Оборудования часто – единственная возможность приобрести в рассрочку, на наиболее приемлемых условиях сложную технику, машины, программные продукты. Для некоторых отраслей, например, производства, медицины, сельского хозяйства, именно современные основные фонды – главный инструмент успеха в борьбе с конкурентами. Но приобрести качественное оборудование за собственные средства могут далеко не все компании.
Лизинг – это форма потребительского кредита, предоставляющая возможность использовать технические средства и агрегаты на основании договора долгосрочной аренды с последующим выкупом основных средств в свою собственность.
Существует несколько видов контрактов, при которых оборудование для бизнеса на малых площадях передается в лизинг. Это:
В зависимости от этих факторов будут различаться условия и требования к лизингополучателям. Тем не менее, есть и общие критерии, выдвигаемые в данных видах сделок, независимо от типа и вида лизинга. Основные из них:
Крайне распространенная ситуация в отечественной экономике – когда предприятие хочет приобрести для своих хозяйственных нужд новое производственное оборудование, при этом не имеет достаточного количества средств. При этом возможность получить кредит усложняется в том случае, если приобретаемое оборудование существенно превышает величину располагаемых собственных средств. В этом случае эффективным способом решения проблемы будет приобретение оборудования в лизинг .
Сейчас многие производители промышленного оборудования столкнулись с проблемой недостаточности средств у предприятий на его покупку, в связи с чем они стали активно предлагать его в лизинг. В сущности, лизинг представляет собой одну из форм долгосрочной аренды оборудования, при которой у арендатора имеется возможность выкупить это оборудование по истечении срока аренды, определенного в договоре лизинга.
Приобретение оборудования по лизингу – это, прежде всего, оперативное решение проблемы расширения и модернизации производственной базы, увеличения производительности труда и повышения качества продукции. Естественно, что все эти моменты в конечном итоге позитивно скажутся на финансовых результатах деятельности предприятия - приведут к увеличению прибыли и повышению уровня рентабельности.
Вариант покупки оборудования в лизинг очень привлекателен для предприятий по ряду причин.
Во-первых
, стоимость приобретаемого оборудования не ограничивается величиной активов или собственных средств предприятия, так как само оборудование выступит в качестве залога и гарантии возвратности для банка или лизинговой компании. В этом случае фундаментом успеха для предприятия является качество проработки бизнес-плана использования лизингового оборудования.
Во-вторых
, приобретаемое по лизингу оборудованию зачастую остается на балансе у лизингодателя, что никак не влияет на структуру активов и обязательств компании получателя и не снижает ее кредитоспособности. В этом случае предприятие сохраняет возможность привлекать, скажем, краткосрочное финансирование, для своих операционных потребностей.
Сама процедура приобретения оборудования в лизинг реализуется в несколько этапов.
Прежде всего, потенциальный покупатель обращается к поставщику оборудования и согласовывает все коммерческие условия сделки. Далее он обращается в лизинговую компанию (банк) и предоставляет необходимый пакет документов (по оборудованию, по самому предприятию, финансовые и юридические документы). Банк или лизинговая компания анализируют целесообразность финансирования конкретной сделки и в случае принятия положительного решения подписывают лизинговое соглашение и сопутствующие договора при необходимости. Далее покупатель оборудования вносит на счет лизингодателя авансовый платеж (может составлять 20-30% от стоимости предмета лизинга), тот, в свою очередь, оплачивает стоимость оборудования поставщику (продавцу). После этого и происходит передача оборудования в пользу лизингополучателя, который в свою очередь осуществляет лизинговые платежи в пользу банка или лизинговой компании.
Лизинг – это эффективный финансовый и инвестиционный инструмент для развития производства. С его помощью компания может модернизировать основные фонды и купить необходимое имущество.
Предметом лизинга могут быть автомобили, производственное, сельскохозяйственное и другие оборудование и т.п. Не разрешается оформлять сделку на земельные участки, природные объекты, имущественные комплексы или отдельные подразделения предприятий.
Согласно Федеральному Закону «О финансовой аренде», лизингополучателем может стать юридическое или физическое лицо. Это значит, что сделку могут заключать не только компании, но и граждане вне зависимости от места регистрации, системы налогообложения, формы собственности и других характеристик. Разберемся, действительно ли это так?
Наиболее привилегированными лизингополучателями являются серьезные корпорации. Многие лизинговые компании готовы профинансировать для них сделки, предоставляя выгодные условия: долгие сроки и низкие процентные ставки.
Но такие компании не спешат предлагать выгодные условия для представителей скромного бизнеса. Условия могут быть очень невыгодными, это своеобразная «плата за риск». Лизинговые компании считают надежными крупных лизингополучателей, а вот с мелкими не желают связываться. Хоть это нигде не разглашается, но от размера бизнеса лизингополучателя напрямую зависит стоимость услуг. Даже можно получить отказ. В основном отказ получают недавно зарегистрированные компании, не имеющие собственности или не ведущие бухгалтерской отчетности. Также к отказу может привести наличие убытков, отсутствие выручки, рост кредиторской задолженности и другие финансовые неприятности.
Другие способы финансирования бизнеса | |
---|---|
Важно! Все регистрационные и финансовые документы, отчетность предприятия предоставляются в виде заверенных печатью и подписью копий.
Если лизингополучателем является индивидуальный предприниматель или компания использует УСН/ЕНВД, нужно представить документы, подтверждающие показатели деятельности (декларация по УСН или по ЕНВД, книга учета доходов и расходов).
Также лизингодатель может запросить расшифровку кредиторской задолженности, информацию об основных контрагентах, аудиторское заключение и другую информацию. В необязательном порядке предоставляется бизнес-план проекта.
Финансовые документы необходимы для оценки финансового состояния лизингополучателя, сможет ли он вовремя делать платежи. Также оценивается собственный капитал, выручка, обороты и другие финансовые показатели. Это касается мелких проектов. Для заключения крупных сделок лизингодатель проводит глубокий анализ финансового состояния и в обязательном порядке требует предоставление бизнес-плана.
Лизингополучатель делает заявку, где указывает информацию об имуществе, поставщике, параметрах договора, особенности деятельности и т.п. Учитывайте, каждая лизинговая компания самостоятельно определяет перечень бумаг, необходимых для получения имущества. В основном это зависит от специфики деятельности и связанными с этим рисками.
Экономия на уплате налогов
Платежи, которые оплачиваются юридическим лицом по договору, учитываются в качестве затрат производства. В связи с этим снижается размер налога на прибыль. Пока права собственности не перешли к лизингополучателю, налог на имущество оплачивает лизингодатель. Благодаря этому компания экономит определенную часть денег.
Экономия оборотных средств
Благодаря сокращению объема оборотных средств снижаются показатели доходности и прибыльности. Если потратить деньги на покупку дорогостоящего оборудования, в длительной перспективе это может привести к убыточной деятельности компании. Лизинг положительно влияет на состояние фирмы, так как нет изъятия оборотных средств.
Развития деятельности предприятия
За счет получения нового оборудования бизнес успешно развивается. К тому же в отличие от кредитования, лизинг возможен в любом финансовом положении лизингополучателя. Это связано с тем, что второй вариант обеспечивает поступление дохода.
Сокращение затрат на оформление
Если вы покупаете имущество, транспорт или оборудование, нужно его зарегистрировать. В случае оформления лизингового договора оформлением всех документов занимается лизингодатель, благодаря чему экономится время и деньги.
В статье мы рассмотрим, как купить оборудование в лизинг. Узнаем, какие процентные ставки предусмотрены для юридических лиц и ИП, а также разберемся, как рассчитать платежи на калькуляторе. Мы подготовили возможные условия договора для разного вида оборудования и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.
МКБ Лизинг
от 15% аванс
Приобретение оборудования в лизинг — услуга, оформление которой позволяет не только получить необходимое оснащение, но и в дальнейшем выкупить его в собственность. Данным типом лизинга могут воспользоваться не только компании, но и частные лица.
Общие условия лизинга оборудования, включая стоимость услуги, представлены в таблице:
Отметим, что оборудование, которое вы хотите приобрести, можно оформить в лизинг как у официального представителя, так и у поставщика. Но чаще всего договор бывает трехсторонним: с участием продавца, лизингодателя и лизингополучателя.
Что касается сумм и сроков, то сумма финансирования может составлять 40 000 000 рублей. При этом срок действия договора может быть увеличен до 10 — 12 лет.
Вопрос полного или частичного досрочного погашения в обязательном порядке прописывается в договоре. Это позволяет избежать некоторых негативных моментов.
Отметим, что приобрести оборудование можно по государственным программам льготного лизинга. Ее участникам чаще всего предоставляется скидка на авансовый платеж по лизингу.
Итак, важное решение принято, и оборудование будет приобретаться с использованием лизинга. Для успешного оформления нужно сделать несколько важных шагов:
Теперь вы можете использовать оборудование по назначению, а в дальнейшем выкупить его при необходимости.
Для выполнения предварительного расчета платежей вы можете воспользоваться калькулятором на сайте выбранной компании. Ничего сложного в его использовании нет. Рассмотрим для примера:
Вы приобретаете в лизинг несколько станков общей стоимостью 4 000 000 рублей. Размер первоначального взноса — 30% от стоимости. Сумма ежемесячного платежа для вас составит 72 210 рублей.
В разных компаниях требования к клиентам могут несколько отличаться. Мы поговорим о базовых критериях, которым должны соответствовать получатели. Итак, если клиент — организация:
Если говорить о частных лицах, то требования к ним таковы:
Важно! Независимо от категории получателя в отношении него не должно вестись дело о банкротстве или другие судебные разбирательства.
Для того чтобы договор лизинга был заключен, предоставьте:
Частные лица предоставляют:
Лизинг оборудования разных типов наиболее привлекателен для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Причем доступно приобретение не только нового, но и б/у оборудования. Второй вариант приемлем для относительно молодых организаций, которые пока не обладают достаточным капиталом, чтобы пополнить перечень основных средств.
Что касается видов оборудования, то в лизинг можно оформить:
Кроме того, все большее распространение получает приобретение в лизинг косметологического и стоматологического оборудования. Для сферы услуг лизинг также популярен: часто таким образом приобретают прачечное и моющее оборудование. А строительные компании и организации, занимающиеся инженерными изысканиями, покупают за счет лизинга дорогостоящее геодезическое оборудование.
Лизинг торгового оборудования в значительной степени позволяет модернизировать бизнес. В частности, для ООО доступна покупка:
Условия приобретения следующие:
Отметим, что чаще всего залог не требуется, а партнеры лизинговых компаний зачастую предлагают лизингополучателям различные скидки и акции.
Важно! Приведенные тарифы являются усредненными, индивидуальные условия оговариваются индивидуально, в процессе оформления сделки.
В качестве предмета лизинга в данном случае может выступать:
Кроме того, купить в лизинг можно шиномонтажное оборудование (не только в Москве, но и в других городах). В среднем, действуют следующие условия:
Некоторые лизинговые компании готовы увеличить сроки действия договора, а также предлагают сделки на более крупные суммы. Купить можно оборудование российского и импортного производства, новое и б/у.
Если вы планируете открывать фитнес-клуб, то услуга лизинга для вас — отличное решение. Приобрести спортивное оборудование за наличные может себе позволить далеко не каждый предприниматель. Профессиональный спорт. инвентарь, как правило, дорогой, а кредит на него получить очень сложно. Поэтому все тренажеры можно приобрести в лизинг, причем под приемлемую процентную ставку.
Рассмотрим условия покупки оборудования для спортзала в лизинг:
Нужно помнить, что оборудование — собственность лизинговой компании до того момента, пока вы его не выкупите.
Если в ближайшее время вам необходимо купить компьютерную технику для своей компании, то сделка с лизинговой компанией вполне может в этом помочь.
В среднем, тарифы на приобретение оборудования выглядят так:
Стоит отметить, что приобретение в лизинг сервера и другой техники — не самая популярная услуга в РФ, хотя некоторые компании пользуются ею и весьма успешно.
Мировая практика говорит о том, что медоборудование довольно часто приобретается в лизинг. Таким образом, улучшается материально-техническая база медицинских учреждений, развивается сфера здравоохранения.
Условия приобретения лабораторного и другого медицинского оборудования таковы:
Мы привели обобщенные условия покупки оборудования для сферы медицины в Москве. Договоры же заключаются с каждым клиентом на индивидуальных условиях.
Для юр. лиц лизинг гораздо выгоднее, чем кредитование. Одно из преимуществ — для рассмотрения заявки не нужно предоставлять бизнес-план.
Что касается уплачиваемых взносов, то они учитываются как затраты производства, а значит, и размер налога на прибыль снижается. Пока вы не станете собственником оборудования, имущественный налог будет оплачивать лизингодатель.
Оборудование можно выкупить досрочно, если такая возможность прописана в вашем договоре с лизингодателем.
Для представителей малого бизнеса лизинг оборудования — порой единственный вариант, с помощью которого можно заняться техническим оснащением своего бизнеса на приемлемых условиях. Взять кредит на дорогое оборудование начинающему предпринимателю сложно, а лизинговые компании более лояльны к данной группе клиентов.
Купить оборудование в лизинг без первоначального взноса будет сложновато, но найти предложение с минимальным авансом вполне реально. При этом малому бизнесу можно приобрести в лизинг б/у оборудование.
Для оформления сделки индивидуальный предприниматель должен предоставить следующий пакет бумаг:
Что касается непосредственных требований к ИП, то они заключаются в следующем:
Как только все требования договора будут выполнены, при желании предприниматель сможет стать собственником оборудования.
В основном такой продукт, как лизинг, пользуется спросом у предпринимателей. Не все лизинговые компании готовы сотрудничать с обычными гражданами. Высок риск, что человек ведет незаконную предпринимательскую деятельность, а этот факт чреват проблемами с законом уже для лизинговой компании.
Но есть организации, которые готовы заключить соглашение с частным лицом. В этом случае потребуется внести минимум 5% от стоимости оборудования и предоставить все доказательства платежеспособности.
Лизинг помогает решить проблемы компании, связанные с расширением и модернизацией необходимого оборудования. Поэтому разберемся, какую пользу получит компания, подписав лизинговое соглашение:
При этом оборудование остается на балансе лизингодателя, что существенно снижает налоговое бремя получателя.