Kako pridobiti zavarovanje nazaj po predčasnem odplačilu posojila za avto. Ali je mogoče vrniti zavarovanje avtomobilskega posojila?

Nemalokrat bančni uslužbenci svojim komitentom ponudijo sklenitev življenjskega in zdravstvenega zavarovanja, včasih pa zavarovanje celo naložijo kot pogoj. Na primer, življenjsko zavarovanje avtomobilskega posojila je pogosto nujen pogoj za prejem pozitivnega odgovora banke. Obstajajo tudi primeri, ko zavarovanje preprosto ni določeno, ampak je takoj vključeno v pogoje posojila, ob upoštevanju njegovih začetnih stroškov.

Poleg življenjskega zavarovanja je sklenjeno tudi zavarovanje samega avtomobila, ki je sklenjeno s posojilom pri banki. In v obeh primerih se marsikdo sprašuje, ali je možno zavarovanje vrniti, saj njegov strošek ni tako majhen, da bi se zlahka poslovili od tega zneska. Ali je mogoče vrniti stroške zavarovanja, kako vrniti zavarovanje in pod kakšnimi pogoji je to mogoče - o vsem tem razpravljamo v našem članku.

Zavarovanje avtomobilskega kredita in zakaj ga potrebujete

Če govorimo o tem, zakaj je zavarovanje potrebno za avtomobilsko posojilo, potem je najprej treba omeniti, da so to dodatna jamstva za obe strani. Pri zavarovanju se upošteva izguba sposobnosti kreditojemalca za delo ter nekatere druge okoliščine, ki lahko nastopijo. Zavarovanje je namenjeno predvsem nezgodam ali smrti posojilojemalca. Se pravi, da bo dolg, ki bo ostal v času zavarovalnega primera, poplačala zavarovalnica, in ne družina oškodovanega dolžnika.

Če gledamo na zavarovanje kredita s pozitivnega vidika, potem imajo koristi vse tri strani, saj zavarovalnice prejmejo svoje zavarovalne premije, banka zmanjša tveganje neplačila kredita, poveča pa tudi velikost kredita in prejme njegov odstotek prihodka od prodaje zavarovanja. Posledično lahko stranka računa na nižjo letno obrestno mero za posojila in ima hkrati nekaj garancij, ki so neposredno povezane z njenim življenjem in zdravjem.

Upoštevajte, da se zavarovanja razlikujejo. Zavarovanje lahko v končni fazi ne krije celotnega preostalega dolga, temveč le njegov del in je lahko zasnovano le za smrt posojilojemalca ali nekatere druge podrobnosti. Zato je vedno treba razjasniti, kakšno zavarovanje vam je prodano skupaj z avtomobilskim posojilom.

Ali je možno zavrniti zavarovanje?

Da, zavarovanje lahko zavrnete. Vse stranke ne vedo, da življenjsko zavarovanje pri vlogi za posojilo ni pogoj. Po zakonu je sklenitev zavarovanja popolnoma prostovoljna. Vendar pa je v mnogih bankah, zlasti tistih, ki izdajajo ekspresna posojila za različne potrebe, odgovor neposredno odvisen od razpoložljivosti zavarovanja. Enaka situacija nastane pri oddaji posojila za avto neposredno v salonu, ko ste že izbrali želeno vozilo, sama registracija kredita za avto pa služi kot nekakšna formalnost pred prevzemom želenega avtomobila.

Če je registracija CASCO ali OSAGO res potrebna in je vožnja vozila brez te police prepovedana, potem življenjsko zavarovanje za mnoge postavlja povsem očitna vprašanja. Pri vlogi za posojilo bodite vedno pozorni na posojilno pogodbo, ki jo sklenete. V sami pogodbi praviloma ni navedena potreba po življenjskem zavarovanju. Seveda lahko ob sklenitvi pogodbe pokličete samo banko, ki opravlja storitev, in pojasnite potrebo po zavarovanju. Toda to bo trajalo nekaj časa, zato se mnogi strinjajo s takšnimi pogoji in ne bodo v konfliktu z bančnim agentom, ki vam "prodaja" to zavarovanje.

Imate pravico braniti lastno nepripravljenost za nakup dodatne storitve. Poleg klica na terjatveno službo banke lahko reklamacijo zaradi vsiljevanja storitev podate tudi sami banki. Običajno, če obstaja očiten odpor do sklenitve življenjskega zavarovanja, se stranki zagotovi drugačna posojilna obrestna mera z višjo obrestno mero.

Kako lahko dobim denar za zavarovanje nazaj?

Na začetku je treba posebej opozoriti, da če ob registraciji podpišete vse zahtevane dokumente, se storitev šteje za prostovoljno. To pomeni, da ste prostovoljno izbrali storitev glede na dokumente ob registraciji in podpisali soglasje. V tem primeru bo zelo težko vrniti celoten znesek denarja, porabljenega za to.

Poleg tega, da morate zbrati vse dokumente v zvezi s samim avtomobilskim posojilom, zavarovanjem, boste morali imeti tudi kopije pritožb in odgovorov banke. Plačila o teh vprašanjih prek sodišč se izvajajo precej pogosto, zato se ne smete bati pritožbe na višje organe. Priporočamo, da ga uporabite za pravilno sestavljanje vaše prijave in navedbo vaših nadaljnjih dejanj. Seveda je med samim poskusom priporočljivo uporabiti storitve strokovnjaka. Obrnitev na strokovnjaka vam ne bo le zagotovila miru, ampak vas bo tudi razbremenila večine težav z zagovarjanjem lastnega položaja na sodišču.

V nobenem primeru ne prenehajte plačevati zavarovanja, tudi če vam je bilo naloženo. Globe in kazni zaradi neplačil bodo samo ustvarile dodatne težave, ki jih sploh ne potrebujete. Zato izplačujte pravočasno, medtem ko se ukvarjate z vprašanjem vračila denarja - tako se iz žrtve ne boste spremenili v obtoženca neplačila.

Življenjsko in zdravstveno zavarovanje kreditojemalca. OSAGO je treba skleniti v vsakem primeru, brez ali s posojilom, to je obvezna vrsta zavarovanja. KASCO ter življenjsko in zdravstveno zavarovanje sta prostovoljna zavarovanja. Vendar banka vztrajno ponuja njihovo izdajo. ali je možno povrniti zavarovanje avtomobilskega kredita? Ugotovimo.

Ali je mogoče vrniti zavarovanje avtomobilskega posojila in kako to storiti?

Teoretično se lahko odpove tako CASCO kot življenjskemu in zdravstvenemu zavarovanju. Če pa se ne strinjate z izdajo zavarovanja CASCO, bo banka najverjetneje zavrnila izdajo sredstev. In če zavrnete drugo vrsto posojila, se bo obrestna mera povečala.

Če je bil CASCO plačan, ga v skladu s pogoji pogodbe ni več mogoče vrniti. Ali pa bodo uvedeni strogi pogoji:

• vrniti celoten znesek posojila v kratkem času;
• Če denar ne bo hitro vrnjen, bo avto prodan na dražbi v korist banke.

Lahko pa dobite denar nazaj za življenjsko zavarovanje ali zavarovanje v primeru odpusta ali odpovedi. Zakon, ki to omogoča, je začel veljati junija 2016.

Banka Rusije je začela "obdobje ohlajanja". To je pet dni po podpisu pogodbe, v katerih lahko spremenite svojo odločitev in dvignete denar. Če želite to narediti, morate napisati vlogo pri zavarovalnici. Denar se vrne hitro - v 10 dneh. Če pogodbe ne boste imeli časa odpovedati v predvidenih petih dneh, bo postopek odpovedi daljši in bolj zapleten.

Zakaj se je pojavilo "obdobje ohlajanja"? Ker so bili bančni menedžerji preveč aktivni pri vsiljevanju prostovoljnega zavarovanja. Včasih celo s pomočjo lažnih groženj: posojilo bo zavrnjeno, obrestna mera bo zvišana. In po podpisu so stranke šle na sodišče, ker je znesek zavarovanja znatno povečal dolg.

Da bi zmanjšali število sodnih pritožb, so uvedli opisanih pet dni. Zato se lahko strinjate z zavarovanjem, da bo vloga odobrena, nato pa napišite zavrnitev.

Vendar je še vedno bolje, da takoj zavrnete nepotrebno storitev, da ne izgubljate časa s papirologijo ali pravnimi postopki.

Kako lahko dobim povrnjeno zavarovanje za odplačano posojilo za avto po "obdobju za razmislek"?

Po petih dneh, predvidenih za »zavarovalnino«, je zavarovanje težko dvigniti. Na banko morate napisati vlogo, vendar bo v večini primerov zahteva zavrnjena. Razlog je v tem, da je bil sporazum podpisan prostovoljno.

Obstajajo banke, ki so tolerantne do zavrnitev. Na primer oz. Slednji vam omogoča, da v tridesetih dneh napišete vlogo za zavrnitev. Vzorec vloge je na voljo na spletnih straneh kreditnih institucij.

Moskovsko arbitražno sodišče je sprejelo odločitev v zadevi A40-180758/2014. Odločba sodišča zavarovalnice zavezuje, da zagotovijo zavarovancem pravico do predčasne prekinitve zavarovalne pogodbe v zvezi s posojilno pogodbo. In ne samo prekiniti, ampak tudi dobiti povrnjen del zavarovalnine, kar se doslej ni zgodilo. V skladu s členom 958 Civilnega zakonika Ruske federacije zavarovalna pogodba CASCO preneha, če ni več možnosti zavarovalnega dogodka. Na primer, če je bil avto popolnoma uničen in to dejstvo ni zavarovalni dogodek. Za večino zavarovalnic je tak dogodek požar zaradi okvarjene napeljave vozila. V tem primeru ima zavarovalec pravico pričakovati vračilo dela zavarovalne premije sorazmerno s pretečeno dobo zavarovalne pogodbe.

Če govorimo o predčasni prekinitvi pogodbe o prostovoljnem avtomobilskem zavarovanju po volji zavarovalca, se zavarovalna premija vrne le, če je bil tak pogoj naveden v besedilu pogodbe ob njeni sklenitvi. V drugih primerih zavarovalnica zadrži zavarovalnico v celoti. Prodaja avtomobila, predčasno odplačilo avtomobilskega posojila, nezadovoljstvo s tarifami in storitvami zavarovalnice - vse to ni razlog za prekinitev zavarovalne pogodbe. Tako ima zavarovalnica v takšnih primerih pravico, da se izogne ​​plačilu.

Vendar je sodnica Blinnikova I.A. je svojo odločitev, ki je formalno v nasprotju s členom 958 civilnega zakonika Ruske federacije, utemeljil z "določbo o poštenosti civilne pogodbe" in "posebnim" statusom pogodbe o kreditnem zavarovanju. Navsezadnje je bila sklenjena za določen namen, ki ni neposredno povezan z zavarovanjem. Razmerje med kreditno in zavarovalno pogodbo se odraža v zavarovalni vsoti in zavarovalni premiji, sorazmerni s kreditom. Upravičenec po pogodbi o zavarovanju kredita je banka, kar nakazuje tudi poseben status zavarovanja.

Sodišče je ugotovilo, da zavarovalnice zlorabljajo svoje pravice pri sklepanju kreditnih zavarovalnih pogodb. To se izraža v uvedbi omejitev v zavarovalno pogodbo, ki so koristne le zavarovalnici. Ta položaj je v nasprotju s prvim odstavkom 10. člena Civilnega zakonika Ruske federacije. Navsezadnje je pravica zavarovanca do predčasne zavrnitve finančne storitve zapisana v 32. členu zakona o varstvu pravic potrošnikov. Člen 810 Civilnega zakonika Ruske federacije določa pravico posojilojemalca do predčasnega odplačila posojila. In odstavek 3 člena 958 Civilnega zakonika Ruske federacije ne omejuje možnosti zavarovalnice, da vrne del zavarovalne premije. Tako mora zavarovalna pogodba za avto, kupljen na kredit, vsebovati določbo o njeni predčasni prekinitvi ob predčasnem odplačilu posojila, meni sodišče.

Banke pri izdaji avtomobilskega kredita praviloma zavežejo svoje komitente, da vozilo zavarujejo za celotno tržno vrednost, tudi v drugem in naslednjih letih kreditne pogodbe. To pravilo je diskriminatorno, saj se v tem primeru ne upošteva razmerje med zavarovanim zneskom in zneskom dolga do kreditne institucije. Morda se bodo kmalu pritožili na to določbo, ki je že v posojilnih pogodbah. Medtem je odločitev moskovskega arbitražnega sodišča vsaj nekako zmanjšala nepravičnost tega posojilnega pogoja.

Naj vas spomnimo, da v Ruski federaciji ni sodne prakse. Zato formalno odločitev moskovskega arbitražnega sodišča ni zavezujoča za vse zavarovalnice v Rusiji. Poleg tega je bil razlog za tožbo zahtevek Rospotrebnadzorja glede pravil zavarovanja posojilojemalcev določene pravne osebe - zavarovalnice Cardiff. Za zdaj je samo ta organizacija na podlagi sodne odločbe dolžna spremeniti svoje regulativne dokumente.

Toda odvetniki menijo, da so zavarovalna pravila zavarovalnice Cardiff v skladu s členom 958 civilnega zakonika Ruske federacije. Zavarovalnica ima še vedno možnost pritožbe na zahtevek Rospotrebnadzorja na sodišču naslednje stopnje. Če pa zadeva doseže vrhovno arbitražno sodišče Ruske federacije in sodni senat potrdi zakonitost odločitev nižjih organov, bo sodna odločba postala dejansko zavezujoča za vse domače zavarovalnice. Dejstvo je, da so odločitve plenuma Vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije dokument, ki je zavezujoč za sodišča katere koli stopnje, in niso odvisni od določenega tožnika ali toženca.