Застраховка на ипотечен кредит във VTB 24. Претеглете плюсовете и минусите

Нашата услуга е готова да анализира текущите оферти и да избере банката с най-ниска лихва.

Вдигни

Изчакайте, ние избираме най-добрата оферта: 17,0% ставка.

При кандидатстване за кредит или закупуване на автомобил сме изправени пред застрахователна процедура. Често не всеки разбира целта му, а някои дори го смятат за формалност, която банката налага. Така е? Застраховката на VTB при кандидатстване за банков заем е задължителна само в някои случаи. Според закона процедурата е доброволна.

Защо е необходимо

Ако „заемете“ пари от банката, за да купите къща или апартамент, тогава ипотечна застраховкае задължителна процедура.

VTB Bank е лидер във финансовата индустрия. След като издадете полица, вашата ипотека ще бъде надеждно защитена. Тоест, компанията ще ви помогне да изпълните задълженията си към кредитора.

Договорът във VTB 24 за ипотечно застраховане включва:

• застраховка на закупения имот в случай на неговата загуба или повреждане на самата сграда. В същото време рисковете могат да бъдат много разнообразни: от пожари и експлозии до незаконни действия на други хора;
• застраховка в резултат на загуба на апартамента поради ограничаване на собствеността;
• застраховка живот и здраве на клиента (при смърт, инвалидност, загуба на работоспособност).

Задължителна ли е процедурата?

Според последните промени в закона застраховането живот и здраве е доброволно. Но ипотечната застраховка във VTB 24 е задължителна, както при всяко друго обезпечение. При съставянето на цялостно споразумение обаче той включва всички видове рискове. Ако клиентът иска да извърши селективна застраховка, по-добре е да състави няколко договора.

Сложен продукт обаче ще спести пари, защото комбинира различни видовезастраховка, която може да бъде издадена при изгодни условия.

Съгласявайки се с дизайна на сложен продукт, трябва да закупите полици OSAGO и CASCO. В този случай не е необходимо да си осигурите безотказен живот. Да, и КАСКО може да бъде заменено със споразумение за безопасност на имуществото, което е много по-изгодно финансово.

Кредитополучателите често имат въпроси как да избегнат сключването на застраховка. Банковите служители са убедени, че в противен случай е просто невъзможно да получите заем. Подобни претенции обаче са незаконни. Дори ако заемът е издаден на VTB 24, но все още не е платена нито стотинка на застрахователната компания, договорът може лесно да бъде анулиран. В крайна сметка такова споразумение от страна на закона все още не е влязло в сила.

Въпреки това, дори ако договорът е изпълнен и парите са платени, е реалистично да откажете застраховка. Има определен период, през който клиентът може да прекрати договора или да върне продукта в магазина и други подобни. Този период е различен във всяка организация. Във VTB е 14 дни.

Регистрацията на застраховка във VTB има редица предимства, като например:

• наличието на много партньори;
• възможност за избор на фирма;
• прост алгоритъм за действия в случай на застрахователно събитие;
• изгодна цена и тарифи;
• наличие на изчерпателни програми;
• способността да се застраховат само някои рискове;
• равни възможности както за закупуване на недвижим имот в нова сграда, така и при закупуване на поддържано жилище;
• бонуси за тези, които са издали ипотека;
• краткосрочен договор, който ви позволява да смените застрахователната компания;
• високо ниво на доверие на клиентите в партньорите;
• бърза и лесна документация.

Има някои и слаби странипри избора на VTB:

• насоченост на компанията към комплексни програми;
• висока цена за проектиране на сложен продукт;
• наличието, макар и минимални, изисквания към предмета на залога;
• при избора на личен застраховател трябва да се има предвид, че оформянето на отношенията между банката и фирмата става в рамките на един месец.

Как се издава

Застраховка за ипотека VTB 24 се съставя под формата на комплексен договор. В същото време срокът директно зависи от периода, за който е издаден заемът, и варира от една до 30 години.

Много е лесно да се сключи споразумение. Достатъчно е да попълните заявление и да предоставите на институцията информация за предишни финансови транзакции с недвижими имоти. Тази информация при всички случаи ще бъде проверена от финансовата институция за достоверността на предоставената в нея информация.

Какви документи са необходими

За да сключите споразумение, трябва да подадете няколко изявления до институцията:

• за застраховка на имущество;
• цялостна охрана на имуществото;
• за безопасността на живота.

За продукта „Предимство” трябва да напишете заявление за застраховка живот и инвалидност, право на собственост и гражданска отговорност.

Ипотечна застраховка живот

Ипотечната застраховка живот е много популярна сред потребителите и кредитополучателите днес. Състои се от 3 услуги:

• застраховка за собственост - сигурността на правото на собственост;
• защита на недвижими имоти;
• застраховка живот с ипотека във VTB. В този случай споразумението предвижда изплащане на заема вместо кредитополучателя в случай на неговата смърт, увреждане или тежко заболяване.

Ипотечната застраховка е задължителна поради факта, че съществуват значителни рискове, свързани с гарантирането на сигурността на обезпечението и живота/здравето на кредитополучателя.

Описаният по-горе комплексен продукт е задължителен при получаване на ипотека от VTB. Така банката може да осигури собствените си рискове. В крайна сметка, ако апартаментът изгори при пожар и клиентът откаже да изплати взетия заем, финансовата институция ще вземе имота, но няма да може да го продаде. Съответно няма да покрие всички загуби. При сключване на застрахователен договор дългът към банката ще бъде изплатен от застрахователната компания. В резултат на това клиентът ще загуби всички дългови задължения, а банката ще поеме собствените си разходи.

Необходимо е да се защити залога, съгласно закона. Тоест основната полица трябва да бъде закупена. В него могат да бъдат въведени и допълнителни рискове: уволнение от работа, загуба на работоспособност, смърт на клиент, грабеж.

Плащанията по договора могат да се извършват наведнъж или на вноски. Всичко зависи от условията на заема и цената на застраховката.

Така че VTB е една от най-добрите опции при кандидатстване за ипотека. Организацията предлага изгодни условия за застраховка, така че всяка година клиентите са все повече.

Застраховка живот, здраве или имущество на кредитополучател, получаващ банков заем, се превръща в осезаем и критичен разходен елемент за мнозина. Междувременно е почти невъзможно да получите пари при изгодни условия, без да спазвате това изискване. финансова организацияили задържа средства, или ги предоставя при повишена лихва. Но не се отчайвайте: връщането на застраховка по заем VTB 24 е реално, достатъчно е да знаете правата си и да следвате ясен алгоритъм.

Много клиенти на банките, когато ще получат кредит, се чудят дали е възможно да откажат сключването на застраховка. Това ще им позволи да спестят пари и да намалят реалните разходи за обслужване на кредита.

Не е лесно да се отървете от ненужен продукт на практика. Това е от полза както за банката, така и за застрахователната компания. Първият получава гаранция, че няма да загуби издадената сума дори в случай на заболяване или смърт на клиента, вторият печели повече, като си сътрудничи с финансови институции.

По въпроса как да се откаже застраховка по заем във VTB 24, законодателството е на страната на кредитополучателя. Съгласно чл. 935 от Гражданския кодекс на Руската федерация, застраховката живот и здраве е доброволна и никой няма право да принуждава гражданин да закупи полица.

Федералният закон „За защита на правата на потребителите“ продължава тази идея. В него се посочва, че организациите нямат право да правят задължително закупуването на едни стоки и услуги закупуването на други. Споразуменията, съдържащи такива условия, са нищожни.

На практика е невъзможно да се докаже, че застрахователната полица е наложена на клиента. Достатъчно е да включите клауза в договора, че гражданинът действа доброволно и сделката ще отговаря напълно на разпоредбите на закона.

Доказването на принуда за закупуване на полица при кандидатстване за кредит също е почти невъзможно. Банката предлага на клиента две алтернативи: кредит с лихва по-висока с 2-5 процентни пункта при липса на застраховка и по-ниска лихва, ако е налична. Формално човек сам прави избор, никой не ограничава добрата му воля.

Отказът от застраховка често означава неполучаване на заети средства. Банката няма да се съгласи да отпусне заем при такива условия, дори при по-високи лихви. Съгласно нормите на закона той не е длъжен да обяснява на клиента причината за отрицателното решение.

Как да върна средства за наложена политика?

Практиката показва, че е напълно възможно да върнете наложената застраховка VTB. За да направите това, достатъчно е да знаете за така наречения период на охлаждане, който много кредитополучатели успешно използват. Инструкция стъпка по стъпканеуспехът включва следните стъпки:

Запознаване с правата си

През лятото на 2016 г. влезе в сила Директива на Централната банка No 3854-U. В този документ е посочено, че клиентите на застрахователни компании имат право да се откажат от полицата в рамките на пет дни от датата на подписване на договора, ако не е имало застрахователни събития през посочения период. Застрахователят може да предпише в договора по-дълъг срок, но на практика това е изключително рядко.

Клиентът пише изявление, след получаване на което застрахователната компания има 10 дни да върне средствата. Ако договорът все още не е започнал, парите ще бъдат преведени изцяло, ако застрахователната премия вече е платена, на клиента могат да бъдат удържани средства за последните 1-5 дни.

В Наредбата са изброени случаите, когато анулиране на застраховка не е възможно. Те се отнасят главно до конкретни ситуации и се отнасят например за VMI за чужденци в Русия, задължителна застраховка за допускане до работа по тяхната специалност и др.

Важно! Периодът на охлаждане не се отнася за КАСКО. Невъзможно е да се върнат парите, ако клиентът е издал ипотека. По закон кредитополучателите са длъжни да застраховат ипотекираната къща или апартамент срещу спешни случаиводещи до тяхната смърт.

Претеглете плюсовете и минусите

Уверете се, че вие ​​сте застрахованият по договора, а не по финансовата структура. Някои кредитни институции предлагат на кредитополучателите да се присъединят към програми колективно осигуряване. Тяхната особеност е, че клиентът не фигурира в текста на договора и не може да върне платената премия.

Прочетете договора с банката. Често споразуменията предвиждат два вида ставки: по-ниски за притежателите на полици и по-високи за тези, които не са го закупили. Формално кредитната институция не нарушава закона, защото дава избор на клиента. Има обаче и договори, които не предвиждат увеличение на цената на кредита при анулиране на застраховка.

Да вземем мерки

Ако анализът на риска е показал, че наложеният продукт може да бъде изоставен, е време да се предприемат действия. Клиентът разполага с пет дни от датата на подписване, за да го направи. Трябва да подготвите заявление и да го изпратите по един от двата начина:

• Донесете лично в офиса на застрахователя (не на банката). Трябва да имате второ копие в ръцете си с подписа на лицето, което го е получило, и датата на получаване. Ако впоследствие спорът бъде разрешен в съда, документът ще потвърди вашата невинност.
• Изпратете заявлението с препоръчана поща. За дата на уведомяване на застрахователя се счита деня на изпращане на писмото, така че дори и документът да не пристигне бързо, ще спазите срока.

Примерно заявление за възстановяване може да бъде получено директно от застрахователя или да бъде изтеглено по-долу. Няма унифицирана форма на документа, основното е, че съдържа номера на договора, данните на застрахования и номера на банковата сметка, където трябва да се върне предварително платената сума.

Някои компании, напр. VTB застраховка“, се изисква да подадат заявление заедно с подкрепяща документация, по-специално споразумението със самия застраховател. Не давайте оригиналите на тези организации, за да не бъдат случайно „загубени“ и връщането на средствата да не е трудно. Ограничете копията.

Законът дава право на кредитополучателите да връщат средства за застраховка през периода на охлаждане. Не се колебайте да използвате тази възможност при получаване на заем от банка VTB 24. Вероятно недоволен застраховател ще трябва да бъде уплашен, като се свърже с Централната банка или с писмен иск, но дължимата сума със сигурност ще бъде върната във вашата сметка.

Кандидатствате ли за потребителски заем, ипотека или заем за кола във VTB? Помислете дали имате нужда от застраховка на заем във VTB 24? И като цяло, какво трябва да знаете за кредитната застраховка във VTB?

VTB застраховка за пари в брой

Във VTB паричните заеми се застраховат само на доброволни начала. Решението на клиента за финансова защита на задълженията не засяга нито лихвения процент, нито крайното решение на банката. Във VTB потребителският заем може да бъде застрахован по една от следните програми:

• защита на живота и здравето на кредитополучателя;
• застраховка при загуба на работа;
• цялостна защита, включително всички възможни рискове.

Регистрацията на застрахователни услуги означава, че при предвидените обстоятелства кредитните задължения ще бъдат погасени изцяло или частично за сметка на застрахователната компания. Важно е да се знае, че при защита при загуба на работа се осигурява само загуба на доходи по инициатива на работодателя. При застраховка живот и здраве програмата покрива загубата на живот, както и пълната или частична загуба на здраве в резултат на злополука или заболяване.

Застраховка за автомобилен заем

При кандидатстване за автомобилен заем застраховката срещу загуба на живот, здраве или работа също е доброволна. Но във всеки случай ще трябва да застраховате колата за програмата КАСКО. Освен това издадената полица КАСКО ще трябва да се подновява редовно и да се предава в банката през целия срок на кредита за кола. Ако това условие е нарушено, банката има право да наложи санкции на кредитополучателя.

Не е възможно сключването на застрахователен договор КАСКО в нито една компания. VTB Bank предлага определени условия, които застрахователните организации трябва да спазват. Например фирма съществува повече от 3 години и няма просрочени задължения към бюджета за плащане на данъци.

По искане на кредитополучателя, който взема ипотека, той може да бъде издаден:

• застраховка живот и здраве;
• защита на загубата на права върху ипотека на недвижими имоти (препоръчително е да се издават само първите 3 години след държавната регистрация на собственост).

В допълнение към програмите за доброволно застраховане, VTB Bank задължава кредитополучателя да вземе защита срещу повреда или загуба на ипотекирано жилище. Тази застрахователна полица трябва да се подновява редовно в компании, които отговарят на изискванията на банката.

Важно е наличието на доброволни видове застраховки да не влияе на решението по заявлението. Въпреки това, при ипотечни програми, например "Победа над формалностите" или "Апартамент в нова сграда", при регистриране само на задължителна застраховка процентът се увеличава с 1%.

Застраховка на VTB заем - трябва да знаете

• Невъзможно е да откажете задължителна застраховка за заем във VTB 24 (изключението е програмата AutoExpress, за която първоначално няма изискване за КАСКО).
• Ако застрахователният договор бъде прекратен предсрочно, заплатената от клиента премия не се възстановява. С други думи, можете да откажете застраховка по заем във VTB 24, но това няма смисъл - кредитополучателят няма да има изплатени нито застраховка, нито средства.
• Преди да сключите застраховка, претеглете осъществимостта на подобно споразумение. А за програми, в които застраховката влияе на тарифа, не забравяйте да сравните надплащането при сключване на договор със и без застраховка.