई गई थी, जो इसे बनाते हैं।

इस पोस्ट के साथ, हम लेखों की एक श्रृंखला खोलते हैं जिसमें हम विशिष्ट तकनीकी चीजें, दृष्टिकोण और कार्यान्वयन, साथ ही साथ सामान्य रूप से बड़े वितरित सिस्टम विकसित करने में अनुभव साझा करेंगे। पहला लेख एक सिंहावलोकन है, जिसमें हम मील के पत्थर की रूपरेखा तैयार करेंगे, जिसका हम विस्तार से खुलासा करेंगे, और कभी-कभी बहुत विस्तार से।

अस्वीकरण

हमारे ब्लॉग पर पिछली पोस्ट को 5 साल हो गए हैं। इस समय के दौरान, हमारी विकास टीम ने उल्लेखनीय रूप से अद्यतन किया है, नए लोग अब कंपनी के शीर्ष पर हैं।

जब आप भुगतान प्रणाली बनाते हैं, तो आपको विभिन्न चीजों पर विचार करने और बहुत सारे समाधान विकसित करने की आवश्यकता होती है। प्रसंस्करण से, लोगों के लिए सुविधाजनक और समझने योग्य इंटरफेस के लिए, पैसे डेबिट करने के लिए एक साथ हजारों समानांतर अनुरोधों को संसाधित करने में सक्षम। ट्राइट, यदि आप छोटी बारीकियों को ध्यान में नहीं रखते हैं।

कठोर वास्तविकता यह है कि भुगतान प्रसंस्करण के पीछे भुगतान संगठन हैं जो खुले हाथों से ऐसे ट्रैफ़िक को स्वीकार नहीं करते हैं, और कभी-कभी यह भी पूछते हैं कि "हमें प्रति सेकंड 3 से अधिक अनुरोध न भेजें।" और जो लोग, शायद पहली बार इंटरनेट पर, कुछ के लिए भुगतान करने का फैसला किया, इंटरफेस को देखें। और कोई भी UX विफलता, समझ से बाहर और देरी घबराहट का कारण है।

एक टोकरी जिसमें आप बवंडर के दौरान भी अपनी खरीदारी कर सकते हैं

भुगतान प्रसंस्करण बनाने के लिए हमारा दृष्टिकोण अवसर प्रदान करना है हमेशा भुगतान शुरू करें। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि हमारे अंदर क्या चल रहा है - सर्वर जल गया, व्यवस्थापक नेटवर्क में उलझ गया, भवन / जिले / शहर में बिजली काट दी गई, हमारे पास एक डीजल हम्म है ... हमने इसे खो दिया। कोई बात नहीं। सेवा अभी भी आपको भुगतान शुरू करने की अनुमति देगी।

दृष्टिकोण परिचित लगता है, है ना?

हां, हम Amazon Dynamo पेपर में वर्णित अवधारणा से प्रेरित थे। अमेज़ॅन के लोगों ने भी सब कुछ इस तरह से बनाया कि उपयोगकर्ता पुस्तक को टोकरी में रखने में सक्षम हो, चाहे उसके मॉनिटर के दूसरी तरफ कोई भी डरावनी घटना क्यों न हो रही हो।

बेशक, हम भौतिकी के नियमों का उल्लंघन नहीं करते हैं और यह पता नहीं लगाया है कि सीएपी प्रमेय को कैसे खारिज किया जाए। यह एक तथ्य नहीं है कि भुगतान तुरंत किया जाएगा - आखिरकार, बैंकों की ओर से समस्याएं हो सकती हैं, लेकिन सेवा एक अनुरोध बनाएगी, और उपयोगकर्ता देखेंगे कि सब कुछ काम कर गया। हां, और हमारे पास अभी भी आदर्श के लिए तकनीकी ऋण के साथ एक दर्जन बैकलॉग लिस्टिंग हैं, ईमानदार होने के लिए, हम कभी-कभी 504 का उत्तर दे सकते हैं।

आइए बंकर में देखें, क्योंकि बवंडर खिड़की के बाहर है

हमें अपना पेमेंट गेटवे हमेशा उपलब्ध कराने की जरूरत है। क्या पीक लोड बढ़ गया है, कुछ गिर गया है या डीसी में सेवा में चला गया है - अंतिम उपयोगकर्ता को इस पर बिल्कुल ध्यान नहीं देना चाहिए।

यह उन जगहों को कम करके हल किया गया जहां सिस्टम की स्थिति संग्रहीत है - यह स्पष्ट है कि स्टेटलेस अनुप्रयोगों को क्षितिज पर स्केल करना आसान है।

एप्लिकेशन स्वयं डॉकर कंटेनरों में घूम रहे हैं, वे लॉग जिनसे हम सुरक्षित रूप से केंद्रीय इलास्टिक्स खोज भंडारण में विलीन हो जाते हैं; वे सर्विस डिस्कवरी के माध्यम से एक दूसरे को ढूंढते हैं, और डेटा आईपीवी 6 के माध्यम से अंदर प्रेषित होता है मैक्रोसर्विस .

सभी माइक्रोसर्विसेज इकट्ठे और एक साथ काम करते हुए, संबंधित सेवाओं के साथ, एक मैक्रोसर्विस हैं, जो अंततः आपको भुगतान गेटवे प्रदान करती है, जैसा कि आप इसे हमारे सार्वजनिक एपीआई के रूप में बाहर से देखते हैं।

साल्टस्टैक आदेश की देखभाल करता है, जो मैक्रोसर्विस की संपूर्ण स्थिति का वर्णन करता है।

हम इस सारी अर्थव्यवस्था के विस्तृत विवरण के साथ लौटेंगे।

ऐप्स आसान हैं।

लेकिन यदि आप राज्य को कहीं स्टोर करते हैं, तो यह ऐसे डेटाबेस में आवश्यक है जिसमें नोड्स के एक हिस्से की विफलता की लागत न्यूनतम हो। साथ ही, ताकि इसमें डेटा के साथ मास्टर नोड न हो। पूर्वानुमेय प्रतीक्षा समय के साथ अनुरोधों का जवाब देने में सक्षम होने के लिए। क्या यह यहाँ एक सपना है? उस समय, इसे विशेष रूप से बनाए रखने की कोई आवश्यकता नहीं थी, और इसलिए कि एरलांगिस्ट डेवलपर्स इसे पसंद करेंगे।

हाँ, क्या हमने पहले ही यह नहीं कहा है कि हमारे Erlang प्रसंस्करण का पूरा ऑनलाइन भाग लिखा हुआ है?

जैसा कि कई लोगों ने शायद अनुमान लगाया है, हमारे पास ऐसा कोई विकल्प नहीं था।

हमारे सिस्टम के ऑनलाइन हिस्से की पूरी स्थिति बाशो रियाक में संग्रहित है। हम आपको और बताएंगे कि कैसे रियाक पकाना है और अपनी उंगलियों को नहीं तोड़ना है (क्योंकि आप निश्चित रूप से अपना दिमाग तोड़ देंगे), लेकिन अभी के लिए हम आगे जारी रखेंगे।

पैसा कहाँ है, लेबोव्स्की?

यदि आप अनंत राशि लेते हैं, तो आप एक असीमित विश्वसनीय संसाधन बनाने में सक्षम हो सकते हैं। लेकिन यह ठीक नहीं है. और हमें ज्यादा पैसे भी नहीं दिए गए। बिल्कुल सर्वर स्तर पर "उच्च-गुणवत्ता, लेकिन चीन।"

सौभाग्य से, इसका सकारात्मक प्रभाव पड़ा है। जब आपको पता चलता है कि एक डेवलपर के रूप में आपके लिए 512GB RAM को संबोधित करने वाले 40 भौतिक कोर प्राप्त करना थोड़ा मुश्किल होगा, तो आपको बाहर निकलना होगा और छोटे एप्लिकेशन लिखना होगा। लेकिन आप उनमें से जितने चाहें उतने तैनात कर सकते हैं - सर्वर अभी भी सस्ते हैं।

हमारी दुनिया में भी, कोई भी सर्वर रीबूट के बाद वापस जीवन में नहीं आता है, या यहां तक ​​​​कि सबसे अनुचित क्षण में बिजली आपूर्ति विफलता भी पकड़ता है।

इन सभी भयावहताओं को देखते हुए, हमने इस उम्मीद के साथ एक प्रणाली बनाना सीख लिया है कि इसका कोई भी हिस्सा अनिवार्य रूप सेअचानक टूट जाता है। यह याद रखना मुश्किल है कि क्या इस दृष्टिकोण से प्रसंस्करण के ऑनलाइन भाग के विकास में कोई असुविधा हुई है। शायद इसका Erlangists के दर्शन और उनकी प्रसिद्ध LetItCrash अवधारणा से कुछ लेना-देना है?

लेकिन सर्वर के साथ यह आसान है।

हमें पता चला कि आवेदन कहां रखना है, उनमें से बहुत सारे हैं, वे बड़े पैमाने पर हैं। आधार भी वितरित किया जाता है, कोई मास्टर नहीं है, जले हुए नोड्स एक दया नहीं हैं, हम जल्दी से सर्वर के साथ गाड़ी को लोड कर सकते हैं, डीसी पर पहुंच सकते हैं और उन्हें रैक में पिचफोर्क के साथ छोड़ सकते हैं।

लेकिन आप डिस्क सरणियों के साथ ऐसा नहीं कर सकते! एक छोटी सी डिस्क भंडारण की विफलता भी भुगतान सेवा के एक हिस्से की विफलता है, जिसे हम बर्दाश्त नहीं कर सकते। डुप्लीकेट स्टोरेज? बहुत अव्यवहारिक।

और हम महंगे ब्रांडेड डिस्क सरणियों को वहन नहीं करना चाहते हैं। यहां तक ​​​​कि सुंदरता की एक साधारण भावना से - वे रैक के बगल में नहीं दिखेंगे, जहां गैर-नाम समान पंक्तियों में पैक किए जाते हैं। और हाँ, यह अनुचित रूप से महंगा है।

अंत में, हमने डिस्क सरणियों का उपयोग बिल्कुल नहीं करने का निर्णय लिया। हमारे सभी ब्लॉक डिवाइस सीईपीएच के तहत एक ही सस्ते सर्वर पर चल रहे हैं - हम उन्हें बड़ी मात्रा में रैक में रख सकते हैं जिनकी हमें आवश्यकता है।

नेटवर्क हार्डवेयर के साथ, दृष्टिकोण बहुत अलग नहीं है। हम मध्यम किसानों को लेते हैं, हमें बहुत कम कीमत पर कार्यों के लिए उपयुक्त अच्छे उपकरण मिलते हैं। यदि स्विच विफल हो जाता है, तो दूसरा समानांतर में काम करता है, और ओएसपीएफ सर्वर पर कॉन्फ़िगर किया गया है, अभिसरण सुनिश्चित किया जाता है।

इस प्रकार, हमें एक सुविधाजनक, दोष-सहिष्णु और सार्वभौमिक प्रणाली मिली - सरल सस्ते सर्वरों से भरा रैक, कुछ स्विच। अगला रैक। आदि।

सरल, सुविधाजनक और सामान्य तौर पर - बहुत विश्वसनीय।

बोर्ड पर आचरण के नियमों को सुनें

हम कभी भी कार्यालय में नहीं आना चाहते थे, काम करते थे और नकद में भुगतान करते थे। वित्तीय घटक बहुत महत्वपूर्ण है, लेकिन यह अच्छी तरह से किए गए कार्य की खुशी को प्रतिस्थापित नहीं करेगा। हमने पिछली नौकरियों सहित भुगतान प्रणाली पहले ही लिख दी है। और मोटे तौर पर प्रतिनिधित्व किया कि हम क्या नहीं करना चाहते हैं। और मैं मानक नहीं चाहता था, लेकिन सिद्ध समाधान चाहता था, मैं एक उबाऊ उद्यम नहीं चाहता था।

और हमने काम में अधिकतम ताजगी खींचने का फैसला किया। भुगतान प्रणालियों के विकास में, नए समाधान अक्सर सीमित होते हैं, वे कहते हैं, आपको डॉकटर की आवश्यकता क्यों है, चलो इसके बिना चलते हैं। और आम तौर पर बोल रहा हूँ। सुरक्षित नहीं है। मना।

हमने कुछ भी प्रतिबंधित नहीं करने का फैसला किया, लेकिन इसके विपरीत, सब कुछ नया करने के लिए प्रोत्साहित किया। इसलिए हमारे उत्पादन में, एक मैक्रोसर्विस को डॉकटर कंटेनरों में अनुप्रयोगों के एक विशाल ढेर से बनाया गया था, जिसे सॉल्टस्टैक, रियाक क्लस्टर्स, कॉन्सल एज़ सर्विस डिस्कवरी, एक वितरित सिस्टम में अनुरोध ट्रेसिंग के मूल कार्यान्वयन और कई अन्य महान तकनीकों के माध्यम से प्रबंधित किया गया था।

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आज हम इस तरह के एक विषय पर स्पर्श करेंगे इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालीऔरविचार करना ई-वॉलेट कैसे बनाएं.
कई भुगतान प्रणालियां हैं, लेकिन हम विचार करेंगेरूसी में उपयोग की जाने वाली सबसे लोकप्रिय भुगतान प्रणालीसेवाएं।

अब हर साइट, सेवा जो कोई भी सेवा प्रदान करती है याबिक्री, इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट के माध्यम से भुगतान स्वीकार करता है, जो कि बहुत हैआसानी से।
भुगतान हमेशा तत्काल होता है (यदि देरी हो तो)जो अत्यंत दुर्लभ है)।
बेशक, आप बैंक कार्ड से भुगतान कर सकते हैं (जो पूरी तरह से नहीं हो सकता हैसुरक्षित) खासकर अगर सेवा भरोसेमंद नहीं है।

इंस्टाग्राम कमेंट्स क्या हैं? इंस्टाग्राम पर लाइव कमेंट की कीमत कितनी है, कीमत कैसे बढ़ती है? क्या बेहतर है: अपने दम पर टिप्पणियाँ टाइप करना और उन्हें पैसे के लिए कहाँ जाना है? क्या मैं इंस्टाग्राम पर लाइव कमेंट ऑर्डर कर सकता हूं? जवाब ढूंढे ब्लॉग

इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट इंटरनेट की एक बहुत ही सुविधाजनक विशेषता है।उपयोगकर्ता।
कुछ के लिए, कंप्यूटर और मोबाइल डिवाइस के लिए प्रोग्राम हैंदूसरों को केवल साइट के माध्यम से पहुँचा जा सकता है।

स्वाभाविक रूप से, आप ऐसे वॉलेट से पैसे निकाल सकते हैं, उदाहरण के लिए, वीज़ा कार्ड में।

भुगतानकर्ता

अपेक्षाकृत युवा भुगतान प्रणाली (शुरुआत लेता है 2010).
लेकिन यह काफी लोकप्रिय है, जिसके कारण यह व्यावहारिक रूप से नहीं होता हैउपयोगकर्ताओं और लंबी कार्यवाही के साथ कोई विरोध नहीं (लागू होता हैवाणिज्यिक उपयोगकर्ताओं के लिए)।
इसके अलावा एक बड़ा प्लस जमा और निकासी पर कोई सीमा नहीं वे उपयोगकर्ता जिन्होंने अपनी पहचान सत्यापित नहीं की है (अन्य प्रणालियों के लिएबड़े प्रतिबंध हैं)।
यह प्रणाली विभिन्न इलेक्ट्रॉनिक स्टोर, एमएलएम . में बहुत लोकप्रिय हैनेटवर्क और विभिन्न वित्तीय पिरामिड।
सच्ची पुनःपूर्ति छोटे कमीशन के साथ होती है। (यह बल्कि नहीं हैउनकी ओर से और अन्य भुगतान सेवाओं से।)

PAYEER में पंजीकरण इस प्रकार है।

- वेबसाइट पर जाएं
- बटन दबाएँ " सृजन करना "
- अपना भरें ईमेल(ईमेल) और कॅप्चा(सत्यापन कोड) और
जारी रखें क्लिक करें।

- एक पासवर्ड बनाएं और इसे दो क्षेत्रों में दर्ज करें
आप भी दर्ज करें गुप्त शब्द(पासवर्ड पुनर्प्राप्त करने के लिएअगर आप भूल जाते हैं)

कुछ यादगार होना चाहिए या उसे एक नोटबुक में लिख लेना चाहिए।
और दर्ज करें खाता नामजो चैट में और फोरम पर दिखाई देगा।
और परिवर्तन पर क्लिक करें।

यहां आप पंजीकृत हैं
आपको एक रैंडम वॉलेट नंबर दिया जाएगा, जैसे PXXXXXXXX.

इसे याद रखें, यह बाद में आपके बटुए में प्रवेश करने के काम आएगा।
और आप अपने बटुए में आते हैं। आपको . के साथ एक ईमेल सूचना प्राप्त होगीसर्व - कुंचीइसे लिख लें, यह आपके डेटा को बदलने के काम आएगा।
सुरक्षा के लिएमैं जाने की सलाह देता हूं समायोजन(दाईं ओर गियरशीर्ष कोने) टैब पर प्रोफ़ाइलअपना भरें मोबाइल फोन- के लियेआपको एक एसएमएस पुष्टिकरण प्राप्त होगा। साइट पर एसएमएस से कोड दर्ज करें।
बंधे होने पर - टैब पर जाएं "सुरक्षा"
एक सत्यापन कोड भेजें (उपयुक्त आइटम चुनें, मैंने इसे सेट कर दिया है
"सबनेट परिवर्तन पर भेजें")

पुष्टिकरण विधि एसएमएस.
सब कुछ, अब यदि आप टाइप करने के अलावा किसी अन्य स्थान पर लॉग इन करने के लिए लॉग इन करते हैंआपका उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड, आपको एक कोड के साथ एक एसएमएस प्राप्त होगालॉगिन पुष्टि।

क्यूआईडल्ब्यूआई वॉलेट।

कई दुकानों और अन्य भीड़-भाड़ वाली जगहों पर अब विभिन्न को फिर से भरने के लिए मशीनें हैंबिल और मोबाइल फोन।
इनमें से कई टर्मिनल कंपनी के हैं किवी(लोगो हंसमुख छोटाचिड़िया)।
ये एकमात्र प्रकार के टर्मिनल नहीं हैं, बल्कि सबसे लोकप्रिय हैं।
तो यहाँ है क्यूआईडल्ब्यूआई वॉलेटउनके दिमाग की उपज भी, जो बहुत सुविधाजनक है।

विभिन्न इंटरनेट प्रदाताओं के लिए भुगतान करने की क्षमता, ऋण का भुगतान,
बिल, मोबाइल फोन भुगतान, ऑनलाइन गेम और बहुत कुछ।
एक मोबाइल क्लाइंट और एक सुविधाजनक लॉगिन दोनों हैसाइट के माध्यम से।

मैं स्वयं इस प्रणाली का उपयोग करता हूं, मैं काफी संतुष्ट हूं।
इस प्रणाली में पंजीकरण होता है मोबाइल फोन के माध्यम से.

कीवी वॉलेट में पंजीकरण।

- आप वेबसाइट पर जाएं।
- रजिस्ट्रेशन फील्ड में अपना मोबाइल फोन नंबर डालें।
- एक फ़ील्ड दिखाई देगी जहाँ आपको दर्ज करने की आवश्यकता है तस्वीर से कोड, और सहमत हैंपंजीकरण नियम।
- इसके बाद, अपने बटुए के लिए पासवर्ड दर्ज करें और समाप्ति तिथि चुनेंसमाप्ति तिथि के बाद पासवर्ड (महीना, 3 महीने, 6 महीने, 12 महीने)पासवर्ड बदलने की सलाह दी जाती है।

- पंजीकरण पूरा करने के लिए आपको अपने फोन पर एक एसएमएस भी प्राप्त होगा।नीचे दिए गए फ़ील्ड में इस कोड को दर्ज करें और पुष्टि करें पर क्लिक करें।

उसके बाद, आप क्लाइंट को मोबाइल उपकरणों के लिए डाउनलोड कर सकते हैं ( एंड्रॉयड, आईओएस, डब्ल्यूपी) जिसके माध्यम से भुगतान करना अधिक सुविधाजनक होगा।

अपने खाते को फिर से भरने का सबसे आसान तरीका है कीवी टर्मिनल.
पाना वीज़ा कीवी वॉलेट, वह फ़ोन नंबर दर्ज करें जिस परआपका वॉलेट पंजीकृत है, और आवश्यक राशि जमा करें।
पुनःपूर्ति बिना कमीशन के चली जाती है।
प्रति माह भुगतान और बैलेंस शीट पर राशि की सीमाएं हैं। अगर आप करें तोबड़ी मात्रा में काम करना आवश्यक है (दसियों, सैकड़ों हजारों रूबल)पहचानना होगा।

वेबसाइट पर पहचान के बारे में पढ़ें।

एक सुविधाजनक सुविधा वर्चुअल वीज़ा कार्ड है।
मान लें कि आपके पास एक कीवी बटुआ है, और वह सेवा जिसके माध्यम से आपखरीदारी करने जा रहा है केवल वीज़ा/मास्टरकार्ड स्वीकार करता है।
साइट के माध्यम से खुद को वर्चुअल कार्ड बनाने के लिए।

- अनुभाग पर जाएं "बैंक कार्ड"
- चुनें "वर्चुअल QIWI वीज़ा कार्ड बनाएं"

बस, नक्शा बन जाएगा।
जाने की सलाह दी जाती है "समायोजन"अनुभाग के लिए "मेरी प्रोफाइल", औरअपना भरें पूरा नाम , श्रृंखला और पासपोर्ट संख्या. इस डेटा से लिंक किया जाएगाआभासी नक्शा।

यदि दर्ज नहीं किया गया है, तो नाम "किवी" होगावीजा।
अपने कार्ड के विवरण का पता लगाने के लिए, आपको वॉलेट में जाना होगामोबाइल क्लाइंट (स्मार्टफोन/टैबलेट से) और अनुभाग में "कार्ड" - "किवी" वीजा कार्ड"तुम देखोगे कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, सुरक्षा कोडऔरबाकी सब कुछ जो आपको साइटों पर भुगतान करने की आवश्यकता है।

वेबमनी।

चींटी प्रणाली (चींटी उनका लोगो है)।
वास्तव में, इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा के बीच एक डायनासोर, निर्माण की शुरुआत लेता है 1998
पंजीकरण करने के लिए, "पंजीकरण" पर क्लिक करें, फिर - "पंजीकरण में"वेबमनी"।

आपको अपना फ़ोन नंबर दर्ज करके पंजीकरण करने के लिए कहा जाएगा
या एक सामाजिक नेटवर्क के माध्यम से (एफबी/वीके/ओके/लिंक्डइन)
मोबाइल फोन दर्ज करने के उदाहरण पर पंजीकरण वेबमनी।

- अपना नंबर दर्ज करें
- सभी आवश्यक फ़ील्ड दर्ज करें (उपनाम (उपनाम) से शुरू होकर, आपका नामआदि)।
जब सभी फ़ील्ड भर जाएं, तो क्लिक करें आगे बढ़ना.
- सत्यापित करें कि आपकी जानकारी सही है।
- इसके बाद आपके ई-मेल पर एक रजिस्ट्रेशन कोड भेजा जाएगा, जोफ़ील्ड में प्रवेश करें और जारी रखें पर क्लिक करें।
- आपके द्वारा दर्ज किए गए कोड के साथ आपके मोबाइल नंबर पर एक एसएमएस भेजा जाएगावांछित खिड़की।
- अगला, बटुए के लिए एक पासवर्ड के साथ आएं, चित्र से वर्ण दर्ज करें औरदबाबो ठीक।

आपका वॉलेट तैयार है, उस वॉलेट (मुद्रा) को चुनें जिसके साथ आप करेंगेकाम (आप हमेशा एक और मुद्रा जोड़ सकते हैं और बनाएँ पर क्लिक कर सकते हैं।
आपको सौंपा जाएगा डब्ल्यूएमआईडी(इसे कहीं लिख लें, यह आपके काम आ सकता हैसेवा में प्राधिकरण)।
मोबाइल प्लेटफॉर्म और कंप्यूटर पर क्लाइंट है।
भुगतान टर्मिनलों और कुछ भुगतान प्रणालियों के माध्यम से संभव है।

पुनःपूर्ति से पहलेवॉलेट, अपनी प्रोफ़ाइल पर जाएं, यदि नहीं भरा है तो अपना पूरा नाम और अपनी श्रृंखला/पासपोर्ट नंबर के साथ फ़ील्ड भरें। अन्यथा, पैसा भरने तक पैसा नहीं आ सकता है।

यांडेक्स मनी।

एक छोटी सी लोकप्रिय प्रणाली, किसी कारण से वे अक्सर झगड़ते हैंविभिन्न सेवाएं जो कई लोग उनके साथ काम करना बंद कर देते हैं।
लेकिन वैसे भी, बहुत अच्छी सेवा।

यांडेक्स मनी में पंजीकरण।
Yandex.Money में रजिस्टर करने के लिए, आपके पास होना चाहिए Yandex मेल(यदि पंजीकृत नहीं है, तो पंजीकरण में कठिनाई नहीं होगी)

- अन्दर आइए यांडेक्स पर, "एक मेलबॉक्स प्रारंभ करें" चुनें
- और आपको केवल आवश्यक फ़ील्ड में अपना डेटा दर्ज करना होगा (प्रथम नाम, अंतिम नाम, लॉगिनदेखो कि मेल में उदाहरण होगा [ईमेल संरक्षित] अपना मोबाइल फ़ोन नंबर डालिए,यह एक कोड प्राप्त करेगा जिसे आपको पुष्टि के लिए दर्ज करना होगा।

फ़ोन पासवर्ड रिकवरी के मामले में आवश्यक।
अब आप यांडेक्स मेल के मालिक हैं।

इसके बाद, आपको टैब पर जाना होगा धन(सबसे ऊपर)।
- "वॉलेट" खोलना चुनें।
- पुष्टि के लिए ईमेल दर्ज करें (आप केवल किसका उपयोग कर सकते हैंअब पंजीकृत)।
- जारी रखें पर क्लिक करें, जिसके बाद एक कोड के साथ एक एसएमएसपंजीकरण।

वोइला - आप यांडेक्स मनी के मालिक हैं। वॉलेट नंबर दिखता है4100xxxxxxxxxx।
यांडेक्स के सुविधाजनक इंटरैक्टिव निर्देश आपको इसमें सहज होने में मदद करेंगेयांडेक्स वॉलेट।
शेष राशि को फिर से भरने के कुछ तरीके हैं। बैंक कार्ड, एटीएमबचत बैंक, कुछ इंटरनेट बैंक, यूरोसेट, आदि (आप देख सकते हैंपुनःपूर्ति अनुभाग में पूरी सूची)।
सबसे अच्छा विकल्प एक बैंक कार्ड है, यहां तक ​​कि एक आभासी भी।कीवी द्वारा।
मुझे यहाँ जो पसंद है वह यहाँ है वॉलेट पहचान पास करना आसान यदि आपने कभी लोकप्रिय बैंकों से ऋण लिया है (उदाहरण के लिए, जोकुछ सामान बैंक के माध्यम से क्रेडिट पर स्टोर करते हैं)। 90 रूबल के लिए जाओ
सत्यापन और वॉयला - पहचान पारित हो गई है, और आप इसका उपयोग कर सकते हैंसभी कार्य।

इसलिए हमने रूसी भाषी देशों में लोकप्रिय इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों की जांच की। दूसरी बार हम विदेशी सेवाओं की लोकप्रिय भुगतान प्रणालियों पर विचार करेंगे। या बल्कि Payza, okpay, W1 वगैरह।

अपना ख्याल!

लेखक से:हैलो मित्रों! आंकड़ों के अनुसार, ऑनलाइन स्टोर के लगभग 10% आगंतुक खरीद के लिए भुगतान करने के चरण में भी समाप्त हो जाते हैं, क्योंकि वे बस यह नहीं समझ सकते हैं कि किसी उत्पाद या सेवा के लिए भुगतान कैसे किया जाए, या साइट पर प्रस्तुत भुगतान का रूप उनके लिए असुविधाजनक है . आज के हमारे लेख में, आप सीखेंगे कि ऑनलाइन स्टोर में भुगतान कैसे करें। और यह शायद निवेश के बिना बिक्री की संख्या बढ़ाने का सबसे आसान तरीका है।

चूंकि अधिकांश लोग कानूनी पंजीकरण के बिना एक ऑनलाइन व्यवसाय बनाना शुरू करते हैं, हम किसी व्यक्ति के लिए ऑनलाइन स्टोर में भुगतान को जोड़ने की प्रक्रिया को देखेंगे। आज हमारा काम साइट के उन उपयोगकर्ताओं से पैसे ट्रांसफर करने की प्रक्रिया को व्यवस्थित करना है जो आपके बैंक कार्ड में सामान खरीदना चाहते हैं। और सब कुछ स्वचालित रूप से काम करना चाहिए।

यदि आप पहली बार ऑनलाइन स्टोर बना रहे हैं, तो हम अनुशंसा करते हैं कि आप पहले प्रभावी व्यावसायिक साइटों के निर्माण से परिचित हों। यदि आपके पास बिक्री के लिए एक ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म तैयार है, तो आप तुरंत इस पर विचार करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं कि ऑनलाइन स्टोर में भुगतान कैसे व्यवस्थित किया जाए।

मुद्दे का तकनीकी पक्ष

तकनीकी दृष्टिकोण से, ऑनलाइन स्टोर में भुगतान बनाने की प्रक्रिया इस प्रकार है। ग्राहक खरीदारी पूरी करता है और एक चालान जारी किया जाता है। फिर वह एक उपयुक्त भुगतान प्रणाली चुनता है और भुगतान करने के लिए आवश्यक डेटा दर्ज करता है।

यदि उपयोगकर्ता ने सब कुछ सही ढंग से निर्दिष्ट किया है, तो भुगतान प्रणाली सर्वर ऑनलाइन स्टोर के पहले निर्दिष्ट URL पर एक अनुरोध भेजता है, और ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म, बदले में, ग्राहक के खाते में धन हस्तांतरित करता है। गलत तरीके से निर्दिष्ट डेटा या अन्य तकनीकी विफलताओं के मामले में, सिस्टम उस व्यक्ति को सूचित करेगा कि भुगतान नहीं हुआ है।

यदि ऑपरेशन सफल रहा, तो व्यक्ति को एक विशेष पृष्ठ पर स्थानांतरित कर दिया जाएगा, जहां एक टिप्पणी होगी जो दर्शाती है कि भुगतान किया गया है और पैसा जमा किया गया है।

भुगतान प्रणाली चुनना

हालाँकि, कई अलग-अलग भुगतान प्रणालियाँ हैं, आइए इस बात पर ध्यान दें कि उनमें से 5 सबसे लोकप्रिय के आधार पर ऑनलाइन स्टोर में भुगतान कैसे सेट करें।

रोबोकासा

कनेक्शन कुछ सरल चरणों में होता है: साइट पर पंजीकरण करें, ऑनलाइन स्टोर का डेटा निर्दिष्ट करें, अपनी साइट पर भुगतान विधि सेट करें। रोबोकासा के साथ काम करने की बारीकियों में एक विशेष मॉडरेशन का पारित होना भी शामिल है। सिस्टम को आपकी साइट पर निम्नलिखित विशिष्ट विवरणों की उपस्थिति की आवश्यकता है:

स्टोर के प्रतिनिधियों के साथ संपर्क विवरण।

भुगतान आयोग चुने हुए भुगतान प्रणाली के आधार पर भिन्न होता है और 12% तक पहुंच सकता है।

W1

कनेक्शन एक समान तरीके से होता है: पंजीकरण, व्यक्तिगत डेटा का संकेत, अपनी आवश्यकताओं के लिए पैरामीटर सेट करना। कमीशन - 3% से।

क्यूआईडल्ब्यूआई वॉलेट

मूल कनेक्शन प्रक्रिया भी सरल है। आप एक त्वरित पंजीकरण से गुजरते हैं, फिर आपको एक विशिष्ट प्रबंधक सौंपा जाता है, जिसके साथ तकनीकी मुद्दों पर और परामर्श होता है। किवी वॉलेट की विशिष्टता में उपयोगकर्ता द्वारा मानक डेटा दर्ज करने के अलावा, फोन नंबर की वैधता की जांच भी शामिल है।

किवी कमीशन सभी ट्रांसफर का 1% है।

यांडेक्स मनी

यह सबसे लोकप्रिय प्रकार की भुगतान प्रणालियों में से एक है, इसलिए हमने इसका उल्लेख करने का निर्णय लिया ताकि आपके पास इसके बारे में कोई प्रश्न न हो। Yandex.Money सिस्टम में व्यक्तियों के साथ काम करना शामिल नहीं है। इसके अलावा, भले ही आप एक कानूनी इकाई हों, फिर भी एक न्यूनतम वित्तीय सीमा है, जिसके नीचे एक ऑनलाइन स्टोर के साथ सहयोग असंभव लगता है।

इसलिए, Yandex.Money को जोड़ने के लिए स्टोर को उचित गति मिलने तक इंतजार करना होगा। यदि इस भुगतान पद्धति की उपलब्धता आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो रोबोकासा को अपने ऑनलाइन स्टोर की मुख्य भुगतान प्रणाली के रूप में वरीयता दें। यह एकमात्र बाहरी मंच है जो Yandex.Money का समर्थन करता है।

WebMoney

वेबमनी सिस्टम में भुगतान की स्वत: स्वीकृति को व्यवस्थित करने में थोड़ा अधिक समय लगेगा। सबसे पहले, आपको एक व्यक्तिगत प्रमाण पत्र पंजीकृत करने की आवश्यकता है। इसमें लगभग एक सप्ताह का समय लग सकता है, क्योंकि वेबमनी कंपनी को रूसी मेल का उपयोग करके नोटरीकृत एप्लिकेशन भेजने की आवश्यकता होती है।

उसके बाद, megastock.ru पर साइटों की सूची में एक ऑनलाइन स्टोर जोड़ें। इसमें 1-3 दिन और लगेंगे। सिस्टम का लाभ यह है कि आप भुगतान का परीक्षण कर सकते हैं (वास्तव में, सब कुछ एक मानक तरीके से होता है, केवल पैसा नहीं निकाला जाता है)। यह लाभ आपको कोड में त्रुटियों को पहले से पकड़ने की अनुमति देता है।

क्लाइंट द्वारा हस्तांतरित धनराशि पंजीकरण के दौरान निर्दिष्ट वेबमनी वॉलेट में जाती है। कमीशन केवल भुगतान करने के लिए प्रदान किया जाता है (ग्राहक से वापस लिया गया)।

ऑनलाइन भुगतान को जोड़ने का क्या महत्व है?

हालांकि, भुगतान प्रणाली को ऑनलाइन स्टोर से जोड़ने से भौतिक वस्तुओं के मालिकों को भी काफी फायदा होगा। उत्तरार्द्ध ग्राहकों को खाता संख्या अग्रेषित करने और लोगों द्वारा सही राशि छोड़ने तक अनावश्यक प्रतीक्षा करने से बहुत समय बचाएगा। बदले में, भुगतान प्रणाली खरीदारों को डिलीवरी पर बचत करने और उन्हें लालफीताशाही से बचाने की अनुमति देगी।

यह ध्यान देने योग्य है कि हमने सभी मौजूदा भुगतान प्रणालियों का अध्ययन नहीं किया है, लेकिन केवल सबसे लोकप्रिय हैं।

कानूनी संस्थाएं कैसे बनें?

एक कानूनी इकाई के लिए ऑनलाइन भुगतान को ऑनलाइन स्टोर से जोड़ने के लिए, आपको लगभग समान चरणों को करने की आवश्यकता है। केवल इस तथ्य पर विचार करें कि प्रक्रिया को व्यवस्थित करने में थोड़ा अधिक समय लगेगा। यह एक औपचारिक अनुबंध समाप्त करने की आवश्यकता के कारण है जो आपकी गतिविधियों की अधिक गहन जांच प्रदान करता है।

ऑनलाइन स्टोर के लिए भुगतान प्रणाली कैसे चुनें और इसे ठीक से कैसे कनेक्ट करें, इस पर आपको एक विस्तृत उत्तर प्राप्त हुआ। प्रक्रिया सरल है, मुख्य बात यह है कि पंजीकरण के दौरान डेटा को सावधानीपूर्वक भरना है, अन्यथा आप उन्हें समर्थन में समायोजित करने में बहुत समय व्यतीत करेंगे।

यदि आप अपने ऑनलाइन स्टोर की कार्यक्षमता के बारे में अधिक जानने की इच्छा रखते हैं, तो हम अनुशंसा करते हैं कि आप कुछ उपयोगी ऑनलाइन पाठ्यक्रमों पर ध्यान दें।

इंटरनेट और मोबाइल प्रौद्योगिकियों पर आधारित एक नए दूरसंचार वातावरण के उद्भव ने कई खुदरा क्षेत्रों में महत्वपूर्ण परिवर्तन किए हैं और नए क्षेत्रों का उदय हुआ है। कैटलॉग के माध्यम से माल के भौतिक वितरण के मॉडल के आधार पर पारंपरिक प्रकार के दूरस्थ व्यापार के इंटरनेट पर संक्रमण के साथ, लगभग तुरंत नए खंड दिखाई देने लगे, जिसमें माल की डिलीवरी इंटरनेट पर ही होती है।

प्रारंभ में, "अमूर्त" खंड में मुख्य सामान फाइलें (वीडियो, ध्वनि या सॉफ्टवेयर) थे, लेकिन बहुत जल्दी यह खंड इलेक्ट्रॉनिक टिकट, सदस्यता, दूरसंचार और अन्य सेवाओं के लिए भुगतान, स्ट्रीमिंग वीडियो जैसे सामानों और सेवाओं से भरा होने लगा। और ऑडियो। 2009 में, मोबाइल फोन का उपयोग करने वाली दूरस्थ बैंकिंग सेवाओं को सक्रिय रूप से विकसित किया गया था। मोबाइल फोन का उपयोग करने वाले क्रेडिट संस्थानों को जमा किए गए आदेशों के आधार पर बैंक खातों पर व्यक्तियों द्वारा किए गए गैर-नकद खुदरा भुगतान की संख्या और मात्रा में क्रमशः 2.0 और 2.9 गुना की वृद्धि हुई, और 20.5 बिलियन रूबल की राशि में 11.2 मिलियन लेनदेन की राशि (में) 2008 - 7.0 बिलियन रूबल की राशि के लिए 5.7 मिलियन लेनदेन)।

कैटलॉग व्यापार के अलावा, नीलामी मॉडल तेजी से विकसित होने लगा। अब इंटरनेट / व्यापार में काफी असामान्य मॉडल दिखाई देते हैं, उदाहरण के लिए, MMORPG आइटम बिक्री, जब मल्टीप्लेयर गेम में विभिन्न कलाकृतियों को पैसे के लिए इंटरनेट के माध्यम से खरीदा जाता है, जो केवल इंटरनेट पर मौजूद हैं।

मोबाइल सामग्री की बिक्री द्वारा व्यापार के नए रूपों के विकास के लिए एक शक्तिशाली और पूरी तरह से अप्रत्याशित प्रोत्साहन दिया गया था। अरबों टर्नओवर वाला एक उद्योग, जो बिना किसी अतिरिक्त निवेश के, बिना किसी अतिरिक्त निवेश के, एक विकृत कानूनी ढांचे के साथ व्यावहारिक रूप से एक वर्ष में कुछ भी नहीं दिखा, ने इस बाजार की क्षमता को दिखाया।

निस्संदेह, ये सभी रूप तेजी से विकसित होंगे, साथ ही नए, और भी अधिक असामान्य दिखाई देंगे। और इससे खुदरा इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली (ईपीएस) का उदय हुआ, जो इन खंडों की सेवा पर केंद्रित था, जो तेजी से विभिन्न बाजारों में प्रवेश करने और नए बनाने लगे। उदाहरण के लिए, स्थलीय और वायरलेस चैनलों के रूप में संचार वातावरण की सर्वव्यापी उपस्थिति ने "कियोस्क" भुगतान समाधानों के बड़े पैमाने पर वितरण को प्रेरित किया है - भुगतान मशीनों से लेकर केंद्रीकृत प्रसंस्करण वाली वेंडिंग मशीनों तक। हालांकि, इस क्षेत्र में मांग के रुझान और खंड क्षमताओं के आधार पर दीर्घकालिक पूर्वानुमान अभी भी मुश्किल हैं।

उद्योग की पूर्वानुमेयता क्षितिज पांच वर्ष से अधिक नहीं है। दरअसल, आठ या दस साल पहले, इन्फ्रारेड के माध्यम से दो पीडीए के बीच भुगतान के लिए एक प्रगतिशील पेपैल प्रणाली कई उत्साही लोगों द्वारा विकसित की गई थी, ऑनलाइन समाधान का नेता डिजीकैश सिस्टम था, जो संबंधित विकास के क्षेत्र में भुगतान की पूर्ण गोपनीयता प्रदान करता है, निस्संदेह , मोंडेक्स प्रणाली हावी थी।

ऑफ़लाइन भुगतान के क्षेत्र में, यह योजना बनाई गई थी कि 2005 तक चिप कार्डों को चुंबकीय पट्टी कार्डों की जगह ले ली जाए। क्रेडिट कार्ड के साथ इंटरनेट पर भुगतान स्वीकार करना कुछ जोखिम भरे अग्रदूतों, अक्सर संदिग्ध अनुनय के बहुत सारे थे, और इस तकनीक को सामान्य सुरक्षा के साथ स्पष्ट विकास की प्रत्याशा में एक उपशामक के रूप में देखा गया था। सामान्य तौर पर, इस बात पर गंभीरता से चर्चा की गई थी कि क्या इलेक्ट्रॉनिक पैसा भुगतान के पारंपरिक साधनों की जगह एक स्वतंत्र मौद्रिक समुच्चय का निर्माण करेगा, और क्या वे एक नई वित्तीय वास्तविकता के निर्माण की ओर ले जाएंगे। यह सब, विभिन्न कारणों से, गुमनामी में डूब गया है या अनजाने में विकसित हुआ है, फिर भी, इस उद्योग के विकास के लिए एक शक्तिशाली प्रोत्साहन दे रहा है।

चार पांच साल बहुत अधिक विश्वसनीय समय सीमा है। 2001 में, दुनिया पहले ही इंटरनेट बूम का अनुभव कर चुकी है, आज के सभी प्रमुख खिलाड़ियों ने काम करना शुरू कर दिया है। 11 सितंबर के विस्फोटों की गड़गड़ाहट हुई, जिसने आने वाले कई वर्षों के लिए नियामक प्राथमिकताएं निर्धारित कीं। भुगतान प्रणालियों के लिए बाजार की मांग के कमोबेश उचित पूर्वानुमान, विकास दर के अनुमान और तकनीकी प्राथमिकताओं की समझ सामने आई है। कोई उम्मीद कर सकता है कि 2010 के लिए आज के पूर्वानुमान काफी पर्याप्त होंगे।

सबसे अनुमानित खंड इंटरनेट भुगतान है। दो प्रमुख तकनीकों - इलेक्ट्रॉनिक मनी और क्रेडिट कार्ड के बीच तकनीकी प्रतिद्वंद्विता - प्रवृत्ति स्तर पर पूर्व के पक्ष में स्पष्ट रूप से हल हो गई है।

यह दोनों स्थापित (यूएसए, यूरोप) और युवा बाजारों (रूस) के उनके तेजी से कब्जा द्वारा समर्थित है। पारंपरिक कार्ड के क्षेत्र में उनकी गतिशीलता की पृष्ठभूमि के खिलाफ, एक स्पष्ट ठहराव है: SET प्रोटोकॉल को लॉन्च करने का एक असफल प्रयास, 3D सिक्योर के लॉन्च से अधूरी उम्मीदें, धोखाधड़ी की समस्या और एक ठोस सकारात्मक प्रवृत्ति का अभाव। इस स्थिति का मुख्य कारण कार्ड समुदाय में मामलों की स्थिति थी। अब अधिक से अधिक विश्लेषकों का कहना है कि शुद्ध लाभ के मामले में बैंकों के लिए भुगतान व्यवसाय एक मामूली उपकरण है, और इसके इंटरनेट खंड और भी खराब हैं और निवेश प्रतिस्पर्धा पर भरोसा नहीं कर सकते हैं। दूसरी ओर, इलेक्ट्रॉनिक मनी (ईडी) बैंकों और कार्डों को "बड़े" बाजार से विस्थापित नहीं करता है, बल्कि पारंपरिक वित्तीय और भुगतान साधनों के लिए एक प्रकार का हाइपरप्रोसेसिंग टूल बनाता है। एक निश्चित अर्थ में, बैंक बिना कोई प्रयास किए ऑनलाइन ई-मनी लेनदेन से मार्जिन अर्जित करते हैं। ईडी में हर पेमेंट ऑपरेशन के लिए एक इनपुट और आउटपुट ऑपरेशन होता है, जिससे बैंक को अपना कमीशन मिलता है।

एक प्रवृत्ति के उद्भव का मतलब बाजार से कार्डों का त्वरित निकास नहीं है - पारंपरिक भुगतान लंबे समय तक जीवित रहेंगे और बहुत धीरे-धीरे धोए जाएंगे। उसी समय, वे ठीक "पारंपरिक" होंगे - इंटरनेट कार्ड भुगतान के क्षेत्र में नवाचारों के अनुभव से पता चला है कि संरचना के शक्तिशाली पुनर्गठन के बिना, वे अप्रभावी हैं, और इंटरनेट / भुगतान के लिए एक सामान्य पुनर्गठन नहीं है बैंकों या कार्डधारकों को ब्याज। बल्कि, ऑनलाइन कार्ड भुगतान में एक नया प्रतिमान ऑफ़लाइन कार्ड भुगतान प्रौद्योगिकी के विकास के उप-उत्पाद के रूप में उभरेगा। उदाहरण के लिए, यदि कार्ड में एक वायरलेस इंटरफ़ेस बनाया गया है, और साथ ही साथ अन्य उद्देश्यों के लिए एक ही इंटरफ़ेस कंप्यूटर में बड़े पैमाने पर बनाया गया है, तो नई एकीकरण तकनीक की लागत सॉफ़्टवेयर की लागत तक कम हो जाएगी, जिससे कम हो जाएगी कार्यान्वयन सीमा लगभग शून्य। हालांकि, अभी तक ऐसा कोई समाधान नजर नहीं आ रहा है। एक वैश्विक व्यावसायिक कारक सार्वजनिक कंपनियों के प्रति अंतर्राष्ट्रीय कार्ड भुगतान प्रणालियों का कॉर्पोरेट विकास है और इसके परिणामस्वरूप, उनके प्रबंधन में बैंकों की भूमिका का कमजोर होना।

मोबाइल भुगतान बहुत कम पूर्वानुमानित खंड है। इसका मुख्य कारण कार्य के लिए किए गए प्रयासों की अपर्याप्तता है। दरअसल, मोबाइल भुगतान के क्षेत्र में, वित्तीय प्रवाह के मॉडल (गतिविधियों में ऑपरेटर संतुलन को शामिल करने के अर्थ में), या लक्षित दर्शकों, या तकनीकी मॉडल की कोई स्पष्ट समझ नहीं है। कम से कम तीन वित्तीय मॉडल (उपयोगकर्ता शेष से, आंतरिक खातों से और बैंक खातों से), चार प्रौद्योगिकी मॉडल (इंटरनेट इंटरफ़ेस, सुरक्षित सिम/कार्ड, बिल्ट-इन क्लोज रेंज वायरलेस चिप्स, एसएमएस/भुगतान) और कई उपयोगकर्ता मॉडल वर्तमान में चल रहे हैं विकसित - रिमोट बैंकिंग से लेकर जीएसएम कियोस्क पर पेप्सी खरीदने तक। इसमें हम रिंगटोन, चित्र आदि के लिए भुगतान का एक संपन्न उद्योग जोड़ सकते हैं, जो अभी भी प्रक्रिया का मुख्य चालक है और सभी खिलाड़ियों के लिए एक स्वादिष्ट निवाला है। एक प्रमुख मॉडल की अनुपस्थिति एक दशक पहले के इंटरनेट भुगतान बाजार की याद दिलाती है और यह बताती है कि ईमानदार उद्योग पूर्वानुमान का समय अभी नहीं आया है। यदि इंटरनेट/भुगतान के लिए प्रगति नीलामी व्यापार, सामग्री बिक्री, जन संचार सेवाओं के लिए भुगतान से प्रेरित थी, तो मोबाइल भुगतान के लिए वस्तुनिष्ठ रूप से वर्तमान बाजार पारंपरिक भुगतान एसएमएस द्वारा पूरी तरह से सेवा प्रदान करता है। एक उपकरण में इंटरनेट और ध्वनि प्रौद्योगिकियों के एकीकरण के आलोक में, मोबाइल उपकरणों में इंटरनेट भुगतान मॉडल का प्रसार सबसे अधिक आशाजनक प्रतीत होता है। हालाँकि, यह पूर्वानुमान समग्र रूप से मोबाइल उद्योग के विकास से बहुत अधिक जुड़ा हुआ है, जो अब स्वयं कुछ चौराहे पर है। एक संभावित परिदृश्य मोबाइल क्षेत्र में इंटरनेट भुगतान ऑपरेटरों के आगमन को भी देखता है। हम प्रतिस्पर्धी ऑपरेटरों से स्वतंत्र समाधान के बजाय मोबाइल फोन में पेपाल के तेजी से प्रवेश की उम्मीद कर सकते हैं। सामान्य तौर पर प्रतिस्पर्धा का मुद्दा यहां बहुत तीव्र है, और, शायद, कुछ राज्य "परिग्रहण के नियम" के बिना प्रतिस्पर्धी ऑपरेटरों के आधार पर एक एकल मोबाइल भुगतान स्थान नहीं बनाया जा सकता है।

साथ ही, एक बड़ा सकारात्मक कारक प्रौद्योगिकी, विपणन, विनियमन में इंटरनेट भुगतान का अनुभव है, जो उद्योग को स्टार्ट-अप अवधि को बहुत कम करने की अनुमति देगा।

एक दिलचस्प मुद्दा यह औपचारिक विवरण है कि इलेक्ट्रॉनिक धन किस प्रकार का वित्तीय साधन है। यहां एक साधारण व्यावहारिक दुविधा है। यह, सिद्धांत रूप में, एक बहुत प्रभावी प्रणाली बनाने की अनुमति देता है, लेकिन इसके लिए बहुत सारे प्रयास की आवश्यकता होती है, जो बाजार के मौजूदा दायरे के लिए अपर्याप्त है। साथ ही, बाजार का तेजी से विकास, जिसे समझने और अनुकूलित करने के लिए भी बहुत प्रयासों की आवश्यकता होती है, वह भी मुश्किल है। आवश्यक समय का एक सरल अनुमान यूरोपीय संघ के 2000/46 इलेक्ट्रॉनिक मनी डायरेक्टिव को बनाने और संशोधित करने का अनुभव हो सकता है, जिस पर "सृजन-कार्यान्वयन-विश्लेषण-संशोधन-कंक्रीटाइजेशन" के चक्र में काम किया गया है। 6 साल, या, यदि हम अधिक पारंपरिक और स्थानीय उदाहरण लेते हैं, तो भुगतान कार्ड के नियमन पर रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के नियामक दस्तावेज हैं, जिसके गठन में भी समान समय अवधि लगी है। संयुक्त राज्य या रूस का मार्ग भी कम प्राकृतिक नहीं है, जिसमें इलेक्ट्रॉनिक धन को पारंपरिक उपकरणों और संबंधों के ढांचे के भीतर वर्णित किया गया है - वचन पत्र, एजेंसी, बैंकिंग और उनके संयोजन। साथ ही, इलेक्ट्रॉनिक पैसे की संकीर्ण कार्यक्षमता कार्य को बहुत सरल बनाती है, और यहां कठिनाई वास्तविक अनुकूलन की तुलना में पारंपरिक उपकरणों (उदाहरण के लिए, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं) में सैद्धांतिक बाधाओं की उपस्थिति में अधिक है। हम यह भी नोट करते हैं कि यह एक आशाजनक दृष्टिकोण प्रतीत होता है जब ईडी ऑपरेटर को एक प्रोसेसर के रूप में विनियमित किया जाता है, और वित्तीय कार्यों के संभावित बहुमत को "पारंपरिक" वित्तीय प्रतिपक्षों में स्थानांतरित कर दिया जाता है, जैसा कि नीचे वर्णित किया जाएगा। यह कहा जाना चाहिए कि न तो विशेष और न ही अनुकूली दृष्टिकोण विकास में बड़ी वैचारिक कठिनाइयों का सामना करते हैं, बल्कि यह तकनीकी कार्य की एक बड़ी मात्रा है जो ऐसे बिंदुओं का वर्णन करता है जैसे संचलन के तकनीकी नियम, जोखिम, प्रतिपक्षों के साथ काम करने के नियम, लेखांकन और कर लेखांकन . एक महत्वपूर्ण पहलू अंतरराष्ट्रीय विनियमन के साथ स्थानीय विनियमन की बातचीत है। तकनीकी तात्कालिक संभावना निर्देश 2000/46 को विकसित करना और इसके आवेदन के भौगोलिक क्षेत्र का विस्तार करना है। पेपैल या वेबमनी विकसित करने के अनुभव ने एक ऑपरेटर के तहत विभिन्न भौगोलिक मॉडलों को एकीकृत करने की संभावना दिखाई है।

एक संबंधित प्रश्न विनियमन के विषय का प्रश्न है: एक बैंक, एक विशेष संगठन, या एक सामान्य आर्थिक रूप का एक संगठन। ऐतिहासिक अनुभव से पता चलता है कि सिटीबैंक या ड्यूशबैंक के डिजीकैश जैसे विशुद्ध रूप से बैंकिंग निर्माण लंबे समय तक जीवित नहीं रहते हैं। इसके कई कारण हैं, लेकिन मुख्य एक कम आर्थिक दक्षता प्रतीत होती है। यह ज्ञात है कि एक विशिष्ट यूरोपीय बैंक के लिए, सर्विसिंग (पारंपरिक) भुगतान से लगभग 25% खर्च और केवल दस प्रतिशत राजस्व उत्पन्न होता है। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के मामले में तो तस्वीर और भी खराब है।

लाभप्रदता घटने के सामान्य कारक हैं:

- सेवा की एक निश्चित लागत पर भुगतान की एक छोटी राशि;

- नई व्यावसायिक प्रक्रियाओं को शुरू करने की आवश्यकता।

कई भुगतान-विशिष्ट कारक भी हैं जो बैंक के लिए असुविधाजनक हैं। उदाहरण के लिए, स्वचालित कियोस्क के माध्यम से संचार सेवाओं के लिए भुगतान स्वीकार करने पर केंद्रित ईपीएस के लिए, भुगतानकर्ता की गलती के कारण गलत भुगतान का प्रतिशत दस प्रतिशत तक है। इन सभी त्रुटियों को भुगतान या धनवापसी के उद्देश्य को बदलकर नियंत्रित किया जाना चाहिए। बैंक के कार्य नियम संकेत से कम परिमाण के आदेशों द्वारा गलत भुगतानों की संख्या पर केंद्रित हैं। ये कारक हमें फिर से उस मॉडल पर वापस लाते हैं जिसमें बैंक "वास्तविक" वित्तीय प्रवाह और गारंटर का एक अभिन्न प्रोसेसर है, जबकि विस्तारित प्रसंस्करण एक तृतीय-पक्ष कंपनी द्वारा किया जाता है। वित्तीय साधनों के मुद्दे पर चर्चा करते समय, हम अनिवार्य रूप से गतिविधि विनियमन के क्षेत्र में आगे बढ़ते हैं।

त्रय "बाजार/प्रौद्योगिकी/विनियमन" में, अंतिम पहलू सबसे "अस्थिर" है और कई विकल्पों के लिए अनुमति देता है।

उद्योग में एक निश्चित आशावाद अब इस समझ से जुड़ा है कि इलेक्ट्रॉनिक भुगतान स्वयं अवैध गतिविधियों के लिए एक उपकरण नहीं हैं और ऐसी गतिविधियों की संभावना या असंभवता पूरी तरह से उनके उपयोग के तरीके से निर्धारित होती है। इसके अलावा, इंटरनेट गतिविधि के प्रति नियामकों के बेहद सतर्क रवैये की अवधि के बाद, नियंत्रण और विनियमन के संदर्भ में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों के सकारात्मक पहलुओं के बारे में जागरूकता के साथ अब कुछ बदलाव आया है। इन पहलुओं में, विशेष रूप से, ईपीएस की केंद्रीकृत प्रकृति (सूचना एक छोटी संख्या में स्थित है, और एक हजार से अधिक बैंकों में संभावित रूप से "स्मीयर" नहीं है) और इलेक्ट्रॉनिक डेटाबेस तक पहुंच में आसानी, जो परिचालन गतिविधियों को सुविधाजनक बनाता है। इसके अलावा, ईडी का विनियमन शून्य में नहीं होता है, लेकिन नकद या क्रेडिट कार्ड जैसे उपकरणों की तुलना में, जो कम नहीं होते हैं, और संभवतः अधिक, जोखिम जो नीचे की प्रवृत्ति नहीं दिखाते हैं।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि, अनुभव के अनुसार, ईपीएस के नियमन के लिए सबसे महत्वपूर्ण सामान्य वित्तीय और राजनीतिक माहौल है। फिलहाल, अवैध कार्यों का मुकाबला करने के दृष्टिकोण से ईपीएस सिस्टम के कामकाज को एफएटीएफ और स्थानीय स्तर पर अंतरराष्ट्रीय संगठनों के ढांचे के भीतर नियामकों द्वारा काफी अच्छी तरह से समझा जाता है, और हम कठोर के बारे में विनियमन की विधि के बारे में अधिक बात कर रहे हैं। परिवर्तन। यह आशा की जा सकती है कि यह प्रवृत्ति काफी अलग है और अब पायलट विनियमन से दीर्घकालिक मानदंडों के विकास के लिए एक संक्रमण होगा। दूसरी ओर, दुनिया की तस्वीर में 11/9/2001 जैसे कुछ गुणात्मक परिवर्तनों की संभावना को बाहर नहीं किया जा सकता है, कानूनी व्यवहार में सामान्य बदलाव और ईपीएस के नियमन में एक विशेष मामले के रूप में। बेशक, उल्लिखित प्रसंस्करण मॉडल के ढांचे के भीतर, ईपीएस बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों की सेवा करने वाले बैंकों के विनियमन से काफी प्रभावित होता है।

विनियमन निजी ग्राहकों और राज्य दोनों के लिए ईपीएस का उपयोग करने के जोखिमों के आकलन से भी संबंधित है। पेपैल और अन्य प्रणालियों के अनुभव के आधार पर, यह कहना सुरक्षित है कि विकसित होने पर ईपीएस के सापेक्ष जोखिम कम हो जाएंगे। ईपीएस का एक बहुत शक्तिशाली लाभ उनका केंद्रीकरण है, जो संभावित हमलों की स्थिति में, पूरे सिस्टम को जल्दी से पुनर्निर्माण करने की अनुमति देता है, जो उन्हें कार्ड सिस्टम से अलग करता है, जिसमें कोई भी परिवर्तन एक जटिल प्रक्रिया है जिसमें हजारों सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर शामिल होते हैं। सिस्टम दूसरी ओर, जैसे-जैसे यह बढ़ता है, दो नए जोखिम सामने आते हैं। पहला जोखिम - बड़े पैमाने पर उपयोग - ईपीएस के काम में बिल्कुल अकुशल उपयोगकर्ताओं की भागीदारी है, जो आदिम हमलों के लिए भी उपलब्ध है। दूसरा तरलता जोखिम से संबंधित है, जिसे प्रबंधित करना अधिक कठिन हो जाता है क्योंकि मौद्रिक कुल बढ़ता है। पारंपरिक रूढ़िवादी साधनों में कुल द्रव्यमान का 100% हार्ड-आरक्षण की एक सरल नीति लाभप्रदता के दृष्टिकोण से अस्वीकार्य है, विश्लेषणात्मक विचारों और अनुभव दोनों के आधार पर एक वैकल्पिक नीति पर सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए।

सामान्य तौर पर, यह कहा जा सकता है कि नियामक स्थिति लगभग पूरी तरह से वित्तीय प्रणाली के निर्माण के लिए राज्य के सामान्य दृष्टिकोण से संबंधित है। सामाजिक पहुंच जैसे मानदंडों के खिलाफ सुरक्षा को तौला जाना चाहिए। साथ ही, इस तथ्य पर भरोसा करना अनुचित है कि "नई अर्थव्यवस्था" के देश में एक विकसित राज्य के वित्तीय मॉडल को सीमित समय के भीतर पुन: पेश करना संभव है। इसके लिए अनुचित लागतों की आवश्यकता होगी और यह अनिवार्य रूप से विश्व प्रवृत्तियों और निर्भरता से पिछड़ जाएगा। एक सरल उदाहरण एक बुनियादी ढांचा बनाने की लागत होगी जो रूस जैसे भौगोलिक रूप से वितरित देश के सभी निवासियों के लिए वित्तीय सेवाओं तक समान पहुंच सुनिश्चित करता है। यह संरचना संघीय डाकघर के अनुरूप होनी चाहिए और साथ ही साथ लाभप्रदता बनाए रखना चाहिए। यह स्पष्ट है कि पारंपरिक बैंकिंग संरचना का निर्माण स्थानीय आबादी की एक निश्चित सीमा पर स्वीकार्य है और काफी बड़ी बस्तियों के लिए पहले से ही लाभहीन है। कम लागत वाली सर्वव्यापी सेवा पर लक्षित भुगतान प्रणाली, चाहे ऑनलाइन समाधान, भुगतान कियोस्क, या अन्य "हल्के" रूपों के रूप में, निर्देशित सार्वजनिक नीति के माध्यम से इस समस्या का समाधान हो सकता है।

एक दिलचस्प बिंदु दुविधा है - क्या इलेक्ट्रॉनिक धन एकल भुगतान स्थान बनाएगा या इसे राष्ट्रीयता के अनुसार विभाजित किया जाएगा। हाल ही में, एकल भुगतान साधन की ओर रुझान प्रबल हुआ है, लेकिन हाल ही में, मुद्रा आपूर्ति की वृद्धि के कारण, भौगोलिक या मुद्रा क्षेत्रों द्वारा अंतरिक्ष विभाजन के मुद्दे पर चर्चा की गई है, और उनके बीच की बातचीत का वर्णन किया जाना चाहिए। अलग प्रोटोकॉल के ढांचे के भीतर। सरल विचारों को पूर्वापेक्षाओं के रूप में नामित किया जा सकता है: सूचना पर स्थानीय नियंत्रण की आवश्यकता और बाहर से इसकी निगरानी की अक्षमता, एक विदेशी ऑपरेटर के दृढ़-इच्छाशक्ति और भेदभावपूर्ण निर्णयों से सुरक्षा, देश की अर्थव्यवस्था से भुगतान मार्जिन वापस लेने की अनिच्छा। यह विचार नया नहीं है, और प्लास्टिक कार्ड प्रसंस्करण प्रणालियों में कुछ अनुरूप हैं, जहां एक अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली सीधे भुगतान स्थान में मौजूद हो सकती है (जैसे, उदाहरण के लिए, रूस में) या एकल प्रसंस्करण गेटवे (जैसे फ्रांस में) के माध्यम से काम करती है। . इस क्षेत्र में, स्थानीय प्रणालियों के विचारों का भी परीक्षण किया जा रहा है, उदाहरण के लिए, Sberkart, जिसे अन्य भुगतान प्रणालियों में स्थानांतरित किया जा सकता है। यह स्पष्ट है कि इस तरह का विचार राष्ट्रीय सुरक्षा के हित में बेहतर है, जिसका सिस्टम की कार्यक्षमता पर बहुत कम प्रभाव पड़ता है। दूसरी ओर, यह कुछ हद तक लेन-देन योजना को जटिल बनाता है और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली की शक्तियों को कम करता है। यहां फिर से, दुनिया में सामान्य राजनीतिक और आर्थिक स्थिति और एकीकरण और स्थानीय प्रवृत्तियों के बीच विशिष्ट संबंध महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

नियामक मुद्दों का एक ब्लॉक भी है जो सीधे ईपीएस से संबंधित नहीं हैं, लेकिन नए वित्तीय मॉडल से संबंधित हैं, जो स्वाभाविक रूप से उन्नत ईपीएस का सक्रिय रूप से उपयोग करते हैं। हाल ही में, निजी उधारी प्रणालियों पर गहन चर्चा की गई है। ऐसी प्रणालियों में, देनदार और लेनदारों के बीच संचार सीधे इंटरनेट मध्यस्थ के माध्यम से किया जाता है। यह स्पष्ट है कि ईपीएस ऐसी प्रक्रियाओं को बहुत सरल और स्वचालित कर सकता है और, यदि ऐसा व्यवसाय मॉडल सफल होता है, तो इसके विकास में महत्वपूर्ण रूप से भाग लेता है। एक अन्य ब्लॉक मल्टीप्लेयर गेम के उपर्युक्त "आभासी दुनिया" से संबंधित है, जिसमें प्रतिभागी "वास्तविक" समकक्ष में लाखों डॉलर में आभासी लेनदेन करते हैं, विशुद्ध रूप से आभासी वस्तुओं को खरीदना, बेचना, किराए पर लेना - फावड़ियों और हथौड़ों से लेकर द्वीपों और उपग्रहों तक . चूंकि "आभासी" परिसंपत्तियों का वास्तविक धन में एक मुक्त रूपांतरण है, इसलिए बस्तियों और रूपांतरणों के लिए उपयोग किए जाने वाले "आभासी" ईपीएस का वास्तविक मौद्रिक समुच्चय पर एक अल्प प्रभाव है और, जैसे ही वे विकसित होते हैं, वे अनिवार्य रूप से सामना करेंगे वही मुद्दे जो अब वास्तविक धन भुगतान प्रणाली का सामना कर रहे हैं। फिलहाल, वित्तीय दुनिया में ऐसे असामान्य मॉडलों की भूमिका नगण्य है और उनका विकास अप्रत्याशित है, लेकिन वित्तीय समुदाय बहुत सक्रिय रूप से उनकी निंदा कर रहा है। शायद, यह रुचि इस तथ्य के कारण है कि इस तरह के उदाहरण स्पष्ट रूप से आधुनिक भुगतान प्रणालियों की विविधता, सबसे असामान्य कार्यों की एक विस्तृत श्रृंखला की मांग, और तथ्य यह है कि भुगतान साधन सामान्य, बहुत रूढ़िवादी की तुलना में बहुत तेजी से विकसित हो रहे हैं, बैंकिंग गतिविधि। यह आशा की जाती है कि ईपीएस के सक्रिय विकास के गहन विश्लेषण से उन गलतियों से बचने में मदद मिलेगी जो वित्तीय समुदाय की इंटरनेट या मोबाइल भुगतान जैसी जरूरतों के उद्भव के लिए तैयार नहीं होने के कारण हुई थीं, जो इतना विश्लेषणात्मक रूप से विकसित नहीं हुई थीं। परीक्षण और त्रुटि के द्वारा।

अंत में, हम विश्वास के साथ कह सकते हैं कि अगले 5 वर्षों में ईपीएस के विकास से नई वित्तीय संस्थाओं का उदय नहीं होगा। हम देखते हैं कि जैसे-जैसे ईपीएस विकसित होता है, वे परंपरावादी मॉडल की ओर अधिक से अधिक आकर्षित होते हैं, और कई ईपीएस जो निजी मुद्राओं, निजी धन और अन्य विदेशी मॉडल की अवधारणाओं के साथ शुरू होते हैं, या तो जल्दी से पारंपरिक मुख्यधारा में चले जाते हैं या व्यवसाय के रूप में बंद हो जाते हैं। विकसित होता है। उनके लिए व्यावसायिक मांग वर्तमान क्षमताओं से काफी अधिक है, इसलिए आप विकास दर के बारे में सुनिश्चित हो सकते हैं। नियामक जोखिम सबसे अप्रत्याशित हैं।