Que signifie dépôt bancaire ? Types de dépôts bancaires. Caractéristiques des gisements en Russie

Les personnes qui gagnent ont souvent une certaine somme d'argent en réserve qui peut être mise de côté. Comment faire pour faire du profit ? Qu'est-ce qu'un acompte et est-il rentable de conserver de l'argent dessus ? De telles questions sont posées non seulement par les travailleurs les mieux rémunérés, mais également par les personnes ayant un revenu faible mais stable.

Les banques offrent à leurs clients un produit assez rentable - les dépôts. Faire des dépôts est une pratique courante, mais elle offre des avantages significatifs aux clients des banques.

Qu'est-ce qu'un acompte ?

Dépôt est un dépôt dans une banque, sur lequel la banque accumule des fonds supplémentaires - des intérêts. Leur valeur dépend du contrat qui sous-tend le dépôt.

Les dépôts peuvent être ouverts par des personnes physiques ou morales, des entreprises et des organisations. Ils sont bénéfiques pour les banques, car les fonds investis sont utilisés par elles pour émettre des prêts et effectuer diverses transactions et opérations monétaires.

L'intérêt (bénéfice du client) provient du bénéfice reçu par la banque de l'argent investi.

Types de dépôts

Le dépôt est l'une des offres bancaires les plus populaires. Ils sont d'une grande variété. Les dépôts peuvent être différents en termes de validité, de possibilité de réapprovisionnement et de méthode de retrait des fonds.

Les dépôts par termes peuvent être :

• court - jusqu'à 6 mois;
• long - jusqu'à plusieurs années.

Certains dépôts peuvent être réapprovisionnés - pour déposer des sommes d'argent supplémentaires sur le compte. Selon les termes de l'accord, il peut y avoir certaines restrictions : soit par le montant du réapprovisionnement, soit par le nombre de réapprovisionnements pour une certaine période (par exemple, par mois).

L'argent supplémentaire ne peut pas être déposé sur des dépôts non réapprovisionnables.

Dans différents types de contrats de dépôt, il est obligatoire de stipuler mode et conditions de rétractation De l'argent.

Sur cette base, les dépôts peuvent être :

• urgent;
• poste restante ;
• avec un solde minimum.

Caractéristiques de la conservation des fonds sur différents types de dépôts

La méthode de retrait des fonds détermine dans une plus grande mesure la rentabilité d'un dépôt pour un client de la banque. Laquelle choisir ?

Urgent les dépôts sont limités à une certaine période de temps. Pendant cette période, vous ne pouvez pas retirer les fonds investis. Si vous vous retirez avant l'heure convenue, tous les intérêts courus seront perdus. Les dépôts à terme rapportent généralement un intérêt maximum.

Contribution "poste restante" peut être utilisé à tout moment si nécessaire. Il n'y a pas de limites sur le montant. C'est juste une forme de détention d'argent.

L'avantage monétaire pour le client est minime, mais il n'y a pas de frais distincts pour la location d'une cellule bancaire et des économies sont toujours disponibles, à la première demande.

Il existe un autre type de dépôts. Ils impliquent la présence constante d'un certain montant sur le compte.

Tous les fonds supérieurs à ce montant sont toujours disponibles, comme dans le cas d'un dépôt à vue, mais la valeur du solde minimum ne devrait pas changer. Tous les fonds ne peuvent être retirés intégralement qu'après l'expiration du contrat. Si le solde minimum a été abaissé plus tôt, tous les intérêts sur le dépôt sont perdus.

Avantages des dépôts

Les dépôts sont assez rentables. La Banque ne s'occupe pas seulement de la sécurité des fonds de ses clients. Il propose également de les augmenter au détriment des intérêts courus.

Si la banque fait faillite, les clients ne perdront pas leurs fonds. Chaque dépôt est assuré. Son retour est entièrement garanti par l'État.

Inconvénients des dépôts

Les dépôts sont considérés comme l'un des produits bancaires les plus fiables et les plus rentables. Cependant, ils présentent également des "écueils" dont les déposants bancaires peuvent ne pas être conscients.

1. L'intérêt. Les intérêts sur les dépôts sont toujours inférieurs au taux d'inflation. Puisque l'inflation augmente tout le temps, les intérêts au fil du temps rapportent de moins en moins de profit. Par conséquent, il est plus rentable d'ouvrir des dépôts pour des périodes plus courtes.
2. Risques d'investissement. Malgré le fait que le système d'assurance des dépôts vous permet de ne pas avoir peur d'une faillite bancaire, des risques existent toujours. Il s'agit de ne pas faire de profit. S'il existe d'autres opportunités pour augmenter l'argent, il est préférable de les utiliser, par exemple, pour investir dans votre propre entreprise.
3. Faible liquidité. La plupart des dépôts impliquent une interdiction ou des restrictions sur la possibilité de retirer de l'argent. Les fonds investis ne peuvent pas être utilisés pour des dépenses courantes ou urgentes.

Sur le dépôt, l'argent se trouve pratiquement sans mouvement. C'est une option appropriée si l'objectif principal est l'épargne. S'il est important d'obtenir un bon profit, il est préférable d'investir de l'argent dans n'importe quel projet.

Si vous décidez d'investir dans un compte de dépôt, vous devez suivre certaines règles. Ils vous aideront à en tirer le meilleur parti.

Les dépôts les plus rentables devraient avoir les éléments suivants Propriétés:

• avoir courte durée, alors une hausse du niveau d'inflation n'aura pas d'effet significatif sur le niveau de profit ;
• avoir grande liquidité– la possibilité de retirer la plus grosse somme d'argent sans perdre d'intérêts ;
• il est avantageux de diviser la totalité du dépôt en trois parties dans des devises différentes, puis lorsque le taux de change de l'un d'eux baisse, vous pouvez l'acheter et reconstituer le dépôt.

Conclusion: Une certaine somme d'argent peut apporter des revenus au propriétaire par le fait de sa présence. Cela vous aidera à faire un dépôt. L'essentiel est de trouver une banque fiable qui fournira un profit constant. Il est tout aussi important de choisir le bon type de dépôt.

Avez-vous déjà déposé de l'argent en dépôt ? Avez-vous pu en profiter ? Partagez votre expérience ci-dessous dans les commentaires.

Maintenant tu sais, est-il rentable de garder de l'argent sur les dépôts.

Cordialement, l'équipe du site 100 copains. rapporter

Dépôt (dépôt bancaire)- il s'agit de la somme d'argent placée par le déposant à la banque pour une durée déterminée ou indéterminée. Les fonds placés sont utilisés par la banque comme fonds de roulement, qui sont utilisés pour réaliser un profit. Quel que soit le résultat, pour l'utilisation de ces fonds, la banque verse au déposant un bonus sous forme d'intérêts.

En période de crise, c'est le moyen le plus fiable d'investir des fonds personnels. Toutes les banques qui acceptent de l'argent de la population pour des dépôts doivent être membres de l'État, ce qui garantit aux déposants de ces banques le paiement d'une indemnité sur les dépôts pouvant atteindre 1,4 million de roubles en cas de problème dans cette banque (faillite ou révocation de licence). ).

Le manque de liquidités est à l'origine de la crise. Les banques prennent des mesures sérieuses pour lever des fonds à l'extérieur. L'une des mesures consiste à augmenter les taux d'intérêt sur toute la ligne de leurs dépôts. Les banques commencent à faire activement la publicité de leurs dépôts, attirant des fonds de gens ordinaires vers la banque.

Depuis, pendant la crise, ils n'ont nulle part où prendre de l'argent. En plaçant de l'argent à la banque, vous êtes assuré de recevoir vos revenus. sous la forme du taux d'intérêt promis par la banque.

Aujourd'hui, il est facile de trouver un dépôt bancaire à 15-20% par an en roubles, ce qui semblait irréaliste il y a à peine un an. C'est un assez grand nombre. Et compte tenu du taux d'inflation, nous pouvons affirmer avec certitude que vous économiserez non seulement votre argent, mais que vous l'augmenterez également.

Une crise est une période d'investissements et d'achats rentables, y compris sur le marché des dépôts bancaires . Aujourd'hui, sur les dépôts, vous pouvez à la fois gagner et perdre. Le résultat dépend des paramètres du dépôt et de votre objectif.

Pour rendre ces mots plus clairs, regardons le tableau ci-dessous :

• à un taux d'intérêt de 14% par an

Dans cet exemple, nous avons considéré un dépôt bancaire, avec un taux d'intérêt de 14% par an, avec une capitalisation mensuelle et la possibilité de versements supplémentaires mensuels.

14% c'est le taux qui existait avant la crise. Au printemps 2009, alors que le manque de liquidités dans les banques était particulièrement sensible, il y avait des offres sur le marché des dépôts bien plus intéressantes que 14% par an.

Par exemple, j'ai investi 250 000 roubles à 20 % par an pendant 200 jours dans l'une des banques. Les dépôts dans cette banque sont assurés, donc je suis calme à propos de mon argent. Après 200 jours, le montant des intérêts courus pour toute la durée du dépôt sera de 27 397,26 roubles. Dont 958,90 roubles est une taxe. Net, je recevrai 26 439,36 roubles.

Chaque banque dispose dans son arsenal d'une gamme de dépôts assez étendue. Comme on dit, pour tous les goûts et toutes les couleurs. Bien que, souvent, ce fait rende un mauvais service aux banques.

Cela s'explique simplement. La plupart des gens dans notre pays sont financièrement analphabètes. Ils ne comprennent déjà pas les instruments bancaires, et là aussi, un large choix leur est proposé.

Cependant, un large choix n'est pas seulement un problème pour les structures bancaires. Combien de clients quittent le magasin les mains vides, simplement parce qu'on leur a proposé trop de choix !

Par exemple, dans la banque où je travaillais auparavant, il y avait environ 8 types de dépôts, dont il n'y avait que deux ou trois employés. Un nombre similaire de dépôts est plus nécessaire pour les ventes.

Cette technique est empruntée au retail, où 20% des produits rapportent 80% du chiffre d'affaires. Ou en d'autres termes, 80% des marchandises sont nécessaires pour que les 20% principaux se vendent bien. Par conséquent, si vous avez entrepris d'étudier les dépôts d'une banque, gardez cela à l'esprit.

Mais nous reviendrons néanmoins sur un examen détaillé des dépôts bancaires. Si nous abordons cette question d'un point de vue anatomique, alors toutes les contributions ont un squelette.

Le squelette est l'essence même du gisement. À savoir, la possibilité d'économiser et d'augmenter leurs fonds avec l'aide d'une banque. Mais chaque contribution a des propriétés différentes. Selon ces propriétés, les résultats financiers diffèrent. Les propriétés sont déterminées par les besoins des clients. Les propriétés des gisements sont :

• Taux d'intérêt
• Capitalisation des intérêts (ordre et cyclicité)
• Terme de dépôt
• Monnaie de dépôt

Taux d'intérêt

Plus le taux d'intérêt est élevé, mieux c'est. Le montant final d'argent que vous gagnez dépend de sa taille. Cependant, ce n'est pas un indicateur clé de la rentabilité du gisement.

Possibilité de reconstituer la caution en cours de mandat

Pour moi personnellement, c'est un indicateur important, car j'essaie de mettre de côté 10 à 20 % de mes revenus chaque mois. Et si le dépôt vous permet de faire des dépôts, alors j'essaie de l'utiliser, car des intérêts sont facturés sur le montant du dépôt. Dans le même temps, certaines banques ne vous autorisent pas à reconstituer vos dépôts, en particulier pour les dépôts à taux d'intérêt élevé.

Capitalisation des intérêts

C'est l'un des indicateurs clés par lesquels vous devez choisir votre dépôt à la banque.

Capitalisation- c'est à ce moment que les intérêts gagnés sont ajoutés au montant initialement investi.

Plus la capitalisation est fréquente, plus le montant final du dépôt sera élevé, puisque des intérêts sont ajoutés au montant total.

Il existe les types de capitalisation suivants : mensuel, trimestriel et capitalisation à la fin du terme. Bien qu'il existe des conditions de capitalisation assez uniques.

Par exemple, un de mes dépôts capitalise deux fois par mois. Au milieu et à la fin.

Dans les figures, vous pouvez voir en détail le principe de la capitalisation. Par exemple, j'ai pris 100 000 roubles, à 14% par an, pour une période d'un an.

Il existe également différentes manières de calculer les intérêts. Ils peuvent être ajoutés au dépôt, ou crédités sur un compte séparé, à partir duquel vous pouvez ensuite les retirer.

L'assurance-dépôts

Ici, il est important de savoir si la banque est incluse dans le système d'assurance-dépôts obligatoire ou non, depuis.

Terme de dépôt

C'est un réglage plutôt « délicat ». Disons que vous avez fait un dépôt pour une période de trois ans à 15 % par an. L'accord de nombreuses banques stipule qu'en cas de résiliation anticipée du dépôt, le taux d'intérêt sera facturé au taux du dépôt "On Demand", qui ne dépasse généralement pas 0,5-1% par an.

J'utilise rarement des dépôts dont la durée est supérieure à un an. Les circonstances changent, les conditions changent et il est important pour moi de pouvoir gérer mon argent rapidement.

Monnaie de dépôt

Trois principales devises sont courantes dans les banques russes : le rouble, le dollar et l'euro. Le taux d'intérêt sur les dépôts en roubles est généralement beaucoup plus élevé et fluctue au niveau de 13 à 20% par an au moment de la rédaction.

En dollars et en euros, le taux d'intérêt se situe entre 6 et 9 %. Il convient de noter que les personnes qui effectuaient des dépôts en devises étrangères avant la crise gagnaient très bien. Sachant que de novembre 2008 à aujourd'hui, la valeur de l'euro et du dollar a augmenté en moyenne de 30 %.

Ajoutez à cela le taux d'intérêt. Laissez-moi vous expliquer avec mon propre exemple : le 6 novembre 2008, j'ai ouvert un dépôt dans l'une des banques, en dollars, à 9 % par an, pour une période de 222 jours. Le montant du dépôt est de 1000 dollars. J'ai cotisé 27510 roubles.

Les intérêts sont calculés à la fin du terme. Ce sera 1054 dollars, ce qui en termes de roubles, au taux de 31 roubles pour un dollar (le taux de change du dollar au 23 mai 2009), sera : 32674. Le rendement sera d'environ 18 %. Le contrat expire le 16 juin 2009.

Possibilité de retrait partiel de l'acompte sans perte d'intérêt

C'est un autre cadre intéressant. Si nous continuons à considérer l'exemple précédent, j'ai oublié de mentionner que mon dépôt en dollars n'a pas la possibilité de retrait partiel ou de retrait du dépôt sans perdre d'intérêt.

Sinon, j'aurais retiré de l'argent alors que le dollar valait 35 roubles. De plus, ce paramètre sera utile dans d'autres cas. Par exemple, j'ai un dépôt dans une autre banque, où la possibilité d'une demande partielle existe.

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Il semblerait que parler des banques et des dépôts bancaires. Probablement tout le monde a (ou avait) un dépôt à la banque. Un dépôt bancaire est l'outil d'investissement le plus célèbre, le plus abordable et le plus simple qui vous permet de recevoir un certain profit.

Les dépôts bancaires sont la forme la plus simple et la plus abordable de stockage de l'épargne personnelle. Bien que le bénéfice du placement couvre à peine l'inflation, et dans certains cas même en dessous. Cependant, cela est plus rentable que de simplement garder de l'argent à la maison sous le matelas. L'article expliquera comment choisir le bon dépôt à la banque et à quels critères vous devez faire attention en premier lieu.

Pourquoi avez-vous besoin d'un dépôt bancaire?

• un outil pour stocker de l'argent pour un "jour de pluie" ou un fonds de réserve. Tout le monde devrait avoir une réserve de trésorerie pour toute situation imprévue. Et les dépôts bancaires constituent le placement de fonds le plus optimal en raison de leur grande liquidité.
• outil pour atteindre les objectifs du ménage- si vous envisagez d'investir de l'argent sur une courte période : de quelques mois à 1-2 ans. Pour quelle raison? Ou vous planifiez et économisez de l'argent dans un but précis, que ce soit des vacances, un achat coûteux - les dépôts bancaires sont garantis pour vous permettre de calculer la durée et le montant final que vous recevrez avec les intérêts
• outil d'investissement à court terme. Si vous envisagez d'investir dans des instruments financiers à plus long terme (et plus rentables), mais que vous ne disposez pas encore du montant nécessaire, les dépôts vous aideront à l'accumuler. De plus, le montant accumulé peut être investi davantage - dans des actions, des obligations, de l'immobilier, etc. en fonction de vos objectifs et de vos capacités.

Comment choisir les banques ?

À première vue, c'est une question facile. Nous avons choisi les banques les plus fiables - avons ouvert un dépôt et dormons paisiblement. Mais il y a une circonstance. En règle générale, dans ces banques fiables, les taux d'intérêt sur les dépôts sont bien inférieurs à la moyenne nationale. La différence peut être de 30 à 40 %. Comme vous ne voulez pas perdre le profit déjà pas très gros.

D'autre part, les banques avec des taux d'intérêt élevés sur les dépôts ont des risques de révocation de licence. Bien sûr, ce n'est pas 100%, mais il y a encore une petite probabilité.

La loi du marché - plus le rendement est élevé, plus les risques sont élevés.

Ce qu'il faut faire? Comment être?

Étant donné que tous les dépôts sont assurés par l'État (au moment de la rédaction - 1 million 400 roubles) - vous pouvez choisir le dépôt le plus rentable (mais pas aux taux les plus élevés, mais 1 à 2% inférieurs). Et il est également souhaitable de répartir les dépôts entre plusieurs banques (petite diversification).

Quel dépôt choisir ?

Choisir le bon dépôt est l'une des conditions les plus importantes pour investir dans une banque. Quels critères utiliser pour sélectionner une contribution ?

1. Possibilité de retrait partiel des fonds sans perte d'intérêts. En cas d'imprévus, vous pourriez avoir un besoin urgent d'argent. Et les retirer du compte est la perte de tous les intérêts courus. Même s'il vous reste un jour avant la fin du dépôt. Investir pour de courtes périodes (3-6 mois) signifie un faible taux d'intérêt sur les dépôts. Il est préférable de trouver un dépôt à long terme (1-2 ans), pour lequel les taux seront plus élevés, avec la possibilité d'un retrait partiel des fonds sans perdre les intérêts courus.
2. Possibilité de reconstituer la caution. Pour quelle raison? Peu importe pour quoi. Que vous économisiez pour un certain achat, que vous envisagiez de transférer de l'argent vers d'autres instruments financiers ou que vous utilisiez simplement le dépôt comme un airbag financier. En investissant de l'argent supplémentaire, non seulement vous augmentez votre montant, mais vous recevez également un revenu supplémentaire.
3. Capitalisation des intérêts. Cette chose vous permet de travailler non seulement avec votre argent, mais aussi les intérêts courus (mensuels, trimestriels) commencent également à apporter des revenus supplémentaires. Intérêt sur intérêt ou est l'une des bases de l'investissement. C'est particulièrement visible pour les longues périodes d'investissement (10-15 ans), mais même dans 1-2 ans, cela vous permettra de gagner un sou supplémentaire. Un rien, mais sympa. Avec l'aide, vous pouvez voir comment les revenus supplémentaires augmenteront en raison de la capitalisation des intérêts.
4. Taux de dépôt fixe. Il y a une tendance dans le pays à baisser le taux de refinancement, à savoir que l'intérêt sur le dépôt dépend de sa taille. La situation fin 2014 et début 2015, où le taux a fortement augmenté de 1,5 fois, est plutôt une exception à la règle.

Vous avez sans doute remarqué que dans les banques les conditions de dépôt sont plutôt étranges. Etrange en quoi ? Il existe, disons, 2 types de dépôts : pour 1 an avec un taux, disons à 10% par an et un deuxième dépôt, pour six mois - avec un taux de 10,5%. Logiquement, plus la durée du dépôt est longue, plus le rendement devrait être élevé.

Et le consultant vous impose la seconde contribution. Le taux dessus est plus élevé, et même la prolongation automatique (renouvellement du dépôt après la date d'expiration).

Le fait est que dans six mois, le taux peut être réduit, puis pendant les mêmes six mois, ils ne seront acceptés qu'à 9,5%, voire 9%. Et en conséquence, la prolongation aura déjà lieu dans de nouvelles conditions, qui pourraient être pires qu'avec l'investissement initial.

En choisissant un acompte à taux fixe pour toute la durée du placement, vous serez protégé de ces petits désagréments et pourrez compter avec précision sur le montant exact du bénéfice pour lequel vous avez conclu un accord.

Chaque personne économise de l'argent à des fins différentes. Cependant, beaucoup ne comprennent pas que garder l'épargne à la maison n'est pas la meilleure solution. Au lieu de générer des revenus pour leur propriétaire, ils ne perdent leur valeur réelle qu'en raison de l'inflation. De plus, souvent, les gens ne se retiennent pas et dépensent de l'argent. Cependant, les dépôts à Moscou vous aideront non seulement à économiser vos finances, mais également à les augmenter conformément à l'accord.

Aujourd'hui, ce produit est un outil d'investissement universel. Contrairement aux actions ou aux métaux précieux, vous n'avez pas besoin de connaissances particulières ou d'une analyse constante de la situation économique. Il vous suffit de trouver une offre appropriée et de signer un contrat. Dans le même temps, la plupart des organisations n'ont aucune restriction sur les cotisations minimales, et si elles existent, elles sont petites.

Le contrat lui-même est très important, donc avant de le signer, vous devez lire le texte personnellement. Pour ce faire, demandez aux employés de la banque de remettre un échantillon sous forme imprimée ou électronique et lisez attentivement tous les points, en particulier ceux écrits en petits caractères et marqués d'un astérisque. À l'aide de telles astuces, des organisations peu scrupuleuses tentent d'induire en erreur un client potentiel et de lui prescrire des conditions défavorables dans l'accord.

Description des points importants

Le principal avantage du service, en plus d'un revenu stable, est la fiabilité. Les comptes des consommateurs sont protégés par l'État au niveau législatif par le biais du programme d'assurance obligatoire. Par conséquent, en cas de liquidation ou de révocation de la licence, vous serez indemnisé. Cependant, il est limité à 1,4 million de roubles, ce qui ne vous empêche pas de diviser le montant dépassant cette limite et de le placer dans plusieurs organisations, éliminant divers risques.

Le prochain aspect que nous examinerons concerne les types de comptes. Le premier est urgent. Dans ce cas, vous placez des fonds pour une certaine période de temps. Bien sûr, vous avez le droit de demander un retrait anticipé, mais avec une forte probabilité, la banque refusera de payer les intérêts accumulés. Dans le même temps, ce type de dépôt est divisé en épargne et en accumulation, qui est prévu pour un réapprovisionnement périodique (communément appelé "tirelire").

La deuxième option - à la demande - est proposée à un tarif peu élevé. Le fait est qu'il n'est pas rentable pour une organisation de garder ses finances à la maison, sachant que le propriétaire a le droit d'exiger leur retour à tout moment. Un tel produit est préféré par cette catégorie de clients qui sont satisfaits du fait de la fiabilité et qui s'intéressent peu au profit potentiel.

Assistant en ligne

Sur le site, vous trouverez des produits qui sont actuellement sur le marché. Il contient des informations fiables, que nos experts vérifient et mettent à jour quotidiennement. En comparant les services par leurs principaux paramètres - et il s'agit du taux d'intérêt, du coût d'ouverture et de la commission, vous serez en mesure de prendre la bonne décision, et la section des évaluations vous aidera à choisir une organisation. le site est le plus grand supermarché financier de Runet, qui fonctionne avec succès depuis plus de dix ans.

Il semblerait que cela pourrait être plus facile que les dépôts bancaires. Il a pris l'argent, l'a apporté à la banque et l'a mis en dépôt. Le client est satisfait, la banque est satisfaite et l'argent est crédité. C'est à quoi ça ressemble à première vue. En effet, pour ne pas s'attirer des ennuis et augmenter réellement vos revenus, vous devez avoir une vision globale des dépôts. Tout d'abord, vous devez bien comprendre que la banque est une structure visant à faire du profit. La banque est intéressée à son profit, et les dépôts ne sont qu'un des moyens de l'obtenir.

Coopération entre les banques et les clients.

Le dicton de sauver la noyade est familier à tout le monde. Dans le cas d'une coopération avec la banque, cela vous sera utile. La mécanique est très simple et amusante. En effectuant un dépôt, la banque reçoit de l'argent à sa disposition. À la fin de la durée du dépôt, le client recevra, par exemple, 12 % sous forme d'intérêts. Pendant ce temps, la banque émettra cet argent à crédit à 20%. Ayant perçu dans le même temps 8% de bénéfice net. En conséquence, une image intéressante se dégage - plus le taux d'intérêt pour le déposant est bas, plus la banque gagnera et vice versa.

L'exemple est donné afin de montrer clairement à quel point vous devez être prudent lorsque vous effectuez un dépôt. Toutes les informations doivent être collectées au préalable. Déjà en allant à la banque, le déposant doit être sûr d'avoir fait le bon choix. En même temps, avoir des connaissances suffisantes qui lui permettront de conclure une affaire rentable. Ne devenez pas une monnaie d'échange dans le grand jeu. Bien sûr, il existe maintenant beaucoup d'informations sur les dépôts et il n'est pas difficile de s'y perdre.

L'essentiel est de ne pas se précipiter et de tout démonter calmement. L'argent n'aime pas être précipité et ne s'enfuira que s'il est pressé. Des décisions hâtives peuvent non seulement réduire considérablement le niveau de revenu. Mais aussi mettre en péril l'existence même de la sécurité financière du déposant. À cet égard, cela vaut la peine de le répéter une fois de plus - les décisions doivent être prises avec prudence et sagesse.

Qu'est-ce qu'un acompte ?

En termes simples, un dépôt est de l'argent qu'un client transfère à une banque pour une période de temps limitée avec certaines conditions. Les conditions signifient à la fois l'intérêt lui-même et la formule pour le calculer. Ne prêter attention qu'au taux d'intérêt n'est pas seulement l'erreur la plus importante, mais aussi la plus courante. La façon dont ces intérêts seront calculés joue un rôle important, sinon le plus important.

Les dépôts sont urgents et "sur demande". Ces derniers sont très similaires aux premiers, seul le taux d'intérêt est généralement nettement inférieur. Et les conditions de réception d'un acompte peuvent être différentes. La catégorie de dépôts à choisir dépend des préférences personnelles, des délais et d'autres conditions. Quant aux dépôts à terme plus traditionnels, ils sont généralement divisés en trois catégories :

Dépôts à court terme - le contrat est généralement conclu pour une durée de 1 à 3 mois ;
dépôts à moyen terme - dans ce cas, la durée passe de 3 à 9 mois;
dépôts à long terme - tous les dépôts d'une durée de 9 mois ou plus sont considérés comme tels.

Il est important de comprendre que les dépôts à terme ne peuvent être reçus qu'après l'expiration du dépôt.

Comment sont calculés les intérêts ?

Selon le type de dépôt et les objectifs du déposant, les méthodes de calcul des intérêts diffèrent également de manière significative. Le paiement peut être effectué :

À la fin de la durée du dépôt ;
à certains intervalles (mensuel, trimestriel, etc.) ;
avec capitalisation des intérêts ;
sans capitalisation des intérêts.

Les principales différences sont mieux illustrées par un exemple. Les intérêts sur les dépôts qui s'accumulent à la fin du terme sont simplement ajoutés au montant principal. Donc, mettre un dépôt de 100 c.u. à 12% par an, le client recevra 112 u.m. La situation est similaire avec le calcul des intérêts à intervalles réguliers. Si les intérêts sont calculés, par exemple, une fois par mois, le calcul est effectué selon la formule suivante :

(100*0.12)/12=1

Où 100 cu. - montant du dépôt, 0,12 - 12% par an, 1 u.m. - pourcentage mensuel. Le paiement des intérêts permet à l'investisseur de recevoir un revenu stable sur une base mensuelle. À la fin de la période de dépôt, il recevra 100 USD.

Le miracle de la capitalisation des intérêts !

Ayant décidé de mettre de l'argent en dépôt, le déposant doit être sûr qu'il n'aura pas besoin de cet argent pendant la durée de l'accord. Si une telle confiance est présente, les dépôts avec capitalisation d'intérêts peuvent être considérés comme une opération très rentable. La méthode de calcul des intérêts dans cette catégorie de dépôts est très similaire à celle décrite ci-dessus. Avec une différence majeure. Les intérêts sont ajoutés au montant total du dépôt une fois par mois ou une fois par trimestre. Et la prochaine régularisation se produit déjà en tenant compte de ces pourcentages. Exemple:

1 mois : (500*0,12)/12=505 u.c. à la fin du premier mois ;
2 mois : (505*0,12)/12=510,05 u.c. à la fin du deuxième mois, etc.

Il n'est pas difficile de deviner qu'à l'expiration de la période de dépôt, le déposant recevra un montant assez décent entre ses mains. La différence sera encore plus notable par rapport à un dépôt sans capitalisation des intérêts. Il existe également des dépôts qui vous permettent d'ajouter de l'argent sur le compte principal à tout moment. Dans ce cas, tout est simple - les intérêts seront calculés en tenant compte du montant ajouté. Plus le montant est élevé, plus le profit est important.

Quelle devise choisir pour le dépôt ?

Curieusement, mais avec la monnaie, tout est assez simple. Le dépôt vaut souvent la peine d'être effectué dans la devise disponible au moment de la transaction. Ou dans celui que le client souhaite avoir au moment de l'expiration de l'acompte. La conversion inutile d'une devise à une autre ne fera qu'augmenter vos pertes monétaires. Pour ceux qui ont ouvert un dépôt avec intérêt mensuel, il est plus avantageux de le faire dans la monnaie nationale.

À quoi d'autre faire attention?

Les facteurs énumérés ci-dessus sont les principaux lors de l'ouverture d'un dépôt. Mais il y a un certain nombre de facteurs subjectifs qui doivent également être pris en compte. Parmi eux se trouvent :

La réputation de la banque et le professionnalisme de ses collaborateurs ;
facilité de faire un dépôt;
disponibilité d'informations sur le solde du compte, etc. ;
frais de service, etc...

De tels moments permettront d'établir une coopération fructueuse. Ce qui, entre autres, sera agréable et confortable pour le déposant.