Kako odpreti kreditno institucijo. Primer franšiznega poslovnega načrta za mikrofinančno organizacijo

Zaradi visokih zahtev banke do kreditiranih oseb je povpraševanje po storitvah mikrofinančnih organizacij precej veliko. Hkrati lastniki takšnih organizacij prejemajo stabilen dobiček, saj so obresti na depozite zelo visoke.

Mikrofinančna organizacija je komercialna organizacija, ki pravnim osebam daje posojila z obrestmi v skladu z zveznim zakonom št. 151-FZ z dne 2. julija 2010 »O mikrofinančnih dejavnostih in mikrofinančnih organizacijah«.

Podatki o MFI morajo biti vsebovani v splošnem registru.

Vse mikrofinančne organizacije so v skladu z zveznim zakonom z dne 29. decembra 2015 N 407-FZ "O spremembah nekaterih zakonodajnih aktov Ruske federacije in razveljavitvi nekaterih določb zakonodajnih aktov Ruske federacije" razdeljene na mikrofinančne družbe. in mikrokreditne družbe.

Zahteve za mikrofinančna podjetja so veliko višje kot za mikrokreditne: potrebno je, da listina znaša 70 milijonov rubljev, izpolnjevati je treba zahteve za oblikovanje rezervnega sklada, letno revizijo itd.

Hkrati so možnosti mikrofinančnega podjetja veliko širše: obstaja pravica do izdaje obveznic, izdana posojila so veliko večja - do milijona za državljane in do tri za organizacije.

Mikrokreditna organizacija nima pravice izdajati posojila, ki presegajo 500 tisoč za fizične osebe in največ milijon za pravne osebe.

Razlogi za odprtje MFI

Razlogi za odprtje MFI so naslednji:

Kriza za mikrofinančno organizacijo je čas za kopičenje dobička, saj banke aktivno zmanjšujejo posojila (predvsem posameznikom), zato je konkurenca na tem področju precej manjša.
Kljub temu, da prebivalstvo ni povsem zanesljiv posojilojemalec, se mikrofinančne organizacije v majhnih mestih še vedno obdržijo.
Nizka konkurenca – odkar je Centralna banka sprejela nova pravila, se je število mikrofinančnih organizacij zmanjšalo, saj so »sive organizacije« postopoma zapuščale trg.

Kakšna je razlika med MFI in banko

Med mikrofinančno organizacijo in bankami je veliko razlik:

mikrofinančna organizacija lahko izda samo kratkoročna posojila, medtem ko banke ponujajo celotno paleto finančnih storitev;
pridobiti posojilo pri mikrofinančni organizaciji je veliko lažje - tukaj niso potrebni nobeni dokumenti, razen dokazila o identiteti;
obdelava posojil v mikrofinančni organizaciji je veliko hitrejša kot v banki;
banka pogosto nalaga dodatne storitve - izdajanje plastičnih kartic, zavarovanje.

Kako odpreti mikrofinančno organizacijo, je podrobno opisano v tem videoposnetku:

Kako sami odpreti mikrofinančno organizacijo iz nič

Mikrofinančno organizacijo lahko odprete na dva načina:

prvi pomeni;
drugi se odpira iz nič.

Franšizing je najlažji način, saj so glavne obveznosti organiziranje podjetja, ki se ukvarja tako z računovodstvom kot s pravno stranjo vprašanja, programsko opremo.

Poleg tega so usposobljeni strokovnjaki, kar zmanjšuje tveganja, povezana z nezmožnostjo vračila izdanega denarja. Pomembna pomanjkljivost te metode so visoki stroški franšize, čeprav obstajajo precej donosne ponudbe.

Če želite organizirati podjetje iz nič, morate imeti znanje o delu s posojilojemalci. Takšen posel najlažje vodi nekdanji bančni uslužbenec.

Prednost v tem primeru je, da gre ves dobiček od izdaje mikrokreditov lastniku organizacije. Slaba stran je potreba po samostojnem prevzemu tveganja nevračanja.

Algoritem za registracijo mikrofinančne organizacije je naslednji:

za registracijo družbe z omejeno odgovornostjo je potrebno pripraviti celoten paket: to so ustanovni dokumenti, odredba o imenovanju direktorja, ustrezna vloga, potrdilo o plačilu državne pristojbine, najemna pogodba ali garancijsko pismo za njen zaključek;
potem je treba izdati status mikrofinančne organizacije - za to je treba na FFMS poslati dokumente o vnosu podatkov v sistem - vloga se obravnava v roku dveh tednov; seznam dokumentov je približno naslednji: vloga za vpis podatkov, kopije registracijskih in ustanovnih dokumentov, podatki o ustanoviteljih, potrdila o plačilu državne dajatve, podatki o dejanskem poštnem naslovu itd.
najem pisarniškega prostora - bolje je izbrati prehodno mesto;
nakup opreme, strojev in pohištva;
najem zaposlenih;
vodenje oglaševalske kampanje.

Vračilo takega posla je precej veliko, pojavi se v enem letu.

Kako registrirati IP v IFTS - glej.

Značilnosti privabljanja sredstev

Privabljanje sredstev v mikrofinančno organizacijo se izvaja z organizacijo oglaševalske akcije. V zadnjem času pa je priljubljena generacija leadov – orodje za internetno trženje, pri katerem igrata pomembno vlogo kontekstualno oglaševanje in neposredno trženje.

Potrdilo o registraciji.

Vendar pa za postopek privabljanja sredstev v mikrofinančno organizacijo veljajo številna pravila:

sredstva se zbirajo s posojilnimi pogodbami;
prenos sredstev na mikrofinančno organizacijo je prostovoljen;
vsi zaposleni morajo upoštevati tajnost izdajanja posojil (podobno kot pri bančništvu);
stranke morajo hraniti tudi zaupne podatke o vloženih sredstvih;
hkrati pa takšne organizacije niso upravičene do zbiranja sredstev od posameznikov, razen direktorja ali ustanovitelja, pa tudi če znesek zbranih sredstev ne presega 1,5 milijona;
obrestna mera se lahko spremeni enostransko;
izdajanje obresti od pritegnjenih sredstev je lahko v gotovinski in negotovinski obliki;
stranka lahko s sredstvi upravlja samostojno in preko skrbnika;
aretacija in zaplemba strankinih sredstev se lahko izvede le s sodno odločbo;

Poslovni načrt z izračuni

Preden ukrepate, morate sestaviti približen finančni načrt ob upoštevanju stroškov in prihodkov.

Kako sami napisati poslovni načrt - preberite.

Takole bodo približno izračunani stroški podjetja:

začetni stroški bodo vključevali:
1. registracija družbe z omejeno odgovornostjo - približno 20 tisoč;
2. oprema - približno 50 tisoč rubljev;
3. nakup več računalnikov in programov zanje - približno 80 tisoč;
4. oglaševalska akcija - približno 80 tisoč rubljev;
5. Sklad za izdajo posojil - približno 1 milijon rubljev.
tekoči stroški- to so sredstva, ki so potrebna mesečno za normalno delovanje podjetja:
1. najem prostorov - približno 60 tisoč;
2. plača zaposlenim - približno 100 tisoč mesečno;
3. promocije in tako naprej - nekje 100 tisoč mesečno.

Takšni finančni stroški bodo značilni za začetek v kraju, kjer prebivalstvo ne presega 1 milijona ljudi. S takšnimi mesečnimi izdatki je treba izdati posojila v višini več kot pol milijona, le tako se bo posel postopoma odplačeval.

Koliko lahko zaslužite in za kakšno obdobje

Torej, za izračun smo vzeli majhno mesto z manj kot milijonom prebivalcev. Razmislite, kako se bo dobiček povečal v petih letih.

Trenutno stopnja za mikroposojila ne sme presegati trikratnega zneska. Tako visoka stopnja je posledica dejstva, da tveganje neplačila posojil presega tveganje izdajanja bančnih posojil.

Če nastavite obrestno mero okoli 250%, se lahko kapital v petletnem obdobju poveča 30-krat. Seveda ne govorimo o čistem dobičku - odvisno bo od učinkovitosti oglaševalskega podjetja in odstotka donosnosti posojil.

Kako odpreti franšizno mikrofinančno organizacijo, si oglejte videoposnetek:

V petih letih lahko mesečni dobiček iz mikrofinančnih dejavnosti naraste na 5 milijonov brez davkov in stroškov osebja. Za tak dohodek se je treba letno pomikati po rezervnem skladu.

Ta izračun je približen za prikaz dinamike rasti dobička.

Postopoma povečujte tempo. Vredno je začeti izdajati posojila z majhnimi zneski - do 50 tisoč, ne da bi "dvignili" obrestno mero.

Obstaja neizrečeno pravilo - večji kot je znesek posojila, višje so obresti. To je posledica dejstva, da lahko mikrokreditna organizacija tudi v primeru najbolj zlonamerne utaje pridobi vsaj četrtino dobička.

Koristno bo, da se seznanite s policijo ali drugimi službami, saj bo v primeru nevrnitve potrebno pridobiti podatke o posojilojemalcu.

MFI - kaj je to?

Pri ustvarjanju mikrofinančne organizacije je treba upoštevati naslednje:

ime mora vsebovati besedno zvezo "mikrofinančna družba";
pogoj o prepovedi obračunavanja obresti posojilojemalcu, če znesek obresti, obračunanih po pogodbi in drugih plačilih, doseže trikratni znesek posojila, je treba navesti na prvi strani posojilne pogodbe;
poslovnež začetnik bi moral najeti dobrega odvetnika, ki bo pomagal razumeti džunglo zakonodaje in razviti standardne obrazce ter zastopal interese organizacije, če je uveljavitev potrebna;
po zadnjih informacijah v medijih je postalo znano, da je Centralna banka pripravljena omogočiti mikrofinančnim organizacijam, da pridobijo status banke z omejenimi zmožnostmi, zaradi česar bodo lahko prejemale financiranje iz vlog gospodinjstev, opravljale denarna nakazila , menjati valute in izdajati garancije; te spremembe so posledica dejstva, da je Banka Rusije številnim bankam odvzela dovoljenja, zdaj pa je treba to nišo zapreti.

Tako so mikrokrediti obetavna smer financiranja.

Status IP je mogoče pridobiti tudi preko državnega portala - podrobnosti v.

Kljub dejstvu, da začetni kapital mikrofinančne organizacije zahteva resne naložbe, se bodo stroški povrnili v kratkem času.

Preden odprete lastno mikrofinančno organizacijo, morate razumeti nekatere značilnosti in omejitve, ki so povezane z dejavnostmi MFI, in razumeti, kako odpreti mikrofinančno organizacijo iz nič.

Poleg najvišje omejitve posojila ima mikrofinančna organizacija številne pomembne razlike od banke:

posojila se izdajajo izključno v rubljih;
institucija nima pravice kaznovati stranko, ki je posojilo odplačala delno ali v celoti pred dogovorjenim rokom, če je posojilojemalec organizacijo vnaprej opozoril na svoja dejanja;
MFI brez soglasja posojilojemalca ne more spreminjati obrestne mere za posojilo, določene s pogodbo, pa tudi postopka izpolnjevanja obveznosti, njihove veljavnosti in provizije za posojilo;
MFI pri vlogi za posojilo postavlja mehkejše zahteve do posojilojemalca v primerjavi z banko;
mikrofinančna organizacija ne sodeluje pri poslovanju na trgu vrednostnih papirjev.

Privabljanje sredstev v mikrofinančno organizacijo

V skladu z besedilom zakona ima organizacija pravico zbirati sredstva od naslednjih vrst posameznikov: ustanoviteljev MFI, udeležencev in vlagateljev. Za te kategorije ni uradne omejitve privabljenih finančnih sredstev.

Drugi posamezniki lahko vlagajo v organizacijo le na podlagi posebne posojilne pogodbe, najvišji znesek pa je 1,5 milijona rubljev.

Kar zadeva zagotavljanje sredstev s strani posameznikov, je dohodek mikrofinančne organizacije iz tega denarja predmet obvezne obdavčitve po 13-odstotni stopnji. V tem primeru organizacija zadrži zahtevani znesek in opravi poravnave z državnim proračunom. Vlagatelj prejema dohodek v skladu s pogoji pogodbe, razen zneska plačila davka.

Mikrofinančna organizacija mora sestaviti poseben seznam pravil, da bi pritegnila sredstva za depozite. Obvezni pogoji:

zadostna raven lastnega kapitala najmanj 5 %;
količnik likvidnosti ni nižji od 70 %.

Seznam lastnih sredstev mikrofinančne organizacije:

1. Kapital ustanove.
2. Rezerve podjetja.
3. Posojila, ki jih izdajo ustanovitelji, udeleženci in delničarji (fizične ali pravne osebe).
4. Druga posojila na račun organizacije za dobo najmanj 3 let.

V primeru stečaja mikrofinančne organizacije je institucija dolžna odplačati dolg vsem upnikom, šele po tem bodo izpolnjene zahteve za popolna posojila MFO. Ta pogoj je predpisan v vseh mikroposojilnih pogodbah in ni predmet spora.

Kazalniki uspešnosti MFI se izračunajo četrtletno na podlagi računovodskih izkazov, ki jih je organizacija dolžna predložiti v obravnavo FFMS (obvezno za vse pravne osebe).

Kako odpreti mikrofinančno organizacijo iz nič - glavne faze

Torej, kako odpreti MFI? Po veljavni zakonodaji lahko mikrofinančno organizacijo odpre le pravna oseba, ki je registrirana v obliki skladov, organizacij (razen proračunskih), samostojnih netrgovskih institucij, partnerstev, gospodarskih družb in združenj.

Ustanovitelju mikrofinančne organizacije ni treba imeti posebne licence, dovolj je, da ima potrdilo Zvezne službe Zvezne službe za finančne trge Ruske federacije o vpisu v register MFI. Ta dokument bo izdan pravni osebi ob registraciji.

Faza številka 1. Registracija pravne osebe

Kot primer bo upoštevano LLC z enim ustanoviteljem, ki hkrati opravlja naloge generalnega direktorja in glavnega računovodje. Za registracijo mikrofinančne organizacije morate imeti naslednje dokumente:

statut;
odločitev o ustanovitvi LLC;
odredba o prenosu nalog glavnega računovodje na generalnega direktorja družbe;
izjava o vrsti davčnega sistema;
potrdilo o plačilu državne pristojbine;
obrazec 11001;
zahteva kopijo listine.

Faza številka 2. Registracija statusa MFI

Seznam dokumentov za ta postopek:

1. Kopija potrdila o državni registraciji.
2. Kopije ustanovnih listin in sklepov o ustanovitvi pravne osebe.
3. Kopija sklepa o imenovanju članov pravne osebe in njihov aktualni seznam na dan vloge.
4. Izpisek iz registra matične države pravne osebe ali druga enako veljavna listina (samo za pravne osebe s tujimi ustanovitelji).
5. Podatki o ustanoviteljih.
6. Vlogo za vpis podatkov o pravni osebi v poseben register MFI, dokument podpiše vodja pravne osebe ali pooblaščeni zastopnik.
7. Dejanski naslov organizacije.
8. Popis zgoraj navedenih dokumentov.

Za sestavo poravnalnih dokumentov je potrebno vnesti podatke, na podlagi katerih se plača državna dajatev:

indikator razloga za plačilo (106): "TP" - plačila za tekoče leto;
kazalnik davčnega obdobja (107): "0";
indikator številke dokumenta (108): "0";
indikator datuma dokumenta (109): "0";
indikator vrste plačila (110): "GP" - plačilo pristojbine;
dvomestni indikator stanja (101): "01" - označuje, da plačilo davka opravi pravna oseba;
v polje 104 se vpiše indikator kode proračunske klasifikacije prihodkov zveznega proračuna, ki jih nadzoruje FFMS.

Najdaljši rok za obravnavo vloge je 14 delovnih dni od dneva oddaje. Ko FFMS odobri vlogo, bo mogoče preveriti prisotnost organizacije v registru mikrofinančnih organizacij. Te informacije so na voljo na spletni strani Službe za finančne trge Banke Rusije.

Kaj je razlog za naraščajočo priljubljenost mikrofinančnih organizacij?

Mikrofinančna organizacija je finančna institucija, ki daje posojila prebivalstvu pod posebnimi pogoji. Največji znesek posojila, ki ga ima MFI pravico, je 1 milijon rubljev. Glavna dejavnost mikrofinančnih organizacij je povezana z izdajanjem posojil fizičnim osebam.

Uradno so MFI dovoljene od julija 2010. Takšne organizacije so hitro zasedle svojo nišo na posojilnem trgu, povpraševanje po njihovih storitvah pa še ni padlo. Glavni razlog za priljubljenost MFI je preprost postopek odpiranja in šibek nadzor s strani države v primerjavi z velikimi bančnimi strukturami.

Poleg poenostavljene registracije pravne osebe in priročnega sistema za spremljanje dejavnosti mikrofinančne organizacije obstajajo tri pomembne značilnosti, ki pritegnejo organizatorje novih MFO:

1. Ni zahtev po obveznih rezervah.
2. Ni jasno opredeljenega minimalnega lastniškega kapitala.
3. Odbitki v posebne sklade se ne zaračunavajo od mikrofinančne organizacije.

Zdaj, ko poznamo osnovne korake, kako odpreti mikrofinančno organizacijo iz nič, ostane le pretehtati prednosti in slabosti ter začeti delovati.

Že več stoletij zapored si podjetni ljudje prizadevajo zaslužiti denar s posojanjem denarja z obrestmi - ne silijo ljudi k delu, temveč lasten kapital. Ja, obravnavajo jih drugače. Nekdo tiho sovraži in ima oderuščke za nemoralne ljudi, ki imajo koristi od težav drugih ljudi. Nekdo zavida, kot vsaka druga uspešna oseba. In nekdo je lastnikom takšnih organizacij iskreno hvaležen za pomoč v težkih razmerah. Toda vsi so enako prepričani, da je posojanje z obrestmi noro donosen posel. In danes bomo odgovorili na vprašanje: Kako odpreti mikrofinančno organizacijo?

V sodobnem svetu se zdi, da se za denar ni treba obrniti na zasebne trgovce, saj je dobesedno na vsakem vogalu banka ali celo več. A situacije so drugačne in marsikomu je še vedno lažje brez večjega odlašanja vzeti »deseterico« pred plačo kot zbrati potrdila in napisati vlogo na banki za dolgoročno posojilo. Zato tudi danes obstajajo ljudje, ki lahko dajo denar z obrestmi, in to je še vedno zelo dobičkonosno. Poleg tega je bil leta 2010 sprejet zakon (št. 151-FZ), ki omogoča racionalizacijo takšnega poslovanja (država ga je imenovala mikrofinančne dejavnosti).
Razmislimo o glavnih vprašanjih sodobnega pravnega oderuštva in ugotovimo, ali se je smiselno ukvarjati z njim.

Te čudne črke - MFI

Po zakonu se lahko poleg bank, zastavljalnic in različnih vrst specializiranih zadrug danes kratkoročno posojajo tudi MFI, mikrofinančne organizacije. Pravzaprav niso tako "mikro" - dovoljeno jim je dati do milijon rubljev v eni roki.

Tako, da pravna oseba ne postane le organizacija, tj mikrofinančna organizacija, je nujno, da svojim strankam posoja stalno in ne občasno, prejema sistematične prihodke od tovrstnih dejavnosti in se kotira. Banka Rusije vodi tak register.

Registracija v registru vam ne bo omogočila le zaslužka obresti pri izdaji mikrokreditov, temveč vam bo omogočila tudi možnost uporabe ne samo lastnega denarja, temveč tudi denarja zasebnih vlagateljev (naložbe so dovoljene v višini 1,5 milijona evrov). rubljev). Poleg tega bo imela registrirana organizacija več strank - navsezadnje v sodobnem svetu vsi želijo imeti nekakšno varnostno jamstvo za svoje transakcije.

S povečanjem števila strank se bo seveda povečalo tudi število neodplačanih posojil. Za zmanjšanje tega tveganja je priporočljivo zavarovati posojila pred tveganjem neplačila – to bo stalo majhen odstotek vsakega posojila, vendar vam bo dalo možnost, da mirno spite brez skrbi za morebitno izgubo svojih naložb.

Kako registrirati MFI?

Najprej morate ustvariti pravno osebo in ne v kakršni koli obliki - registrirajo se lahko samo skladi, ANO (avtonomne neprofitne organizacije), neprofitna partnerstva, ustanove (razen v državni lasti), poslovna podjetja (vključno z LLC) ali partnerstva kot MFI.

Ustanoviti organizacijo v eni izmed naštetih organizacijskih oblik ni težko, gre za pravilno izdelane dokumente – nič več. Za vpis ustvarjene pravne osebe v register MFI ni potrebno nič nenavadnega – zakon ne zavezuje ustanoviteljev k pridobitvi licenc, niti vlaganju impresivnih zneskov na varnostni račun ali kot odobreni kapital. Pogoji registracije so tako zvesti, da samo leni danes ne ustvarjajo mikrofinančnih organizacij.

Če želite biti vključeni v državni register MFI, morate pri registracijskem organu (Banka Rusije) predložiti:

izjava;
Kopije ustanovnih dokumentov organizacije;
Kopije sklepov o ustanovitvi organizacije in o odobritvi njenih ustanovnih dokumentov;
Kopije sklepov o izvolitvi (potrditvi) organov upravljanja organizacije in o njihovi osebni sestavi;
Podatki o stalni lokaciji izvršnega organa organizacije in njegovih kontaktnih podatkih;
Izpisek iz registra tujih pravnih oseb, če obstaja med ustanovitelji.

V 14 delovnih dneh bo Banka Rusije, če so vsi našteti dokumenti na voljo in pravilno izvedeni, v državni register vnesla nov MFO in lahko se lotite dela.

Pred prvim posojilom

Za začetek dela je treba razviti postopek in pogoje za odobritev mikroposojil ter vsem omogočiti prost dostop do teh dokumentov. Če želite to narediti, je popolnoma dovolj, da te pogoje postavite na kateri koli internetni vir (niti ni nujno, da je spletno mesto podjetja) in se nato sklicujete nanj. In to je to, na tem papirju se konča pravna priprava in začne se organizacijska.

Posojila je treba nekje izdati - tega ne morete storiti v kavarni ali na avtobusni postaji. Za pisarno je dovolj, da najamete majhno sobo, do 10 kvadratnih metrov, vendar je pomembno, da se nahaja na mestu, kjer je gneča. Odlična rešitev bi bila najem, na primer, v upravni stavbi mestne tržnice.

Pisarniška oprema ne zahteva veliko naložb - miza, stol, prenosni računalnik, večnamenska naprava (tiskalnik + skener), paket papirja, več map in ducat pisal - to je vse, kar potrebujete.

Stroški osebja so neobvezni: pred prvim dohodkom lahko delate sami. Toda najem enega zaposlenega ne bo nikogar uničil - njegovo delo lahko plačate že iz obresti, prejetih za uporabo posojil. Postopoma lahko razširite osebje in število pisarn, vendar je tukaj vse odvisno od ambicij lastnika. Ne bi smeli takoj odpreti več pisarn, ne da bi imeli za to dovolj sredstev: zaradi neizračunanega obsega ne bo dolgo trajalo, da bi šlo v stečaj, in primerov je veliko.

Z oglaševanjem je situacija bolj zapletena: v mnogih mestih ni poceni. Toda tudi tukaj lahko povežete iznajdljivost in izpolnite minimalni proračun. Na primer, običajni in poceni oglasi za MFI so banalne objave na drogovih, postajališčih in oglasnih deskah (na vhodih in celo na internetu).

V vsakem primeru mikrofinančna organizacija zahteva minimalno naložbo od 200 do 500 tisoč rubljev, odvisno od posebnosti določene regije. Ta denar bo porabljen za že opisane pripravljalne ukrepe, pa tudi za prva posojila.

Poročanje, pregledi in obveznosti

Mikrofinančne organizacije so kot vsaka pravna oseba dolžne voditi evidenco svojih dejavnosti in o njih pravočasno poročati. MFI nima pravice voditi poenostavljenega računovodstva, zato bo organizacija zagotovo potrebovala dobrega računovodjo. Da bi zmanjšali stroške, je smiselno razmišljati ne o najemanju strokovnjaka za osebje, ampak o sklenitvi sporazuma s specializirano organizacijo - to je ceneje, lažje in z garancijo kakovosti.

Glavni nadzorni in regulativni organ za MFI je Banka Rusije. Ima pravico do glavne stvari - vzpostaviti postopek za izračun obresti MFO in kot ukrepe za vplivanje na kršitelje zakona - prepovedati privabljanje zasebnih naložb ali celo izključiti MFO iz državnega registra.

Poleg Banke Rusije lahko MFO, tako kot katera koli druga organizacija, preverijo vse pooblaščene organe - požarni inšpektorat, Rospotrebnadzor, inšpektorat za delo in druge. Zato morate imeti odprte oči in se izogibati najpreprostejšim kršitvam.

Kaj storiti z dolžniki?

Ustanovitelji in lastniki mikrofinančnih organizacij svoja tveganja gradijo v visokih obrestnih merah za posojila. Lažje je kot "izbiti" dolgove, še posebej, ker so 90. leta na srečo že zdavnaj mimo.

Toda nihče ne prepoveduje MFI, da tožijo dolžnike, jih prenesejo po dogovoru ali prodajajo dolgove izterjevalnim agencijam. Slednje ni najbolj donosna možnost (dobite lahko le do 3% glavnice), vendar si lahko prihranite glavobol pri iskanju malomarnih državljanov.

Koliko lahko zaslužite?

Ni skrivnost, da je mikrofinančni trg zelo donosna poslovna niša. To je očitno že samo po številu takšnih organizacij – navsezadnje, če takšne dejavnosti ne bi ustvarjale dohodka, potem MFI ne bi rasle kot gobe po dežju.

V povprečju je dobiček približno 20 % na mesec, vendar mora vsak samostojno oceniti tveganja nepovratnih sredstev in svojo sposobnost konkuriranja drugim podobnim organizacijam. Vsaka deseta registrirana MFI sploh ne izda niti enega posojila, ne da bi se spopadla z oglaševanjem! Zato bodo imeli ljudje, ki so neizkušeni in neprebojni v tem poslu, zelo težko.

Če obeti za precejšen zaslužek še vedno odtehtajo, potem se morda začetniki ne bi smeli vključevati v ustvarjanje lastne MFI, ampak se preizkusiti v veliki ekipi z nakupom franšize ene od številnih mrež MFI danes. Po pridobljenih izkušnjah se je že mogoče podati na brezplačno kopanje v prostranem oceanu oderuštva. Sedem metrov pod kobilico!

Oznake:

Posojanje denarja z obrestmi je ena najbolj privlačnih vrst zaslužka v vsakem trenutku. Za prejemanje takšnega pasivnega dohodka od podjetnika je potreben najmanj truda. A to je le po eni strani, po drugi strani pa ni bolj tvegane dejavnosti kot kreditiranje posojilojemalcev. Po statističnih podatkih veliki upniki ne morejo izterjati približno 40 % izposojenih sredstev. Pri zasebnih posojilih je stopnja neplačila še višja.

V Rusiji zasebna posojila v glavnem opravljajo mikrofinančne organizacije (MFI). Danes lahko skoraj vsak podjetnik ustanovi MFI. O tem, kako realno je, da lastnik malega podjetja odpre svojo mikrofinančno organizacijo, in kako organizirati svoje dejavnosti, pa v gradivu.

Kako odpreti MFI z minimalno naložbo

Ideja MFI za podjetja je precej preprosta: podjetnik pritegne denar vlagateljev (glej,), s temi sredstvi izda majhna posojila z visoko obrestno mero, del dobička prenese na vlagatelje in nekaj zadrži za samega sebe.

Na prvi stopnji razvoja poslovnega načrta za MFI se pojavijo tri glavna vprašanja:

kje dobiti denar za izdajo posojil (reševanje vprašanj z depoziti);
kako izračunati pogoje za izdajo posojil, da zmanjšate svoja tveganja;
kako dokumentirati svoje dejavnosti.

Višina začetnih naložb in uspeh podjetja sta v veliki meri odvisna od tega, kako podjetnik odgovori na ta vprašanja.

Priporočljivo je, da se seznanite z najpreprostejšim modelom tega posla, ki vam bo omogočil prejem majhnega, a stabilnega dobička z majhnimi naložbami. Trenutna ruska zakonodaja dovoljuje dejavnosti MFI v dveh oblikah: mikrofinančna in mikrokreditna družba.

Mikrofinančna družba (MFC) lahko pritegne denar od tretjih vlagateljev, ki se odločijo za izdajo posojil fizičnim in pravnim osebam na podlagi depozitnih pogodb in na račun oblikovanega kapitala. Banka Rusije nalaga zelo resne zahteve MFO v obliki MFC. Vzemite vsaj minimalni znesek odobrenega kapitala - 70 milijonov rubljev.

Toda mikrokreditne družbe (MCC) so enostavnejša oblika za MFI. MCC lahko delajo samo z denarjem svojih ustanoviteljev, ki so ga prispevali v odobreni kapital (ne morejo pritegniti depozitov), medtem ko so zahteve za ta odobreni kapital precej zveste: najmanj 10 tisoč rubljev.

MCC izdaja svoja lastna sredstva (iz oblikovanega odobrenega kapitala) svojim posojilojemalcem v določenem odstotku in ta odstotek je vir dohodka podjetja.

Ekipa spletnega mesta World of Business priporoča vsem bralcem, da se udeležijo Tečaja Lazy Investor, kjer se boste naučili, kako spraviti v red svoje osebne finance in se naučiti pasivnega dohodka. Brez vab, samo visokokakovostne informacije delujočega vlagatelja (od nepremičnin do kriptovalute). Prvi teden usposabljanja je brezplačen! Prijavite se za brezplačen teden usposabljanja

Vzorec poslovnega načrta za mikrokreditno podjetje

Razmislite o zglednem vzorcu izračunov poslovnega načrta za MFI v obliki MCC. Glede na finančno statistiko so največje povpraševanje po posojilih pod naslednjimi pogoji:

znesek je približno 10 tisoč rubljev;
termin - 2 tedna;
obrestna mera - 0,5% na dan.

Če je odobreni kapital MCC 1 milijon rubljev, potem bo s prodajo približno 100 posojil v višini 10 tisoč rubljev na mesec podjetnik prejel dohodek v višini približno 300 tisoč rubljev.

Za delo takšnega MCC-ja bodo potrebni 3 strokovnjaki s polnim delovnim časom (administrator, vodja, specialist za delo z dolžniki). Skupni plačni sklad znaša približno 150 tisoč rubljev.

Administrativni stroški na mesec (najem pisarne, komunalne storitve, davki itd.) - približno 50 tisoč rubljev.

Tako bodo proizvodni stroški majhnega IWC približno 200 tisoč rubljev.

Kako organizirati ICC

Kljub temu, da se zdi poslovni načrt mikrofinančne organizacije zelo privlačen, lahko samo strokovnjaki hitro in pravilno organizirajo MCC (njihove storitve za odpiranje MCC stanejo približno pet tisoč rubljev). Glavna težava je registracija MCC v državnem registru mikrofinančnih organizacij. Šele od trenutka takšne registracije MFI pridobi uradni status in lahko izda posojila.

Pred registracijo morate:

izberite pravo ime za MFI;
pripravi ustanovne dokumente v skladu z vsemi zahtevami za ustanovitelje in izvršilne organe MFI;
razviti pravila za odobritev mikroposojil.

Vsaka netočnost lahko povzroči zavrnitev registracije. Dokumenti se predložijo regionalni podružnici Banke Rusije na lokaciji MFO.

Poleg dokumentacije mora ICC poskrbeti za organizacijo pisarne in zaposlovanje osebja.

Za delo ICC zadostuje majhna soba (približno 30 m2) z dvema delovnima postajama, opremljenima z računalniško tehnologijo, in pogajalskim prostorom.

Začetne naložbe v dokumentacijo in pisarniško opremo bodo znašale približno 300 tisoč rubljev.

Kako pritegniti stranke

Najbolj obetavna področja trženja za mikrokreditno podjetje so zunanje oglaševanje na mestih, kjer je veliko ljudi, pa tudi lastna spletna stran in sodelovanje z oglaševalskimi agencijami. Seveda vsaka kampanja za promocijo storitev podjetnika veliko stane: približno 10% prometa (če namerava prodati posojila za 1 milijon rubljev, bi morale biti naložbe v oglaševanje približno 100 tisoč rubljev).

Kot kaže praksa, je poleg znakov in znakov dober rezultat distribucija letakov, objavljanje oglasov v javnem prometu in objave v regionalnih tiskanih medijih.

Za promocijo vašega izdelka ni treba najeti ustreznega strokovnjaka v osebju podjetja. Najprej lahko sklenete pogodbo z lokalno PR agencijo, ki bo za majhno naročnino za podjetje izbrala najbolj zmagovalno strategijo za osvajanje trga.

Koristno za branje. Dokumenti, potrebni za začetek dejavnosti, zahteve za prostore in pravila, po katerih zavod deluje.

Opomba: kaj je.

Podrobnosti o. Sklenitev pogodbe z upravljavcem, najem prostorov, namestitev opreme in prodaja vstopnic.

Zaključek

Če bralec meni, da sta podani primer poslovnega načrta in sama ideja MFI privlačna za naložbe, potem mora biti pripravljen na dejstvo, da bo približno tretjino svojih prizadevanj porabil za izdajanje posojil, preostali dve tretjini celotnega obsega dela pa bosta dejavnosti izterjave.

Kategorično ni priporočljivo začeti postopka kopičenja dolgov, saj se bodo negativne informacije o podjetju hitro razširile med dolžniki, nato pa bo moral podjetnik, da bi razporedil dolgove in povrnil ugled aktivnega in zahtevnega upnika, najeti drage strokovnjake za izterjavo zapadlih dolgov.

Zdi se, kdo bi kdaj pomislil, da bi vzel tako draga posojila - no, idiotizem? Medtem pa poslovanje MFI in običajnih ljudi z ekspresnimi posojili cveti in uspeva: mikroposojila so zdaj v nakupovalnih centrih in na avtobusnih postajališčih blizu hiše, na televiziji in na internetu. Ljudje prihajajo.

Morda mislite, da je že pozno, trg je zasičen, vsi zaposleni - a ne. Obeti za mikrofinančno poslovanje so precej optimistični. Nekateri pravijo, da njen obseg v nekaterih regijah še vedno raste do skoraj 50 % na leto.

Na splošno, medtem ko ljudje prihajajo, je greh tega ne izkoristiti. Na srečo je postopek organizacije takšnega podjetja precej preprost - hiter je in se praktično ne razlikuje od ustvarjanja povprečnega podjetja. Glavna stvar je, da se je treba po ustanovitvi podjetja prijaviti za vključitev v državni register mikrofinančnih organizacij - brez vključitve v ta register vaše dejavnosti ne bodo popolnoma zakonite.

Preden začnemo

Dobra novica je, da dejavnosti MFI ureja zvezni zakon o mikrofinančnih organizacijah ali, bolj preprosto, predvsem civilni zakonik. Postopek pridobitve posojila je poenostavljen do nemogoče, zato če menite, da gre denar v denar, je mikrofinančni posel ravno tisto, kar potrebujete.

Glavni del začetne naložbe je treba takoj porabiti za izdajanje posojil. Za te potrebe bi morali imeti vsaj 500 tisoč - 1 milijon rubljev. Običajno je za izdajo posojila potreben samo potni list, starost posojilojemalca je 22-60 let, obrestna mera je 2% na dan, najvišji znesek posojila je 20 tisoč rubljev, rok je do 15 dni. Po želji se posojilo lahko podaljša, vendar je to drugačen odstotek oziroma provizija. Seveda se ob spogledovanju z rokom dodelijo peni. Povprečno podjetje izda posojila za približno 1,5 milijona rubljev na mesec.

Pri načrtovanju finančnega modela je vredno upoštevati do 50% neplačila. Seveda je običajno stopnja nevračanja veliko nižja, vendar ste navajeni izhajati iz najbolj negativnega scenarija? Če vse naredite pravilno, lahko že v prvem mesecu dosežete samooskrbo. O ja, in ne pozabite - po zakonu MFI ne morejo pritegniti depozitov, izdajati posojila v tuji valuti, delovati na trgu vrednostnih papirjev, zaračunavati obresti na predčasna odplačila in od svojih posojilojemalcev zahtevati več kot milijon.

Glavna tveganja so: visok odstotek nevračevanja, sodno izpodbijanje obresti za odobritev posojila, če se ugotovi, da je obračunavanje nezakonito, velika konkurenca.

"Navodila po korakih, kako odpreti MFI"

Lokacija

Preden odprete MFI, morate določiti lokacijo. Lahko je ključnega pomena za vaše podjetje. Najbolj okusna mesta so nakupovalni centri, majhni supermarketi v bližini hiše, veliki pisarniški centri in postajališča javnega prevoza. Za začetek je dovolj že majhen kotiček velikosti približno 30 kvadratnih metrov. m - ne odpiramo poslovalnice banke.

oprema

Tudi tukaj je vse veliko bolj preprosto kot v bankah in kozmetičnih salonih. Glavna oprema so računalniki, pisarniška oprema, telefoni. Da se vaše stranke počutijo dobro in udobno, postavite kavč, rože in kavni avtomat s sladkarijami. V primerjavi s tekmovalci, ki imajo samo železne stole ... na splošno je pomembno vzdušje zaupanja. Malce odločajo.

Osebje

Po ekonomskem scenariju bomo potrebovali približno 3 osebe - poleg direktorja je to varnostnik in 2 menedžerja a la "loan officer". Varnostnik je preprosto obvezen in pri njem ne bi smeli varčevati: preverjal bo kreditojemalce, ali so na različnih črnih seznamih, zato so dobre povezave dobrodošle. Delovnik vodij je 12 ur, 2/2, ustreznost, osredotočenost na stranke in sijoč nasmeh so dobrodošli.

Dokumenti in licence

Kot smo povedali zgoraj, morate za začetek poslovanja s hitrim posojilom potrkati v državni register mikrofinančnih organizacij. Za to boste potrebovali: vlogo, notarsko overjene kopije potrdila o registraciji, kopije ustanovnih dokumentov, kopijo sklepa ustanoviteljev, kopijo sklepa o imenovanju generalnega direktorja, podatke o ustanoviteljih, podatke o lokacija, vodnjak in potrdilo o plačilu državne dajatve. Podatki o podjetju se vnesejo v 14 delovnih dneh.

Trženje

Konkurenca na področju MFI skokovito narašča, zato je smiselno veliko vlagati v marketinško komponento vašega podjetja. Ne varčujte z lepimi promocijami: prvo posojilo brez obresti, rekordno nizke obrestne mere v prvih mesecih dela ali povišana zgornja meja izdanega zneska lahko dajo več, kot si mislite. Bodite pozorni na klasične letake, oglaševanje v lokalnem časopisu in internet - pasica na znanem mestnem portalu ni razkošje, ampak jasen pridih občinstvu. Dobra poteza: sčasoma sklenite pogodbo s ponudniki elektronskih storitev, da lahko vaše stranke vrnejo denar z bančnim nakazilom, prek Qiwija ali Eleksneta. No, seveda se morate spomniti, da nič ne bo postalo boljši oglas/protioglaševanje vaših mikroposojil kot od ust do ust. V nekem trenutku bodo začele prihajati nove stranke po priporočilih znancev: govorice so se širile tako hitro.

Povzetek

Mikrofinančni posel je preprost, obetaven in zelo, zelo donosen. Odpiranje podjetja ni tako težko, sama dejavnost pa zahteva najmanj dovoljenj in je urejena s civilnim zakonikom. Edina stvar, ki vas moti, je precej močna konkurenca, zato morate analizirati trg in stopnjo odprtosti vstopa v vaše mesto, nato pa veliko vlagati v trženje in promocijo vaše blagovne znamke. Posebno pozornost posvetite lokaciji svoje točke in iskanju dobrega varnostnika.