Как да отворите кредитна институция. Пример за франчайз бизнес план за микрофинансираща организация

Поради високите изисквания на банката към кредитирани лица, търсенето на услугите на микрофинансовите организации е доста голямо. В същото време собствениците на такива организации получават стабилна печалба, тъй като лихвата по депозитите е много висока.

Микрофинансовата организация е търговска организация, която също отпуска заеми на юридически лица под лихва в съответствие с Федералния закон № 151-FZ от 2 юли 2010 г. „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“.

Информацията за МФО трябва да се съдържа в общия регистър.

Всички микрофинансови организации, в съответствие с Федералния закон от 29 декември 2015 г. N 407-FZ „За изменение на някои законодателни актове на Руската федерация и признаване на някои разпоредби от законодателните актове на Руската федерация за невалидни“, са разделени на микрофинансови компании и микрокредитни компании.

Изискванията за компаниите за микрофинансиране са много по-високи, отколкото за микрокредитните: необходимо е хартата да възлиза на 70 милиона рубли, необходимо е да се спазват изискванията за формиране на резервен фонд, годишен одит и др.

В същото време възможностите на една микрофинансова компания са много по-широки: има право да издава облигации, издадените заеми са много по-големи - до един милион за граждани и до три за организации.

Микрокредитната организация няма право да отпуска заеми над 500 хиляди за физически лица и не повече от милион за юридически лица.

Причини за откриване на ПФИ

Причините за откриване на ПФИ са следните:

Кризата за организация за микрофинансиране е време за натрупване на печалби, тъй като банките активно намаляват кредитирането (особено на физически лица), така че конкуренцията в тази област е много по-ниска.
Въпреки факта, че населението не е напълно надежден кредитополучател, микрофинансиращите организации в малките градове все още се поддържат на повърхността.
Ниска конкуренция – откакто Централната банка прие нови правила, броят на микрофинансиращите организации намаля, тъй като „сивите организации” постепенно напуснаха пазара.

Каква е разликата между ПФИ и банка

Има много разлики между микрофинансовата организация и банките:

микрофинансовата организация може да издава само краткосрочни заеми, докато банките предоставят пълен набор от финансови услуги;
получаването на заем от микрофинансираща организация е много по-лесно - тук не са необходими документи, освен доказателство за самоличност;
обработката на заеми в микрофинансова организация е много по-бърза, отколкото в банка;
банката често налага допълнителни услуги - издаване на пластмасови карти, застраховка.

Как да отворите организация за микрофинансиране е описано подробно в това видео:

Как да отворите организация за микрофинансиране сами от нулата

Има два начина да отворите организация за микрофинансиране:

първото предполага ;
вторият се отваря от нулата.

Франчайзингът е най-лесният начин, тъй като основните задължения са организиране на бизнес, занимаващ се както със счетоводството, така и с правната страна на въпроса, софтуер.

Освен това се обучават специалисти, което намалява рисковете, свързани с невъзможността за връщане на издадените пари. Значителен недостатък на този метод е високата цена на франчайза, въпреки че има доста изгодни оферти.

За да организирате компания от нулата, трябва да имате познания за работа с кредитополучатели. Най-лесният начин да управлявате такъв бизнес е бивш банков служител.

Предимството в този случай е, че всички печалби от издаването на микрокредити отиват при собственика на организацията. Недостатъкът е необходимостта от самостоятелно поемане на риска от невръщане.

Алгоритъмът за регистриране на микрофинансова организация е както следва:

за да регистрирате дружество с ограничена отговорност, е необходимо да подготвите целия пакет: това са учредителни документи, заповед за назначаване на директор, подходящо заявление, разписка за плащане на държавна такса, договор за наем или гаранционно писмо за неговото заключение;
след това трябва да бъде издаден статут на микрофинансова организация - за това е необходимо да изпратите документи до FFMS за въвеждане на информация в системата - заявлението се разглежда в рамките на двуседмичен период; списъкът с документи е приблизително както следва: заявление за въвеждане на информация, копия от регистрационни и учредителни документи, информация за учредителите, разписки за плащане на държавно мито, информация за действителния пощенски адрес и др.
наемане на офис пространство - по-добре е да изберете проходимо място;
закупуване на оборудване, машини и мебели;
наемане на служители;
провеждане на рекламна кампания.

Изплащането на такъв бизнес е доста голямо, това се случва в рамките на една година.

Как да регистрирате IP в IFTS - вижте.

Характеристики на привличането на средства

Привличането на средства към микрофинансираща организация се извършва чрез организиране на рекламна кампания. Напоследък обаче е популярно генерирането на потенциални клиенти – инструмент за интернет маркетинг, в който важна роля играят контекстната реклама и директният маркетинг.

Удостоверение за регистрация.

Процесът на привличане на средства към микрофинансираща организация обаче се подчинява на редица правила:

средствата се набират чрез договори за заем;
прехвърлянето на средства към микрофинансова организация е доброволно;
всички служители трябва да спазват тайната на издаване на заеми (подобно на банковото);
клиентите също трябва да пазят в тайна информацията за инвестираните средства;
в същото време такива организации нямат право да набират средства от физически лица, с изключение на директор или учредител, както и ако размерът на събраните средства не надвишава 1,5 милиона;
лихвеният процент може да се променя едностранно;
издаването на лихви от привлечени средства може да бъде в парична и безкасова форма;
клиентът може да управлява средствата самостоятелно и чрез довереник;
арест и конфискация на средствата на клиента могат да се извършват само по решение на съда;

Бизнес план с изчисления

Преди да действате, трябва да съставите приблизителен финансов план, като вземете предвид разходите и приходите.

Как да напишете бизнес план сами - прочетете.

Ето как приблизително ще бъде изчислена цената на бизнеса:

първоначалните разходи ще включват:
1. регистрация на дружество с ограничена отговорност - около 20 хил.;
2. обзавеждане - около 50 хиляди рубли;
3. закупуване на няколко компютъра и програми за тях - около 80 хиляди;
4. рекламна кампания - около 80 хиляди рубли;
5. Фонд за издаване на заеми - около 1 милион рубли.
текущи разходи- това са средствата, които са необходими ежемесечно за нормалното функциониране на бизнеса:
1. наем на помещения - около 60 хиляди;
2. заплата на служителите - около 100 хиляди месечно;
3. промоции и така нататък - някъде около 100 хиляди месечно.

Такива финансови разходи ще бъдат типични за начало в населено място, където населението не надвишава 1 милион души. При такива месечни разходи е необходимо да се издават заеми в размер на повече от половин милион, само по този начин бизнесът постепенно ще се изплаща.

Колко можете да спечелите и за какъв период

И така, за изчислението взехме малък град с население под един милион души. Помислете как печалбата ще нарасне в рамките на пет години.

Понастоящем ставката по микрокредитите не трябва да надвишава три пъти сумата.Такъв висок процент се дължи на факта, че рискът от неизпълнение на кредитите надвишава риска от издаване на банкови заеми.

Ако зададете лихва около 250%, тогава капиталът може да се увеличи 30 пъти за период от пет години. Разбира се, не говорим за нетна печалба - тя ще зависи от ефективността на рекламната компания и процента на възвръщаемост на заемите.

Как да отворите франчайз организация за микрофинансиране, гледайте видеоклипа:

За пет години месечната печалба от микрофинансиране може да нарасне до 5 милиона, без данъци и разходи за персонал. За такъв доход е необходимо ежегодно да превъртате резервния фонд.

Това изчисление е приблизително, за да се демонстрира динамиката на растежа на печалбата.

Увеличете темпото постепенно. Струва си да започнете да издавате заеми с малки суми - до 50 хиляди, без да „повдигате“ лихвения процент.

Има едно негласно правило – колкото по-голяма е сумата на кредита, толкова по-висока е лихвата. Това се дължи на факта, че дори и в случай на най-злонамерено укриване, микрокредитната организация може да спечели поне една четвърт от печалбата.

Ще бъде полезно да се запознаете с полицията или други служби, тъй като в случай на невръщане ще е необходимо да получите информация за кредитополучателя.

ПФИ - какво е това?

При създаването на организация за микрофинансиране трябва да се има предвид следното:

името трябва да съдържа фразата „микрофинансова компания“;
условието за забрана за начисляване на лихва на кредитополучателя, ако размерът на лихвите, начислени по договора и други плащания, достигне трикратния размер на заема, трябва да бъде посочено на първата страница на договора за заем;
начинаещ бизнесмен трябва да наеме добър адвокат, който ще ви помогне да разберете джунглата на законодателството и да разработите стандартни формуляри, както и да представлява интересите на организацията, ако е необходимо прилагане;
според скорошна информация в медиите стана известно, че Централната банка е готова да позволи на микрофинансиращи организации да придобият статут на банка с ограничени възможности, благодарение на което ще могат да получават финансиране от депозити на домакинствата, да извършват парични преводи , обмен на валути и издаване на гаранции; тези промени се дължат на факта, че Банката на Русия е отнела лицензите на много банки и сега тази ниша трябва да бъде затворена.

Така микрокредитирането е обещаваща посока за финансиране.

IP статус може да се получи и чрез Държавния портал - подробности в.

Въпреки факта, че началният капитал на микрофинансираща организация изисква сериозни инвестиции, разходите ще се изплатят за кратко време.

Преди да отворите своя собствена организация за микрофинансиране, трябва да разберете някои от характеристиките и ограниченията, които са свързани с дейността на ПФИ, и да разберете как да отворите организация за микрофинансиране от нулата.

В допълнение към максималния лимит на заема, микрофинансовата организация има редица съществени разлики от банката:

заемите се издават изключително в рубли;
институцията няма право да глоби клиент, който е изплатил заема частично или изцяло преди договорения срок, ако кредитополучателят предварително е предупредил организацията за действията си;
ПФИ не може без съгласието на кредитополучателя да променя лихвения процент по заема, установен съгласно договора, както и реда за изпълнение на задълженията, срока им на валидност и комисионната по заема;
ПФИ налага по-меки изисквания към кредитополучателя при кандидатстване за кредит в сравнение с банката;
микрофинансовата организация не участва в операции на пазара на ценни книжа.

Привличане на средства към микрофинансираща организация

Съгласно текста на закона организацията има право да набира средства от следните видове лица: учредители на ПФИ, участници и инвеститори. За тези категории няма официално ограничение на привлечените финансови средства.

Други лица могат да инвестират в организацията само въз основа на специален договор за заем, а максималната сума е 1,5 милиона рубли.

Що се отнася до предоставянето на средства от физически лица, доходите на микрофинансираща организация от тези пари подлежат на задължително облагане със ставка от 13%. В този случай организацията удържа необходимата сума и извършва разплащания с държавния бюджет. Инвеститорът получава доход съгласно условията на споразумението, с изключение на размера на данъка.

Микрофинансовата организация трябва да изготви специален списък с правила, за да привлече средства за депозити. Задължителни условия:

достатъчно ниво на собствен капитал не по-малко от 5%;
коефициентът на ликвидност не е по-нисък от 70%.

Списък на собствените средства на микрофинансова организация:

1. Капиталът на институцията.
2. Фирмени резерви.
3. Кредити, издадени от учредители, участници и акционери (физически или юридически лица).
4. Други заеми по сметка на организацията за срок от най-малко 3 години.

В случай на фалит на микрофинансова организация институцията е длъжна да изплати дълга към всички кредитори, едва след това ще бъдат изпълнени изискванията за перфектни заеми на МФО. Това условие е предвидено във всички договори за микрокредит и не подлежи на спор.

Показателите за изпълнение на ПФИ се изчисляват на тримесечна база въз основа на финансови отчети, които организацията е длъжна да представи за разглеждане в FFMS (задължително за всички юридически лица).

Как да отворите организация за микрофинансиране от нулата - основните етапи

И така, как да отворите ПФИ? Съгласно действащото законодателство организация за микрофинансиране може да бъде открита само от юридическо лице, което е регистрирано под формата на фондове, организации (с изключение на бюджетни), независими нетърговски институции, партньорства, бизнес дружества и сдружения.

Основателят на организация за микрофинансиране не е длъжен да има специален лиценз, достатъчно е да има сертификат от Федералната служба на Федералната служба за финансови пазари на Руската федерация за вписване в регистъра на ПФИ. Този документ ще бъде издаден на юридическото лице при регистрация.

Етап номер 1. Регистрация на юридическо лице

Като пример ще бъде разгледано LLC с един основател, който едновременно изпълнява задълженията на генерален директор и главен счетоводител. За да регистрирате микрофинансираща организация, трябва да имате следните документи:

устав;
решението за създаване на LLC;
заповед за прехвърляне на задълженията на главния счетоводител на генералния директор на дружеството;
справка за вида на данъчната система;
разписка за плащане на държавна такса;
формуляр 11001;
искане за копие от устава.

Етап номер 2. Регистрация на статут на ПФИ

Списък с документи за тази процедура:

1. Копие от удостоверение за държавна регистрация.
2. Копия от учредителни документи и решения за учредяване на юридическо лице.
3. Копие от решението за назначаване на членове на юридическото лице и техния актуален списък към деня на кандидатстване.
4. Извлечение от регистъра за държавата на произход на юридическото лице или друг документ с еднаква сила (само за юридически лица с чуждестранни учредители).
5. Информация за учредителите.
6. Заявление за вписване на данни за юридическо лице в специален регистър на ПФИ, документът се подписва от ръководителя на юридическото лице или упълномощен представител.
7. Реалният адрес на организацията.
8. Опис на горните документи.

За да изготвите документи за сетълмент, е необходимо да въведете данните, върху които се плаща държавното мито:

индикатор за причината за плащане (106): "TP" - плащания за текущата година;
индикатор за данъчен период (107): "0";
индикатор за номер на документа (108): "0";
индикатор за дата на документа (109): "0";
индикатор за вида на плащането (110): "GP" - плащане на таксата;
двуцифрен индикатор за състоянието (101): "01" - показва, че плащането на данъка е извършено от юридическо лице;
в поле 104 въведете индикатора на кода на бюджетната класификация на приходите от федералния бюджет, които се контролират от FFMS.

Максималният срок за разглеждане на заявлението е 14 работни дни от датата на подаване. След като FFMS одобри заявлението, ще бъде възможно да се провери присъствието на организацията в регистъра на микрофинансовите организации. Тази информация е достъпна на уебсайта на Службата за финансови пазари на Банката на Русия.

Каква е причината за нарастващата популярност на микрофинансиращите организации?

Микрофинансовата организация е финансова институция, която предоставя заеми на населението при специални условия. Максималният размер на заема, който ПФИ има право да предостави, е 1 милион рубли. Основната дейност на микрофинансовите организации е свързана с отпускане на заеми на физически лица.

Официално ПФИ са разрешени от юли 2010 г. Такива организации бързо заеха своята ниша на пазара на заеми и търсенето на техните услуги не е спаднало досега. Основната причина за популярността на ПФИ е простата процедура за откриване и слабия контрол от страна на държавата в сравнение с големите банкови структури.

В допълнение към опростената регистрация на юридическо лице и удобна система за наблюдение на дейността на организация за микрофинансиране, има три важни отличителни характеристики, които привличат организаторите на нови ПФИ:

1. Няма изисквания за задължителни резерви.
2. Няма ясно дефиниран минимален собствен капитал.
3. Удръжки в специални фондове не се начисляват от микрофинансова организация.

Сега, знаейки основните стъпки как да отворите организация за микрофинансиране от нулата, остава само да претеглите плюсовете и минусите и да започнете да действате.

В продължение на много векове подред предприемчивите хора се стремят да печелят пари, като дават пари на заем под лихва – принуждавайки не хората да работят, а собствения си капитал. Да, третират се по различен начин. Някой тихо мрази, смятайки лихварите за неморални хора, които печелят от проблемите на други хора. Някой завижда, като всеки друг успешен човек. И някой е искрено благодарен на собствениците на такива организации за помощта им в трудна ситуация. Но това, в което всички са еднакво сигурни, е, че кредитирането под лихва е лудо печеливш бизнес. И днес ще отговорим на въпроса: Как да отворя организация за микрофинансиране?

В съвременния свят изглежда, че няма нужда да се обръщате към частни търговци за пари, защото буквално на всеки ъгъл има банка или дори повече от една. Но ситуациите са различни и за мнозина все още е по-лесно да вземат „първите десет“ преди заплатата без много забавяне, отколкото да съберат сертификати и да напишат заявление в банката за дългосрочен заем. Следователно и днес има хора, които могат да дават пари на лихва, а това все още е много изгодно. Освен това през 2010 г. беше приет закон (№ 151-FZ), който позволява рационализиране на такъв бизнес (държавата го нарече микрофинансови дейности).
Нека разгледаме основните проблеми на съвременното правно лихварство и да разберем дали има смисъл да се занимаваме с него.

Тези странни букви - MFI

Съгласно закона, освен банки, заложни къщи и различни видове специализирани кооперации, днес ПФИ, микрофинансиращи организации могат да се занимават и с краткосрочно кредитиране. Всъщност те не са толкова "микро" - им е позволено да раздават до милион рубли в една ръка.

Така че юридическото лице да стане не просто организация, а именно микрофинансова организация, е необходимо тя да отпуска заеми на своите клиенти постоянно, а не спорадично, да получава систематичен доход от подобни дейности и да бъде вписана в. Банката на Русия поддържа такъв регистър.

Регистрацията в регистъра не само ще ви позволи да печелите лихва при издаване на микрокредити, но и ще ви даде достъп до възможността да използвате не само собствените си пари, но и парите на частни инвеститори (разрешени са инвестиции в размер на 1,5 милиона рубли). Освен това регистрираната организация ще има повече клиенти - в края на краищата в съвременния свят всеки иска да има някаква гаранция за сигурност за своите транзакции.

С увеличаване на броя на клиентите, трябва да кажа, разбира се, ще се увеличи и броят на неизплатените навреме заеми. За да намалите този риск, е препоръчително да застраховате заемите срещу риск от неизпълнение – това ще струва малък процент от всеки кредит, но ще ви даде възможност да спите спокойно, без да се притеснявате от евентуална загуба на вашите инвестиции.

Как да регистрирам ПФИ?

Първо трябва да създадете юридическо лице, а не под каквато и да е форма - само фондове, ANO (автономни организации с нестопанска цел), партньорства с нестопанска цел, институции (с изключение на държавни), бизнес компании (включително LLC) или партньорства могат да се регистрират като ПФИ.

Създаването на организация в една от изброените организационни форми не е трудно, става въпрос за правилно оформени документи - нищо повече. Не се изисква нищо необичайно за регистриране на създаденото юридическо лице в регистъра на ПФИ – законът не задължава учредителите да получават лицензи, нито да внасят внушителни суми в обезпечителна сметка или като уставен капитал. Условията за регистрация са толкова лоялни, че само мързеливи хора днес не създават микрофинансиращи организации.

За да бъдете включени в държавния регистър на ПФИ, трябва да представите на регистрационния орган (Банка на Русия):

Изявление;
Копия от учредителни документи на организацията;
Копия от решения за създаване на организацията и за одобряване на нейните учредителни документи;
Копия от решения за избор (одобряване) на управителните органи на организацията и за техния личен състав;
Информация за постоянното местонахождение на изпълнителния орган на организацията и информация за контакт с него;
Извлечение от регистъра на чуждестранните юридически лица, ако има такива сред учредителите.

В рамките на 14 работни дни Банката на Русия, ако всички изброени документи са налични и правилно изпълнени, ще направи запис за новата MFO в държавния регистър и можете да започнете работа.

Преди първия заем

За започване на работа е необходимо да се разработят реда и условията за отпускане на микрокредити и да се осигури безплатен достъп до тези документи за всеки. За да направите това, е абсолютно достатъчно да поставите тези условия на всеки интернет ресурс (това дори не е задължително да е уебсайт на компанията) и след това да се обърнете към него. И това е всичко, на тази хартия приключва и юридическата подготовка и започва организационната.

Заемите трябва да се издават някъде - не можете да го направите в кафене или на автобусна спирка. За офис е достатъчно да наемете малка стая, до 10 квадратни метра, но е важно тя да се намира на многолюдно място. Отлично решение би било да се наеме, например, в административната сграда на градския пазар.

Офис оборудването не изисква много инвестиции - маса, стол, лаптоп, многофункционално устройство (принтер + скенер), пакет хартия, няколко папки и дузина химикалки - това е всичко, от което се нуждаете.

Разходите за персонал не са задължителни: преди първия доход можете да работите сами. Но наемането на един служител няма да съсипе никого - можете да платите за работата му вече от лихвите, получени за използване на заеми. Постепенно можете да разширите персонала и броя на офисите, но тук всичко зависи от амбициите на собственика. Не трябва веднага да отваряте няколко офиса, без да разполагате с достатъчно ресурси за това: поради неизчисления мащаб няма да отнеме много време да фалирате и има много примери за това.

Ситуацията е по-сложна с рекламата: в много градове тя не е евтина. Но дори и тук можете да свържете изобретателността и да изпълните минималния бюджет. Например, обичайните и евтини реклами за МФИ са банални обяви на стълбове, спирки и табла за обяви (на входовете и дори в интернет).

Във всеки случай една микрофинансираща организация изисква минимална инвестиция от 200 до 500 хиляди рубли, в зависимост от спецификата на конкретен регион. Тези пари ще бъдат изразходвани за вече описани подготвителни мерки, както и за първите заеми.

Отчитане, проверки и задължения

Микрофинансовите организации, като всяко юридическо лице, са длъжни да водят регистри за дейността си и да отчитат своевременно за нея. ПФИ няма право да води опростено счетоводство, така че една организация определено ще има нужда от добър счетоводител. За да се сведат до минимум разходите, има смисъл да се мисли не за наемане на специалист в персонала, а за сключване на споразумение със специализирана организация - това е по-евтино, по-лесно и с гаранция за качество.

Основният надзорен и регулаторен орган за ПФИ е Банката на Русия. Той има право на основното - да установи процедурата за изчисляване на лихвата на МФО и като мерки за въздействие върху нарушителите на закона - да забрани привличането на частни инвестиции или дори да изключи МФО от държавния регистър.

В допълнение към Банката на Русия, ПФИ могат да проверяват, както всяка друга организация, всички упълномощени органи - пожарната инспекция, Роспотребнадзор, Инспекцията по труда и други. Затова трябва да държите очите си отворени и да избягвате най-простите нарушения.

Какво да правим с длъжниците?

Учредителите и собствениците на микрофинансиращи организации изграждат своите рискове във високи лихви по заеми. Това е по-лесно от "избиване" на дългове, особено след като 90-те, за щастие, отдавна са отминали.

Но никой не забранява на ПФИ да съдят длъжници, да ги прехвърлят по споразумение или да продават дългове на агенции за събиране. Последният не е най-изгодният вариант (можете да получите само до 3% от главницата), но можете да си спестите главоболието от намиране на небрежни граждани.

Колко можете да спечелите?

Не е тайна, че пазарът на микрофинансиране е много печеливша бизнес ниша. Това е очевидно дори само от броя на такива организации - в края на краищата, ако подобни дейности не генерират приходи, тогава ПФИ няма да растат като гъби след дъжд.

Средно печалбата е около 20% на месец, но всеки трябва самостоятелно да прецени рисковете от невъзстановяване на средства и способността си да се конкурира с други подобни организации. Всяка десета регистрирана ПФИ изобщо не издава нито един заем, без да се справи с рекламата! Следователно хората, неопитни и непроницаеми в този бизнес, ще имат много трудно време.

Ако перспективите за значителни печалби все още надделяват, тогава може би начинаещите не трябва да се включват в създаването на свои собствени ПФИ, а да опитат ръката си в голям екип, като закупят франчайз на една от многото мрежи на ПФИ днес. След натрупване на опит вече е възможно да се впуснете в безплатно плуване в необятния океан от лихварство. Седем фута под кила!

Етикети:

Даването на пари под лихва е един от най-атрактивните видове печалби по всяко време. За да получите такъв пасивен доход от предприемач, са необходими минимум усилия. Но това е само от една страна, а от друга страна, няма по-рисков вид дейност от кредитирането на кредитополучателите. Според статистиката големите кредитори не могат да възстановят около 40% от привлечените средства. Когато става въпрос за частни заеми, процентът на неизпълнение е дори по-висок.

В Русия частното кредитиране се извършва главно от микрофинансиращи организации (ПФИ). Днес почти всеки предприемач може да създаде ПФИ. За това колко реалистично е собственикът на малък бизнес да отвори собствена организация за микрофинансиране и как да организира дейността си, по-нататък в материала.

Как да отворите ПФИ с минимална инвестиция

Идеята за ПФИ за бизнес е доста проста: предприемачът привлича парите на инвеститорите (вижте), издава малки заеми с висок лихвен процент, използвайки тези средства, прехвърля част от печалбата на инвеститорите и задържа част за себе си.

На първия етап от разработването на бизнес план за ПФИ възникват три основни въпроса:

откъде да получите пари за издаване на заеми (уреждане на въпроси с депозити);
как да изчислите условията за отпускане на заеми, за да минимизирате рисковете си;
как да документирате вашите дейности.

Размерът на първоначалните инвестиции и успехът на предприятието до голяма степен зависят от това как предприемачът отговаря на тези въпроси.

Препоръчително е да се запознаете с най-простия модел на този бизнес, който ще ви позволи да получите малка, но стабилна печалба с малко инвестиции. Действащото руско законодателство позволява дейността на ПФИ в два формата: микрофинансиране и микрокредитна компания.

Микрофинансова компания (MFC) може да привлича пари от трети инвеститори, които решат да отпускат заеми на физически и юридически лица по договори за депозит и за сметка на формирания капитал. Банката на Русия налага много сериозни изисквания към МФО под формата на МФЦ. Вземете поне минималния размер на уставния капитал - 70 милиона рубли.

Но компаниите за микрокредитиране (MCC) са по-опростен формат за ПФИ. MCC могат да работят само с парите на техните учредители, внесени в уставния капитал (те не могат да привличат депозити), докато изискванията за този уставен капитал са доста лоялни: най-малко 10 хиляди рубли.

МКЦ издава собствени средства (от сформирания уставен капитал) на своите кредитополучатели под определен процент, като този процент е източникът на приходите на предприятието.

Екипът на уебсайта на World of Business препоръчва на всички читатели да преминат курса за мързеливи инвеститори, където ще научите как да подредите личните си финанси и да научите как да печелите пасивен доход. Без примамки, само висококачествена информация от практикуващ инвеститор (от недвижими имоти до криптовалута). Първата седмица на обучение е безплатна! Регистрирайте се за безплатна седмица на обучение

Примерен бизнес план за микрокредитна компания

Помислете за примерна извадка от изчисления на бизнес плана за ПФИ под формата на MCC. Според финансовата статистика най-търсени са заеми при следните условия:

сумата е около 10 хиляди рубли;
срок - 2 седмици;
лихва - 0,5% на ден.

Ако уставният капитал на MCC е 1 милион рубли, тогава чрез продажба на около 100 заема от 10 хиляди рубли на месец, предприемачът ще получи доход от около 300 хиляди рубли.

За работата на такъв МКЦ ще са необходими 3 щатни специалисти (администратор, мениджър, специалист по работа с длъжници). Общо фондът за заплати е около 150 хиляди рубли.

Административни разходи на месец (наем на офис, комунални услуги, данъци и др.) - около 50 хиляди рубли.

По този начин производствените разходи на малък IWC ще бъдат около 200 хиляди рубли.

Как да организираме ICC

Въпреки факта, че бизнес планът на организация за микрофинансиране изглежда много привлекателен, само специалисти могат бързо и правилно да организират MCC (техните услуги за откриване на MCC струват около пет хиляди рубли). Основната трудност е да се регистрира МКЦ в държавния регистър на микрофинансовите организации. Едва от момента на такава регистрация ПФИ придобива официален статут и може да отпуска заеми.

Преди да се регистрирате, трябва:

изберете правилното име за ПФИ;
изготвя учредителни документи при спазване на всички изисквания към учредителите и изпълнителните органи на ПФИ;
разработване на правила за отпускане на микрокредити.

Всяка неточност може да доведе до отказ за регистрация. Документите се подават в регионалния клон на Банката на Русия по местонахождението на MFO.

В допълнение към документите, ICC трябва да се погрижи за организацията на офиса и набирането на персонал.

За работата на ICC е достатъчно малка стая (около 30 кв. м.) с две работни станции, оборудвани с компютърна техника и зона за преговори.

Началните инвестиции в документация и офис оборудване ще възлизат на около 300 хиляди рубли.

Как да привлечем клиенти

Най-обещаващите области на маркетинг за една микрокредитна компания са външната реклама на многолюдни места, както и собствен уебсайт и сътрудничество с рекламни агенции. Разбира се, всяка кампания за популяризиране на услуги струва на предприемач много: около 10% от оборота (ако той планира да продаде заеми за 1 милион рубли, тогава инвестициите в реклама трябва да бъдат около 100 хиляди рубли).

Както показва практиката, освен табели и знаци, добър резултат е разпространението на листовки, пускането на реклами в градския транспорт и публикации в регионални печатни медии.

За да популяризирате продукта си, не е необходимо да наемате подходящ специалист в персонала на компанията. Първо можете да сключите споразумение с местна PR агенция, която срещу малка месечна такса ще избере най-изгодната стратегия за завладяване на пазара за компанията.

Полезно за четене. Необходими документи за започване на дейност, изисквания към помещенията и правилата, по които работи институцията.

Забележка: какво е .

Подробности за. Сключване на договор с оператора, отдаване под наем на помещения, монтаж на оборудване и продажба на билети.

Заключение

Ако читателят счита дадения пример за бизнес план и самата идея за ПФИ за привлекателни за инвестиция, тогава той трябва да бъде подготвен за факта, че ще похарчи около една трета от усилията си за издаване на заеми, а останалите две трети от общия обем работа ще бъдат дейности по събиране на вземания.

Категорично не се препоръчва започването на процеса на натрупване на дългове, тъй като негативната информация за предприятието бързо ще се разпространи сред длъжниците и впоследствие, за да подреди дълговете и да възстанови репутацията на активен и взискателен кредитор, предприемачът ще трябва да наемете скъпи специалисти за събиране на просрочени задължения.

Изглежда, кой би си помислил да вземе толкова скъпи заеми - е, идиотизъм? Но междувременно бизнесът на ПФИ и сред обикновените хора на експресните заеми процъфтява и просперира: микрокредитите вече са в търговските центрове и на автобусните спирки близо до къщата, и по телевизията, и в интернет. Хората идват.

Може да си помислите, че вече е късно, пазарът е наситен, всички са заети - но не. Перспективата за бизнеса с микрофинансиране е доста оптимистична. Някои казват, че обемите му в някои региони все още нарастват до почти 50% годишно.

Като цяло, докато хората идват, е грях да не се възползваме от това. За щастие процесът на организиране на такъв бизнес е доста прост - той е бърз и практически не се различава от създаването на средностатистическа компания. Основното е, че след създаването на компанията е необходимо да кандидатствате за включване в Държавния регистър на микрофинансовите организации - без да сте включени в този регистър, дейността ви няма да бъде напълно законна.

Преди да започнем

Добрата новина е, че дейността на ПФИ се регулира от федералния закон „За микрофинансовите организации“ или, по-просто, основно от Гражданския кодекс. Процесът на получаване на заем е опростен до невъзможност, така че ако смятате, че парите отиват за пари, микрофинансовият бизнес е точно това, от което се нуждаете.

Основната част от първоначалната инвестиция трябва незабавно да се използва за отпускане на заеми. За тези нужди трябва да имате поне 500 хиляди - 1 милион рубли. Обикновено за издаване на заем се изисква само паспорт, възрастта на кредитополучателя е 22-60 години, лихвеният процент е 2% на ден, максималният размер на заема е 20 хиляди рубли, срокът е до 15 дни. При желание кредитът може да бъде удължен, но това е различен процент или комисионна. Разбира се, при флирт с крайния срок се присъждат стотинки. Средната компания отпуска заеми за около 1,5 милиона рубли на месец.

Когато планирате финансов модел, си струва да вземете предвид до 50% неизпълнение. Разбира се, обикновено нивото на невръщане е много по-ниско, но сте свикнали да изхождате от най-негативния сценарий? Ако направите всичко както трябва, можете да стигнете до самодостатъчност от първия месец. О, да, и запомнете – по закон ПФИ не могат да привличат депозити, да издават заеми в чуждестранна валута, да работят на пазара на ценни книжа, да начисляват лихва за предсрочни погасителни плащания и да изискват повече от един милион от своите кредитополучатели.

Основните рискове са: висок процент на невръщане, съдебно оспорване на лихви за отпускане на заем, ако се установи, че начисляването е неправомерно, голяма конкуренция.

„Инструкции стъпка по стъпка как да отворите ПФИ“

Местоположение

Преди да отворите ПФИ, трябва да определите местоположението. Това може да бъде от решаващо значение за вашия бизнес. Най-вкусните места са търговски центрове, малки супермаркети в близост до къщата, големи офис центрове и спирки на градския транспорт. Като начало е достатъчен дори малък ъгъл от около 30 квадратни метра. м - не отваряме банков клон.

Оборудване

Тук също всичко е много по-просто, отколкото в банките и салоните за красота. Основното оборудване е компютри, офис техника, телефони. За да накарате клиентите си да се чувстват добре и комфортно, сложете диван, цветя и кафе машина със сладкиши. В сравнение със състезателите, които имат само железни столове... като цяло атмосферата на доверие е важна. Малките неща решават.

Персонал

По икономически сценарий ще ни трябват около 3-ма души - освен директор това е охранител и 2-ма мениджъри а ла "кредитен служител". Охраната е просто задължителна и не бива да спестявате от нея: тя ще проверява кредитополучателите за присъствие в различни черни списъци, така че добрите връзки са добре дошли. Работният ден на мениджърите е 12 часа, 2/2, адекватността, насочеността към клиента и лъчезарната усмивка са добре дошли.

Документи и лицензи

Както казахме по-горе, за да започнете бизнес с експресни заеми, трябва да почукате в Държавния регистър на микрофинансовите организации. За да направите това, ще ви трябва: заявление, нотариално заверени копия от удостоверението за регистрация, копия от учредителни документи, копие от решението на учредителите, копие от решението за назначаване на генералния директор, информация за учредителите, информация за местоположението, кладенеца и удостоверение, потвърждаващо плащането на държавната такса. Информация за фирмата се въвежда в рамките на 14 работни дни.

Маркетинг

Конкуренцията в областта на ПФИ нараства с скокове и граници, така че има смисъл да инвестирате сериозно в маркетинговия компонент на вашия бизнес. Не пестете от красиви промоции: първият заем без лихва, рекордно ниските лихви през първите месеци на работа или повишеният таван на издадената сума може да даде повече, отколкото си мислите. Обърнете внимание на класическите флаери, рекламата в местния вестник и интернет - банер на добре познат градски портал не е лукс, а ясно докосване до публиката. Добър ход: след време сключете споразумение с доставчиците на електронни услуги, така че клиентите ви да могат да връщат пари по банков път, чрез Qiwi или Eleksnet. Е, разбира се, трябва да запомните, че нищо няма да стане по-добра реклама / антиреклама на вашите микрокредити от устни. В един момент ще започнат да идват нови клиенти по препоръки на познати: слуховете се разпространяват толкова бързо.

Резюме

Бизнесът с микрофинансиране е прост, обещаващ и много, много печеливш. Отварянето на фирма не е толкова трудно, а самата дейност изисква минимум разрешения и е регламентирана от Гражданския кодекс. Единственото, което ви притеснява, е доста силна конкуренция, така че трябва да анализирате пазара и степента на отвореност на входа във вашия град и след това да инвестирате сериозно в маркетинг и популяризиране на вашата марка. Обърнете специално внимание на местоположението на вашата точка и намирането на добър охранител.