Proiect pentru deschiderea unui nou birou al unei organizații de microfinanțare. Deschiderea unei organizații profitabile de microfinanțare

Ce este un MFO

O organizație de microfinanțare este o entitate juridică implicată în activități de microfinanțare și informații despre care sunt incluse în registrul de stat al Băncii Centrale a Federației Ruse. În esență, un MFO este o entitate juridică obișnuită (LLC, JSC, PJSC), dar cu un anumit statut, primit de la Banca Centrală a Rusiei.

MFO desfășoară activități profesionale în acordarea de credite de consum. Spre deosebire de băncile care acordă împrumuturi populației, pentru a obține un împrumut de la un MFO nu ai nevoie sumă uriașă documente, precum și certificate care confirmă veniturile.

De asemenea diferenta semnificativaîmprumuturile de consum în MFO din împrumuturile convenționale, este condiția dobânzii și termenul împrumutului. Se acumulează dobânzi la contractele de microîmprumut zilnic, iar perioada de încheiere a unor astfel de acorduri rareori depășește un an. În același timp, MFO-urile pot emite microîmprumuturi numai în ruble.

Legea federală privind MFO

Activitățile organizațiilor de microfinanțare sunt reglementate de Legea federală nr. 151 din 2 iulie 2010.

Tipuri de organizații de microfinanțare în 2018

În practică, există 9 forme de desfășurare a afacerilor sub forma unei organizații de microfinanțare: societate de compensare, societate de administrare a unui fond mutual de investiții, fond de investiții pe acțiuni, organizație de asigurări, non-statală. Fond de pensie, organizație de credit.

În funcție de aria de activitate și de volumul serviciilor furnizate, MFO-urile sunt de două tipuri:

1. Companie de microcredite (MCC) este o organizație angajată în acordarea de microîmprumuturi. Numele organizației trebuie să includă expresia „Organizație de microcredite”și forma sa juridică.

Pentru a furniza servicii de microcredite, MCC nu are dreptul de a atrage bani gheata indiviziiși antreprenori individuali, cu excepția fondurilor proprii ale fondatorilor MCC. De asemenea, MCC nu poate emite obligațiuni, nu poate emite materiale microcredite pentru persoane fizice în valoare de peste 500.000 de ruble, emit împrumuturi prin sistemul online. Conform legii, este posibil să se deschidă un SRL cu un capital minim de 10.000 de ruble.

2. Companie de microfinanțare (MFC) este o organizație care desfășoară activități de microfinanțare sub rezerva restricțiilor stabilite de legislația și reglementările federale ale Băncii Rusiei. Pentru a funcționa ca MFC, este necesar un capital autorizat de cel puțin 70 de milioane de ruble. Denumirea trebuie să indice faptul că este o organizație de microfinanțare și forma sa juridică.

Pentru a-și desfășura activitățile, IFC poate atrage fonduri de la persoane fizice și antreprenori în valoare de cel puțin 1,5 milioane de ruble. De asemenea, este posibil să emiti microcredite online. Microcredite pentru persoane fizice persoanele fizice și antreprenorii individuali nu trebuie să depășească suma de 3 milioane de ruble.

IFC poate emite obligațiuni cu o valoare nominală mai mică de 1,5 milioane de ruble. pentru cumpărare de către investitori și cu o valoare nominală de peste 1,5 milioane de ruble pentru toți cetățenii. În același timp, Banca Rusiei monitorizează respectarea standardelor economice pentru adecvarea fondurilor proprii și a lichidității emitente de obligațiuni IFC.

Poate un antreprenor individual să obțină statutul de MFO?

Pentru antreprenorii individuali nu poți studia activități de microfinanțare și înregistrarea organizațiilor de microfinanțare.

Cum se deschide o organizație de microfinanțare: instrucțiuni pas cu pas

Înainte de a primi statutul MFO de la Banca Centrală, trebuie să vă deschideți o entitate juridică. Cea mai comună formă de creare a unui MFO este o societate cu răspundere limitată (LLC).

Înregistrarea unei persoane juridice (LLC)

Procedura de înregistrare a unui SRL pentru activitățile unei organizații de microfinanțare nu este diferită de înregistrarea unei companii obișnuite. Singurul lucru la care merită să acordați atenție:

in cererea de inregistrare, ca tip principal de activitate este indicat codul OKVED 64.92.7;
denumirea organizației trebuie să conțină sintagma: „Companie de microfinanțare” sau „Companie de microcredit”.

Notă: expresia „Companie de microfinanțare” sau „Companie de microcredite” poate fi folosită în numele unui SRL fără statut de MFO doar pentru primii 90 zile calendaristice de la data înregistrării SRL.

Documente necesare pentru înregistrarea unui SRL în 2018

Pentru a înregistra un SRL, trebuie să pregătiți următoarele documente:

Cerere de înregistrare a unui SRL conform formularului P11001 – 1 exemplar.
Hotărârea fondatorului unic (dacă există un singur fondator) – 1 exemplar.
Procesul-verbal al adunării fondatorilor
Acord privind înființarea unui SRL (dacă sunt mai mulți fondatori) – 1 exemplar.
Carta SRL – 2 exemplare.
Chitanță pentru plata taxei de stat pentru înregistrarea unui SRL în valoare de 4.000 de ruble.
Scrisoare de garanție pentru furnizarea unei adrese legale – 1 exemplar.

Unde să depuneți documentele pentru înregistrarea unui SRL?

Documentele pregătite trebuie depuse la Serviciul Federal de Taxe de înregistrare la adresa legală a SRL.

Termenul limită de înregistrare a SRL în 2018

Dacă finalizați cu succes procedura de înregistrare prin 3 zile lucratoare Trebuie să vi se dea documentele constitutive ale SRL. După aceasta, puteți trece la pregătirea documentelor pentru Banca Centrală.

Documente necesare pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare la Banca Centrală

Pentru a obține statutul de MFO, trebuie să depuneți următoarele documente la Banca Centrală:

Cerere din partea managerului de includere a SRL în registrul organizațiilor de microfinanțare.
Chitanța de plată a taxei de stat pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare în valoare de 1 500 ruble
O copie a statutului și a deciziei de înregistrare a organizației de microfinanțare.
O copie a ordinului de numire a directorului.
Informații despre fondatorii SRL.
Certificat de lipsă de cazier judiciar al managerului și fondatorilor.
Informații despre adresa legală a SRL.
Reguli de control intern.
Un extras din Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice despre SRL cu semnătura directorului și sigiliul (în cele mai multe cazuri, Banca Centrală îl solicită de la fisc pe cont propriu).

Unde se depun documentele pentru înregistrarea organizațiilor de microfinanțare

Documentele generate trebuie depuse la oficiul teritorial corespunzător al Băncii Centrale.

Termenul limită de înregistrare a MFO în 2018

MFO-urile sunt înregistrate în 30 de zile lucrătoare din momentul depunerii documentelor. În termen de 14 zile lucrătoare se verifică documentele și informațiile conținute în acestea, pe baza rezultatelor cărora documentele pot fi returnate spre revizuire.

Informațiile despre noile organizații de microfinanțare sunt înscrise în registrul de stat în cadrul 30 de zile lucrătoare din momentul depunerii documentelor. În termen de 14 zile lucrătoare se verifică documentele și informațiile conținute în acestea, pe baza rezultatelor cărora documentele pot fi returnate spre revizuire.

Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare al Băncii Centrale a Federației Ruse 2018

Informațiile despre toate organizațiile de microfinanțare înregistrate cu succes sunt introduse în registrul de stat, care este disponibil public pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse.

Dacă decideți să deschideți un MFO, atunci probabil știți că recent informații despre astfel de organizații trebuie incluse în registrul de stat. În plus, a fost introdusă o distincție între conceptele de MFO și MCC: principala diferență este că companiile de microcredit nu au dreptul de a atrage investiții din exterior - exclusiv de la fondatorii lor.

Având în vedere restricțiile mai puține, înregistrarea organizațiilor de microfinanțare este acum mai solicitată. Chiar dacă aveți deja pregătit un plan de afaceri, cel mai bine este să deschideți un MFO, știind exact succesiunea acțiunile necesare. Înregistrarea unui MFO pas cu pas vă va ajuta să evitați dificultățile inutile și să vă atingeți obiectivul cât mai repede posibil.

Procedura de deschidere a unui MFO

Dacă vă gândiți cum să deschideți un MFO de la zero, dar în același timp înțelegeți că nu aveți timpul necesar pentru a parcurge procedura completă de înregistrare, utilizați serviciul de înregistrare MFO la cheie. În acest caz, va fi necesară o participare minimă din partea dumneavoastră, dar puteți fi sigur că toate detaliile legale vor fi respectate.

Dacă decideți să aflați singur cum să deschideți un MFO, instrucțiuni pas cu pas Nu te va răni: aderând la el cât mai precis posibil, îți vei atinge scopul. În ciuda masei aparente de dificultăți, nu există multe nuanțe la înregistrare. Vei avea nevoie:

Întocmește actele constitutive.
Înregistrați-vă la biroul fiscal.
Deschide un cont.
Înregistrați statutul organizației create.

După cum puteți vedea, înregistrarea unui MFC sau MFO nu prevede niciun obstacol de netrecut. Este suficient doar să respectați schema indicată și să urmați punctele enumerate în ea.

Cum se pregatesc documentele

Cel mai adesea, motivul refuzului de a introduce o nouă organizație de microfinanțare în registru este nerespectarea Cartei cu cerințele necesare. Un MFO nu este doar o entitate juridică: ea în acest caz, trebuie să respecte 151 Lege federala. Pentru a vă asigura că nu primiți un refuz, următoarele ar trebui incluse în Carta:

Lista activităților planificate;
O notă că orice tranzacție al cărei cost depășește 10% din valoarea proprietății companiei trebuie să fie pre-aprobată;
Denumirea organismului care va elabora reguli de acordare a creditelor populației și va monitoriza implementarea acestora;
Procedura de gestionare a unui MFO în cazul în care este nevoie de dezvăluire de informații despre persoanele care pot influența luarea deciziilor cu privire la activitățile MFO.

Pentru a nu întâlni restricții în mod neașteptat și pentru a lucra pe deplin în viitor, este recomandabil ca organizatorul unui MFO să includă clauze în Carta privind următoarele tipuri Activități:

Lucru în industria asigurărilor;
Oferirea de consiliere în probleme de intermediere financiară;
Acordarea de microcredite persoanelor fizice, juridice, precum și antreprenorilor persoane fizice;
Prelucrarea datelor furnizate de clienți în cadrul necesar pentru a oferi servicii de cea mai înaltă calitate.

Atenţie! Când dezvoltați Carta pentru înregistrarea OFM-urilor în 2017, nu uitați să vă gândiți cu atenție la dimensiunea capitalul autorizat! După ce ați indicat salariul minim în documentele dumneavoastră, va trebui să vă confruntați cu neplăceri la aprobarea fiecărui microîmprumut.

Pentru funcționarea deplină a viitorului MFO, cel mai bine este să indicați în documente capitalul autorizat, a cărui mărime este de cel puțin 10% din împrumutul maxim planificat.

Interacțiunea cu biroul fiscal

Pentru a vă înregistra la autoritățile relevante ca entitate juridică, este necesar să pregătiți o serie de documente:

În funcție de numărul de fondatori - o decizie a unei persoane sau un protocol al unei întâlniri a unui grup de persoane care confirmă consimțământul pentru înregistrarea de stat.
Cartă dezvoltată, care enumeră toate punctele de mai sus.
Ordin de aprobare a numirii director general.
Cerere completată și legalizată (formular 11001).
Chitanță pentru plata taxei de stat.
Cerere de a primi o copie a cartii dupa certificarea acesteia de catre Serviciul Federal de Taxe.

În general, înregistrarea MCC și MFO nu diferă de procedura de creare a oricărei alte organizații: după o perioadă de cinci zile de la data depunerii tuturor documentelor, fondatorii pot primi toate documentele necesare în astfel de cazuri.

De ce să deschizi un cont bancar

O entitate juridică care abia a finalizat înregistrarea nu are dreptul de a se angaja în microcredite. În primul rând, trebuie să înregistrați un MFO în registrul băncii centrale. Există o taxă pentru această procedură.

Atenţie! Taxa de stat pentru înregistrarea unui MFC la Banca Centrală trebuie să fie transferată din contul organizației în sine și nu va fi acceptată în niciun alt mod!

De aceea, unul dintre elementele de pe lista despre cum să deschideți singur o organizație de microfinanțare este să creați un cont bancar. Procedura prevede, de asemenea, o anumită secvență de acțiuni:

Alegerea băncii care vă este cel mai convenabil;
Clarificarea termenilor de serviciu și a tarifelor la care va fi furnizat;
Întocmirea pachetului de documente necesar (copie după Cartea adoptată, ordin de conferire a atribuțiilor directorului general, extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice).

Diferite bănci pot avea condiții diferite pentru deschiderea unui cont: în unele, la înregistrarea unui MCC în 2017, cum ar fi MFO-urile, vă solicită să furnizați copii legalizate ale documentelor, în timp ce în altele această procedură se efectuează direct la fața locului.

De asemenea, pentru cei care urmează să înregistreze un MCC la Banca Centrală (sau MFO), este obligatoriu să aibă sigiliul organizației, așa că ar trebui să vă ocupați de producerea acestuia în avans. După ce a furnizat toate documente necesare directorul general rămâne să semneze un acord cu departamentul de numerar și distribuție și să întocmească un card, care va conține mostre ale sigiliului și semnăturii.

După o perioadă scurtă de timp (de obicei nu mai mult de trei zile), va fi creat contul necesar celor care sunt interesați de modul de a deschide o organizație de microfinanțare. Autoritatea direcției organizației nu include notificarea oricărei autorități despre un cont deschis - această obligație este asumată de bancă. După deschiderea unui cont la Banca Centrală a Federației Ruse, înregistrarea IFC poate fi considerată finalizată; tot ce rămâne este să depuneți în cont o sumă suficientă pentru a plăti taxa de stat.

Finalizarea înscrierii

Înregistrarea unei organizații de microfinanțare: ce este, cum să vă asigurați că totul merge bine, cum să evitați greșelile în timpul înregistrării - acestea și alte întrebări sunt complet naturale pentru cei care se gândesc la cum să deschidă o organizație de microfinanțare de la zero. Planul de afaceri a fost întocmit, pașii principali au fost parcurși - ce urmează? Ultimul pas rămâne: înregistrarea organizațiilor de microfinanțare la Banca Centrală a Federației Ruse. Pentru a face acest lucru aveți nevoie de:

Declarația CEO-ului în formă liberă;
Acte statutare;
Ordin prin care se reglementează numirea directorului general;
Documente privind înregistrarea și înregistrarea de stat;
Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice certificat prin semnătura și sigiliul directorului;
Date despre toate persoanele care sunt fondatorii MFO;
Adresa legala organismul care conduce societatea;
Chitanță pentru plata taxei de stat.

În principiu, nu trebuie să efectuați manipulări deosebit de complexe. Desigur, înregistrarea unui MCC la cheie este mult mai ușoară din punct de vedere al timpului decât deschiderea de microîmprumuturi de la zero, dar autoînregistrarea unui MCC este mai profitabilă din punct de vedere al costului pentru proprietarul său. Dacă ați citit cu atenție cum să deschideți o organizație de microfinanțare, iar instrucțiunile pas cu pas vă sunt clare, nu ezitați să treceți prin toate autoritățile. O altă opțiune este deschiderea unei organizații de microfinanțare ca franciză.

Franciza pentru deschiderea unui MFO

Având în vedere toate inovațiile care au intrat în vigoare în ultimii doi ani, devine clar că procedura de deschidere a unui MFO și/sau MCC a devenit mai complicată. Chiar și știind cum să deschizi o organizație de microfinanțare, instrucțiunile pas cu pas în 2017 au devenit mult mai complicate. O franciză de microfinanțare poate fi o soluție. Avantajele sale sunt evidente:

Nu există dificultăți asociate cu finalizarea procedurii de înregistrare.
Suport complet atât înainte de deschidere, cât și în timpul procesului de lucru.
Posibilitatea de a vinde afacerea daca este necesar.
Minimizarea riscului de nerambursare a creditului prin depunerea unei cereri de solvabilitate a clientului la sediul central.
Reducerea costurilor de publicitate și a angajaților suplimentari.
Cooperare cu agenții de colectare care nu sunt foarte dispuse să interacționeze cu cei care au decis să deschidă o organizație de microfinanțare fără investiții.

Există încă destul de multe aspecte pozitive ale deschiderii unui MFO ca franciză, dar fiecare are dreptul să decidă singur ce să facă. Dacă încă te îndoiești cel mai bun mod cum să deschizi un MFO - consultarea online cu specialiști pe această problemă poate fi o opțiune excelentă pentru a lua decizia corectă.

V-am povestit despre mai multe modalități de a deschide microcredite și de a obține profit din acest tip de afaceri. Fiecare dintre ele are avantajele și dezavantajele sale și diferă și în ceea ce privește costurile materiale și de timp. După ce ați aprofundat în toate nuanțele, puteți face alegerea cea mai potrivită pentru situația dvs.

Afacerea cu microcredite s-a dezvoltat în Rusia nu cu mult timp în urmă, dar a devenit deja un lider în rândul consumatorilor. Mulți oameni caută servicii de la astfel de instituții. Dar pentru a-ți stabili afacerea, este important să o înregistrezi. Articolul descrie cum să deschideți un MFO.

Tipuri de organizații de microfinanțare

Fiecare țară are propriile sale tipuri de MFO. Legea stabilește forma de înregistrare a acestora. Caracteristica principală a MFO este un sistem de creditare simplificat. Aceste instituții sunt împărțite în următoarele tipuri:

Grup financiar.
Fondul de sprijin pentru antreprenoriat.
Uniunea de credit.
Societatea de credit.
Agentie de credit.
Cooperativa de credit.

Unele MFO sunt considerate subsidiare ale băncilor. Pentru cei din urmă, o astfel de cooperare este benefică. Băncile sunt capabile să acorde împrumuturi la rate semnificativ mai mari decât cele pe care le emit. Există însă riscul nerambursării împrumutului acordat. Banca Centrală a Federației Ruse controlează activitățile organizațiilor de microfinanțare. Orice încălcare a activității instituției duce la răspundere.

Diferențele dintre o organizație și o bancă

Ambele instituții financiare sunt angajate în acordarea de împrumuturi cetățenilor. Care este diferența dintre un MFO și o bancă? Diferența constă în volumul împrumuturilor acordate. Diferențele sunt următoarele:

Împrumutul este emis numai în moneda națională.
MFR nu poate efectua unilateral modificări privind tariful, procedura de determinare a obligațiilor din contract, durata de valabilitate a acestora și comisionul.
Nu există dreptul de a aplica amenzi unui împrumutat care a plătit microîmprumutul integral sau parțial, înainte de termen, dacă acesta a anunțat despre asta.
OMF nu participă la piața valorilor mobiliare.
MFO solicită clientului mai puține.

Puteți găsi astfel de companii în multe orașe. Au publicitate strălucitoare pentru a atrage clienți. Deși există diferențe între organizații, în general, alte regiuni lucrează pe același principiu.

De ce sunt solicitate astfel de instituții?

Primele organizații au început să se deschidă în 2011. De atunci, numărul lor a crescut. Acest lucru se datorează faptului că statul are un control redus asupra activităților firmelor în comparație cu băncile mari. Avantajele MFO includ:

Simpla înregistrare a unei persoane juridice de la care se va efectua lucrarea.
Pârghii de control optime și indicatori economici moi.
Nu sunt necesare contribuții de asigurare la fonduri.
Nu sunt necesare rezerve obligatorii.
Nu există cerințe pentru mărimea capitalului dvs.

Dezavantajele MFO-urilor

Acest tip de afacere are următoarele dezavantaje:

Există riscul de nerambursare la acordarea împrumuturilor. Acest lucru trebuie luat în considerare atunci când planificați cheltuielile și obțineți profituri.
În cazul încălcărilor în timpul activităților, sunt de așteptat să fie impuse sancțiuni și amenzi.

Înainte de a deschide un nou MFO, ar trebui să vă familiarizați cu aspectele legale ale activității și să studiați cu atenție informațiile despre clienți. Atunci afacerea va fi cu adevărat profitabilă.

Opțiuni pentru începerea unei afaceri

Cum să deschizi un MFO mai profitabil? Există 2 moduri de a începe:

Munca in franciza.
Activitate independentă - prin deschiderea unei organizații.

Ambele opțiuni sunt comune în Rusia. Noi organizații de microfinanțare sunt deschise în mod regulat ca francize. Aceasta este o opțiune profitabilă în financiar, motiv pentru care este adesea ales de antreprenorii în devenire. O mulțime de muncă este realizată de francizor, care oferă suport contabil și juridic și asigură fonduri.

Specialiștii sunt obligați să fie instruiți, ceea ce reduce riscul de nereturnare și crește rata de rentabilitate a investiției. Dezavantajele includ investiție mare, deși prețul francizei variază. Este important să se țină cont de valoarea contribuțiilor, randamentul investiției și nivelul de participare a francizorului la muncă.

O altă opțiune este să creezi singur o companie. Această metodă necesită mai mult timp și aveți nevoie, de asemenea, de cunoștințe despre lucrul cu debitorii, inclusiv cu cei cu probleme. Dar odată cu investirea fondurilor există posibilitatea de a obține profituri mari, care rămân la proprietar. Dacă nu există un departament juridic sau un serviciu de securitate, munca cu debitorii problematici este transferată către colectori.

Înregistrare

Cum se deschide un MFO? Legea prevede că o astfel de societate poate fi înființată de o persoană juridică care este înregistrată sub formă de fonduri, instituții, excluzând organizațiile bugetare, autonome necomerciale, companii. Nu este necesar să obțineți o licență MFO. Această cerință se aplică băncilor. Trebuie doar să îl aveți înregistrat în registrul MFO. Acest document confirmă legalitatea acțiunilor. După înregistrare, puteți începe o afacere.

Pentru a deschide un MFO LLC, trebuie să aveți:

Carta companiei.
Deciziile de înființare a unei firme.
Formularele 11001.
Ordin privind numirea unui director general cu atribuții de contabil șef.
Declarații despre sistemul de impozitare.
Chitanțe pentru plata taxei de stat.
Cerere pentru o copie a charterului.

Obținerea statutului

Pentru a înregistra un MFO, sunt necesare următoarele documente:

Cerere de înscriere a informațiilor în registrul organizațiilor de microfinanțare.
Certificat de înregistrare a unei persoane juridice (copie).
Decizia de creare a unei persoane juridice și acte constitutive (copii).
Hotărâre privind alegerea organelor unei persoane juridice (copie).
Informații despre fondatori.
Informații despre adresa reală.
Lista documentelor.

O decizie cu privire la cerere se ia în termen de 14 zile. După 10 zile de la primirea documentelor de la Serviciul Federal de Piețe Financiare, vă puteți găsi organizația în registru.

Stringere de fonduri

Este important să știi nu numai cum să deschizi un MFO, ci și cum să strângi bani. Instituțiile pot include persoane fizice: fondatori, participanți, investitori. Nu există limită pentru suma de bani strânsă. Dacă o altă persoană emite fonduri pentru un împrumut, sub rezerva unui acord cu un împrumutat, atunci suma maxima este de 1,5 milioane de ruble.

Dacă o persoană transferă bani către un MFO, atunci un impozit de 13% este dedus din venitul organizației. În această situație, instituțiile rețin individual suma și o decontează la bugetul de stat. Investitorului i se acordă alte venituri decât impozitul pe venitul personal.

Organizația creează reguli pentru depozite:

Capital propriu - nu mai puțin de 5%.
Lichiditate - de la 70%.

Fondurile proprii ale MFO din Moscova și din alte regiuni includ capital, rezerve și împrumuturi. Când o companie dă faliment, cerințele de împrumut sunt îndeplinite numai după ce toate datoriile sunt rambursate. Aceste condiții sunt considerate necondiționate, obligatorii și sunt specificate în toate contractele. Calculele trimestriale se efectuează conform situațiile financiare, care este transferat la FFMS.

Investiții și profit

Pentru a obține o rentabilitate rapidă a investiției, trebuie să întocmiți un plan de afaceri pentru organizație. Pentru a deschide o afacere sunt necesare următoarele cheltuieli:

Investiții de capital.
Capitalul pentru acordarea de împrumuturi este de 900 de mii de ruble.
Achiziționarea de echipamente - 100 de mii de ruble.
Achiziționarea de echipamente - 50 de mii de ruble.

Costurile curente includ:

Chirie birou - 20 de mii de ruble.
Salariu pentru 4 angajați - 120 mii de ruble.
Publicitate - 50 de mii de ruble.
Cheltuieli - 30 de mii de ruble.

Valoarea investițiilor de capital va fi de 1 milion 50 de mii de ruble, iar costurile curente - 220 de mii de ruble. Costurile pot varia, totul depinde de caz, dar folosind acest exemplu puteți calcula toate nuanțele. Dacă doriți, puteți organiza un MFO ca franciză în condiții favorabile.

Plan de afaceri

Când deschideți un MFO, trebuie să luați în considerare:

Costuri de întreținere a companiei, inclusiv chirie birou, reparații, salarii.
Investitie initiala.
Program de angajare.
Publicitate.
Pierderi.
Perioada de rambursare.
Rentabilitatea.

Afacerea MFO este profitabilă, dar în același timp are multă concurență. Prin urmare, conducerea companiei trebuie să rămână înaintea rivalilor săi. Acest lucru se realizează prin publicitate care spune despre promoții și oferte speciale. Un aspect important Se consideră că munca de calitate a angajaților promovează automat afacerea.

Contabilitatea riscurilor și lucrul cu debitorii

Creditorii au avut întotdeauna succes. Acum mulți oameni apelează la organizațiile de microfinanțare pentru a primi bani, deși ratele acolo sunt destul de mari. Este necesar să se vizeze persoanele care sunt noi în sectorul financiar. Împrumuturile urgente ar trebui oferite atunci când o persoană are nevoie de fonduri aici și acum.

Aproape toate organizațiile de microfinanțare oferă bani folosind un pașaport. Această loialitate crește profiturile, dar și riscurile cresc, deoarece clienții pot să nu ramburseze datoria. Prin urmare, miza este destul de mare. Pentru a rămâne profitabil, riscul este inclus în pariu. Se stabileste la intocmirea unui plan de afaceri.

Este important să luați în considerare următoarele nuanțe:

Dacă împrumutatul este verificat temeinic, atunci bugetul include aproximativ 10% pentru riscul de nerambursare.
La acordarea creditelor cu verificarea istoricului de credit, riscul de nerambursare este de 10-20%.
Microcreditele urgente emise cu ajutorul unui pașaport au un procent de risc ridicat - 30-40%.

Rambursarea și profitul sunt determinate în funcție de modul în care se va desfășura munca cu debitorii. De regulă, firmele mici nu au securitate personală sau avocați. Prin urmare, va fi dificil să returnați fonduri. Nu vor exista astfel de probleme cu franciza. La muncă independentă datoriile sunt vândute către colectori, dar valoarea lor va fi mai mică decât întreaga valoare a datoriei.

Astfel, atunci când deschideți un MFO, este important să vă gândiți la multe nuanțe pentru a stabili afaceri profitabile, luați în considerare toate riscurile. Cu o abordare competentă a afacerilor, va fi posibilă desfășurarea unei operațiuni de succes a unei instituții care se va dezvolta doar în timp.

Împrumutul de bani cu dobândă este unul dintre cele mai atractive tipuri de venit în orice moment. Pentru a obține un astfel de venit pasiv este necesar un minim de efort de la un antreprenor. Dar acest lucru este doar pe de o parte și, pe de altă parte, nu există activitate mai riscantă decât acordarea de împrumuturi debitorilor. Potrivit statisticilor, marii creditori nu pot colecta aproximativ 40% din fondurile împrumutate. Când vine vorba de împrumuturi private, rata de nerambursare este și mai mare.

În Rusia, împrumuturile persoanelor fizice sunt efectuate în principal de organizații de microfinanțare (MF). Astăzi, aproape orice antreprenor poate înființa un MFO. Citiți mai departe în material pentru a afla cât de realist este pentru un proprietar de mică afacere să își deschidă propria organizație de microfinanțare și cum să-și organizeze activitățile.

Cum să deschizi un MFO cu o investiție minimă

Ideea unui MFO pentru afaceri este destul de simplă: un antreprenor atrage bani de la investitori (vezi), folosind aceste fonduri, emite împrumuturi mici la o rată mare a dobânzii, transferă o parte din venituri investitorilor și păstrează o parte pentru el.

În prima etapă a dezvoltării unui plan de afaceri pentru un MFO, apar trei întrebări principale:

de unde să obțineți bani pentru emiterea de împrumuturi (rezolvarea problemelor cu depozitele);
cum să calculezi condițiile de acordare a creditelor pentru a-ți minimiza riscurile;
Cum să vă documentați activitățile.

Valoarea investiției inițiale și succesul întreprinderii depind în mare măsură de modul în care antreprenorul răspunde la aceste întrebări.

Este recomandat să vă familiarizați cu cel mai simplu model al acestei afaceri, care vă va permite să primiți un profit mic, dar stabil cu o investiție mică. Legislația actuală a Rusiei permite MFO-urilor să funcționeze în două formate: microfinanțare și companii de microcredit.

O companie de microfinanțare (MFC) poate atrage bani de la investitori terți care decid să acorde împrumuturi persoanelor fizice și juridice în baza unor contracte de depozit și în detrimentul capitalului format. Banca Rusiei are cerințe foarte serioase pentru MFO-uri sub formă de MFC. Luați, de exemplu, suma minimă de capital autorizat – 70 de milioane de ruble.

Dar companiile de microcredite (MCC) sunt un format mai simplu de MFO. MCC-urile pot funcționa numai cu banii fondatorilor lor contribuiți la capitalul autorizat (nu pot atrage depozite), în timp ce cerințele pentru acest capital autorizat sunt destul de loiale: cel puțin 10 mii de ruble.

MCC emite fonduri proprii debitorilor săi (din capitalul autorizat format) la un anumit procent, iar acest procent este sursa de venit pentru întreprindere.

Echipa site-ului World of Business recomandă tuturor cititorilor să urmeze cursul Lazy Investor, unde veți învăța cum să vă puneți ordine în finanțele personale și să învățați cum să obțineți venituri pasive. Fără tentații, doar informații de înaltă calitate de la un investitor practicant (de la imobiliare la criptomonedă). Prima săptămână de antrenament este gratuită! Înregistrare pentru o săptămână gratuită de antrenament

Exemplu de plan de afaceri pentru o companie de microcredit

Să luăm în considerare un eșantion aproximativ de calcul al planului de afaceri pentru MFO în formularul MCC. Conform statisticilor financiare, împrumuturi pt urmatoarele conditii:

suma este de aproximativ 10 mii de ruble;
perioada – 2 săptămâni;
rata dobânzii – 0,5% pe zi.

Dacă capitalul autorizat al unui MCC este de 1 milion de ruble, atunci prin vânzarea a aproximativ 100 de împrumuturi de 10 mii de ruble în fiecare lună, antreprenorul va primi un venit de aproximativ 300 de mii de ruble.

Pentru a opera un astfel de MCC, veți avea nevoie de 3 specialiști full-time (administrator, manager, specialist în relații cu debitorii). Fondul total de salarii este de aproximativ 150 de mii de ruble.

Cheltuieli administrative pe lună (chirie birou, utilitati publice, plata taxelor etc.) - aproximativ 50 de mii de ruble.

Astfel, costurile de producție ale unui mic MCC vor fi de aproximativ 200 de mii de ruble.

Cum se organizează un ICC

În ciuda faptului că planul de afaceri al unei organizații de microfinanțare pare foarte atractiv, doar specialiștii pot organiza rapid și corect un MCC (serviciile lor pentru deschiderea unui MCC costă aproximativ cinci mii de ruble). Principala dificultate este înregistrarea MCC în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Doar din momentul unei astfel de înregistrări OFM dobândește statutul oficial și poate emite împrumuturi.

Înainte de a vă înscrie trebuie să:

alegeți numele potrivit pentru organizația de microfinanțare;
întocmește actele constitutive cu respectarea tuturor cerințelor pentru fondatorii și organele executive ale MFO;
să elaboreze reguli pentru acordarea de microîmprumuturi.

Orice inexactitate poate duce la refuzul înregistrării. Documentele sunt depuse la sucursala regională a Băncii Rusiei la locația MFO.

Pe lângă documentare, ICC trebuie să se ocupe de organizarea biroului și de angajarea personalului.

Pentru a opera MCC, o cameră mică (aproximativ 30 mp) cu două echipate echipamente informatice locuri de muncă și zonă de întâlnire.

Investiția inițială în documente și echipamente de birou va fi de aproximativ 300 de mii de ruble.

Cum să atragi clienți

Cel mai direcții promițătoare marketing pentru o companie de microcredite - publicitate exterioară în locuri aglomerate, precum și propriul site web și cooperare cu agențiile de publicitate. Desigur, fiecare promovare a serviciilor nu este ieftină pentru un antreprenor: aproximativ 10% din cifra de afaceri (dacă intenționează să vândă împrumuturi în valoare de 1 milion de ruble, atunci investițiile în publicitate ar trebui să fie de aproximativ 100 de mii de ruble).

După cum arată practica, pe lângă semne și semne bun rezultat oferă distribuirea pliantelor, postarea de reclame în transport public, publicații în presa scrisă regională.

Pentru a vă promova produsul, nu este nevoie să angajați un specialist corespunzător din cadrul personalului. La început, poți încheia un acord cu o agenție locală de PR, care, pentru o mică taxă de abonament, va selecta cea mai avantajoasă strategie de cucerire a pieței pentru companie.

Util de citit. Documentele necesare pentru începerea activităților, cerințele pentru sediul și regulile după care funcționează unitatea.

Notă: ce este.

Detalii despre... Încheierea unui acord cu operatorul, închirierea spațiilor, instalarea echipamentelor și vânzarea biletelor.

Concluzie

Dacă cititorul consideră că exemplul dat de plan de afaceri și însăși ideea de MFO sunt atractive pentru investiții, atunci ar trebui să fie pregătit pentru faptul că va cheltui aproximativ o treime din eforturile sale pentru acordarea de împrumuturi și două treimi rămase din volumul total de muncă vor fi activități de colectare a datoriilor.

În mod categoric, nu este recomandat să începeți procesul de acumulare a datoriilor, deoarece informațiile negative despre întreprindere se vor răspândi rapid printre debitori și, ulterior, pentru a rezolva datorii și a restabili reputația unui creditor activ și exigent, antreprenorul va avea să angajeze specialiști scumpi pentru a încasa datorii restante.

De multe secole la rând, oamenii întreprinzători au încercat să facă bani emitând bani cu dobândă - forțând nu oamenii să muncească, ci propriul capital. Da, sunt tratați diferit. Unii oameni îl urăsc în liniște, considerând cămătatorii sunt oameni imorali care profită de problemele altora. Cineva este gelos, la fel ca oricine altcineva persoana de succes. Și unii sunt sincer recunoscători proprietarilor unor astfel de organizații pentru ajutorul acordat situatie dificila. Dar de care toată lumea este la fel de sigură este că împrumutul cu dobândă este o afacere incredibil de profitabilă. Și astăzi vom răspunde la întrebarea: Cum să deschidem o organizație de microfinanțare?

ÎN lumea modernă S-ar părea că nu este nevoie să apelați la comercianții privați pentru bani, pentru că există o bancă, sau chiar mai multe, la propriu la fiecare colț. Dar situațiile sunt diferite și pentru mulți este încă mai ușor să împrumute „zece” înainte de ziua de plată fără prea multă întârziere decât să colecteze certificate și să scrie o cerere la bancă pentru un împrumut pe termen lung. Prin urmare, chiar și astăzi există oameni care pot împrumuta bani cu dobândă și este încă foarte profitabil. Mai mult, în 2010, a fost adoptată o lege (nr. 151-FZ) care permite raționalizarea unor astfel de afaceri (statul a numit-o activitate de microfinanțare).
Să ne uităm la principalele probleme ale cămătății legale moderne și să aflăm dacă are sens să ne angajăm în ea.

Aceste scrisori ciudate - MFO

Conform legii, cu excepția băncilor, caselor de amanet și diferite feluri Cooperativele specializate de astăzi se pot angaja și în împrumuturi pe termen scurt și MFO - organizații de microfinanțare. De fapt, nu sunt atât de „micro” - li se permite să emită până la un milion de ruble unei singure persoane.

Astfel încât o entitate juridică devine nu doar o organizație, ci organizație de microfinanțare, este necesar ca acesta să împrumute clienților săi în mod constant, și nu ocazional, să primească venituri sistematice din astfel de activități și să fie inclus în. Banca Rusiei ține un astfel de registru.

Înregistrarea în registru nu vă va permite doar să câștigați dobândă la emiterea de microîmprumuturi, ci vă va oferi și acces la posibilitatea de a folosi nu numai banii proprii, ci și banii investitorilor privați (sunt permise investiții în valoare de 1,5 milioane). ruble). În plus, organizația înregistrată va avea mai mulți clienți - la urma urmei, în lumea modernă toată lumea vrea să aibă un fel de garanție a siguranței tranzacțiilor lor.

Odată cu creșterea numărului de clienți, trebuie spus, desigur, numărul creditelor nerambursate la timp va crește. Pentru a reduce acest risc, se recomandă asigurarea împrumuturilor împotriva riscului de nerambursare - acest lucru va costa un mic procent din fiecare împrumut, dar vă va permite să dormiți liniștit, fără să vă faceți griji cu privire la posibila pierdere a investițiilor.

Cum se înregistrează un MFO?

Mai întâi trebuie să creați o entitate juridică și nu sub orice formă - doar fonduri, organizații autonome non-profit (autonome organizatii non-profit), parteneriate non-profit, instituții (cu excepția celor de stat), entități comerciale (inclusiv SRL) sau parteneriate.

Crearea unei organizații într-una dintre formele organizatorice enumerate nu este deloc dificilă; este o chestiune de documente corect executate - nimic mai mult. Pentru a inregistra o entitate juridica creata in registrul MFO nu este necesar si nimic iesit din comun - legea nu ii obliga pe fondatori sa obtina vreo licenta sau sa depuna sume impresionante intr-un cont de securitate sau ca capital autorizat. Condițiile de înregistrare sunt atât de loiale încât organizațiile de microfinanțare nu sunt create astăzi doar de leneși.

Pentru a fi incluse în registrul de stat, MFO-urile trebuie să prezinte autorității de înregistrare (Banca Rusiei):

Afirmație;
Copii ale documentelor constitutive ale organizației;
Copii ale deciziilor privind crearea unei organizații și aprobarea documentelor constitutive ale acesteia;
Copii ale deciziilor privind alegerea (aprobarea) organelor de conducere ale organizației și personalului acestora;
Informații despre locația permanentă a organului executiv al organizației și informațiile de contact ale acestuia;
Un extras din Registrul persoanelor juridice străine, dacă există printre fondatori.

În termen de 14 zile lucrătoare, Banca Rusiei, dacă toate documentele enumerate sunt disponibile și sunt completate corect, va face o înregistrare despre noua organizație de microfinanțare în registrul de stat și puteți începe să lucrați.

Înainte de primul împrumut

Pentru a începe, este necesar să se dezvolte procedura și condițiile de acordare a microcreditelor și să se asigure accesul gratuit la aceste documente pentru toată lumea. Pentru a face acest lucru, este absolut suficient să plasați aceste condiții pe orice resursă de internet (nici măcar nu trebuie să fie site-ul web al companiei) și apoi să faceți un link către acesta. Și asta este tot, aici se termină documentele și pregătirea legală și începe pregătirea organizațională.

Împrumuturile trebuie acordate undeva - nu puteți face acest lucru într-o cafenea sau la o stație de autobuz. Pentru un birou este suficient sa inchiriezi unul mic, pana la 10 metri patrati, camera, dar este important ca aceasta sa fie amplasata intr-un loc public. Soluție grozavă va fi închiriat, de exemplu, în clădirea administrativă a pieței orașului.

Echipamentele pentru un birou nu vor necesita mari investiții - o masă, un scaun, un laptop, un dispozitiv multifuncțional (imprimantă + scanner), un teanc de hârtie, mai multe mape și o duzină de pixuri - atât ai nevoie.

Costurile de personal sunt optionale: poti lucra independent pana la primul venit. Dar angajarea unui angajat nu va ruina pe nimeni - îi puteți plăti munca din dobânda primită pentru utilizarea împrumuturilor. Puteți extinde treptat personalul și numărul de birouri, dar aici totul depinde de ambițiile proprietarului. Nu ar trebui să deschideți mai multe birouri deodată fără a avea suficiente resurse pentru aceasta: din cauza amplorii necalculate, nu va dura mult până să se destrame și există multe exemple în acest sens.

Situația cu publicitatea este mai complicată: în multe orașe nu este ieftină. Dar chiar și aici vă puteți folosi ingeniozitatea și vă puteți menține în bugetul minim. De exemplu, publicitatea obișnuită și ieftină pentru organizațiile de microfinanțare sunt reclame banale pe stâlpi, stații de autobuz și aviziere (la intrări și chiar pe internet).

În orice caz, o organizație de microfinanțare necesită o investiție minimă de 200 până la 500 de mii de ruble, în funcție de specific regiune specifică. Acești bani vor fi folosiți pentru cele deja descrise activități pregătitoare, precum și pentru primele împrumuturi.

Raportare, verificări și obligații

Organizațiile de microfinanțare, ca oricare entitati legale, sunt obligați să țină evidența activităților lor și să raporteze cu privire la acestea în timp util. MFO nu au dreptul de a menține o contabilitate simplificată, așa că organizația va avea cu siguranță nevoie de un contabil bun. Pentru a minimiza costurile, este logic să ne gândim nu la angajarea unui specialist în personal, ci la încheierea unui acord cu o organizație specializată - acest lucru este mai ieftin, mai simplu și cu o garanție a calității.

Principalul organism de control și reglementare pentru MFO este Banca Rusiei. El are dreptul la principalul lucru - să stabilească procedura de calcul a dobânzii OFM și, ca măsuri de influență asupra contravenienților legii, să interzică atragerea investițiilor private sau chiar să excludă OFM-urile din registrul de stat.

Pe lângă Banca Rusiei, MFO-urile pot fi inspectate în același mod ca orice altă organizație de către orice organisme autorizate - inspectoratul de pompieri, Rospotrebnadzor, Inspectoratul de Muncă și altele. Prin urmare, trebuie să țineți ochii deschiși și să evitați cele mai simple încălcări.

Ce să faci cu debitorii?

Fondatorii și proprietarii organizațiilor de microfinanțare includ riscurile acestora în ratele ridicate ale dobânzii la împrumuturi. Acest lucru este mai ușor decât „eliminarea” datoriilor, mai ales că anii 90, din fericire, au trecut de mult.

Dar nimeni nu interzice MFO-urilor să dea în judecată debitorii, să-i transfere prin contract sau să vândă datorii către agenții de colectare. Aceasta din urmă nu este cea mai profitabilă opțiune (poți obține doar până la 3% din suma principală), dar te poți scuti de durerea de cap de a găsi cetățeni neglijenți.

Cât poți câștiga?

Nu este un secret pentru nimeni că piața de microfinanțare este o nișă foarte profitabilă pentru afaceri. Acest lucru este evident chiar și pur și simplu prin numărul de astfel de organizații - la urma urmei, dacă astfel de activități nu ar genera venituri, atunci MFO-urile nu ar crește ca ciupercile după ploaie.

În medie, profitul este de aproximativ 20% pe lună, dar fiecare trebuie să evalueze în mod independent riscurile de nereturnări și capacitatea lor de a concura cu alte organizații similare. Fiecare a zecea organizație de microfinanțare înregistrată nu emite deloc un singur împrumut, nereușind să facă față publicității! Prin urmare, oamenii care sunt fără experiență și fără experiență în această afacere vor avea o perioadă foarte dificilă.

Dacă perspectivele de câștiguri semnificative încă depășesc, atunci poate că începătorii nu ar trebui să se implice în crearea propriului MFO, ci să încerce mâna la o echipă mare cumpărând o franciză a uneia dintre numeroasele rețele MFO deja disponibile astăzi. După ce ați acumulat experiență, puteți deja naviga liber în vastul ocean de cămătărie. La șapte picioare sub chilă!

Etichete: