Хората, които печелят, често имат определена сума пари в резерв, която могат да бъдат заделени. Как да го направите, за да спечелите? Какво е депозит и изгодно ли е да държите пари върху него? Такива въпроси се задават не само от високоплатени работници, но и от хора с малък, но стабилен доход.
Банките предлагат на своите клиенти доста печеливш продукт - депозити. Правенето на депозити е обичайна практика, но предоставя значителни ползи за клиентите на банките.
Депозите депозит в банка, върху който банката начислява допълнителни средства - лихва. Стойността им зависи от това какъв договор е в основата на депозита.
Депозити могат да се откриват от физически или юридически лица, предприятия и организации. Те са от полза за банките, тъй като вложените средства се използват от тях за отпускане на заеми и извършване на различни парични транзакции и операции.
Лихвата (полза на клиента) се начислява от печалбата, получена от банката от инвестираните пари.
Депозитът е една от най-популярните банкови оферти. Те са с голямо разнообразие. Депозитите могат да бъдат различни по отношение на валидност, възможност за попълване и начин на теглене на средства.
Депозитите по условия могат да бъдат:
Някои депозити могат да се попълват - за внасяне на допълнителни суми пари в сметката. Съгласно условията на споразумението може да има определени ограничения: или за размера на попълването, или за броя на попълванията за определен период (например на месец).
Допълнителни пари не могат да бъдат депозирани върху невъзстановими депозити.
При различните видове договори за депозит е задължително да се предвиди начин и условия на тегленеПари.
На тази база депозитите могат да бъдат:
Методът на теглене на средства в по-голяма степен определя доходността на депозита за банков клиент. Кой да избера?
Спешнодепозитите са ограничени до определен период от време. През този период не можете да изтеглите инвестираните средства. Ако се оттеглите преди уговорения срок, всички натрупани лихви ще бъдат загубени. Срочните депозити обикновено носят максимална лихва.
Принос "poste restante"може да се използва по всяко време, ако е необходимо. Няма ограничения за сумата. Това е просто форма на държане на пари.
Паричната изгода за клиента е минимална, но няма отделна такса за наемане на банкова клетка, а спестяванията са винаги налични, при първа заявка.
Има и друг вид депозити. Те включват постоянно присъствие на определена сума по сметката.
Всички средства над тази сума са винаги налични, както в случая на депозит на поискване, но стойността на минималния баланс не трябва да се променя. Всички средства могат да бъдат изтеглени изцяло само след изтичане на договора. Ако минималният баланс е бил намален по-рано, тогава всички лихви по депозита се губят.
Депозитите са доста печеливши. Банката не само се грижи за сигурността на средствата на своите клиенти. Предлага и увеличаването им за сметка на начислени лихви.
Ако банката се провали, клиентите няма да загубят средствата си. Всеки депозит е застрахован. Връщането му е напълно гарантирано от държавата.
Депозитите се считат за един от най-надеждните и печеливши банкови продукти. Те обаче имат и „подводни камъни“, за които банковите вложители може да не са наясно.
На депозита парите лежат практически без движение. Това е подходящ вариант, ако основната цел е спестяването. Ако е важно да получите добра печалба, по-добре е да инвестирате пари във всякакви проекти.
Ако решите да инвестирате в депозитна сметка, трябва да спазвате някои правила. Те ще ви помогнат да извлечете максимума от него.
Най-печелившите депозити трябва да имат следното Имоти:
Заключение: Определена сума пари може да донесе доход на собственика от факта на присъствието си. Това ще ви помогне да направите депозит. Основното нещо е да намерите надеждна банка, която ще осигури постоянна печалба. Също толкова важно е да изберете правилния тип депозит.
Държали ли сте някога пари в депозити? Успяхте ли да се възползвате от това? Споделете своя опит по-долу в коментарите.
Сега знаеш, изгодно ли е да държите пари на депозити.
С уважение, екипът на сайта 100 приятели. нето
Депозит (банков депозит)- това е сумата, поставена от вложителя в банката за определен или неопределен срок. Разположените средства се използват от банката като оборотни средства, които се използват за реализиране на печалба. Независимо от резултата, за използването на тези средства банката изплаща на вложителя бонус под формата на лихва.
По време на криза това е най-надеждният начин за инвестиране на лични средства. Всички банки, които приемат пари от обществеността за депозити, трябва да бъдат членове на държавата, което гарантира на вложителите на тези банки изплащането на обезщетение по депозити до 1,4 милиона рубли, ако възникнат проблеми в тази банка (банкрут или отнемане на лиценз ).
Липсата на ликвидност беше основната причина за кризата. Банките предприемат сериозни стъпки за набиране на средства отвън. Една от мерките е повишаване на лихвите по цялата линия на депозитите им. Банките започват активно да рекламират своите депозити, привличайки средства от обикновени хора в банката.
Тъй като по време на криза няма откъде другаде да вземат пари. Поставяйки пари в банката, вие гарантирано получавате доходите си. под формата на обещания от банката лихвен процент.
Днес е лесно да се намери банков депозит при 15-20% годишно в рубли, което изглеждаше нереалистично само преди година. Това е доста голям брой. И като се има предвид темпът на инфлация, можем спокойно да кажем, че не само ще спестите парите си, но и ще ги увеличите.
Кризата е време на печеливши инвестиции и покупки,включително на пазара на банкови депозити . На депозити днес можете както да печелите, така и да губите. Резултатът зависи от параметрите на депозита и вашата цел.
За да направим тези думи по-ясни, нека погледнем таблицата по-долу:
В този пример разгледахме банков депозит, с лихва от 14% годишно, с месечна капитализация и възможност за месечни допълнителни вноски.
14% е процентът, който е съществувал преди кризата. През пролетта на 2009 г., когато липсата на ликвидност в банките беше особено чувствителна, на депозитния пазар имаше оферти, много по-интересни от 14% годишно.
Например, инвестирах 250 000 рубли при 20% годишно за 200 дни в една от банките. Депозитите в тази банка са застраховани, така че съм спокоен за парите си. След 200 дни сумата на лихвата, начислена за целия срок на депозита, ще бъде 27 397,26 рубли. От които 958,90 рубли е данък. Нето ще получа 26 439,36 рубли.
Всяка банка има в своя арсенал доста широка гама от депозити. Както се казва, за всеки вкус и цвят. Въпреки че често този факт играе лоша услуга на банките.
Обяснява се просто. Повечето хора у нас са финансово неграмотни. Те вече не разбират от банкови инструменти, а тук също им се предлага богат избор.
Широкият избор обаче не е проблем само за банковите структури. Колко клиенти напускат магазина с празни ръце, само защото им се предлага твърде много възможности за избор!
Например в банката, в която работех преди, имаше около 8 вида депозити, от които имаше само двама-трима работници. Подобен брой депозити е по-необходим за продажби.
Тази техника е заимствана от търговията на дребно, където 20% от продуктите носят 80% от приходите. Или с други думи, 80% от стоките са необходими, за да се продават добре основните 20%. Ето защо, ако сте се заели да проучите депозитите на която и да е банка, имайте това предвид.
Но въпреки това ще се върнем към подробното разглеждане на банковите депозити. Ако подходим към този въпрос от анатомична гледна точка, тогава всички приноси имат скелет.
Скелетът е самата същност на находището. А именно възможността да спестяват и увеличават средствата си с помощта на банка. Но всеки принос има различни свойства. В зависимост от тези свойства финансовите резултати се различават. Имотите се определят от нуждите на клиентите. Свойствата на находищата са:
Лихвен процент
Колкото по-висок е лихвата, толкова по-добре. Крайната сума пари, която печелите, зависи от нейния размер. Това обаче не е ключов показател за доходността на депозита.
Възможност за попълване на депозита по време на срока
За мен лично това е важен показател, тъй като се опитвам да заделям 10-20% от доходите си всеки месец. И ако депозитът ви позволява да правите депозити, тогава се опитвам да го използвам, тъй като върху сумата на депозита се начислява лихва. В същото време някои банки не ви позволяват да попълвате депозитите си, особено за депозити с висок лихвен процент.
Капитализация на лихвите
Това е един от ключовите показатели, по които трябва да изберете своя депозит в банката.
Изписване с главни букви- това е, когато спечелената лихва се добавя към първоначално инвестираната ви сума пари.
Колкото по-често се извършва капитализация, толкова по-висока ще бъде крайната сума на депозита, тъй като към общата сума се добавя лихва.
Има следните видове капитализация: месечна, тримесечна и капитализация в края на срока. Въпреки че има доста уникални условия за капитализиране.
Например, един от моите депозити се капитализира два пъти месечно. В средата и в края.
На фигурите можете да видите подробно принципа на капитализация. Например, взех 100 000 рубли, при 14% годишно, за период от една година.
Има и различни начини за изчисляване на лихвата. Те могат да бъдат добавени към депозита или кредитирани към отделна сметка, от която след това можете да ги изтеглите.
Застраховка на депозити
Тук е важно да се знае дали банката е включена в системата за задължително застраховане на депозити или не, т.к.
Срок на депозит
Това е доста "сложна" настройка. Да приемем, че сте направили депозит за период от три години при 15 процента годишно. Споразумението на много банки гласи, че в случай на предсрочно прекратяване на депозита лихвеният процент ще бъде начислен в размер на депозита „При поискване“, който обикновено не надвишава 0,5-1% годишно.
Рядко използвам депозити, при които срокът на депозита е повече от година. Обстоятелствата се променят, условията се променят и за мен е важно да мога бързо да управлявам парите си.
Валута за депозит
Три основни валути са често срещани в руските банки: рубли, долари и евро. Лихвеният процент по депозитите в рубли обикновено е много по-висок и се колебае на ниво от 13-20% годишно към момента на писане.
В долари и евро лихвата е между 6 и 9%. Струва си да се отбележи, че хората, които са направили депозити в чуждестранна валута преди кризата, печелят много добре. Като се има предвид, че от ноември 2008 г. до наши дни стойността на еврото и долара е нараснала средно с 30%.
Добавете към това и лихвения процент. Нека обясня със собствения си пример: на 6 ноември 2008 г. открих депозит в една от банките, в долари, при 9% годишно, за срок от 222 дни. Сумата на депозита е 1000 долара. Внесох 27510 рубли.
Лихвата се начислява в края на срока. Той ще бъде 1054 долара, което в рубли, при курс от 31 рубли за долар (обменният курс на долара на 23 май 2009 г.), ще бъде: 32674. Доходността ще бъде около 18%. Договорът изтича на 16 юни 2009 г.
Възможност за частично теглене на депозита без загуба на лихва
Това е друга интересна настройка. Ако продължим да разглеждаме предишния пример, тогава забравих да спомена, че моят доларов депозит няма възможност за частично теглене или изтегляне на депозита без загуба на лихва.
В противен случай щях да изтегля пари, когато доларът струваше 35 рубли. Също така, този параметър ще бъде полезен и в други случаи. Например имам депозит в друга банка, където има възможност за частично търсене.
Безплатен видео курс, който ще ви помогне в това.
Видео за десерт: Уникални трансформиращи се кубчета чудо
Изглежда, че да говорим за банки и банкови депозити. Вероятно всеки има (или е имал) депозит в банката. Банковият депозит е най-известният, достъпен и прост инвестиционен инструмент, който ви позволява да получите определена печалба.
Банковите депозити са най-простата и достъпна форма за съхранение на лични спестявания. Въпреки че печалбата от пласирането едва покрива инфлацията, а в някои случаи дори под нея. Това обаче е по-изгодно, отколкото просто да държите пари у дома под матрака. Статията ще обсъди как да изберете правилния депозит в банката и на какви критерии трябва да обърнете внимание на първо място.
На пръв поглед това е лесен въпрос. Избрахме най-надеждните банки - отворихме депозит и спим спокойно. Но има едно обстоятелство. По правило в такива надеждни банки лихвите по депозитите са много по-ниски от средните за страната. Разликата може да бъде 30-40%. Тъй като не искате да загубите вече не много голяма печалба.
От друга страна, банките с високи лихви по депозитите имат рискове от отнемане на лиценз. Разбира се, това не е 100%, но все пак има малка вероятност.
Законът на пазара – колкото по-висока е доходността, толкова по-високи са рисковете.
Какво да правя? Как да бъде?
Тъй като всички депозити са застраховани от държавата (към момента на писане - 1 милион 400 рубли) - можете да изберете най-изгодния депозит (но не с най-високите проценти, а с 1-2% по-ниски). И също така е желателно да се разпределят депозитите между няколко банки (малка диверсификация).
Изборът на подходящ депозит е едно от най-важните условия при инвестиране в банка. Какви критерии трябва да се използват за избор на принос?
Сигурно сте забелязали, че в банките условията за депозити са доста странни. Странно в какво? Има, да кажем, 2 вида депозити: за 1 година с лихва, да кажем 10% годишно и втори депозит, за шест месеца - със ставка от 10,5%. Логично трябва да е, че колкото по-дълъг е срокът на депозита, толкова по-висока трябва да бъде доходността.
И консултантът ви налага втория принос. Ставката по него е по-висока и дори автоматично удължаване (подновяване на депозита след датата на изтичане).
Факт е, че след шест месеца процентът може да бъде намален и след това за същите шест месеца те ще бъдат приети само с 9,5% или дори 9%. И съответно удължаването ще стане вече при нови условия, които може да са по-лоши, отколкото при първоначалната инвестиция.
Избирайки депозит с фиксирана лихва за целия период на пласиране, вие ще бъдете защитени от тези малки неприятности и ще можете да разчитате точно на размера на печалбата, за която сте сключили споразумение.
Всеки човек спестява пари за различни цели. Мнозина обаче не разбират, че запазването на спестявания у дома не е най-доброто решение. Вместо да генерират доходи за собственика си, те губят само реалната си стойност поради инфлацията. Освен това често хората не се сдържат и харчат пари. Въпреки това, депозитите в Москва ще ви помогнат не само да спестите финансите си, но и да ги увеличите в съответствие със споразумението.
Днес този продукт е универсален инвестиционен инструмент. За разлика от акциите или благородните метали, нямате нужда от специални познания или постоянен анализ на икономическата ситуация. Просто намирате подходяща оферта и подписвате договор. В същото време повечето организации нямат никакви ограничения за минимални вноски, а ако съществуват, те са малки.
Самият договор е много важен, така че преди да го подпишете, трябва лично да прочетете текста. За целта помолете служителите на банката да дадат извадка в печатен или електронен вид и внимателно да прочетете всички точки, особено тези, написани с дребен шрифт и маркирани със звездичка. С помощта на подобни трикове недобросъвестни организации се опитват да подведат потенциален клиент и да предпишат неизгодни условия за него в споразумението.
Описание на важни точки
Основното предимство на услугата, в допълнение към стабилния доход, е надеждността. Потребителските сметки са защитени от държавата на законодателно ниво чрез програмата за задължително застраховане. Следователно, в случай на ликвидация или отнемане на лиценза, ще бъдете обезщетени. Той обаче е ограничен до 1,4 милиона рубли, което не ви пречи да разделите сумата, надвишаваща този лимит, и да я поставите в няколко организации, елиминирайки различни рискове.
Следващият аспект, който ще разгледаме, е типовете акаунти. Първият е спешен. В този случай вие поставяте средства за определен период от време. Разбира се, имате право да кандидатствате за предсрочно теглене, но с голяма вероятност банката ще откаже да плати натрупаната лихва. В същото време този вид депозит е разделен на спестовни и натрупващи, които се предоставят за периодично попълване (популярно наричано "касичка").
Вторият вариант - при поискване - се предлага на ниска ставка. Работата е там, че за организацията е неизгодно да държи финанси у дома, знаейки, че собственикът има право да поиска връщането им по всяко време. Такъв продукт е предпочитан от тази категория клиенти, които са доволни от факта за надеждност и не се интересуват от потенциална печалба.
Онлайн асистент
На сайта ще намерите продукти, които в момента са на пазара. Той съдържа надеждна информация, която нашите експерти проверяват и актуализират ежедневно. Сравнявайки услугите според основните им параметри - а това е лихвеният процент, цената на откриването и комисионната, вие ще можете да вземете правилното решение, а разделът за рейтинги ще ви помогне при избора на организация. сайтът е най-големият финансов супермаркет в Рунет, който работи успешно повече от десет години.
Изглежда, че може да бъде по-лесно от банковите депозити. Взе парите, занесе ги в банката и ги сложи на депозит. Клиентът е доволен, банката е доволна и парите са кредитирани. Ето как изглежда на пръв поглед. Всъщност, за да не изпаднете в неприятности и наистина да увеличите доходите си, трябва да имате цялостен поглед върху депозитите. На първо място, трябва ясно да разберете, че банката е структура, насочена към печалба. Банката се интересува от печалбата си, а депозитите са само едно от средствата за получаването й.
Сътрудничество между банки и клиенти.
Поговорката за спасяването на давещи се е позната на всички. В случай на сътрудничество с банката, това ще бъде полезно. Механиката е много проста и забавна. Чрез извършване на депозит банката получава пари на свое разположение. В края на срока на депозита клиентът ще получи например 12% под формата на лихва. През това време банката ще издаде тези пари на кредит при 20%. Като в същото време получи 8% от нетната печалба. В резултат на това се очертава интересна картина – колкото по-нисък е лихвеният процент за вложителя, толкова повече ще спечели банката и обратно.
Примерът е даден, за да покаже ясно колко внимателни трябва да бъдете, когато правите депозит. Цялата информация трябва да бъде събрана предварително. Вече отивайки в банката, вложителят трябва да е сигурен, че е направил правилния избор. В същото време има достатъчно познания, които ще му позволят да сключи изгодна сделка. Не се превръщайте в разменна монета в голямата игра. Разбира се, сега има много информация за депозитите и не е трудно да се объркате.
Основното нещо е да не бързате и да разглобявате всичко спокойно. Парите не обичат да се бързат и няма да избягат, освен ако не бъдат подтикнати. Прибързаните решения могат не само да намалят значително нивото на доходите. Но също така застрашават самото съществуване на финансовата сигурност на вложителя. В тази връзка си струва да повторим още веднъж - решенията трябва да се вземат внимателно и мъдро.
Какво е депозит?
С прости думи, депозитът е пари, които клиент превежда на банка за ограничен период от време при определени условия. Условия означават както самата лихва, така и формулата за нейното изчисляване. Обръщането на внимание само на лихвата е не само най-голямата, но и най-честата грешка. Как ще бъдат изчислени тези лихви играе голяма, ако не и най-важната роля.
Депозитите са спешни и „при поискване“. Последните са много подобни на първите, само че лихвата обикновено е значително по-ниска. И условията за връщане на депозит може да са различни. Коя категория депозити да изберете зависи от личните предпочитания, времеви рамки и други условия. Що се отнася до по-традиционните срочни депозити, те обикновено се разделят на три категории:
Краткосрочни депозити – договорът обикновено се сключва за срок от 1 до 3 месеца;
средносрочни депозити - в този случай срокът се увеличава от 3 на 9 месеца;
дългосрочни депозити - за такива се считат всички депозити със срок от 9 месеца и повече.
Важно е да се разбере, че срочните депозити могат да бъдат получени само след изтичане на депозита.
Как се изчисляват лихвите?
В зависимост от вида на депозита и целите на вложителя, методите за изчисляване на лихвите също се различават значително. Плащането може да се извърши:
В края на срока на депозита;
на определени интервали (месечно, тримесечно и др.);
с лихвена капитализация;
без лихвена капитализация.
Основните разлики са най-добре илюстрирани с пример. Лихвите по депозити, които се натрупват в края на срока, просто се добавят към главницата. Така че, поставяйки депозит от 100 c.u. при 12% годишно, клиентът ще получи 112 c.u. Подобна е ситуацията и с изчисляването на лихвите на равни интервали. Ако лихвите се изчисляват, да речем, веднъж месечно, тогава изчислението се извършва по следната формула:
(100*0.12)/12=1
Където 100 c.u. - сума на депозита, 0,12 - 12% годишно, 1 c.u. - месечен процент. Плащането на лихва позволява на инвеститора да получава стабилен доход на месечна база. В края на периода на депозит той ще получи обратно 100 USD.
Чудото на капитализацията на лихвите!
След като е решил да постави пари на депозит, вложителят трябва да е сигурен, че няма да има нужда от тези пари за периода на споразумението. Ако такава увереност е налице, тогава депозитите с лихвена капитализация могат да се считат за много печеливша сделка. Методът за изчисляване на лихвите в тази категория депозити е много подобен на описания по-горе. С една основна разлика. Лихвата се добавя към общата сума на депозита веднъж месечно или веднъж на тримесечие. И следващото начисляване се извършва вече, като се вземат предвид тези проценти. пример:
1 месец: (500*0,12)/12=505 c.u. в края на първия месец;
2 месец: (505*0,12)/12=510,05 c.u. в края на втория месец и т.н.
Не е трудно да се предположи, че след изтичане на периода на депозита вложителят ще получи доста прилична сума в ръцете си. Разликата ще бъде още по-осезаема в сравнение с депозит без лихвена капитализация. Има и депозити, които ви позволяват да добавяте пари към основната сметка по всяко време. В този случай всичко е просто - лихвата ще бъде изчислена, като се вземе предвид добавената сума. Колкото по-голяма е сумата, толкова по-голяма е печалбата.
Каква валута да изберете за депозит?
Колкото и да е странно, но с валутата всичко е доста просто. Депозитът често си струва да се направи във валутата, която е налична към момента на транзакцията. Или в този, който клиентът желае да има към момента на изтичане на депозита. Ненужното конвертиране от една валута в друга само ще увеличи вашите парични загуби. За тези, които са открили депозит с месечна лихва, е най-изгодно да направят това в националната валута.
На какво друго да обърнете внимание?
Изброените по-горе фактори са основните при откриване на депозит. Но има редица субективни фактори, които също трябва да се вземат предвид. Сред тях са:
Репутацията на банката и професионализма на нейните служители;
лекота на правене на депозит;
наличие на информация за салдото по сметката и др.;
такси за обслужване и др.
Такива моменти ще позволят да се установи ползотворно сътрудничество. Което освен всичко друго ще бъде приятно и удобно за вложителя.