Kaj je obvezno zavarovanje in zakaj je potrebno? Sedem krogov obveznega avtomobilskega zavarovanja: zakaj je vse težje skleniti zavarovanje? Postopek sklenitve police obveznega avtomobilskega zavarovanja

V Ruski federaciji je zavarovanje razdeljeno na dve kategoriji: obvezno in prostovoljno. Kako deluje OSAGO in kaj pomeni okrajšava? OSAGO je obvezen za zavarovalnico. Z nakupom police avtomobilske odgovornosti državljan postane stranka zavarovalnice, s katero se je obrnil. Po sklenitvi pogodbe ima lastnik v rokah politiko strogega obrazca poročanja ali dokument, natisnjen na papirju A4, overjen s pečati, kot tudi potrdilo o plačilu. Zavarovanci imajo še kopije dokumentov in vloge. Aplikacija vsebuje vse podatke o zavarovancu in vseh registriranih voznikih. Pogodba velja 1 leto na celotnem ozemlju Ruske federacije. Če mora stranka zavarovati avto za krajše obdobje, je možno skrajšati čas uporabe. V primeru zavarovalnega dogodka se lahko lastnik avtomobila obrne na katero koli pisarno povzročitelja. Riziko obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti je avtomobilska odgovornost.

Dokumentacija

V postopku zavarovanja mora stranka predstavniku zavarovalnice predložiti dokumente: potni list lastnika ali zavarovanca, potni list vozila ali potrdilo o vozilu, vozniška dovoljenja vseh voznikov, ki so vključeni v zavarovanje. Tudi, ko pridete v pisarno, morate s seboj vzeti mobilni telefon. Ob registraciji prejmete kodo gesla, brez katere sklenitev zavarovanja ni možna.

Ukrepi OSAGO v primeru nesreče

Kako deluje OSAGO v primeru nesreče? Oškodovanec se mora za pridobitev plačila obrniti na zavarovalnico krivca in predložiti svojo polico. Če škoda presega mejo, ima žrtev pravico do izterjave preostalega zneska na sodišču. Žrtve so lahko vse osebe, ki jim je bila povzročena škoda (življenje, zdravje, premoženjska škoda).

Kako deluje OSAGO, če ste vi krivi? Povzročitelj nesreče ne more prejeti plačila za svoj avto, saj ni žrtev. Kako politika avtomobilske odgovornosti deluje za krivca? Z njegovo pomočjo krivcu ni treba pokriti glavnega zneska škode, povzročene žrtvi. To pomeni, da ni treba plačati svojega ali tujega avtomobila. Da bi prejeli plačilo zase, morate zavarovati svoj avto s prostovoljnimi oblikami zavarovanja. To je CASCO.

Primeri neplačila

Kako poteka zavarovanje avtomobilske odgovornosti v različnih primerih? Zvezni zakon "O obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti" vključuje izjeme pri kritju; navedene so v 6. členu:

če je krivec eno vozilo, zavarovanje pa je izdano za drugo, se plačilo določi samo za avto, naveden v zavarovanju;
izgubljeni dobiček, premoženjska škoda, povzročena zaradi prometne nesreče, niso zavarovalni primeri;
trening jahanja na posebnem mestu, testi, tekmovanja;
onesnaževanje okolja;
Zavarovati je treba tudi odgovornost prevoznikov tovora, če nastane škoda zaradi tovora;
življenje in zdravje se med delom ne nadomestita, če obstajajo druge vrste zavarovanja;
izguba delodajalca zaradi povrnitve škode delavcu se ne povrne;
avtomobila povzročitelja prometne nesreče ni mogoče zavarovati;
med nakladanjem ali razkladanjem tovora;
ni možnosti za obnovitev vrednosti z uporabo MTPL.

Če je škoda nastala zaradi zgoraj navedenih okoliščin, plačila ne bo.

Primeri

Zavarovano vozilo mora biti predmet civilne odgovornosti. Kako deluje OSAGO, ko je v prometni nesreči samo en udeleženec (zapeljal je v drevo, štor, zaloputnila garažna vrata ipd.)? Takšni dogodki ne bodo predstavljali zavarovalnega primera pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti. Minimalno število udeležencev v nesreči je dva. Krivec bo odgovarjal, oškodovanec pa bo imel pravico do odškodnine.

Poškodba avtomobila iz neznanega vzroka (predrte gume, opraskana z žebljem itd.) ni zavarovalni primer, saj je krivec neznan in ne lastnik avtomobila. Za te primere obstaja zavarovanje CASCO.

Škoda mora nastati zaradi delovanja vozila med premikanjem. Na primer, škodo na avtomobilu je povzročil drug avto na parkirišču, lastnik je odprl vrata in poškodoval drug avto. To ni zavarovalni primer in plačila ne bo, ker mora biti avto v gibanju.

Če ima stranka dva avtomobila, eden je imel sklenjeno polico, zavarovalni primer pa je nastal pri drugem avtomobilu, potem izplačila ne bo, saj je polica vezana na en avto. Stranka mora skleniti dve zavarovanji, eno za vsak avtomobil.

Elektronska MTPL

Od leta 2015 imajo zavarovanci novo priložnost - sklenitev pogodbe ob vsakem primernem času, ne da bi zapustili dom. Kako deluje elektronska politika OSAGO? Stranka lahko prek računalnika, povezanega z internetom, samostojno sestavi pogodbo z izbiro zavarovalnice, ki ji je všeč. Če želite to narediti, morate vse zahtevane podatke vnesti v bazo podatkov in plačati. Plačilo se lahko izvede na kateri koli način, ki je primeren za stranko: bančne kartice ali vrsta elektronskih plačilnih sistemov. Nato bo pravilnik poslan v vaš nabiralnik, natisniti ga morate sami, saj pri potovanju z avtomobilom potrebujete papirnato različico. Takšna polica je analog zavarovanja redne police na listu A4. Kje deluje elektronski MTPL? Uradna spletna stran državnih služb omogoča spletno registracijo. Stroški pri sklenitvi pogodbe v pisarni in na spletni strani naj se ne razlikujejo, saj imajo vse zavarovalnice enako osnovo. Poleg tega pisarna ponuja še druga prostovoljna zavarovanja, ki jih lahko sklene na željo stranke.

Dejanja elektronskega zavarovanja avtomobilske odgovornosti glede na leto izdelave vozila

Kako deluje glede na starost avtomobila? Lastnik vozila mora pred sklenitvijo zavarovanja vse podatke vnesti v obrazec na spletni strani, se elektronsko podpisati in počakati na odgovor. Tukaj se lahko pojavi okvara ali napaka. Stranka ne razume, zakaj OSAGO ne deluje. Neopravljen tehnični pregled vozila ne omogoča sklenitve pogodbe. Diagnostična kartica je obvezen dokument pri sklenitvi police, če je avto starejši od treh let.

Vnašanje napačnih podatkov v bazo podatkov

Ko vnesete vse podatke, jih morate še enkrat preveriti, saj najmanjša napaka ne bo omogočila formalizacije pogodbe. Zato, da se ne sprašujete, ali OSAGO deluje, morate natančno vnesti podatke. Če vam je uspelo sestaviti pogodbo z napakami, potem lahko v primeru zavarovalnega dogodka pride do zavrnitve plačila, ker je napaka predstavitev napačnih podatkov.

Okvara sistema

Programi se občasno posodabljajo, tako da, če se sistem dlje časa ne odziva, poskusite skleniti pogodbo naslednji dan.

goljufije

Elektronsko obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti botruje pojavu novih prevarantov na spletu. Skladnost z zahtevami za prodajo polic ureja Centralna banka Ruske federacije. Lani so odstranili 840 domen z lažno prodajo. Stranke po prijavi in plačilu ne prejmejo dokumenta po pošti, zato od zavarovalnice ni mogoče zahtevati odškodnine za škodo. Nezakonito je sestaviti pogodbo za provizijo, pa tudi, če se izkaže, da je strošek zavarovanja zavarovalnice veliko cenejši.

Obstajajo pravila, s katerimi se stranka lahko izogne goljufom.

Samostojna registracija brez posredovanja.
Pravica zavarovalnice do prodaje police. Na spletni strani Centralne banke Ruske federacije morate preveriti, ali ima podjetje licenco. Zavarovalnica lahko ima licenco, vendar za druge vrste zavarovanj, zato morate preveriti licenco za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti.
Opredelitev uradne spletne strani podjetja. Če želite prepoznati dvojnik spletnega mesta, morate preveriti, ali je zeleni krog s kljukico in podpisom »Register Centralne banke Ruske federacije«. Manjše spremembe so tudi v naslovni vrstici lažnih spletnih mest.
Podobna spletna mesta pritegnejo stranke s podpisi "hitro, preprosto, ceneje, pomagal vam bom, da to naredite." Cena originala ne more biti nekajkrat cenejša in se ne spreminja glede na izbrano zavarovalnico, regulira pa jo RSA.

Vrste polic avtomobilske odgovornosti

OSAGO je razdeljen na več vrst:

Doba uporabe vozila: polna, velja za zavarovanje eno leto; kratek, od treh mesecev.
Število voznikov, ki smejo voziti: omejeno, navedeni so vozniki, ki imajo pravico do vožnje vozila; neomejeno, lahko potuje vsaka poslovno sposobna oseba.

Zakon ne vsebuje podatka o največjem številu voznikov, vključenih v zavarovanje. Toda obrazec vsebuje samo pet stolpcev. Z omejenim zavarovanjem lahko vstopi do pet oseb. Če potrebujete večjo količino, morate izbrati neomejeno zavarovanje. Takšno zavarovanje bo stalo približno dvakrat več.

Politika cene

Stroški zavarovanja temeljijo na osnovni stopnji in prilagoditvenih faktorjih. Tarife ureja Centralna banka Rusije in jih ima pravico enkrat letno zvišati ali znižati. Ker pa stroški avtomobilov vsako leto rastejo in temu primerno rastejo tudi cene rezervnih delov, potem govorimo o podražitvi. Kako deluje MTPL glede na območje registracije? Obstaja določen koeficient, povezan z ozemljem, vsaka regija ima svojega. Obstaja tudi sistem popustov za stranke, razred voznika je odvisen od prelomnosti, vozniških izkušenj in starosti. Zato je nemogoče takoj odgovoriti na vprašanje, koliko bo zavarovanje stalo. Program sam prikaže stroške.

Veljavnost police v tujini

Kako deluje OSAGO v tujini? Politika daje lastniku vozila pravico do prenosa odgovornosti na zavarovalnico samo v Ruski federaciji. Pred potovanjem v tujino boste morali kupiti podobno zavarovanje, ki je obvezno v drugih državah - zeleno karto. Dokument preverijo na carini, kupite ga lahko pri zavarovalnicah, včasih pa registracija poteka na meji. Tarife so standardne za vse, vendar so odvisne od trajanja: za eno leto bodo stroški okoli 12.000 rubljev, 15 dni - 1.300 rubljev.

Obveznost nakupa zavarovanja

Na celotnem ozemlju Ruske federacije je uporaba motornega vozila možna le z zavarovalno polico avtomobilske odgovornosti. Po nakupu avtomobila je lastnik dolžan avto zavarovati v desetih dneh. Zavarovalec in lastnik vozila sta lahko različna. Zavarovalec je lahko vsaka poslovno sposobna fizična oseba, ki je predložila vse potrebne dokumente.

Pomanjkanje zavarovalne police

Pri vožnji vozila brez police obveznega zavarovanja mora lastnik plačati globo. Če postane krivec nesreče, postane dolžan samostojno povrniti škodo oškodovancu.

Če je prejšnja pogodba potekla, vendar avtomobila ne boste uporabljali dlje časa, ga ni treba ponovno zavarovati. Za avtomobile, parkirane v garaži, ni kazni.

Ali lahko vsakdo odgovori, kaj OSAGO daje lastniku avtomobila? Vsi ne vedo, za koga veljajo pravila te vrste zavarovanja, kakšna plačila pripadajo polici itd. Kar zadeva razpoložljivost takega dokumenta, je to obvezno za vsakega voznika. Ta pogoj je določen z zakonom in če zavarovanja ni, morate biti pripravljeni naložiti globo. Vendar pa lahko brez police izgubite druge ugodnosti.

Zdaj pa se pogovorimo o temi podrobneje. Od leta 2003 mora vsak lastnik avtomobila imeti polico avtomobilske odgovornosti, ki je dokaz o obstoju pogodbe med zavarovalnico (ZZ) in lastnikom avtomobila. Je tudi nekakšno jamstvo, da povzročitelju ne bo treba v celoti plačati za nesrečo, ki jo je povzročil, oziroma oškodovancu ne bo treba samostojno povrniti stroškov.

Na žalost prometne nesreče niso tako redke, kot bi si želeli. Če pa imate sklenjeno polico avtomobilske odgovornosti, oškodovanec (ali več njih) zaprosi za nadomestilo škode/škode ne pri povzročitelju nesreče, temveč neposredno pri zavarovalnici slednjega.

V času veljavnosti zakona o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti se meje odškodnin občasno zvišujejo, hkrati pa se zvišujejo tudi stroški zavarovanja. Kolikšen je najvišji znesek plačil, ki jih žrtev trenutno lahko pričakuje v dani situaciji? Zagotovljene so naslednje omejitve plačil:

Če govorimo o odškodnini za škodo, povzročeno premoženju žrtve ali več žrtev (ločeno za vsako, ne glede na njihovo število) - 400 tisoč rubljev.
V primeru škode za zdravje žrtve (vsaka od njih, če jih je več) - 500 tisoč rubljev.
V primeru smrti žrtve (žrtev) je najvišji znesek odškodnine bližnjim sorodnikom vsakega 475 tisoč rubljev.
V podobni situaciji lahko daljni sorodniki računajo na znesek 50 tisoč rubljev.
Odškodnina po evroprotokolu velja samo za eno žrtev in znaša 100 tisoč rubljev.

Za povračilo škode se morate obrniti na zavarovalnico povzročitelja nesreče ali svojo zavarovalnico, če ni bilo poškodovanih in sta bili v nesreči udeleženi samo 2 osebni vozili.

Ne smemo pozabiti, da lahko oškodovanec v primeru poškodbe avtomobila zdaj računa na obnovo vozila v servisu, ki ga ponuja zavarovalnica. V tem primeru se stroški popravila in stroški, povezani z oceno škode, odštejejo od dolgovanega zneska odškodnine.

Značilnosti zavarovanja avtomobilske odgovornosti

Stroški police avtomobilske odgovornosti v ruskih regijah se prilagodijo glede na podatke, ki jih zavarovalnice prejmejo o voznikih (natančneje o njihovem obnašanju na cestah).
Izračun bo upošteval zlasti globe v "prtljagi" lastnika avtomobila za kršitve, kot so:

vožnja avtomobila brez police zavarovanja njegove civilne odgovornosti;
vožnja pod vplivom alkohola/drog;
namerno ustvarjanje izrednih razmer na cesti;
zapustitev kraja prometne nesreče s strani povzročitelja itd.

Tudi cena zavarovanja je neposredno odvisna od naslednjih dejavnikov:

tarife zavarovalnic;
regionalni koeficient (v skladu s tistimi, ki jih odobri Centralna banka Ruske federacije);
vozniške izkušnje;
tip vozila.

Vse dokumente, ki jih zavarovalnica izda v podpis lastniku avtomobila, mora slednji skrbno preučiti, da se izogne nepotrebnim stroškom, saj predstavniki zavarovalnice pogosto poskušajo stranki prodati dodatne storitve, ki vodijo do povečanja stroškov obvezne zavarovanje avtomobilske odgovornosti.

Možnost, da lastnik avtomobila samostojno pridobi polico prek interneta (tako primarnega kot ponovnega), ni izključena, zlasti je to mogoče storiti:

preko portala DRŽAVNE SLUŽBE;
prek uradne spletne strani vnaprej izbrane zavarovalnice, potem ko je opravil predlagani postopek registracije.

Te možnosti vam omogočajo zmanjšanje časovnih stroškov in v nekaterih primerih finančnih stroškov, saj so številne zavarovalnice pripravljene ponuditi popuste takim strankam.

Katerih nevarnosti polica ne zavaruje?

Zavarovanje se izda neposredno za vozilo (VV), in ne za osebo, ki ga bo vozila.

Politika avtomobilske odgovornosti se izda za vsako vozilo posebej, če jih je več. Dokument lahko vključuje tudi tiste osebe, ki imajo pravico do vožnje določenega avtomobila.

Vendar ne bi smeli domnevati, da je polica avtomobilske odgovornosti zdravilo "za vse bolezni", saj zavarovalnica ne bo samodejno nadomestila škode, na primer, če določena vrsta prometne nesreče ni zavarovana. Torej se to ne bo zgodilo v naslednjih primerih:

če se med nesrečo izkaže, da lastnik avtomobila nima sklenjenega zavarovanja ali mu je potekla veljavnost;
če je zavarovano vozilo poškodovano, ko se je uporabljalo za dirkanje, testiranje ali trening vožnje (razen če je v pogodbi določen drugačen pogoj);
če škodo povzroči oseba, ki opravlja naloge, ki so mu določene s pogodbo o zaposlitvi;
kadar oškodovancu nastane samo moralna škoda ali je škoda sestavljena iz izgubljenega dobička;
če je zaradi nesreče prišlo do onesnaženja okolja ali poškodovanja starinskih/kulturnih vrednot.

Celoten seznam podobnih precedenčnih primerov je mogoče najti z neposrednim sklicevanjem na določbe zakona o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti. Če dogodek ne sodi v kategorijo zavarovalnih primerov ali znesek škode presega znesek plačila, je treba razliko (ali celoten znesek odškodnine) povrniti povzročitelju.

Prej je bilo že rečeno, da je polica avtomobilske odgovornosti obvezna za vse lastnike avtomobilov, vendar obstajajo vozila, ki niso predmet obveznega zavarovanja, med njimi so:

iz določenih razlogov se ne sme premikati;
v lasti ministrstva za obrambo (razen tistih, ki se ukvarjajo z gospodarskimi dejavnostmi);
avtomobili, ki ne zmorejo preseči hitrosti 20 km/h.

Če povzamemo, je treba spomniti, da se lastnik te police ščiti pred potrebo po neodvisnem nadomestilu za škodo, ki jo je povzročil med nesrečo (pod pogojem, da je za to kriv). Zato se zavarovanje imenuje "zavarovanje odgovornosti". Nobena druga tveganja, kot so spontani vžig, poškodbe dreves itd., niso zajeta. Za to je zagotovljena politika CASCO.

Kaj lahko oškodovancu da polica obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, je bilo tudi že omenjeno, t.j. slednja se lahko tudi počuti zaščiteno in računa na odškodnino za povzročeno škodo. Ampak, seveda, bog ne daj, lastniki avtomobilov se bodo lahko izognili kakršnim koli težavam na cestah, tudi če imajo "garancijsko" polico!

Danes avtomobilsko zavarovanje ni luksuz, ampak nuja. Obvezna vrsta avtomobilskega zavarovanja je OSAGO, prostovoljna vrsta je CASCO. Zavarovanja se med seboj razlikujejo, zato je treba obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti skleniti tudi če imate sklenjen KASCO

Maslo olje, ali zakaj plačati dvakrat?

Zakon jasno določa, da je obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti obvezno avtomobilsko zavarovanje. To pomeni, da mora imeti vsak voznik pravilnik. Brez njega preprosto ne morete voziti, sicer boste morali plačati kazen.

Slika 1: Izvleček iz člena 12.37 Zakonika o upravnih prekrških Ruske federacije

OSAGO pomeni plačilo zavarovalnine v primeru krivde lastnika avtomobila. To pomeni, da v primeru nesreče zavarovalnica krije stroške popravila poškodovančevega avtomobila. In povzročitelj nesreče mora avto popraviti na lastne stroške. Najvišji znesek obveznih plačil je 400 tisoč rubljev.

Zavarovanje CASCO se izda prostovoljno. Zavarovani primeri po tem zavarovanju so veliko širši – kraja, tatvina, škoda itd. Vključite lahko dodatne storitve - nujna odprema, evakuacija, zbiranje dokumentov itd.

Stroški police so odvisni od različnih dejavnikov - leta izdelave avtomobila, stroškov popravila itd., Tako da lahko stane precej peni. A po drugi strani lahko v primeru nezgode takšno zavarovanje zelo pomaga. Ker zavarovalnica krije stroške popravila avtomobila lastnika police CASCO. Edino, da stroški popravila ne smejo presegati zavarovalne vsote, za katero je vozilo zavarovano.

Pri kasko zavarovanju ni pomembno, kdo je kriv. Izplačilo se izvrši samo lastniku kasko zavarovanja in ni pomembno ali je kriv ali ne.

Pomembno! Če logično razmišljamo, se izkaže, da obvezna zavarovanja avtomobilske odgovornosti sploh niso potrebna, saj KASKO krije škodo le lastniku police KASCO, višina zavarovalnine pa je veliko višja. Kljub temu, tudi če imate zavarovanje CASCO, zagotovo potrebujete AO!

Ali potrebujete AO, če imate sklenjen CASCO, ali katero zavarovanje je boljše?

Ugotovili smo, da je polica obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti obvezen atribut vsakega voznika, registracija zavarovanja CASCO pa je povsem prostovoljna zadeva. Ali se torej za isti avto splača dodatno zavarovati? Opravimo primerjalno analizo .

Tabela 1: Primerjalne značilnosti dveh avtomobilskih zavarovanj

Pogled	OSAGO	KASKO
Osnova	Obvezno	Prostovoljno
Stopnje	Tarife določa država	Zavarovalnica sama določi osnovno obrestno mero
Cena	Zavarovanje je za večino ljudi razmeroma dostopno. Razpon cen med zavarovalnicami – 20 %	Je relativno drago in si ga ne more privoščiti vsak. Cene se lahko zelo razlikujejo
Zavarovalni primeri	Povzročitev škode na vozilu, škoda zdravju voznika in potnikov. Zavaruje vaše premoženje – krije škodo, ki jo na vašem premoženju povzročijo tretje osebe.	Kraja, tatvina, poškodba avtomobila, škoda za zdravje voznika in potnikov. Zavaruje vaše premoženje – krije škodo, ki jo na vašem premoženju povzročijo tretje osebe.
Plačila zavarovanja	Stroške popravila krije le oškodovanec. Plačilo se izvede ob upoštevanju povprečnih stroškov popravila, ob upoštevanju obrabe	Škoda se povrne samo lastniku police CASCO
Starost avtomobila	Starost vozila ni pomembna	Zavarujejo se le avtomobili, ki niso starejši od 10 let.

Iz tabele je razvidno, da imata obe vrsti zavarovanj svoje prednosti in slabosti. Zato priporočamo prostovoljno zavarovanje avtomobila, če je predrag. Tako se boste finančno in moralno počutili mirnejše. Na naši spletni strani lahko izračunate okvirno ceno zavarovanja.

V drugih primerih nima smisla preplačevati tistega, kar že predvideva obvezna polica. Vprašanje, ali je potrebna polica obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, če obstaja zavarovanje CASCO, se lahko šteje za zaprto.

Ali se splača prostovoljno zavarovati avto?

Čeprav CASCO ni poceni, približno 10% cene vozila, pogodba zagotavlja izplačila ne le v primeru zavarovalnega dogodka, ampak tudi v primeru višje sile. Škoda se nadomesti z denarjem ali popravilom.

V nekaterih primerih, na primer pri nakupu avtomobila na kredit, je CASCO predpogoj. To je posledica dejstva, da se banke poskušajo zaščititi. Če zavrnete sklenitev police, vam morda ne bodo dali posojila.

Če pa pogledate z druge strani, je bodočemu lastniku povsem novega avtomobila bolje, da se dogovori z banko in se prijavi za "prostovoljca". Popravilo novih avtomobilov je precej drago, če pa pride do nesreče po njegovi krivdi, bo moral po OSAGO škodo, povzročeno na svojem avtomobilu, kriti sam!

Ste vzeli avto na kredit in se sprašujete ali morate ob sklenjenem KASCO skleniti obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti? Seveda bi morali. Prostovoljno zavarovanje vas ne izvzema iz obveznega zavarovanja.

Tudi »obveznost« ima svoje prednosti. Na primer popusti za vožnjo brez nesreč (), zavarovalnina, tudi če gre zavarovalnica v stečaj.

Kakšno zavarovanje uporabiti v primeru nezgode?

Slika 2: CASCO ali OSAGO

Če imate obe polici, se v primeru nesreče pojavi vprašanje, za katero je bolje prejeti zavarovalnino?

Pogoji zavarovalne pogodbe.
Obseg škode.
Kdo je zavarovalnica?
Okoliščine nesreče.
Hitrost plačila ("prostovoljec" je plačan hitreje).

Pomembno! Če nisi povzročitelj nesreče in je škoda manjša od 400t. drgnite. Bolje je uporabiti OSAGO. Ker če se odločite za izplačilo po CASCO, bo naslednje leto polica CASCO za vas bistveno dražja.

Ne glede na to, kdo je povzročil nesrečo, mora imeti zavarovanec obvezno polico. Zato ni treba dvomiti, ali morate narediti OSAGO, če imate zavarovanje CASCO. V nasprotnem primeru lahko pride do težav pri plačilu.

Pozor! Da bi se izognili težavam z zavarovalno odškodnino, morajo biti vozniki, ki smejo voziti, vključeni v polico CASCO. Če je voznik oseba, ki ni navedena v polici, plačila ne bo. Če ni znano, kdo bo vozil avto, je priporočljivo kupiti neomejeno kasko zavarovanje.

Kje je najbolje skleniti obvezno in prostovoljno zavarovanje?

Ugotovili smo, ali je ob sklenjenem zavarovanju CASCO potrebna polica obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti. Zdaj pa se pogovorimo o tem, od katerih podjetij jih je bolje kupiti - enega ali drugega? Na katerikoli! Toda tukaj obstajajo majhne nianse. Pri sklenitvi dveh pogodb z eno zavarovalnico so možni popusti. Prav tako pospeši in poenostavi postopek papirologije.

Pri stiku z različnimi podjetji obstaja tveganje, da se bo eno od njih izkazalo za nezanesljivo. Če tega ne upoštevate, potem je vredno pogledati ponudbe različnih zavarovalnic. Morda imajo ugodnejše pogoje za CASCO kot v tisti, kjer je sklenjeno obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti.

Imate težave z izbiro? Avto-servis vam bo pomagal! Za informacije, ki jih potrebujete, se obrnite na naše svetovalce.

Vsak voznik v Ruski federaciji, hoče ali ne, mora kupiti polico MTPL. Ta okrajšava pomeni tole:

OSAGO je obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti.

Ljudje ga imenujejo "motorni državljan".

Zakaj potrebujete obvezno avtomobilsko zavarovanje?

V ruski zakonodaji je avtomobilska odgovornost razložena kot potreba po povrnitvi škode, povzročene oškodovancu. Z drugimi besedami, bistvo odgovornosti je, da če postaneš povzročitelj nesreče, moraš v celoti povrniti škodo, ki jo lahko povzročiš udeležencem v prometu. Na primer, plačajte popravilo avtomobila, ki ste ga zadeli, ali plačajte zdravstveno oskrbo pešca, ki ste ga zadeli med prečkanjem ceste.

Ne tako dolgo nazaj sta se morala povzročitelj in oškodovanec po nesreči sama ukvarjati z odškodnino za škodo na avtomobilu in zdravju ljudi, ki so bili v času nesreče v njem. Seveda je na tem ozadju pogosto prihajalo do konfliktov, saj sta imela oba udeleženca nesreče seveda svojo predstavo o višini potrebne odškodnine. In zelo pogosto je imel krivec na voljo sredstva za takojšnje poplačilo žrtve. Zato je bilo včasih težko rešiti ta konflikt.

Šele leta 2003 se je reševanje teh konfliktov v Rusiji normaliziralo. Novi zvezni zakon "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil", po katerem so vsi vozniki dolžni zavarovati tveganje odgovornosti za škodo, je začel veljati 1. julija 2003. Od takrat je škoda, ki so jo povzročili krivci ( za zdravje ali premoženje) Zavarovalnica mora plačati polico zavarovanja avtomobilske odgovornosti.

Oceno nastale škode opravi zavarovalnica sama ali neodvisni strokovnjaki. V bistvu je bilo do nedavnega po zaslugi slednje mogoče računati na nekakšno objektivnost, saj zavarovalnice so običajno močno podcenile zavarovalnine.

V skladu z zakonodajo Ruske federacije je lastnik avtomobila dolžan zavarovati svoje vozilo v 5 dneh po registraciji lastništva. Če ni politike MTPL, avtomobil preprosto ne bo registriran pri prometni policiji, vožnja vozila brez police pa je prepovedana.

Če vas ustavi prometni policist in nimate obveznega avtomobilskega zavarovanja, bodite pripravljeni plačati globo od 500 do 800 rubljev. Če ste polico preprosto pozabili v službi ali doma, bo globa 100 rubljev. To se naredi zato, ker polica dejansko obstaja in v primeru, da pride do nesreče, ni tako pomembno, kje točno se polica nahaja - v avtu ali v omari doma. Pomembno je, da bo zavarovalnica plačala namesto vas.

Kje še zavarujejo avtomobilsko odgovornost?

Rusija še zdaleč ni prva država, ki izvaja obvezno zavarovanje civilne odgovornosti za vožnjo vozil. OSAGO se uporablja v številnih evropskih državah. Poleg tega je to najlažji način za poplačilo škode poškodovancem v prometni nesreči.

Kdo so zavarovalnice

V naši državi lahko dejavnost obveznega zavarovanja civilne odgovornosti opravljajo le člani Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic ali krajše RSA. Poleg tega morajo imeti vsa podjetja obvezno licenco Zvezne službe za zavarovalniški nadzor. Ta organizacija je porok za izplačila po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti, ne glede na to, kaj se zgodi z vašo zavarovalnico. V primeru stečaja podjetja strankam ni treba skrbeti – v vsakem primeru bodo prejeli obvezna plačila iz sklada RSA, namenjenega temu primeru.

Kaj zagotavlja politika OSAGO?

Polica avtomobilske odgovornosti vam zagotavlja, da: če nenadoma postanete krivec nesreče, bo zavarovalnica plačala škodo, povzročeno žrtvam. Toda včasih lahko znesek škode preseže najvišji znesek zavarovalnine. Trenutno je najvišji znesek plačila 400.000 rubljev.

Pri določanju višine zavarovalnine za škodo, povzročeno na premoženju žrtev nesreče, zavarovalnice v svojih izračunih upoštevajo povprečne cene regije, kjer se je nesreča zgodila. Pri določitvi stroškov škode na poškodovanem vozilu se upošteva tudi dotrajanost njegovih rezervnih delov.

Pri izračunu odškodnin za škodo, ki ste jo povzročili zdravju drugih udeležencev v prometu, so vključeni stroški zdravstvenih storitev, stroški oskrbe poškodovanca, višina izgubljenega zaslužka, v najslabšem primeru pa tudi odškodnine v zvezi z izguba hranitelja družine in pogrebnina.

Pridobitev zavarovanja avtomobilske odgovornosti je lahko precejšnja težava. Najprej je treba pravilno ravnati v primeru zavarovalnega dogodka. Obstajata dve možnosti vedenja v tej situaciji:

Registracija evropskega protokola
Klicanje prometne policije

evroprotokol

Evropski protokol sestavita v primeru nesreče obe strani – povzročitelj in žrtev. V tem primeru škoda ne sme biti večja od 50.000 rubljev in stranke ne smejo imeti nesoglasij o tem, čigava krivda se je zgodila nesreča.

Reševanje prometnih nesreč s sodelovanjem prometne policije

Na kraj prometne nesreče morate poklicati prometne policiste in se prepričati, da je dogodek natančno in pravilno evidentiran v potrdilih in zapisnikih. Zavedajoč se, koliko časa in truda bo potrebno porabiti za uveljavljanje pravice do odškodnine za škodo iz obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, mnogi avtomobilisti pogosto spregledajo to možnost, če povzročena škoda ni prevelika. S praskami na odbijaču, razbitim steklom in ogledali se redko kdo odloči za zavarovalnino.

Zdaj lahko tudi manjšo škodo nadomestite z avtomobilskim zavarovanjem brez dodatnega dela. Ta možnost je postala na voljo po 1. marcu 2009. Takrat so začele veljati spremembe zakona o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti, zaradi katerih je bilo mogoče prejeti zavarovalnino brez prijav prometne policije, vendar le, če je bila škoda majhna (ne več kot 50 tisočakov). rubljev), sta bila v nesreči samo dva udeleženca in nihče ni bil poškodovan.

Brez prometne policije ne gre, če sta v nesreči kriva oba udeleženca in se ne moreta sporazumno odločiti, kdo je kriv za nesrečo. Nove spremembe ne morejo zadovoljiti voznikov, vendar obstajajo nianse, ki se jih morate zavedati. Če se med postopkom popravila izkaže, da je škoda na avtomobilu večja, kot se je zdelo na prvi pogled, in večja od 50 tisoč rubljev, odškodnina od zavarovalnice ne bo več mogoča.

Ne pozabite: obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti ima določene omejitve – »limit odgovornosti«. Zavarovalnica bo žrtvi dejanj svoje stranke po AO plačala največ 400 tisoč rubljev. Poleg tega je odškodnina za škodo, povzročeno življenju ali zdravju, omejena na največ 160 tisoč rubljev na osebo, najvišja odškodnina za škodo, povzročeno premoženju, pa ne bo presegla 120 tisoč rubljev.

Torej, če vam uspe resno strmoglaviti avtomobil poslovnega razreda, zavarovanje 400 tisoč rubljev morda ne bo dovolj. Enako velja za situacije, ko je bilo poškodovanih več avtomobilov hkrati. Nato bo moral povzročitelj plačati preostali znesek za popravilo iz lastnih sredstev. Toda zavarovalnice ponujajo nekaj doplačila in zagotavljajo, da bo zavarovalnina za škodo več kot 400.000 - dodatno zavarovanje avtomobilske odgovornosti (DSAGO).

Znesek najvišjih zavarovalnih vplačil v letu 2019

Že v letu 2014 so bile zavarovalne vsote povišane in s spremembami zakona v letu 2019 niso bile spremenjene, zdaj pa so najvišje vsote obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, ki jih lahko prejmete v primeru nezgode v letu 2019:

če žrtev utrpi resno škodo za zdravje ali pride do smrti, bo zavarovalnica plačala do 500.000 rubljev

Znesek plačila za obnovo avtomobila je 400.000 rubljev.

Zneski, ki presegajo zgoraj opisane, se nadomestijo v vsakem primeru posebej. Omeniti velja še, da letne omejitve vplačil pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti ni.

Zgoraj opisana omejitev plačila ne pomeni, da bo oškodovanec prejel celoten znesek odškodnine v celoti. Običajno njihovo velikost določijo zavarovalnice same, vendar ne smejo presegati zakonsko določenih zneskov. Če zavarovalnica ravna nezakonito in skuša znižati znesek za plačilo, lahko oškodovanec poišče pravno pomoč pri izvedencu prometne nesreče in nato svoje pravice brani na sodišču.

Obdobje veljavnosti police avtomobilske odgovornosti

Zavarovanje OSAGO najpogosteje začne veljati od trenutka sklenitve pogodbe. So pa tudi primeri, ko jo zavarovalnice izdajo naslednji dan po prijavi.

Običajno je veljavnost obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti omejena na eno leto. V zavarovalno pogodbo pa je dovoljeno vključiti krajše obdobje vožnje (od 3 mesecev). V tem primeru bo polica seveda manjša. Ta možnost je primerna na primer za lastnike kabrioletov, ki jih v našem podnebju ni mogoče uporabljati v hladni sezoni, ali za voznike, ki pozimi sploh ne vozijo.

V času veljavnosti avtomobilskega zavarovanja mora lastnik police obvestiti zavarovalnico o spremembi lastništva vozila. V tem primeru pogodba obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti izgubi veljavnost, saj njeni pogoji upoštevajo točno določeno vozilo, in če ga ni več, potem ni več v lasti zavarovanca. Obstajajo tudi drugi razlogi za predčasno "prekinitev" pogodbe.

Registracija police avtomobilske odgovornosti

Polico avtomobilske odgovornosti lahko sklenete tudi, če avto ni vaša last. Pogosto lahko celo sklenete pogodbo o avtomobilski odgovornosti brez pooblastila za upravljanje vozila, vendar kljub temu številne zavarovalnice zahtevajo, da priložite kopijo tega dokumenta. Poleg tega boste morali predložiti potni list ali začasni identifikacijski dokument, PTS ali potrdilo o registraciji vozila ter vozniško dovoljenje. Polico avtomobilske odgovornosti za avto lahko dobite tudi z začasnim potrdilom o registraciji. In ko boste prejeli trajno potrdilo o registraciji vozila, boste morali o tem dejstvu čim prej obvestiti zavarovalnico.

Če je v pogodbi navedeno, da lahko avto vozijo samo določene osebe, bo potrebno njihovo vozniško dovoljenje. Vozniku, ki ni vključen v zavarovalno polico, ne smete dovoliti vožnje avtomobila. Če tak voznik povzroči nesrečo, ne morete računati na plačilo zavarovanja po pogodbi AO.

Včasih lahko ob sklenitvi pogodbe obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti pregleda avto. To se naredi za preprečevanje goljufij pri avtomobilskem zavarovanju. Voznik se lahko z nekom dogovori in zahteva odškodnino za popravilo vozila, ki ga je povzročil, še preden je sklenil obvezno zavarovanje. Zavarovalnice so še posebej pozorne pri preverjanju voznikov, ki vozijo po pooblaščencu, saj so po izkušnjah zavarovalniških zastopnikov prav ti najpogosteje goljufivi.

»Izdaja police obveznega zavarovanja v povprečju traja 10–15 minut, vendar je za registracijo bolje poskrbeti vnaprej, saj lahko nekatera podjetja začnejo preverjati vozilo, sama polica pa lahko začne veljati šele na dan po dnevu sklenitve zavarovalne pogodbe

Kako se izračunajo stroški police avtomobilske odgovornosti za leto 2019?

Stroški police MTPL so sestavljeni iz stroškov osnovne tarife, starosti voznika, znamke avtomobila in delovne dobe ter kraja registracije. To je posledica dejstva, da tarife, pogoje zavarovanja in višino odškodnin v okviru obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti v Ruski federaciji določi vlada Ruske federacije, zato so enaki za vse zavarovalnice. Vendar pa bodo za različne voznike in različne avtomobile stroški politike MTPL različni.

»Glavni parameter, iz katerega se določa višina vplačil pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti, je osnovna tarifa. Velikost osnovne obrestne mere podjetja določi samo. Toda v letu 2019 za kategorijo B - osebni avtomobili ne smejo preseči 4942 rubljev. Toda minimalni znesek za posameznike iste kategorije je 2746 rubljev.

Končni znesek zavarovalnine dobimo z množenjem osnovna obrestna mera na:

teritorialni koeficient (kjer je avto registriran). Pri določanju višine zavarovalnine je zelo pomembno mesto registracije vozila. Višja ko je stopnja prometnih nesreč v posameznem mestu, pogostejša so izplačila obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, kar pomeni, da so izgube zavarovalnic višje. Zato je v takih mestih strošek zavarovanja temu primerno dražji;
razmerje bonus-malus(odvisno od tega, ali ste bili vi krivi za nesrečo ali ne). Zavarovalni zastopniki vas bodo ob prijavi na polico avtomobilske odgovornosti vprašali, ali ste bili v preteklem zavarovalnem obdobju krivi za nezgodo? Informacije so potrebne za uporabo sistema premij ali popustov, ki se imenuje koeficient "bonus-malus", pri izračunu stroškov police. Če vozite brez nesreč, vam bo ta sistem omogočil prihranek pri avtomobilskem zavarovanju;
koeficient starostne izkušnje;
omejevalni faktor(število oseb, ki smejo voziti avtomobil);
faktor moči motorja;
sezonski koeficient;
stopnja kršitev.

Ali polica avtomobilske odgovornosti velja v tujini?

Ne smemo pozabiti, da polica avtomobilske odgovornosti lastniku zagotavlja, da je zavarovalnica odgovorna za vračilo odškodnine za škodo, povzročeno samo v Ruski federaciji. Ko pa potujete v tujino, boste morali kupiti podobno avtomobilsko zavarovanje, ki pa je namenjeno uporabi v drugih državah. Pomanjkanje zavarovanja prepoveduje potovanje po ozemljih številnih držav EU. Prisotnost takšne politike preveri voznik na carini ob izstopu iz Rusije.

Ta politika se imenuje zelena karta. Kupiti ga je mogoče pri večini ruskih zavarovalnic, mogoče ga je kupiti tudi na meji.

Tarife za mednarodno polico OSAGO - Green Card so določene po enotnih standardih, zato se stroški teh polic med vsemi ruskimi zavarovalnicami ne razlikujejo. Za ozemlja nekdanjih republik ZSSR bodo stroški politike veliko cenejši kot za države Evropske unije.

Postopek za prejemanje nadomestila po OSAGO 2019

Za pridobitev odškodnine po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti v primeru nezgode se morate obrniti na zavarovalnico. Plačilo bo izvedeno šele po vrsti neodvisnih pregledov. In znesek, ki ga je mogoče vrniti, bo v vsakem primeru drugačen. Sestavljen je iz naslednjih kazalnikov: znamka avtomobila, velikost motorja, leto izdelave itd. V primeru, da sta voznika postopek prijave prometne nesreče sporazumno zavrnila, odškodnine temu ustrezno ni.

Zavarovalnino lahko prejmete šele ob sklenitvi police. Od 28. aprila 2017 so nadomestila nadomestila popravila. Toda včasih zavarovalnice še vedno plačajo odškodnino žrtvam.

Z drugimi besedami, če vozilo potrebuje popravilo, bo zavarovalnica voznika, katerega avto je bil poškodovan, poslala v avtomehanično delavnico in povrnila stroške dela strokovnjaka. Zavarovalnica je to dolžna storiti v 20 koledarskih dneh. Poleg tega je treba med popravili uporabljati le nove in nerabljene dele. In stroški popravil se izračunajo po metodah centralne banke. Za izračune so uporabljena tržna povprečja, ne dejanski uporabljeni materiali. To pomeni, da če znesek odškodnine, ki jo za popravilo določi zavarovalnica, ne zadošča, bo lastnik avtomobila moral doplačati sam. Najvišji znesek (omejitev) plačila je v tem primeru ostal enak in je enak 400.000 rubljev.

Kako skleniti obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti v letu 2015, značilnosti pridobitve polic obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti

V skladu z rusko zakonodajo mora vsak voznik imeti sklenjeno polico obveznega zavarovanja civilne odgovornosti. Brez njega je prepovedano voziti avto. Potrebno je, da zavarovalnica v primeru škode na drugem vozilu, pa tudi na življenju ali zdravju ljudi, tretjim osebam povrne povzročeno škodo. V koncept zavarovanja sodijo tudi primeri, ko je avtomobil poškodoval svetilko, reklamno tablo, postajališče javnega prometa, sosedovo ograjo ali pa je bilo oškodovano zdravje pešca.

Vendar morate vedeti, da OSAGO ne zagotavlja nadomestila za stroške popravila lastnega avtomobila. Primeri uporabe drugega vozila, ki ni vključeno v polico, povzročitev škode na avtomobilu na tekmovanjih, testih ali trening vožnji, povzročitev škode zaradi vpliva prepeljanega tovora (če je taka nevarnost v skladu z zakonom predmet obveznega zavarovanja), in obveznosti delodajalca iz naslova odškodnine za škodo delavcu, škodo, ki jo povzroči voznik na tovoru, ki se prevaža, pa tudi, če se je ta zgodila pri nakladanju in razkladanju, poškodbo starinskih predmetov, del znanosti, kulture in umetnosti, poškodbo življenja. , zdravje in premoženje potnikov med njihovim prevozom (če je taka škoda krita z odškodnino v skladu z zakonom o posebnem obveznem zavarovanju prevozniške odgovornosti).

Prav tako obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti ne krije primerov okoljske škode, moralne škode oškodovancem ali obveznosti odškodnine za izgubljeni dobiček.

Za sklenitev police mora zavarovanec predložiti naslednje dokumente:

Vloga za sklenitev pogodbe o obveznem zavarovanju

Potni list ali drug identifikacijski dokument

Dokument o registraciji vozila, ki ga izda organ za registracijo vozil (potni list vozila, prometno dovoljenje, tehnični potni list ali tehnični kupon ali podobni dokumenti)

Vozniško dovoljenje ali kopijo vozniškega dovoljenja osebe, pooblaščene za vožnjo (če je sklenjena pogodba o obveznem zavarovanju pod pogojem, da smejo vozilo voziti samo določene osebe)

Diagnostična kartica, ki vsebuje podatke o skladnosti vozila z obveznimi varnostnimi zahtevami za vozila

K izbiri zavarovalnice (ali zastopnika) je treba pristopiti še posebej previdno, saj bo moral v primerih, ko bo zavarovalnica zapustila trg ali se bo zastopnik izkazal za brezvestnega, voznik krivec sam plačal oškodovancu.

Pred podpisom pogodbe upoštevajte, da so vsa polja izpolnjena brez okrajšav in pravilnik vsebuje naslednje podatke:

Polno ime in podatki zavarovanca, lastnika in vsake osebe, ki ima dovoljenje za vožnjo avtomobila, tudi če sta ista. Na seznam ne pozabite vključiti vseh oseb, ki jim nameravate zaupati vožnjo vašega vozila.

Šifra pošte po kraju registracije zavarovanca in lastnika

O številu zavarovalnin po prejšnji pogodbi in razredu glede na vsako osebo, ki ji je dovoljena vožnja avtomobila

O prejšnji zavarovalni pogodbi (številka police in naziv zavarovalnice po prejšnji pogodbi AO).

Po izpolnitvi dokumentov predstavnik zavarovalnice zavarovancu prenese:

Originalna zavarovalna polica, ki jo podpišeta predstavnik zavarovalnice in zavarovanec

Seznam predstavnikov zavarovalnice v sestavnih subjektih Ruske federacije