क्रेडिट संस्थान कैसे खोलें। माइक्रोफाइनेंस संगठन के लिए फ्रैंचाइज़ी व्यवसाय योजना का एक उदाहरण

क्रेडिट व्यक्तियों के लिए बैंक की उच्च आवश्यकताओं के कारण, माइक्रोफाइनेंस संगठनों की सेवाओं की मांग काफी अधिक है। इसी समय, ऐसे संगठनों के मालिकों को एक स्थिर लाभ प्राप्त होता है, क्योंकि जमा पर ब्याज बहुत अधिक होता है।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन एक वाणिज्यिक संगठन है जो 2 जुलाई, 2010 के संघीय कानून संख्या 151-एफजेड "माइक्रोफाइनेंस गतिविधियों और माइक्रोफाइनेंस संगठनों" के अनुसार कानूनी संस्थाओं को ब्याज पर उधार देता है।

एमएफओ के बारे में जानकारी सामान्य रजिस्टर में निहित होनी चाहिए।

सभी माइक्रोफाइनेंस संगठन, 29 दिसंबर, 2015 के संघीय कानून एन 407-एफजेड "रूसी संघ के कुछ विधायी अधिनियमों में संशोधन और रूसी संघ के विधायी अधिनियमों के कुछ प्रावधानों के निरसन" के अनुसार, माइक्रोफाइनेंस कंपनियों में विभाजित हैं और माइक्रोक्रेडिट कंपनियां।

माइक्रोफाइनेंस कंपनियों की आवश्यकताएं माइक्रोक्रेडिट वालों की तुलना में बहुत अधिक हैं: यह आवश्यक है कि चार्टर कुल 70 मिलियन रूबल हो, रिजर्व फंड, वार्षिक ऑडिट आदि के गठन के लिए आवश्यकताओं का पालन करना आवश्यक है।

इसी समय, एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी की संभावनाएं बहुत व्यापक हैं: बांड जारी करने का अधिकार है, जारी किए गए ऋण बहुत बड़े हैं - नागरिकों के लिए एक लाख तक और संगठनों के लिए तीन तक।

एक माइक्रोक्रेडिट संगठन को व्यक्तियों के लिए 500 हजार से अधिक और कानूनी संस्थाओं के लिए एक मिलियन से अधिक ऋण जारी करने का अधिकार नहीं है।

एमएफआई खोलने के कारण

एमएफआई खोलने के कारण इस प्रकार हैं:

1. एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के लिए संकट मुनाफा जमा करने का समय है, क्योंकि बैंक सक्रिय रूप से उधार (विशेषकर व्यक्तियों के लिए) कम कर रहे हैं, इसलिए इस क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा बहुत कम है।
2. इस तथ्य के बावजूद कि आबादी पूरी तरह से भरोसेमंद कर्जदार नहीं है, छोटे शहरों में माइक्रोफाइनेंस संगठन अभी भी बचते हैं।
3. कम प्रतिस्पर्धा - जब से सेंट्रल बैंक ने नए नियम अपनाए हैं, माइक्रोफाइनेंस संगठनों की संख्या में कमी आई है, क्योंकि "ग्रे संगठनों" ने धीरे-धीरे बाजार छोड़ दिया है।

एमएफआई और बैंक में क्या अंतर है

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन और बैंकों के बीच कई अंतर हैं:

1. एक माइक्रोफाइनेंस संगठन केवल अल्पकालिक ऋण जारी कर सकता है, जबकि बैंक वित्तीय सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करते हैं;
2. एक माइक्रोफाइनेंस संगठन से ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है - पहचान के प्रमाण को छोड़कर, यहां किसी दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है;
3. एक माइक्रोफाइनेंस संगठन में ऋण प्रसंस्करण एक बैंक की तुलना में बहुत तेज है;
4. बैंक अक्सर अतिरिक्त सेवाएं देता है - प्लास्टिक कार्ड जारी करना, बीमा।

माइक्रोफाइनेंस संगठन कैसे खोलें इस वीडियो में विस्तार से बताया गया है:

खरोंच से अपने दम पर एक माइक्रोफाइनेंस संगठन कैसे खोलें

माइक्रोफाइनेंस संगठन खोलने के दो तरीके हैं:

• पहला तात्पर्य है;
• दूसरा खरोंच से खुल रहा है।

फ्रैंचाइज़िंग सबसे आसान तरीका है, क्योंकि मुख्य दायित्व एक व्यवसाय को व्यवस्थित करना है, जो लेखांकन और मुद्दे के कानूनी पक्ष, सॉफ्टवेयर दोनों से निपटता है।

इसके अलावा, विशेषज्ञों को प्रशिक्षित किया जाता है, जो जारी किए गए धन को वापस करने की असंभवता से जुड़े जोखिमों को कम करता है। इस पद्धति का एक महत्वपूर्ण नुकसान मताधिकार की उच्च लागत है, हालांकि काफी लाभदायक प्रस्ताव हैं।

किसी कंपनी को शुरू से व्यवस्थित करने के लिए, आपको उधारकर्ताओं के साथ काम करने का ज्ञान होना चाहिए। इस तरह के व्यवसाय को प्रबंधित करने का सबसे आसान तरीका एक पूर्व बैंक कर्मचारी है।

इस मामले में फायदा यह है कि माइक्रोक्रेडिट जारी करने से होने वाला सारा मुनाफा संगठन के मालिक को जाता है। नकारात्मक पक्ष यह है कि गैर-वापसी के जोखिम को स्वतंत्र रूप से सहन करने की आवश्यकता है।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को पंजीकृत करने के लिए एल्गोरिथम इस प्रकार है:

1. एक सीमित देयता कंपनी को पंजीकृत करने के लिए, संपूर्ण पैकेज तैयार करना आवश्यक है: ये घटक दस्तावेज हैं, एक निदेशक नियुक्त करने का आदेश, एक उपयुक्त आवेदन, एक राज्य शुल्क के भुगतान की रसीद, एक पट्टा समझौता या गारंटी पत्र इसका निष्कर्ष;
2. तब एक माइक्रोफाइनेंस संगठन की स्थिति जारी की जानी चाहिए - इसके लिए सिस्टम में जानकारी दर्ज करने पर एफएफएमएस को दस्तावेज भेजना आवश्यक है - आवेदन पर दो सप्ताह की अवधि के भीतर विचार किया जाता है; दस्तावेजों की सूची लगभग इस प्रकार है: सूचना दर्ज करने के लिए एक आवेदन, पंजीकरण और घटक दस्तावेजों की प्रतियां, संस्थापकों के बारे में जानकारी, राज्य शुल्क के भुगतान के लिए रसीदें, वास्तविक डाक पते के बारे में जानकारी आदि।
3. एक कार्यालय स्थान किराए पर लेना - एक निष्क्रिय स्थान चुनना बेहतर है;
4. उपकरण, मशीनरी और फर्नीचर की खरीद;
5. कर्मचारियों को काम पर रखना;
6. एक विज्ञापन अभियान का संचालन करना।

ऐसे व्यवसाय का भुगतान काफी बड़ा है, यह एक वर्ष के भीतर होता है।

आईएफटीएस में आईपी कैसे पंजीकृत करें - देखें।

धन आकर्षित करने की विशेषताएं

एक विज्ञापन अभियान आयोजित करके एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के लिए धन आकर्षित किया जाता है। हाल ही में, हालांकि, लीड जनरेशन लोकप्रिय रही है - एक इंटरनेट मार्केटिंग टूल, जिसमें प्रासंगिक विज्ञापन और प्रत्यक्ष विपणन एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

पंजीकरण प्रमाण पत्र।

हालांकि, एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के लिए धन आकर्षित करने की प्रक्रिया कई नियमों के अधीन है:

1. ऋण समझौतों के माध्यम से धन जुटाया जाता है;
2. एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को धन का हस्तांतरण स्वैच्छिक है;
3. सभी कर्मचारियों को ऋण जारी करने की गोपनीयता का पालन करना चाहिए (बैंकिंग के समान);
4. ग्राहकों को निवेशित निधियों के बारे में जानकारी को भी गोपनीय रखना चाहिए;
5. उसी समय, ऐसे संगठन निदेशक या संस्थापक के अपवाद के साथ, व्यक्तियों से धन आकर्षित करने के हकदार नहीं हैं, और यह भी कि यदि उठाए गए धन की राशि 1.5 मिलियन से अधिक नहीं है;
6. ब्याज दर एकतरफा बदल सकती है;
7. आकर्षित धन से ब्याज जारी करना नकद और गैर-नकद रूप में हो सकता है;
8. ग्राहक स्वतंत्र रूप से और एक ट्रस्टी के माध्यम से धन का प्रबंधन कर सकता है;
9. ग्राहक के धन की गिरफ्तारी और जब्ती केवल अदालत के फैसले से ही की जा सकती है;

गणना के साथ व्यापार योजना

कार्य करने से पहले, आपको व्यय और आय को ध्यान में रखते हुए एक अनुमानित वित्तीय योजना तैयार करने की आवश्यकता है।

व्यवसाय योजना स्वयं कैसे लिखें - पढ़ें।

यहां बताया गया है कि व्यवसाय की लागत की गणना मोटे तौर पर कैसे की जाएगी:

1. प्रारंभिक लागत में शामिल होंगे:
   1. एक सीमित देयता कंपनी का पंजीकरण - लगभग 20 हजार;
   2. प्रस्तुत - लगभग 50 हजार रूबल;
   3. उनके लिए कई कंप्यूटरों और कार्यक्रमों का अधिग्रहण - लगभग 80 हजार;
   4. विज्ञापन अभियान - लगभग 80 हजार रूबल;
   5. ऋण जारी करने के लिए फंड - लगभग 1 मिलियन रूबल।
2. वर्तमान व्यय- ये वे धन हैं जिनकी व्यवसाय के सामान्य कामकाज के लिए मासिक आवश्यकता होती है:
   1. परिसर का किराया - लगभग 60 हजार;
   2. कर्मचारियों को वेतन - लगभग 100 हजार मासिक;
   3. पदोन्नति और इतने पर - कहीं न कहीं लगभग 100 हजार मासिक।

इस तरह की वित्तीय लागत एक ऐसे इलाके में शुरुआत के लिए विशिष्ट होगी जहां जनसंख्या 1 मिलियन लोगों से अधिक नहीं है। इस तरह के मासिक खर्चों के साथ, आधा मिलियन से अधिक की राशि में ऋण जारी करना आवश्यक है, केवल इस तरह से व्यवसाय धीरे-धीरे भुगतान करेगा।

आप कितना कमा सकते हैं और किस अवधि के लिए

इसलिए, गणना के लिए, हमने एक लाख से कम लोगों की आबादी वाला एक छोटा शहर लिया। विचार करें कि पांच साल के भीतर लाभ कैसे बढ़ेगा।

वर्तमान में, सूक्ष्म ऋणों पर दर राशि के तीन गुना से अधिक नहीं होनी चाहिए।इस तरह की उच्च दर इस तथ्य के कारण है कि ऋण पर चूक का जोखिम बैंक ऋण जारी करने के जोखिम से अधिक है।

यदि आप लगभग 250% की दर निर्धारित करते हैं, तो पूंजी पांच साल की अवधि में 30 गुना बढ़ सकती है। बेशक, हम शुद्ध लाभ के बारे में बात नहीं कर रहे हैं - यह विज्ञापन कंपनी की प्रभावशीलता और ऋण पर वापसी के प्रतिशत पर निर्भर करेगा।

फ्रैंचाइज़ी माइक्रोफाइनेंस संगठन कैसे खोलें, वीडियो देखें:

पांच वर्षों में, माइक्रोफाइनेंस गतिविधियों से मासिक लाभ करों और कर्मचारियों की लागत को छोड़कर, 5 मिलियन तक बढ़ सकता है। ऐसी आमदनी के लिए सालाना रिजर्व फंड में स्क्रॉल करना जरूरी है।

लाभ वृद्धि की गतिशीलता को प्रदर्शित करने के लिए यह गणना अनुमानित है।

गति को धीरे-धीरे बढ़ाएं। यह छोटी राशि के साथ ऋण जारी करना शुरू करने के लायक है - ब्याज दर को "उठाने" के बिना, 50 हजार तक।

एक अनकहा नियम है - ऋण की राशि जितनी अधिक होगी, ब्याज उतना ही अधिक होगा। यह इस तथ्य के कारण है कि सबसे दुर्भावनापूर्ण चोरी के मामले में भी, एक माइक्रोक्रेडिट संगठन कम से कम एक चौथाई लाभ प्राप्त कर सकता है।

पुलिस या अन्य विभागों से परिचित होना उपयोगी होगा, क्योंकि वापस न करने की स्थिति में उधारकर्ता के बारे में जानकारी प्राप्त करना आवश्यक होगा।

एमएफआई - यह क्या है?

माइक्रोफाइनेंस संगठन बनाते समय, निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

1. नाम में "माइक्रोफाइनेंस कंपनी" वाक्यांश होना चाहिए;
2. उधारकर्ता को ब्याज अर्जित करने पर प्रतिबंध की शर्त, यदि समझौते के तहत अर्जित ब्याज की राशि और अन्य भुगतान ऋण की राशि से तीन गुना तक पहुंच जाते हैं, तो ऋण समझौते के पहले पृष्ठ पर इंगित किया जाना चाहिए;
3. एक नौसिखिए व्यवसायी को एक अच्छे वकील को नियुक्त करना चाहिए जो आपको कानून के जंगल को समझने और मानक रूपों को विकसित करने में मदद करेगा, साथ ही यदि प्रवर्तन आवश्यक हो तो संगठन के हितों का प्रतिनिधित्व करेगा;
4. मीडिया में हाल की जानकारी के अनुसार, यह ज्ञात हो गया कि सेंट्रल बैंक माइक्रोफाइनेंस संगठनों को सीमित क्षमताओं वाले बैंक का दर्जा हासिल करने की अनुमति देने के लिए तैयार है, जिसकी बदौलत वे घरेलू जमा से वित्तपोषण प्राप्त करने में सक्षम होंगे, धन हस्तांतरण में संलग्न होंगे। , मुद्रा विनिमय और गारंटी जारी करना; ये परिवर्तन इस तथ्य के कारण हैं कि बैंक ऑफ रूस ने कई बैंकों के लाइसेंस रद्द कर दिए हैं, और अब इस जगह को बंद करने की जरूरत है।

इस प्रकार, माइक्रोक्रेडिट वित्तपोषण के लिए एक आशाजनक दिशा है।

राज्य पोर्टल के माध्यम से भी आईपी स्थिति प्राप्त की जा सकती है - विवरण में।

इस तथ्य के बावजूद कि एक माइक्रोफाइनेंस संगठन की स्टार्ट-अप पूंजी के लिए गंभीर निवेश की आवश्यकता होती है, लागत कम समय में चुकानी होगी।

अपना खुद का माइक्रोफाइनेंस संगठन खोलने से पहले, आपको एमएफआई की गतिविधियों से जुड़ी कुछ विशेषताओं और सीमाओं को समझने की जरूरत है, और यह समझना होगा कि कैसे एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को शुरू से खोलना है।

अधिकतम ऋण सीमा के अलावा, एक माइक्रोफाइनेंस संगठन में बैंक से कई महत्वपूर्ण अंतर होते हैं:

• ऋण विशेष रूप से रूबल में जारी किए जाते हैं;
• यदि उधारकर्ता ने संगठन को अपने कार्यों के बारे में पहले से चेतावनी दी है, तो संस्था को उस ग्राहक पर जुर्माना लगाने का अधिकार नहीं है, जिसने ऋण को आंशिक रूप से या पूर्ण रूप से सहमत अवधि से पहले चुकाया हो;
• एमएफआई, उधारकर्ता की सहमति के बिना, समझौते के तहत स्थापित ऋण पर ब्याज दर, साथ ही दायित्वों को पूरा करने की प्रक्रिया, उनकी वैधता अवधि और ऋण पर कमीशन को नहीं बदल सकता है;
• एक बैंक की तुलना में ऋण के लिए आवेदन करते समय एक एमएफआई एक उधारकर्ता पर नरम आवश्यकताओं को लागू करता है;
• माइक्रोफाइनेंस संगठन प्रतिभूति बाजार के संचालन में भाग नहीं लेता है।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के लिए धन आकर्षित करना

कानून के पाठ के अनुसार, संगठन को निम्नलिखित प्रकार के व्यक्तियों से धन जुटाने का अधिकार है: एमएफआई के संस्थापक, प्रतिभागी और निवेशक। इन श्रेणियों के लिए, आकर्षित वित्तीय संसाधनों पर कोई आधिकारिक सीमा नहीं है।

अन्य व्यक्ति केवल एक विशेष ऋण समझौते के आधार पर संगठन में निवेश कर सकते हैं, और अधिकतम राशि 1.5 मिलियन रूबल है।

व्यक्तियों द्वारा धन के प्रावधान के लिए, इस धन से एक माइक्रोफाइनेंस संगठन की आय 13% की दर से अनिवार्य कराधान के अधीन है। इस मामले में, संगठन आवश्यक राशि को रोकता है और राज्य के बजट के साथ समझौता करता है। निवेशक को कर भुगतान की राशि को छोड़कर, समझौते की शर्तों के अनुसार आय प्राप्त होती है।

जमा के लिए धन आकर्षित करने के लिए एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को नियमों की एक विशेष सूची तैयार करनी चाहिए। अनिवार्य शर्तें:

• स्वयं की पूंजी का पर्याप्त स्तर 5% से कम नहीं;
• तरलता अनुपात 70% से कम नहीं है।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के अपने फंड की सूची:

1. संस्था की राजधानी।
2. कंपनी रिजर्व।
3. संस्थापकों, प्रतिभागियों और शेयरधारकों (व्यक्तियों या कानूनी संस्थाओं) द्वारा जारी किए गए ऋण।
4. संगठन के खाते में कम से कम 3 वर्ष की अवधि के लिए अन्य ऋण।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के दिवालिया होने की स्थिति में, संस्था सभी लेनदारों को ऋण चुकाने के लिए बाध्य होती है, उसके बाद ही एमएफओ के पूर्ण ऋण की आवश्यकताओं को पूरा किया जाएगा। यह शर्त सभी सूक्ष्म ऋण समझौतों में निर्धारित है और विवाद के अधीन नहीं है।

एमएफआई के प्रदर्शन संकेतकों की गणना तिमाही आधार पर वित्तीय विवरणों के आधार पर की जाती है, जिसे संगठन एफएफएमएस (सभी कानूनी संस्थाओं के लिए अनिवार्य) द्वारा विचार के लिए प्रस्तुत करने के लिए बाध्य है।

खरोंच से एक माइक्रोफाइनेंस संगठन कैसे खोलें - मुख्य चरण

तो, एमएफआई कैसे खोलें? वर्तमान कानून के अनुसार, एक माइक्रोफाइनेंस संगठन केवल एक कानूनी इकाई द्वारा खोला जा सकता है जो धन, संगठनों (बजट वाले को छोड़कर), स्वतंत्र गैर-व्यापार संस्थानों, साझेदारी, व्यावसायिक कंपनियों और संघों के रूप में पंजीकृत है।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के निर्माता को एक विशेष लाइसेंस की आवश्यकता नहीं होती है, एमएफआई के रजिस्टर में प्रवेश पर रूसी संघ के वित्तीय बाजारों के लिए संघीय सेवा की संघीय सेवा से प्रमाण पत्र होना पर्याप्त है। यह दस्तावेज़ कानूनी इकाई को पंजीकरण पर जारी किया जाएगा।

चरण संख्या 1. कानूनी इकाई का पंजीकरण

एक उदाहरण के रूप में, एक संस्थापक के साथ एक एलएलसी जो एक साथ एक सामान्य निदेशक और मुख्य लेखाकार के कर्तव्यों का पालन करता है, पर विचार किया जाएगा। एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को पंजीकृत करने के लिए, आपके पास निम्नलिखित दस्तावेज होने चाहिए:

• संस्था के लेख;
• एलएलसी स्थापित करने का निर्णय;
• कंपनी के सामान्य निदेशक को मुख्य लेखाकार के कर्तव्यों को स्थानांतरित करने का आदेश;
• कराधान प्रणाली के प्रकार पर बयान;
• राज्य शुल्क के भुगतान की प्राप्ति;
• फॉर्म 11001;
• चार्टर की एक प्रति के लिए अनुरोध।

चरण संख्या 2. एक एमएफआई की स्थिति का पंजीकरण

इस प्रक्रिया के लिए दस्तावेजों की सूची:

1. राज्य पंजीकरण के प्रमाण पत्र की एक प्रति।
2. कानूनी इकाई के गठन पर घटक दस्तावेजों और निर्णयों की प्रतियां।
3. आवेदन के दिन कानूनी इकाई के सदस्यों की नियुक्ति और उनकी वर्तमान सूची पर निर्णय की एक प्रति।
4. कानूनी इकाई या समान बल के अन्य दस्तावेज़ की उत्पत्ति की स्थिति के रजिस्टर से निकालें (केवल विदेशी संस्थापकों के साथ कानूनी संस्थाओं के लिए)।
5. संस्थापकों के बारे में जानकारी।
6. एमएफआई के एक विशेष रजिस्टर में कानूनी इकाई के बारे में डेटा दर्ज करने के लिए एक आवेदन, दस्तावेज़ पर कानूनी इकाई के प्रमुख या अधिकृत प्रतिनिधि द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं।
7. संगठन का वास्तविक पता।
8. उपरोक्त दस्तावेजों की सूची।

निपटान दस्तावेज तैयार करने के लिए, उन विवरणों को दर्ज करना आवश्यक है जिन पर राज्य शुल्क का भुगतान किया जाता है:

• भुगतान के कारण का संकेतक (106): "टीपी" - चालू वर्ष के लिए भुगतान;
• कर अवधि का संकेतक (107): "0";
• दस्तावेज़ संख्या संकेतक (108): "0";
• दस्तावेज़ दिनांक संकेतक (109): "0";
• भुगतान के प्रकार का संकेतक (110): "जीपी" - शुल्क का भुगतान;
• दो अंकों की स्थिति संकेतक (101): "01" - इंगित करता है कि कर भुगतान एक कानूनी इकाई द्वारा किया जाता है;
• क्षेत्र में 104 संघीय बजट राजस्व के बजट वर्गीकरण के कोड का संकेतक दर्ज करें, जो एफएफएमएस द्वारा नियंत्रित होते हैं।

आवेदन पर विचार करने की अधिकतम अवधि जमा करने की तारीख से 14 कार्य दिवस है। एफएफएमएस द्वारा आवेदन को मंजूरी देने के बाद, माइक्रोफाइनेंस संगठनों के रजिस्टर में संगठन की उपस्थिति की जांच करना संभव होगा। यह जानकारी बैंक ऑफ रूस की वित्तीय बाजार सेवा की वेबसाइट पर उपलब्ध है।

सूक्ष्म वित्त संस्थानों की बढ़ती लोकप्रियता का कारण क्या है?

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन एक वित्तीय संस्थान है जो आबादी को विशेष शर्तों पर ऋण प्रदान करता है। एक एमएफआई को प्रदान करने का अधिकार अधिकतम ऋण राशि 1 मिलियन रूबल है। माइक्रोफाइनेंस संगठनों की मुख्य गतिविधि व्यक्तियों को ऋण जारी करने से संबंधित है।

आधिकारिक तौर पर, एमएफआई को जुलाई 2010 से अनुमति दी गई है। इस तरह के संगठनों ने जल्दी से उधार बाजार में अपना स्थान बना लिया, और उनकी सेवाओं की मांग अब तक कम नहीं हुई है। एमएफआई की लोकप्रियता का मुख्य कारण बड़ी बैंकिंग संरचनाओं की तुलना में एक सरल उद्घाटन प्रक्रिया और राज्य द्वारा कमजोर नियंत्रण है।

एक कानूनी इकाई के सरलीकृत पंजीकरण और एक माइक्रोफाइनेंस संगठन की गतिविधियों की निगरानी के लिए एक सुविधाजनक प्रणाली के अलावा, तीन महत्वपूर्ण विशिष्ट विशेषताएं हैं जो नए एमएफआई के आयोजकों को आकर्षित करती हैं:

1. आवश्यक भंडार के लिए कोई आवश्यकता नहीं।
2. कोई स्पष्ट रूप से परिभाषित न्यूनतम इक्विटी पूंजी नहीं है।
3. एक माइक्रोफाइनेंस संगठन से विशेष निधि में कटौती नहीं ली जाती है।

अब, एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को खरोंच से कैसे खोला जाए, इस पर बुनियादी कदम जानने के बाद, यह केवल पेशेवरों और विपक्षों को तौलना और कार्य करना शुरू करना है।

कई सदियों से उद्यमी लोग ब्याज पर पैसा उधार देकर पैसा कमाने का प्रयास कर रहे हैं - लोगों को काम करने के लिए नहीं, बल्कि अपनी पूंजी के लिए। हां, उनके साथ अलग तरह से व्यवहार किया जाता है। कोई चुपचाप नफरत करता है, सूदखोर को अनैतिक लोगों के रूप में मानता है जो अन्य लोगों की समस्याओं से लाभ उठाते हैं। कोई ईर्ष्या करता है, किसी अन्य सफल व्यक्ति की तरह। और कोई इस तरह के संगठनों के मालिकों को एक कठिन परिस्थिति में उनकी मदद के लिए ईमानदारी से आभारी है। लेकिन जिस बात पर सभी समान रूप से आश्वस्त हैं, वह यह है कि ब्याज पर उधार देना एक पागलपन भरा लाभदायक व्यवसाय है। और आज हम इस प्रश्न का उत्तर देंगे: माइक्रोफाइनेंस संगठन कैसे खोलें?

आधुनिक दुनिया में, ऐसा प्रतीत होता है कि पैसे के लिए निजी व्यापारियों की ओर मुड़ने की कोई आवश्यकता नहीं है, क्योंकि वस्तुतः हर कोने पर एक बैंक है, या एक से अधिक भी हैं। लेकिन स्थितियां अलग हैं, और कई लोगों के लिए वेतन से पहले "शीर्ष दस" लेना अभी भी बहुत आसान है, प्रमाण पत्र एकत्र करने और लंबी अवधि के ऋण के लिए बैंक में एक आवेदन लिखने की तुलना में। इसलिए, आज भी ऐसे लोग हैं जो ब्याज पर पैसा दे सकते हैं, और यह अभी भी बहुत लाभदायक है। इसके अलावा, 2010 में वापस, एक कानून (संख्या 151-एफजेड) अपनाया गया था, जो इस तरह के व्यवसाय को सुव्यवस्थित करने की अनुमति देता है (राज्य इसे माइक्रोफाइनेंस गतिविधियां कहते हैं)।
आइए आधुनिक कानूनी सूदखोरी के मुख्य मुद्दों पर विचार करें और पता करें कि क्या इससे निपटने का कोई मतलब है।

ये अजीब अक्षर - MFI

कानून के अनुसार, बैंकों, प्यादा दुकानों और विभिन्न प्रकार की विशेष सहकारी समितियों के अलावा, आज एमएफओ - माइक्रोफाइनेंस संगठन - भी अल्पकालिक ऋण देने में संलग्न हो सकते हैं। वास्तव में, वे इतने "सूक्ष्म" नहीं हैं - उन्हें एक हाथ में एक लाख रूबल तक देने की अनुमति है।

ताकि एक कानूनी इकाई न केवल एक संगठन बन जाए, अर्थात् सूक्ष्म वित्त संगठन, यह आवश्यक है कि वह अपने ग्राहकों को लगातार उधार दे, न कि छिटपुट रूप से, ऐसी गतिविधियों से एक व्यवस्थित आय प्राप्त करें, और इसमें सूचीबद्ध हों। बैंक ऑफ रूस ऐसा रजिस्टर रखता है।

रजिस्ट्री में पंजीकरण न केवल आपको माइक्रोक्रेडिट जारी करने पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देगा, बल्कि आपको न केवल अपने स्वयं के धन का उपयोग करने का अवसर प्रदान करेगा, बल्कि निजी निवेशकों के धन (1.5 मिलियन की राशि में निवेश की अनुमति है) रूबल)। इसके अलावा, एक पंजीकृत संगठन के पास अधिक ग्राहक होंगे - आखिरकार, आधुनिक दुनिया में हर कोई अपने लेनदेन के लिए किसी प्रकार की सुरक्षा गारंटी चाहता है।

ग्राहकों की संख्या में वृद्धि के साथ, मुझे कहना होगा, निश्चित रूप से, समय पर चुकाए गए ऋणों की संख्या में भी वृद्धि होगी। इस जोखिम को कम करने के लिए, डिफ़ॉल्ट के जोखिम के खिलाफ ऋण का बीमा करने की सिफारिश की जाती है - इसमें प्रत्येक ऋण का एक छोटा प्रतिशत खर्च होगा, लेकिन आपको अपने निवेश के संभावित नुकसान की चिंता किए बिना शांति से सोने का अवसर मिलेगा।

एमएफआई कैसे पंजीकृत करें?

पहले आपको एक कानूनी इकाई बनाने की जरूरत है, और किसी भी रूप में नहीं - केवल फंड, एएनओ (स्वायत्त गैर-लाभकारी संगठन), गैर-लाभकारी भागीदारी, संस्थान (राज्य के स्वामित्व वाले को छोड़कर), व्यावसायिक कंपनियां (एलएलसी सहित) या भागीदारी पंजीकरण कर सकते हैं। एमएफआई के रूप में।

सूचीबद्ध संगठनात्मक रूपों में से एक में एक संगठन बनाना मुश्किल नहीं है, यह ठीक से निष्पादित दस्तावेजों की बात है - और कुछ नहीं। एमएफआई रजिस्ट्री में बनाई गई कानूनी इकाई को पंजीकृत करने के लिए सामान्य से कुछ भी आवश्यक नहीं है - कानून संस्थापकों को कोई लाइसेंस प्राप्त करने के लिए बाध्य नहीं करता है, न ही सुरक्षा खाते में या अधिकृत पूंजी के रूप में प्रभावशाली मात्रा में योगदान करने के लिए। पंजीकरण की शर्तें इतनी वफादार हैं कि केवल आलसी लोग ही आज माइक्रोफाइनेंस संगठन नहीं बनाते हैं।

एमएफआई के राज्य रजिस्टर में शामिल होने के लिए, आपको पंजीकरण प्राधिकरण (बैंक ऑफ रूस) को जमा करना होगा:

• कथन;
• संगठन के घटक दस्तावेजों की प्रतियां;
• संगठन की स्थापना और उसके घटक दस्तावेजों के अनुमोदन पर निर्णयों की प्रतियां;
• संगठन के प्रबंधन निकायों के चुनाव (अनुमोदन) और उनकी व्यक्तिगत संरचना पर निर्णयों की प्रतियां;
• संगठन के कार्यकारी प्रबंधन निकाय के स्थायी स्थान और उसकी संपर्क जानकारी के बारे में जानकारी;
• विदेशी कानूनी संस्थाओं के रजिस्टर से एक उद्धरण, यदि कोई संस्थापकों में से है।

14 कार्य दिवसों के भीतर, बैंक ऑफ रूस, यदि सभी सूचीबद्ध दस्तावेज उपलब्ध हैं और ठीक से निष्पादित किए गए हैं, तो राज्य रजिस्टर में नए एमएफआई के बारे में एक प्रविष्टि करेगा, और आप काम पर जा सकते हैं।

पहले ऋण से पहले

काम शुरू करने के लिए, सूक्ष्म ऋण देने की प्रक्रिया और शर्तों को विकसित करना और सभी के लिए इन दस्तावेजों तक मुफ्त पहुंच प्रदान करना आवश्यक है। ऐसा करने के लिए, इन शर्तों को किसी भी इंटरनेट संसाधन पर रखने के लिए बिल्कुल पर्याप्त है (यह कंपनी की वेबसाइट भी नहीं है), और फिर इसे देखें। और बस इतना ही, इस कागज पर और कानूनी तैयारी समाप्त हो जाती है, और संगठनात्मक शुरू हो जाता है।

ऋण कहीं जारी करने की आवश्यकता है - आप इसे कैफे या बस स्टॉप पर नहीं कर सकते। एक कार्यालय के लिए, 10 वर्ग मीटर तक का एक छोटा कमरा किराए पर लेना पर्याप्त है, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि यह भीड़-भाड़ वाली जगह पर स्थित हो। एक उत्कृष्ट समाधान किराए पर लेना होगा, उदाहरण के लिए, शहर के बाजार के प्रशासनिक भवन में।

कार्यालय उपकरण के लिए अधिक निवेश की आवश्यकता नहीं होती है - एक मेज, कुर्सी, लैपटॉप, बहुक्रियाशील उपकरण (प्रिंटर + स्कैनर), कागज का एक पैकेट, कई फ़ोल्डर और एक दर्जन पेन - बस आपको इसकी आवश्यकता है।

स्टाफ की लागत वैकल्पिक है: पहली आय से पहले, आप अपने दम पर काम कर सकते हैं। लेकिन एक कर्मचारी को काम पर रखने से कोई बर्बाद नहीं होगा - आप उसके काम के लिए पहले से ही ऋण का उपयोग करने के लिए प्राप्त ब्याज से भुगतान कर सकते हैं। धीरे-धीरे, आप कर्मचारियों और कार्यालयों की संख्या का विस्तार कर सकते हैं, लेकिन यहां सब कुछ मालिक की महत्वाकांक्षाओं पर निर्भर करता है। आपको इसके लिए पर्याप्त संसाधनों के बिना तुरंत कई कार्यालय नहीं खोलने चाहिए: असंबद्ध पैमाने के कारण, दिवालिया होने में देर नहीं लगेगी, और इसके कई उदाहरण हैं।

विज्ञापन के साथ स्थिति अधिक जटिल है: कई शहरों में यह सस्ता नहीं है। लेकिन यहां भी आप सरलता से जुड़ सकते हैं, और न्यूनतम बजट को पूरा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एमएफआई के लिए सामान्य और सस्ते विज्ञापन पोल, स्टॉप और बुलेटिन बोर्ड (प्रवेश द्वार और यहां तक ​​कि इंटरनेट पर) पर साधारण घोषणाएं हैं।

किसी भी मामले में, किसी विशेष क्षेत्र की बारीकियों के आधार पर, एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को 200 से 500 हजार रूबल के न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है। यह पैसा पहले से वर्णित प्रारंभिक उपायों के साथ-साथ पहले ऋणों पर भी खर्च किया जाएगा।

रिपोर्टिंग, जांच और दायित्व

माइक्रोफाइनेंस संगठनों को, किसी भी कानूनी इकाई की तरह, अपनी गतिविधियों का रिकॉर्ड रखने और समय पर उन पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है। एक एमएफआई को सरलीकृत लेखांकन रखने का अधिकार नहीं है, इसलिए एक संगठन द्वारा निश्चित रूप से एक अच्छे एकाउंटेंट की आवश्यकता होगी। लागत को कम करने के लिए, कर्मचारियों पर किसी विशेषज्ञ को काम पर रखने के बारे में नहीं, बल्कि एक विशेष संगठन के साथ एक समझौते के समापन के बारे में सोचना समझ में आता है - यह सस्ता, आसान और गुणवत्ता की गारंटी के साथ है।

एमएफआई के लिए मुख्य पर्यवेक्षी और नियामक निकाय बैंक ऑफ रूस है। उसके पास मुख्य बात का अधिकार है - एमएफआई के हितों की गणना के लिए प्रक्रिया स्थापित करना और कानून के उल्लंघनकर्ताओं को प्रभावित करने के उपायों के रूप में, निजी निवेश को आकर्षित करने पर रोक लगाना, या यहां तक ​​​​कि एमएफआई को राज्य रजिस्टर से बाहर करना।

बैंक ऑफ रूस के अलावा, एमएफआई किसी भी अन्य संगठन की तरह, किसी भी अधिकृत निकाय - अग्नि निरीक्षणालय, रोस्पोट्रेबनादज़ोर, श्रम निरीक्षणालय और अन्य की जाँच कर सकते हैं। इसलिए, आपको अपनी आँखें खुली रखने और सरलतम उल्लंघनों से बचने की आवश्यकता है।

देनदारों के साथ क्या करना है?

माइक्रोफाइनेंस संगठनों के संस्थापक और मालिक ऋण पर उच्च ब्याज दरों में अपने जोखिम का निर्माण करते हैं। ऋणों को "नॉक आउट" करने की तुलना में यह आसान है, खासकर 90 के दशक के बाद से, सौभाग्य से, लंबे समय से चले गए हैं।

लेकिन कोई भी एमएफआई को देनदारों पर मुकदमा करने, उन्हें एक समझौते के तहत स्थानांतरित करने या संग्रह एजेंसियों को ऋण बेचने से मना नहीं करता है। उत्तरार्द्ध सबसे लाभदायक विकल्प नहीं है (आप मूल राशि का केवल 3% तक ही प्राप्त कर सकते हैं), लेकिन आप लापरवाह नागरिकों को खोजने के सिरदर्द से खुद को बचा सकते हैं।

आप कितना कमा सकते हैं?

यह कोई रहस्य नहीं है कि माइक्रोफाइनेंस बाजार एक बहुत ही लाभदायक व्यवसाय स्थान है। यह ऐसे संगठनों की संख्या से भी स्पष्ट है - आखिरकार, अगर इस तरह की गतिविधियों से आय नहीं होती है, तो एमएफआई बारिश के बाद मशरूम की तरह नहीं उगेंगे।

औसतन, लाभ लगभग 20% प्रति माह है, लेकिन सभी को गैर-वापसी के जोखिमों और अन्य समान संगठनों के साथ प्रतिस्पर्धा करने की उनकी क्षमता का स्वतंत्र रूप से आकलन करना चाहिए। हर दसवां पंजीकृत एमएफआई विज्ञापन का सामना किए बिना एक भी ऋण जारी नहीं करता है! इसलिए, इस व्यवसाय में अनुभवहीन और अभेद्य लोगों के लिए बहुत कठिन समय होगा।

यदि पर्याप्त कमाई की संभावनाएं अभी भी अधिक हैं, तो शायद शुरुआती लोगों को अपने स्वयं के एमएफआई बनाने में शामिल नहीं होना चाहिए, लेकिन आज कई एमएफआई नेटवर्कों में से एक की फ्रैंचाइज़ी खरीदकर एक बड़ी टीम में अपना हाथ आजमाना चाहिए। अनुभव प्राप्त करने के बाद, सूदखोरी के विशाल समुद्र में एक स्वतंत्र तैरने के लिए पहले से ही शुरू करना संभव है। उलटना के नीचे सात फीट!

टैग:

ब्याज पर पैसा उधार देना हर समय सबसे आकर्षक प्रकार की कमाई में से एक है। एक उद्यमी से ऐसी निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए न्यूनतम प्रयास की आवश्यकता होती है। लेकिन यह केवल एक तरफ है, और दूसरी तरफ, उधारकर्ताओं को उधार देने से ज्यादा जोखिम भरा गतिविधि नहीं है। आंकड़ों के अनुसार, बड़े लेनदार उधार ली गई धनराशि का लगभग 40% नहीं वसूल सकते हैं। जब निजी ऋणों की बात आती है, तो डिफ़ॉल्ट दर और भी अधिक होती है।

रूस में, निजी उधार मुख्य रूप से माइक्रोफाइनेंस संगठनों (एमएफआई) द्वारा किया जाता है। आज, लगभग कोई भी उद्यमी एमएफआई स्थापित कर सकता है। एक छोटे व्यवसाय के स्वामी के लिए अपना स्वयं का माइक्रोफाइनेंस संगठन खोलना कितना यथार्थवादी है, और सामग्री में आगे अपनी गतिविधियों को कैसे व्यवस्थित करना है, इसके बारे में।

न्यूनतम निवेश के साथ एमएफआई कैसे खोलें

व्यापार के लिए एक एमएफआई का विचार काफी सरल है: एक उद्यमी निवेशकों के पैसे को आकर्षित करता है (देखें,), इन फंडों का उपयोग करके उच्च ब्याज दर पर छोटे ऋण जारी करता है, निवेशकों को मुनाफे का हिस्सा स्थानांतरित करता है, और कुछ के लिए रखता है वह स्वयं।

एक एमएफआई के लिए व्यवसाय योजना विकसित करने के पहले चरण में, तीन मुख्य प्रश्न उठते हैं:

• ऋण जारी करने के लिए धन कहाँ से प्राप्त करें (जमा के साथ मुद्दों का निपटान);
• अपने जोखिमों को कम करने के लिए ऋण जारी करने की शर्तों की गणना कैसे करें;
• अपनी गतिविधियों का दस्तावेजीकरण कैसे करें।

प्रारंभिक निवेश की मात्रा और उद्यम की सफलता काफी हद तक इस बात पर निर्भर करती है कि उद्यमी इन सवालों के जवाब कैसे देता है।

यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने आप को इस व्यवसाय के सबसे सरल मॉडल से परिचित कराएं, जो आपको थोड़े निवेश के साथ एक छोटा लेकिन स्थिर लाभ प्राप्त करने की अनुमति देगा। वर्तमान रूसी कानून एमएफओ की गतिविधियों को दो स्वरूपों में अनुमति देता है: माइक्रोफाइनेंस और माइक्रोक्रेडिट कंपनी।

एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी (एमएफसी) तीसरे पक्ष के निवेशकों से धन आकर्षित कर सकती है जो जमा समझौतों के तहत और गठित पूंजी की कीमत पर व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को ऋण जारी करने का निर्णय लेते हैं। बैंक ऑफ रूस एमएफसी के रूप में एमएफओ पर बहुत गंभीर आवश्यकताएं लगाता है। कम से कम अधिकृत पूंजी की न्यूनतम राशि लें - 70 मिलियन रूबल।

लेकिन माइक्रोक्रेडिट कंपनियां (एमसीसी) एमएफआई के लिए एक आसान प्रारूप हैं। एमसीसी केवल अपने संस्थापकों के अधिकृत पूंजी में योगदान के पैसे पर काम कर सकते हैं (वे जमा को आकर्षित नहीं कर सकते हैं), जबकि इस अधिकृत पूंजी की आवश्यकताएं काफी वफादार हैं: कम से कम 10 हजार रूबल।

MCC एक निश्चित प्रतिशत पर अपने उधारकर्ताओं (गठित अधिकृत पूंजी से) को अपना धन उधार देता है, और यह प्रतिशत उद्यम की आय का स्रोत है।

वर्ल्ड ऑफ बिजनेस वेबसाइट टीम अनुशंसा करती है कि सभी पाठक आलसी निवेशक पाठ्यक्रम लें, जहां आप सीखेंगे कि अपने व्यक्तिगत वित्त को कैसे व्यवस्थित किया जाए और निष्क्रिय आय कैसे अर्जित की जाए। कोई प्रलोभन नहीं, केवल एक अभ्यास करने वाले निवेशक (अचल संपत्ति से क्रिप्टोक्यूरेंसी तक) से उच्च-गुणवत्ता वाली जानकारी। प्रशिक्षण का पहला सप्ताह निःशुल्क है! निःशुल्क प्रशिक्षण के एक सप्ताह के लिए पंजीकरण करें

एक माइक्रोक्रेडिट कंपनी के लिए नमूना व्यवसाय योजना

एम.एफ.आई. के लिए एम.सी.सी. के रूप में व्यवसाय योजना गणनाओं के एक अनुकरणीय नमूने पर विचार करें। वित्तीय आंकड़ों के अनुसार, निम्नलिखित शर्तों पर ऋण सबसे अधिक मांग में हैं:

• राशि लगभग 10 हजार रूबल है;
• अवधि - 2 सप्ताह;
• ब्याज दर - 0.5% प्रति दिन।

यदि एमसीसी की अधिकृत पूंजी 1 मिलियन रूबल है, तो प्रति माह 10 हजार रूबल के लगभग 100 ऋण बेचकर, उद्यमी को लगभग 300 हजार रूबल की आय प्राप्त होगी।

ऐसे एमसीसी के काम के लिए 3 पूर्णकालिक विशेषज्ञों (प्रशासक, प्रबंधक, देनदारों के साथ काम करने में विशेषज्ञ) की आवश्यकता होगी। कुल मिलाकर, वेतन निधि लगभग 150 हजार रूबल है।

प्रति माह प्रशासनिक लागत (कार्यालय का किराया, उपयोगिताओं, करों, आदि) - लगभग 50 हजार रूबल।

इस प्रकार, एक छोटे IWC की उत्पादन लागत लगभग 200 हजार रूबल होगी।

आईसीसी का आयोजन कैसे करें

इस तथ्य के बावजूद कि एक माइक्रोफाइनेंस संगठन की व्यवसाय योजना बहुत आकर्षक लगती है, केवल विशेषज्ञ ही एमसीसी को जल्दी और सही ढंग से व्यवस्थित कर सकते हैं (एमसीसी खोलने के लिए उनकी सेवाओं की लागत लगभग पांच हजार रूबल है)। मुख्य कठिनाई माइक्रोफाइनेंस संगठनों के राज्य रजिस्टर में एमसीसी को पंजीकृत करना है। केवल ऐसे पंजीकरण के क्षण से ही, एमएफआई आधिकारिक दर्जा प्राप्त कर लेता है और ऋण जारी कर सकता है।

पंजीकरण करने से पहले, आपको यह करना होगा:

• एमएफआई के लिए सही नाम चुनें;
• एमएफआई के संस्थापकों और कार्यकारी निकायों के लिए सभी आवश्यकताओं के अनुपालन में घटक दस्तावेज तैयार करना;
• सूक्ष्म ऋण प्रदान करने के लिए नियम विकसित करना।

किसी भी अशुद्धि के परिणामस्वरूप पंजीकरण से इनकार किया जा सकता है। दस्तावेज़ एमएफओ के स्थान पर बैंक ऑफ रूस की क्षेत्रीय शाखा में जमा किए जाते हैं।

कागजी कार्रवाई के अलावा, ICC को कार्यालय के संगठन और कर्मचारियों की भर्ती का ध्यान रखना चाहिए।

आईसीसी के काम के लिए एक छोटा कमरा (लगभग 30 वर्ग मीटर) कंप्यूटर तकनीक से लैस दो वर्कस्टेशन और एक बातचीत क्षेत्र के साथ पर्याप्त है।

कागजी कार्रवाई और कार्यालय उपकरण में निवेश शुरू करने की राशि लगभग 300 हजार रूबल होगी।

ग्राहकों को कैसे आकर्षित करें

एक माइक्रोक्रेडिट कंपनी के लिए विपणन के सबसे आशाजनक क्षेत्र भीड़-भाड़ वाले स्थानों में बाहरी विज्ञापन के साथ-साथ अपनी वेबसाइट और विज्ञापन एजेंसियों के साथ सहयोग हैं। बेशक, प्रत्येक सेवा प्रचार अभियान में एक उद्यमी को बहुत खर्च होता है: कारोबार का लगभग 10% (यदि वह 1 मिलियन रूबल के लिए ऋण बेचने की योजना बना रहा है, तो विज्ञापन में निवेश लगभग 100 हजार रूबल होना चाहिए)।

जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, संकेतों और संकेतों के अलावा, एक अच्छा परिणाम पत्रक का वितरण, सार्वजनिक परिवहन में विज्ञापन पोस्ट करना और क्षेत्रीय प्रिंट मीडिया में प्रकाशन है।

अपने उत्पाद को बढ़ावा देने के लिए, कंपनी के कर्मचारियों में एक उपयुक्त विशेषज्ञ को नियुक्त करने की आवश्यकता नहीं है। सबसे पहले, आप एक स्थानीय पीआर एजेंसी के साथ एक अनुबंध समाप्त कर सकते हैं, जो एक छोटे से सदस्यता शुल्क के लिए, कंपनी के लिए बाजार को जीतने के लिए सबसे अधिक जीतने वाली रणनीति का चयन करेगा।

पढ़ने में उपयोगी। गतिविधियों को शुरू करने के लिए आवश्यक दस्तावेज, परिसर के लिए आवश्यकताएं और वे नियम जिनके द्वारा संस्था संचालित होती है।

नोट: क्या है।

के बारे में विवरण। ऑपरेटर के साथ एक समझौते का निष्कर्ष, परिसर का किराया, उपकरण की स्थापना और टिकटों की बिक्री।

निष्कर्ष

यदि पाठक किसी व्यवसाय योजना के दिए गए उदाहरण और एमएफआई के विचार को निवेश के लिए आकर्षक मानता है, तो उसे इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि वह ऋण जारी करने पर अपने प्रयासों का लगभग एक तिहाई खर्च करेगा, और कार्य की कुल राशि का शेष दो-तिहाई ऋण वसूली गतिविधियों का होगा।

ऋण जमा करने की प्रक्रिया शुरू करने की स्पष्ट रूप से अनुशंसा नहीं की जाती है, क्योंकि ऋणी के बीच उद्यम के बारे में नकारात्मक जानकारी जल्दी फैल जाएगी, और बाद में, ऋणों को सुलझाने और एक सक्रिय और मांग करने वाले लेनदार की प्रतिष्ठा को बहाल करने के लिए, उद्यमी को करना होगा अतिदेय ऋण एकत्र करने के लिए महंगे विशेषज्ञों को नियुक्त करें।

ऐसा प्रतीत होता है, कौन कभी इतना महंगा ऋण लेने के बारे में सोचेगा - अच्छा, मूर्खता? लेकिन इस बीच, एमएफआई का व्यवसाय, और एक्सप्रेस ऋण के आम लोगों में, फल-फूल रहा है और समृद्ध हो रहा है: सूक्ष्म ऋण अब शॉपिंग सेंटरों में, और घर के पास बस स्टॉप पर, और टीवी पर और इंटरनेट पर हैं। लोग आ रहे हैं।

आप सोच सकते हैं कि पहले ही देर हो चुकी है, बाजार संतृप्त है, हर कोई व्यस्त है - लेकिन नहीं। माइक्रोफाइनेंस कारोबार के लिए आउटलुक काफी आशावादी है। कुछ का कहना है कि कुछ क्षेत्रों में इसकी मात्रा अभी भी प्रति वर्ष लगभग 50% तक बढ़ रही है।

सामान्य तौर पर, जबकि लोग आ रहे हैं, इसका लाभ न उठाना पाप है। सौभाग्य से, इस तरह के व्यवसाय को व्यवस्थित करने की प्रक्रिया काफी सरल है - यह तेज़ है और व्यावहारिक रूप से एक औसत कंपनी बनाने से अलग नहीं है। मुख्य बात यह है कि कंपनी के निर्माण के बाद, माइक्रोफाइनेंस संगठनों के राज्य रजिस्टर में शामिल करने के लिए आवेदन करना आवश्यक है - इस रजिस्टर में शामिल किए बिना, आपकी गतिविधियां पूरी तरह से कानूनी नहीं होंगी।

हमारे शुरू करने से पहले

अच्छी खबर यह है कि एमएफआई की गतिविधियों को संघीय कानून "माइक्रोफाइनेंस संगठनों पर" या अधिक सरलता से, मुख्य रूप से नागरिक संहिता द्वारा नियंत्रित किया जाता है। ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया को असंभव के बिंदु तक सरल बनाया गया है, इसलिए यदि आपको लगता है कि पैसा पैसे में जाता है, तो एक माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय ठीक वही है जो आपको चाहिए।

प्रारंभिक निवेश का मुख्य भाग ऋण जारी करने के लिए तुरंत उपयोग किया जाना चाहिए। इन जरूरतों के लिए आपके पास कम से कम 500 हजार - 1 मिलियन रूबल होने चाहिए। आमतौर पर, ऋण जारी करने के लिए केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है, उधारकर्ता की आयु 22-60 वर्ष है, ब्याज दर 2% प्रति दिन है, अधिकतम ऋण राशि 20 हजार रूबल है, अवधि 15 दिनों तक है। यदि वांछित है, तो ऋण बढ़ाया जा सकता है, लेकिन यह एक अलग प्रतिशत या कमीशन है। बेशक, जब समय सीमा के साथ छेड़खानी की जाती है, तो पैसे दिए जाते हैं। औसत कंपनी प्रति माह लगभग 1.5 मिलियन रूबल के लिए ऋण जारी करती है।

वित्तीय मॉडल की योजना बनाते समय, यह 50% तक डिफ़ॉल्ट पर विचार करने योग्य है। बेशक, आमतौर पर नॉन-रिटर्न का स्तर बहुत कम होता है, लेकिन आप सबसे नकारात्मक परिदृश्य से आगे बढ़ने के आदी हैं? यदि आप सब कुछ ठीक करते हैं, तो आप पहले महीने से ही आत्मनिर्भरता तक पहुंच सकते हैं। अरे हाँ, और याद रखें - कानून के अनुसार, एमएफआई जमा को आकर्षित नहीं कर सकते हैं, विदेशी मुद्रा में ऋण जारी कर सकते हैं, प्रतिभूति बाजार में काम कर सकते हैं, जल्दी चुकौती पर ब्याज वसूल सकते हैं, और अपने उधारकर्ताओं से दस लाख से अधिक की आवश्यकता कर सकते हैं।

मुख्य जोखिम हैं: गैर-चुकौती का एक उच्च प्रतिशत, ऋण देने के लिए ब्याज की न्यायिक प्रतियोगिता, अगर प्रोद्भवन गैरकानूनी, महान प्रतिस्पर्धा पाया जाता है।

"एमएफआई कैसे खोलें, इस पर चरण-दर-चरण निर्देश"

स्थान

एमएफआई खोलने से पहले, आपको स्थान निर्धारित करना होगा। यह आपके व्यवसाय के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है। सबसे स्वादिष्ट स्थान शॉपिंग सेंटर, घर के पास छोटे सुपरमार्केट, बड़े कार्यालय केंद्र और सार्वजनिक परिवहन स्टॉप हैं। शुरू करने के लिए, लगभग 30 वर्ग मीटर का एक छोटा कोना भी पर्याप्त है। मी - हम बैंक शाखा नहीं खोल रहे हैं।

उपकरण

यहां भी, बैंकों और ब्यूटी सैलून की तुलना में सब कुछ बहुत आसान है। मुख्य उपकरण कंप्यूटर, कार्यालय उपकरण, टेलीफोन हैं। अपने ग्राहकों को अच्छा और आरामदायक महसूस कराने के लिए, मिठाई के साथ एक सोफा, फूल और एक कॉफी मशीन लगाएं। उन प्रतिस्पर्धियों की तुलना में जिनके पास केवल लोहे की कुर्सियाँ हैं ... सामान्य तौर पर, एक भरोसेमंद माहौल महत्वपूर्ण है। छोटी चीजें तय करती हैं।

कार्मिक

अर्थव्यवस्था परिदृश्य के बाद, हमें लगभग 3 लोगों की आवश्यकता होगी - निदेशक के अलावा, यह एक सुरक्षा अधिकारी और 2 प्रबंधक एक ला "ऋण अधिकारी" है। सुरक्षा गार्ड बस एक होना चाहिए और आपको उस पर बचत नहीं करनी चाहिए: यह विभिन्न ब्लैकलिस्ट में उपस्थिति के लिए उधारकर्ताओं की जांच करेगा, इसलिए अच्छे कनेक्शन का स्वागत है। प्रबंधकों का कार्य दिवस 12 घंटे, 2/2, पर्याप्तता, ग्राहक फोकस और एक उज्ज्वल मुस्कान का स्वागत है।

दस्तावेज़ और लाइसेंस

जैसा कि हमने ऊपर कहा, एक एक्सप्रेस ऋण व्यवसाय शुरू करने के लिए, आपको माइक्रोफाइनेंस संगठनों के राज्य रजिस्टर पर दस्तक देने की आवश्यकता है। ऐसा करने के लिए, आपको आवश्यकता होगी: एक आवेदन, पंजीकरण प्रमाण पत्र की नोटरीकृत प्रतियां, घटक दस्तावेजों की प्रतियां, संस्थापकों के निर्णय की एक प्रति, सामान्य निदेशक की नियुक्ति के निर्णय की एक प्रति, संस्थापकों के बारे में जानकारी, के बारे में जानकारी स्थान, कुआँ और राज्य शुल्क के भुगतान की पुष्टि करने वाला एक प्रमाण पत्र। कंपनी के बारे में जानकारी 14 कार्य दिवसों के भीतर दर्ज की जाती है।

विपणन

एमएफआई के क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा छलांग और सीमा से बढ़ रही है, इसलिए आपके व्यवसाय के विपणन घटक में भारी निवेश करना समझ में आता है। सुंदर पदोन्नति पर कंजूसी न करें: बिना ब्याज के पहला ऋण, काम के पहले महीनों में रिकॉर्ड कम दरें या जारी की गई राशि पर बढ़ी हुई सीमा आपके विचार से अधिक दे सकती है। क्लासिक फ्लायर्स पर ध्यान दें, और स्थानीय समाचार पत्र में विज्ञापन दें, और इंटरनेट - एक प्रसिद्ध शहर पोर्टल पर एक बैनर एक लक्जरी नहीं है, बल्कि दर्शकों के लिए एक स्पष्ट स्पर्श है। एक अच्छा कदम: समय के साथ, इलेक्ट्रॉनिक सेवा प्रदाताओं के साथ एक अनुबंध समाप्त करें ताकि आपके ग्राहक Qiwi या Eleksnet के माध्यम से बैंक हस्तांतरण द्वारा पैसे वापस कर सकें। ठीक है, निश्चित रूप से, आपको यह याद रखने की आवश्यकता है कि मुंह से शब्द की तुलना में आपके सूक्ष्म ऋणों का बेहतर विज्ञापन / विज्ञापन-विरोधी कुछ भी नहीं होगा। कुछ बिंदु पर, परिचितों की सिफारिशों पर नए ग्राहक आना शुरू हो जाएंगे: अफवाहें इतनी तेजी से फैलती हैं।

सारांश

माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय सरल, आशाजनक और बहुत ही लाभदायक है। एक कंपनी खोलना इतना मुश्किल नहीं है, और गतिविधि के लिए न्यूनतम परमिट की आवश्यकता होती है और नागरिक संहिता द्वारा नियंत्रित होती है। केवल एक चीज जो आपको परेशान करती है वह है काफी मजबूत प्रतिस्पर्धा, इसलिए आपको अपने शहर में बाजार और प्रवेश द्वार के खुलेपन की डिग्री का विश्लेषण करना चाहिए, और फिर अपने ब्रांड के विपणन और प्रचार में भारी निवेश करना चाहिए। अपनी बात के स्थान पर विशेष ध्यान दें और एक अच्छा सुरक्षा गार्ड खोजें।