Funcțiile băncii includ: Principalele funcții ale băncilor comerciale

Activitățile băncilor comerciale universale sunt determinate de trei funcții principale: acumularea și mobilizarea de fonduri temporar gratuite, acordarea de credite, intermedierea în plăți și decontări. Funcția de acumulare și mobilizare a fondurilor temporar gratuite.

Funcția de mobilizare a fondurilor

Băncile comerciale joacă un rol principal în atragerea de fonduri gratuite de la toți agenții economici - populație, întreprinderi și stat și transformarea acestora în capital pentru a obține profit. Inițial, băncile comerciale au folosit doar fonduri proprii pentru activitățile lor, dar ulterior a devenit clar că aceste fonduri nu erau suficiente și a fost necesară utilizarea fondurilor împrumutate de la alții, ceea ce a predeterminat rolul băncii de intermediar în redistribuirea fondurilor.

În activitățile lor ulterioare, băncile au început să caute oportunități de extindere a canalelor de atragere de fonduri prin deschiderea unei game largi de depozite și conturi, atrăgând proprietarii de fonduri să plătească dobândă. Drept urmare, ponderea fondurilor atrase în raport cu fondurile proprii a crescut nemăsurat și s-a ridicat la 80% din capitalul total al băncii.

Funcția de efectuare a decontărilor și plăților în gospodărie.

Băncile comerciale asigură funcționarea sistemului de plăți prin transferul de fonduri. DESPRE Eficiență ridicată Utilizarea mijloacelor de plată se evidențiază printr-o reducere treptată a cifrei de afaceri în numerar și o creștere a ponderii plăților fără numerar. În țările străine, plățile fără numerar reprezintă peste 90% din toate plățile, în Federația Rusă- aproximativ 64%.

Pentru a implementa această funcție, băncile comerciale deschid conturi pentru clienții lor și transferă fonduri. Un loc semnificativ în operațiunile de transfer îl ocupă fondurile deținute în depozite la vedere, acestea fiind folosite din ce în ce mai eficient, tehnologia de plată se îmbunătățește, iar dorința clienților business de a-și folosi fondurile mai eficient se intensifică.

Băncile comerciale efectuează decontări de compensare folosind sistemele de compensare ale băncilor mari care au un numar mare de filiale și departamente. În unele țări, precum Germania, se folosește în acest scop un sistem care, alături de băncile comerciale care participă la decontări, include băncile centrale, așa-numitele bănci centrale. Se dezvoltă un sistem de plăți electronice - monedă electronică. Centralizarea plăților în bănci ajută la reducerea costurilor de distribuție. Băncile comerciale fac și plăți internaționale.

Pe lângă cele trei funcții definitorii, sunt adesea identificate funcții suplimentare ale unei bănci comerciale.

Funcție de creare a mijloacelor de plată

Astfel de fonduri sunt create sub formă de depozite bancare, care sunt utilizate prin cecuri, carduri de plastic, cambii și transferuri electronice. Această funcție a apărut în băncile comerciale datorită dezvoltării banilor de credit, a retragerii banilor din aur din circulație și a transformării emisiei de bancnote în verificarea depozitelor, ceea ce a făcut posibilă extinderea circulației fără numerar și reducerea emisiunii de bancnote. Cu toate acestea, economia are nevoie de fluxuri de numerar necesare, dar nu excesive. Dacă cantitatea de bani în circulație crește, atunci crește inflația și invers. În acest caz, banca centrală limitează crearea de bani prin modificarea valorii multiplicatorului monetar.

Scopul sistemului bancar este de a se asigura că suma de bani în circulație corespunde nevoilor acesteia, menținând ritmuri normale de creștere economică și nivel inalt angajare.

Funcția de organizare a emisiunii și plasării valorilor mobiliare

Este o dezvoltare a funcției de creditare, se realizează prin operațiuni de investiții și are mare importanțăîntr-un sistem de credit elastic, care este o conditie necesara rate de creştere economică relativ durabile. Dacă împrumuturile bancare nu sunt disponibile, extinderea producției devine imposibilă sau este amânată până când se acumulează fondurile necesare. În plus, întreprinderile industriale va fi obligat să dețină sume mari de bani, ceea ce ar fi neeconomic.

Prin urmare, băncile comerciale organizează vânzarea valorilor mobiliare pe piața valorilor mobiliare, ceea ce face posibilă redistribuirea fondurilor. Astfel, băncile comerciale devin concurenți direcți ai burselor de valori, prin care se realizează cea mai mare parte a vânzărilor cu amănuntul de titluri.

> Extinderea principalelor funcții ale băncilor comerciale. Explicați care sunt principalele funcții ale băncilor comerciale

Banca Comerciala- o instituție de credit ale cărei operațiuni vizează acumularea de fonduri, plasarea ulterioară a acestora pe piața monetară, precum și executarea ordinelor clienților. Băncile comerciale sunt veriga de mijloc a piramidei creditului și financiar. Sunt un fel de supermarketuri pentru tranzacționarea creditelor.

Principalele funcții ale băncilor comerciale includ:

1. Acumularea și mobilizarea de fonduri temporar gratuite și transformarea lor în capital

Această funcție este una dintre cele mai vechi funcții ale băncilor. Băncile comerciale joacă un rol principal în atragerea de fonduri gratuite de la toți agenții economici - populație, întreprinderi și stat și transformarea acestora în capital în scopul obținerii de profit. Inițial, băncile comerciale foloseau doar fonduri proprii în activitățile lor. Ulterior, băncile au început să caute oportunități de extindere a canalelor de strângere de fonduri prin deschiderea diferitelor depozite și conturi, atrăgând proprietarii de fonduri să plătească dobânda corespunzătoare. Drept urmare, ponderea fondurilor atrase în raport cu fondurile proprii a crescut nemăsurat și s-a ridicat la 80% din capitalul total al băncii. Îndeplinesc funcția de strângere de fonduri, băncile acționează ca debitori. Acumulând fonduri semnificative, băncile, după cum sa menționat deja, nu păstrează banii, ci îi transformă în capital investind în economie, acordând împrumuturi și achiziționând titluri.

2. Creditarea întreprinderilor, statului și populației

Această funcție este de mare importanță economică. Împrumutarea directă a capitalului în numerar gratuit de către proprietarii lor către debitori este dificilă în viața economică practică. Banca acționează ca un intermediar financiar, primind fonduri de la creditorii finali și dându-le debitorilor finali. Băncile comerciale acordă împrumuturi consumatorilor pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată, contribuind la îmbunătățirea nivelului de trai al acestora. Deoarece cheltuielile guvernamentale nu sunt întotdeauna acoperite de venituri, băncile acordă și împrumuturi activităților financiare ale guvernului.

3. Crearea mijloacelor de plată sub formă de depozite bancare

Această funcție a apărut în băncile comerciale datorită dezvoltării banilor de credit, retragerii banilor din aur din circulație și transformării emisiilor de bancnote în verificarea depozitelor, ceea ce a făcut posibilă extinderea cifrei de afaceri fără numerar și reducerea numerarului. Cu toate acestea, economia are nevoie de fluxuri de numerar necesare, dar nu excesive. Dacă cantitatea de bani în circulație crește, inflația crește și invers. În acest caz, banca centrală limitează crearea de bani prin modificarea valorii multiplicatorului monetar.

4. Medierea în efectuarea plăților și a decontărilor

Următoarea funcție a unei bănci comerciale. Băncile comerciale asigură funcționarea sistemului de plăți prin transferul de fonduri. Eficiența ridicată a utilizării mijloacelor de plată este evidențiată de reducerea treptată a cifrei de afaceri în numerar și creșterea ponderii plăților fără numerar. Pentru a implementa această funcție, băncile comerciale deschid conturi pentru clienții lor și transferă fonduri. Un loc semnificativ în operațiunile de transfer îl ocupă fondurile deținute în depozite la vedere, acestea fiind folosite din ce în ce mai eficient, tehnologia de plată se îmbunătățește și dorința clienților business de a-și folosi mai bine fondurile. Băncile comerciale efectuează decontări de compensare folosind sistemele de compensare ale băncilor mari cu un număr mare de sucursale și sucursale. Se dezvoltă un sistem de plăți electronice - monedă electronică. Centralizarea plăților în bănci ajută la reducerea costurilor de distribuție. Băncile comerciale efectuează și plăți internaționale.

Astfel, comerțul are patru funcții principale: acumularea și mobilizarea de fonduri temporar gratuite și transformarea lor în capital, împrumutul întreprinderilor, statului și populației, crearea mijloacelor de plată sub formă de depozite bancare, mediere în plăţi şi decontări. Dar există și alte funcții versatile ale băncilor de credit.

Multiplicator de bani (din lat. multicare- înmulțiți, înmulțiți, creșteți) - un coeficient economic egal cu raportul dintre masa monetară și baza monetară și care demonstrează, în special, gradul de creștere a masei monetare datorat operațiunilor bancare de credit și depozit.

Efectul multiplicatorului bancar poate fi explicat astfel: la o emisiune bancară pot apărea situații de creștere mare a masei monetare față de creșterea inițială a acesteia (emisiune primară). De exemplu, banca centrală cumpără 10 mii de ruble. valori mobiliare și, plătindu-și vânzătorul, emite bani (bancnote) pentru această sumă. Vânzătorul poate depune banii primiți în contul său la o bancă comercială, care, datorită creșterii activelor sale, poate emite, la rândul său, împrumuturi pentru 10 mii de ruble, efectuând astfel o nouă emisiune de credit și mărind masa monetară. Sunt posibile și etapele ulterioare de mutare a banilor și creșterea lor în consecință.

Astfel, se poate spune că animație bancară este un proces de creștere (scădere) multiplă (multiplicativă) a banilor ca depozite permanente în băncile comerciale ca urmare a creșterii (scăderii) rezervelor bancare atunci când băncile comerciale efectuează operațiuni de credit, depozit și decontare în cadrul sistemului bancar.

1. Costurile fixe de producție diferă de cele variabile prin faptul că valoarea lor nu depinde de:

a) asupra volumului factorilor de producție utilizați;

b) asupra volumului producţiei pe termen scurt;

c) la scara producţiei;

d) asupra preţurilor factorilor de producţie utilizaţi.

Mărimea costurilor de producție depinde de mărimea costurilor resurselor economice. Oarecum convențional, toate resursele utilizate în producție pot fi împărțite în două mari grupe: resurse, a căror valoare poate fi modificată foarte rapid (de exemplu, costurile materiilor prime, materialelor, energiei, angajării forței de muncă etc.) și resurse, schimbare volumul de utilizare care este posibil doar pe o perioadă de timp suficient de lungă (construcția unei noi unități de producție).

Pe baza acestor circumstanțe, analiza costurilor se realizează de obicei în două perioade de timp: pe termen scurt (când cantitatea unei resurse rămâne constantă, dar volumele de producție pot fi modificate prin utilizarea mai mult sau mai puține resurse precum forța de muncă, materii prime, materiale). , etc. .) și pe termen lung (când puteți modifica cantitatea de orice resursă folosită în producție).

Pe termen scurt sunt:

Costuri fixe, a căror valoare nu depinde de volumul producției (depreciere, dobândă la un împrumut bancar, chirie, întreținere a aparatului administrativ etc.). Este despre despre costurile resurselor legate de factorii de producţie constanţi. Mărimea acestor costuri nu este legată de volumele de producție. Costurile fixe există chiar și atunci când activitățile de producție la întreprindere sunt suspendate și volumul producției este zero. O întreprindere poate evita aceste costuri numai prin încetarea completă a activităților sale;

Costuri variabile, a căror valoare variază în funcție de modificările volumului producției (costuri cu materii prime, materiale, combustibil, energie, salariile personalul de lucru etc.). Vorbim despre costurile resurselor legate de factorii variabili de producție. Odată cu extinderea producției, costurile variabile vor crește, deoarece compania va avea nevoie de mai multe materii prime, materiale, muncitori etc. Dacă firma oprește producția și producția ajunge la zero, atunci costurile variabile vor fi reduse la aproape zero, în timp ce costurile fixe vor rămâne neschimbate. Diferența dintre costurile fixe și cele variabile este importantă pentru fiecare om de afaceri: el poate controla costurile variabile, costurile fixe sunt în afara controlului administrației și trebuie plătite indiferent de volumele de producție, chiar dacă producția este suspendată.

Deci, pe măsură ce producția crește, în timp ce costurile fixe rămân constante, costurile variabile cresc.

4. O firmă monopolistă, spre deosebire de un concurent perfect, poate:

a) produce orice volum de produse și le vinde la orice preț;

b) maximizarea profitului atunci când venitul marginal și costurile marginale sunt egale;

c) stabiliți orice preț pentru produsul dvs.;

posibilitatea de producție a multiplicatorului bancar

d) pentru o anumită curbă a cererii de pe piață, alegeți o combinație de preț și producție care va oferi profit maxim.

Opțiunea de răspuns „a” aici nu va fi corectă, deoarece orice companie determină cantitatea de producție și prețul produsului.

În ceea ce privește varianta de răspuns „b”, firma determină punctul care va fi cheia regulii care determină volumul producției: firma va maximiza profiturile sau va minimiza pierderile producând în punctul în care venitul marginal este egal cu costul marginal. Prin urmare, această opțiune de răspuns nu este potrivită aici.

Opțiunea de răspuns „c” este, de asemenea, incorectă, deoarece fiecare companie determină în mod independent prețul produselor sale.

Răspunsul corect la această întrebare va fi răspunsul „d”, deoarece, spre deosebire de un concurent perfect, monopolistul însuși stabilește nu numai cantitatea de produse oferite, ci și prețul acesteia, alegând un punct pe curba cererii industriei. Întrucât întreprinderea monopolist a concentrat întreaga producție de produse în mâinile sale, curba cererii întreprinderii coincide cu curba cererii industriei, iar monopolistul se confruntă cu o alegere: dacă să limiteze volumul vânzărilor pentru a menține un preț ridicat sau să reducă prețul pentru a crește volumul vânzărilor. Având în vedere aceleași condiții de cost și cerere, un monopol are ca rezultat un preț mai mare și un volum mai mic decât concurența perfectă.

5. Faza de declin nu include:

a) reducerea profitului;

b) scăderea prețului acțiunilor;

c) reducerea plăților de șomaj;

d) reducerea nivelului dobânzilor.

Faza de recesiune, criza. O consecință inevitabilă a unui boom este o întorsătură în dezvoltarea ciclului, când creșterea producției este înlocuită cu declinul acesteia. Aceasta indică debutul unei faze de criză. O creștere a stocurilor nevanzabile duce la o scădere a volumelor de producție. Investițiile industriale sunt reduse și, în consecință, cererea de forță de muncă scade. Aceasta înseamnă o creștere a șomajului și o reducere a duratei săptămânii de lucru. Cererea de materii prime scade, iar apoi oferta de materii prime. Există o scădere bruscă a profiturilor, cererea de credit slăbește, iar ratele dobânzilor scad. În cele din urmă, dacă recesiunea este profundă și prelungită, are loc o scădere sau o încetinire a creșterii prețurilor mărfurilor.

Prin urmare, alegerea de răspuns „a” nu poate fi corectă, deoarece există o scădere bruscă a profiturilor în timpul unei recesiuni. Opțiunile de răspuns „b” și „d” sunt, de asemenea, incorecte, deoarece în timpul unei recesiuni ratele dobânzilor și prețurile acțiunilor scad, profiturile companiei scad, iar multe dintre ele înregistrează pierderi, ceea ce provoacă un val de falimente.

Soluția la această problemă ar fi opțiunea „c”, deoarece în timpul recesiunilor veniturile din impozite scad și cheltuielile guvernamentale cresc. Taxele sunt reduse pentru că vânzările sunt reduse, iar cheltuielile cresc ca urmare a creșterii plăților de șomaj, asigurări de faliment etc.

1. O bancă comercială este:

A. Conducătorul politicii monetare a statului.

B. Trezorier de stat.

C. Împrumutător al persoanelor juridice și persoanelor fizice.

D. Centru regional de decontare numerar.

2. Unul dintre funcții esențiale o banca comerciala este:

A. Medierea creditelor.

B. Protejarea intereselor deponenților.

C. Crearea de rezerve financiare.

D. Deschiderea conturilor pentru clienți.

3. Aprobarea raportului anual al unei bănci comerciale este încredințată:

A. Consiliul bancar.

B. Consiliul băncii.

C. Administrare.

D. Departamentul de audit.

4. Banca Comerciala— Acest:

A. O organizație specifică care produce un produs sub formă de bani și mijloace de plată.

B. O organizație comercială care produce produse în sfera producției materiale.

C. O organizație care emite numerar într-o economie de piață.

D. Organizație comercială din subordinea Ministerului de Finanțe al Federației Ruse, depozitare aur și rezerve valutare.

5. Unul dintre principiile de funcționare ale unei bănci comerciale este:

A. Lucrați în limitele resurselor efectiv disponibile.

B. Reglarea spontană a activității.

C. Descentralizarea sistemului de plată.

D. Abordare diferențiată a creditării.

6. O bancă comercială îndeplinește următoarele funcții:

A. Centrul de emisii al statului.

B. Banca băncilor.

C. Acumularea fondurilor în depozite.

D. Bancher guvernamental.

7. Profitul băncii rămas după impozitare este distribuit în conformitate cu decizia:

A. Centrul de decontare a numerarului (CCC) unde banca este deservită.

8. Banca Centrală a Federației Ruse.

C. Scânduri.

D. Adunarea generală a acţionarilor băncii.

8. Se realizează reglementarea activităților băncilor comercialerezulta ca:

A. Descentralizat.

B. Metode economice.

C. Metode administrative.

D. Metode economice şi administrative.

9. Dacă activele băncii conțin o sumă mare de creditproduse cu risc crescut, atunci este necesar:

A. Nu mai dați împrumuturi.

B. Atrageți cât mai multe fonduri externe.

C. Creșterea ponderii fondurilor proprii în suma totală a resurselor.

D. Creșterea acordării de împrumuturi către persoane juridice.

10. Funcțiile unei bănci comerciale nu includ:

A. Stimularea economiilor la fermă.

B. Medierea în schimbul de diverse bunuri.

C. Medierea în reglementări.

D. Intermedieri de credite.

11. După natura operațiunilor efectuate, băncile comerciale se împart în:

A.

B. Cooperative și acțiuni.

C. Mici și mijlocii.

12. Consiliul de Administrație al Băncii nu include:

A.Șefii celor mai importante departamente.

B. Președinte și adjuncții săi.

C. Fondatori.

D. Clienţii.

13. Funcția unei bănci comerciale este:

A. Emisiune de bancnote.

B. Creditarea băncii centrale.

C. Servicii de numerar și decontare pentru clienți.

D. Supravegherea activităților institutii de credit.

14. Executarea contractelor de împrumut este concentrată în... unitatea de control a unei bănci comerciale.

A. Financiar.

B. Comercial.

C. Securitate şi economică.

D. Administrativ.

15. Unitatea de control financiar dintr-o bancă comercială include:

A. Contabilitate.

B. Departamentul Operațiuni cu Valori Mobiliare.

C. Departamentul de management al operațiunilor.

D. Departamentul de credit.

16. Prelucrarea electronică a datelor în bancă este asigurată de:

A. Comitetul de audit.

B. Departamentul de management al operațiunilor.

C. Unitate de automatizare.

D. Bloc administrativ.

17. Asemănările dintre o bancă comercială și o întreprindere comercială sunt:

A. Lucrați în principal pe resursele atrase.

B. Emiterea de acțiuni și alte valori mobiliare și realizarea operațiunilor de contabilizare, depozitare, cumpărare și vânzare a acestora.

C. Posibilitate de creditare populaţiei.

D. Medierea în reglementări.

18. Băncile comerciale moderne oferă servicii pentru:

A. Organizațiile și populația.

B. Numai populația.

C. Numai organizații.

D. Banca Centrală.

19. Sindicate și asociații ale organizațiilor de credit:

A. Poate efectua orice operațiuni bancare.

B. Nu pot efectua tranzacții bancare.

C. Poate efectua numai operațiuni de depozit și împrumut.

D. Poate efectua numai operațiuni de decontare.

20. De scop functional băncile sunt împărțite în:

A. Emisii, depozite și comerciale.

21. Divizii structurale separate ale comercialebanca comerciala sunt:

A. Birouri suplimentare.

B. Casele de schimb valutar.

C. Filiale și reprezentanțe.

D. Centre de decontare numerar.

22. Blocul intern al infrastructurii bancare include:

A. Structura aparatului băncii.

B. Suport informațional.

C. Sprijin științific.

D. Personal.

23. Pe sectorul serviciilor, băncile sunt împărțite în:

A. Universal și specializat.

C. Mici, mijlocii, mari, consorții bancare și asociații interbancare.

D. Regional, interregional, național și internațional.

24. Obiectivele strategice pentru dezvoltarea operațiunilor de creditare ale unei bănci comerciale sunt determinate de:

A. Departamentul de audit.

B. Consiliul de administrație al băncii.

C. Consiliul Băncii.

D. Comitetul de credit.

25. Blocul extern al infrastructurii bancare include:

A. Constructii de contabilitate si raportare, prelucrare informatica a datelor.

B. Personal.

C. Reguli interne pentru tranzacții.

D. Norme legislative care determină statutul unei instituții de credit.

26. În funcție de amploarea activității, băncile comerciale se împart în:

A. Universal și specializat.

B. Fără ramuri și multi-ramuri.

C. Regional, interregional, național și internațional.

D. Mici, mijlocii, mari, consorții bancare și asociații interbancare.

27. Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit sunt... organizații.

A. Nonprofit.

B. Comercial.

C. Guvernamental.

D. Privat.

28. Băncile comerciale sunt... entități.

A. Depinde de guvern.

B. Independent.

C. Responsabil în fața Președintelui.

D. Dependent de consiliul băncii centrale.

29. Operațiunile băncilor comerciale sunt o manifestare concretă a acestora:

A. Entități.

B. Roluri în economie.

C. Structura organizatorica si economica.

D. Funcții în practică.

30. În funcție de forma lor de proprietate, băncile sunt împărțite în:

A. Universal și specializat.

B. Regional, interregional, național și internațional.

C. Stat, pe acțiuni, cooperative, private și mixte.

D. Mici, mijlocii, mari, consorții bancare și asociații interbancare.

31. În conformitate cu legislația bancară rusă, băncile comerciale au dreptul de a:

A. Emite bancnote în circulație.

D. Emite garanții pentru terți.

32. Băncile comerciale efectuează operațiuni pe:

A. Emisiunea monopolului de bancnote.

B. Atragerea de fonduri de la persoane juridice și persoane fizice în depozite.

C. Asigurarea stabilitatii puterii de cumparare a unitatii monetare.

D. Mentinerea lichiditatii sistemului bancar al tarii.

33.

A. Activitati de creditare.

B. Servicii de numerar și decontare pentru clienți.

C. Activitati comerciale.

D. Deschiderea și menținerea conturilor persoanelor fizice și juridice.

34. O bancă comercială efectuează operațiuni pe:

A. Deservirea rezervelor de aur și de schimb valutar ale țării.

B. Emisiune de titluri de stat.

C. Servicii de numerar ale băncii centrale.

D. Investiția în acțiuni ale organizațiilor.

35. În conformitate cu legislația bancară rusă, băncile comerciale au dreptul de a:

A. Stocați rezervele de aur și de schimb valutar ale țării.

B. Concurează cu Banca Centrală a Federației Ruse.

C. Mentinerea stabilitatii sistemului bancar.

D. Deschide și menține conturi pentru persoane fizice și juridice.

36. Legislația bancară rusă interzice băncilor comerciale să se angajeze în:

A. Servicii de decontare si numerar pentru clienti.

B. Acumularea de fonduri gratuite ale persoanelor juridice.

C. Activitati de asigurare.

D. Consultanta pe probleme bancare.

37. După natura operațiunilor efectuate, băncile se împart însunt disponibile pe:

A. Fără ramuri și multi-ramuri.

B. Universale şi specializate.

C. Regional, interregional, național și internațional.

D. Stat, pe acțiuni, cooperative, private și mixte.

38. În conformitate cu legislația bancară rusă, băncile comerciale au dreptul la:

A. Dobândiți drepturi de creanță pentru îndeplinirea obligațiilor de la terți în numerar.

B. Angajați-vă în activități de producție.

C. Mentinerea stabilitatii puterii de cumparare a monedei nationale.

D. Acționează în calitate de creditor de ultimă instanță.

39. Legislația bancară rusă interzice băncilor comerciale să se angajeze în:

A. Contabilitatea facturilor.

B. Creditarea persoanelor fizice.

C. Organizarea platilor intre clienti.

D. Activitati de productie.

40. La crearea unei bănci, operațiunile pe:

A. Achiziția de valori mobiliare.

B. Efectuarea operațiunilor de leasing.

C. Formarea resurselor proprii.

D. Acumularea de fonduri de la populație.

41. Formarea... portofoliului unei bănci comerciale este asociată cu investiții în acțiuni și obligațiuni pentru a genera venituri sub formă de dividende sau dobânzi.

A. Depozit.

B. Comercializare.

C. Colateral.

D. Investiție.