Прегледи на програмата за семейни активи на Сбербанк. Кумулативна застраховка живот като алтернатива на дългосрочните депозити

Кумулативната застраховка живот ви позволява едновременно да натрупвате голяма сума пари, да получавате допълнителен доход от лихви и да застраховате живот и здраве. Напоследък този вид инвестиции се превърнаха в добра алтернатива на дългосрочните депозити. Днес в статията ще се запознаем с застрахователните програми на Сбербанк и ще разгледаме техните предимства.

Принципи за осигуряване на дарения

Условията на класическите застрахователни програми предвиждат еднократно плащане, което гарантира обезщетение при настъпване на застрахователно събитие. След изтичане на договора вложените пари не се връщат.

При застраховка на дарения клиентът плаща редовно застрахователни премиипрез целия срок на договора. В същото време полицата се издава за дълъг период, който може да достигне 20-30 години, което ви позволява да спестите голяма сума за определено събитие (детство, брак, пенсия).

Застрахователните премии са разделени на две части: едната покрива разходите на застрахователя и застраховката, а втората се инвестира в различни финансови инструменти за генериране на допълнителен доход. Разделя се и инвестиционната част на спестяванията, в зависимост от стабилността на финансовите инструменти. Една част носи фиксиран доход в рамките на 2-4 процента годишно, а останалата част зависи от финансовия успех на компанията.

Размерът на вноските се изчислява индивидуално и зависи от възрастта, пола, здравословното състояние, професионалната дейност на застрахования, както и от броя на рисковете и допълнителните опции, включени в договора. От тези фактори зависи съотношението на капиталовия и застрахователния компонент на полицата. Колкото по-малък риск вижда Застрахователно дружество, толкова повече средства се насочват към финансираната част за генериране на приходи.

Предимства и недостатъци на дарственото застраховане

Програмите за натрупване на животозастраховане ви позволяват да създадете спестявания до определена дата и да защитите семейството си от непредвидени ситуации. След като направи първата редовна вноска, клиентът може да бъде сигурен, че близките му ще получат целевата сума дори при настъпване на застрахователно събитие. И ако застрахователната компания управлява компетентно финансираната част от вноските, тогава клиентът има възможност да получи добър допълнителен доход и в същото време да не мисли къде да инвестира парите си.

Въпреки това, доходът от акумулираща застраховка е дългосрочна перспектива, следователно за „бързи“ инвестиции е препоръчително да изберете други финансови инструменти. Недостатъкът на програмите, предназначени да получат целевата сума за дете, е плащането на данък върху доходите на физическите лица в размер на 13%.

Как работи застраховката на дарения в Сбербанк

Сбербанк дава възможност на клиента да определи целевата сума и периода, през който е необходимо да се създадат спестявания, удобна честота на плащане на застрахователни премии и списък от събития, обхванати от застрахователно покритие.

Плащанията могат да се извършват еднократно, годишно, тримесечно или полугодишно. Застрахователното покритие започва да действа веднага след извършване на първата вноска. Инвестират се средства от вноски, което ви позволява да получавате допълнителен доход за спестявания.

Ако клиентът в резултат на инвалидност не може да прави редовни вноски, те се плащат от застрахователната компания. За целта при подписване на договора трябва да активирате опцията за освобождаване от плащане на застрахователни премии.

В случай на застрахователно събитие, посочено в договора, застрахователната компания изплаща обезщетение. В същото време целевата сума и други параметри на договора не се променят.

След изтичане на договора застрахователната компания изплаща на посоченото в договора лице целевата сума и допълнителен инвестиционен доход.

Програми на Сбербанк

семеен актив

Тази програма е предназначена за клиенти, които са основните хранители в семейството. В края на програмата застрахователната компания изплаща основната сума на спестяванията и допълнителните приходи. Ако настъпи застрахователно събитие, семейството на клиента получава гарантирана целева сума и инвестиционен доход.

Като част от застраховката клиентът ползва данъчни облекчения. При оцеляване на осигуреното лице данъкът върху доходите на физическите лица се плаща от разликата между действителния доход и дохода, изчислен по ставката за рефинансиране на Централната банка на Русия.

Срокът на договора е 5-30 години. Възрастта на осигуреното лице трябва да бъде между 18-80 години в края на програмата.

Първа столица

Тази програма ви позволява да създадете спестявания в полза на детето до определена дата. Натрупващата част от продукта е комбинирана със застраховка, която осигурява защита на семейството при загуба на доходи поради увреждане на изхранващия.

След изтичане на договора Сбербанк изплаща целева помощ на детето до предварително определена дата. Това може да бъде навършване на пълнолетие, получаване на образование, женитба или закупуване на дом.

При настъпване на застрахователно събитие с хранител (смърт или инвалидност от група 1, 2), редовните застрахователни премии продължават да се изплащат от застрахователната компания. След изтичане на договора детето получава договорената целева сума. Продължителността на програмата е 5-23 години. Детето трябва да е на възраст между 1 и 24 години в края на договора, а възрастният трябва да е на възраст между 18 и 80 години.

Какво предлагат другите компании?

СК "Ренесансов живот"

Компанията предлага програми "Инвестиции в бъдещето" и "Бъдеще". Кумулативната застраховка е достъпна за клиенти на възраст от 18 до 55 години, като към момента на изтичане на договора клиентът трябва да е на възраст не повече от 65 години. Валидността на полицата за програма "Бъдеще" е минимум 10 години, за програма "Инвестиции в бъдещето" - 5 години. Предлагат се три инвестиционни стратегии с различни нивариск: "Балансиран", "Агресивен" и "Агресивен плюс".

Програмата "Деца" също е представена с минимален срок на валидност - до навършване на 17 години на детето. Минимален срокдоговори - 5 години. Полицата може да бъде издадена за дете на възраст от шест месеца до 24 години към момента на изтичане на договора.

IC "Rosgosstrakh Life"

Росгосстрах предлага четири програми за застраховане на дарения. "Семейство" - срокът на валидност е от 5 до 40 години, като възрастта на застрахования трябва да бъде в рамките на 18-65 години, като към момента на изтичане на договора възрастта не може да надвишава 70 години. "Деца" - програмата е разработена за 5-21 години, възрастта на детето е от 1 до 23 години, а на осигурените - от 18 до 70 години. Продуктът „Икономия” до 40 години Ви позволява да създавате големи спестявания, а полицата с разширено застрахователно покритие „Престиж 2” е валидна от 7 до 40 години.

Как да изберем застрахователна компания?

Застрахователните програми са трудни за сравнение, тъй като за всеки клиент се използват индивидуални тарифи, които зависят от много фактори. Следователно първоначално клиентът трябва да разчита на общите изисквания за възраст и условия на програмата. Ако стандартните параметри ви устройват, тогава трябва да се свържете с офиса на компанията за индивидуално изчисляване на цената на полицата и изясняване на условията на услугата.

Дните, когато хората тепърва започваха да се запознават със застраховането, в частност с натрупващата застраховка живот, са далеч в миналото. В съзнанието на хората това е престанало да бъде загуба на пари, капан за "глупаци" и т.н. Хората започнаха да се доверяват на застрахователната система, повярваха в нейната честност и рентабилност. Те започнаха да мислят повече за това какво бъдеще ги очаква и децата им. В тази статия ще разгледаме дарителска застраховка живот в Сбербанк.

Как работи застраховката за дарения?

След сключване на договора ще плащате ежемесечно застрахователната премия. Договорът се сключва за определен период от време. Възможни са варианти за няколко десетилетия, според вашето желание.

Самата идея на натрупващата застраховка живот е следната. Парите, които депозирате като месечна полица, изглежда се натрупват, превръщайки се в прилична сума. И тази сума се връща непременно на вас или на вашите близки. Целта на върнатите средства може да е различна. Те могат да се използват за обучение на вашите деца, за закупуване на имот или за подпомагане на пенсионирането ви.

Не бъркайте тази концепция co .

Кумулативна застраховка живот в СбербанкТова е застраховка и гаранция за вашето бъдеще. Това е вашият и осъществим принос на банката за сигурна старост или за постиженията на вашите деца. В Сбербанк ще получите 100% гаранции, че плащанията ще бъдат извършени дори след много години. Сбербанк не мами хората, тя си сътрудничи с тях.

Логичният въпрос е на каква възраст е най-изгодно да се сключи застраховка „Живот”? Отговорът е прост. Най-добре е да направите това възможно най-рано. Така ще намалите месечните си премии, чието плащане ще бъде почти нищожно за портфейла ви, а в крайна сметка ще получите спестяванията си.

Има два вида дарствена застраховка живот

1. Застраховка „Живот“, чиято цел е до известна степен да осигури бъдещето на децата (това може да включва тяхното образование, съдействие при стартиране на собствен бизнес и т.н.).
2. Застраховка „Живот“, чиято цел е финансова помощ на семейството или на самото осигурено лице (в първия случай това са трагични събития, отнели живота на осигуреното лице, във втория, изтичането на срока, предвиден от договорът без никакви трагични събития).

Така се оказва, че сумата при всички случаи се възстановява – или смърт, или живот след изтичане на договора.

Доста популярен вид услуга -. Тук можете да намерите много полезна информацияза тази посока.

Условия за натрупваща застраховка живот в Сбербанк. Кратък преглед.

• В случай на изтичане на сроковете, за които е сключен договорът, застрахователната сума се изплаща еднократно в пълен размер.
• В случай на смърт на осигуреното лице естествени причини, застрахователната сума също се изплаща еднократно изцяло на близките му.
• В случай, че настъпи злополука със застрахованото лице и в резултат на това лицето умре, застрахователната сума се изплаща в двоен обем.
• Клиентът самостоятелно задава графика на плащане. Възможни опции: веднъж, веднъж или няколко пъти годишно, месечно.
• Можете да направите допълнителна застраховка. Това са онези случаи, когато в резултат на злополука човек не умира, а става инвалид. Доплащането за допълнителна застраховка е парично обезщетение за дните след злополуката, които е прекарал в болницата.

Както можете да видите, вашата полза от застраховката за дарения е очевидна. И Сбербанк ще ви помогне да спечелите увереност в бъдещето.

Добър ден!

Днес искам да говоря с теб, скъпа моя, за парите. Да, да, толкова внезапно!

Веднага ви моля да не намирате грешки в този продукт и да не се бъркате със застраховката, която сте длъжни да платите при издаване на заем. Между другото, можете да го откажете, като напишете заявление в рамките на 14 години в банката, от която сте взели заема, и парите ще ви бъдат върнати. Просто се уверете, че молбата ви е регистрирана и поискайте копие.

Стигнете до същността! Разбира се, всички мислим, живеем и се надяваме нищо лошо да не ни се случи. Именно за нас е измислен този продукт "Застраховка живот с пълно възстановяване на вноските в края на програмата". По този начин, ако не настъпи застрахователно събитие, вие просто взимате парите си. Сега сигурно мнозина ще кажат: „Защо сега да си давам парите и да гледам как ги „изяжда“ инфлацията?! Мога да ги инвестирам в нещо по-полезно!”

Но! Минималният размер на удръжките по застрахователната програма е 2000 рубли на месец. Вижте табелата на снимката. Скъпи мои, къде ще "инвестирате" 2000 рубли на месец!??))) Акции? Облигации? злато? Дори грам злато струва повече! Освен това, не забравяйте да платите комисионна на банката за операцията. И ми кажи честно, на себе си, ти знаеш ли как се пести?! И така, за да го отложите, дори и под матрака, и да не докоснете нищо от натрупаното?

Аз честно отговорих на собствения си въпрос и затова този продукт от Сбербанк ми подхожда идеално. За себе си считам „Спестовна застраховка“ като добра инвестиция при 13% годишно. Кажете ми каква инвестиционна дейност ще ви донесе доход от 13% годишно, сега, по време на криза?! Факт е, че от спестяванията си можете да получавате данъчни облекчения всяка година. „Спестовна застраховка“ се отнася до чл. 219 от Данъчния кодекс на Руската федерация "Социално данъчно приспадане".

Освен това плюс този продуктИскам да припиша 5% БОНУСИ „Благодаря от Сбербанк“. Сега всички, притежатели на карти на Sberbank, които имат свързана програма „Благодаря от Сбербанк“, могат да получат 0,5 от цената на покупките на картата. Със спестовна застраховка 5%) Усещате разликата от 10 пъти?? Между другото, относно точките "Благодаря от Сбербанк", те могат да бъдат изразходвани на сайта [линк]

Един от минусите е вероятността да не получите пълна застраховка. Но имате абсолютно същите шансове, дори ако сте осигурени в същия Resso или Rosgosstrakh.

Нека ви разкажа за плащанията: всеки клиент на програмата за спестовно застраховане на Сбербанк е застрахован за 1 000 000 рубли. + 240 000 (Вашите спестявания, ако направите удръжки от 2 000 за 5 години) = 1 240 000 рубли. Това е сумата, на която можете да разчитате в случай на авария (дай Боже, разбира се!!!).

12 февруари 2016 г

Застраховка в кутия: какво е това?

« В комуникационните магазини и магазини сега често виждаме красиви кутии, в които се продават различни застрахователни полици. Как действат тези продукти? Какво е тяхното предимство? Ще говорим за това в статията.“, казва Ханес Чопра, генерален директор на IC Sberbank Insurance LLC.

Връщайки се от командировка, Александър Евстигнеев * открива, че по време на отсъствието му съседите отгоре са наводнили апартамента му. „Изглежда, че къщата се е превърнала в плувен басейн: на пода имаше вода до глезените“, спомня си Александър. Шест месеца преди инцидента Александър закупи застрахователния продукт „Защита на дома“. „Това беше интуитивно решение и както се оказа, постъпих правилно“, спомня си Александър. Застрахователната компания му плати повече от 300 хиляди рубли за причинените щети.

„Продукти в кутии“ са същите застрахователни полици от различен видрискове. Полицата се продава в малка кутия (оттук и името), където освен застрахователния договор има и бележка до притежателя на полицата. Застрахователният договор се счита за сключен след закупуването от клиента на такава кутия.

Стандартизираните „опаковани“ продукти са подходящи за повечето хора, казва Константин Сърцов, ръководител на отдела за разработване на продукти в Sberbank Insurance. Те се появиха преди няколко години и бързо набират популярност. Сега компаниите продават имуществени застраховки, банкови карти и застрахователни полици „в кутии“. Нека поговорим повече за всеки продукт.

Програмата за защита на дома е един от най-търсените застрахователни продукти. „Купувайки малка кутия със застрахователна полица за пет минути, клиентът може да бъде сигурен, че в случай на затруднение ще му бъде оказана помощ. Ако съседите се наводнят, ще има пожар, грабеж или природно бедствие - ще бъде достатъчно да съберете малък пакет документи, за да получите обезщетение. Освен това, в случай на повреда в рамките на 100 хиляди рубли - плащане без сертификати “, казва Константин Сърцов. В Sberbank Insurance такава полица струва от 2500 до 7500 рубли годишно. В първия случай, когато клиент купува икономична застраховка, лимитът за изплащане (тоест максималната сума, която може да бъде получена при настъпване на застрахователно събитие) за вътрешна украса е 250 хиляди рубли. За собственост - 200 хиляди рубли. „Трябва да се отбележи, че тази полица има и опция – застраховка „Гражданска отговорност“. Ако клиентът повреди чуждо имущество (например, ако сам наводни съседите), застрахователната компания ще плати щетата в рамките на лимита”, уточнява Константин Сърцов. При полица, която струва 2500 рубли, лимитът за плащане на гражданска отговорност е 150 000 рубли. AT застрахователна полицана стойност 7500 рубли, границите са значително по-високи. Например, за щети, причинени на вътрешна украса, клиентът може да получи до 1 милион рубли, за имуществени щети и гражданска отговорност - до 500 хиляди рубли.

Вторият по популярност продукт е застраховането на средства по банкови карти. От година на година нараства броят на престъпленията, свързани с кражба на средства от банкови карти. Особено често страдат хората, които са плащали с картата си, докато пътуват в чужбина. Вероятността човек да пострада от измамници, ако преди това е плащал за покупки с карта, например в Латинска Америка, е 25%, казват експерти. В Русия този риск също е доста висок. Въпреки това, клиент, закупил застрахователна полица за своите карти, може да спи спокойно - банковата му сметка е надеждно защитена. Ако измамници откраднат пари от картата или например нападнат човек, докато той тегли пари от банкомат, застрахователната компания компенсира загубите. За тези застраховки се установява и различен размер на осигурителните вноски – в зависимост от разхода. Застраховката за начално ниво струва 1900 рубли годишно, изплащането ще бъде 120 000 рубли. Тези, които държат значителни средства на картата, трябва да закупят полица за 5900 рубли. В този случай размерът на застрахователното покритие е значително по-висок - до 350 хиляди рубли.

Наскоро Sberbank Insurance започна да предлага на клиентите универсален продукте комплексна застрахователна програма "Без притеснения". Името говори само за себе си: тази застраховка покрива различни видоверискове. Това са щети на апартамент или къща, риск от загуба на пари в резултат на измама с банкови карти, загуба на лични вещи (лаптоп, телефон, документи), медицински разходи по време на пътуване в Русия и гражданска отговорност. Можете да изберете две опции с различни граници на покритие. В случай на закупуване на полица с опция Optimum, размерът на застрахователното покритие, например за щети, причинени на апартамент или къща, ще бъде до 500 хиляди рубли. В опцията "Максимум" - до 1 милион рубли. Плащанията в случай на здравословни проблеми по време на пътуване, в опцията "Оптимално", възлизат на до 500 хиляди рубли, в опцията "Максимално" - вече до 1 милион рубли. „С закупуването на полица Без притеснения клиентът получава защита от основните опасности. Освен това ние предоставяме такава защита на много разумна цена. Между другото, можете да плащате за полицата на вноски, както и да свържете автоматично плащане - всеки месец Банката автоматично ще отписва застрахователната премия ”, казва Константин Сирцов.

*името е променено