बैंक जमा का क्या अर्थ है? बैंक जमा के प्रकार। रूस में जमा की विशेषताएं

कमाने वाले लोगों के पास अक्सर एक निश्चित राशि रिजर्व में होती है जिसे अलग रखा जा सकता है। लाभ कमाने के लिए इसे कैसे करें? जमा क्या है और क्या उस पर पैसा रखना लाभदायक है? ऐसे प्रश्न न केवल उच्च वेतन पाने वाले श्रमिकों द्वारा, बल्कि छोटी लेकिन स्थिर आय वाले लोगों द्वारा भी पूछे जाते हैं।

बैंक अपने ग्राहकों को काफी लाभदायक उत्पाद - जमा की पेशकश करते हैं। जमा करना एक आम बात है, लेकिन यह बैंक ग्राहकों को महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करता है।

एक जमा क्या है?

जमा करनाएक बैंक में जमा है, जिस पर बैंक अतिरिक्त धन - ब्याज अर्जित करता है। उनका मूल्य इस बात पर निर्भर करता है कि कौन सा अनुबंध जमा के अंतर्गत आता है।

जमा व्यक्तियों या कानूनी संस्थाओं, उद्यमों और संगठनों द्वारा खोला जा सकता है। वे बैंकों के लिए फायदेमंद हैं, क्योंकि निवेशित धन का उपयोग उनके द्वारा ऋण जारी करने और विभिन्न मौद्रिक लेनदेन और संचालन करने के लिए किया जाता है।

ब्याज (ग्राहक का लाभ) बैंक द्वारा निवेश किए गए धन से प्राप्त लाभ से अर्जित किया जाता है।

जमा के प्रकार

जमा सबसे लोकप्रिय बैंक प्रस्तावों में से एक है। वे बड़ी विविधता के हैं। वैधता, पुनःपूर्ति की संभावना और धन निकालने की विधि के संदर्भ में जमा भिन्न हो सकते हैं।

शर्तों के अनुसार जमा हो सकते हैं:

• छोटा - 6 महीने तक;
• लंबा - कई वर्षों तक.

कुछ जमा की भरपाई की जा सकती है - खाते में अतिरिक्त राशि जमा करने के लिए। समझौते की शर्तों के अनुसार, कुछ प्रतिबंध हो सकते हैं: या तो पुनःपूर्ति की मात्रा पर या एक निश्चित अवधि के लिए पुनःपूर्ति की संख्या पर (उदाहरण के लिए, प्रति माह)।

गैर-प्रतिपूर्ति योग्य जमा पर अतिरिक्त धन जमा नहीं किया जा सकता है।

विभिन्न प्रकार के जमा समझौतों में, यह निर्धारित करना अनिवार्य है निकासी की विधि और शर्तेंपैसे।

इस आधार पर, जमा हो सकते हैं:

• अति आवश्यक;
• सामान्य डिलीवरी;
• न्यूनतम शेष राशि के साथ।

विभिन्न प्रकार की जमाराशियों पर कोष रखने की विशेषताएं

अधिक हद तक धन निकालने की विधि बैंक ग्राहक के लिए जमा की लाभप्रदता निर्धारित करती है। कौन सा चुनना है?

अति आवश्यकजमा एक निश्चित अवधि तक सीमित हैं। इस अवधि के दौरान, आप निवेशित धन को वापस नहीं ले सकते। यदि आप सहमत समय से पहले वापस लेते हैं, तो सभी अर्जित ब्याज को जब्त कर लिया जाएगा। सावधि जमा आमतौर पर अधिकतम ब्याज अर्जित करते हैं।

योगदान "सामान्य डिलीवरी"जरूरत पड़ने पर किसी भी समय इस्तेमाल किया जा सकता है। राशि की कोई सीमा नहीं है। यह सिर्फ पैसा रखने का एक रूप है।

ग्राहक के लिए मौद्रिक लाभ न्यूनतम है, लेकिन बैंक सेल किराए पर लेने के लिए कोई अलग शुल्क नहीं है, और बचत हमेशा पहले अनुरोध पर उपलब्ध होती है।

एक अन्य प्रकार की जमा राशि है। वे खाते में एक निश्चित राशि की निरंतर उपस्थिति शामिल करते हैं।

इस राशि से ऊपर के सभी फंड हमेशा उपलब्ध होते हैं, जैसा कि डिमांड डिपॉजिट के मामले में होता है, लेकिन न्यूनतम बैलेंस का मूल्य नहीं बदलना चाहिए. अनुबंध की समाप्ति के बाद ही सभी धनराशि पूरी तरह से निकाली जा सकती है। यदि न्यूनतम शेष राशि पहले कम की गई थी, तो जमा पर सभी ब्याज समाप्त हो जाते हैं।

जमा के लाभ

जमा काफी लाभदायक हैं। बैंक न केवल अपने ग्राहकों के धन की सुरक्षा का ध्यान रखता है। वह उन्हें अर्जित ब्याज की कीमत पर बढ़ाने की भी पेशकश करता है।

यदि बैंक विफल रहता है, तो ग्राहक अपना धन नहीं खोएंगे। प्रत्येक जमा का बीमा किया जाता है। उनकी वापसी पूरी तरह से राज्य द्वारा गारंटीकृत है।

जमा के नुकसान

जमा को सबसे विश्वसनीय और लाभदायक बैंकिंग उत्पादों में से एक माना जाता है। हालांकि, उनके पास "नुकसान" भी हैं जिनके बारे में बैंक जमाकर्ताओं को पता नहीं हो सकता है।

1. रुचि।जमा पर ब्याज हमेशा मुद्रास्फीति की दर से कम होता है। चूंकि मुद्रास्फीति हर समय बढ़ रही है, समय के साथ ब्याज कम और कम लाभ लाता है। इसलिए, कम अवधि के लिए जमा खोलना अधिक लाभदायक है।
2. निवेश जोखिम।इस तथ्य के बावजूद कि जमा बीमा प्रणाली आपको बैंक की विफलता से डरने की अनुमति नहीं देती है, जोखिम अभी भी मौजूद हैं। वे लाभ नहीं कमाने के बारे में हैं। यदि धन बढ़ाने के अन्य अवसर हैं, तो उनका उपयोग करना बेहतर है, उदाहरण के लिए, अपने स्वयं के व्यवसाय में निवेश करना।
3. कम तरलता।अधिकांश जमा में नकदी निकालने की संभावना पर प्रतिबंध या प्रतिबंध शामिल हैं। निवेशित धन का उपयोग वर्तमान या तत्काल खर्चों के लिए नहीं किया जा सकता है।

जमा राशि पर व्यावहारिक रूप से बिना गति के पड़ा रहता है। यदि मुख्य लक्ष्य बचत है तो यह एक उपयुक्त विकल्प है। अगर अच्छा मुनाफा कमाना जरूरी है तो किसी भी प्रोजेक्ट में पैसा लगाना बेहतर है।

यदि आप जमा खाते में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको कुछ नियमों का पालन करना चाहिए। वे इसका अधिकतम लाभ उठाने में आपकी सहायता करेंगे।

सबसे अधिक लाभदायक जमा में निम्नलिखित होना चाहिए गुण:

• पास कुछ समय, तो मुद्रास्फीति के स्तर में वृद्धि का लाभ के स्तर पर महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ेगा;
• पास उच्च तरलता- ब्याज खोए बिना सबसे बड़ी राशि निकालने की संभावना;
• संपूर्ण जमा राशि को अलग-अलग मुद्राओं में तीन भागों में विभाजित करना फायदेमंद है, फिर जब उनमें से किसी एक की विनिमय दर गिरती है, तो आप इसे खरीद सकते हैं और जमा की भरपाई कर सकते हैं।

निष्कर्ष: धन की एक निश्चित राशि मालिक को उसकी उपस्थिति के तथ्य से आय ला सकती है। इससे आपको जमा करने में मदद मिलेगी। मुख्य बात एक विश्वसनीय बैंक ढूंढना है जो निरंतर लाभ प्रदान करेगा। जमा का सही प्रकार चुनना भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

क्या आपने कभी जमा में पैसा रखा है? क्या आप इसका लाभ उठा पाए हैं? अपना अनुभव नीचे टिप्पणियों में साझा करें।

अब तुम जानते हो, क्या जमा पर पैसा रखना लाभदायक है.

भवदीय, साइट टीम 100 दोस्त. जाल

जमा (बैंक जमा)- यह एक निश्चित या अनिश्चित अवधि के लिए जमाकर्ता द्वारा बैंक में रखी गई राशि है। बैंक द्वारा रखी गई धनराशि का उपयोग कार्यशील पूंजी के रूप में किया जाता है, जिसका उपयोग लाभ कमाने के लिए किया जाता है। परिणाम चाहे जो भी हो, इन निधियों के उपयोग के लिए बैंक जमाकर्ता को ब्याज के रूप में एक बोनस का भुगतान करता है।

संकट के दौरान, व्यक्तिगत फंडों में निवेश करने का यह सबसे विश्वसनीय तरीका है। जमा के लिए जनता से धन स्वीकार करने वाले सभी बैंकों को राज्य के सदस्य होने की आवश्यकता होती है, जो ऐसे बैंकों के जमाकर्ताओं को 1.4 मिलियन रूबल तक की जमा राशि पर मुआवजे के भुगतान की गारंटी देता है यदि इस बैंक में कोई समस्या उत्पन्न होती है (दिवालियापन या लाइसेंस निरस्तीकरण) )

नकदी की कमी संकट का मूल कारण थी। बैंक बाहर से फंड जुटाने के लिए गंभीर कदम उठा रहे हैं। उपायों में से एक उनकी जमा राशि की पूरी लाइन पर ब्याज दरों में वृद्धि करना है। बैंक सक्रिय रूप से अपनी जमाराशियों का विज्ञापन करने लगे हैं, जिससे आम लोगों से बैंक की ओर धन आकर्षित हो रहा है।

चूंकि संकट के दौरान उनके पास पैसा लेने के लिए और कहीं नहीं है। बैंक में पैसा रखने से आपको अपनी आय प्राप्त होने की गारंटी है। बैंक द्वारा वादा किए गए ब्याज दर के रूप में।

आज 15-20% प्रति वर्ष की दर से रूबल में बैंक जमा खोजना आसान है, जो एक साल पहले अवास्तविक लग रहा था। यह काफी बड़ी संख्या है। और मुद्रास्फीति की दर को देखते हुए, हम सुरक्षित रूप से कह सकते हैं कि आप न केवल अपना पैसा बचाएंगे, बल्कि इसे बढ़ाएंगे।

संकट लाभदायक निवेश और खरीद का समय है,बैंक जमा के बाजार सहित . जमा पर आज आप कमा भी सकते हैं और खो भी सकते हैं। परिणाम जमा के मापदंडों और आपके लक्ष्य पर निर्भर करता है।

इन शब्दों को और स्पष्ट करने के लिए, आइए नीचे दी गई तालिका को देखें:

• प्रति वर्ष 14% की ब्याज दर पर

इस उदाहरण में, हमने मासिक पूंजीकरण और मासिक अतिरिक्त योगदान की संभावना के साथ, 14% प्रति वर्ष की ब्याज दर के साथ एक बैंक जमा पर विचार किया।

14% वह दर है जो संकट से पहले मौजूद थी। 2009 के वसंत में, जब बैंकों में तरलता की कमी विशेष रूप से संवेदनशील थी, जमा बाजार में 14% प्रति वर्ष की तुलना में कहीं अधिक दिलचस्प प्रस्ताव थे।

उदाहरण के लिए, मैंने एक बैंक में 200 दिनों के लिए 20% प्रति वर्ष की दर से 250,000 रूबल का निवेश किया। इस बैंक में जमा राशि का बीमा है, इसलिए मैं अपने पैसे को लेकर शांत हूं। 200 दिनों के बाद, जमा की पूरी अवधि के लिए अर्जित ब्याज की राशि 27,397.26 रूबल होगी। जिसमें से 958.90 रूबल एक टैक्स है। नेट I को 26,439.36 रूबल प्राप्त होंगे।

प्रत्येक बैंक के पास अपने शस्त्रागार में जमाओं की एक विस्तृत श्रृंखला होती है। जैसा कि वे कहते हैं, हर स्वाद और रंग के लिए। हालांकि, अक्सर, यह तथ्य बैंकों के लिए एक बुरी सेवा निभाता है।

इसे सरलता से समझाया गया है। हमारे देश में ज्यादातर लोग आर्थिक रूप से निरक्षर हैं। वे पहले से ही बैंकिंग उपकरणों को नहीं समझते हैं, और यहां उन्हें एक विस्तृत विकल्प भी दिया जाता है।

हालांकि, व्यापक विकल्प न केवल बैंकिंग संरचनाओं के लिए एक समस्या है। कितने ग्राहक स्टोर को खाली हाथ छोड़ते हैं, सिर्फ इसलिए कि उन्हें बहुत सारे विकल्प दिए गए थे!

उदाहरण के लिए, जिस बैंक में मैंने पहले काम किया था, वहां लगभग 8 प्रकार के जमा थे, जिनमें से केवल दो या तीन कर्मचारी थे। बिक्री के लिए उतनी ही संख्या में जमा की आवश्यकता होती है।

यह तकनीक खुदरा से उधार ली गई है, जहां 20% उत्पाद 80% राजस्व लाते हैं। या दूसरे शब्दों में, मुख्य 20% को अच्छी तरह से बेचने के लिए 80% माल आवश्यक है। इसलिए यदि आपने किसी बैंक की जमा राशि का अध्ययन करने का बीड़ा उठाया है तो इस बात का ध्यान रखें।

लेकिन फिर भी हम बैंक जमाओं के विस्तृत विचार पर लौटेंगे। यदि हम इस मुद्दे को शारीरिक दृष्टि से देखें, तो सभी योगदानों में एक कंकाल है.

कंकाल जमा का बहुत सार है। अर्थात्, बैंक की सहायता से अपने धन को बचाने और बढ़ाने की क्षमता। लेकिन प्रत्येक योगदान के अलग-अलग गुण होते हैं। इन गुणों के आधार पर, वित्तीय परिणाम भिन्न होते हैं। गुण ग्राहकों की जरूरतों से निर्धारित होते हैं। जमा के गुण हैं:

• ब्याज दर
• ब्याज का पूंजीकरण (आदेश और चक्रीयता)
• जमा अवधि
• जमा मुद्रा

ब्याज दर

ब्याज दर जितनी अधिक होगी, उतना अच्छा होगा। आपके द्वारा अर्जित की जाने वाली अंतिम राशि उसके आकार पर निर्भर करती है। हालांकि, यह जमा की लाभप्रदता का एक प्रमुख संकेतक नहीं है।

अवधि के दौरान जमा को फिर से भरने की संभावना

मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से, यह एक महत्वपूर्ण संकेतक है, क्योंकि मैं हर महीने अपनी आय का 10-20% अलग रखने की कोशिश करता हूं। और अगर जमा आपको जमा करने की अनुमति देता है, तो मैं इसका उपयोग करने का प्रयास करता हूं, क्योंकि जमा राशि पर ब्याज लगाया जाता है। उसी समय, कुछ बैंक आपको अपनी जमाराशियों को फिर से भरने की अनुमति नहीं देते हैं, विशेष रूप से उच्च ब्याज दर वाली जमाओं के लिए।

ब्याज पूंजीकरण

यह प्रमुख संकेतकों में से एक है जिसके द्वारा आपको बैंक में अपनी जमा राशि का चयन करना चाहिए।

पूंजीकरण- यह तब होता है जब अर्जित ब्याज को आपकी मूल रूप से निवेश की गई राशि में जोड़ा जाता है।

जितनी बार पूंजीकरण होता है, जमा की अंतिम राशि उतनी ही अधिक होगी, क्योंकि ब्याज कुल राशि में जोड़ा जाता है।

पूंजीकरण के निम्न प्रकार हैं: मासिक, त्रैमासिक और अवधि के अंत में पूंजीकरण। हालांकि काफी अनोखी पूंजीकरण स्थितियां हैं।

उदाहरण के लिए, मेरी एक जमा राशि महीने में दो बार पूंजीकृत होती है। बीच में और अंत में।

आंकड़ों में आप पूंजीकरण के सिद्धांत को विस्तार से देख सकते हैं। उदाहरण के लिए, मैंने एक वर्ष की अवधि के लिए 14% प्रति वर्ष की दर से 100,000 रूबल लिए।

ब्याज की गणना के विभिन्न तरीके भी हैं। उन्हें जमा में जोड़ा जा सकता है, या एक अलग खाते में जमा किया जा सकता है, जिससे आप उन्हें वापस ले सकते हैं।

बीमा राशि जमा करें

यहां यह जानना जरूरी है कि बैंक अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली में शामिल है या नहीं।

जमा अवधि

यह एक बल्कि "मुश्किल" सेटिंग है। मान लें कि आपने तीन साल की अवधि के लिए 15 प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से जमा किया है। कई बैंकों के समझौते में कहा गया है कि जमा की जल्दी समाप्ति की स्थिति में, "मांग पर" जमा की दर से ब्याज दर वसूल की जाएगी, जो आमतौर पर प्रति वर्ष 0.5-1% से अधिक नहीं होती है।

मैं शायद ही कभी जमा राशि का उपयोग करता हूं जहां जमा की अवधि एक वर्ष से अधिक हो। परिस्थितियाँ बदलती हैं, परिस्थितियाँ बदलती हैं, और मेरे लिए यह महत्वपूर्ण है कि मैं अपने धन का शीघ्र प्रबंधन कर सकूँ।

जमा मुद्रा

रूसी बैंकों में तीन मुख्य मुद्राएं आम हैं: रूबल, डॉलर और यूरो। रूबल में जमा पर ब्याज दर आमतौर पर बहुत अधिक होती है और लेखन के समय प्रति वर्ष 13-20% के स्तर पर उतार-चढ़ाव होती है।

डॉलर और यूरो में ब्याज दर 6 से 9% के बीच है। गौरतलब है कि संकट से पहले विदेशी मुद्रा में जमा कराने वाले लोगों ने काफी अच्छी कमाई की। यह देखते हुए कि नवंबर 2008 से आज तक यूरो और डॉलर के मूल्य में औसतन 30% की वृद्धि हुई है।

इसमें ब्याज दर जोड़ें। मैं अपने उदाहरण से समझाता हूं: 6 नवंबर, 2008 को, मैंने 222 दिनों की अवधि के लिए बैंकों में से एक में, डॉलर में, 9% प्रति वर्ष की जमा राशि खोली। जमा राशि 1000 डॉलर है। मैंने 27510 रूबल का योगदान दिया।

ब्याज की गणना अवधि के अंत में की जाती है। यह 1054 डॉलर होगा, जो कि रूबल के संदर्भ में, 31 रूबल प्रति डॉलर (23 मई 2009 को डॉलर विनिमय दर) की दर से होगा: 32674। उपज लगभग 18% होगी। अनुबंध की अवधि 16 जून 2009 को समाप्त हो रही है।

ब्याज की हानि के बिना जमा की आंशिक निकासी की संभावना

यह एक और दिलचस्प सेटिंग है। यदि हम पिछले उदाहरण पर विचार करना जारी रखते हैं, तो मैं यह उल्लेख करना भूल गया कि मेरे डॉलर जमा में बिना ब्याज खोए आंशिक निकासी या जमा की निकासी की संभावना नहीं है।

अन्यथा, जब डॉलर की कीमत 35 रूबल होती तो मैं पैसे निकाल लेता। साथ ही, यह पैरामीटर अन्य मामलों में उपयोगी होगा। उदाहरण के लिए, मेरे पास दूसरे बैंक में जमा है, जहां आंशिक मांग की संभावना मौजूद है।

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ऐसा लगता है कि बैंकों और बैंक जमा के बारे में बात करने के लिए। संभवत: सभी के पास बैंक में जमा राशि है (या थी)। एक बैंक जमा सबसे प्रसिद्ध, किफायती और सरल निवेश उपकरण है जो आपको एक निश्चित लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है।

बैंक जमा व्यक्तिगत बचत के भंडारण का सबसे सरल और सबसे किफायती रूप है। हालांकि प्लेसमेंट से होने वाला लाभ मुश्किल से मुद्रास्फीति को कवर करता है, और कुछ मामलों में इससे नीचे भी। हालांकि, यह सिर्फ गद्दे के नीचे घर पर पैसे रखने से ज्यादा फायदेमंद है। लेख इस बात पर चर्चा करेगा कि बैंक में सही जमा राशि का चयन कैसे करें और आपको सबसे पहले किन मानदंडों पर ध्यान देने की आवश्यकता है।

आपको बैंक जमा की आवश्यकता क्यों है?

• "बरसात के दिन" या आरक्षित निधि के लिए धन संचय करने का एक उपकरण. किसी भी अप्रत्याशित स्थिति के लिए सभी के पास नकद आरक्षित होना चाहिए। और बैंक जमा उनकी उच्च तरलता के कारण धन का सबसे इष्टतम स्थान है।
• घरेलू लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उपकरण- यदि आप थोड़े समय के लिए पैसा निवेश करने की योजना बना रहे हैं: कई महीनों से लेकर 1-2 साल तक। किस लिए? या आप किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए पैसे की योजना बनाते हैं और बचत करते हैं, चाहे वह छुट्टी हो, एक महंगी खरीद - बैंक जमा की गारंटी आपको अवधि और अंतिम राशि की गणना करने की अनुमति देने के लिए है जो आपको ब्याज के साथ प्राप्त होगी
• अल्पकालिक निवेश के लिए उपकरण. यदि आप लंबी अवधि (और अधिक लाभदायक) वित्तीय साधनों में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, लेकिन अभी तक आवश्यक राशि नहीं है, तो जमा राशि आपको इसे जमा करने में मदद करेगी। इसके अलावा, संचित राशि को आगे निवेश किया जा सकता है - स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट आदि में। अपने लक्ष्यों और क्षमताओं के आधार पर।

बैंकों का चुनाव कैसे करें?

पहली नज़र में, यह एक आसान सवाल है। हमने सबसे विश्वसनीय बैंकों को चुना - एक जमा खोला और शांति से सो गए। लेकिन एक परिस्थिति है। एक नियम के रूप में, ऐसे विश्वसनीय बैंकों में जमा पर ब्याज दरें राष्ट्रीय औसत से काफी कम होती हैं। अंतर 30-40% हो सकता है। जैसा कि आप पहले से ही बहुत बड़ा लाभ नहीं खोना चाहते हैं।

दूसरी ओर, जमा पर उच्च ब्याज दर वाले बैंकों के पास लाइसेंस रद्द करने का जोखिम होता है। बेशक, यह 100% नहीं है, लेकिन अभी भी एक छोटी सी संभावना है।

बाजार का नियम - उपज जितनी अधिक होगी, जोखिम उतना ही अधिक होगा।

क्या करें? कैसे बनें?

चूंकि सभी जमाओं का बीमा राज्य द्वारा किया जाता है (लेखन के समय - 1 मिलियन 400 रूबल) - आप सबसे अधिक लाभदायक जमा (लेकिन उच्चतम दरों पर नहीं, बल्कि 1-2% कम) चुन सकते हैं। और कई बैंकों (छोटे विविधीकरण) के बीच जमा वितरित करना भी वांछनीय है।

कौन सा जमा चुनना है?

बैंक में निवेश करते समय सही जमा राशि का चुनाव सबसे महत्वपूर्ण शर्तों में से एक है। योगदान का चयन करने के लिए किन मानदंडों का उपयोग किया जाना चाहिए?

1. ब्याज की हानि के बिना धन की आंशिक निकासी की संभावना. अप्रत्याशित स्थितियों के मामले में, आपको तत्काल धन की आवश्यकता हो सकती है। और उन्हें खाते से निकालना सभी अर्जित ब्याज की हानि है। भले ही आपके पास डिपॉजिट खत्म होने में एक दिन बचा हो। छोटी अवधि (3-6 महीने) के लिए निवेश का मतलब जमा पर कम ब्याज है। एक दीर्घकालिक जमा (1-2 वर्ष) खोजना बेहतर है, जिसके लिए दरें अधिक होंगी, अर्जित ब्याज को खोए बिना धन की आंशिक निकासी की संभावना के साथ।
2. जमा को फिर से भरने की संभावना. किस लिए? इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि किस लिए। चाहे आप एक निश्चित खरीद के लिए बचत कर रहे हों, या आप अन्य वित्तीय साधनों में धन हस्तांतरित करने की योजना बना रहे हों, या केवल वित्तीय एयरबैग के रूप में जमा का उपयोग करें। अतिरिक्त पैसे का निवेश करके, आप न केवल अपनी राशि बढ़ाते हैं, बल्कि अतिरिक्त आय भी प्राप्त करते हैं।
3. ब्याज पूंजीकरण. यह चीज आपको न केवल अपने पैसे से काम करने की अनुमति देती है, बल्कि अर्जित ब्याज (मासिक, त्रैमासिक) भी अतिरिक्त आय लाने लगती है। ब्याज पर ब्याज या निवेश की मूल बातों में से एक है। यह लंबी निवेश अवधि (10-15 वर्ष) के लिए विशेष रूप से ध्यान देने योग्य है, लेकिन 1-2 वर्षों में भी यह आपको अतिरिक्त पैसा कमाने की अनुमति देगा। एक छोटी सी, लेकिन अच्छी। इसकी मदद से आप देख सकते हैं कि ब्याज के पूंजीकरण से अतिरिक्त आय कैसे बढ़ेगी।
4. सावधि जमा दर. देश में पुनर्वित्त दर को कम करने की प्रवृत्ति है, अर्थात् जमा पर ब्याज उसके आकार पर निर्भर करता है। 2014 के अंत और 2015 की शुरुआत में स्थिति, जब दर में 1.5 गुना तेजी से वृद्धि हुई, बल्कि नियम का अपवाद है।

आपने शायद गौर किया होगा कि बैंकों में जमा करने की शर्तें काफी अजीब होती हैं। क्या अजीब है? मान लीजिए, 2 प्रकार की जमाराशियां हैं: 1 वर्ष के लिए दर के साथ, मान लें कि 10% प्रति वर्ष और दूसरी जमा, छह महीने के लिए - 10.5% की दर से। तार्किक रूप से, यह होना चाहिए कि जमा की अवधि जितनी लंबी होगी, उपज उतनी ही अधिक होनी चाहिए।

और सलाहकार आप पर दूसरा योगदान थोपता है। इस पर दर अधिक है, और यहां तक ​​​​कि स्वचालित विस्तार (समाप्ति तिथि के बाद जमा का नवीनीकरण)।

तथ्य यह है कि छह महीने में, दर को कम किया जा सकता है, और फिर उसी छह महीने के लिए उन्हें केवल 9.5% या 9% पर ही स्वीकार किया जाएगा। और तदनुसार, लंबी अवधि पहले से ही नई शर्तों पर होगी, जो प्रारंभिक निवेश से भी बदतर हो सकती है।

प्लेसमेंट की पूरी अवधि के लिए एक निश्चित दर के साथ एक जमा का चयन करना, आप इन छोटी परेशानियों से सुरक्षित रहेंगे और सटीक रूप से उस लाभ की मात्रा की गणना करने में सक्षम होंगे जिसके लिए आपने एक समझौता किया है।

प्रत्येक व्यक्ति विभिन्न प्रयोजनों के लिए धन की बचत करता है। हालांकि, कई लोग यह नहीं समझते हैं कि बचत को घर पर रखना सबसे अच्छा उपाय नहीं है। अपने मालिक के लिए आय उत्पन्न करने के बजाय, वे केवल मुद्रास्फीति के कारण अपना वास्तविक मूल्य खो देते हैं। इसके अलावा, अक्सर लोग पीछे नहीं हटते और पैसा खर्च करते हैं। हालांकि, मास्को में जमा आपको न केवल अपने वित्त को बचाने में मदद करेगा, बल्कि समझौते के अनुसार उन्हें बढ़ा भी देगा।

आज यह उत्पाद एक सार्वभौमिक निवेश उपकरण है। स्टॉक या कीमती धातुओं के विपरीत, आपको विशेष ज्ञान या आर्थिक स्थिति के निरंतर विश्लेषण की आवश्यकता नहीं है। आप बस एक उपयुक्त प्रस्ताव खोजें और एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करें। साथ ही, अधिकांश संगठनों के पास न्यूनतम योगदान पर कोई प्रतिबंध नहीं है, और यदि वे मौजूद हैं, तो वे छोटे हैं।

अनुबंध अपने आप में बहुत महत्वपूर्ण है, इसलिए इस पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको व्यक्तिगत रूप से पाठ को पढ़ना होगा। ऐसा करने के लिए, बैंक कर्मचारियों को मुद्रित या इलेक्ट्रॉनिक रूप में एक नमूना देने के लिए कहें और सभी बिंदुओं को ध्यान से पढ़ें, विशेष रूप से छोटे प्रिंट में लिखे गए और तारांकन के साथ चिह्नित। इस तरह की चालों की मदद से, बेईमान संगठन एक संभावित ग्राहक को गुमराह करने की कोशिश करते हैं और समझौते में उसके लिए प्रतिकूल परिस्थितियों को निर्धारित करते हैं।

महत्वपूर्ण बिंदुओं का विवरण

स्थिर आय के अलावा सेवा का मुख्य लाभ विश्वसनीयता है। उपभोक्ता खातों को अनिवार्य बीमा कार्यक्रम के माध्यम से विधायी स्तर पर राज्य द्वारा संरक्षित किया जाता है। इसलिए, लाइसेंस के परिसमापन या निरसन की स्थिति में, आपको मुआवजा दिया जाएगा। हालांकि, यह 1.4 मिलियन रूबल तक सीमित है, जो आपको इस सीमा से अधिक राशि को विभाजित करने और विभिन्न जोखिमों को समाप्त करते हुए इसे कई संगठनों में रखने से नहीं रोकता है।

अगला पहलू जिसे हम देखेंगे वह है खाता प्रकार। पहला जरूरी है। इस मामले में, आप एक निश्चित समय अवधि के लिए फंड रखते हैं। बेशक, आपको जल्दी निकासी के लिए आवेदन करने का अधिकार है, लेकिन उच्च संभावना के साथ बैंक संचित ब्याज का भुगतान करने से इंकार कर देगा। साथ ही, इस प्रकार की जमा राशि को बचत और संचयी में विभाजित किया जाता है, जो आवधिक पुनःपूर्ति (लोकप्रिय रूप से "गुल्लक" कहा जाता है) के लिए प्रदान किया जाता है।

दूसरा विकल्प - मांग पर - कम दर पर आता है। बात यह है कि किसी संगठन के लिए घर पर वित्त रखना लाभहीन है, यह जानते हुए कि मालिक को किसी भी समय अपनी वापसी की मांग करने का अधिकार है। इस तरह के उत्पाद को ग्राहकों की उस श्रेणी द्वारा पसंद किया जाता है जो विश्वसनीयता के तथ्य से संतुष्ट हैं, और वे संभावित लाभ में बहुत कम रुचि रखते हैं।

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साइट पर आपको ऐसे उत्पाद मिलेंगे जो अभी बाजार में हैं। इसमें विश्वसनीय जानकारी होती है, जिसे हमारे विशेषज्ञ रोजाना जांचते और अपडेट करते हैं। सेवाओं की उनके मुख्य मापदंडों के अनुसार तुलना करके - और यह ब्याज दर, उद्घाटन और कमीशन की लागत है, आप सही निर्णय लेने में सक्षम होंगे, और रेटिंग अनुभाग आपको एक संगठन चुनने में मदद करेगा। साइट रनेट में सबसे बड़ा वित्तीय सुपरमार्केट है, जो दस वर्षों से अधिक समय से सफलतापूर्वक काम कर रहा है।

ऐसा लगता है कि यह बैंक जमा की तुलना में आसान हो सकता है। उसने पैसे लिए, बैंक में ले गया, और जमा पर रख दिया। ग्राहक संतुष्ट है, बैंक संतुष्ट है और पैसा जमा किया जाता है। यह पहली नज़र में ऐसा दिखता है। वास्तव में, परेशानी में न पड़ने और वास्तव में अपनी आय बढ़ाने के लिए, आपको जमा के बारे में समग्र दृष्टिकोण रखने की आवश्यकता है। सबसे पहले, आपको स्पष्ट रूप से यह समझने की आवश्यकता है कि बैंक एक संरचना है जिसका उद्देश्य लाभ कमाना है। बैंक अपने लाभ में रुचि रखता है, और जमा केवल इसे प्राप्त करने का एक साधन है।

बैंकों और ग्राहकों के बीच सहयोग।

डूबते हुए को बचाने की कहावत तो सभी जानते हैं। बैंक से सहयोग के मामले में यह काम आएगा। यांत्रिकी बहुत सरल और मनोरंजक हैं। जमा करने से, बैंक अपने निपटान में धन प्राप्त करता है। जमा अवधि के अंत में, ग्राहक को, उदाहरण के लिए, ब्याज के रूप में 12% प्राप्त होगा। इस दौरान बैंक इस पैसे को 20% क्रेडिट पर जारी करेगा। एक ही समय में शुद्ध लाभ का 8% प्राप्त किया। नतीजतन, एक दिलचस्प तस्वीर उभरती है - जमाकर्ता के लिए ब्याज दर जितनी कम होगी, बैंक उतना ही अधिक कमाएगा और इसके विपरीत।

उदाहरण स्पष्ट रूप से यह दिखाने के लिए दिया गया है कि जमा करते समय आपको कितनी सावधानी बरतनी चाहिए। सभी जानकारी पहले से एकत्र की जानी चाहिए। पहले से ही बैंक जा रहे जमाकर्ता को यह सुनिश्चित होना चाहिए कि उसने सही चुनाव किया है। उसी समय, पर्याप्त ज्ञान होने से वह एक लाभदायक सौदे को समाप्त करने की अनुमति देगा। बड़े खेल में सौदेबाजी की चिप न बनें। बेशक, अब जमा के बारे में बहुत सारी जानकारी है और भ्रमित होना मुश्किल नहीं है।

मुख्य बात यह है कि शांति से सब कुछ जल्दी और अलग न करें। धन को जल्दबाजी पसंद नहीं है और जब तक उस पर जोर नहीं दिया जाता तब तक वह भागता नहीं है। जल्दबाजी में लिए गए फैसले न केवल आय के स्तर को काफी कम कर सकते हैं। लेकिन जमाकर्ता की वित्तीय सुरक्षा के अस्तित्व को भी खतरे में डाल देता है। इस संबंध में, यह एक बार फिर दोहराने लायक है - निर्णय सावधानी और समझदारी से लिए जाने चाहिए।

एक जमा क्या है?

सरल शब्दों में, जमा वह धन है जिसे ग्राहक कुछ शर्तों के साथ सीमित अवधि के लिए बैंक में स्थानांतरित करता है। शर्तों का अर्थ स्वयं ब्याज और इसकी गणना के सूत्र दोनों से है। सिर्फ ब्याज दर पर ध्यान देना ही सबसे बड़ी गलती नहीं है, बल्कि सबसे आम गलती भी है। इन ब्याज की गणना कैसे की जाएगी, यह सबसे महत्वपूर्ण नहीं तो एक बड़ी भूमिका निभाता है।

जमा अत्यावश्यक और "मांग पर" हैं। उत्तरार्द्ध पूर्व के समान हैं, केवल ब्याज दर आमतौर पर काफी कम है। और जमा राशि वापस प्राप्त करने की शर्तें भिन्न हो सकती हैं। जमा की किस श्रेणी का चयन करना है यह व्यक्तिगत प्राथमिकताओं, समय सीमा और अन्य शर्तों पर निर्भर करता है। जहां तक ​​अधिक परंपरागत, सावधि जमाराशियों का संबंध है, उन्हें आमतौर पर तीन श्रेणियों में विभाजित किया जाता है:

अल्पकालिक जमा - अनुबंध आमतौर पर 1 से 3 महीने की अवधि के लिए संपन्न होता है;
मध्यम अवधि के जमा - इस मामले में, अवधि 3 से 9 महीने तक बढ़ जाती है;
दीर्घावधि जमा - 9 महीने या उससे अधिक की अवधि वाली सभी जमाराशियों को ऐसा माना जाता है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि सावधि जमा जमा की समाप्ति के बाद ही प्राप्त किया जा सकता है।

ब्याज की गणना कैसे की जाती है?

जमा के प्रकार और जमाकर्ता के लक्ष्यों के आधार पर, ब्याज की गणना के तरीके भी काफी भिन्न होते हैं। भुगतान किया जा सकता है:

जमा अवधि के अंत में;
निश्चित अंतराल पर (मासिक, त्रैमासिक, आदि);
ब्याज पूंजीकरण के साथ;
ब्याज पूंजीकरण के बिना।

मुख्य अंतर एक उदाहरण के साथ सबसे अच्छा सचित्र हैं। जमाराशियों पर ब्याज जो कि अवधि के अंत में अर्जित होता है, बस मूल राशि में जोड़ दिया जाता है। इसलिए, जमा राशि पर 100 c.u. 12% प्रति वर्ष की दर से, ग्राहक को 112 c.u. प्राप्त होगा। नियमित अंतराल पर ब्याज की गणना के साथ स्थिति समान है। यदि ब्याज की गणना की जाती है, मान लीजिए, महीने में एक बार, तो गणना निम्न सूत्र के अनुसार की जाती है:

(100*0.12)/12=1

जहां 100 सी.यू. - जमा राशि, 0.12 - 12% प्रति वर्ष, 1 सी.यू. - मासिक प्रतिशत। ब्याज का भुगतान निवेशक को मासिक आधार पर एक स्थिर आय प्राप्त करने की अनुमति देता है। जमा अवधि के अंत में, उसे 100 अमरीकी डालर वापस प्राप्त होंगे।

ब्याज पूंजीकरण का चमत्कार!

जमा पर पैसा लगाने का फैसला करने के बाद, जमाकर्ता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उसे समझौते की अवधि के लिए इस पैसे की आवश्यकता नहीं होगी। यदि ऐसा विश्वास मौजूद है, तो ब्याज पूंजीकरण के साथ जमा को एक बहुत ही लाभदायक सौदा माना जा सकता है। जमा की इस श्रेणी में ब्याज की गणना करने का तरीका ऊपर वर्णित के समान है। एक बड़े अंतर के साथ। ब्याज जमा की कुल राशि में महीने में एक बार या तिमाही में एक बार जोड़ा जाता है। और अगला प्रोद्भवन पहले से ही इन प्रतिशतों को ध्यान में रखते हुए होता है। उदाहरण:

1 महीना: (500*0.12)/12=505 c.u. पहले महीने के अंत में;
2 महीने: (505*0.12)/12=510.05 c.u. दूसरे महीने के अंत में, आदि।

यह अनुमान लगाना मुश्किल नहीं है कि जमा अवधि की समाप्ति पर जमाकर्ता को उसके हाथों में काफी अच्छी राशि प्राप्त होगी। ब्याज पूंजीकरण के बिना जमा की तुलना में अंतर और भी अधिक ध्यान देने योग्य होगा। ऐसे जमा भी हैं जो आपको किसी भी समय मुख्य खाते में धन जोड़ने की अनुमति देते हैं। इस मामले में, सब कुछ सरल है - ब्याज की गणना अतिरिक्त राशि को ध्यान में रखकर की जाएगी। जितनी बड़ी राशि, उतना अधिक लाभ।

जमा के लिए कौन सी मुद्रा चुनें?

अजीब तरह से पर्याप्त है, लेकिन मुद्रा के साथ सब कुछ काफी सरल है। जमा अक्सर उस मुद्रा में करने लायक होती है जो लेनदेन के समय उपलब्ध होती है। या एक में जो ग्राहक जमा की समाप्ति के समय रखना चाहता है। एक मुद्रा से दूसरी मुद्रा में अनावश्यक रूप से परिवर्तित होने से केवल आपके मौद्रिक नुकसान में वृद्धि होगी। मासिक ब्याज के साथ जमा खोलने वालों के लिए, राष्ट्रीय मुद्रा में ऐसा करना सबसे अधिक लाभदायक है।

और क्या ध्यान देना है?

जमा खोलते समय ऊपर सूचीबद्ध कारक मुख्य हैं। लेकिन कई व्यक्तिपरक कारक हैं जिन्हें भी ध्यान में रखा जाना चाहिए। उनमें से हैं:

बैंक की प्रतिष्ठा और उसके कर्मचारियों की व्यावसायिकता;
जमा करने में आसानी;
खाते की शेष राशि, आदि के बारे में जानकारी की उपलब्धता;
सेवा शुल्क, आदि

ऐसे क्षण फलदायी सहयोग स्थापित करने की अनुमति देंगे। जो अन्य बातों के अलावा जमाकर्ता के लिए सुखद और आरामदायक होगा।