Projekt odprtja nove pisarne mikrofinančne organizacije. Odpiramo donosno mikrofinančno organizacijo

Kaj je MFI

Mikrofinančna organizacija je pravna oseba, ki izvaja mikrofinančne dejavnosti in podatki o katerih so vpisani v državni register Centralne banke Ruske federacije. Dejansko je MFO navadna pravna oseba (LLC, JSC, PJSC), vendar z določen status prejela od Centralne banke Rusije.

MFO se ukvarja s poklicno dejavnostjo dajanja potrošniških posojil. Za razliko od bank, ki posojajo prebivalstvu, pridobitev posojila pri MFO ne zahteva velike količine dokumentov in potrdil o dohodku.

Prav tako je pomembna razlika med potrošniškimi posojili v MFO od navadnih posojil pogoj za obresti in rok posojila. Obresti za mikrokreditne pogodbe se nabirajo dnevno, rok za sklenitev takšnih pogodb pa le redko presega eno leto. Hkrati lahko MFO izdajajo mikroposojila le v rubljih.

Zvezni zakon o MFO

Dejavnosti mikrofinančnih organizacij ureja Zvezni zakon št. 151 z dne 02.07.2010.

Vrste MFI v letu 2018

V praksi obstaja 9 oblik poslovanja v obliki mikrofinančne organizacije: klirinška družba, družba za upravljanje vzajemnega investicijskega sklada, delniški investicijski sklad, zavarovalna organizacija, nedržavni pokojninski sklad in kreditna institucija.

MFO so glede na smer dejavnosti in obseg opravljenih storitev dveh vrst:

1. Družba za mikrokredit (MCC) Je organizacija, ki izvaja dejavnosti za izdajo mikroposojil. Ime organizacije mora vsebovati stavek "Mikrokreditna organizacija" in njeno pravno obliko.

Za opravljanje storitev mikroposojil MCC ni upravičen do privabljanja sredstev od posameznikov in samostojnih podjetnikov, razen lastnih sredstev ustanoviteljev MCC. Prav tako MCC ne more izdajati obveznic, izdajati posameznikov. posamezniki z mikroposojili v višini več kot 500.000 rubljev za izdajo posojil prek spletnega sistema. Po zakonu je mogoče odpreti LLC z minimalnim kapitalom 10.000 rubljev.

2. Mikrofinančno podjetje (MFC) Je organizacija, ki izvaja mikrofinančne dejavnosti, za katere veljajo omejitve, določene z zvezno zakonodajo in predpisi Banke Rusije. Za izvajanje dejavnosti kot IFC je potreben odobreni kapital v višini najmanj 70 milijonov rubljev. Ime mora nujno navajati, da gre za mikrofinančno organizacijo in njeno pravno obliko.

Za izvajanje svojih dejavnosti lahko IFC privabi sredstva od posameznikov in podjetnikov v višini najmanj 1,5 milijona rubljev. Možno je tudi izdajanje mikroposojil na spletu. Mikroposojila za posameznike posamezniki in samostojni podjetniki ne smejo presegati zneska 3 milijonov rubljev.

IFC lahko izda obveznice z nominalno vrednostjo manj kot 1,5 milijona rubljev. za nakup vlagateljev in z nominalno vrednostjo več kot 1,5 milijona rubljev za vse državljane. Hkrati Banka Rusije spremlja skladnost z bonitetnimi standardi glede ustreznosti lastnih sredstev in likvidnosti obveznic izdajateljev IFC.

Ali lahko samostojni podjetnik pridobi status MFO?

Samostojni podjetniki ne moreš mikrofinančne dejavnosti in registrirajte MFO.

Kako odpreti MFI: navodila po korakih

Pred pridobitvijo statusa MFO v Centralni banki morate odpreti pravno osebo. Najpogostejša oblika ustanovitve MFO je družba z omejeno odgovornostjo (LLC).

Registriramo pravno osebo (LLC)

Postopek registracije LLC za dejavnosti mikrofinančne organizacije se ne razlikuje od registracije običajnega podjetja. Edina stvar, na katero je vredno biti pozoren:

v vlogi za registracijo kot glavno vrsto dejavnosti je navedena oznaka OKVED 64.92.7;
ime organizacije mora vsebovati stavek: "mikrofinančna družba" ali "mikrokreditna družba".

Opomba: stavek "mikrofinančna družba" ali "mikrokreditna družba" se lahko uporablja v imenu LLC brez statusa MFO le v prvih 90 koledarskih dneh od datuma registracije LLC.

Potrebni dokumenti za registracijo LLC v letu 2018

Za registracijo LLC morate pripraviti naslednje dokumente:

Vloga za registracijo LLC v obliki Р11001 - 1 izvod.
Odločitev edinega ustanovitelja (če je samo en ustanovitelj) - 1 izvod.
Zapisnik seje ustanoviteljev
Sporazum o ustanovitvi LLC (če je več ustanoviteljev) - 1 izvod.
LLC Listina - 2 izvoda.
Potrdilo o plačilu državne dajatve za registracijo LLC v višini 4.000 rubljev.
Garancijsko pismo za zagotovitev pravnega naslova - 1 izvod.

Kje predložiti dokumente za registracijo LLC?

Pripravljene dokumente je treba predložiti registracijskemu inšpektoratu Zvezne davčne službe na uradnem naslovu LLC.

Rok za registracijo LLC leta 2018

V primeru uspešnega zaključka registracijskega postopka do 3 delovne dni morate imeti izdane ustanovne dokumente LLC. Po tem lahko nadaljujete s pripravo dokumentov za Centralno banko.

Potrebni dokumenti za registracijo MFO pri Centralni banki

Za pridobitev statusa MFO je treba Centralni banki predložiti naslednje dokumente:

Vloga vodje za vključitev LLC v register mikrofinančnih organizacij.
Potrdilo o plačilu državne dajatve za registracijo MFO v višini 1 500 rubljev.
Kopija listine in odločbe o registraciji MFO.
Kopija odredbe o imenovanju direktorja.
Podatki o ustanoviteljih LLC.
Potrdilo o kazenski evidenci vodje in ustanoviteljev.
Podatki o pravnem naslovu LLC.
Pravila notranje kontrole.
Izvleček iz Enotnega državnega registra pravnih oseb na LLC s podpisom vodje in pečatom (v večini primerov Centralna banka to zahteva od davčnega urada sama).

Kam predložiti dokumente za registracijo MFO

Ustvarjene dokumente je treba predložiti ustreznemu teritorialnemu uradu Centralne banke.

Rok za registracijo MFO leta 2018

MFI so registrirane znotraj 30 delovnih dni od trenutka predložitve dokumentov. V 14 delovnih dneh se preverijo dokumenti in informacije, ki jih vsebujejo, na podlagi katerih se lahko dokumenti vrnejo v revizijo.

Podatki o novih MFO se vnesejo v državni register med 30 delovnih dni od trenutka predložitve dokumentov. V 14 delovnih dneh se preverijo dokumenti in informacije, ki jih vsebujejo, na podlagi katerih se lahko dokumenti vrnejo v revizijo.

Državni register MFO Centralne banke Ruske federacije 2018

Podatki o vseh uspešno registriranih MFO so vneseni v državni register, ki je javno dostopen na uradni spletni strani Centralne banke Ruske federacije.

Če se odločite za odprtje MFO, potem verjetno veste, da je treba pred kratkim podatke o takih organizacijah obvezno vnesti v državni register. Poleg tega je bila uvedena razlika med pojmoma MFO in MCC: glavna razlika je v tem, da mikrokreditne družbe nimajo pravice privabljati naložb od zunaj - izključno od svojih ustanoviteljev.

Glede na manj omejitev je registracija MFO danes bolj povpraševana. Tudi če že imate pripravljen poslovni načrt, je najbolje, da odprete MFI, ki natančno pozna zaporedje potrebnih korakov. S postopno registracijo MFO se boste izognili nepotrebnim težavam in cilj dosegli čim hitreje.

Postopek odpiranja MFO

Če razmišljate o tem, kako odpreti MFO od začetka, a hkrati razumete, da nimate časa, da bi opravili celoten postopek registracije, uporabite registracijsko storitev MFO na ključ. V tem primeru je potrebno minimalno sodelovanje z vaše strani, hkrati pa ste lahko prepričani, da se upoštevajo vse pravne subtilnosti.

Če se odločite, da sami ugotovite, kako odpreti MFO, vam navodila po korakih ne bodo škodila: če se ga čim bolj natančno držite, boste dosegli svoj cilj. Kljub navidezni množici težav med registracijo ni toliko odtenkov. Boste potrebovali:

Pripravite sestavne dokumente.
Prijavite se pri davčnem uradu.
Odprite račun.
Registrirajte status ustvarjene organizacije.

Kot lahko vidite, registracija IFC ali MFO ne predvideva nepremostljivih ovir. Dovolj je, da se držite navedene sheme in sledite točkam, navedenim v njej.

Kako pripraviti dokumente

Najpogostejši razlog za zavrnitev vpisa novega MFO v register je neustreznost Listine zahtevanim zahtevam. MFO ni samo pravna oseba: v tem primeru se je treba držati 151. zveznega zakona. Da bi zagotovili, da ne boste prejeli zavrnitve, mora Listina vsebovati:

Seznam načrtovanih dejavnosti;
Opomba, da je treba vsako transakcijo, katere vrednost presega 10% vrednosti premoženja družbe, predhodno odobriti;
Ime organa, ki bo oblikoval pravila za dajanje posojil prebivalstvu in spremljal njihovo izvajanje;
Postopek upravljanja MFO v primeru, da bo treba razkriti podatke o osebah, ki lahko vplivajo na odločanje o dejavnostih MFO.

Da ne bi nepričakovano naleteli na kakršne koli omejitve in v prihodnje delovali v celoti, je priporočljivo, da organizator MFO v Listino doda klavzule o naslednjih dejavnostih:

Delo na področju zavarovanja;
Svetovanje o finančnem posredništvu;
Nudenje mikroposojil posameznikom, pravnim osebam in samostojnim podjetnikom;
Obdelava podatkov strank v okviru, ki je potreben za zagotavljanje najvišje kakovosti storitev.

Pozor! Pri razvoju Listine za registracijo MFO leta 2017 ne pozabite dobro premisliti o velikosti odobrenega kapitala! Ko ste v dokumentih navedli minimalno plačo, se boste morali pri odobritvi vsakega mikroposojila soočiti z nevšečnostmi.

Za polno delovanje prihodnjega MFO je najbolje, da v dokumentih navedete odobreni kapital, katerega znesek je najmanj 10% največjega načrtovanega posojila.

Interakcija z davki

Za registracijo pri ustreznih organih kot pravna oseba je treba pripraviti številne dokumente:

Odvisno od števila ustanoviteljev - odločitev ene osebe ali zapisnik sestanka skupine oseb, ki potrjuje privolitev v državno registracijo.
Razvita listina, ki navaja vse zgoraj navedene točke.
Odredba o odobritvi imenovanja generalnega direktorja.
Vloga izpolnjena in overjena pri notarju (obrazec 11001).
Potrdilo o plačilu državne dajatve.
Vloga za kopijo listine, potem ko jo potrdi inšpektorat zvezne davčne službe.

Na splošno se registracija MCC in MFO ne razlikuje od postopka za ustanovitev katere koli druge organizacije: po petdnevnem obdobju od datuma predložitve vseh dokumentov lahko ustanovitelji prejmejo vse potrebne dokumente v takih primerih.

Zakaj odpreti bančni račun

Pravna oseba, ki je pravkar zaključila registracijo, ni primerna za mikrokreditiranje. Najprej morate MFO registrirati v registru centralne banke. Za ta postopek se plača.

Pozor! Državno dajatev za registracijo IFC pri Centralni banki je treba nakazati z računa same organizacije in ne bo sprejeta na noben drug način!

Zato je ena od postavk na seznamu, kako sami odpreti mikrofinančno organizacijo, ustvariti bančni račun. Postopek določa tudi določeno zaporedje dejanj:

Izbira banke, ki vam najbolj ustreza;
Pojasnitev pogojev storitve in tarif, za katere se bodo izvajali;
Priprava zahtevanega svežnja dokumentov (kopija sprejete listine, odredba o dodelitvi pooblastil generalnega direktorja, izpisek iz Enotnega državnega registra pravnih oseb).

Pogoji za odprtje računa se lahko v različnih bankah razlikujejo: pri nekaterih pri registraciji MCC leta 2017, tako kot MFO, zahtevajo že notarsko overjene kopije dokumentov, pri drugih se isti postopek izvede neposredno na kraju samem.

Tudi za tiste, ki bodo MCC registrirali v Centralni banki (ali MFO), je prisotnost pečata organizacije obvezna, zato morate vnaprej skrbeti za njeno izdelavo. Po predložitvi vseh potrebnih dokumentov mora generalni direktor z oddelkom za upravljanje gotovine podpisati pogodbo in sestaviti kartico, na kateri bodo prisotni vzorci pečata in podpisa.

Po kratkem času (običajno ne več kot treh dneh) bo ustvarjen račun, potreben za tiste, ki jih zanima, kako odpreti mikrofinančno organizacijo. Pooblastilo direktorata organizacije ne vključuje obveščanja nobenega organa o odprtem računu - to obveznost prevzame banka. Po zaključku odprtja računa pri Centralni banki Ruske federacije se lahko registracija IFC šteje za dokončano, preostanek je le položiti znesek, ki zadostuje za plačilo državne dajatve.

Dokončanje registracije

Registracija MFO: kaj je to, kako zagotoviti, da bo vse v redu, kako se izogniti napakam pri registraciji - ta in druga vprašanja so povsem naravna za tiste, ki razmišljajo, kako bi odprli mikrofinančno organizacijo od začetka. Poslovni načrt je sestavljen, glavni koraki so sprejeti - kaj naprej? Zadnji korak ostaja: registracija MFO pri Centralni banki Ruske federacije. To zahteva:

Izjava generalnega direktorja v prosti obliki;
Zakonski dokumenti;
Odredba o imenovanju generalnega direktorja;
Dokumenti o državni registraciji in registraciji;
Izpis iz Enotnega državnega registra pravnih oseb, overjen s podpisom in pečatom direktorja;
Podatki o vseh osebah, ki so ustanovitelji MFI;
Pravni naslov organa, ki upravlja družbo;
Potrdilo o plačilu državne pristojbine.

Načeloma vam ne bo treba izvajati posebej zapletenih manipulacij. Seveda je časovna registracija mkk na ključ veliko lažja kot odpiranje mikroposojil iz nič, vendar je samoregistracija mkk stroškovno bolj donosna za njegovega lastnika. Če ste natančno prebrali, kako odpreti mikrofinančno organizacijo, in razumete navodila po korakih, se obrnite na vse primere. Druga možnost je, da odprete mikrofinančno organizacijo za franšizo.

Franšiza za odprtje MFO

Glede na vse novosti, ki so začele veljati v zadnjih dveh letih, postane jasno, da se je postopek odpiranja MFO in / ali MCC zapletel. Tudi če veste, kako odpreti MFI, so navodila po korakih leta 2017 postala veliko bolj zapletena. Franšiza MFI je lahko izhod. Njegove prednosti so očitne:

S postopkom registracije ni zapletov.
Popolna podpora tako pred odprtjem kot v procesu dela.
Sposobnost prodaje podjetja, če je potrebno.
Zmanjšanje tveganja neplačila posojila z oddajo zahtevka za plačilno sposobnost stranke na sedež podjetja.
Zmanjšanje stroškov oglaševanja, dodatni zaposleni.
Sodelovanje z zbirnimi agencijami, ki niso preveč pripravljene sodelovati s tistimi, ki so se odločile, da bodo odprle MFO brez naložb.

Še vedno je veliko pozitivnih vidikov odpiranja MFO pod franšizo, vendar se ima vsakdo pravico odločiti, kako natančno naprej. Če še vedno dvomite o najboljšem načinu odpiranja MFI, je lahko spletno posvetovanje s strokovnjaki o tem vprašanju odlična možnost za pravilno odločitev.

Povedali smo vam o več načinih odpiranja mikroposojil in pridobivanja dobička iz tovrstnega poslovanja. Vsak od njih ima svoje prednosti in slabosti, razlikuje pa se tudi po materialnih in časovnih stroških. Ko ste razumeli vse nianse, se lahko odločite, ki je najbolj primeren za vašo situacijo.

Podjetje mikrokreditov se je v Rusiji razvijalo ne tako dolgo nazaj, vendar je že postalo vodilno med potrošniki. Mnogi ljudje iščejo storitve pri takšnih ustanovah. Če pa želite ustanoviti svoje podjetje, ga je pomembno registrirati. Kako odpreti MFI je opisano v članku.

Vrste MFO

Vsaka država ima svojo vrsto MFI. V skladu z zakonodajo je določena oblika njihove registracije. Glavna značilnost MFO velja za poenostavljen sistem posojanja. Te institucije so razdeljene na naslednje vrste:

Finančna skupina.
Sklad za podporo podjetništvu.
Kreditna unija.
Kreditna družba.
Kreditna agencija.
Kreditna zadruga.

Nekatere MFI veljajo za hčerinske družbe bank. Za slednje je takšno sodelovanje koristno. Banke lahko dajejo posojila, katerih obrestne mere so bistveno višje od tistih, ki jih izdaja. Obstaja pa nevarnost neplačila izdanega posojila. Dejavnost MFO nadzira Centralna banka Ruske federacije. Vse kršitve pri delu zavoda vodijo k odgovornosti.

Razlike med organizacijo in banko

Obe finančni instituciji se ukvarjata s posojili državljanom. Kako se MFI razlikuje od banke? Njihova razlika je v obsegu danih posojil. Razlike so naslednje:

Posojilo se izda samo v nacionalni valuti.
IFR ne more enostransko spreminjati tečaja, postopka opredelitve obveznosti po sporazumu, časa njihove veljavnosti in provizije.
Posojilojemalcu, ki je v celoti ali delno predčasno plačal mikroposojilo, ni pravice naložiti globe, če je o tem obvestil.
MFI ne sodeluje na trgu vrednostnih papirjev.
MFI ima do strank manj zahtev.

V mnogih mestih lahko najdete takšna podjetja. Imajo bleščeče oglase za privabljanje strank. Čeprav obstajajo razlike med organizacijami, na splošno druge regije delujejo po istem načelu.

Zakaj so take institucije povpraševane?

Prve organizacije so se začele odpirati leta 2011. Od takrat se je njihovo število povečalo. To je posledica dejstva, da ima država v primerjavi z velikimi bankami majhen nadzor nad dejavnostmi podjetij. Prednosti MFI vključujejo:

Enostavna registracija pravne osebe, pri kateri bo delo opravljeno.
Optimalen vzvod in blaga gospodarska uspešnost.
Stroški zavarovanja skladov niso potrebni.
Potrebne rezerve niso potrebne.
Za velikost vašega kapitala ni zahtev.

Slabosti MFI

Ta vrsta poslovanja ima naslednje pomanjkljivosti:

Pri izdajanju posojil obstaja nevarnost neplačila. To je treba upoštevati pri načrtovanju stroškov in ustvarjanju dobička.
V primeru kršitev med aktivnostjo se pričakuje uvedba sankcij in glob.

Preden odprete novo MFI, se morate seznaniti s pravnimi vidiki dejavnosti in natančno preučiti podatke o strankah. Potem bo posel res donosen.

Možnosti ustanovitve podjetja

Kako je bolj donosno odpreti MFO? Obstajata dva načina za začetek dejavnosti:

Franšizno delo.
Samostojna dejavnost - z odprtjem organizacije.

Obe možnosti sta v Rusiji pogosti. Novi MFO se redno odpirajo na podlagi franšize. To je finančno donosna možnost, zato jo pogosto izberejo ambiciozni podjetniki. Veliko dela opravi dajalec franšize, ki zagotavlja računovodsko in pravno podporo ter zagotavlja sredstva.

Izobraževanje strokovnjakov je obvezno, kar zmanjšuje tveganje vračanja in povečuje stopnjo donosnosti primera. Slabosti vključujejo visoke naložbe, čeprav je cena franšize drugačna. Pomembno je upoštevati višino prispevkov, donosnost naložbe, stopnjo sodelovanja dajalca franšize pri delu.

Druga možnost je, da podjetje ustanovite sami. Ta metoda traja več časa, poleg tega potrebujete znanje o delu s posojilojemalci, vključno s problematičnimi posojilojemalci. Toda z naložbo obstaja možnost velikega dobička, ki ostane lastniku. Če ni pravne službe in varnostne službe, se delo s problematičnimi dolžniki prenese na zbiralce.

registracija

Kako odpreti MFI? Zakon določa, da lahko takšno podjetje ustanovi pravna oseba, ki je registrirana v obliki fundacij, institucij, razen proračunskih, avtonomnih netrgovskih organizacij, podjetij. Licence MFI ni potrebno pridobiti. Ta zahteva velja za banke. Vnesti se morate le v vpis v register MFO. Ta dokument potrjuje zakonitost dejanj. Po registraciji lahko začnete podjetje.

Če želite odpreti LLC "MFO", morate imeti:

Iz statuta podjetja.
Odločitve o ustanovitvi podjetja.
Obrazec 11001.
Odredba o imenovanju generalnega direktorja z dolžnostmi glavnega računovodje.
Izjave o davčnem sistemu.
Prejemki državne dajatve.
Zahtevajte kopijo listine.

Pridobivanje statusa

Za registracijo MFO so potrebni naslednji dokumenti:

Vloga za vnos podatkov v register MFO.
Potrdilo o registraciji pravne osebe (kopija).
Odločitev o ustanovitvi pravne osebe in sestavni dokumenti (kopije).
Odločitev o volitvah organov pravne osebe (kopija).
Podatki o ustanoviteljih.
Dejanski podatki o naslovu.
Seznam dokumentov.

Odločitev o vlogi se sprejme 14 dni vnaprej. Po 10 dneh po prejemu dokumentov FFMS lahko svojo organizacijo najdete v registru.

Zbiranje denarja

Pomembno je vedeti ne le, kako odpreti MFI, ampak tudi, kako zbrati denar. Institucije so lahko posamezniki: ustanovitelji, člani, vlagatelji. Hkrati pa ni omejitve glede količine privabljenega denarja. Če druga oseba izda sredstva za posojilo, ob sklenitvi pogodbe z enim posojilojemalcem, je največji znesek 1,5 milijona rubljev.

Če zasebnik prenese denar v MFO, se od dohodka organizacije odšteje 13% davek. V tem primeru institucije zadržijo znesek posamično in poravnajo iz državnega proračuna. Vlagatelj dobi dohodek, razen dohodnine.

Organizacija določa pravila za vloge:

Lastniški kapital - najmanj 5%.
Likvidnost - od 70%.

Lastna sredstva MFO v Moskvi in drugih regijah vključujejo kapital, rezerve, posojila. Ko gre podjetje v stečaj, se posojilne terjatve zadovoljijo šele po poplačilu vseh dolgov. Ti pogoji veljajo za nesporne, zavezujoče in določeni v vseh pogodbah. Četrtletni izračuni se izvajajo v skladu z računovodskimi izkazi, ki so predloženi FSFM.

Naložbe in dobiček

Za hitro donosnost naložbe je potrebno sestaviti poslovni načrt za organizacijo. Za odprtje podjetja so potrebni stroški:

Kapitalske naložbe.
Kapital za posojila je 900 tisoč rubljev.
Nakup opreme - 100 tisoč rubljev.
Nakup zalog - 50 tisoč rubljev.

Trenutni stroški vključujejo:

Najem pisarne - 20 tisoč rubljev.
Plača za 4 zaposlene je 120 tisoč rubljev.
Oglaševanje - 50 tisoč rubljev.
Stroški - 30 tisoč rubljev.

Znesek kapitalskih naložb bo znašal 1 milijon 50 tisoč rubljev, trenutni stroški pa 220 tisoč rubljev. Stroški so lahko različni, vse je odvisno od primera, za ta primer pa bo mogoče izračunati vse nianse. Če želite, lahko pod ugodnimi pogoji organizirate MFI pod franšizo.

Poslovni načrt

Pri odpiranju MFO je treba upoštevati:

Odhodki za vzdrževanje podjetja, vključno z najemnino pisarn, popravili, plačami.
Začetna naložba.
Kadrovska miza.
Oglaševanje.
Izgube.
Obdobje vračila.
Dobičkonosnost.

Poslovanje z MFI je donosno, hkrati pa ima veliko konkurenco. Zato mora vodstvo podjetja ostati pred tekmeci. To se doseže z oglasi, ki govorijo o promocijah in posebnih ponudbah. Pomemben vidik je kakovostno delo zaposlenih, ki samodejno spodbuja poslovanje.

Računovodstvo tveganj in delo z dolžniki

Posojilodajalci so bili vedno uspešni. Zdaj se veliko ljudi za denar prijavi pri MFI, čeprav so tam precej visoke stopnje. Osredotočiti se je treba na ljudi, ki so novi v finančnem sektorju. Nujna posojila bi morali ponuditi, ko oseba potrebuje sredstva tukaj in zdaj.

Skoraj vse MFI zagotavljajo denar s potnim listom. Ta zvestoba povečuje obseg dobička, hkrati pa rastejo tudi tveganja, saj stranke morda ne bodo vrnile dolga. Zato so stopnje precej visoke. Če želite ostati donosni, je v stavo vključeno tveganje. Določa se pri sestavi poslovnega načrta.

Pomembno je upoštevati naslednje nianse:

Če posojilojemalca natančno preverimo, bo proračun vključeval približno 10% tveganja neplačila.
Pri dajanju posojil s preverjanjem kreditne zgodovine je tveganje neplačila 10-20%.
Nujni mikrokrediti, izdani po potnem listu, imajo visok odstotek tveganja - 30-40%.

Izterljivost in dobiček sta določena na podlagi tega, kako bo delo z dolžniki potekalo. Mala podjetja praviloma nimajo osebne varnostne službe in odvetnikov. Zato bo sredstva težko vrniti. Takih vprašanj glede franšize ne bo. Pri samostojnem delu se dolgovi prodajajo zbiralcem, vendar bodo njihovi stroški manjši od celotnega zneska dolga.

Zato je pri odpiranju MFO pomembno razmisliti o številnih odtenkih, da bi ustanovili donosen posel, pri čemer bi upoštevali vsa tveganja. S pristojnim pristopom k poslovanju bo mogoče izvajati uspešne dejavnosti zavoda, ki se bodo sčasoma razvijale.

Posojanje denarja pod obrestmi je eden najbolj privlačnih načinov zaslužka v vsakem trenutku. Za ustvarjanje takšnega pasivnega dohodka od podjetnika je potrebno najmanj napora. Toda to je samo na eni strani, na drugi strani pa ni bolj tvegane vrste dejavnosti kot posojanje posojilojemalcem. Po statističnih podatkih veliki posojilodajalci ne morejo zbrati približno 40% izposojenih sredstev. Ko gre za zasebna posojila, je odstotek neplačil še višji.

V Rusiji posojila posameznikom večinoma izvajajo mikrofinančne organizacije (MFO). Danes lahko skoraj vsak podjetnik ustanovi MFI. O tem, kako realno je, da lastnik malega podjetja odpre svojo mikrofinančno organizacijo in kako vzpostaviti njene dejavnosti, v nadaljevanju gradiva.

Kako odpreti MFI z minimalnimi naložbami

Zamisel o MFI za podjetja je precej preprosta: podjetnik privablja denar od vlagateljev (glej,), daje majhna posojila na račun teh sredstev po visoki obrestni meri, del denarnih sredstev nakazuje vlagateljem in hrani del zase.

Na prvi stopnji oblikovanja poslovnega načrta za MFI se pojavijo tri glavna vprašanja:

kje dobiti denar za posojila (reševanje vprašanj z depoziti);
kako izračunati pogoje za izdajo posojil, da bi zmanjšali tveganje;
kako dokumentirati svoje dejavnosti.

Višina zagonskih naložb in uspeh podjetja sta v veliki meri odvisna od tega, kako podjetnik odgovori na ta vprašanja.

Priporočljivo je, da se seznanite z najpreprostejšim modelom tega posla, ki vam bo z majhno naložbo omogočil majhen, a stabilen dobiček. Trenutna ruska zakonodaja dovoljuje MFO poslovanje v dveh oblikah: mikrofinanciranje in mikrokreditna družba.

Mikrofinančno podjetje (MFC) lahko privabi denar od tretjih vlagateljev, ki odločajo o pogodbah o vlogah, in na račun oblikovanega kapitala izdaja posojila fizičnim in pravnim osebam. Banka Rusije postavlja zelo resne zahteve za MFO v obliki IFC. Vzemite vsaj minimalni znesek odobrenega kapitala - 70 milijonov rubljev.

Toda mikrokreditna podjetja (MCC) so enostavnejša oblika za MFO. MCC lahko delajo le na denar svojih ustanoviteljev, ki so prispevali v odobreni kapital (ne morejo privabiti vlog), medtem ko so zahteve za ta pooblaščeni kapital precej zveste: najmanj 10 tisoč rubljev.

MCC izdaja posojilojemalcem lastna sredstva (iz ustanovljenega odobrenega kapitala) v določenem odstotku in ta odstotek je vir dohodka družbe.

Ekipa spletnega mesta World of Business vsem bralcem priporoča, da se udeležijo tečaja Lazy Investor Course, na katerem se boste naučili, kako stvari urediti v svojih osebnih financah in se naučiti, kako priti do pasivnega dohodka. Brez vab, samo kakovostne informacije od praktičnega vlagatelja (od nepremičnin do kriptovalute). Prvi teden usposabljanja je brezplačen! Prijavite se za brezplačen teden usposabljanja

Približen poslovni načrt mikrokreditne družbe

Razmislite o grobem primeru izračuna poslovnega načrta za MFI v obliki MCC. Po finančnih statistikah so najbolj povpraševana posojila pod naslednjimi pogoji:

znesek je približno 10 tisoč rubljev;
rok - 2 tedna;
obrestna mera - 0,5% na dan.

Če je odobreni kapital MCC 1 milijon rubljev, bo podjetnik s prodajo približno 100 posojil za 10 tisoč rubljev na mesec prejel približno 300 tisoč rubljev.

Za delo takega MCC bodo potrebni 3 redno zaposleni strokovnjaki (administrator, upravitelj, specialist za delo z dolžniki). Skupni plačni sklad znaša približno 150 tisoč rubljev.

Upravni stroški na mesec (najem pisarne, komunalne storitve, davki itd.) - približno 50 tisoč rubljev.

Tako bodo proizvodni stroški majhnega MCC znašali približno 200 tisoč rubljev.

Kako organizirati ICC

Kljub temu, da se zdi poslovni načrt mikrofinančne organizacije zelo privlačen, lahko samo strokovnjaki hitro in pravilno organizirajo MCC (njihove storitve za odprtje MCC stanejo približno pet tisoč rubljev). Glavna težava je v registraciji MCC v državni register mikrofinančnih organizacij. MFI šele od trenutka registracije pridobi uradni status in lahko izdaja posojila.

Pred registracijo morate:

izberite pravo ime za MFO;
sestaviti ustanovne dokumente v skladu z vsemi zahtevami za ustanovitelje in izvršne organe MFO;
razviti pravila za zagotavljanje mikroposojil.

Vsaka netočnost lahko postane razlog za zavrnitev registracije. Dokumenti se predložijo regionalni podružnici Banke Rusije na lokaciji MFO.

Poleg dokumentiranja mora ICC skrbeti za organizacijo urada in zaposlovanje osebja.

Majhna soba (približno 30 kvadratnih metrov) z dvema računalniško opremljenima delovnima postajama in prostorom za sestanke zadostuje za delo Mednarodnega kazenskega sodišča.

Začetne naložbe v dokumentacijo in pisarniško opremo bodo znašale približno 300 tisoč rubljev.

Kako pritegniti kupce

Najbolj obetavna področja trženja za mikrokreditno podjetje so zunanje oglaševanje v gnečah, pa tudi lastna spletna stran in sodelovanje z oglaševalskimi agencijami. Seveda vsaka promocija storitev za podjetnika ni poceni: približno 10% prometa (če namerava prodati posojila za 1 milijon rubljev, bi morale biti naložbe v oglaševanje približno 100 tisoč rubljev).

Kot kaže praksa, poleg znakov in znakov dobre rezultate dosežemo z razdeljevanjem letakov, objavo oglasov v javnem prevozu in objavljanjem v regionalnih tiskanih medijih.

Za promocijo vašega izdelka ni treba najeti ustreznega strokovnjaka za osebje podjetja. Sprva lahko sklenete pogodbo z lokalno agencijo za odnose z javnostmi, ki bo za majhno mesečno naročnino izbrala najugodnejšo strategijo za osvajanje trga za podjetje.

Dobro prebrati ,. Dokumenti, potrebni za začetek dejavnosti, zahteve za prostore in pravila, po katerih ustanova deluje.

Opomba: kaj je to.

Podrobnosti o. Sklenitev pogodbe z operaterjem, najem prostorov, namestitev opreme in prodaja vstopnic.

Zaključek

Če bralec meni, da je zgornji primer poslovnega načrta in zamisel o samem MFO privlačna za naložbe, bi moral biti pripravljen na dejstvo, da bo približno tretjino svojih naporov porabil za izdajo posojil, preostala dva pa -tretjina celotnega dela bodo dejavnosti izterjave dolga. ...

Močno se odsvetuje začeti postopek kopičenja dolgov, saj se bodo negativni podatki o podjetju hitro razširili med dolžnike, nato pa bo moral podjetnik, da bi uredil dolgove in obnoviti ugled aktivnega in zahtevnega upnika, najeti dragi strokovnjaki za pobiranje zapadlih dolgov.

Že več stoletij zapored si podjetni ljudje prizadevajo zaslužiti z dajanjem denarja z obrestmi - ljudi ne silijo v delo, ampak lastni kapital. Ja, drugače se obravnavajo. Nekdo tiho sovraži, saj meni, da so oderuki nemoralni ljudje, ki imajo koristi od težav drugih ljudi. Nekdo je ljubosumen, tako kot vsaka druga uspešna oseba. In nekdo je lastnikom takšnih organizacij iskreno hvaležen za pomoč v težki situaciji. Toda vsi so enako prepričani, da je posojanje z obrestmi noro donosen posel. In danes bomo odgovorili na vprašanje: Kako odpreti mikrofinančno organizacijo?

V sodobnem svetu se zdi, da se za denar ni treba obračati na zasebne trgovce, saj je dobesedno na vsakem vogalu banka ali celo več. A razmere so drugačne in za mnoge je še vedno lažje brez velike zamude vzeti prvih deset pred plačo kot zbrati potrdila in na banko napisati vlogo za dolgoročno posojilo. Zato tudi danes obstaja kdo, ki posoja denar pod obresti, in to je še vedno zelo donosno. Poleg tega je bil leta 2010 sprejet zakon (št. 151-FZ), ki omogoča racionalizacijo takšnega poslovanja (država ga je imenovala mikrofinančne dejavnosti).
Razmislimo o glavnih vprašanjih sodobnega pravnega oderuštva in ugotovimo, ali se je s tem smiselno ukvarjati.

Te čudne črke so MFI

Po zakonu se lahko poleg bank, zastavljalnic in vseh vrst specializiranih zadrug danes kratkoročno posojajo tudi MFO - mikrofinančne organizacije. Pravzaprav niso takšni "mikro" - eni osebi je dovoljeno dati do milijon rubljev.

Tako da pravna oseba ne postane le organizacija, in sicer mikrofinančna organizacija, nujno je, da svojim strankam nenehno in ne epizodno daje posojila, od teh dejavnosti prejema sistematičen dohodek in se z njimi ukvarja. Banka Rusije vodi tak register.

Z registracijo v registru ne boste le pridobili obresti za izdajo mikrokreditov, temveč boste imeli tudi dostop do možnosti, da uporabite ne le svoj denar, ampak tudi denar zasebnih vlagateljev (naložbe so dovoljene v višini 1,5 milijona rubljev). Poleg tega bo registrirana organizacija imela več strank - navsezadnje si vsak v sodobnem svetu želi imeti nekakšno jamstvo za varnost svojih transakcij.

S povečanjem števila strank moram seveda povedati, da se bo povečalo tudi število posojil, ki niso pravočasno odplačana. Za zmanjšanje tega tveganja je priporočljivo zavarovati posojila pred tveganjem neplačila - to bo stalo majhen odstotek vsakega posojila, vendar vam bo dalo možnost, da mirno spite, ne da bi skrbeli za morebitno izgubo naložb.

Kako registrirati MFI?

Najprej morate ustvariti pravno osebo in ne v kakršni koli obliki-samo fundacije, avtonomne neprofitne organizacije (avtonomne neprofitne organizacije), neprofitna partnerstva, institucije (razen v državni lasti), poslovna podjetja (vključno LLC) ali partnerstva se lahko registrirajo kot MFO.

Ustanoviti organizacijo v eni od naštetih organizacijskih oblik ni težko, gre za pravilno izvedene dokumente - nič več. Za registracijo ustanovljene pravne osebe v register MFO ni potrebno tudi nič nenavadnega - zakon ustanoviteljev ne zavezuje, da pridobijo licence ali položijo impresivne zneske na varnostni račun ali v pooblaščeni kapital. Pogoji za registracijo so tako zvesti, da mikrofinančnih organizacij danes ne ustvarjajo le leni.

Za vključitev v državni register je treba MFO predložiti registrskemu organu (Banka Rusije):

Izjava;
Kopije ustanovnih dokumentov organizacije;
Kopije sklepov o ustanovitvi organizacije in o odobritvi njenih ustanovnih dokumentov;
Kopije sklepov o izvolitvi (odobritvi) upravnih organov organizacije in o njihovem osebju;
Podatki o stalni lokaciji izvršnega organa organizacije in njegovih kontaktnih podatkih;
Izpisek iz registra tujih pravnih oseb, če obstaja med ustanovitelji.

Banka Rusije bo v 14 delovnih dneh, pod pogojem, da so na voljo vsi zgoraj navedeni dokumenti in njihova pravilna izvedba, vpisala nov MFO v državni register in lahko začnete z delom.

Pred prvim posojilom

Za začetek je treba razviti postopek in pogoje za dajanje mikroposojil ter vsem omogočiti prost dostop do teh dokumentov. Če želite to narediti, povsem zadostuje, da te pogoje objavite na katerem koli internetnem viru (sploh ni nujno, da je to spletno mesto podjetja), nato pa se do njih povežete. In to je vse, na tem papirju se zakonska priprava konča in organizacijska se začne.

Posojila je treba nekje izdati - tega ne morete storiti v kavarni ali na avtobusni postaji. Za pisarno je dovolj najeti majhno sobo, do 10 kvadratnih metrov, pomembno pa je, da se nahaja na gneči. Odlična rešitev bi bila najem na primer v upravni stavbi mestne tržnice.

Pisarniška oprema ne zahteva veliko vlaganj - miza, stol, prenosni računalnik, večnamenska naprava (tiskalnik + optični bralnik), sveženj papirja, nekaj map in ducat peresnikov - to je vse, kar potrebujete.

Stroški osebja so neobvezni: pred prvim dohodkom lahko delate sami. Toda najem enega zaposlenega ne bo nikogar pokvaril - za njegovo delo lahko plačate že iz obresti, prejetih za uporabo posojil. Osebje in število pisarn lahko postopoma razširite, tukaj pa je vse odvisno od ambicij lastnika. Ne bi smeli odpreti več pisarn hkrati, ne da bi imeli za to dovolj sredstev: zaradi neračunanega obsega ne bo trajalo dolgo, da se razbije, in primerov je veliko.

Razmere z oglaševanjem so bolj zapletene: v mnogih mestih je drago. Toda tudi tukaj lahko uporabite svojo iznajdljivost in se držite minimalnega proračuna. Pogosti in poceni oglasi za MFO so na primer banalni oglasi na stebrih, avtobusnih postajah in oglasnih deskah (v bližini vhodov in celo na internetu).

Vsekakor mikrofinančna organizacija zahteva minimalne naložbe od 200 do 500 tisoč rubljev, odvisno od posebnosti določene regije. Ta denar bo porabljen za že opisane pripravljalne ukrepe, pa tudi za prva posojila.

Poročanje, preverjanje in zavezanost

Mikrofinančne organizacije, tako kot vsaka pravna oseba, morajo voditi evidenco svojih dejavnosti in o njih pravočasno poročati. MFI nima pravice voditi poenostavljenih računovodskih evidenc, zato bo organizacija zagotovo potrebovala dobrega računovodjo. Da bi zmanjšali stroške, je smiselno razmišljati ne o zaposlitvi strokovnjaka v osebju, ampak o sklenitvi sporazuma s specializirano organizacijo - to je ceneje in lažje ter z garancijo kakovosti.

Glavni revizijski in regulativni organ za MFI je Banka Rusije. Ima pravico do glavne stvari - vzpostaviti postopek za izračun obresti MFO in kot ukrepe vpliva na kršitelje zakona prepovedati privabljanje zasebnih naložb ali celo izključiti MFO iz državnega registra.

Poleg Banke Rusije lahko MFO pregledajo enako kot katera koli druga organizacija, vsi pooblaščeni organi - požarna inšpekcija, Rospotrebnadzor, Inšpekcija za delo in drugi. Zato morate imeti ušesa odprta in preprečiti najpreprostejše kršitve.

Kaj storiti z dolžniki?

Ustanovitelji in lastniki mikrofinančnih institucij svoja tveganja temeljijo na visokih obrestnih merah na posojilih. To je lažje kot "izločanje" dolgov, še posebej, ker 90 -ih na srečo že davno ni več.

Toda nihče ne prepoveduje MFI, da tožijo dolžnike, jih prenašajo po pogodbi ali prodajajo dolgove zbirnim agencijam. Slednja ni najbolj donosna možnost (dobite lahko le do 3% glavnice), lahko pa si prihranite glavobol pri iskanju neprevidnih državljanov.

Koliko lahko zaslužite?

Ni skrivnost, da je trg mikrofinanciranja zelo donosna poslovna niša. To je očitno že samo po številu takih organizacij - navsezadnje, če take dejavnosti ne bi prinesle dohodka, potem MFI ne bi rasle kot gobe po dežju.

V povprečju je dobiček približno 20% na mesec, vendar mora vsak neodvisno oceniti tveganja nevračil in lastne priložnosti, da tekmuje z drugimi podobnimi organizacijami. Vsaka deseta registrirana MFI sploh ne izda enega kredita, ne da bi se spopadla z oglaševanjem! Zato bodo ljudje, ki so v tem poslu neizkušeni in neprebojni, imeli zelo težke čase.

Če možnosti za znaten zaslužek še vedno odtehtajo, se morda začetniki ne bi smeli vključevati v ustvarjanje lastnih MFO, ampak se preizkusijo v veliki ekipi, ki že danes kupuje franšizo v eni od številnih mrež MFO. Po pridobljenih izkušnjah se je že mogoče odpraviti na prosto potovanje po velikem oceanu oderuštva. Sedem čevljev pod kobilico!

Oznake: