Собствена система за плащане. Защо имаме нужда от собствена платежна система. Кошница, в която можете да поставите покупките си дори по време на торнадо

Създаването на услуга за приемане на плащания в Интернет включва решаване на редица организационни и технически въпроси. Както всеки друг бизнес, има много въпроси, те са разнообразни и варират в зависимост от външните и вътрешни обстоятелства и условия.

Може би ще откроя четири основни въпроса, чието решение пряко или косвено засяга всички други точки, свързани с стартирането на нов доставчик на платежни услуги:

1. Избор на бизнес модел.
2. Определяне на целевата аудитория на услугата.
3. Избор на платежни системи.
4. Избор на платформа за обработка.

Бизнес модел

Говорейки за бизнес модела на услугата за приемане на интернет плащания, нямам предвид стратегията за развитие на компанията и монетизирането на нейните услуги, а отговора на въпроса: „Възнамерява ли бъдещият доставчик на платежни услуги да се занимава с агрегиране на плащанията за неговите клиенти или не”?

За тези, които все още не разбират много добре за какво става дума, ще обясня. Има два основни модела на работа на всяка услуга за получаване на интернет плащания. Наричам ги "Процесор" и "Агрегатор". И тези имена точно отразяват същността.

"Обработващият" се занимава с решаване на изключително технически проблеми, свързани с приемането на плащания. Бързо и удобно взаимодействие на интернет търговец с една или няколко платежни системи, защита от измами, сигурност на транзакциите и платежните данни, статистика, отчитане - това е типичен набор от "процесорни" услуги.

Това, което не прави, е да пипа парите на клиентите си. Всички сетълменти за обработени транзакции между платежни системи и интернет търговци се извършват директно, което предполага регистрация на търговец във всяка една от платежните системи, чрез които той иска да получава пари от своите клиенти.

„Агрегатор“ е разширена версия на „процесор“, който освен че изпълнява гореспоменатите технически функции, е добавил и една финансова услуга.

Същността на тази услуга е, че "агрегаторът" от свое име събира плащания в полза на своите интернет търговци във всички платежни системи, с които работи "агрегаторът". Плащанията се получават по сметките на „агрегатора“ в тези системи. След това „агрегаторът“ събира всички пари, разпръснати в различни платежни системи в една сума и ги плаща на търговеца с едно плащане.

Ако доставчик на платежни услуги планира да участва в агрегиране на плащания, той трябва да вземе предвид следното:

• Агрегацията на плащания е лицензирана дейност в почти всички страни по света. Компания, която възнамерява да се занимава с агрегиране на плащания, трябва да получи лиценз от платежна организация, тоест така наречения PI лиценз. В някои рускоговорящи страни се нарича лиценз NKFO.
• За да получите PI лиценз, трябва да се свържете с финансовия регулатор или администрацията на държавата, в която е регистрирано юридическото лице на бъдещия доставчик на платежни услуги.
• Процесът на получаване на PI лиценз не е лесен, изисква определени усилия и ресурси и отнема средно от шест месеца до една година.
• Агрегирането значително усложнява счетоводството на платежната услуга и води до разходи за редовен финансов одит на компанията в съответствие с изискванията на лиценза на PI.

Накратко, изборът на бизнес модел „агрегатор“ прави процеса на създаване на услуга за интернет плащане по-отнемащ време, сложен и скъп в сравнение с бизнес модела „процесор“.

Целевата аудитория

Разбирам, че на въпроса кои са клиентите на новата платежна услуга, човек би искал да отговори: „Всички, които трябва да приемат плащания през Интернет!“ Това е чудесно, ако искате да завладеете целия свят. Но бих препоръчал да помислите и да отговорите на въпросите:

1. Какъв вид бизнес развиват потенциалните клиенти на бъдещия доставчик на платежни услуги?
2. В кои държави или региони се намират физически потенциалните клиенти?
3. В кои държави или региони потенциалните клиенти продават своите продукти/услуги?

Отговаряйки на тези въпроси, ще разберете какви средства за плащане трябва да се предлагат на онлайн търговците от самото начало, какви условия и тарифи за услугите за приемане на плащания могат да бъдат приемливи и конкурентни, какви характеристики трябва да има платформата за обработка на новата услуга и скоро.

Платежни системи

Не е тайна, че най-популярното средство за плащане в Интернет са банковите разплащателни карти. Лидерите в тази ниша са международните платежни системи Visa и Mastercard. Следователно минимумът, който доставчикът на платежни услуги трябва да предложи на интернет търговците, е възможността да приемат плащания с помощта на картите на гореспоменатите платежни системи.

Въпреки това, почти всяка страна или дори регион има свои собствени местни платежни системи, които често не отстъпват на международните по отношение на популярност сред продавачите и купувачите.

И това не са непременно картови системи. Това могат да бъдат електронни портфейли, като WebMoney или QIWI в Русия. Това могат да бъдат системи за междубанкови или вътрешнобанкови преводи, като ERIP в Беларус или BankLink в балтийските страни. Това могат да бъдат предплатени ваучери като Ukash в Обединеното кралство.

Можете да приемате само плащания с карти. Но ако към тях добавите възможността за приемане на плащания с помощта на популярни местни методи за плащане, това ще увеличи привлекателността на начинаещ доставчик на платежни услуги в очите на потенциалните му клиенти.

А изискванията към платформата за обработка и техническата инфраструктура на бъдещата услуга за приемане на интернет плащания пряко зависят от броя и разнообразието на платежните средства.

Платформа за обработка

Платформата за обработка е основата и основата на бизнеса на всеки доставчик на платежни услуги. Именно тя определя възможностите, количеството и качеството на услугите на платежната услуга. Бизнесът на процесора или агрегатора на плащания зависи от неговата надеждност и стабилност.

Платформата за обработка е в състояние да осигури голямо конкурентно предимство дори за начинаещ на пазара на платежни услуги. С една дума, платформата за обработка е много, много важна.

И е много важно първоначално да изберете правилната платформа за обработка. Защото смяната на платформата в активно работеща компания, която приема и обработва интернет плащания, винаги е голямо главоболие за нейното ръководство и служителите от отдела за поддръжка на клиенти.

Вариант 1. Разработване на собствена платформа за обработка в рамките на компанията

Много често, когато създавате нов доставчик на платежни услуги, е изкушаващо да разработите своя собствена платформа за обработка от нулата.

В същото време ходът на мисли е приблизително следният: „За начало ще предложим приемане на картови плащания. Да наемем програмисти. Те ще напишат кода на шлюза за плащане, за да свържат онлайн магазина и придобиващата банка. Нека започнем с малък основен набор от услуги. След това постепенно ще добавяме нови опции и алтернативни начини на плащане. Всичко ще се получи."

Да, може да работи. И дори в крайна сметка определено ще се получи. Но преди всичко да се получи, трябва да страдате много. И най-важното, да има достатъчно пари. Тъй като разработването на собствена платформа за обработка е много дълъг и много скъп процес.

Дълго- тъй като само основната версия на платформата за обработка, от която вече е възможно да се предоставят услуги за приемане на картови (и само картови!) плащания, но все още е невъзможно да се привлекат клиенти, екип от 3-ма силни програмисти, от които на поне 1 има опит в създаването на платформи за обработка, това ще отнеме поне шест месеца. И това не е така, когато увеличаването на броя на програмистите значително намалява времето за разработка.

Скъпо- защото силните и опитни програмисти не работят за малки заплати. И ще трябва непрекъснато да поддържате поне минимален персонал от програмисти, тъй като развитието на платформата за обработка е непрекъснат процес. Постоянно трябва да добавя нещо, нещо да подобрява, за да отговори на възникващите нужди на клиентите на доставчика на платежни услуги.

И има такова нещо като PCI DSS. Това е стандарт, който описва изискванията към софтуера на доставчик на платежни услуги, за техническата инфраструктура и бизнес процесите, свързани с обработката на картови данни.

Преди да бъде пусната в експлоатация платформата за обработка, тя трябва да бъде сертифицирана съгласно PCI DSS. За първи път процесът може да бъде доста сложен и да се разтегне за 5-6 месеца. Цената на сертифицирането започва от няколко десетки хиляди евро.

И всяка година PCI DSS сертифицирането трябва да бъде преминало. Ще отнеме по-малко време, но цената ще остане същата. И може да се увеличи, ако изискванията на стандарта бъдат затегнати, което ще доведе до допълнителна работа от страна на сертифициращия.

Възможността за разработване на собствена платформа за обработка обаче има своите предимства. Достъпът до API на изходния код и документацията предоставя наистина неограничени възможности за модификация, гъвкаво актуализиране и развитие на платформата. Всичко е в ръцете на платежната услуга. Можете да правите каквото, когато и както искате. Въпреки че много често недостатъците - дългите и скъпи времена за стартиране, както и последващите високи разходи за поддръжка - все още надделяват в крайна сметка.

Вариант 2. Купете готова платформа за обработка

Можете да се откажете от идеята да разработите самостоятелно платформа за обработка и да закупите готова. Това значително ще съкрати пускането на услугата за получаване на интернет плащания. Но в един момент ще трябва да похарчите.

Първо, цената на готовата платформа започва от шест цифри. Второ, всеки път, когато правите някаква промяна в платформата, ще трябва да се свържете с разработчика и да плащате високи почасови ставки за работата на неговите програмисти.

Остава необходимостта от преминаване на сложното и скъпо PCI DSS сертифициране на закупената платформа, тъй като платформата е собственост на доставчика на платежни услуги и той е отговорен за нейното съответствие със стандарта. Разработчикът ще подготви софтуера за сертифициране. Но платежната услуга ще премине през нея независимо.

Бих разгледал варианта за придобиване на платформа за обработка като собственост само ако няма други опции или ако платежната услуга, която се стартира, има голям бюджет и много кратък период от време. Или има някакви вътрешни причини за това. Въпреки това, колкото и голям да е бюджетът на проекта, той трябва да се изразходва разумно.

Вариант 3. Наемане на платформа за обработка

Но без да губите качество, можете да намалите цената на платформата за обработка, техническата инфраструктура и поддръжката и да спестите значително.

Достатъчно е да се обърне внимание на платформите за обработка, предлагани за използване под формата на WLS според модела SaaS.

Акронимите WLS и SaaS в описанието означават, че срещу малка (в рамките на 4 цифри) месечна такса доставчикът на платежни услуги наема напълно функционална, модерна платформа за обработка.

Външният вид и стилът на платформата се изработват според желанието на наемателя. Платформата се хоства физически на сървърите на разработчика, което самостоятелно и за своя сметка решава всички въпроси, свързани с PCI DSS сертификация и поддръжка.

Наемането на платформа за обработка позволява на платежната услуга да откаже скъп персонал от програмисти, да избегне задължителното и годишно PCI DSS сертифициране и да не харчи много пари за техническа поддръжка за техния бизнес. Подготовката и стартирането на платформа за обработка до ключ обикновено отнема не повече от месец.

Хей Хабр! Написахме нова обработка на плащане в RBKmoney. От нулата. Е, не е ли сън?

Ще ви разкажем как написахме цялата обработка на RBKmoney Payments, така го нарекохме. Как го направиха устойчив на натоварвания и повреди на оборудването, как измислиха възможността за почти линейното му хоризонтално мащабиране.

И в крайна сметка как излетяхме с всичко това, без да забравяме за комфорта на тези, които са вътре - нашата платежна система е създадена с идеята да бъде интересна преди всичко за разработчиците, тези, които я създават.

С тази публикация отваряме поредица от статии, в които ще споделим както конкретни технически неща, подходи и реализации, така и опит в разработването на големи разпределени системи като цяло. Първата статия е преглед, в който ще очертаем основните етапи, които ще разкрием подробно, а понякога и много подробно.

Опровержение

Изминаха 5 години от последната публикация в нашия блог. През това време нашият екип за разработчици значително се актуализира, нови хора вече са начело на компанията.

Когато създавате система за плащане, трябва да вземете предвид куп различни неща и да разработите много решения. От обработка, способна да обработва хиляди едновременни паралелни заявки за дебитиране на пари, до удобни и разбираеми за хората интерфейси. Банално, ако не вземете предвид малките нюанси.

Суровата реалност е, че зад обработката на плащанията стоят платежни организации, които не приемат такъв трафик с отворени обятия, а понякога дори искат „изпращайте ни не повече от 3 заявки в секунда“. И хората, които може би за първи път в интернет са решили да платят за нещо, гледат интерфейсите. И всеки UX провал, неразбираемост и забавяне е причина за паника.

Кошница, в която можете да поставите покупките си дори по време на торнадо

Нашият подход към създаването на обработка на плащания е да предоставим възможност винаги започнете плащането. Няма значение какво става вътре в нас - изгоря сървъра, админът се оплете в мрежите, спряха тока в сградата / квартала / града, имаме дизел хм... загубихме го. Няма значение. Услугата все пак ще ви позволи да започнете плащането.

Подходът звучи познато, нали?

Да, бяхме вдъхновени от концепцията, описана в книгата Amazon Dynamo. Момчетата от Amazon също изградиха всичко по такъв начин, че потребителят да може да сложи книгата в кошницата, без значение какъв ужас се случваше от другата страна на монитора му.

Разбира се, ние не нарушаваме законите на физиката и не сме измислили как да опровергаем теоремата на CAP. Не е факт, че плащането ще бъде извършено незабавно - в края на краищата може да има проблеми от страна на банките, но услугата ще създаде заявка и потребителят ще види, че всичко работи. Да, и все още имаме дузина изоставени списъци с технически дълг до идеала, честно казано, понякога можем да отговорим на 504.

Нека погледнем в бункера, тъй като торнадото е извън прозореца

Трябваше да направим нашия шлюз за плащане винаги достъпен. Независимо дали пиковото натоварване се е увеличило, нещо е паднало или е отишло в експлоатация в DC - крайният потребител изобщо не трябва да забелязва това.

Това беше решено чрез минимизиране на местата, където се съхранява състоянието на системата - очевидно е, че приложенията без състояние са лесни за мащабиране до хоризонта.

Самите приложения се въртят в Docker контейнери, логовете, от които сигурно се сливаме в централното хранилище на Elasticsearch; те се намират един друг чрез Service Discovery и данните се предават чрез IPv6 вътре Макросервиз .

Всички микроуслуги, събрани и работещи заедно, заедно със свързани услуги, са макроуслуги, които в крайна сметка ви предоставят шлюз за плащане, както го виждате отвън под формата на нашия публичен API.

SaltStack се грижи за поръчката, която описва цялото състояние на Macroservice.

Ще се върнем с подробно описание на цялата тази икономика.

Приложенията са по-лесни.

Но ако съхранявате състоянието някъде, тогава е необходимо в такава база данни, в която цената на повреда на част от възлите е минимална. Също така, така че да няма главен възел с данни. За да можете да отговаряте на заявки с предвидимо време за изчакване. Тук сън ли е? Тогава нямаше нужда да го поддържате особено и така, че разработчиците на Erlangist да го харесат.

Да, не казахме ли вече, че цялата онлайн част от нашата обработка на Erlang е написана?

Както мнозина вероятно предполагат, ние нямахме избор като такива.

Цялото състояние на онлайн частта на нашата система се съхранява в Basho Riak. Ще ви разкажем повече за това как да готвите Риак и да не си счупите пръстите (защото със сигурност ще си счупите мозъка), но засега ще продължим по-нататък.

Къде са парите, Лебовски?

Ако вземете безкрайно количество пари, може да успеете да изградите безкрайно надеждна обработка. Но не е точно така. И не ни дадоха много пари. В точно на ниво сървър "високо качество, но Китай."

За щастие това доведе до положителни ефекти. Когато разберете, че като разработчик ще ви бъде малко трудно да получите 40 физически ядра, адресиращи 512 GB RAM, трябва да излезете и да пишете малки приложения. Но можете да разгръщате толкова много от тях, колкото искате - сървърите все още са евтини.

Дори и в нашия свят, всички сървъри са склонни да не се връщат към живот след рестартиране или дори да хванат повреда на захранването в най-неподходящия момент.

С поглед върху всички тези ужаси, ние се научихме да изграждаме система с очакването, че всяка част от нея задължителносе счупва внезапно. Трудно е да си спомним дали този подход е причинил някакво неудобство за развитието на онлайн частта на обработката. Може би има нещо общо с философията на ерлангистите и тяхната известна концепция LetItCrash?

Но със сървърите е по-лесно.

Разбрахме къде да поставим приложения, има много, мащабират се. Базата също е разпределена, няма мастер, изгорелите възли не са жалко, можем бързо да заредим количката със сървъри, да пристигнем в DC и да ги оставим с вила в стелажите.

Но не можете да направите това с дискови масиви! Отказът дори на малко дисково хранилище е повреда на част от услугата за плащане, което не можем да си позволим. Дублирано хранилище? Твърде непрактично.

И ние не искаме да си позволим скъпи маркови дискови масиви. Дори от простото чувство за красота - те няма да изглеждат до стелажите, където nonames са опаковани в равни редове. И да, това е неоправдано скъпо.

В крайна сметка решихме изобщо да не използваме дискови масиви. Всички наши блокови устройства работят под CEPH на едни и същи евтини сървъри - можем да ги поставим в стелажи в големи количества, от които се нуждаем.

С мрежовия хардуер подходът не е много по-различен. Взимаме средните селяни, получаваме добра техника, подходяща за задачите на много ниска цена. В случай, че превключвателят се повреди, вторият работи паралелно и OSPF е конфигуриран на сървърите, сближаването е осигурено.

Така получихме удобна, устойчива на грешки и универсална система - стелаж, пълен с прости евтини сървъри, няколко комутатора. Следващата стойка. И т.н.

Просто, удобно и като цяло - много надеждно.

Слушайте правилата за поведение на борда

Никога не сме искали да влизаме в офиса, да вършим работата и да получаваме пари в брой. Финансовият компонент е много важен, но няма да замени удоволствието от добре свършената работа. Вече сме написали системи за плащане, включително и на предишни работни места. И грубо представени това, което не искаме да правим. И не исках стандартни, а доказани решения, не исках скучно предприятие.

И ние решихме да привлечем максимална свежест в работата. При разработването на платежни системи новите решения често са ограничени, казват, защо изобщо имате нужда от докер, нека да минем без него. И най-общо казано. Не е сигурно. Отричайте.

Решихме да не забраняваме нищо, а напротив, да насърчаваме всичко ново. Така че в нашето производство беше изградена Macroservice от огромна купчина приложения в докер контейнери, управлявани чрез SaltStack, Riak клъстери, Consul as Service Discovery, оригиналната реализация на проследяване на заявки в разпределена система и много други страхотни технологии.

erlang/otp Добавяне на тагове

Днес ще засегнем тема като напр електронни платежни системииобмисли как да създадете електронен портфейл.
Има много системи за плащане, но ние ще разгледаменай-популярните платежни системи, използвани на руски езикуслуги.

Сега всеки сайт, услуга, която предоставя някакви услуги илипродажба, приема плащане чрез електронни портфейли, което е многоудобно.
Плащането е винаги незабавно (ако има забавяния)това е изключително рядко).
Разбира се, можете да платите с банкова карта (която може да не е изцялобезопасно), особено ако услугата не е надеждна.

Какво представляват коментарите в Instagram? Колко струва коментар на живо в Instagram, как се събира цената? Какво е по-добре: да пишете коментари сами и къде да отидете, за да ги получите за пари? Мога ли да поръчам коментари на живо в Instagram? Потърсете отговори в блог

Електронните портфейли са много удобен атрибут на Интернет.потребител.
За някои има програми за компютър и мобилно устройство, за дадруги могат да бъдат достъпни само през сайта.

Естествено, можете да теглите пари от такива портфейли, например към карта Visa.

платец.

Сравнително млада платежна система (начало отнема 2010 г).
Но е доста популярен, поради което на практика не се срещаняма конфликти с потребителите и продължителни производства (прилага сеза търговски потребители).
Също огромен плюс Няма ограничения за депозити и тегления потребители, които не са потвърдили своята самоличност (за други системиима големи ограничения).
Тази система е много популярна в различни електронни магазини, mlmмрежи и различни финансови пирамиди.
Истинското попълване става с малки комисионни. (това по-скоро не еот тяхна страна и от други платежни услуги.)

Регистрацията в PAYEER е както следва.

- Посетете уебсайта
- Натисни бутона " създавай "
- Въведете своя електронна поща(имейл) и captcha(код за потвърждение) и
щракнете върху продължаване.

- Създайте парола и я въведете в две полета
Вие също трябва да влезете Тайна дума(за възстановяване на паролатаако забравиш)

Трябва да има нещо запомнящо се или да го запишете в тетрадка.
И влезте име на акаунтакоито ще се виждат в чата и във форума.
и щракнете върху промяна.

Тук сте регистрирани
Ще ви бъде даден произволен номер на портфейла, като PXXXXXXXX.

Запомнете го, той ще ви бъде полезен, за да влезете в портфейла си по-късно.
И влизаш в портфейла си. Ще получите известие по имейл сглавен ключ, запишете го, ще ви бъде полезно за промяна на вашите данни.
За безопасностПрепоръчвам да отидете на настройки(предавка вдясногорния ъгъл) към раздела Профилвъведете своя Мобилен телефон- заЩе получите SMS потвърждение. Въведете кода от SMS на сайта.
Когато е вързан - отидете на раздела "безопасност"
Изпратете код за потвърждение (изберете подходящия артикул, аз съм го настроил
„Изпращане при промяна на подмрежата“)

Метод за потвърждение СМС.
Всичко, сега, ако влезете на друго място, за да влезете, освен да пишетевашето потребителско име и парола, ще получите SMS с код запотвърждение за влизане.

qiwi портфейл.

В много магазини и други претъпкани места вече има машини за попълване на различнисметки и мобилни телефони.
Много от тези терминали са от компанията Qiwi(лого весело малкоптица).
Това не са единствените видове терминали, но са най-популярните.
Така че ето го Qiwi портфейлсъщо тяхно дете, което е много удобно.

Възможност за плащане на различни интернет доставчици, плащане на заеми,
сметки, плащания с мобилни телефони, онлайн игри и много други.
Има както мобилен клиент, така и удобно влизанепрез сайта.

Аз самият използвам тази система, доста съм доволен.
Регистрацията в тази система се извършва чрез мобилен телефон.

Регистрация в портфейла Qiwi.

- Посещавате уебсайта.
- В полето за регистрация въведете номера на мобилния си телефон.
- Ще се появи поле, където трябва да въведете Код от снимката, и съм съгласен справила за регистрация.
- След това въведете паролата за вашия портфейл и изберете датата на изтичанепарола (месец, 3 месеца, 6 месеца, 12 месеца) след датата на изтичанепрепоръчително е да промените паролата.

- Ще получите и SMS на телефона си, за да завършите регистрацията.Въведете този код в полето по-долу и щракнете върху потвърждение.

След това можете да изтеглите клиента за мобилни устройства ( андроид, iOS, WP), чрез които ще бъде по-удобно да извършвате плащания.

Най-лесният начин да попълните акаунта си е чрез Qiwi терминали.
намирам Visa qiwi портфейл, въведете телефонния номер, на койтовашият портфейл е регистриран и депозирайте необходимата сума пари.
Попълването става без комисионна.
Има ограничения за плащанията на месец и сумата в баланса. Ако обичаше необходимо да се работи с големи суми (десетки, стотици хиляди рубли)ще трябва да бъдат идентифицирани.

Прочетете за идентификацията на уебсайта.

Удобна функция е виртуалната карта Visa.
Да приемем, че имате портфейл qiwi и услугата, чрез която стеще направите покупка приема само Visa/Mastercard.
За да си направите виртуална карта през сайта.

- Отидете в секцията "банкови карти"
- избирам „Създайте виртуална QIWI Visa карта“

Това е всичко, картата ще бъде създадена.
Препоръчително е да отидете на "настройки"към раздел "Моят профил", ивъведете своя Пълно име , серия и номер на паспорт. Тези данни ще бъдат свързани свиртуална карта.

Ако не е въведено, името ще бъде „Qiwiвиза.
За да разберете данните за вашата карта, трябва да отидете до портфейламобилен клиент (от смартфон/таблет) и в секцията "карти" - "Qiwi Виза "карта"ще видиш номер на картата, срок на валидност, код за сигурностивсичко останало, което трябва да платите в сайтовете.

webmoney.

Система за мравки (мравката е тяхното лого).
Всъщност, динозавър сред електронната валута, началото на създаването отнема 1998 г
За да се регистрирате, щракнете върху "регистрация", след това - "Регистрация в WebMoney".

Ще бъдете помолени да се регистрирате, като въведете телефонния си номер
или чрез социална мрежа (FB/VK/OK/Linkdin)
Регистрация webmoney на примера за въвеждане на мобилен телефон.

- Въведете номера си
- Въведете всички задължителни полета (започвайки от псевдонима (псевдонима), вашето имеи т.н.).
Когато всички полета са попълнени, щракнете продължи.
- Проверете дали вашата информация е правилна.
- След това на вашия имейл ще бъде изпратен регистрационен код, койтовъведете в полето и щракнете върху продължаване.
- На мобилния ви номер ще бъде изпратен SMS с код, който въведетежелания прозорец.
- След това измислете парола за портфейла, въведете знаците от снимката инатиснете ОК.

Вашият портфейл е готов, изберете портфейла (валутата), с който щеработа (винаги можете да добавите друга валута и да щракнете върху създаване.
Ще бъдете назначени WMID(запишете го някъде, може да ви е от полза заоторизация в услугата).
Има клиент за мобилни платформи и на компютъра.
Плащането е възможно чрез терминали и някои платежни системи.

Преди попълванепортфейл, отидете на вашия профил, попълнете полетата с вашето пълно име, ако не е попълнено, и вашата серия/номер на паспорт. В противен случай парите може да не дойдат, докато не бъдат напълнени.

Yandex пари.

Малко популярна система, поради някаква причина те често се каратразлични услуги, които много просто спират да работят с тях.
Но както и да е, доста добро обслужване.

Регистрация в Yandex money.
За да се регистрирате в Yandex.Money, трябва да имате Yandex поща(ако не сте регистрирани, регистрацията няма да предизвика затруднения)

- Влез в Yandex изберете "стартиране на пощенска кутия"
- И вие просто трябва да въведете данните си в задължителните полета (има, фамилия, входпримерен външен вид, който ще има пощата [защитен с имейл] въведете номера на мобилния си телефон,Той ще получи код, който трябва да въведете за потвърждение.

Телефон необходимо в случай на възстановяване на парола.
Сега вие сте собственик на Yandex Mail.

След това трябва да отидете на раздела пари(на самия връх).
- Изберете да отворите "Портфейл".
- Въведете имейл за потвърждение (можете да използвате само койтовече регистриран).
- Щракнете върху Продължи, след което ще получите SMS с код заРегистрация.

Voila - вие сте собственик на парите на Yandex. Номерът на портфейла изглежда така4100xxxxxxxxxx .
Удобните интерактивни инструкции от Yandex ще ви помогнат да се почувствате удобнопортфейл на Yandex.
Има няколко начина за попълване на баланса. Банкови карти, банкоматиспестовна каса, някои интернет банки, Евросет и др. (можете да видитепълен списък в раздела за попълване).
Най-добрият вариант е банкова карта, дори и виртуална.от qiwi.
Това, което харесвам тук, е тук лесна за преминаване идентификация на портфейла ако някога сте вземали заеми от популярни банки (например, коитонякои стоки съхраняват на кредит чрез банка). За 90 рубли отидете
проверка и воала - идентификацията е премината и можете да използватевсички функции.

Така че разгледахме електронните платежни системи, популярни в рускоезичните страни. Друг път ще разгледаме популярните платежни системи на чуждестранни услуги. Или по-скоро Payza, okpay, W1 и така нататък.

Пази се!

От автора:Здравейте приятели! Според статистиката около 10% от посетителите на онлайн магазина са елиминирани дори на етапа на плащане на покупката, защото просто не могат да разберат как да плащат за продукт или услуга или формата на плащане, представена в сайта, е неудобна за тях . В нашата статия днес ще научите как да направите плащане в онлайн магазин. И това е може би най-лесният начин да увеличите броя на продажбите без инвестиции.

Тъй като повечето хора започват да създават онлайн бизнес без законна регистрация, ще разгледаме процеса на свързване на плащане в онлайн магазин за физическо лице. Нашата задача днес е да организираме процеса на прехвърляне на пари от потребителите на сайта, които искат да закупят стоки, към вашата банкова карта. И всичко трябва да работи автоматично.

Ако създавате онлайн магазин за първи път, препоръчваме първо да се запознаете със създаването на ефективни търговски сайтове. Ако имате готова за продажба онлайн платформа, можете веднага да пристъпите към обмисляне как да организирате плащане в онлайн магазин.

Техническата страна на въпроса

От техническа гледна точка процесът на създаване на плащане в онлайн магазин е както следва. Клиентът завършва покупката и му се издава фактура. След това избира подходяща платежна система и въвежда необходимите данни за извършване на плащане.

Ако потребителят е посочил всичко правилно, тогава сървърът на платежната система изпраща заявка до предварително посочения URL адрес на онлайн магазина, а платформата за търговия от своя страна прехвърля пари в сметката на клиента. В случай на неправилно посочени данни или други технически повреди, системата ще уведоми лицето, че плащането не е преминало.

Ако операцията е била успешна, тогава лицето ще бъде прехвърлено на специална страница, където ще има коментар, показващ, че плащането е извършено и парите са кредитирани.

Избор на платежна система

Има много различни системи за плащане, но нека се съсредоточим върху това как да настроите плащане в онлайн магазин въз основа на 5-те най-популярни от тях.

Робокаса

Свързването става в няколко прости стъпки: регистрирайте се на сайта, посочете данните на онлайн магазина, настройте начина на плащане на вашия сайт. Спецификата на работата с Robokassa включва и преминаването на специална модерация. Системата изисква наличието на следните характерни детайли на вашия сайт:

данни за контакт с представители на магазина.

Комисионната за плащане варира в зависимост от избраната платежна система и може да достигне 12%.

W1

Свързването става по подобен начин: регистрация, посочване на лични данни, настройка на параметри за вашите собствени нужди. Комисионна - от 3%.

Qiwi портфейл

Основната процедура за свързване също е проста. Преминавате през бърза регистрация, след което за вас се назначава конкретен мениджър, с когото се провеждат допълнителни консултации по технически въпроси. Спецификата на портфейла Qiwi включва, освен въвеждането на стандартни данни от потребителя, и проверка за валидността на телефонния номер.

Комисионната на Qiwi е 1% от всички преводи.

Yandex пари

Това е един от най-популярните видове платежни системи, затова решихме да го споменем, за да нямате въпроси за него. Системата Yandex.Money не включва работа с физически лица. Освен това, дори и да сте юридическо лице, все още има минимален финансов лимит, под който сътрудничеството с онлайн магазин изглежда невъзможно.

Следователно свързването на Yandex.Money ще трябва да изчака, докато магазинът набере необходимата инерция. Ако наличието на този метод на плащане е важно за вас, тогава дайте предпочитание на Robokassa като основна система за плащане на вашия онлайн магазин. Това е единствената външна платформа, която поддържа Yandex.Money.

WebMoney

Ще отнеме малко повече време за организиране на автоматично приемане на плащания в системата WebMoney. На първо място, трябва да регистрирате личен сертификат. Това може да отнеме около седмица, тъй като компанията WebMoney изисква изпращане на нотариално заверено заявление с руска поща.

След това добавете онлайн магазин към каталога на сайтовете на megastock.ru. Ще отнеме още 1-3 дни. Предимството на системата е, че можете да тествате плащането (всъщност всичко минава по стандартен начин, само парите не се теглят). Това предимство ви позволява да улавяте грешки в кода предварително.

Средствата, преведени от клиента, отиват в портфейла на WebMoney, посочен при регистрацията. Комисионната се предоставя само за извършване на самото плащане (теглена от клиента).

Каква е стойността на свързването на онлайн плащане?

Въпреки това, собствениците на физически стоки също ще се възползват значително от свързването на системата за плащане към онлайн магазина. Последното ще спести много време от препращане на номера на сметката към клиентите и ненужно чакане, докато хората пуснат точната сума. От своя страна платежните системи ще позволят на купувачите да спестят при доставка и да ги спасят от бюрокрация.

Струва си да се отбележи, че не сме проучили всички съществуващи платежни системи, а само най-популярните.

Как да бъдем юридически лица?

За да свържете онлайн плащането с онлайн магазин за юридическо лице, трябва да извършите почти същите стъпки. Имайте предвид само факта, че ще отнеме малко повече време за организиране на процеса. Това се дължи на необходимостта от сключване на официален договор, който предвижда по-задълбочени проверки на дейността ви.

Получихте подробен отговор как да изберете система за плащане за онлайн магазин и да я свържете правилно. Процедурата е проста, основното е внимателно да попълните данните по време на регистрацията, в противен случай ще прекарате много време, за да ги коригирате в поддръжка.

Ако имате желание да научите повече за функционалността на вашия онлайн магазин, тогава ви препоръчваме да вземете под внимание някои полезни онлайн курсове от.

Появата на нова телекомуникационна среда, базирана на Интернет и мобилни технологии, доведе до значителни промени в редица сегменти за търговия на дребно и появата на нови сегменти. Наред с преминаването към Интернет на традиционните видове дистанционна търговия, базирана на модела на физическа доставка на стоки чрез каталози, почти веднага започнаха да се появяват нови сегменти, в които самата доставка на стоки се извършва през Интернет.

Първоначално основните стоки в сегмента „нематериални“ бяха файлове (видео, звук или софтуер), но много бързо този сегмент започна да се изпълва с такива стоки и услуги като електронни билети, абонаменти, плащания за телекомуникационни и други услуги, поточно видео и аудио. през 2009 г. активно се развиват услугите за дистанционно банкиране чрез мобилни телефони. Броят и обемът на безналичните плащания на дребно от физически лица по банкови сметки въз основа на нареждания, подадени до кредитни институции с помощта на мобилни телефони, се увеличават съответно с 2,0 и 2,9 пъти и възлизат на 11,2 милиона транзакции в размер на 20,5 милиарда рубли (в 2008 г. - 5,7 милиона транзакции на стойност 7,0 милиарда рубли).

В допълнение към каталожната търговия, аукционният модел започна да се развива бързо. Сега в интернет / търговията се появяват доста необичайни модели, например MMORPG Item Sale, когато различни артефакти в мултиплейър игри се купуват чрез интернет за пари, които съществуват само виртуално в интернет.

Мощен и напълно неочакван тласък за развитието на нови форми на търговия даде продажбите на мобилно съдържание. Отрасъл с милиарден оборот, който се появи на практика от нищото за една година, без допълнителни инвестиции, с неоформена правна рамка, показа потенциала на този пазар.

Без съмнение всички тези форми ще се развиват бързо, както и ще се появят нови, още по-необичайни. И това доведе до появата на системи за електронно плащане на дребно (EPS), фокусирани върху обслужването на тези сегменти, които започнаха бързо да проникват на различни пазари и да създават нови. Например, повсеместното присъствие на комуникационната среда под формата на наземни и безжични канали доведе до масовото разпространение на "киоск" платежни решения - от платежни машини до автомати с централизирана обработка. Въпреки това, дългосрочните прогнози, базирани както на тенденциите в търсенето, така и на сегментните възможности, все още са трудни в тази област.

Хоризонтът на предсказуемост на индустрията не надвишава пет години. Всъщност преди осем или десет години прогресивна система PayPal за плащания между два PDA чрез инфрачервена връзка беше разработена от няколко ентусиасти, лидерът на онлайн решенията беше системата Digicash, която осигурява абсолютна поверителност на плащанията, в областта на свързаните разработки, несъмнено , системата Mondex доминираше.

В областта на офлайн плащанията беше планирано до 2005 г. картите с чип да заменят картите с магнитна лента. Приемането на плащания по интернет с кредитни карти беше дело на няколко рисковани пионери, често със съмнително убеждение, и тази технология се разглеждаше като палиативно средство в очакване на очевидно развитие с нормална сигурност. Като цяло сериозно се обсъждаше дали електронните пари ще създадат самостоятелен паричен агрегат, заместващ традиционните платежни средства, и дали ще доведат до създаването на нова финансова реалност. Всичко това по различни причини е потънало в забвение или еволюира до неузнаваемост, давайки все пак мощен тласък на развитието на тази индустрия.

Четири пет години е много по-надежден период от време. През 2001 г. светът вече преживя интернет бума, всички основни играчи днес започнаха да работят. Експлозиите на 11 септември гръмнаха, поставяйки регулаторни приоритети за много години напред. Появиха се повече или по-малко разумни прогнози за пазарното търсене на платежни системи, оценки за темповете на растеж и разбиране на технологичните приоритети. Можем да се надяваме, че днешните прогнози за 2010 г. ще бъдат напълно адекватни.

Най-предвидимият сегмент са интернет плащанията. Технологичното съперничество между двете доминиращи технологии - електронните пари и кредитните карти - ясно се разреши в полза на първите на ниво тенденция.

Това се подкрепя от бързото им завладяване както на утвърдени (САЩ, Европа), така и на млади пазари (Русия). На фона на техния динамизъм в областта на традиционните карти се наблюдава ясна стагнация: неуспешен опит за стартиране на протокола SET, неизпълнени очаквания от пускането на 3D Secure, проблеми с измамите и липса на осезаема положителна тенденция. Основната причина за тази ситуация беше състоянието на картовата общност. Сега все повече анализатори посочват, че разплащателният бизнес за банките е маргинален инструмент по отношение на нетната рентабилност, а интернет сегментите му са още по-лоши и не могат да разчитат на инвестиционна конкурентоспособност. От друга страна, електронните пари (ЕД) не изместват банките и картите от „големия“ пазар, а по-скоро създават един вид инструмент за хиперобработка на традиционните финансови и платежни инструменти. В известен смисъл банките печелят маржове от онлайн транзакции с електронни пари, без да полагат никакви усилия в това. За всяка платежна операция в ЕД има входна и изходяща операция, от която банката получава своята комисионна.

Появата на тенденция не означава бързо излизане на картите от пазара - традиционните плащания ще живеят дълго време и ще бъдат измити много постепенно. В същото време те ще бъдат точно „традиционни“ - опитът от иновациите в областта на интернет картовите плащания показа, че без мощно преструктуриране на структурата те са неефективни, а общото преструктуриране на интернет/плащанията е без лихви за банки или картодържатели. По-скоро нова парадигма в онлайн картовите плащания ще се появи като страничен продукт от развитието на технологията за офлайн картови плащания. Например, ако в картите е вграден безжичен интерфейс и в същото време същият интерфейс за други цели е масово вграден в компютрите, цената на новата технология за интеграция ще бъде намалена до цената на софтуера, което ще намали праг на изпълнение до почти нула. Все още обаче не се виждат подобни решения. Глобален бизнес фактор е корпоративната еволюция на международните картови разплащателни системи към публични компании и в резултат на това отслабването на ролята на банките в тяхното управление.

Мобилните плащания остават много по-малко предвидим сегмент. Основната причина за това е неадекватността на положените усилия към самата задача. Всъщност в областта на мобилните плащания няма ясно разбиране нито за модела на финансовите потоци (в смисъл на включване на салда на операторите в дейностите), нито за целевата аудитория, нито за технологичния модел. Понастоящем се разработват най-малко три финансови модела (от салда на потребители, от вътрешни сметки и от банкови сметки), четири технологични модела (интернет интерфейс, защитени sim/карти, вградени безжични чипове от близко разстояние, SMS/плащания) и много потребителски модели разработени - от дистанционно банкиране до закупуване на Pepsi в GSM павилиони. Към това можем да добавим процъфтяваща индустрия на плащания за мелодии, снимки и т.н., която все още е основният двигател на процеса и вкусна хапка за всички играчи. Липсата на основен модел напомня за пазара на интернет плащания отпреди десетилетие и подсказва, че все още не е дошло времето за съвестна прогноза за индустрията. Ако за интернет/плащанията напредъкът беше мотивиран от търгуване на търг, продажба на съдържание, плащане за масови комуникационни услуги, то за мобилните плащания обективно съществуващият пазар е 95% перфектно обслужван от традиционните платени SMS. В светлината на интегрирането на интернет и гласовите технологии в едно устройство, разпространението на модела за интернет плащане в мобилни устройства изглежда най-обещаващо. Тази прогноза обаче е силно обвързана с развитието на мобилната индустрия като цяло, която сама по себе си е на определен кръстопът. Вероятен сценарий също предвижда пристигането на оператори за интернет плащания в мобилната зона. Можем да очакваме бързо навлизане на PayPal в мобилните телефони, а не независими решения от конкурентни оператори. Въпросът за конкуренцията като цяло е много остър тук и вероятно без някои държавни „правила за присъединяване“ не може да се създаде единно пространство за мобилно плащане, базирано на конкурентни оператори.

В същото време огромен положителен фактор е опитът с интернет плащанията в технологиите, маркетинга, регулацията, което ще позволи на индустрията да намали значително началния период.

Интересен въпрос е формалното описание на това какъв финансов инструмент са електронните пари. Тук има проста практическа дилема. По принцип позволява да се изгради много ефективна система, но изисква много усилия, неадекватни на сегашния обхват на пазара. В същото време бързото развитие на пазара, което също изисква големи усилия за разбиране и адаптиране, също е трудно. Проста оценка на необходимото време може да бъде опитът на ЕС в създаването и модифицирането на Директивата за електронните пари на ЕС 2000/46, по която се работи в цикъла „създаване-внедряване-анализ-изменение-конкретизация” през последния 6 години или, ако вземем по-традиционни и местни примери, са регулаторните документи на Централната банка на Руската федерация относно регулирането на платежните карти, чието формиране също отне подобен период от време. Не по-малко естествен е пътят на САЩ или Русия, в който електронните пари се описват в рамките на традиционни инструменти и отношения – записи на заповед, агентство, банкиране и техните комбинации. В същото време тясната функционалност на електронните пари значително опростява задачата и трудността тук се крие повече в наличието на безпринципни тесни места в традиционните инструменти (например изискванията за документация), отколкото в действителната адаптация. Отбелязваме също, че изглежда обещаващ подход, когато операторът на ED е регулиран като процесор и възможното по-голямата част от финансовите функции се прехвърлят на „традиционни“ финансови контрагенти, както ще бъде описано по-долу. Трябва да се каже, че нито специалният, нито адаптивният подход срещат големи концептуални затруднения при разработването, това е по-скоро голям обем техническа работа, която описва такива точки като технически правила за обръщение, рискове, правила за работа с контрагенти, счетоводно и данъчно счетоводство . Важен аспект е взаимодействието на местното регулиране с международното. Техническата непосредствена перспектива е да се разработи Директива 2000/46 и да се разшири географската област на нейното приложение. Опитът от разработването на PayPal или WebMoney показа възможността за интегриране на различни географски модели под един оператор.

Свързан е въпросът за предмета на регулиране: банка, специализирана организация или организация с обща икономическа форма. Историческият опит показва, че чисто банкови конструкции като Citibank или Digicash на Deutschebank не оцеляват в дългосрочен план. Има много причини за това, но основната изглежда е ниската икономическа ефективност. Известно е, че за типична европейска банка обслужването (традиционните) плащания генерира около 25% от разходите и само десет процента от приходите. При електронните плащания картината е още по-лоша.

Общите фактори за намаляване на рентабилността са:

- малка сума на плащане при фиксирана цена на услугата;

- необходимостта от въвеждане на нови бизнес процеси.

Съществуват и редица специфични за плащането фактори, които са неудобни за банката. Например за EPS, фокусиран върху приемането на плащания за комуникационни услуги чрез автоматични павилиони, процентът на грешните плащания по вина на платеца е до десет процента. Всички тези грешки трябва да бъдат отстранени чрез промяна на целта на плащането или възстановяването. Правилата за работа на банката са фокусирани върху броя на грешните плащания с порядък по-малък от посочения. Тези фактори отново ни връщат към модела, при който банката е интегрален процесор на „реални“ финансови потоци и гарант, докато разширената обработка се извършва от трета страна. Когато обсъждаме въпроса за финансовите инструменти, ние неизбежно преминаваме в областта на регулиране на дейността.

В триадата „пазар/технология/регулация” последният аспект е най-„волевият” и позволява много възможности.

Известен оптимизъм в бранша вече се свързва с разбирането, че самите електронни плащания не са инструмент за незаконни дейности и възможността или невъзможността за такива дейности се определя единствено от начина на тяхното използване. Освен това, след период на изключително предпазливо отношение на регулаторите към интернет дейността, сега се наблюдава известна промяна, свързана с осъзнаването на положителните аспекти на системите за електронно плащане по отношение на контрола и регулирането. Тези аспекти по-специално включват централизирания характер на EPS (информацията е разположена в малък брой точки и не е „размазана“ потенциално над хиляда банки) и лесен достъп до електронна база данни, която улеснява оперативните дейности. Освен това регулирането на ЕД не се осъществява във вакуум, а в сравнение с такива инструменти като пари в брой или кредитни карти, които носят не по-малко, а вероятно и повече рискове, които не показват низходяща тенденция.

Трябва да се отбележи, че според опита най-значим за регулирането на EPS е общият финансов и политически климат. В момента функционирането на системите за EPS от гледна точка на противодействието на незаконните действия се разбира доста добре от регулаторите както в рамките на международни организации като FATF, така и на местно ниво и говорим повече за метода на регулиране, отколкото за драстични действия. промени. Може да се надяваме, че тази тенденция е доста екстраполирана и сега ще има преход от пилотно регулиране към разработване на дългосрочни норми. От друга страна, не може да се изключи възможността за някои качествени промени в картината на света като 9.11.2001 г., водещи до общи промени в правната практика и като частен случай в регулирането на СИП. Разбира се, в рамките на споменатия модел на обработка, EPS е силно засегната от регулацията на обслужващите ги банки и други финансови институции.

Регулирането е свързано и с оценката на рисковете от използването на EPS както за частни клиенти, така и за държавата. Въз основа на опита на Paypal и други системи е безопасно да се каже, че относителните рискове на EPS ще намаляват с развитието им. Много мощно предимство на EPS е тяхната централизация, която позволява в случай на възможни атаки бързо да се възстанови системата като цяло, което ги отличава от картовите системи, в които всяка промяна е сложен процес, включващ хиляди софтуер и хардуер. системи. От друга страна, с нарастването му се появяват два нови риска. Първият риск - масова употреба - е участието на абсолютно неквалифицирани потребители в работата на EPS, достъпна дори за примитивни атаки. Вторият е свързан с ликвидните рискове, които стават по-трудни за управление с нарастването на паричния агрегат. Една проста политика на твърдо запазване на 100% от съвкупната маса в традиционните консервативни инструменти е неприемлива от гледна точка на рентабилността, алтернативна политика трябва да бъде внимателно обмислена въз основа както на аналитични съображения, така и на опит.

Като цяло може да се каже, че регулаторната позиция е почти изцяло свързана с общия подход на държавата към изграждането на финансовата система. Сигурността трябва да се претегля спрямо критерии като социална достъпност. В същото време е неблагоразумно да се разчита на факта, че в страната на „новата икономика“ е възможно да се възпроизведе финансов модел на развита държава в рамките на ограничен период от време. Това ще изисква неразумни разходи и неминуемо ще доведе до изоставане от световните тенденции и зависимост. Един прост пример би бил разходите за създаване на инфраструктура, която осигурява равен достъп до финансови услуги за всички жители на географски разпределена страна като Русия. Тази структура трябва да бъде аналогична на федералната поща и в същото време да поддържа рентабилност. Ясно е, че създаването на традиционна банкова структура е приемливо при определен праг от местно население и вече е нерентабилно за доста големи населени места. Платежните системи, насочени към евтини повсеместни услуги, независимо дали под формата на онлайн решения, платежни павилиони или други „леки“ форми, биха могли да бъдат решението на този проблем чрез насочена обществена политика.

Интересен момент е дилемата – електронните пари ще създадат ли единно платежно пространство или ще бъдат сегментирани според националността. Напоследък преобладава тенденцията към единен платежен инструмент, но напоследък, поради нарастването на паричното предлагане, се обсъжда въпросът за сегментирането на пространството по географски или валутни зони и се предполага, че взаимодействието между тях се описва в рамките на отделни протоколи. Като предпоставки могат да бъдат посочени прости съображения: необходимостта от местен контрол върху информацията и недопустимостта на нейното наблюдение отвън, защита от волеви и дискриминационни решения на чуждестранен оператор, нежелание да се изтегли маржът на плащане от икономиката на страната. Тази идея не е нова и има определени аналози в системите за обработка на пластмасови карти, където международна платежна система може да присъства директно в платежното пространство (както например в Русия) или да работи през един шлюз за обработка (както във Франция) . В тази област се тестват и идеите за локални системи, например Sberkart, които могат да бъдат прехвърлени към други платежни системи. Ясно е, че подобна идея е по-добра в интерес на националната сигурност, като има малък ефект върху функционалността на системата. От друга страна, това донякъде усложнява схемата на транзакциите и ограничава правомощията на международната платежна система. И тук съществена роля играят общата политическа и икономическа ситуация в света и специфичната връзка между интеграцията и местните тенденции.

Съществува и блок от регулаторни въпроси, които не са пряко свързани с EPS, а са свързани с нови финансови модели, които по своята същност са склонни да използват активно усъвършенствани EPS. Напоследък интензивно се обсъждат системите за частни заеми. В такива системи комуникацията между длъжници и кредитори се осъществява директно чрез интернет посредник. Очевидно е, че EPS може значително да опрости и автоматизира подобни процеси и, ако такъв бизнес модел е успешен, значително да участва в неговото развитие. Друг блок е свързан с гореспоменатите „виртуални светове“ на мултиплейър игри, в които участниците извършват виртуални транзакции за милиони долари в „реален“ еквивалент, купуват, продават, отдават под наем чисто виртуални обекти – от лопати и чукове до острови и сателити . Тъй като има свободно конвертиране на „виртуални“ активи в реални пари, „виртуалният“ EPS, използван за сетълменти и преобразувания, има, макар и за момента, слаб ефект върху реалните парични агрегати и, докато се развиват, те неизбежно ще се сблъскат с същите проблеми, пред които са изправени сега истинските пари. платежни системи. В момента ролята на подобни необичайни модели във финансовия свят е нищожна и развитието им е непредвидимо, но финансовата общност ги осъжда много активно. Вероятно този интерес се дължи на факта, че подобни примери ясно показват разнообразието на съвременните платежни системи, търсенето на широк спектър от най-необичайни функции и факта, че платежните инструменти се развиват много по-бързо от общите, много консервативни, банкова дейност. Надяваме се, че задълбочен анализ на активното развитие на EPS ще помогне да се избегнат грешките, допуснати поради неподготвеността на финансовата общност за появата на такива нужди като интернет или мобилни плащания, които се развиваха не толкова аналитично, колкото чрез проба и грешка.

В заключение можем уверено да кажем, че през следващите 5 години развитието на EPS няма да доведе до появата на нови финансови субекти. Виждаме, че с развитието на EPS те са склонни да гравитират все повече и повече към традиционалистки модели и много EPS, които започнаха с концепциите за частни валути, частни пари и други екзотични модели, или бързо преминават към традиционния мейнстрийм, или се затварят като бизнес се развива. Бизнес търсенето за тях значително надвишава сегашните възможности, така че можете да сте сигурни в темпа на растеж. Регулаторните рискове са най-непредвидими.