Naujo mikrofinansų organizacijos biuro atidarymo projektas. Pelningos mikrofinansų organizacijos atidarymas

Kas yra MFO

Mikrofinansų organizacija yra juridinis asmuo, užsiimantis mikrofinansų veikla ir informacija apie kurią įtraukta į Rusijos Federacijos centrinio banko valstybinį registrą. Iš esmės MFO yra paprastas juridinis asmuo (LLC, UAB, PJSC), bet su tam tikras statusas, gautas iš Rusijos centrinio banko.

MFO vykdo profesinę veiklą teikiant vartojimo paskolas. Skirtingai nuo bankų, teikiančių paskolas gyventojams, norint gauti paskolą iš MFO jums nereikia didelis kiekis dokumentus, taip pat pajamas patvirtinančias pažymas.

Taip pat reikšmingas skirtumas vartojimo paskolos MFO iš įprastinių paskolų, yra palūkanų sąlyga ir paskolos terminas. Už mikropaskolų sutartis skaičiuojamos palūkanos kasdien, o tokių sutarčių sudarymo laikotarpis retai viršija vienerius metus. Tuo pačiu metu MFO gali išduoti mikropaskolas tik rubliais.

Federalinis MFO įstatymas

Mikrofinansų organizacijų veiklą reglamentuoja 2010-07-02 Federalinis įstatymas Nr.151.

Mikrofinansavimo organizacijų tipai 2018 m

Praktikoje yra 9 verslo formos mikrofinansų organizacijos forma: kliringo bendrovė, investicinio fondo valdymo įmonė, akcinis investicinis fondas, draudimo organizacija, nevalstybinė Pensijų fondas, kredito organizacija.

Priklausomai nuo veiklos srities ir teikiamų paslaugų apimties, MFO yra dviejų tipų:

1. Mikrokreditų įmonė (MKC) yra organizacija, užsiimanti mikrokreditų išdavimu. Organizacijos pavadinime turi būti ši frazė „Mikrokreditų organizacija“ ir jos teisinę formą.

Mikropaskolų paslaugoms teikti MKC neturi teisės pritraukti grynaisiais pinigais asmenys ir individualūs verslininkai, išskyrus MKC steigėjų nuosavas lėšas. Taip pat MKC negali išleisti obligacijų, išleisti fizinių mikropaskolos asmenims, kurių suma viršija 500 000 rublių, išduoda paskolas per internetinę sistemą. Pagal įstatymą galima atidaryti LLC, kurio minimalus kapitalas yra 10 000 rublių.

2. Mikrofinansų įmonė (MFC) yra organizacija, vykdanti mikrofinansavimo veiklą pagal federalinių įstatymų ir Rusijos banko taisyklių nustatytus apribojimus. Norint veikti kaip MFC, reikalingas ne mažesnis kaip 70 milijonų rublių įstatinis kapitalas. Pavadinime turi būti nurodyta, kad tai mikrofinansų organizacija ir jos teisinė forma.

Savo veiklai vykdyti IFC gali pritraukti lėšų iš asmenų ir verslininkų ne mažiau kaip 1,5 milijono rublių. Mikropaskolas galima išduoti ir internetu. Mikropaskolos fiziniams asmenims fiziniai asmenys ir individualūs verslininkai neturėtų viršyti 3 milijonų rublių.

IFC gali išleisti obligacijas, kurių nominali vertė mažesnė nei 1,5 milijono rublių. investuotojams pirkti ir kurių nominali vertė yra didesnė nei 1,5 milijono rublių visiems piliečiams. Tuo pačiu metu Rusijos bankas stebi, kaip laikomasi ekonominių standartų dėl nuosavų lėšų pakankamumo ir IFC obligacijas išleidžiančių likvidumo.

Ar individualus verslininkas gali gauti MFO statusą?

Individualiems verslininkams tu negali mokytis mikrofinansavimo veiklą ir registruoti mikrofinansavimo organizacijas.

Kaip atidaryti mikrofinansų organizaciją: nuoseklios instrukcijos

Prieš gaudami MFO statusą iš centrinio banko, turite atidaryti juridinį asmenį. Dažniausia MFO kūrimo forma yra ribotos atsakomybės bendrovė (LLC).

Juridinio asmens (LLC) registravimas

LLC registravimo tvarka mikrofinansų organizacijos veiklai nesiskiria nuo įprastos įmonės registravimo. Vienintelis dalykas, į kurį verta atkreipti dėmesį:

prašyme įregistruoti kaip pagrindinė veiklos rūšis nurodomas OKVED kodas 64.92.7;
organizacijos pavadinime turi būti frazė: „Mikrofinansų įmonė“ arba „Mikrokredito įmonė“.

Pastaba: frazė „Mikrofinansų įmonė“ arba „Mikrokredito įmonė“ gali būti vartojama LLC, neturinčios MFO statuso, pavadinime tik pirmuosius 90 kalendorinių dienų nuo LLC įregistravimo dienos.

Reikalingi dokumentai UAB įregistruoti 2018 m

Norėdami įregistruoti LLC, turite paruošti šiuos dokumentus:

Prašymas įregistruoti LLC pagal formą P11001 – 1 egz.
Vienintelio steigėjo sprendimas (jei tik vienas steigėjas) – 1 egz.
Steigėjų susirinkimo protokolas
UAB steigimo sutartis (jei yra keli steigėjai) – 1 egz.
LLC chartija – 2 egz.
4000 rublių valstybės rinkliavos už LLC įregistravimą sumokėjimo kvitas.
Garantinis raštas dėl juridinio adreso suteikimo – 1 egz.

Kur pateikti dokumentus norint įregistruoti LLC?

Parengti dokumentai turi būti pateikti registruojančiai Federalinei mokesčių tarnybai LLC juridiniu adresu.

LLC registracijos terminas 2018 m

Jei sėkmingai užbaigsite registracijos procedūrą per 3 darbo dienos Jums turi būti pateikti LLC steigimo dokumentai. Po to galite pradėti ruošti dokumentus Centriniam bankui.

Reikalingi dokumentai mikrofinansų organizacijoms registruoti Centriniame banke

Norėdami gauti MFO statusą, Centriniam bankui turite pateikti šiuos dokumentus:

Vadovo prašymas įtraukti LLC į mikrofinansų organizacijų registrą.
dydžio valstybės rinkliavos už mikrofinansų organizacijų registravimą mokėjimo kvitas 1 500 rublių
Įstatų ir sprendimo dėl mikrofinansų organizacijos registracijos kopija.
Įsakymo dėl direktoriaus paskyrimo kopija.
Informacija apie LLC steigėjus.
Pažyma apie vadovo ir steigėjų teistumą.
Informacija apie LLC juridinį adresą.
Vidaus kontrolės taisyklės.
Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro išrašas apie LLC su direktoriaus parašu ir antspaudu (daugeliu atvejų centrinis bankas pats to prašo mokesčių inspekcijoje).

Kur pateikti dokumentus mikrofinansų organizacijoms registruoti

Sukurtus dokumentus reikia pateikti atitinkamam Centrinio banko teritoriniam skyriui.

MFO registracijos terminas 2018 m

MFO yra registruojami viduje 30 darbo dienų nuo dokumentų pateikimo momento. Per 14 darbo dienų yra patikrinami dokumentai ir juose esanti informacija, kurios rezultatais remiantis galima grąžinti dokumentus tikslinti.

Informacija apie naujas mikrofinansų organizacijas įtraukiama į valstybės registrą 30 darbo dienų nuo dokumentų pateikimo momento. Per 14 darbo dienų yra patikrinami dokumentai ir juose esanti informacija, kurios rezultatais remiantis galima grąžinti dokumentus tikslinti.

Rusijos Federacijos centrinio banko mikrofinansų organizacijų valstybinis registras 2018 m

Informacija apie visas sėkmingai įregistruotas mikrofinansų organizacijas įtraukiama į valstybinį registrą, kuris yra viešai prieinamas oficialioje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje.

Jei nuspręsite atidaryti MFO, tikriausiai žinote, kad neseniai informacija apie tokias organizacijas turi būti įtraukta į valstybės registrą. Be to, buvo atskirtos MFO ir MCC sąvokos: pagrindinis skirtumas yra tas, kad mikrokreditų bendrovės neturi teisės pritraukti investicijų iš išorės – išskirtinai iš savo steigėjų.

Atsižvelgiant į mažiau apribojimų, mikrofinansų organizacijų registracija dabar yra paklausesnė. Net jei jau turite verslo planą, geriausia atidaryti MFO tiksliai žinant seką būtinus veiksmus. MFO registracija žingsnis po žingsnio padės išvengti nereikalingų sunkumų ir kuo greičiau pasiekti savo tikslą.

MFO atidarymo procedūra

Jei galvojate, kaip atidaryti MFO nuo nulio, bet tuo pat metu suprantate, kad neturite laiko, reikalingo atlikti visą registracijos procedūrą, pasinaudokite MFO registracijos paslauga iki galo. Tokiu atveju jūsų dalyvavimas bus minimalus, tačiau galite būti tikri, kad bus laikomasi visų teisinių detalių.

Jei nuspręsite patys išsiaiškinti, kaip atidaryti MFO, žingsnis po žingsnio instrukcija Tai jums nepakenks: kuo tiksliau jos laikydamasi pasieksite savo tikslą. Nepaisant akivaizdžios sunkumų masės, registruojantis nėra daug niuansų. Jums reikės:

Parengti steigimo dokumentus.
Užsiregistruokite mokesčių inspekcijoje.
Atidarykite paskyrą.
Užregistruokite sukurtos organizacijos būseną.

Kaip matote, MFC ar MFO registracija nesudaro jokių neįveikiamų kliūčių. Pakanka tik laikytis nurodytos schemos ir laikytis joje išvardytų punktų.

Kaip parengti dokumentus

Dažniausiai atsisakymo įtraukti naują mikrofinansų organizaciją į registrą priežastis yra Chartijos neatitikimas būtiniems reikalavimams. MFO nėra tik juridinis asmuo: tai tokiu atveju turi laikytis 151 Federalinis įstatymas. Siekiant užtikrinti, kad negautumėte atsisakymo, į chartiją turėtų būti įtraukta:

Planuojamų veiklų sąrašas;
Pastaba, kad bet koks sandoris, kurio kaina viršija 10% įmonės turto vertės, turi būti iš anksto patvirtintas;
Įstaigos, kuri parengs paskolų teikimo gyventojams taisykles ir stebės jų įgyvendinimą, pavadinimas;
MFO valdymo tvarka, kai reikia atskleisti informaciją apie asmenis, galinčius turėti įtakos priimant sprendimus dėl URM veiklos.

Kad netikėtai nesusidurtų su jokiais apribojimais ir ateityje dirbtų visapusiškai, MFO organizatoriui patartina į Chartiją įtraukti nuostatas dėl šių tipų veikla:

Darbą draudimo srityje;
Konsultacijų finansinio tarpininkavimo klausimais teikimas;
Mikropaskolų teikimas fiziniams, juridiniams asmenims, taip pat individualiems verslininkams;
Klientų pateiktų duomenų tvarkymas tokiomis sąlygomis, kurios yra būtinos aukščiausios kokybės paslaugų teikimui.

Dėmesio! Rengdami MFO registravimo chartiją 2017 m., nepamirškite gerai pagalvoti apie dydį įstatinis kapitalas! Dokumentuose nurodę minimalų atlyginimą, tvirtindami kiekvieną mikrokreditą turėsite susidurti su nepatogumais.

Visapusiškam būsimos MFO funkcionavimui geriausia dokumentuose nurodyti įstatinį kapitalą, kurio dydis yra ne mažesnis kaip 10% maksimalios planuojamos paskolos.

Bendravimas su mokesčių inspekcija

Norint registruotis atitinkamose institucijose kaip juridiniam asmeniui, būtina parengti daugybę dokumentų:

Priklausomai nuo steigėjų skaičiaus – vieno asmens sprendimas arba asmenų grupės susirinkimo protokolas, patvirtinantis sutikimą valstybinei registracijai.
Parengta chartija, kurioje išvardyti visi aukščiau išvardyti punktai.
Įsakymas, patvirtinantis paskyrimą generalinis direktorius.
Užpildytas ir notaro patvirtintas prašymas (forma 11001).
Valstybės rinkliavos sumokėjimo kvitas.
Prašymas gauti chartijos kopiją po to, kai ją patvirtino Federalinė mokesčių tarnyba.

Apskritai MCC ir MFO registracija niekuo nesiskiria nuo bet kurios kitos organizacijos kūrimo tvarkos: praėjus penkioms dienoms nuo visų dokumentų pateikimo dienos, steigėjai gali gauti visus tokiais atvejais reikalingus dokumentus.

Kodėl atsidaryti banko sąskaitą

Vos užsiregistravęs juridinis asmuo neturi teisės gauti mikrokreditų. Pirmiausia turite užregistruoti MFO centrinio banko registre. Už šią procedūrą imamas mokestis.

Dėmesio! Valstybės rinkliava už MFC registravimą Centriniame banke turi būti pervesta iš pačios organizacijos sąskaitos ir jokiu kitu būdu nebus priimta!

Štai kodėl vienas iš sąrašo punktų, kaip pačiam atidaryti mikrofinansų organizaciją, yra susikurti banko sąskaitą. Procedūra taip pat numato tam tikrą veiksmų seką:

Jums patogiausio banko pasirinkimas;
Paslaugos sąlygų ir tarifų, kuriais ji bus teikiama, patikslinimas;
Reikalingo dokumentų paketo parengimas (priimtos Chartijos kopija, įsakymas, suteikiantis generalinio direktoriaus įgaliojimus, išrašas iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro).

Skirtingi bankai gali turėti skirtingas sąskaitos atidarymo sąlygas: vienuose registruojant MKC 2017 m., kaip ir MFO, reikalaujama pateikti notaro patvirtintas dokumentų kopijas, kituose ši procedūra atliekama tiesiogiai vietoje.

Be to, tiems, kurie turi registruoti MKC Centriniame banke (arba MFO), privaloma turėti organizacijos antspaudą, todėl jo gamyba turėtumėte pasirūpinti iš anksto. Suteikus viską reikalingus dokumentus generaliniam direktoriui belieka pasirašyti sutartį su kasos ir paskirstymo skyriumi ir surašyti kortelę, kurioje bus antspaudo ir parašo pavyzdžiai.

Po trumpo laiko (paprastai ne daugiau kaip trijų dienų) bus sukurta sąskaita, reikalinga tiems, kurie domisi, kaip atidaryti mikrofinansų organizaciją. Organizacijos direktorato įgaliojimai neapima pranešimo jokioms institucijoms apie atidarytą sąskaitą - šią pareigą prisiima bankas. Atidarius sąskaitą Rusijos Federacijos centriniame banke, IFC registracija gali būti laikoma baigta; belieka įnešti į savo sąskaitą sumą, pakankamą valstybės rinkliavai sumokėti.

Registracijos užbaigimas

Mikrofinansų organizacijos registracija: kas tai yra, kaip užtikrinti, kad viskas vyktų gerai, kaip išvengti klaidų registruojantis – šie ir kiti klausimai yra visiškai natūralūs tiems, kurie galvoja apie tai, kaip atidaryti mikrofinansų organizaciją nuo nulio. Verslo planas sudarytas, pagrindiniai žingsniai atlikti – kas toliau? Lieka paskutinis žingsnis: mikrofinansų organizacijų registracija Rusijos Federacijos centriniame banke. Norėdami tai padaryti, jums reikia:

laisvos formos generalinio direktoriaus pareiškimas;
Įstatyminiai dokumentai;
Įsakymas, reglamentuojantis generalinio direktoriaus skyrimą;
Valstybinės registracijos ir registracijos dokumentai;
Išrašas iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro, patvirtintas direktoriaus parašu ir antspaudu;
Duomenys apie visus asmenis, kurie yra MFO steigėjai;
Juridinis adresasįmonei vadovaujantis organas;
Valstybės rinkliavos sumokėjimo kvitas.

Iš esmės jums nereikia atlikti jokių ypač sudėtingų manipuliacijų. Žinoma, užregistruoti MKC „iki rakto“ principu yra daug lengviau laiko sąnaudų požiūriu nei atidaryti mikropaskolas nuo nulio, tačiau savarankiškas MKC registravimas yra pelningesnis jo savininko išlaidų atžvilgiu. Jei atidžiai perskaitėte, kaip atidaryti mikrofinansų organizaciją, o nuoseklios instrukcijos jums yra aiškios, nedvejodami kreipkitės į visas institucijas. Kita galimybė yra atidaryti mikrofinansų organizaciją kaip franšizę.

Franšizė MFO atidarymui

Įvertinus visas per pastaruosius dvejus metus įsigaliojusias naujoves, tampa aišku, kad MFO ir/ar MCC atidarymo procedūra tapo sudėtingesnė. Net žinant, kaip atidaryti mikrofinansų organizaciją, nuoseklios instrukcijos 2017 m. tapo daug sudėtingesnės. Mikrofinansų franšizė gali būti sprendimas. Jo pranašumai yra akivaizdūs:

Jokių sunkumų, susijusių su registracijos procedūros užbaigimu.
Visiškas palaikymas tiek prieš atidarymą, tiek darbo proceso metu.
Esant poreikiui yra galimybė parduoti verslą.
Sumažinti paskolos įsipareigojimų nevykdymo riziką, pateikiant prašymą dėl kliento mokumo pagrindinei buveinei.
Reklamos išlaidų mažinimas ir papildomų darbuotojų.
Bendradarbiavimas su inkasavimo agentūromis, kurios nelabai nori bendrauti su tais, kurie nusprendė atidaryti mikrofinansų organizaciją be investicijų.

Vis dar yra gana daug teigiamų MFO kaip franšizės atidarymo aspektų, tačiau kiekvienas turi teisę pats nuspręsti, ką daryti. Jei vis dar abejojate geriausias būdas kaip atidaryti MFO – internetinės konsultacijos su specialistais šiuo klausimu gali būti puiki galimybė priimti teisingą sprendimą.

Mes papasakojome apie kelis būdus, kaip atidaryti mikropaskolas ir gauti pelno iš tokio verslo. Kiekvienas iš jų turi savo privalumų ir trūkumų, taip pat skiriasi medžiagų ir laiko sąnaudomis. Įsigilinę į visus niuansus, galite pasirinkti tinkamiausią jūsų situacijai.

Mikrokreditų verslas Rusijoje vystėsi ne taip seniai, tačiau jau tapo lyderiu tarp vartotojų. Daugelis žmonių ieško paslaugų tokiose įstaigose. Tačiau norint įkurti savo verslą, svarbu jį įregistruoti. Straipsnyje aprašoma, kaip atidaryti MFO.

Mikrofinansavimo organizacijų tipai

Kiekviena šalis turi savo MFO tipus. Įstatymas nustato jų registravimo formą. Pagrindinis MFO bruožas yra supaprastinta skolinimo sistema. Šios institucijos skirstomos į šiuos tipus:

Finansinė grupė.
Verslumo rėmimo fondas.
Kredito unija.
Kredito draugija.
Kredito agentūra.
Kreditų kooperatyvas.

Kai kurios MFO laikomos bankų dukterinėmis įmonėmis. Pastariesiems toks bendradarbiavimas yra naudingas. Bankai gali suteikti paskolas žymiai aukštesnėmis palūkanomis nei išduoda. Bet yra rizika negrąžinti išduotos paskolos. Rusijos Federacijos centrinis bankas kontroliuoja mikrofinansų organizacijų veiklą. Bet kokie pažeidimai įstaigos darbe užtraukia atsakomybę.

Skirtumai tarp organizacijos ir banko

Abi finansų įstaigos teikia paskolas piliečiams. Kuo skiriasi MFO ir bankas? Skirtumas yra suteiktų paskolų apimtis. Skirtumai yra tokie:

Paskola išduodama tik nacionaline valiuta.
MFR negali vienašališkai keisti tarifo, įsipareigojimų pagal sutartį nustatymo tvarkos, jų galiojimo trukmės, komisinių.
Nėra teisės skirti baudų paskolos gavėjui, kuris visą ar dalį mikrokreditą sumokėjo anksčiau laiko, jeigu jis apie tai pranešė.
MFO nedalyvauja vertybinių popierių rinkoje.
MFO klientui kelia mažiau reikalavimų.

Tokių įmonių galite rasti daugelyje miestų. Jie turi ryškią reklamą, kad pritrauktų klientus. Nors organizacijose yra skirtumų, apskritai kituose regionuose dirbama tokiu pat principu.

Kodėl tokios įstaigos yra paklausios?

Pirmosios organizacijos pradėjo kurtis 2011 m. Nuo to laiko jų skaičius didėja. Taip yra dėl to, kad valstybė, palyginti su dideliais bankais, menkai kontroliuoja įmonių veiklą. MFO pranašumai yra šie:

Paprasta juridinio asmens, iš kurio bus atliekami darbai, registracija.
Optimalios valdymo svirtys ir švelnūs ekonominiai rodikliai.
Draudimo įmokų į fondus mokėti nereikia.
Privalomi rezervai nereikalingi.
Jūsų kapitalo dydžiui reikalavimų nėra.

MFO trūkumai

Šio tipo verslas turi šiuos trūkumus:

Išduodant paskolas kyla negrąžinimo rizika. Į tai reikia atsižvelgti planuojant išlaidas ir gaunant pelną.
Už pažeidimus veiklos metu numatomos sankcijos ir baudos.

Prieš atidarydami naują MFO, turėtumėte susipažinti su teisiniais veiklos aspektais ir atidžiai išstudijuoti informaciją apie klientus. Tada verslas bus tikrai pelningas.

Galimybės pradėti verslą

Kaip atidaryti MFO pelningiau? Yra 2 būdai pradėti:

Franšizės darbas.
Savarankiška veikla – atidarant organizaciją.

Abu variantai yra įprasti Rusijoje. Naujos mikrofinansų organizacijos reguliariai atidaromos kaip franšizės. Tai yra pelningas pasirinkimas finansiškai, todėl jį dažnai renkasi pradedantys verslininkai. Daug darbo atlieka franšizės davėjas, teikiantis buhalterinę ir teisinę pagalbą bei skiriantis lėšas.

Reikalaujama, kad specialistai būtų apmokyti, o tai sumažina negrąžinimo riziką ir padidina investicijų grąžos normą. Trūkumai apima didelės investicijos, nors franšizės kaina skiriasi. Svarbu atsižvelgti į įmokų dydį, investicijų grąžą, franšizės davėjo dalyvavimo darbe lygį.

Kitas variantas – susikurti įmonę pačiam. Šis metodas užima daugiau laiko, be to, jums reikia žinių apie darbą su skolininkais, įskaitant probleminius. Tačiau investavus lėšas yra galimybė gauti didelį pelną, kuris lieka savininkui. Jei nėra teisės skyriaus ar saugos tarnybos, darbas su probleminiais skolininkais perduodamas inkasatoriams.

Registracija

Kaip atidaryti MFO? Įstatyme nurodyta, kad tokią įmonę gali steigti juridinis asmuo, kuris yra įregistruotas fondų, įstaigų pavidalu, išskyrus biudžetines, savarankiškas neprekybos organizacijas, įmones. MFO licencijos gauti nebūtina. Šis reikalavimas galioja bankams. Jums tereikia jį užregistruoti MFO registre. Šis dokumentas patvirtina veiksmų teisėtumą. Po registracijos galite pradėti verslą.

Norėdami atidaryti MFO LLC, turite turėti:

Įmonės chartija.
Sprendimai steigti įmonę.
11001 formos.
Įsakymas dėl generalinio direktoriaus, einančio vyriausiojo buhalterio pareigas, skyrimo.
Pareiškimai apie mokesčių sistemą.
Valstybės rinkliavos sumokėjimo kvitai.
Prašymas išduoti chartijos kopiją.

Būsenos gavimas

Norint užregistruoti MFO, reikalingi šie dokumentai:

Prašymas įrašyti informaciją į mikrofinansų organizacijų registrą.
Juridinio asmens registravimo pažymėjimas (kopija).
Sprendimas steigti juridinį asmenį ir steigimo dokumentai (kopijos).
Sprendimas dėl juridinio asmens organų rinkimo (kopija).
Informacija apie steigėjus.
Faktinė adreso informacija.
Dokumentų sąrašas.

Sprendimas dėl prašymo priimamas per 14 dienų. Po 10 dienų nuo dokumentų gavimo iš Federalinės finansų rinkų tarnybos savo organizaciją galite rasti registre.

Rinkti pinigus

Svarbu žinoti ne tik kaip atidaryti MFO, bet ir kaip pritraukti pinigų. Institucijomis gali būti priskiriami asmenys: steigėjai, dalyviai, investuotojai. Surenkamų pinigų suma neribojama. Jei kitas asmuo išduoda lėšas paskolai pagal susitarimą su vienu skolininku, tada maksimali suma yra 1,5 milijono rublių.

Jei asmuo perveda pinigus MFO, tada iš organizacijos pajamų išskaičiuojamas 13% mokestis. Esant tokiai situacijai, institucijos individualiai sulaiko sumą ir atsiskaito su valstybės biudžetu. Investuotojui suteikiamos kitos nei gyventojų pajamų mokesčio pajamos.

Organizacija sukuria indėlių taisykles:

Nuosavas kapitalas – ne mažiau 5 proc.
Likvidumas – nuo 70 proc.

Maskvos ir kitų regionų MFO nuosavas lėšas sudaro kapitalas, rezervai ir paskolos. Įmonei bankrutuojant, paskolos reikalavimai patenkinami tik grąžinus visas skolas. Šios sąlygos laikomos besąlyginėmis, privalomomis ir nurodytos visose sutartyse. Ketvirčio skaičiavimai atliekami pagal finansinės ataskaitos, kuris perkeliamas į FFMS.

Investicijos ir pelnas

Norėdami greitai susigrąžinti investicijas, turite sudaryti organizacijos verslo planą. Norėdami atidaryti verslą, turite sumokėti šias išlaidas:

Kapitalo investicijos.
Paskolų išdavimo kapitalas yra 900 tūkstančių rublių.
Įrangos pirkimas - 100 tūkstančių rublių.
Įrangos pirkimas - 50 tūkstančių rublių.

Į dabartines išlaidas įeina:

Biuro nuoma - 20 tūkstančių rublių.
Atlyginimas 4 darbuotojams - 120 tūkstančių rublių.
Reklama - 50 tūkstančių rublių.
Išlaidos - 30 tūkstančių rublių.

Kapitalo investicijų suma bus 1 milijonas 50 tūkstančių rublių, o dabartinės išlaidos - 220 tūkstančių rublių. Išlaidos gali skirtis, viskas priklauso nuo atvejo, tačiau naudodami šį pavyzdį galite apskaičiuoti visus niuansus. Jei pageidaujate, galite organizuoti MFO kaip franšizę palankiomis sąlygomis.

Verslo planas

Atidarydami MFO, turite atsižvelgti į:

Įmonės išlaikymo išlaidos, įskaitant biuro nuomą, remontą, atlyginimus.
Pradinė investicija.
Personalo stalas.
Reklama.
Nuostoliai.
Atsipirkimo laikotarpis.
Pelningumas.

MFO verslas yra pelningas, tačiau tuo pat metu jis turi didelę konkurenciją. Todėl įmonės vadovybė turi likti prieš konkurentus. Tai pasiekiama reklamuojant apie akcijas ir specialius pasiūlymus. Svarbus aspektas Manoma, kad kokybiškas darbuotojų darbas automatiškai skatina verslą.

Rizikos apskaita ir darbas su skolininkais

Skolintojai visada buvo sėkmingi. Dabar daug žmonių kreipiasi į mikrofinansų organizacijas, kad gautų pinigų, nors ten įkainiai yra gana dideli. Būtina orientuotis į žmones, kurie yra nauji finansų sektoriuje. Skubios paskolos turėtų būti siūlomos tada, kai žmogui prireikia lėšų čia ir dabar.

Beveik visos mikrofinansų organizacijos pinigus teikia naudodamos pasą. Toks lojalumas didina pelną, tačiau didėja ir rizika, nes klientai gali negrąžinti skolos. Todėl statymas yra gana didelis. Norint išlikti pelningai, į statymą įtraukiama rizika. Jis nustatomas rengiant verslo planą.

Svarbu atsižvelgti į šiuos niuansus:

Jei skolininkas yra nuodugniai patikrintas, tuomet į biudžetą negrąžinimo rizikai yra įtraukta apie 10 proc.
Teikiant paskolas su kredito istorijos patikrinimais, negrąžinimo rizika siekia 10-20 proc.
Skubios mikropaskolos, išduodamos naudojant pasą, turi didelį rizikos procentą – 30-40 proc.

Grąžinimas ir pelnas nustatomi pagal tai, kaip bus atliekamas darbas su skolininkais. Paprastai mažos firmos neturi asmens apsaugos ar advokatų. Todėl grąžinti lėšas bus sunku. Su franšize tokių problemų nekils. At savarankiškas darbas skolos parduodamos išieškotojams, tačiau jų vertė bus mažesnė už visą skolos sumą.

Taigi, atidarant MFO, norint nustatyti, svarbu apgalvoti daugybę niuansų pelningas verslas, atsižvelkite į visas rizikas. Turint kompetentingą požiūrį į verslą, bus galima sėkmingai vykdyti įstaigos veiklą, kuri tik laikui bėgant vystysis.

Pinigų skolinimas už palūkanas yra viena patraukliausių pajamų rūšių visais laikais. Norint gauti tokias pasyvias pajamas, iš verslininko reikia minimalių pastangų. Bet tai tik iš vienos pusės, kita vertus, nėra rizikingesnės veiklos nei skolinimas skolintojams. Remiantis statistika, stambūs kreditoriai negali surinkti apie 40% skolintų lėšų. Kalbant apie privačias paskolas, įsipareigojimų neįvykdymo lygis yra dar didesnis.

Rusijoje paskolas privatiems asmenims daugiausia teikia mikrofinansų organizacijos (MFO). Šiandien beveik bet kuris verslininkas gali įsteigti MFO. Perskaitykite medžiagą ir sužinokite, kaip realu smulkaus verslo savininkui atidaryti savo mikrofinansų organizaciją ir kaip organizuoti jos veiklą.

Kaip atidaryti MFO su minimaliomis investicijomis

MFO verslui idėja yra gana paprasta: verslininkas pritraukia pinigus iš investuotojų (žr.), naudodamas šias lėšas, išduoda mažas paskolas su didelėmis palūkanomis, dalį pajamų perveda investuotojams, o dalį pasilieka sau.

Pirmajame MFO verslo plano rengimo etape iškyla trys pagrindiniai klausimai:

kur gauti pinigų paskoloms išduoti (sprendžiant indėlių problemas);
kaip apskaičiuoti paskolų išdavimo sąlygas, kad sumažintumėte savo riziką;
Kaip dokumentuoti savo veiklą.

Pradinių investicijų dydis ir įmonės sėkmė labai priklauso nuo to, kaip verslininkas atsakys į šiuos klausimus.

Rekomenduojama susipažinti su paprasčiausiu šio verslo modeliu, kuris leis su nedidele investicija gauti nedidelį, bet stabilų pelną. Dabartiniai Rusijos teisės aktai leidžia MFO veikti dviem formatais: mikrofinansų ir mikrokreditų bendrovėmis.

Mikrofinansų bendrovė (MFC) gali pritraukti pinigų iš trečiųjų šalių investuotojų, kurie pagal indėlių sutartis ir suformuoto kapitalo sąskaita nusprendžia išduoti paskolas fiziniams ir juridiniams asmenims. Rusijos bankas kelia labai rimtus reikalavimus MFO MFC forma. Pavyzdžiui, minimalus įstatinis kapitalas yra 70 milijonų rublių.

Tačiau mikrokreditų bendrovės (MKC) yra paprastesnis MFO formatas. MKC gali veikti tik į įstatinį kapitalą įneštais steigėjų pinigais (indėlių pritraukti negali), o reikalavimai šiam įstatiniam kapitalui yra gana lojalūs: ne mažiau kaip 10 tūkst.

MKC savo lėšas išleidžia savo skolininkams (iš suformuoto įstatinio kapitalo) tam tikru procentu, ir šis procentas yra įmonės pajamų šaltinis.

„World of Business“ tinklalapio komanda visiems skaitytojams rekomenduoja dalyvauti „tingaus investuotojo“ kursuose, kuriuose sužinosite, kaip susitvarkyti savo asmeninius finansus ir kaip užsidirbti pasyvių pajamų. Jokių vilionių, tik kokybiška informacija iš praktikuojančio investuotojo (nuo nekilnojamojo turto iki kriptovaliutos). Pirmoji treniruočių savaitė nemokama! Registracija į nemokamą treniruočių savaitę

Mikrokreditų įmonės verslo plano pavyzdys

Panagrinėkime apytikslį MFO verslo plano skaičiavimų pavyzdį MKC formoje. Remiantis finansine statistika, paskolos už šias sąlygas:

suma yra apie 10 tūkstančių rublių;
laikotarpis – 2 savaitės;
palūkanų norma – 0,5% per dieną.

Jei MKC įstatinis kapitalas yra 1 milijonas rublių, tada kiekvieną mėnesį pardavęs apie 100 paskolų po 10 tūkstančių rublių, verslininkas gaus apie 300 tūkstančių rublių pajamų.

Norint eksploatuoti tokį MKC, reikės 3 etatinių specialistų (administratoriaus, vadybininko, santykių su skolininkais specialisto). Bendras darbo užmokesčio fondas yra apie 150 tūkstančių rublių.

Administracinės išlaidos per mėnesį (biuro nuoma, Komunalinės paslaugos, mokesčių mokėjimas ir kt.) - apie 50 tūkstančių rublių.

Taigi, mažo MKC gamybos sąnaudos bus apie 200 tūkstančių rublių.

Kaip organizuoti ICC

Nepaisant to, kad mikrofinansų organizacijos verslo planas atrodo labai patrauklus, greitai ir teisingai organizuoti MKC gali tik specialistai (jų MKC atidarymo paslaugos kainuoja apie penkis tūkstančius rublių). Pagrindinis sunkumas yra įregistruoti MKC valstybiniame mikrofinansų organizacijų registre. Tik nuo tokios registracijos momento MFO įgyja oficialų statusą ir gali išduoti paskolas.

Prieš registruodamiesi turite:

pasirinkti tinkamą mikrofinansų organizacijos pavadinimą;
rengia steigimo dokumentus pagal visus MFO steigėjams ir vykdomiesiems organams keliamus reikalavimus;
parengti mikropaskolų teikimo taisykles.

Bet koks netikslumas gali sukelti registracijos atsisakymą. Dokumentai pateikiami Rusijos banko regioniniam skyriui MFO vietoje.

Be dokumentacijos, TBT turi pasirūpinti biuro organizavimu ir darbuotojų samdymu.

MKC eksploatuoti nedidelė patalpa (apie 30 kv.m) su dviem įrengtais kompiuterinė įranga darbo vietos ir susirinkimų zona.

Pradinės investicijos į dokumentus ir biuro įrangą bus apie 300 tūkstančių rublių.

Kaip pritraukti klientus

Dauguma daug žadančios kryptys rinkodara mikrokreditų įmonei – lauko reklama sausakimšose vietose, taip pat nuosava svetainė ir bendradarbiavimas su reklamos agentūromis. Žinoma, kiekvienas paslaugų skatinimas verslininkui nėra pigus: maždaug 10% apyvartos (jei jis planuoja parduoti paskolas už 1 mln. rublių, tai investicijos į reklamą turėtų būti apie 100 tūkst. rublių).

Kaip rodo praktika, be ženklų ir ženklų geras rezultatas platina lankstinukus, talpina skelbimus viešasis transportas, publikacijos regioninėje spaudoje.

Norint reklamuoti savo produktą, nereikia samdyti atitinkamo specialisto. Iš pradžių galite sudaryti sutartį su vietine viešųjų ryšių agentūra, kuri už nedidelį abonentinį mokestį parinks įmonei naudingiausią rinkos užkariavimo strategiją.

Naudinga skaityti. Veiklai pradėti reikalingi dokumentai, reikalavimai patalpoms ir taisyklės, pagal kurias įstaiga veikia.

Pastaba: kas yra.

Išsami informacija apie... Sutarties su operatoriumi sudarymas, patalpų nuoma, įrangos montavimas ir bilietų pardavimas.

Išvada

Jei skaitytojas pateiktą verslo plano pavyzdį ir pačią MFO idėją laiko patrauklia investicijai, jis turėtų būti pasiruošęs tam, kad paskoloms išduoti skirs apie trečdalį savo pastangų ir likę du trečdaliai visų darbų bus skolų išieškojimo veikla .

Kategoriškai nerekomenduojama pradėti skolų kaupimo proceso, nes neigiama informacija apie įmonę greitai pasklis tarp skolininkų, o vėliau, norėdamas sutvarkyti skolas ir atkurti aktyvaus bei reiklaus kreditoriaus reputaciją, verslininkas turės samdyti brangius specialistus pradelstoms skoloms išieškoti.

Daug amžių iš eilės iniciatyvūs žmonės bando užsidirbti išleisdami pinigus už palūkanas – versdami ne žmones dirbti, o savo kapitalą. Taip, su jais elgiamasi skirtingai. Kai kurie žmonės tyliai to nekenčia, laikydami pinigų skolintojus amoraliais žmonėmis, kurie pelnosi iš kitų žmonių problemų. Kažkas pavydi, kaip ir bet kas kitas sėkmingas žmogus. O kai kurie yra nuoširdžiai dėkingi tokių organizacijų savininkams už pagalbą sunki situacija. Tačiau visi yra vienodai tikri, kad skolinimas už palūkanas yra neįtikėtinai pelningas verslas. Ir šiandien mes atsakysime į klausimą: Kaip atidaryti mikrofinansų organizaciją?

IN modernus pasaulis Atrodytų, į privačius prekybininkus dėl pinigų kreiptis nereikia, nes bankas, ar net ne vienas, yra tiesiogine prasme ant kiekvieno kampo. Tačiau situacijos būna skirtingos, ir daugeliui vis tiek lengviau daug nedelsiant pasiskolinti „dešimtuką“ iki atlyginimo nei rinkti pažymas ir rašyti prašymą bankui ilgalaikei paskolai gauti. Todėl ir šiandien yra žmonių, kurie gali paskolinti pinigų už palūkanas, ir tai vis tiek yra labai pelninga. Be to, dar 2010 m. buvo priimtas įstatymas (Nr. 151-FZ), leidžiantis supaprastinti tokį verslą (valstybė tai pavadino mikrofinansų veikla).
Pažvelkime į pagrindinius šiuolaikinio legalaus lupikavimo klausimus ir išsiaiškinkime, ar prasminga tuo užsiimti.

Šios keistos raidės – MFO

Pagal įstatymą, išskyrus bankus, lombardus ir Įvairios rūšys Specializuoti kooperatyvai šiandien taip pat gali užsiimti trumpalaikiu skolinimu, o MFO – mikrofinansų organizacijos. Tiesą sakant, jie nėra tokie „mikro“ - jiems leidžiama išduoti iki milijono rublių vienam asmeniui.

Kad juridinis asmuo taptų ne šiaip organizacija, bet mikrofinansų organizacija, būtina, kad ji nuolat, o ne sporadiškai skolintų savo klientams, gautų sistemingas pajamas iš tokios veiklos ir būtų įtraukta. Tokį registrą tvarko Rusijos bankas.

Registracija registre ne tik leis užsidirbti palūkanų išduodant mikropaskolas, bet ir suteiks galimybę naudotis ne tik savo, bet ir privačių investuotojų pinigais (investicijos leidžiamos 1,5 mln. rubliai). Be to, registruota organizacija turės daugiau klientų – juk šiuolaikiniame pasaulyje kiekvienas nori turėti kažkokią savo operacijų saugumo garantiją.

Didėjant klientų skaičiui, reikia pasakyti, be abejo, laiku negrąžintų paskolų daugės. Norint sumažinti šią riziką, rekomenduojama paskolas apdrausti nuo negrąžinimo rizikos – tai kainuos nedidelį kiekvienos paskolos procentą, tačiau leis ramiai išsimiegoti nesijaudinant dėl galimo investicijų praradimo.

Kaip užregistruoti MFO?

Pirmiausia reikia sukurti juridinį asmenį, o ne bet kokia forma - tik fondus, savarankiškas ne pelno organizacijas (autonomines ne pelno organizacijos), ne pelno bendrijos, įstaigos (išskyrus valstybines), verslo subjektai (įskaitant UAB) ar bendrijos.

Sukurti organizaciją viena iš išvardintų organizacinių formų visai nesunku, tai teisingai įformintų dokumentų reikalas – nieko daugiau. Norint įregistruoti sukurtą juridinį asmenį MFO registre, nieko neįprasto taip pat nereikia - įstatymas neįpareigoja steigėjų gauti kokių nors licencijų ar įnešti įspūdingų sumų į vertybinių popierių sąskaitą ar įstatinį kapitalą. Registracijos sąlygos tokios lojalios, kad mikrofinansų organizacijas šiandien kuria ne tik tinginiai.

Norėdami būti įtraukti į valstybinį registrą, MFO registracijos institucijai (Rusijos bankui) turi pateikti:

pareiškimas;
Organizacijos steigimo dokumentų kopijos;
Sprendimų dėl organizacijos steigimo ir jos steigimo dokumentų patvirtinimo kopijos;
Sprendimų dėl organizacijos valdymo organų ir jų personalo išrinkimo (patvirtinimo) kopijos;
Informacija apie nuolatinę organizacijos vykdomojo organo buveinę ir jos kontaktinė informacija;
Išrašas iš Užsienio juridinių asmenų registro, jei tokių yra tarp steigėjų.

Per 14 darbo dienų Rusijos bankas, jei yra visi išvardyti dokumentai ir jie yra tinkamai įforminti, padarys įrašą apie naują mikrofinansų organizaciją valstybės registre, ir jūs galite pradėti dirbti.

Prieš pirmą paskolą

Norint pradėti, būtina parengti mikrokreditų teikimo tvarką ir sąlygas, užtikrinti nemokamą prieigą prie šių dokumentų visiems. Norėdami tai padaryti, visiškai pakanka pateikti šias sąlygas bet kuriame interneto šaltinyje (tai net nebūtinai turi būti įmonės svetainė) ir tada susieti su juo. Ir viskas, čia baigiasi dokumentų tvarkymas ir teisinis pasiruošimas, prasideda organizacinis pasiruošimas.

Paskolas reikia kažkur išduoti – to negalima padaryti kavinėje ar autobusų stotelėje. Biurui užtenka išsinuomoti nedidelį, iki 10 kvadratinių metrų, kambarį, tačiau svarbu, kad jis būtų viešoje vietoje. Puikus sprendimas bus nuoma, pavyzdžiui, miesto turgaus administraciniame pastate.

Įranga biurui nereikalaus didelių investicijų – stalas, kėdė, nešiojamas kompiuteris, daugiafunkcis įrenginys (spausdintuvas + skaitytuvas), šūsnis popieriaus, keli aplankai ir keliolika rašiklių – tai viskas, ko jums reikia.

Personalo išlaidos yra neprivalomos: galite dirbti savarankiškai iki pirmųjų pajamų. Bet vieno darbuotojo samdymas niekam nesugadins – už jo darbą galėsite atsiskaityti iš palūkanų, gautų už naudojimąsi paskolomis. Galite palaipsniui plėsti personalą ir biurų skaičių, tačiau čia viskas priklauso nuo savininko ambicijų. Neturėdami tam pakankamai resursų neturėtumėte atidaryti kelių biurų vienu metu: dėl neapskaičiuoto masto jis greitai suges, o tokių pavyzdžių yra daug.

Su reklama situacija sudėtingesnė: daugelyje miestų ji nėra pigi. Tačiau net ir čia galite pasitelkti savo išradingumą ir neviršyti minimalaus biudžeto. Pavyzdžiui, įprasta ir pigi reklama mikrofinansų organizacijoms yra banali reklama ant stulpų, autobusų stotelėse ir skelbimų lentose (prie įėjimų ir net internete).

Bet kokiu atveju mikrofinansų organizacijai reikia minimalių investicijų nuo 200 iki 500 tūkstančių rublių, priklausomai nuo specifikos. konkretus regionas. Šie pinigai bus panaudoti jau aprašytiems parengiamoji veikla, taip pat už pirmąsias paskolas.

Ataskaitų teikimas, patikrinimai ir įsipareigojimai

Mikrofinansų organizacijos, kaip ir bet kurios juridiniai asmenys, privalo vesti savo veiklos apskaitą ir laiku apie ją pranešti. MFO neturi teisės vesti supaprastintos apskaitos, todėl organizacijai tikrai prireiks gero buhalterio. Norint sumažinti išlaidas, prasminga galvoti ne apie specialisto samdymą, o apie sutarties sudarymą su specializuota organizacija - tai pigiau, paprasčiau ir su kokybės garantija.

Pagrindinė MFO tikrinimo ir reguliavimo institucija yra Rusijos bankas. Jis turi teisę į pagrindinį dalyką – nustatyti MFO palūkanų apskaičiavimo tvarką ir, kaip poveikio priemones įstatymų pažeidėjams, uždrausti pritraukti privačias investicijas ar net išbraukti MFO iš valstybės registro.

Be Rusijos banko, MFO taip pat, kaip ir bet kurią kitą organizaciją, gali tikrinti bet kurios įgaliotos institucijos - priešgaisrinė inspekcija, Rospotrebnadzor, Darbo inspekcija ir kt. Todėl reikia neatmerkti akių ir vengti paprasčiausių pažeidimų.

Ką daryti su skolininkais?

Mikrofinansų organizacijų steigėjai ir savininkai savo riziką įtraukia į aukštas paskolų palūkanų normas. Tai lengviau nei „išmušti“ skolas, ypač todėl, kad 90-ųjų, laimei, jau seniai praėjo.

Tačiau niekas nedraudžia MFO bylinėtis su skolininkais, perleisti juos pagal sutartį ar parduoti skolas išieškojimo agentūroms. Pastarasis variantas nėra pats pelningiausias (galite gauti tik iki 3% pagrindinės sumos), tačiau galite apsisaugoti nuo galvos skausmo ieškant aplaidžių piliečių.

Kiek galite uždirbti?

Ne paslaptis, kad mikrofinansų rinka yra labai pelninga niša verslui. Tai akivaizdu net vien iš tokių organizacijų skaičiaus – juk jei tokia veikla neduotų pajamų, tai MFO neaugtų kaip grybai po lietaus.

Vidutiniškai pelnas siekia apie 20% per mėnesį, tačiau kiekvienas turi savarankiškai įvertinti negrąžinimo rizikas ir savo galimybes konkuruoti su kitomis panašiomis organizacijomis. Kas dešimta registruota mikrofinansų organizacija iš viso neišduoda nei vienos paskolos, nesusitvarkydama su reklama! Todėl nepatyrusiems ir nepatyrusiems šiame versle žmonėms bus labai sunku.

Jei perspektyvos gauti nemažą uždarbį vis tiek nusveria, tai galbūt pradedantiesiems vertėtų ne įsitraukti į savo MFO kūrimą, o išmėginti jėgas didelėje komandoje įsigyjant vieno iš daugelio šiandien jau prieinamų MFO tinklų franšizę. Įgiję patirties, jau galite laisvai plaukti didžiuliame lupikavimo vandenyne. Septynios pėdos po kiliu!

Žymos: