Aké vybavenie je možné prenajať? Podmienky lízingu pre právnické osoby

Zariadenie je často jedinou možnosťou nákupu na splátky, za najprijateľnejších podmienok. komplexné vybavenie, stroje, softvérové produkty. Pre niektoré odvetvia, ako je výroba, medicína, poľnohospodárstvo, práve moderný investičný majetok je hlavným nástrojom úspechu v boji s konkurenciou. Nie všetky spoločnosti si však môžu kúpiť vysokokvalitné vybavenie na vlastné náklady.

Lízing je forma spotrebný úver, poskytovanie možnosti užívania technických zariadení a jednotiek na základe zmluvy o dlhodobom prenájme s následným odkúpením dlhodobého majetku do vlastného vlastníctva.

Ako si prenajať vybavenie

Existuje niekoľko typov zmlúv, na základe ktorých sa prenajíma zariadenia pre podniky v malých oblastiach. toto:

Podľa predmetu – pre právnické a fyzické osoby.
Trvanie: určia strany, nie však kratšie ako rok.
Čo sa týka prenajímateľa - môže to byť priamo dodávateľ zariadenia (výrobca, predajca, predajca) alebo úverová inštitúcia.
Podľa objektu - výrobné zariadenia, montáž pneumatík, medicínske, chladiarenské a pod.

V závislosti od týchto faktorov sa budú podmienky a požiadavky na nájomcov líšiť. Pri týchto typoch transakcií však existujú všeobecné kritériá bez ohľadu na typ a typ lízingu. Tie hlavné:

Nájomca je povinný zaplatiť počiatočnú platbu stanovenú zmluvou za predmety, ktoré mu boli prevedené. Jeho hodnota nemôže byť nižšia ako 10 % hodnoty dlhodobého majetku, ktorý je predmetom prevodu podľa zmluvy;
doba platnosti zmluvy a jej podmienok je 1-20 rokov (ak objekt stojí najmenej 50 miliónov rubľov);
možné priemerné ročné zvýšenie ceny sa určí s prihliadnutím na odpisy ( peňažná forma odpisy majetku) a koeficient precenenia (na základe inflačných procesov). Tradične je stanovená na 3,5-6,5 percenta;
doba činnosti v predmete činnosti nájomcu nemôže byť kratšia ako 12 mesiacov;
výška príjmu za vykazovaný rok (pred uzavretím lízingovej zmluvy) by mala byť 2-2,5-krát väčšia ako ročná výška lízingových splátok (bez DPH);
minimálny limit lízingu je 10 miliónov rubľov;
príjemca musí byť rezidentom Ruskej federácie;

Mimoriadne bežnou situáciou v domácom hospodárstve je situácia, keď chce podnik nakúpiť nové výrobné zariadenia pre svoje podnikateľské potreby, ale nemá dostatok finančných prostriedkov. Možnosť získať úver sa zároveň sťažuje, ak nakupovaná technika výrazne prevyšuje množstvo dostupných akciových prostriedkov. V tomto prípade efektívnym spôsobom bude existovať riešenie problému nákup zariadenia na leasing.

Teraz mnohí výrobcovia priemyselných zariadení čelia problému nedostatku finančných prostriedkov od podnikov na jeho nákup, a preto ho začali aktívne ponúkať na lízing. Leasing je v podstate formou dlhodobého prenájmu zariadenia, pri ktorom má nájomca možnosť odkúpiť si zariadenie po uplynutí doby prenájmu uvedenej v leasingovej zmluve.

Nákup zariadení prostredníctvom leasingu je predovšetkým rýchlym riešením problému rozširovania a modernizácie výrobnej základne, zvyšovania produktivity práce a zlepšovania kvality výrobkov. Prirodzene, všetky tieto body budú mať v konečnom dôsledku pozitívny vplyv na finančné výsledky podniku - povedú k zvýšeniu zisku a zvýšeniu úrovne ziskovosti.

Možnosť nákupu vybavenia na lízing je pre podniky veľmi atraktívna z viacerých dôvodov.
Po prvé, náklady na zakúpené zariadenie nie sú obmedzené na veľkosť aktív alebo vlastných zdrojov podniku, pretože samotné zariadenie bude slúžiť ako záruka a záruka splatenia pre banku alebo lízingovú spoločnosť. V tomto prípade je základom úspechu podniku kvalita vypracovania podnikateľského plánu na využitie lízingového vybavenia.
Po druhé, vybavenie zakúpené na základe lízingu často zostáva v súvahe prenajímateľa, čo žiadnym spôsobom neovplyvňuje štruktúru aktív a pasív spoločnosti príjemcu a neznižuje jej bonitu. V tomto prípade si podnik zachováva schopnosť pritiahnuť, povedzme, krátkodobé financovanie svojich prevádzkových potrieb.

Postup nákupu vybavenia na lízing prebieha v niekoľkých etapách.
V prvom rade potenciálny kupujúci kontaktuje dodávateľa zariadenia a dohodne sa na všetkých obchodných podmienkach transakcie. Potom kontaktuje lízingovú spoločnosť (banku) a poskytne potrebný balík dokumentov (o zariadení, o samotnom podniku, finančné a právne dokumenty). Banka alebo lízingová spoločnosť analyzuje uskutočniteľnosť financovania konkrétnej transakcie a ak ju prijme, kladné rozhodnutie v prípade potreby podpísať lízingovú zmluvu a súvisiace zmluvy. Ďalej kupujúci zariadenia zaplatí zálohovú platbu na účet prenajímateľa (môže byť 20-30% z ceny prenajatého predmetu), ktorý následne zaplatí náklady na zariadenie dodávateľovi (predávajúcemu). Potom sa zariadenie prevedie na nájomcu, ktorý následne zaplatí lízingové splátky banke alebo lízingovej spoločnosti.

Leasing je efektívnym finančným a investičným nástrojom rozvoja výroby. S jeho pomocou môže spoločnosť modernizovať dlhodobý majetok a kúpiť potrebný majetok.

Predmetom leasingu môžu byť automobily, výrobná, poľnohospodárska a iná technika a pod. Nie je dovolené formalizovať transakciu pre pozemky, prírodné objekty, majetkové komplexy alebo jednotlivé divízie podnikov.

Podmienky získania zariadenia na prenájom právnickou osobou

Podľa Federálny zákon„O finančnom prenájme“ môže byť nájomcom právnická osoba resp individuálne. To znamená, že obchod môžu uzavrieť nielen spoločnosti, ale aj občania bez ohľadu na miesto registrácie, daňový systém, formu vlastníctva a ďalšie charakteristiky. Poďme na to, je to naozaj tak?

Najprivilegovanejšími nájomcami sú seriózne korporácie. Mnohé lízingové spoločnosti sú pripravené za ne financovať transakcie, pričom poskytujú výhodné podmienky: dlhé lehoty a nízke úrokové sadzby.

Takéto spoločnosti sa však neponáhľajú ponúknuť výhodné podmienky pre zástupcov skromných podnikov. Podmienky môžu byť veľmi nepriaznivé, ide o druh „rizikovej platby“. Leasingové spoločnosti považujú veľkých nájomcov za spoľahlivých, ale s malými sa nechcú miešať. Aj keď to nie je nikde uvedené, náklady na služby priamo závisia od veľkosti podniku nájomcu. Môžete byť dokonca odmietnutí. Väčšinou ide o novoregistrované spoločnosti, ktoré nemajú majetok alebo nepodnikajú finančné výkazy. Tiež prítomnosť strát, nedostatok príjmov, rast splatné účty a iné finančné problémy.

Iné spôsoby financovania podnikania

Požadované lízingové doklady

Zakladajúce a registračné dokumenty (charta, osvedčenie o štátnej registrácii, osvedčenie EDRPOU, osvedčenie platiteľa DPH, tlačivo č. 4-OPP), potrebné licencie, povolenia, patenty a iné povoľovacie dokumenty, ktoré naznačujú právnu činnosť.
Objednávky, protokoly a iné dokumenty o vymenovaní vedúceho spoločnosti a hlavného účtovníka, vzory podpisov a odtlačkov pečatí, kópia pasu manažéra.
Certifikáty od bánk, kde sú dlhy.
Certifikáty od bánk obsluhujúcich túto spoločnosť o mesačnom obrate finančných prostriedkov a úverových účtov za posledný rok.
Štvrťročne finančné výkazy za posledné dva roky.
Daňové výkazníctvo: výkaz zisku a DPH za posledné vykazované obdobie a za rok.
Štúdia uskutočniteľnosti alebo podnikateľský plán projektu, v ktorom sú uvedené informácie: segment trhu, informácie o príjme finančných prostriedkov na účty, daniach, poplatkoch a iných povinných platbách, podstata a efektívnosť projektu, výška hrubého a čistého zisku, návratnosť a ďalšie ekonomické informácie.

Dôležité! Všetky registračné a finančné dokumenty, výkazníctvo podniku sa poskytujú vo forme overených kópií s pečaťou a podpisom.

Kedy a prečo sú potrebné ďalšie dokumenty?

Ak je nájomcom individuálny podnikateľ alebo spoločnosť používa zjednodušený daňový systém/UTII, musíte predložiť dokumenty potvrdzujúce ukazovatele výkonnosti (vyhlásenie podľa zjednodušeného daňového systému alebo UTII, kniha príjmov a výdavkov).

Prenajímateľ môže tiež požadovať rozpis záväzkov, informácie o hlavných protistranách, audítorskú správu a ďalšie informácie. Voliteľne je poskytnutý podnikateľský plán projektu.

Finančné doklady sú potrebné na posúdenie finančnej situácie nájomcu a na to, či bude schopný platiť včas. Hodnotí sa aj vlastný kapitál, výnosy, obrat a ďalšie finančné ukazovatele. Týka sa to malých projektov. Na uzavretie veľkých transakcií prenajímateľ vykonáva hĺbkovú analýzu finančnej situácie a nevyhnutne vyžaduje poskytnutie podnikateľského plánu.

Nájomca podá žiadosť, kde uvedie informácie o nehnuteľnosti, dodávateľa, parametre zmluvy, vlastnosti činnosti a pod. Majte na pamäti, že každá lízingová spoločnosť si samostatne určuje zoznam dokladov potrebných na získanie majetku. To závisí najmä od špecifík činnosti a súvisiacich rizík.

Hlavné výsledky lízingu

Úspora na daniach

Platby, ktoré uhrádza právnická osoba na základe zmluvy, sa zohľadňujú ako výrobné náklady. V tejto súvislosti sa znižuje výška dane z príjmu. Do prechodu vlastníckeho práva na nájomcu platí dane z nehnuteľností prenajímateľ. Vďaka tomu spoločnosť šetrí určitú časť peniaze.

Úspora pracovného kapitálu

V dôsledku zníženia objemu pracovného kapitálu sa znížia ukazovatele ziskovosti a ziskovosti. Ak míňate peniaze na nákup drahého vybavenia, dlhý termín to môže viesť k nerentabilnej prevádzke spoločnosti. Lízing má pozitívny vplyv na stav spoločnosti, keďže nedochádza k čerpaniu prevádzkového kapitálu.

Rozvoj podnikateľských aktivít

Vďaka získaniu nového vybavenia sa obchod úspešne rozvíja. Navyše, na rozdiel od úverovania, leasing je možný v akejkoľvek finančnej situácii nájomcu. Je to spôsobené tým, že druhá možnosť zabezpečuje tok príjmov.

Znížené náklady na spracovanie

Ak kupujete nehnuteľnosť, vozidlá alebo vybavenie, musíte to zaregistrovať. V prípade leasingovej zmluvy vybavuje všetky papiere prenajímateľ, čo šetrí čas aj peniaze.

V tomto článku sa pozrieme na to, ako kúpiť vybavenie na lízing. Zistíme, aké úrokové sadzby sú poskytované pre právnické osoby a individuálnych podnikateľov, a tiež zistíme, ako vypočítať platby pomocou kalkulačky. Pripravili sme sa možné podmienky zmluvy na rôzne typy zariadení a zbieral spätnú väzbu od klientov leasingových spoločností.

TOP 8 spoločností, kde si môžete kúpiť vybavenie na leasing

MKB leasing

od 15% zálohy

Lízing osobných, nákladných a osobných automobilov;
Leasing špeciálnych strojov a zariadení;
Lízing koľajových vozidiel;
Prenájom lietadiel, riečnych a námorných plavidiel;
Lízing nehnuteľností;
Spätný leasing.

Podmienky nákupu vybavenia na leasing

Nákup vybavenia na lízing je služba, ktorej registrácia vám umožňuje nielen získať potrebné vybavenie, ale aj v budúcnosti si ho zakúpiť. Tento typ lízingu môžu využiť nielen firmy, ale aj fyzické osoby.

Všeobecné podmienky lízingu zariadenia vrátane ceny služby sú uvedené v tabuľke:

Upozorňujeme, že zariadenie, ktoré si chcete kúpiť, si môžete prenajať od oficiálneho zástupcu alebo od dodávateľa. Najčastejšie je však zmluva trojstranná: za účasti predávajúceho, prenajímateľa a nájomcu.

Pokiaľ ide o sumy a podmienky, výška financovania môže byť 40 000 000 rubľov. V tomto prípade je možné predĺžiť dobu trvania zmluvy na 10 - 12 rokov.

Otázka úplnej alebo čiastočnej predčasné splatenie musí byť uvedené v zmluve. To vám umožní vyhnúť sa niektorým negatívnym aspektom.

Upozorňujeme, že vybavenie je možné zakúpiť v rámci vládnych preferenčných lízingových programov. Jeho účastníkom sa najčastejšie poskytuje zľava z akontácie pri lízingu.

Ako kúpiť vybavenie na lízing

takže, dôležité rozhodnutie akceptované a vybavenie bude zakúpené prostredníctvom lízingu. Pre úspešnú registráciu je potrebné vykonať niekoľko dôležitých krokov:

Hľadanie prenajímateľa. Preštudujte si informácie o tom, ktoré lízingové spoločnosti sú v meste alebo regióne vášho bydliska. Poraďte sa s odborníkmi o sortimente, overte si, či je možné vybavenie, o ktoré máte záujem, prenajať. Vopred si prečítajte zoznam dokumentácie, ktorú bude potrebné zhromaždiť. Starostlivo analyzujte ponuky spoločností, nesúhlaste hneď s tou, ktorá vám príde do cesty ako prvá.
Podáme žiadosť. Kontaktujte kanceláriu vybranej spoločnosti a ak chcete ušetriť čas, vyplňte online prihlášku. Ak to chcete urobiť, musíte prejsť na oficiálnu webovú stránku organizácie.

Po kladnom rozhodnutí o žiadosti stačí podpísať dohodu. Pozorne si prečítajte každý odsek, objasnite si všetky nejasné body.
Vykonajte požadovanú zálohu. Niekedy je potrebné zaplatiť dodatočne za poistné služby.
Získajte vybavenie, ktoré potrebujete.

Teraz môžete zariadenie používať na určený účel a neskôr ho v prípade potreby odkúpiť.

Leasingová kalkulačka

Na predbežný výpočet platieb môžete použiť kalkulačku na webovej stránke vybranej spoločnosti. Na jeho používaní nie je nič zložité. Zvážte napríklad:

Prenajímate niekoľko strojov za celkovú cenu 4 000 000 rubľov. Výška zálohy je 30% z ceny. Výška mesačnej platby pre vás bude 72 210 rubľov.

Požiadavky na nájomcov

Rôzne spoločnosti môžu mať mierne odlišné požiadavky na klientov. Povieme si o základných kritériách, ktoré musia príjemcovia spĺňať. Ak je teda klientom organizácia:

Termín úradná práca spoločnosť - minimálne 1 rok.
Spoločnosť je rezidentom Ruskej federácie.
Oficiálna registrácia ako právnická osoba. tváre.
Aktivita musí byť vyrovnaná.
Žiadne pôžičky po splatnosti a dane.

Ak hovoríme o súkromných osobách, požiadavky na ne sú nasledovné:

Solventnosť.
Žiadna negatívna úverová história.
Vek - od 21 rokov.
Občianstvo Ruskej federácie.
Mať stálu prácu a príjem.

Dôležité! Bez ohľadu na kategóriu príjemcu by nemal byť predmetom konkurzného alebo iného súdneho konania.

Dokumenty žiadosti

Pre uzatvorenie lízingovej zmluvy uveďte:

Vyplnený formulár žiadosti.
Fotokópiu stanov vašej spoločnosti.
Objednávka pri vymenovaní do funkcie konateľa a ch. účtovník.
Účtovná závierka za predchádzajúci rok.
Fotokópia pasu manažéra.
Súvaha.
Výpis z bežného účtu.

Jednotlivci poskytujú:

Cestovný pas občana Ruskej federácie s registračnou značkou.
SNILS.
Fotokópia pracovného zošita.
Potvrdenie o príjme vo forme 2-NDFL alebo vo forme spoločnosti.
Dotazník.

Aké vybavenie je možné zaregistrovať

Lízing zariadení odlišné typy najatraktívnejšie pre zástupcov malých, stredných a veľkých podnikov. Okrem toho je možné zakúpiť nielen nové, ale aj použité vybavenie. Druhá možnosť je prijateľná pre relatívne mladé organizácie, ktoré ešte nemajú dostatočný kapitál na doplnenie zoznamu dlhodobého majetku.

Pokiaľ ide o typy zariadení, môžete si prenajať:

priemyselné a výrobné zariadenia (vrátane drevoobrábacích strojov a iných mechanizmov);
potravinárske zariadenia pre kaviarne a pekárne (vrátane kávovarov na lízing, pivných zariadení na stáčanie piva).

Okrem toho je čoraz bežnejší lízing kozmetologického a stomatologického vybavenia. Lízing je obľúbený aj v odvetví služieb: týmto spôsobom sa často nakupuje práčovňa a pracie zariadenia. A stavebné firmy a organizácie zaoberajúce sa inžinierskymi prieskumami nakupujú drahé geodetické zariadenia cez lízing.

Vybavenie maloobchodných predajní

Prenájom komerčného vybavenia výrazne umožňuje modernizáciu vášho podnikania. Pre spoločnosti LLC sú k dispozícii najmä tieto nákupy:

regály;
počítadlá;
chladiace zariadenia a pod.

Podmienky nákupu sú nasledovné:

Všimnite si, že väčšinou sa nevyžaduje záloha a partneri leasingových spoločností často ponúkajú nájomcom rôzne zľavy a akcie.

Dôležité! Uvedené tarify sú priemerné, jednotlivé podmienky sa dohadujú individuálne počas procesu transakcie.

Vybavenie autoservisu

Ako prenajatá vec v v tomto prípade môže konať:

výťahy pre autá;
diagnostické zariadenia;
umývacie zariadenia;
čistiace zariadenia.

Okrem toho si môžete kúpiť vybavenie na montáž pneumatík na lízing (nielen v Moskve, ale aj v iných mestách). V priemere platia tieto podmienky:

Niektoré lízingové spoločnosti sú pripravené predĺžiť dobu trvania zmluvy a ponúkajú aj obchody na vyššie sumy. Môžete si kúpiť ruské a dovážané vybavenie, nové aj použité.

Fitness vybavenie

Ak si plánujete otvoriť fitness klub, potom je lízingová služba pre vás - perfektné riešenie. Nie každý podnikateľ si môže dovoliť kúpiť športové vybavenie za hotové. Profesionálne športy. zásoby sú zvyčajne drahé a je veľmi ťažké získať na ne úver. Všetky cvičebné pomôcky je teda možné zakúpiť na leasing a za prijateľnú úrokovú sadzbu.

Pozrime sa na podmienky nákupu vybavenia telocvične na lízing:

Musíte pamätať na to, že zariadenie je až do zakúpenia majetkom lízingovej spoločnosti.

Počítače na lízing

Ak potrebujete kúpiť v blízkej budúcnosti počítačové vybavenie pre vašu spoločnosť, potom môže v tomto pomôcť dohoda s lízingovou spoločnosťou.

V priemere tarify za nákup vybavenia vyzerajú takto:

Stojí za zmienku, že prenájom servera a ďalšieho vybavenia nie je v Ruskej federácii najobľúbenejšou službou, hoci niektoré spoločnosti ju celkom úspešne využívajú.

Zdravotnícke vybavenie na lízing

Svetová prax naznačuje, že zdravotnícke vybavenie sa pomerne často nakupuje na lízing. Zlepšuje sa tak materiálno-technická základňa zdravotníckych zariadení, zdravotníctvo sa rozvíja.

Podmienky nákupu laboratórneho a iného zdravotníckeho vybavenia sú nasledovné:

Poskytli sme všeobecné podmienky na nákup vybavenia pre lekársku oblasť v Moskve. Zmluvy sa uzatvárajú s každým klientom za individuálnych podmienok.

Leasing zariadení pre právnické osoby

Pre právnické osoby lízing je oveľa výnosnejší ako požičiavanie. Jednou z výhod je, že na posúdenie vašej žiadosti nemusíte poskytovať podnikateľský plán.

Čo sa týka zaplatených príspevkov, tie sa berú do úvahy ako výrobné náklady, čo znamená, že sa znižuje výška dane z príjmu. Kým sa nestanete vlastníkom zariadenia, daň z nehnuteľnosti bude platiť prenajímateľ.

Zariadenie je možné zakúpiť v predstihu, ak je takáto možnosť uvedená vo vašej dohode s prenajímateľom.

Leasing zariadení pre individuálnych podnikateľov

Pre malé podniky je niekedy lízing zariadení jedinou možnosťou, ktorá im umožňuje vybaviť svoje podnikanie za prijateľných podmienok. Pre začínajúceho podnikateľa je ťažké zobrať si úver na drahé vybavenie a leasingové spoločnosti sú k tejto skupine klientov vernejšie.

Bude ťažké kúpiť zariadenie na leasing bez akontácie, ale nájsť ponuku s minimálnou zálohou je celkom možné. Malé podniky si zároveň môžu kúpiť použité zariadenie na lízing.

Na dokončenie transakcie musí individuálny podnikateľ poskytnúť nasledujúci balík dokumentov:

Výpis z Jednotného štátneho registra fyzických osôb.
Účtovná závierka za určité obdobie.
Osvedčenie o absencii dlhu na platbách daní a pôžičkách.

Pokiaľ ide o bezprostredné požiadavky na jednotlivých podnikateľov, sú tieto:

Doba úradnej činnosti je 6 - 12 mesiacov.
Pozitívna úverová história.
Úroveň príjmu, ktorá vám umožňuje mesačné príspevky bez ohrozenia vášho podnikania.
Dostupnosť všetkých certifikátov a povolení (ak to vyžaduje typ činnosti).

Po splnení všetkých náležitostí zmluvy sa podnikateľ bude môcť v prípade potreby stať vlastníkom zariadenia.

Leasing zariadení pre fyzické osoby

V podstate taký produkt, akým je leasing, je medzi podnikateľmi žiadaný. Nie všetky leasingové spoločnosti sú pripravené spolupracovať s bežnými občanmi. Existuje vysoké riziko, že osoba vykonáva nelegálnu podnikateľskú činnosť a táto skutočnosť je plná problémov so zákonom aj pre lízingovú spoločnosť.

Existujú však organizácie, ktoré sú pripravené uzavrieť dohodu so súkromnou osobou. V tomto prípade budete musieť prispieť aspoň 5 % nákladov na vybavenie a poskytnúť všetky dôkazy o solventnosti.

Výhody z nákupu vybavenia na lízing

Leasing pomáha riešiť problémy spoločnosti spojené s rozširovaním a modernizáciou potrebného vybavenia. Poďme teda zistiť, aké výhody spoločnosť získa podpísaním leasingovej zmluvy:

Možnosť nákupu drahého vybavenia bez dodatočných nákladov.
Zjednodušené pravidlá pre dokončenie transakcie.
Pre transakciu nie je potrebné poskytovať dodatočné zabezpečenie.
Základ dane sa znižuje pri výpočte dane z príjmov.
Zariadenie je možné používať ihneď po zakúpení a inštalácii.

Zariadenie zároveň zostáva v súvahe prenajímateľa, čo výrazne znižuje daňové zaťaženie prijímateľa.