Kredit olish uchun murojaat qilishda sug'urta qilish. Ipoteka kreditini sug'urtalash

7725 advokatlar sizni kutmoqda

Rossiya Federatsiyasi hukumati qarz oluvchi bankka o'zi sug'urta qilmoqchi bo'lgan sug'urta kompaniyasini taklif qilish huquqiga ega bo'lganligi to'g'risida maxsus qaror qabul qilganligi bejiz emas. faqat bank taqdim etadigan sug'urtalovchilar orasidan tanlang va qarz uchun ortiqcha to'lash umuman shart emas.

Kreditni majburiy sug'urtalash

3-moddaning 4-bandi "In sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" Rossiya Federatsiyasi"majburiy sug'urtalashning muayyan turlari bo'yicha amalga oshirish shartlari va tartibi (FAQAT) aniqlanishini belgilaydi.

Rossiya Federatsiyasining biron bir qonunida hech qanday joyda qarz olish uchun murojaat qilishda majburiy sug'urta to'g'risida eslatib o'tilmagan.Biroq, garovga qo'yilgan narsalarga nisbatan maxsus qoidalar mavjud, ya'ni. ipoteka uchun kvartiralar va avtoulov krediti uchun mashina. Bunday hollarda bank qarzdorni sotib olishni majburlash huquqiga ega.

Ushbu qoida kreditlar to'g'risidagi qoidalar bilan emas, balki mol-mulkni garovga qo'yish qoidalari (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 343-moddasi) bilan belgilanadi, shuning uchun uning ta'siri nafaqat ipoteka va avtokreditlarga, balki boshqa barcha holatlarga ham tegishli. garov bor joyda kreditlar.

Kredit uchun sug'urta har doim majburiymi?

Har doim ham emas. "Kreditni sug'urtalash majburiymi?" garov bo'lmagan barcha holatlarda siz bemalol javob berishingiz mumkin - bu shart emas. Agar qarz beradigan bank xodimi buning aksini ta'kidlasa, demak u noto'g'ri ekanligi aniq, chunki bunday pozitsiya "Sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" Federal qonunga ziddir.

Agar sizning huquqlaringiz buzilgan bo'lsa va qarz berishni rad etish tahdidi ostida sug'urta hali ham faol ravishda qo'llanilsa nima qilish kerak?

Banklarning o'zlari bunday hollarda ham kredit, ham sug'urta shartnomalarini imzolashni tavsiya qiladilar, so'ngra qarz olgandan so'ng darhol yozing xizmat shikoyati qarz oluvchini sug'urta shartnomasini tuzishga, shuningdek taqdim etishga majbur qilgan bank xodimi uchun kreditni sug'urtalashdan voz kechish... Shunday qilib, beparvo xodim jazolanadi va sug'urta uchun to'langan pul qarz oluvchiga qaytariladi. Shu bilan birga, Sberbankda tushuntirilgandek, rad etish to'g'risidagi bayonot qarz olgandan keyin eng qisqa vaqt ichida yozilishi kerak, ammo agar u kechiktirilsa, sug'urta mukofoti miqdori to'liq qaytarib berilishi mumkin emas.

Adolatni ta'minlashning ikkinchi varianti davlatga murojaat qilishdir. qarz oluvchining kreditni sug'urtalash bo'yicha huquqlari buzilganligini ko'rsatuvchi organlar (Rospotrebnadzor, Federal monopoliyaga qarshi xizmat, prokuratura).

Muammoni hal qilishning eng yaxshi usuli bu birinchi variantdan foydalanish bo'ladi, agar u yordam bermasa, ikkinchisidan keyin. Haqiqat shundaki, davlat bilan aloqa qilishda. organlarning barchasi vaqt va asab jihatidan ancha qimmatga tushadi. Bundan tashqari, nazorat organlari ish qo'zg'atishi uchun sizdan sizning so'zlaringizni tasdiqlovchi dalillarni olishlari kerak, ya'ni. hujjatlar, guvohlarning ko'rsatmalari, audio va video yozuvlar.

Ko'plab avtoulovchilar mashinani ro'yxatdan o'tkazmasdan ro'yxatdan o'tkazish mumkinmi degan savolga qiziqishmoqda sug'urta polisi OSAGO. Avtotransport vositalarini ro'yxatdan o'tkazish tartibi bir necha bor o'zgardi, ammo aslida bir xil bo'lib qolmoqda.

Avtomobil sotib olayotganda, uning egasi amaldagi qonunda nazarda tutilgan hujjatlarni rasmiylashtirishi kerak, bu unga haydovchi sifatida yo'l harakati ishtirokchisi bo'lishiga imkon beradi. Ushbu hujjatlar OSAGO sug'urtasini o'z ichiga oladi. Ushbu masalani batafsil ko'rib chiqamiz.

Yo'l harakati qoidalarining 2.1.1-bandiga binoan, OSAGO sug'urtasi haydovchi har doim yonida bo'lishi kerak bo'lgan majburiy hujjatlar ro'yxatiga ishora qiladi va iltimosiga binoan yo'l harakati xavfsizligi xizmatining xodimiga tekshirish uchun taqdim etadi. Yo'l harakati qoidalarining ushbu bandini buzganlik uchun ma'muriy javobgarlik Art. 12.37 Rossiya Federatsiyasining Ma'muriy kodeksi.

Maqolada quyidagi sanktsiyalar nazarda tutilgan:

500 rubl - agar siyosat chiqarilgan bo'lsa, lekin haydovchi buni unutgan bo'lsa;
800 rubl - sug'urta umuman bo'lmaganida yoki uning muddati tugaganda.

Shunday qilib, qonunda transport vositasini avtoulov sug'urtasisiz boshqarish imkonsizdir. Ammo, o'z qaldirg'ochining egalik huquqiga yangi kirgan avtomobil ixlosmandlari nima qilishlari kerak? U OSAGO shartnomasini qachon va qaerda tuzishi mumkin.

Avtoulov sotib olgan haydovchilar uchun transport vositalarining uchinchi shaxslarning javobgarligini majburiy sug'urtalash "OSAGO to'g'risida" Federal qonunining 25.04.2002 yildagi 40-FZ-sonli 4-moddasi 2-qismi bilan tartibga solinadi.

Maqolada avtoulovchining avtomashinaga egalik qilish huquqiga ega bo'lishining quyidagi variantlari nazarda tutilgan:

sotib olingan mulk;
iqtisodiy boshqaruvda olingan;
tezkor boshqarish uchun olingan va boshqalar.

Eslatib o'tamiz, mashina ikki holatda mulkka aylanadi: oldi-sotdi shartnomasi tuzilgandan keyin yoki meros olish paytidan boshlab (agar avtomobil avvalgi egasi vafot etganidan keyin meros sifatida ro'yxatga olingan bo'lsa).

Uyni saqlash - bu transport vositasini ijaraga berish. Operatsion boshqaruvga kirishish - mashinani boshqarish huquqiga umumiy ishonchnoma yoki ishonchnoma berishni nazarda tutadi.

Maqolada ta'kidlanishicha, barcha hollarda avtomobil egasi MREO yo'l harakati politsiyasida avtomobilni ro'yxatdan o'tkazishdan oldin, lekin unga egalik qilish huquqi paydo bo'lganidan keyin 10 kundan kechiktirmasdan OSAGO shartnomasini tuzishi shart. Bundan tashqari, men ta'til va dam olish kunlarini o'z ichiga olgan o'n kalendar kunni nazarda tutyapman.

Avtomobilni sug'urta qilmasdan haydash uchun qonunda belgilangan chegaradan keyin ma'muriy javobgarlik belgilanadi. Rossiya Federatsiyasi Ma'muriy Kodeksining 19.22-moddasiga binoan ma'muriy jarima ta'minlanadi. Sanktsiya miqdori 1500 dan 2000 rublgacha o'zgarishi mumkin. Jazoning o'ziga xos miqdori faqat sud tomonidan belgilanadi.

OSAGO qoidalarini rasmiylashtirishdan oldin avtoulovni boshqarish mumkinmi?

Ushbu masala ham mutaxassislar, ham haydovchilar o'rtasida juda ko'p tortishuvlarga sabab bo'ladi. Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi sudyalari qanday pozitsiyani egallashini ko'rib chiqamiz. Shunday qilib, 2.1.1-bandni o'z ichiga olgan yo'l harakati qoidalari bo'yicha ishlarni ko'rib chiqishda Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi 17.04.2012 yildagi NAKPI12-205 qarorini qabul qildi.

Sudya qaroriga binoan, transport vositasining egasiga OSAGO shartnomasini tuzish uchun ajratilgan o'n kunlik muddat oxirigacha avtomobil haydovchisi uni tegishli sug'urta polisisiz boshqarish huquqiga ega, bu 2.1.1-banddan kelib chiqadi. bu avtoulovchining faqat OSAGO to'g'risidagi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda u bilan sug'urta qilish majburiyatini nazarda tutadi.

Shunga o'xshash pozitsiya sudya tomonidan Rossiya Federatsiyasi Oliy sudining 15.10.2014 yildagi 41-AD14-15-sonli qarorida ko'rsatilgan. U OSAGO to'g'risidagi qonunga binoan avtoulov egasi transport vositasini sotib olgan kundan boshlab o'n kun ichida majburiy sug'urta polisini sotib olish va shu sababli San'at bo'yicha javobgarlikka tortish to'g'risida qaror qabul qildi. 12.37 noqonuniy hisoblanadi.

Shunday qilib, Rossiyaning yuqori instansiya sudi haydovchi avtotransport vositasini sotib olayotganda avtoulovni sotib olgan kundan boshlab o'n kundan kechiktirmay sug'urta qildirishi kerak va shu paytgacha u OSAGO qoidalarisiz boshqarishi mumkin deb hisoblaydi.

U amaldagi yo'l harakati qoidalarini buzmaydi va shuning uchun uni jarima bilan jazolash noqonuniy hisoblanadi.

Yo'l harakati xavfsizligi inspektoriga aybsizligini qanday isbotlash mumkin?

Agar yo'l harakati politsiyasi xodimi yaqinda sotib olingan va hali avtoulov sug'urtasi berilmagan avtomobilni tekshirish uchun to'xtab qolsa, u holda avtomobil egasi sotib olish-sotish shartnomasining nusxasini ko'rsatishi kerak, bu o'n kunlik muddat OSAGO siyosatini sotib olish uchun hali tugamagan.

Qonunga ko'ra, ba'zi haydovchilar ishonganidek, yangi mulkni ro'yxatdan o'tkazish sanasi emas, balki avtomobilni sotib olishning rasmiy kuni deb hisoblanadigan sotib olish-sotish shartnomasi sanasi. Agar haydovchi avtoulovni ishonchli shaxs tomonidan boshqarayotgan bo'lsa, unda u ushbu transport vositasini boshqarishga ruxsat berilgan boshqa haydovchi sifatida avtomobil egasining sug'urtasiga kiritilishi kerak.

Proksi-menejment transport vositasiga egalik qilish huquqining paydo bo'lishining variantlaridan biri ekanligini inobatga olgan holda, ishonchnoma berilgan paytdan boshlab sug'urtaga yangi haydovchini kiritish uchun o'n kun ajratiladi.

Agar inspektor avtoulov sotib olingan kundan boshlab 10 kun davomida sug'urta qilish huquqiga ega bo'lishini talab qilsa va jarima solsa, u holda uning harakati noqonuniy hisoblanadi. U tomonidan tuzilgan ma'muriy huquqbuzarlik to'g'risidagi protokol 10 kun ichida sudda shikoyat qilinishi kerak.

Avtomobillarni ro'yxatdan o'tkazishning yangi tartibi

2013 yil oxirida transport vositalarini ro'yxatdan o'tkazish tartibini tartibga soluvchi yangi Ma'muriy reglament kuchga kirdi. Ushbu hujjat avtotransportni ro'yxatdan o'tkazish tartibiga bir qator muhim o'zgarishlarni kiritdi. Shunday qilib, siz istalgan yo'l harakati xavfsizligi bo'limida mashinani ro'yxatdan o'tkazishingiz mumkin.

Avtoulov egasining yashash joyi uchun endi majburiy emas. Tranzit raqamlari endi faqat Rossiya Federatsiyasi chegarasini kesib o'tishda olinadi. Avtomobilni "qo'ldan" sotib olish yangi egasiga ro'yxatdan o'tish raqamlari bo'lgan transport vositasi beriladi. Avtomobilni registrdan olib tashlash yangi egasini ro'yxatdan o'tkazishda sodir bo'ladi.

Sug'urtasiz mashinani olsam bo'ladimi? Amaldagi qonunchilikka binoan avtomobil egasi 10 kalendar kun ichida avtomobilni ro'yxatdan o'tkazishi shart. Bu shuni anglatadiki, belgilangan muddat ta'til va ta'til kunlarini o'z ichiga oladi. OSAGO siyosatisiz mashinani ro'yxatdan o'tkazish mumkin emas.

Shuning uchun, avval siz OSAGO shartnomasini tuzishingiz kerak. Avtoulov haydovchisi sug'urta kompaniyasining ofisida ham sug'urta qilishi yoki belgilangan manzil bo'yicha sug'urta agentiga qo'ng'iroq qilishi mumkin. Agar haydovchi salonda yangi mashina sotib olsa, unda siz to'g'ridan-to'g'ri avtomobil salonida ishlaydigan sug'urta agentlari xizmatiga murojaat qilishingiz mumkin.

Avtomobillarni ro'yxatdan o'tkazish tartibi

Odatda, ko'plab odamlar mashinani ro'yxatdan o'tkazish uchun keladi, ayniqsa katta shaharlarda. Shuning uchun protsedurani belgilangan muddatning oxirgi kunigacha qoldirishga arzigulik emas. Oldindan kirish navbat MREO yo'l harakati politsiyasi bo'limiga yoki veb-saytga qo'ng'iroq qilish orqali amalga oshiriladi davlat xizmatlari.

Avtomobilni ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar ro'yxati.

Avtomobilni ro'yxatdan o'tkazishda avtomobil egasi quyidagi hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak:

rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
oSAGO sug'urtasi;
transport vositasini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
oldi-Sotti shartnomasi;
agar mashina ishlatilgan bo'lsa, avvalgi ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma.

Avtomobilni ro'yxatdan o'tkazish uni yo'l harakati politsiyasining MREO xodimi tomonidan tekshirilishini ta'minlaydi. Shuning uchun, mashinada kelib, uni tekshirish uchun saytga qo'yish kerak. Ayni paytda xonaga boring, u erda dastlabki tekshirish uchun oyna topasiz. Siz transport vositasini ro'yxatdan o'tkazish va hujjatlarni topshirish istagingiz to'g'risida oynadan tashqarida inspektorga xabar berasiz.

Sizga ro'yxatdan o'tish uchun ariza va davlat bojini to'lash uchun kvitansiya beriladi. Davlat boji istalgan bankda to'lanishi yoki MREO binolarida joylashgan terminallardan foydalanishi mumkin. Davlat bojini to'lab, anketani to'ldirgandan so'ng, tekshirish uchun saytga boring va inspektorni kuting.

Tekshiruv o'tkazilgandan so'ng, inspektor Avtotransport vositalarini tekshirish to'g'risidagi hisobotni tuzadi va sizning arizangizga tegishli yozuvni kiritadi. MREO binosiga qaytib, "Avtotransport vositalarini ro'yxatdan o'tkazish uchun" oynasini qidiring jismoniy shaxslar". Hujjatlarni inspektorga bering va transport vositalarini ro'yxatdan o'tkazish guvohnomasini topshirish uchun sizning familiyangiz bilan chaqirilishini kuting.

Natija

Qisqa xulosani sarhisob qilar ekanman, avtoulov faqat OSAGO siyosati chiqarilgandan so'ng ro'yxatdan o'tkazilishiga e'tibor qaratmoqchiman.

Haydovchi bilishi kerak.

Ipoteka bitimi uchun eng keng tarqalgan sug'urta turlari:

mulkni shikastlanish yoki yo'qotishdan sug'urta qilish;
qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash (agar mavjud bo'lsa);
egalik huquqini yo'qotish xavfidan sug'urta qilish (mulk huquqini sug'urtalash).

Qancha sug'urta kerak?

Rossiya qonunchiligiga binoan majburiy sug'urta turi faqat ko'chmas mulkni sug'urtalashdir

.

Mulkni sug'urtalash va hayotni sug'urtalash birinchi navbatda bank uchun xavfni kamaytiradi. Birinchi holda, bank tranzaktsiyaning noqonuniy deb topilmasligidan manfaatdor. Ilgari mol-mulkni sotish va sotib olish bo'yicha bitimlar qancha ko'p bo'lganligi sababli, ba'zi bitimlarda ataylab yoki bo'lmagan holda xatoga yo'l qo'yilishi ehtimoli ko'proq. Ushbu xavf, qurilayotgan binoda kvartira ipoteka evaziga sotib olingan taqdirda ham sodir bo'ladi, chunki ikki baravar sotish mumkin. Shunday qilib, bank garovning xavfsizligini ta'minlaydi va mijoz uchun bu o'zlarini yuzaga kelishi mumkin bo'lgan tushunmovchiliklardan himoya qilish uchun yaxshi imkoniyatdir.

Ko'pgina banklar qarz oluvchini ipoteka olishda hayotni sug'urtalashga majburlamaydilar. Ya'ni, siz rad qilishingiz mumkin. Ammo hayotni sug'urtalashdan bosh tortgan taqdirda, kredit stavkasi oshadi. Va stavkaning ozgina oshishi ham ortiqcha to'lovga sezilarli ta'sir ko'rsatganligi sababli, sug'urtaga rozilik berish foydali bo'ladi. Agar siz kreditni muddatidan oldin to'lashni rejalashtirgan bo'lsangiz va o'zingizning qobiliyatingizga ishonchingiz komil bo'lsa, siz sug'urtadan bosh tortishingiz va ma'lum miqdorni yutib olishingiz mumkin. Ammo hamma narsani diqqat bilan hisoblash kerak. Bundan tashqari, kvartira yoki uy uzoq vaqt davomida sotib olinadi, shunda kelajakda u ko'proq bolalar va nabiralarga xizmat qiladi. Shu sababli, qarz yuki uning merosxo'rlariga tushmasligi uchun mijoz hayotni sug'urtalashga ham qiziqadi.

Sug'urta qancha turadi?

Tartibga solish mantiqan keng qamrovli sug'urta, bu ipoteka olish uchun zarur bo'lgan barcha uchta sug'urta turlarini o'z ichiga oladi. Agar siz ularni alohida tartibga solishga qaror qilsangiz, unda bu ancha qimmatga tushadi. Barcha sug'urtalar uchun siz kredit miqdorining 0,5% dan 1,5% gacha to'laysiz (agar kredit dastlabki to'lovisiz bo'lsa - kvartira narxidan). Bunday keng tarqalish sug'urta kompaniyalari stavkalari ko'plab omillarga bog'liqligi tufayli mumkin. Agar biror kishi hayot uchun xavf bilan bog'liq bo'lmagan kasbga ega bo'lsa, masalan, buxgalter bo'lsa, unda sug'urta unga o't o'chiruvchi yoki politsiyachi sifatida ishlaydigan odamga qaraganda bir necha baravar arzonroq tushadi.

Ko'p narsa qarz oluvchining yoshiga bog'liq, yoshi kattaroq bo'lsa, hayotni sug'urtalash narxi u uchun qanchalik qimmatga tushadi. Ham mulkning o'zi, ham uning joylashgan joyi hisobga olinadi. Bilan binoda kvartirani sug'urtalash yuqori daraja eskirishi ishonchli bino uchun sug'urtadan ko'ra qimmatroq bo'ladi. Agar mulk suv toshqini xavfi bo'lgan hududda joylashgan bo'lsa, unda bunday xatarlar bilan tarif maksimal darajada bo'ladi.

Sug'urtani uzaytirish uchun yillik to'lov miqdori

Sug'urtalash qiymati va ularning yillik yangilanishi oylik ipoteka to'lovi hajmi bilan bog'liq bo'lishi mumkin. Shunga o'xshaydi "O'n uchinchi to'lov" yil. Har yili asosiy qarz miqdori kamayadi, bu sug'urta vaqt o'tishi bilan arzonlashishini anglatishi kerak. Ammo mulk va qarz oluvchi keksaymoqda. Va ushbu omillarni hisobga olgan holda sug'urta kompaniyasi foydasiga to'lovlar narxi oshadi.

Sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda harakatlar

Agar sug'urta hodisasi yuz bersa, bu haqda sug'urta kompaniyasi va bankka xabar berishingiz kerak. Kredit tashkiloti sug'urta kompaniyasidan ipoteka kreditini to'lash uchun mablag 'olish bilan mustaqil ravishda shug'ullanadi. Ushbu jarayonni tekshirishga arziydi, chunki pul biroz kechikishi bilan kelib tushadigan va jarimalar paydo bo'ladigan vaziyatlar mumkin. Sug'urta to'lovidan olingan pul qarz oluvchining bank oldidagi majburiyatlarini to'lash uchun etarli bo'lmaydigan holat bo'lishi mumkin emas, chunki bu ikkala tashkilot ham qarz qoldig'ini hisobga oladi. Aynan shu parametr asosida sug'urta xarajatlari hisoblanadi.

Agar sug'urta kompaniyasi to'lashdan bosh tortsa

IN ushbu holatda hakamlik sudiga borishga arziydi. Agar sug'urta shartnomasini bajarish paytida sug'urta hodisasini keltirib chiqaradigan yashirin faktlar bo'lmagan bo'lsa, unda sud siz tomonda bo'ladi... Bankni ham ittifoqchi deb hisoblash mumkin, chunki u sizdan kam bo'lmagan qarzni to'lashga qiziqadi. Qarzni ushbu mablag'lar hisobidan qoplash uchun kvartirani sotishingiz kerak bo'ladi, faqat qarz oluvchining firibgar harakatlari yoki uning muhim ma'lumotlarni yashirishda aybdorligi isbotlangan taqdirdagina.

Sug'urtani bekor qilish mumkinmi?

Ipoteka shartnomasi bankning kredit miqdorini muddatidan oldin qaytarilishini talab qilish imkoniyatini, agar qarz oluvchi yillik sug'urta shartini bajarmagan bo'lsa... Agar biron sababga ko'ra sizni sug'urta kompaniyasidan (yoki uning tariflaridan) qoniqtirmasangiz, bank bilan oldindan kelishilgan holda siz sug'urtalovchini o'zgartirishingiz mumkin. Banklar odatda katta va ishonchli maslahat berishadi sug'urta kompaniyalari, chunki bu ularning, shuningdek sizning manfaatlaringizga mos keladi, shunda xatarlardan biri bo'lgan taqdirda to'lov muammo tug'dirmaydi.