अनिवार्य बीमा क्या है और इसकी आवश्यकता क्यों है? अनिवार्य मोटर बीमा के सात चक्र: बीमा प्राप्त करना अधिक कठिन क्यों हो गया है? अनिवार्य मोटर बीमा पॉलिसी खरीदने की प्रक्रिया

रूसी संघ में, बीमा को दो श्रेणियों में बांटा गया है: अनिवार्य और स्वैच्छिक। OSAGO कैसे काम करता है और संक्षिप्त नाम का क्या अर्थ है? बीमाकर्ता के लिए OSAGO अनिवार्य है। एमटीपीएल पॉलिसी खरीदकर, एक नागरिक उस बीमा कंपनी का ग्राहक बन जाता है जिससे उसने संपर्क किया था। अनुबंध के समापन के बाद, मालिक के हाथ में एक सख्त रिपोर्टिंग फॉर्म या ए4 पेपर पर मुद्रित दस्तावेज़, मुहरों द्वारा प्रमाणित, साथ ही भुगतान की रसीद की नीति होती है। पॉलिसीधारकों के पास अभी भी दस्तावेजों और आवेदन की प्रतियां हैं। एप्लिकेशन में पॉलिसीधारक और सभी पंजीकृत ड्राइवरों का पूरा विवरण शामिल है। यह अनुबंध पूरे रूसी संघ में 1 वर्ष के लिए वैध है। यदि ग्राहक को छोटी अवधि के लिए कार का बीमा कराने की आवश्यकता है, तो उपयोग की अवधि को कम करना संभव है। किसी बीमित घटना की स्थिति में, कार का मालिक अपराधी के किसी भी कार्यालय से संपर्क कर सकता है। अनिवार्य मोटर दायित्व बीमा का जोखिम मोटर वाहन दायित्व है।

प्रलेखन

बीमा प्रक्रिया के दौरान, ग्राहक को बीमाकर्ता के प्रतिनिधि को दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे: मालिक या पॉलिसीधारक का पासपोर्ट, वाहन पासपोर्ट या वाहन प्रमाणपत्र, बीमा में शामिल सभी ड्राइवरों के ड्राइवर के लाइसेंस। इसके अलावा, जब आप ऑफिस आएं तो आपको अपना मोबाइल फोन अपने साथ ले जाना होगा। रजिस्ट्रेशन के दौरान आपको एक पासवर्ड कोड प्राप्त होता है, जिसके बिना बीमा कराना संभव नहीं है।

दुर्घटना की स्थिति में OSAGO की कार्रवाई

दुर्घटना की स्थिति में OSAGO कैसे काम करता है? घायल पक्ष को भुगतान प्राप्त करने के लिए अपनी पॉलिसी के साथ दोषी पक्ष की बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा। यदि क्षति सीमा से अधिक हो जाती है, तो पीड़ित को अदालत में शेष राशि वसूल करने का अधिकार है। पीड़ित वे सभी व्यक्ति हो सकते हैं जिन्हें नुकसान हुआ है (जीवन, स्वास्थ्य, संपत्ति को नुकसान)।

यदि आप दोषी हैं तो OSAGO कैसे काम करता है? दुर्घटना का अपराधी अपनी कार के लिए भुगतान प्राप्त नहीं कर सकता, क्योंकि वह पीड़ित नहीं है। एमटीपीएल नीति अपराधी के लिए कैसे काम करती है? इसकी सहायता से अपराधी को पीड़ित को हुए नुकसान की मुख्य राशि को कवर करने की आवश्यकता नहीं होती है। यानी अपनी या किसी और की कार के लिए भुगतान करने की जरूरत नहीं है। अपने लिए भुगतान प्राप्त करने के लिए, आपको स्वैच्छिक प्रकार के बीमा का उपयोग करके अपनी कार का बीमा कराना होगा। यह कैस्को है.

भुगतान न करने के मामले

एमटीपीएल बीमा विभिन्न मामलों में कैसे काम करता है? संघीय कानून "अनिवार्य मोटर देयता बीमा पर" में कवरेज के अपवाद शामिल हैं; वे अनुच्छेद 6 में निर्दिष्ट हैं:

• यदि अपराधी एक वाहन है, और बीमा दूसरे के लिए जारी किया गया है, तो भुगतान केवल बीमा में निर्दिष्ट कार के लिए स्थापित किया गया है;
• खोया हुआ मुनाफ़ा, यातायात दुर्घटना के कारण हुई नैतिक क्षति बीमाकृत घटनाएँ नहीं हैं;
• एक विशेष स्थान पर घुड़सवारी का प्रशिक्षण, परीक्षण, प्रतियोगिताएं;
• पर्यावरण प्रदूषण;
• यदि कार्गो के कारण क्षति होती है तो कार्गो वाहकों की देनदारी का भी बीमा किया जाना चाहिए;
• यदि अन्य प्रकार के बीमा हैं तो काम के दौरान जीवन और स्वास्थ्य की भरपाई नहीं की जाती है;
• कर्मचारी को हुए नुकसान के मुआवजे के कारण नियोक्ता के नुकसान की भरपाई नहीं की जाती है;
• यातायात दुर्घटना के लिए ज़िम्मेदार व्यक्ति की कार बीमा द्वारा कवर नहीं की जा सकती;
• कार्गो की लोडिंग या अनलोडिंग के दौरान;
• एमटीपीएल का उपयोग करके मूल्यों को पुनर्स्थापित करने का कोई तरीका नहीं है।

यदि उपरोक्त परिस्थितियों के कारण क्षति हुई तो कोई भुगतान नहीं होगा।

उदाहरण

बीमित वाहन नागरिक दायित्व के अधीन होना चाहिए। OSAGO कैसे काम करता है जब यातायात दुर्घटना में केवल एक ही भागीदार होता है (वह एक पेड़ से टकरा गया, एक स्टंप, एक गेराज दरवाजा पटक दिया, आदि)? ऐसी घटनाएँ अनिवार्य मोटर देयता बीमा के संबंध में बीमाकृत घटनाएँ नहीं होंगी। किसी दुर्घटना में भाग लेने वालों की न्यूनतम संख्या दो है। अपराधी उत्तरदायी होगा, और पीड़ित को क्षति के मुआवजे का अधिकार होगा।

अज्ञात कारणों से कार को नुकसान (पंक्चर टायर, कील से खरोंच, आदि) एक बीमाकृत घटना नहीं है, क्योंकि अपराधी अज्ञात है और कार का मालिक नहीं है। इन मामलों के लिए CASCO बीमा है।

क्षति ले जाते समय वाहन के संचालन के कारण होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, एक कार को पार्किंग स्थल में दूसरी कार के कारण क्षति हुई; मालिक ने दरवाजा खोला और दूसरी कार को क्षतिग्रस्त कर दिया। यह कोई बीमाकृत घटना नहीं है और कोई भुगतान नहीं होगा, क्योंकि कार गति में होनी चाहिए।

यदि किसी ग्राहक के पास दो कारें हैं, एक के पास पॉलिसी है, और बीमित घटना दूसरी कार के साथ हुई है, तो कोई भुगतान नहीं होगा, क्योंकि पॉलिसी एक कार से जुड़ी हुई है। ग्राहक को दो बीमा खरीदने होंगे, प्रत्येक कार के लिए एक।

इलेक्ट्रॉनिक एमटीपीएल

2015 से, पॉलिसीधारकों के पास एक नया अवसर है - घर छोड़े बिना, किसी भी सुविधाजनक समय पर अनुबंध तैयार करना। इलेक्ट्रॉनिक OSAGO नीति कैसे काम करती है? ग्राहक, इंटरनेट से जुड़े कंप्यूटर का उपयोग करके, अपनी पसंद की बीमा कंपनी चुनकर स्वतंत्र रूप से एक अनुबंध तैयार कर सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको सभी अनुरोधित डेटा को डेटाबेस में दर्ज करना होगा और भुगतान करना होगा। भुगतान ग्राहक के लिए सुविधाजनक किसी भी तरीके से किया जा सकता है: बैंक कार्ड या इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली का प्रकार। इसके बाद, पॉलिसी आपके मेलबॉक्स पर भेज दी जाएगी; आपको इसे स्वयं प्रिंट करना होगा, क्योंकि कार से यात्रा करते समय आपको एक पेपर संस्करण की आवश्यकता होती है। ऐसी पॉलिसी A4 शीट पर नियमित पॉलिसी के बीमा का एक एनालॉग है। इलेक्ट्रॉनिक एमटीपीएल कहाँ काम करता है? सरकारी सेवाओं की आधिकारिक वेबसाइट ऑनलाइन पंजीकरण की अनुमति देती है। कार्यालय और वेबसाइट पर अनुबंध समाप्त करते समय लागत भिन्न नहीं होनी चाहिए, क्योंकि सभी बीमा कंपनियों का आधार समान होता है। इसके अतिरिक्त, कार्यालय अन्य स्वैच्छिक बीमा भी प्रदान करता है, जिसे ग्राहक चाहें तो लिया जा सकता है।

वाहन के निर्माण के वर्ष के आधार पर इलेक्ट्रॉनिक एमटीपीएल नीति की कार्रवाइयां

कार की उम्र के आधार पर यह कैसे काम करता है? बीमा समाप्त करने से पहले, वाहन मालिक को वेबसाइट पर फॉर्म में सभी डेटा दर्ज करना होगा, इलेक्ट्रॉनिक रूप से हस्ताक्षर करना होगा और प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा करनी होगी। यहां कोई विफलता या त्रुटि दिखाई दे सकती है. क्लाइंट को समझ नहीं आता कि OSAGO काम क्यों नहीं करता। वाहन के तकनीकी निरीक्षण के अभाव से अनुबंध समाप्त करना संभव नहीं हो पाता है। यदि कार तीन साल से अधिक पुरानी है तो पॉलिसी लेते समय डायग्नोस्टिक कार्ड एक अनिवार्य दस्तावेज है।

डेटाबेस में गलत जानकारी दर्ज करना

सभी जानकारी दर्ज करने के बाद, आपको इसे दोबारा जांचना होगा, क्योंकि थोड़ी सी भी गलती आपको अनुबंध को औपचारिक रूप देने की अनुमति नहीं देगी। इसलिए, यह आश्चर्य न करने के लिए कि क्या OSAGO काम करता है, आपको डेटा को सटीक रूप से दर्ज करने की आवश्यकता है। यदि आप त्रुटियों के साथ एक अनुबंध तैयार करने में कामयाब रहे, तो बीमाकृत घटना की स्थिति में भुगतान करने से इनकार किया जा सकता है, क्योंकि त्रुटि गलत जानकारी की प्रस्तुति है।

प्रणाली की विफलता

प्रोग्राम समय-समय पर अपडेट किए जाते हैं, इसलिए यदि सिस्टम लंबे समय तक प्रतिक्रिया नहीं देता है, तो आपको अगले दिन अनुबंध जारी करने का प्रयास करना चाहिए।

धोखा

इलेक्ट्रॉनिक अनिवार्य मोटर देयता बीमा इंटरनेट पर नए घोटालेबाजों के उद्भव को जन्म देता है। पॉलिसियों की बिक्री के लिए आवश्यकताओं का अनुपालन रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा नियंत्रित किया जाता है। पिछले साल नकली बिक्री वाले 840 डोमेन हटा दिए गए थे। पंजीकरण और भुगतान के बाद, ग्राहकों को मेल द्वारा दस्तावेज़ प्राप्त नहीं होता है, इसलिए क्षति के लिए बीमा कंपनी से मुआवजे की मांग करना संभव नहीं है। कमीशन के लिए अनुबंध तैयार करना गैरकानूनी है, और तब भी जब बीमाकर्ता की बीमा लागत बहुत सस्ती हो जाती है।

ऐसे नियम हैं जिनकी मदद से ग्राहक धोखेबाजों से बच सकता है।

1. मध्यस्थता के बिना स्वतंत्र पंजीकरण.
2. पॉलिसी बेचने का बीमाकर्ता का अधिकार. आपको रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर यह जांचना होगा कि कंपनी के पास लाइसेंस है या नहीं। एक बीमा कंपनी के पास लाइसेंस हो सकता है, लेकिन अन्य प्रकार के बीमा के लिए, इसलिए आपको अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए लाइसेंस की जांच करनी होगी।
3. कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट की परिभाषा. किसी साइट डुप्लिकेट की पहचान करने के लिए, आपको यह जांचना होगा कि क्या चेक मार्क और हस्ताक्षर "रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का रजिस्टर" के साथ एक हरा वृत्त है। फर्जी साइटों के एड्रेस बार में भी मामूली बदलाव किए गए हैं।
4. एक जैसी दिखने वाली साइटें ग्राहकों को "तेज, सरल, सस्ता, मैं इसे पूरा करने में मदद करूंगा" हस्ताक्षर के साथ आकर्षित करती हैं। मूल की लागत कई गुना सस्ती नहीं हो सकती है और चुनी गई बीमा कंपनी के आधार पर नहीं बदलती है; यह आरएसए द्वारा विनियमित है।

एमटीपीएल पॉलिसियों के प्रकार

OSAGO को कई प्रकारों में बांटा गया है:

1. वाहन के उपयोग की अवधि: पूर्ण, एक वर्ष के लिए बीमा के लिए लागू; संक्षेप में, तीन महीने से।
2. उन ड्राइवरों की संख्या जिन्हें वाहन चलाने की अनुमति है: सीमित, जिन ड्राइवरों को वाहन चलाने का अधिकार है, उन्हें दर्शाया गया है; असीमित, कोई भी कानूनी रूप से सक्षम व्यक्ति यात्रा कर सकता है।

कानून में बीमा में शामिल ड्राइवरों की अधिकतम संख्या की जानकारी नहीं है। लेकिन फॉर्म में केवल पांच कॉलम हैं। सीमित बीमा के साथ, अधिकतम पाँच लोगों को प्रवेश दिया जा सकता है। यदि आपको बड़ी मात्रा की आवश्यकता है, तो आपको असीमित बीमा चुनना होगा। ऐसे बीमा की लागत लगभग दोगुनी होगी।

पॉलिसी कीमत

बीमा की लागत आधार दर और समायोजन कारकों पर आधारित होती है। टैरिफ को सेंट्रल बैंक ऑफ रूस द्वारा विनियमित किया जाता है और वर्ष में एक बार उन्हें बढ़ाने या घटाने का अधिकार है। लेकिन चूंकि कारों की कीमत हर साल बढ़ रही है और उसी हिसाब से स्पेयर पार्ट्स की कीमतें भी बढ़ रही हैं, तो हम बढ़ोतरी की बात कर रहे हैं। पंजीकरण के क्षेत्र के आधार पर एमटीपीएल कैसे काम करता है? क्षेत्र से संबंधित एक निश्चित गुणांक होता है; प्रत्येक क्षेत्र का अपना होता है। ग्राहकों के लिए छूट की भी व्यवस्था है; ड्राइवर की श्रेणी ब्रेक-ईवन, ड्राइविंग अनुभव और उम्र पर निर्भर करती है। इसलिए, बीमा की लागत कितनी होगी, इस प्रश्न का तुरंत उत्तर देना असंभव है। कार्यक्रम स्वयं लागत प्रदर्शित करता है।

विदेश में पॉलिसी की वैधता

OSAGO विदेश में कैसे काम करता है? पॉलिसी वाहन के मालिक को केवल रूसी संघ के भीतर बीमा कंपनी को दायित्व हस्तांतरित करने का अधिकार देती है। विदेश यात्रा से पहले, आपको वही बीमा खरीदना होगा, जो अन्य देशों में आवश्यक है - एक ग्रीन कार्ड। दस्तावेज़ की जाँच सीमा शुल्क पर की जाती है, आप इसे बीमा कंपनियों से खरीद सकते हैं, और कभी-कभी पंजीकरण सीमा पर होता है। टैरिफ सभी के लिए मानक हैं, लेकिन अवधि पर निर्भर करते हैं: एक वर्ष के लिए लागत लगभग 12,000 रूबल, 15 दिन - 1,300 रूबल होगी।

बीमा खरीदने की बाध्यता

पूरे रूसी संघ में, मोटर वाहन का उपयोग केवल एमटीपीएल बीमा पॉलिसी के साथ ही संभव है। कार खरीदने के बाद मालिक को दस दिन के भीतर कार का बीमा कराना जरूरी होता है। पॉलिसीधारक और वाहन का मालिक भिन्न हो सकते हैं। पॉलिसीधारक कोई भी कानूनी रूप से सक्षम व्यक्ति हो सकता है जिसने सभी आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराए हों।

बीमा पॉलिसी का अभाव

अनिवार्य बीमा पॉलिसी के बिना वाहन चलाते समय मालिक को जुर्माना भरना होगा। यदि वह किसी दुर्घटना में अपराधी बन जाता है, तो वह पीड़ित को हुए नुकसान की स्वतंत्र रूप से क्षतिपूर्ति करने के लिए बाध्य हो जाता है।

यदि पिछला अनुबंध समाप्त हो गया है, लेकिन कार का उपयोग लंबे समय तक नहीं किया जाएगा, तो इसका दोबारा बीमा कराना आवश्यक नहीं है। गैरेज में खड़ी कारों के लिए कोई जुर्माना नहीं है।

क्या हर कोई यह उत्तर देने में सक्षम है कि OSAGO एक कार मालिक को क्या देता है? हर कोई नहीं जानता कि इस प्रकार के बीमा के नियमों के अंतर्गत कौन आता है, पॉलिसी के तहत क्या भुगतान देय हैं, आदि। ऐसे दस्तावेज़ की उपलब्धता के लिए, यह प्रत्येक ड्राइवर के लिए अनिवार्य है। यह शर्त कानून द्वारा प्रदान की गई है और यदि कोई बीमा नहीं है, तो आपको जुर्माना लगाने के लिए तैयार रहना चाहिए। हालाँकि, बिना पॉलिसी के आप इसके अन्य लाभों से वंचित हो सकते हैं।

आइए अब इस विषय पर अधिक विस्तार से चर्चा करें। 2003 से, प्रत्येक कार मालिक के पास एमटीपीएल पॉलिसी होना आवश्यक है, जो बीमा कंपनी (आईसी) और कार मालिक के बीच एक समझौते के अस्तित्व का प्रमाण है। यह एक प्रकार की गारंटी भी है कि अपराधी को उसके कारण हुई दुर्घटना के लिए पूरा भुगतान नहीं करना होगा या घायल पक्ष को स्वतंत्र रूप से किसी भी खर्च की प्रतिपूर्ति नहीं करनी होगी।

दुर्भाग्य से, सड़क यातायात दुर्घटनाएँ उतनी दुर्लभ नहीं हैं जितनी हम चाहते हैं। लेकिन यदि आपके पास मोटर तृतीय पक्ष देयता पॉलिसी है, तो पीड़ित (या उनमें से कई) क्षति/नुकसान के मुआवजे के लिए घटना के अपराधी के लिए नहीं, बल्कि सीधे बाद की बीमा कंपनी के पास आवेदन करते हैं।

अनिवार्य मोटर देयता बीमा पर कानून की वैधता की अवधि के दौरान, मुआवजे की सीमा समय-समय पर बढ़ती है, और साथ ही बीमा की लागत भी बढ़ जाती है। किसी भी स्थिति में कोई पीड़ित वर्तमान में अधिकतम कितनी राशि के भुगतान की उम्मीद कर सकता है? निम्नलिखित भुगतान सीमाएँ प्रदान की गई हैं:

1. यदि हम पीड़ित या कई पीड़ितों की संपत्ति को हुए नुकसान के मुआवजे के बारे में बात कर रहे हैं (प्रत्येक के लिए अलग से, उनकी संख्या की परवाह किए बिना) - 400 हजार रूबल।
2. पीड़ित के स्वास्थ्य को नुकसान होने की स्थिति में (उनमें से प्रत्येक, यदि कई हैं) - 500 हजार रूबल।
3. पीड़ित(पीड़ितों) की मृत्यु की स्थिति में, प्रत्येक के करीबी रिश्तेदारों को मुआवजे की अधिकतम राशि 475 हजार रूबल है।
4. ऐसी ही स्थिति में, दूर के रिश्तेदार 50 हजार रूबल की राशि पर भरोसा कर सकते हैं।
5. यूरो प्रोटोकॉल के तहत मुआवजा केवल एक पीड़ित पर लागू होता है, और इसकी राशि 100 हजार रूबल है।

क्षति के मुआवजे के लिए, आपको दुर्घटना के लिए जिम्मेदार व्यक्ति की बीमा कंपनी या अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करना चाहिए यदि कोई चोट नहीं आई थी और दुर्घटना में केवल 2 कारें शामिल थीं।

यह भी याद रखना चाहिए कि यदि कोई कार क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो घायल व्यक्ति अब बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित मरम्मत की दुकान में वाहन को बहाल करने पर भरोसा कर सकता है। इस प्रकार की स्थिति में, मरम्मत लागत और क्षति मूल्यांकन से जुड़ी लागत मुआवजे के लिए देय राशि से काट ली जाएगी।

एमटीपीएल बीमा की विशेषताएं

रूसी क्षेत्रों में ऑटो देयता पॉलिसी की लागत बीमा कंपनियों द्वारा ड्राइवरों के बारे में प्राप्त आंकड़ों (अधिक सटीक रूप से, सड़कों पर उनके व्यवहार के बारे में) के अनुसार समायोजित की जाती है।
विशेष रूप से, गणना में उल्लंघनों के लिए कार मालिक के "सामान" में जुर्माने को ध्यान में रखा जाएगा:

• अपने नागरिक दायित्व का बीमा करने वाली पॉलिसी के बिना कार चलाना;
• शराब/नशीले पदार्थों के प्रभाव में गाड़ी चलाना;
• जानबूझकर सड़क पर आपातकालीन स्थितियाँ पैदा करना;
• अपराधी द्वारा यातायात दुर्घटना स्थल को छोड़ना, आदि।

साथ ही, बीमा की कीमत सीधे निम्नलिखित कारकों पर निर्भर करती है:

• बीमा कंपनी टैरिफ;
• क्षेत्रीय गुणांक (रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा अनुमोदित के अनुसार);
• ड्राइविंग अनुभव;
• वाहन का प्रकार।

अनावश्यक खर्चों से बचने के लिए बीमाकर्ता द्वारा कार मालिक को हस्ताक्षर के लिए जारी किए गए सभी कागजात का सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाना चाहिए, क्योंकि बीमा कंपनी के प्रतिनिधि अक्सर ग्राहक को अतिरिक्त सेवाएं बेचने की कोशिश करते हैं जिससे अनिवार्य की लागत में वृद्धि होती है। मोटर देयता बीमा.

कार मालिक द्वारा स्वतंत्र रूप से इंटरनेट (प्राथमिक और बार-बार दोनों) के माध्यम से पॉलिसी प्राप्त करने की संभावना को बाहर नहीं किया गया है; विशेष रूप से, यह किया जा सकता है:

• राज्य सेवा पोर्टल के माध्यम से;
• प्रस्तावित पंजीकरण प्रक्रिया से गुजरने के बाद, पूर्व-चयनित बीमा कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से।

ये विकल्प आपको समय की लागत और कुछ मामलों में वित्तीय लागत को कम करने की अनुमति देते हैं, क्योंकि कई बीमाकर्ता ऐसे ग्राहकों को छूट देने के लिए तैयार हैं।

पॉलिसी किन जोखिमों का बीमा नहीं करती?

बीमा सीधे वाहन (वीवी) को जारी किया जाता है, न कि उस व्यक्ति को जो इसे चलाएगा।

एमटीपीएल पॉलिसी प्रत्येक वाहन के लिए अलग से जारी की जाती है, यदि उनमें से कई हैं। दस्तावेज़ में वे व्यक्ति भी शामिल हो सकते हैं जिनके पास एक विशिष्ट कार चलाने का अधिकार है।

हालाँकि, किसी को यह नहीं मानना ​​चाहिए कि एमटीपीएल पॉलिसी "सभी बीमारियों के लिए" रामबाण है; बीमा कंपनी स्वचालित रूप से क्षति की भरपाई नहीं करेगी, उदाहरण के लिए, जब एक निश्चित प्रकार की सड़क दुर्घटना बीमा द्वारा कवर नहीं की जाती है। तो, निम्नलिखित मामलों में ऐसा नहीं होगा:

• यदि किसी दुर्घटना के दौरान यह पता चलता है कि कार मालिक के पास बीमा नहीं है या उसकी वैधता समाप्त हो गई है;
• यदि बीमित कार रेसिंग, परीक्षण या ड्राइविंग प्रशिक्षण के लिए उपयोग किए जाने पर क्षतिग्रस्त हो जाती है (जब तक कि अनुबंध में कोई अन्य शर्त निर्दिष्ट न हो);
• जब नुकसान रोजगार अनुबंध द्वारा उसे सौंपे गए कर्तव्यों का पालन करने वाले व्यक्ति द्वारा होता है;
• जब घायल पक्ष को केवल नैतिक क्षति होती है या क्षति में खोया हुआ लाभ शामिल होता है;
• यदि दुर्घटना के परिणामस्वरूप पर्यावरण प्रदूषण हुआ या प्राचीन/सांस्कृतिक मूल्यों को क्षति हुई।

अनिवार्य मोटर देयता बीमा पर कानून के प्रावधानों का सीधे संदर्भ लेकर समान उदाहरणों की पूरी सूची पाई जा सकती है। यदि घटना बीमाकृत घटनाओं की श्रेणी में नहीं आती है या क्षति की राशि भुगतान की राशि से अधिक है, तो अंतर (या मुआवजे की पूरी राशि) अपराधी को मुआवजा दिया जाना चाहिए।

यह पहले ही कहा जा चुका है कि एमटीपीएल पॉलिसी सभी कार मालिकों के लिए अनिवार्य है, हालांकि, ऐसे वाहन भी हैं जो अनिवार्य बीमा के अधीन नहीं हैं, इनमें शामिल हैं:

• कुछ कारणों से चलने की अनुमति नहीं है;
• रक्षा विभाग के स्वामित्व में (आर्थिक गतिविधियों में शामिल लोगों को छोड़कर);
• ऐसी कारें जो 20 किमी/घंटा से अधिक गति करने में सक्षम नहीं हैं।

संक्षेप में, यह याद रखना बाकी है कि इस पॉलिसी का मालिक किसी दुर्घटना के दौरान होने वाले नुकसान/नुकसान के लिए स्वतंत्र रूप से क्षतिपूर्ति करने की आवश्यकता से खुद को बचाता है (बशर्ते कि वह इस तरह का दोषी पाया गया हो)। इसीलिए बीमा को "देयता बीमा" कहा जाता है। कोई अन्य जोखिम, जैसे स्वतःस्फूर्त दहन, पेड़ों से क्षति, आदि, कवर नहीं होते हैं। इसके लिए एक CASCO नीति प्रदान की गई है।

अनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसी घायल पक्ष को क्या लाभ दे सकती है, इसका उल्लेख पहले भी किया जा चुका है, अर्थात्। उत्तरार्द्ध भी सुरक्षित महसूस कर सकता है और उसे हुए नुकसान के लिए मुआवजे पर भरोसा कर सकता है। लेकिन, निस्संदेह, भगवान न करे, कार मालिक सड़कों पर किसी भी परेशानी से बचने में सक्षम होंगे, भले ही उनके पास "गारंटर" नीति हो!

आज कार बीमा कोई विलासिता नहीं, बल्कि एक आवश्यकता है। कार बीमा का अनिवार्य प्रकार OSAGO है, स्वैच्छिक प्रकार CASCO है। बीमा एक-दूसरे से भिन्न होते हैं, इसलिए भले ही आपके पास CASCO हो, अनिवार्य मोटर देयता बीमा अवश्य लिया जाना चाहिए

मक्खन तेल, या दो बार भुगतान क्यों?

कानून स्पष्ट रूप से कहता है कि अनिवार्य मोटर देयता बीमा है कार बीमा का अनिवार्य प्रकार. इसका मतलब है कि हर ड्राइवर के पास एक पॉलिसी होनी चाहिए। इसके बिना आप गाड़ी नहीं चला सकते, नहीं तो आपको जुर्माना भरना पड़ेगा।

चित्र 1: रूसी संघ के प्रशासनिक अपराध संहिता के अनुच्छेद 12.37 से उद्धरण

OSAGO का तात्पर्य कार मालिक की गलती के मामले में बीमा मुआवजे के भुगतान से है। यानी, दुर्घटना की स्थिति में, बीमाकर्ता घायल पक्ष की कार की मरम्मत की लागत को कवर करता है। और दुर्घटना के लिए जिम्मेदार व्यक्ति को अपने खर्च पर कार की मरम्मत करनी होगी। अनिवार्य भुगतान की अधिकतम राशि 400 हजार रूबल है।

CASCO बीमा स्वैच्छिक आधार पर जारी किया जाता है। इस बीमा के अंतर्गत बीमित घटनाएँ बहुत व्यापक हैं - चोरी, चोरी, क्षति, आदि। आप अतिरिक्त सेवाएं शामिल कर सकते हैं - आपातकालीन प्रेषण, निकासी, दस्तावेजों का संग्रह, आदि।

पॉलिसी की लागत विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है - कार के निर्माण का वर्ष, मरम्मत की लागत, आदि, इसलिए इसमें काफी पैसा खर्च हो सकता है। लेकिन दूसरी ओर, किसी दुर्घटना की स्थिति में ऐसा बीमा काफी मदद कर सकता है। चूंकि बीमाकर्ता CASCO पॉलिसी के मालिक की कार की मरम्मत की लागत को कवर करता है। एकमात्र बात यह है कि मरम्मत कार्य की लागत उस बीमा राशि से अधिक नहीं होनी चाहिए जिसके लिए वाहन का बीमा किया गया है।

व्यापक बीमा में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि गलती किसकी है। भुगतान केवल व्यापक बीमा पॉलिसी के मालिक को किया जाता है और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि वह दोषी है या नहीं।

महत्वपूर्ण! यदि आप तार्किक रूप से सोचते हैं, तो यह पता चलता है कि अनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसी की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं है, क्योंकि CASCO केवल CASCO पॉलिसी के मालिक को हुए नुकसान को कवर करता है, और बीमा मुआवजे की राशि बहुत अधिक है। इसके बावजूद, भले ही आपके पास CASCO बीमा हो, आपको निश्चित रूप से MTPL की आवश्यकता है!

यदि आपके पास CASCO है तो क्या आपको MTPL की आवश्यकता है, या कौन सा बीमा विकल्प बेहतर है?

हमें पता चला कि अनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसी प्रत्येक ड्राइवर का एक अनिवार्य गुण है, और CASCO बीमा का पंजीकरण पूरी तरह से स्वैच्छिक मामला है। तो क्या उसी कार के लिए अतिरिक्त बीमा कराना उचित है? आइए एक तुलनात्मक विश्लेषण करें .

तालिका 1: दो प्रकार के ऑटो बीमा की तुलनात्मक विशेषताएँ

देखना	ओसागो	CASCO
बुनियाद	अनिवार्य	स्वैच्छिक
दरें	टैरिफ राज्य द्वारा निर्धारित किए जाते हैं	बीमाकर्ता आधार दर स्वयं निर्धारित करता है
कीमत	अधिकांश लोगों के लिए बीमा अपेक्षाकृत किफायती है। बीमा कंपनियों के बीच मूल्य प्रसार - 20%	यह अपेक्षाकृत महंगा है और हर कोई इसे वहन नहीं कर सकता। कीमतें काफी भिन्न हो सकती हैं
बीमा मामले	वाहन को नुकसान पहुंचाना, चालक और यात्रियों के स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाना। आपकी संपत्ति का बीमा करता है - तीसरे पक्ष द्वारा आपकी संपत्ति को हुए नुकसान को कवर करता है।	चोरी, डकैती, कार को नुकसान, चालक और यात्रियों के स्वास्थ्य को नुकसान। आपकी संपत्ति का बीमा करता है - तीसरे पक्ष द्वारा आपकी संपत्ति को हुए नुकसान को कवर करता है।
बीमा भुगतान	मरम्मत लागत के लिए केवल घायल पक्ष को ही कवर किया जाएगा। भुगतान मरम्मत की औसत लागत, टूट-फूट को ध्यान में रखकर किया जाता है	नुकसान की भरपाई केवल CASCO पॉलिसी के मालिक को की जाती है
कार की उम्र	वाहन की उम्र कोई मायने नहीं रखती	केवल 10 वर्ष से अधिक पुरानी कारें ही बीमा के अधीन हैं।

तालिका से पता चलता है कि दोनों प्रकार के बीमा के अपने फायदे और नुकसान हैं। इसलिए, हम अनुशंसा करते हैं कि यदि आपकी कार बहुत महंगी है तो आप स्वेच्छा से उसका बीमा करा लें। इससे आप आर्थिक और नैतिक रूप से शांत महसूस करेंगे। आप हमारी वेबसाइट पर बीमा की अनुमानित लागत की गणना कर सकते हैं।

अन्य मामलों में, अनिवार्य पॉलिसी द्वारा पहले से ही प्रदान की गई चीज़ों के लिए अधिक भुगतान करने का कोई मतलब नहीं है। यह प्रश्न कि क्या CASCO बीमा होने पर अनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसी की आवश्यकता है, को बंद माना जा सकता है।

क्या स्वेच्छा से अपनी कार का बीमा कराना उचित है?

हालांकि CASCO सस्ता नहीं है, वाहन की कीमत का लगभग 10%, अनुबंध न केवल बीमाकृत घटना की स्थिति में, बल्कि अप्रत्याशित घटना की स्थिति में भी भुगतान की गारंटी देता है। क्षति की भरपाई पैसे या मरम्मत से की जाती है।

कुछ मामलों में, उदाहरण के लिए, क्रेडिट पर कार खरीदते समय CASCO एक शर्त है। यह इस तथ्य के कारण है कि बैंक खुद को बचाने की कोशिश कर रहे हैं। यदि आप पॉलिसी लेने से इनकार करते हैं, तो आपको ऋण नहीं दिया जा सकता है।

लेकिन अगर आप दूसरी तरफ से देखें, तो बिल्कुल नई कार के भावी मालिक के लिए बैंक से सहमत होना और "स्वयंसेवक" के लिए साइन अप करना बेहतर है। नई कारों की मरम्मत करना काफी महंगा है, लेकिन अगर उसकी गलती के कारण कोई दुर्घटना होती है, तो OSAGO के अनुसार, उसे अपनी कार को हुए नुकसान की भरपाई खुद करनी होगी!

क्या आपने क्रेडिट पर कार ली है और क्या आप सोच रहे हैं कि यदि आपके पास CASCO बीमा है तो क्या आपको अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए आवेदन करने की आवश्यकता है? बेशक हमें करना चाहिए. स्वैच्छिक बीमा कराने से आपको अनिवार्य बीमा से छूट नहीं मिलती है।

"दायित्व" के भी अपने फायदे हैं। उदाहरण के लिए, दुर्घटना-मुक्त ड्राइविंग के लिए छूट (), बीमाकर्ता दिवालिया होने पर भी बीमा भुगतान।

दुर्घटना की स्थिति में किस बीमा का उपयोग करें?

चित्र 2: कैस्को या ओसागो

यदि दोनों पॉलिसी हाथ में हैं, तो दुर्घटना की स्थिति में सवाल उठता है कि बीमा मुआवजा पाने के लिए कौन सी पॉलिसी बेहतर है?

• बीमा अनुबंध की शर्तें.
• क्षति की सीमा.
• बीमाकर्ता कौन है?
• दुर्घटना की परिस्थितियाँ.
• भुगतान की गति ("स्वयंसेवक" को तेजी से भुगतान किया जाता है)।

महत्वपूर्ण! यदि आप दुर्घटना के दोषी नहीं हैं और क्षति की मात्रा 400t से कम है। रगड़ना। OSAGO का उपयोग करना बेहतर है. चूँकि यदि आप CASCO के तहत भुगतान प्राप्त करने का निर्णय लेते हैं, तो अगले वर्ष CASCO पॉलिसी आपके लिए काफी अधिक महंगी होगी।

भले ही दुर्घटना का कारण कोई भी हो, बीमाधारक के पास एक अनिवार्य पॉलिसी होनी चाहिए। इसलिए, यदि आपके पास CASCO बीमा है तो इसमें संदेह करने की कोई आवश्यकता नहीं है कि आपको OSAGO करने की आवश्यकता है या नहीं। अन्यथा भुगतान में दिक्कत आ सकती है.

ध्यान! बीमा मुआवज़े की समस्याओं से बचने के लिए, जिन ड्राइवरों को गाड़ी चलाने की अनुमति है, उन्हें CASCO पॉलिसी में शामिल किया जाना चाहिए। यदि ड्राइवर वह व्यक्ति है जिसका नाम पॉलिसी में नहीं है, तो कोई भुगतान नहीं होगा। यदि यह अज्ञात है कि कार कौन चलाएगा, तो असीमित CASCO बीमा खरीदने की अनुशंसा की जाती है।

अनिवार्य और स्वैच्छिक बीमा लेने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है?

हमने पता लगाया कि यदि आपके पास CASCO बीमा है तो अनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसी की आवश्यकता है या नहीं। अब बात करते हैं कि इन्हें किन कंपनियों से खरीदना बेहतर है - एक या अलग? किसी पर! लेकिन यहां छोटी-छोटी बारीकियां हैं। एक बीमाकर्ता के साथ दो अनुबंध समाप्त करते समय छूट प्रदान की जा सकती है। यह कागजी कार्रवाई प्रक्रिया को भी तेज और सरल बनाता है।

विभिन्न कंपनियों से संपर्क करने पर यह जोखिम होता है कि उनमें से एक अविश्वसनीय हो जाएगी। यदि आप इसे ध्यान में नहीं रखते हैं, तो विभिन्न बीमाकर्ताओं के प्रस्तावों को देखना उचित है। उनके पास CASCO के लिए उस स्थिति की तुलना में अधिक अनुकूल स्थितियाँ हो सकती हैं जहाँ अनिवार्य मोटर देयता बीमा जारी किया गया था।

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रूसी संघ में कोई भी ड्राइवर, चाहे वह चाहे या नहीं, उसे एमटीपीएल पॉलिसी खरीदनी होगी। यह संक्षिप्तीकरण इसके लिए है:

OSAGO अनिवार्य मोटर तृतीय पक्ष देयता बीमा है।

लोग इसे "मोटर सिटीजन" कहते हैं।

आपको अनिवार्य मोटर बीमा की आवश्यकता क्यों है?

रूसी कानून में, मोटर वाहन दायित्व को घायल पक्ष को हुए नुकसान की भरपाई की आवश्यकता के रूप में समझाया गया है। दूसरे शब्दों में, दायित्व का सार यह है कि यदि आप किसी दुर्घटना के दोषी बन जाते हैं, तो आपको सड़क उपयोगकर्ताओं को होने वाले नुकसान की पूरी भरपाई करनी होगी। उदाहरण के लिए, जिस कार से आप टकराए थे उसकी मरम्मत के लिए भुगतान करें, या रास्ता पार करते समय जिस पैदल यात्री से आप टकराए थे उसके चिकित्सा उपचार के लिए भुगतान करें।

बहुत पहले नहीं, एक दुर्घटना के बाद, अपराधी और पीड़ित को कार को हुए नुकसान और दुर्घटना के समय उसमें मौजूद लोगों के स्वास्थ्य के लिए मुआवजे का सौदा खुद ही करना पड़ता था। बेशक, इस पृष्ठभूमि के खिलाफ, अक्सर संघर्ष होते थे, क्योंकि दुर्घटना में दोनों प्रतिभागियों के पास आवश्यक मुआवजे की राशि के बारे में अपना-अपना विचार था। और अक्सर अपराधी के पास पीड़ित को तुरंत भुगतान करने के लिए धन उपलब्ध होता था। परिणामस्वरूप, कभी-कभी इस संघर्ष को सुलझाना कठिन हो जाता था।

2003 में ही रूस में इन संघर्षों का समाधान सामान्य स्थिति में लाया गया। नया संघीय कानून "वाहन मालिकों के नागरिक दायित्व के अनिवार्य बीमा पर", जिसके अनुसार सभी ड्राइवरों को क्षति के लिए दायित्व के जोखिम का बीमा करना आवश्यक है, 1 जुलाई 2003 को लागू हुआ। तब से, दोषियों द्वारा की गई क्षति ( स्वास्थ्य या संपत्ति के लिए) बीमा कंपनी को एमटीपीएल बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान करना होगा।

क्षति का आकलन या तो बीमाकर्ता द्वारा या स्वतंत्र विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है। मूल रूप से, हाल तक, उत्तरार्द्ध के लिए धन्यवाद, कोई किसी प्रकार की निष्पक्षता पर भरोसा कर सकता था, क्योंकि बीमा कंपनियाँ आमतौर पर बीमा भुगतान को बहुत कम आंकती हैं।

रूसी संघ के कानून के अनुसार, कार का मालिक अपने स्वामित्व को पंजीकृत करने के 5 दिनों के भीतर अपने वाहन का बीमा कराने के लिए बाध्य है। एमटीपीएल पॉलिसी के अभाव में, कार को यातायात पुलिस के साथ पंजीकृत नहीं किया जाएगा, और पॉलिसी के बिना वाहन चलाना प्रतिबंधित है।

यदि आपको यातायात पुलिस अधिकारी ने रोका है और आपके पास अनिवार्य मोटर बीमा नहीं है, तो 500 से 800 रूबल का जुर्माना देने के लिए तैयार रहें। यदि आप काम पर या घर पर अपनी पॉलिसी भूल गए, तो जुर्माना 100 रूबल होगा। ऐसा इसलिए किया जाता है क्योंकि, वास्तव में, एक पॉलिसी होती है और दुर्घटना होने की स्थिति में, यह इतना महत्वपूर्ण नहीं है कि पॉलिसी वास्तव में कहाँ स्थित है - कार में या घर की अलमारी में। महत्वपूर्ण बात यह है कि बीमाकर्ता आपके लिए भुगतान करेगा।

वे ऑटो देनदारी का बीमा और कहाँ करते हैं?

रूस वाहन चलाने के लिए अनिवार्य नागरिक दायित्व बीमा का अभ्यास करने वाले पहले देश से बहुत दूर है। OSAGO का उपयोग कई यूरोपीय देशों में किया जाता है। इसके अलावा, यातायात दुर्घटना के कारण घायल हुए लोगों को हुए नुकसान के लिए भुगतान सुनिश्चित करने का यह सबसे आसान तरीका है।

बीमाकर्ता कौन हैं?

हमारे राज्य में, केवल रूसी यूनियन ऑफ ऑटो इंश्योरर्स या संक्षेप में आरएसए के सदस्यों को ही अनिवार्य नागरिक देयता बीमा में गतिविधियाँ करने की अनुमति है। इसके अलावा, सभी कंपनियों के पास बीमा पर्यवेक्षण के लिए संघीय सेवा से अनिवार्य लाइसेंस होना चाहिए। यह संगठन अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत भुगतान का गारंटर है, चाहे आपके बीमाकर्ता को कुछ भी हो जाए। किसी कंपनी के दिवालिया होने की स्थिति में, उसके ग्राहकों को चिंता करने की ज़रूरत नहीं है - किसी भी स्थिति में, उन्हें ऐसे मामले के लिए इच्छित आरएसए फंड से अनिवार्य भुगतान प्राप्त होगा।

OSAGO नीति क्या प्रदान करती है?

एमटीपीएल पॉलिसी होने से आपको यह गारंटी मिलती है कि: यदि आप अचानक किसी दुर्घटना के दोषी बन जाते हैं, तो बीमा कंपनी पीड़ितों को हुए नुकसान की भरपाई करेगी। लेकिन कभी-कभी क्षति की राशि बीमा भुगतान की अधिकतम राशि से अधिक हो सकती है। वर्तमान में, अधिकतम भुगतान राशि 400,000 रूबल है।

किसी दुर्घटना के पीड़ितों की संपत्ति को हुए नुकसान के लिए बीमा भुगतान की राशि निर्धारित करते समय, बीमा कंपनियां अपनी गणना में उस क्षेत्र की औसत कीमतों को ध्यान में रखती हैं जहां दुर्घटना हुई थी। किसी क्षतिग्रस्त वाहन की क्षति की लागत का निर्धारण करते समय, उसके स्पेयर पार्ट्स की टूट-फूट को भी ध्यान में रखा जाता है।

जब आपके द्वारा अन्य सड़क उपयोगकर्ताओं के स्वास्थ्य को पहुंचाए गए नुकसान के मुआवजे की गणना की जाती है, तो इसमें चिकित्सा सेवाओं की लागत, किसी घायल व्यक्ति की देखभाल की लागत, खोई हुई कमाई की राशि और सबसे खराब स्थिति में, इससे जुड़ा मुआवजा शामिल होता है। कमाने वालों की हानि और अंतिम संस्कार का खर्च।

ऑटो देयता बीमा प्राप्त करना काफी परेशानी भरा हो सकता है। सबसे पहले, किसी बीमित घटना की स्थिति में सही ढंग से कार्य करना आवश्यक है। इस स्थिति में व्यवहार के लिए 2 विकल्प हैं:

• यूरोपीय प्रोटोकॉल का पंजीकरण
• ट्रैफिक पुलिस को बुलाना

यूरोप्रोटोकॉल

किसी दुर्घटना की स्थिति में अपराधी और पीड़ित दोनों पक्षों द्वारा एक यूरोपीय प्रोटोकॉल तैयार किया जाता है। इस मामले में, क्षति 50,000 रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए और पार्टियों के बीच इस बात पर असहमति नहीं होनी चाहिए कि दुर्घटना किसकी गलती से हुई।

यातायात पुलिस की भागीदारी से सड़क दुर्घटनाओं का समाधान करना

आपको ट्रैफ़िक पुलिस अधिकारियों को उस स्थान पर अवश्य बुलाना चाहिए जहाँ ट्रैफ़िक दुर्घटना हुई है और सुनिश्चित करें कि घटना प्रमाणपत्रों और प्रोटोकॉल में विस्तार से और सही ढंग से दर्ज की गई है। यह महसूस करते हुए कि अनिवार्य मोटर बीमा के तहत नुकसान की भरपाई के अपने अधिकार का प्रयोग करने के लिए कितना समय और प्रयास खर्च करना होगा, कई मोटर चालक अक्सर इस अवसर को नजरअंदाज कर देते हैं यदि क्षति बहुत बड़ी नहीं होती है। बम्पर पर खरोंच, टूटे शीशे और शीशों के साथ, शायद ही कोई बीमा दावे के लिए जाता है।

अब बिना किसी अतिरिक्त मेहनत के कार बीमा के जरिए मामूली क्षति की भी भरपाई की जा सकती है। यह अवसर 1 मार्च 2009 के बाद उपलब्ध हुआ। यह तब था जब अनिवार्य मोटर देयता बीमा पर कानून में संशोधन प्रभावी होना शुरू हुआ, जिसकी बदौलत यातायात पुलिस से रिपोर्ट के बिना बीमा भुगतान प्राप्त करना संभव हो गया, लेकिन केवल अगर क्षति की मात्रा छोटी थी (50 हजार से अधिक नहीं) रूबल), दुर्घटना में केवल दो भागीदार थे और किसी के स्वास्थ्य को कोई नुकसान नहीं हुआ।

यदि किसी दुर्घटना में दोनों प्रतिभागी दोषी हैं और वे इस बारे में आपसी निर्णय नहीं ले सकते कि दुर्घटना के लिए कौन दोषी है, तो आप यातायात पुलिस के बिना काम नहीं कर सकते। नए संशोधन मोटर चालकों को खुश करने के अलावा कुछ नहीं कर सकते, लेकिन कुछ बारीकियाँ हैं जिनसे आपको अवगत होना होगा। यदि मरम्मत प्रक्रिया के दौरान यह पता चलता है कि कार को नुकसान पहली नज़र में लगने से अधिक है और 50 हजार रूबल से अधिक है, तो बीमा कंपनी से मुआवजा अब संभव नहीं होगा।

याद रखें: अनिवार्य मोटर तृतीय पक्ष देयता बीमा की कुछ सीमाएँ हैं - "देयता की सीमा"। बीमा कंपनी एमटीपीएल पॉलिसी के तहत अपने ग्राहक के कार्यों के पीड़ित को 400 हजार रूबल से अधिक का भुगतान नहीं करेगी। इसके अलावा, जीवन या स्वास्थ्य को हुए नुकसान के लिए मुआवजा प्रति व्यक्ति 160 हजार रूबल से अधिक नहीं है, और संपत्ति को हुए नुकसान के मुआवजे के लिए अधिकतम भुगतान 120 हजार रूबल से अधिक नहीं होगा।

इसलिए यदि आप बिजनेस क्लास कार को गंभीर रूप से दुर्घटनाग्रस्त करने का प्रबंधन करते हैं, तो 400 हजार रूबल का बीमा पर्याप्त नहीं हो सकता है। यही बात उन स्थितियों पर भी लागू होती है जहां एक साथ कई कारें क्षतिग्रस्त हो गईं। फिर दोषी को मरम्मत के लिए शेष धनराशि अपनी निधि से देनी होगी। लेकिन बीमा कंपनियां थोड़ा अतिरिक्त भुगतान करने की पेशकश करती हैं और गारंटी देती हैं कि क्षति के लिए बीमा भुगतान 400,000 से अधिक होगा - अतिरिक्त मोटर तृतीय पक्ष देयता बीमा (डीएसएजीओ)।

2019 में अधिकतम बीमा भुगतान की राशि

2014 में, बीमा राशि में वृद्धि की गई थी और 2019 में कानून में संशोधन द्वारा इसे नहीं बदला गया था; अब अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत अधिकतम राशि जो 2019 में दुर्घटना की स्थिति में प्राप्त की जा सकती है:

यदि पीड़ित को स्वास्थ्य को गंभीर नुकसान होता है या मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी 500,000 रूबल तक का भुगतान करेगी

कार की बहाली के लिए भुगतान की राशि 400,000 रूबल है।

ऊपर वर्णित राशि से अधिक की राशि की क्षतिपूर्ति प्रत्येक मामले में अलग से की जाती है। यह भी ध्यान देने योग्य है कि अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत भुगतान पर कोई वार्षिक सीमा नहीं है।

ऊपर वर्णित भुगतान सीमा का मतलब यह नहीं है कि पीड़ित को मुआवजे की पूरी राशि पूरी मिलेगी। आमतौर पर, उनका आकार बीमा कंपनियों द्वारा स्वयं निर्धारित किया जाता है, लेकिन उन्हें कानून द्वारा निर्दिष्ट मात्रा से अधिक नहीं होना चाहिए। यदि बीमा कंपनी अवैध रूप से कार्य करती है और देय राशि को कम करने का प्रयास करती है, तो घायल व्यक्ति ऑटो दुर्घटना विशेषज्ञों से कानूनी सहायता ले सकता है और फिर अदालत में अपने अधिकारों की रक्षा कर सकता है।

एमटीपीएल पॉलिसी की वैधता अवधि

OSAGO बीमा अक्सर अनुबंध समाप्त होने के क्षण से ही लागू हो जाता है। लेकिन ऐसे मामले भी होते हैं जब बीमा कंपनियां आवेदन के अगले दिन इसे जारी कर देती हैं।

आमतौर पर, अनिवार्य मोटर देयता बीमा की वैधता अवधि एक वर्ष तक सीमित होती है। लेकिन बीमा अनुबंध में ड्राइविंग की छोटी अवधि (3 महीने से) शामिल करने की अनुमति है। इस मामले में, निस्संदेह, पॉलिसी की लागत कम होगी। यह अवसर उपयुक्त है, उदाहरण के लिए, परिवर्तनीय वाहनों के मालिकों के लिए, जिनका उपयोग हमारी जलवायु में ठंड के मौसम में नहीं किया जा सकता है, या उन ड्राइवरों के लिए जो सर्दियों में बिल्कुल भी गाड़ी नहीं चलाते हैं।

ऑटो बीमा पॉलिसी की अवधि के दौरान, पॉलिसी मालिक को वाहन स्वामित्व में बदलाव के बारे में बीमा कंपनी को सूचित करना होगा। इस मामले में, अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत अनुबंध इस तथ्य के परिणामस्वरूप बल खो देता है कि इसकी शर्तें एक विशिष्ट वाहन को ध्यान में रखती हैं, और यदि यह अब मौजूद नहीं है, तो यह पॉलिसी मालिक के स्वामित्व में नहीं है। किसी अनुबंध को जल्दी "समाप्त" करने के अन्य कारण भी हैं।

एमटीपीएल पॉलिसी का पंजीकरण

आप एमटीपीएल पॉलिसी ले सकते हैं, भले ही कार आपकी संपत्ति न हो। अक्सर, आप वाहन प्रबंधन के लिए पावर ऑफ अटॉर्नी के बिना भी एमटीपीएल समझौते में प्रवेश कर सकते हैं, लेकिन, फिर भी, कई बीमा कंपनियां आपसे इस दस्तावेज़ की एक प्रति संलग्न करने की मांग करती हैं। इसके अलावा, आपको पासपोर्ट या अस्थायी पहचान दस्तावेज, पीटीएस या वाहन पंजीकरण प्रमाण पत्र, साथ ही ड्राइवर का लाइसेंस भी पेश करना होगा। आप अस्थायी पंजीकरण प्रमाणपत्र वाली कार के लिए एमटीपीएल पॉलिसी भी प्राप्त कर सकते हैं। और जब आपको स्थायी वाहन पंजीकरण प्रमाणपत्र प्राप्त होता है, तो आपको इस तथ्य के बारे में बीमा कंपनी को यथाशीघ्र सूचित करना होगा।

यदि समझौते में कहा गया है कि केवल कुछ लोगों को ही कार चलाने की अनुमति है, तो उनके ड्राइवर का लाइसेंस आवश्यक होगा। आपको ऐसे ड्राइवर को कार चलाने की अनुमति नहीं देनी चाहिए जो बीमा पॉलिसी में शामिल नहीं है। यदि ऐसा ड्राइवर दुर्घटना का कारण बनता है, तो आप एमटीपीएल समझौते के तहत बीमा भुगतान पर भरोसा नहीं कर सकते।

कभी-कभी, अनुबंध समाप्त करते समय, अनिवार्य मोटर देयता बीमा कार का निरीक्षण कर सकता है। ऐसा ऑटो बीमा धोखाधड़ी को रोकने के लिए किया जाता है। ड्राइवर किसी के साथ समझौता कर सकता है और वाहन की मरम्मत के लिए मुआवजे की मांग कर सकता है जो उसने अनिवार्य बीमा अनुबंध में प्रवेश करने से पहले ही किया था। बीमा कंपनियां प्रॉक्सी द्वारा गाड़ी चलाने वाले मोटर चालकों की जांच करने में विशेष रूप से सतर्क रहती हैं, क्योंकि बीमा एजेंटों के अनुभव के अनुसार, वे ही अक्सर धोखाधड़ी वाली गतिविधियों को अंजाम देते हैं।

"औसतन, एक अनिवार्य बीमा पॉलिसी जारी करने में 10-15 मिनट लगते हैं, लेकिन पहले से पंजीकरण का ध्यान रखना बेहतर है, क्योंकि कुछ कंपनियां वाहन की जांच शुरू कर सकती हैं, और पॉलिसी स्वयं उस दिन से पहले वैध होना शुरू हो सकती है बीमा अनुबंध समाप्त होने के दिन के बाद

2019 के लिए एमटीपीएल पॉलिसी की लागत की गणना कैसे की जाती है?

एमटीपीएल पॉलिसी की लागत बेस टैरिफ की लागत, ड्राइवर की उम्र, कार के निर्माण और सेवा की अवधि और पंजीकरण के स्थान से बनी होती है। यह इस तथ्य के कारण है कि रूसी संघ में अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत टैरिफ, बीमा की शर्तें और मुआवजे के भुगतान की राशि रूसी संघ की सरकार द्वारा स्थापित की जाती है, यही कारण है कि वे सभी बीमा कंपनियों के लिए समान हैं। हालाँकि, अलग-अलग ड्राइवरों और अलग-अलग कारों के लिए, MTPL पॉलिसी की लागत अलग-अलग होगी।

“मुख्य पैरामीटर जिससे अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत भुगतान की राशि निर्धारित की जाती है वह मूल टैरिफ है। कंपनी के आधार दर का आकार स्वयं निर्धारित होता है। लेकिन 2019 में श्रेणी बी - यात्री कारों के लिए यह 4,942 रूबल से अधिक नहीं हो सकता। लेकिन समान श्रेणी के व्यक्तियों के लिए न्यूनतम राशि 2,746 रूबल है।

बीमा भुगतान की अंतिम राशि को गुणा करके प्राप्त की जाती है न्यूनतम दरपर:

1. क्षेत्रीय गुणांक (जहां कार पंजीकृत है)।बीमा भुगतान की राशि निर्धारित करने में वाहन के पंजीकरण का शहर बहुत महत्वपूर्ण है। किसी विशेष शहर में दुर्घटना दर जितनी अधिक होगी, अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत भुगतान उतना ही अधिक होगा, जिसका अर्थ है कि बीमाकर्ताओं का नुकसान अधिक है। इसलिए, ऐसे शहरों में बीमा की लागत तदनुसार अधिक महंगी है;
2. बोनस-मालस अनुपात(इस पर निर्भर करता है कि दुर्घटना के लिए आप दोषी थे या नहीं)। एमटीपीएल पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय, बीमा एजेंट आपसे पूछेंगे कि क्या पिछली बीमा अवधि में किसी दुर्घटना में आपकी गलती थी? पॉलिसी की लागत की गणना करते समय प्रीमियम या छूट की एक प्रणाली, जिसे "बोनस-मालस" गुणांक कहा जाता है, लागू करने के लिए जानकारी आवश्यक है। यदि आप बिना किसी दुर्घटना के गाड़ी चलाते हैं, तो यह प्रणाली आपको कार बीमा पर बचत करने की अनुमति देगी;
3. आयु-अनुभव गुणांक;
4. सीमित कारक(उन व्यक्तियों की संख्या जिन्हें कार चलाने की अनुमति है);
5. इंजन शक्ति कारक;
6. मौसमी गुणांक;
7. उल्लंघन दर.

क्या एमटीपीएल पॉलिसी विदेश में मान्य है?

यह याद रखने योग्य है कि एमटीपीएल पॉलिसी अपने मालिक को गारंटी देती है कि बीमा कंपनी केवल रूसी संघ में हुई क्षति के लिए मुआवजा लौटाने के लिए जिम्मेदार है। लेकिन विदेश यात्रा करते समय आपको समान कार बीमा खरीदना होगा, लेकिन जो अन्य देशों में उपयोग के लिए है। बीमा की कमी कई यूरोपीय संघ देशों के क्षेत्रों में यात्रा पर रोक लगाती है। ऐसी पॉलिसी की उपस्थिति की जाँच रूस छोड़ते समय सीमा शुल्क पर ड्राइवर द्वारा की जाती है।

इस पॉलिसी को ग्रीन कार्ड कहा जाता है. इसे अधिकांश रूसी बीमा कंपनियों से खरीदा जा सकता है। इसे सीमा पर भी खरीदना संभव है।

अंतर्राष्ट्रीय OSAGO - ग्रीन कार्ड नीति के लिए शुल्क समान मानकों द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, यही कारण है कि इन नीतियों की लागत सभी रूसी बीमाकर्ताओं के बीच भिन्न नहीं होती है। यूएसएसआर के पूर्व गणराज्यों के क्षेत्रों के लिए, पॉलिसी की लागत यूरोपीय संघ के देशों की तुलना में बहुत सस्ती होगी।

OSAGO 2019 के तहत मुआवजा प्राप्त करने की प्रक्रिया

दुर्घटना की स्थिति में अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत मुआवजा प्राप्त करने के लिए, आपको बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा। स्वतंत्र परीक्षाओं की एक श्रृंखला के बाद ही भुगतान किया जाएगा। और लौटाई जा सकने वाली राशि प्रत्येक मामले में अलग-अलग होगी। इसमें निम्नलिखित संकेतक शामिल हैं: कार का निर्माण, इंजन का आकार, निर्माण का वर्ष, आदि। इस घटना में कि ड्राइवरों ने आपसी सहमति से दुर्घटना दर्ज करने की प्रक्रिया से इनकार कर दिया, तदनुसार, कोई मुआवजा नहीं दिया जाएगा।

आप बीमा भुगतान तभी प्राप्त कर सकते हैं जब आप कोई पॉलिसी लेते हैं। 28 अप्रैल, 2017 से मुआवजे की जगह मरम्मत ने ले ली है। लेकिन कभी-कभी बीमा कंपनियां पीड़ितों को मुआवजा भी देती हैं।

दूसरे शब्दों में, यदि वाहन को मरम्मत की आवश्यकता है, तो बीमा कंपनी उस ड्राइवर को कार मरम्मत की दुकान में भेजेगी जिसकी कार क्षतिग्रस्त हो गई थी और विशेषज्ञ के काम की लागत की भरपाई करेगी। बीमा कंपनी 20 कैलेंडर दिनों के भीतर ऐसा करने के लिए बाध्य है। इसके अलावा, मरम्मत के दौरान केवल नए और अप्रयुक्त भागों का ही उपयोग किया जाना चाहिए। और मरम्मत की लागत की गणना सेंट्रल बैंक के तरीकों के अनुसार की जाती है। गणना के लिए, बाजार औसत का उपयोग किया जाता है, न कि वास्तविक सामग्री का उपयोग किया जाता है। यानी अगर मरम्मत के लिए बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित मुआवजे की राशि पर्याप्त नहीं है, तो कार के मालिक को इसके लिए अतिरिक्त भुगतान स्वयं करना होगा। और इस मामले में भुगतान की अधिकतम राशि (सीमा) वही रही और 400,000 रूबल के बराबर है।

2015 में अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए आवेदन कैसे करें, अनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसी प्राप्त करने की विशेषताएं

रूसी कानून के अनुसार, प्रत्येक मोटर चालक के पास अनिवार्य नागरिक दायित्व बीमा पॉलिसी होनी चाहिए। इसके बिना कार चलाना वर्जित है। यह आवश्यक है ताकि किसी अन्य वाहन के साथ-साथ लोगों के जीवन या स्वास्थ्य को नुकसान होने की स्थिति में बीमा कंपनी तीसरे पक्ष को हुए नुकसान की भरपाई करे। बीमा की अवधारणा में ऐसे मामले भी शामिल हैं जब एक कार ने लैंपपोस्ट, बिलबोर्ड, सार्वजनिक परिवहन स्टॉप, पड़ोसी की बाड़ को नुकसान पहुंचाया, या पैदल यात्री के स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाया।

लेकिन आपको पता होना चाहिए कि OSAGO आपकी अपनी कार की मरम्मत की लागत के लिए मुआवजा नहीं देता है। पॉलिसी में शामिल नहीं किए गए किसी अन्य वाहन का उपयोग करने के मामले, प्रतियोगिताओं, परीक्षणों या ड्राइविंग प्रशिक्षण के दौरान कार को नुकसान पहुंचाना, परिवहन किए गए कार्गो के प्रभाव के कारण नुकसान पहुंचाना (यदि ऐसा जोखिम कानून के अनुसार अनिवार्य बीमा के अधीन है), और किसी कर्मचारी को हुए नुकसान के मुआवजे के तहत नियोक्ता के दायित्व, चालक द्वारा परिवहन किए गए माल को नुकसान, साथ ही अगर यह लोडिंग और अनलोडिंग के दौरान हुआ, प्राचीन वस्तुओं को नुकसान, विज्ञान, संस्कृति और कला के कार्यों, जीवन को नुकसान , परिवहन के दौरान यात्रियों का स्वास्थ्य और संपत्ति (यदि ऐसी क्षति अलग अनिवार्य वाहक दायित्व बीमा पर कानून के अनुसार मुआवजे द्वारा कवर की जाती है)।

इसके अलावा, अनिवार्य मोटर देयता बीमा पर्यावरणीय क्षति, पीड़ितों को नैतिक क्षति, या खोए हुए मुनाफे की भरपाई के दायित्वों के मामलों को कवर नहीं करता है।

पॉलिसी जारी करने के लिए, पॉलिसीधारक को निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

अनिवार्य बीमा समझौते के समापन के लिए आवेदन

पासपोर्ट या अन्य पहचान दस्तावेज

वाहन पंजीकरण प्राधिकारी द्वारा जारी वाहन पंजीकरण दस्तावेज़ (वाहन पासपोर्ट, वाहन पंजीकरण प्रमाणपत्र, तकनीकी पासपोर्ट या तकनीकी कूपन या इसी तरह के दस्तावेज़)

वाहन चलाने के लिए अधिकृत व्यक्ति का ड्राइवर का लाइसेंस या ड्राइवर के लाइसेंस की एक प्रति (यदि अनिवार्य बीमा अनुबंध इस शर्त पर संपन्न होता है कि केवल कुछ व्यक्तियों को वाहन चलाने की अनुमति है)

डायग्नोस्टिक कार्ड जिसमें अनिवार्य वाहन सुरक्षा आवश्यकताओं के साथ वाहन के अनुपालन के बारे में जानकारी होती है

बीमा कंपनी (या एजेंट) का चुनाव विशेष रूप से सावधानी से किया जाना चाहिए, क्योंकि ऐसे मामलों में जहां कंपनी बाजार छोड़ देती है या एजेंट बेईमान हो जाता है, गलती करने वाले ड्राइवर को घायल पार्टी को स्वयं भुगतान करना होगा।

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, कृपया ध्यान दें कि सभी फ़ील्ड बिना संक्षिप्तीकरण के भरे हुए हैं और पॉलिसी में निम्नलिखित डेटा शामिल है:

पॉलिसीधारक, मालिक और कार चलाने की अनुमति देने वाले प्रत्येक व्यक्ति का पूरा नाम और डेटा, भले ही वे समान हों। सूची में उन सभी व्यक्तियों को शामिल करना न भूलें जिन्हें आप अपना वाहन चलाने का काम सौंपने की योजना बना रहे हैं।

पॉलिसीधारक और मालिक के पंजीकरण के स्थान पर डाकघर कोड

पिछले अनुबंध के तहत बीमा भुगतान की संख्या और कार चलाने की अनुमति वाले प्रत्येक व्यक्ति के संबंध में वर्ग पर

पिछले बीमा अनुबंध के बारे में (पिछले एमटीपीएल समझौते के तहत पॉलिसी संख्या और बीमाकर्ता का नाम)।

दस्तावेज़ पूरा करने के बाद, बीमा कंपनी का प्रतिनिधि पॉलिसीधारक को हस्तांतरित करता है:

बीमाकर्ता के प्रतिनिधि और पॉलिसीधारक द्वारा हस्ताक्षरित मूल बीमा पॉलिसी

रूसी संघ के घटक संस्थाओं में बीमाकर्ता प्रतिनिधियों की सूची