Ako otvoriť úverovú inštitúciu. Príklad podnikateľského plánu pre mikrofinančnú organizáciu pre franšízu

Vzhľadom na vysoké požiadavky banky na úverové osoby je dopyt po službách mikrofinančných organizácií pomerne vysoký. Majitelia takýchto organizácií zároveň dostávajú stabilný zisk, pretože úroky z vkladov sú veľmi vysoké.

Mikrofinančná organizácia je komerčná organizácia, ktorá vydáva a právnických osôb na úrok v súlade s federálnym zákonom z 2. júla 2010 č. 151-FZ „O mikrofinančných činnostiach a mikrofinančných organizáciách“.

Informácie o mikrofinančných organizáciách musia byť obsiahnuté vo všeobecnom registri.

Všetky mikrofinančné organizácie v súlade s federálnym zákonom z 29. decembra 2015 N 407-FZ „O zmene a doplnení niektorých zákonov“ Ruská federácia a uznanie niektorých ustanovení legislatívnych aktov Ruskej federácie za neplatné,“ sa delia na mikrofinančné spoločnosti a mikroúverové spoločnosti.

Požiadavky na mikrofinančné spoločnosti sú oveľa vyššie ako na mikroúverové spoločnosti: je potrebné, aby charta predstavovala 70 miliónov rubľov, je potrebné dodržiavať požiadavky na vytvorenie rezervného fondu, ročný audit atď.

Možnosti mikrofinančnej spoločnosti sú zároveň oveľa širšie: má právo vydávať dlhopisy, vydávané pôžičky sú oveľa väčšie – až milión pre občanov a až tri pre organizácie.

Mikroúverová organizácia nemá právo poskytovať pôžičky nad 500 tisíc pre fyzické osoby a nie viac ako milión pre právnické osoby.

Dôvody otvorenia MFO

Dôvody na otvorenie MFO sú nasledovné:

Kríza pre mikrofinančnú organizáciu je časom hromadenia ziskov, pretože banky aktívne obmedzujú poskytovanie úverov (najmä jednotlivcom), takže konkurencia v tejto oblasti je oveľa nižšia.
Napriek tomu, že obyvateľstvo nie je práve spoľahlivým dlžníkom, mikrofinančné organizácie v malých mestách sa stále držia nad vodou.
Nízka konkurencia – odkedy centrálna banka prijala nové pravidlá, počet mikrofinančných organizácií sa znížil, keďže „šedé organizácie“ postupne opúšťali trh.

Aký je rozdiel medzi MFO a bankou?

Medzi mikrofinančnými organizáciami a bankami je veľa rozdielov:

mikrofinančná organizácia môže poskytovať iba krátkodobé pôžičky, zatiaľ čo banky poskytujú celý rad finančných služieb;
Získať pôžičku od mikrofinančnej organizácie je oveľa jednoduchšie – okrem dokladu totožnosti nepotrebujete žiadne doklady;
získanie pôžičky od mikrofinančnej organizácie je oveľa rýchlejšie ako od banky;
banka často ukladá Doplnkové služby– registrácia plastových kariet, poistenie.

Ako otvoriť mikrofinančnú organizáciu je podrobne popísané v tomto videu:

Ako si sami otvoriť mikrofinančnú organizáciu od nuly

Existujú dva spôsoby, ako otvoriť mikrofinančnú organizáciu:

prvý znamená;
druhá je otváranie od nuly.

Franchising je najviac ľahká cesta, keďže hlavné zodpovednosti za organizáciu podnikania, zaoberajúce sa účtovnou aj právnou stránkou problematiky, softvér.

Okrem toho sú vyškolení špecialisti, čo znižuje riziká spojené s nemožnosťou vrátenia vydaných peňazí. Významnou nevýhodou tejto metódy sú vysoké náklady na franšízu, aj keď existujú celkom priaznivé ponuky.

Ak chcete organizovať spoločnosť od nuly, musíte mať znalosti o práci s dlžníkmi. Najjednoduchší spôsob, ako začať s takýmto podnikaním, je bývalý zamestnanec banky.

Navyše v v tomto prípade Hlavná vec je, že všetky zisky z poskytovania mikropôžičiek idú majiteľovi organizácie. Nevýhodou je potreba samostatne znášať riziko nevrátenia.

Registračný algoritmus pre mikrofinančnú organizáciu je nasledujúci:

Na registráciu spoločnosti s ručením obmedzeným je potrebné pripraviť celý balík: ide o zakladajúce dokumenty, príkaz na vymenovanie riaditeľa, zodpovedajúcu žiadosť, potvrdenie o zaplatení štátneho poplatku, nájomnú zmluvu alebo list záruka za jej uzavretie;
Ďalej by ste mali zaregistrovať stav mikrofinančnej organizácie - na to musíte odoslať dokumenty Federálnej službe finančných trhov o zadávaní informácií do systému - žiadosť sa posúdi do dvoch týždňov; Zoznam dokumentov je približne takýto: žiadosť o zadanie údajov, kópie registračných a zakladajúcich dokumentov, údaje o zakladateľoch, potvrdenie o zaplatení štátnych poplatkov, údaje o skutočnej poštovej adrese atď.
prenájom kancelárskych priestorov - je lepšie zvoliť pochôdzne miesto;
nákup zariadení, strojov a nábytku;
najímanie zamestnancov;
realizácia reklamnej kampane.

Návratnosť takéhoto podnikania je pomerne veľká a vyskytuje sa do jedného roka.

Ako zaregistrovať jednotlivého podnikateľa vo Federálnej daňovej službe - pozri.

Vlastnosti získavania finančných prostriedkov

Získavanie finančných prostriedkov pre mikrofinančnú organizáciu sa uskutočňuje organizovaním reklamnej kampane. V poslednej dobe je však populárny lead generation – nástroj internetového marketingu, pri implementácii ktorého zohráva veľkú úlohu kontextová reklama a priamy marketing.

Registračný certifikát.

Proces získavania finančných prostriedkov do mikrofinančnej organizácie však podlieha niekoľkým pravidlám:

finančné prostriedky sa získavajú prostredníctvom úverových zmlúv;
prevod finančných prostriedkov mikrofinančnej organizácii je dobrovoľný;
všetci zamestnanci musia dodržiavať tajnosť poskytovania úverov (podobne ako v bankovníctve);
klienti musia tiež zachovávať mlčanlivosť o informáciách o investovaných prostriedkoch;
Okrem toho takéto organizácie nemajú právo získavať finančné prostriedky od fyzických osôb, s výnimkou riaditeľa alebo zriaďovateľa, a to aj vtedy, ak výška získaných prostriedkov nepresahuje 1,5 milióna;
úroková sadzba sa môže jednostranne meniť;
vydávanie úrokov zo získaných finančných prostriedkov môže byť hotovostné alebo bezhotovostné;
klient môže spravovať finančné prostriedky samostatne a prostredníctvom splnomocneného zástupcu;
zatknutie a zhabanie finančných prostriedkov klienta možno vykonať len na základe rozhodnutia súdu;

Podnikateľský plán s výpočtami

Predtým, ako budete konať, musíte urobiť približný odhad finančný plán s prihliadnutím na výdavky a príjmy.

Ako si sami zostaviť podnikateľský plán - prečítajte si.

Obchodné náklady sa približne vypočítajú takto:

Počiatočné náklady budú zahŕňať:
1. registrácia spoločnosti s ručením obmedzeným - asi 20 tisíc;
2. nábytok - asi 50 tisíc rubľov;
3. nákup niekoľkých počítačov a programov pre nich - asi 80 tisíc;
4. reklamná kampaň - asi 80 tisíc rubľov;
5. fond na poskytovanie úverov - asi 1 milión rubľov.
prevádzkové náklady– ide o finančné prostriedky, ktoré sú mesačne potrebné na normálne fungovanie podnikania:
1. prenájom priestorov – cca 60 tis.
2. mzda zamestnanca - asi 100 tisíc mesačne;
3. reklamné kampane a tak ďalej - asi 100 tisíc mesačne.

Takéto finančné náklady budú typické pre začiatok v obývanej oblasti, kde počet obyvateľov nepresahuje 1 milión ľudí. Pri takýchto mesačných výdavkoch je potrebné vydávať úvery vo výške viac ako pol milióna, len tak sa podnikanie postupne začne vyplácať.

Koľko môžete zarobiť a za aké obdobie?

Na výpočet sme teda vzali malé mesto s počtom obyvateľov menej ako milión ľudí. Uvažujme, ako porastú zisky za päť rokov.

V súčasnosti by sadzba na mikropôžičkách nemala presiahnuť trojnásobok sumy. Táto vysoká sadzba je spôsobená tým, že riziko nesplácania úverov prevyšuje riziko poskytovania bankových úverov.

Ak nastavíte sadzbu na približne 250%, potom sa kapitál môže zvýšiť 30-krát za päťročné obdobie. Samozrejme, nehovoríme o čistom zisku – ten bude závisieť od efektivity reklamnej kampane a percenta preplatenia úverov.

Ako otvoriť mikrofinančnú organizáciu ako franšízu, pozrite si video:

Za päť rokov môžu mesačné zisky z mikrofinančných aktivít narásť až na 5 miliónov, bez daní a osobných nákladov. Pre takýto príjem treba rolovať rezervný fond ročne.

Tento výpočet je približný s cieľom demonštrovať dynamiku rastu zisku.

Oplatí sa postupne zvyšovať tempo. Oplatí sa začať vydávať pôžičky s malými sumami - do 50 tisíc bez zvýšenia úrokovej sadzby.

Existuje nevyslovené pravidlo – než väčšie množstvoúver, tým vyšší je úrok. Je to spôsobené tým, že aj v prípade najzákernejších únikov môže mikroúverová organizácia získať aspoň štvrtinu zisku.

Bude užitočné nadviazať kontakty s políciou alebo inými útvarmi, pretože v prípade nesplácania bude potrebné získať informácie o dlžníkovi.

MFO - čo to je?

Pri vytváraní mikrofinančnej organizácie musíte zvážiť nasledovné:

názov musí obsahovať slovné spojenie „mikrofinančná spoločnosť“;
podmienka zakazujúca pripisovanie úrokov dlžníkovi, ak výška úrokov a iných platieb nahromadených na základe zmluvy dosiahne trojnásobok výšky úveru, mala by byť uvedená na prvej strane úverovej zmluvy;
začínajúci podnikateľ by si mal najať dobrého právnika, ktorý pomôže pochopiť džungľu legislatívy a vypracovať štandardné formuláre a tiež zastupovať záujmy organizácie, ak je potrebný nútený výber;
Podľa nedávnych informácií v médiách vyšlo najavo, že centrálna banka je pripravená umožniť mikrofinančným organizáciám získať štatút banky s postihnutí, vďaka čomu budú môcť prijímať financovanie z verejných vkladov, vykonávať prevody peňazí, vymieňať si menu a vydávať záruky; Tieto zmeny sú spôsobené tým, že Ruská banka zrušila licencie mnohým bankám a teraz je potrebné túto medzeru uzavrieť.

Mikroúvery sú teda sľubnou oblasťou financovania.

Status samostatného podnikateľa je možné získať aj prostredníctvom Štátneho portálu - podrobnosti v.

Napriek tomu, že počiatočný kapitál mikrofinančnej organizácie si vyžaduje vážne investície, náklady sa vrátia v krátkom čase.

Pred otvorením vlastnej mikrofinančnej organizácie musíte pochopiť niektoré funkcie a obmedzenia, ktoré sú spojené s činnosťou MFO, a pochopiť, ako otvoriť mikrofinančnú organizáciu od nuly.

Okrem maximálneho úverového limitu má mikrofinančná organizácia niekoľko významné rozdiely z banky:

pôžičky sa vydávajú výlučne v rubľoch;
inštitúcia nemá právo pokutovať klienta, ktorý splatil pôžičku čiastočne alebo úplne pred dohodnutým obdobím, ak dlžník vopred upozornil organizáciu na svoje konanie;
MFO nemôže bez súhlasu dlžníka meniť úrokovú sadzbu úveru stanovenú zmluvou, ako aj postup pri plnení záväzkov, dobu ich platnosti a províziu za úver;
MFO kladie na dlžníka pri žiadosti o úver miernejšie požiadavky v porovnaní s bankou;
Mikrofinančná organizácia sa nepodieľa na operáciách na trhu cenných papierov.

Získavanie finančných prostriedkov pre mikrofinančnú organizáciu

Podľa textu zákona má organizácia právo získavať finančné prostriedky od týchto typov fyzických osôb: zakladatelia MFO, účastníci a investori. Pre tieto kategórie oficiálne neexistuje žiadny limit na prilákané finančné zdroje.

Iné jednotlivcov môže investovať finančné prostriedky do organizácie iba na základe osobitnej zmluvy o pôžičke a maximálna suma je 1,5 milióna rubľov.

Čo sa týka poskytovania finančných prostriedkov súkromnými osobami, príjem mikrofinančnej organizácie z týchto peňazí podlieha povinnému zdaneniu sadzbou 13 %. V tomto prípade organizácia zadrží požadovanú sumu a odvedie platby do štátneho rozpočtu. Investor dostáva príjem podľa podmienok zmluvy bez zohľadnenia výšky platenej dane.

Mikrofinančná organizácia musí vypracovať osobitný zoznam pravidiel, aby prilákala hotovosť vo vkladoch. Požadované podmienky:

dostatočná úroveň vlastného kapitálu aspoň 5 %;
pomer likvidity nie nižší ako 70 %.

Zoznam vlastných zdrojov mikrofinančnej organizácie:

1. Kapitál inštitúcie.
2. Rezervy spoločnosti.
3. Pôžičky poskytnuté zakladateľmi, účastníkmi a akcionármi (fyzickými alebo právnickými osobami).
4. Ostatné pôžičky na účet organizácie na dobu minimálne 3 rokov.

V prípade úpadku mikrofinančnej organizácie je inštitúcia povinná splatiť dlh všetkým veriteľom, až potom budú splnené požiadavky na pôžičky poskytnuté mikrofinančnou organizáciou. Táto podmienka je predpísaný vo všetkých mikropôžičkových zmluvách a nie je predmetom sporu.

Ukazovatele výkonnosti MFO sa počítajú štvrťročne na základe finančné výkazy, ktorý je organizácia povinná predložiť na posúdenie FFMS (povinné pre všetky právnické osoby).

Ako otvoriť organizáciu mikrofinancovania od nuly - hlavné kroky

Ako teda otvoriť MFO? Podľa platná legislatíva, organizáciu mikrofinancovania môže založiť výlučne právnická osoba, ktorá je registrovaná vo forme fondov, organizácií (okrem rozpočtových), nezávislých neobchodných inštitúcií, partnerstiev, obchodných spoločností a združení.

Zakladateľ mikrofinančnej organizácie nemusí mať špeciálnu licenciu, stačí mať osvedčenie Federálna služba FSFM o zaradení do registra mikrofinančných organizácií. Tento doklad bude právnickej osobe vydaný pri registrácii.

Etapa č. 1. Registrácia právnickej osoby

Ako príklad uvedieme LLC s jedným zakladateľom, ktorý súčasne pôsobí ako generálny riaditeľ a hlavný účtovník. Na registráciu mikrofinančnej organizácie musíte mať nasledujúce dokumenty:

stanovy;
rozhodnutie založiť LLC;
príkaz o prechode povinností hlavného účtovníka generálnemu riaditeľovi spoločnosti;
vyhlásenie o type daňového systému;
potvrdenie o zaplatení štátneho poplatku;
formulár 11001;
žiadosť o kópiu zakladateľskej listiny.

Etapa č. 2. Registrácia štatútu MFO

Zoznam dokumentov potrebných na dokončenie tohto postupu:

1. Kópia osvedčenia o štátnej registrácii.
2. Kópie zakladajúcich listín a rozhodnutia o založení právnickej osoby.
3. Kópia rozhodnutia o vymenovaní členov právnickej osoby a ich aktuálny zoznam ku dňu podania prihlášky.
4. Výpis z registra štátu pôvodu právnickej osoby alebo iný doklad rovnakej sily (len pre právnické osoby so zahraničnými zakladateľmi).
5. Informácie o zakladateľoch.
6. Žiadosť o zápis údajov o právnickej osobe do osobitného registra mikrofinančných organizácií, dokument podpisuje vedúci právnickej osoby alebo splnomocnený zástupca.
7. Skutočná adresa organizácie.
8. Súpis uvedených dokladov.

Na prípravu platobných dokladov musíte zadať údaje používané na zaplatenie štátnej dane:

ukazovateľ základu platby (106): „TP“ - platby za bežný rok;
ukazovateľ zdaňovacieho obdobia (107): „0“;
indikátor čísla dokladu (108): „0“;
ukazovateľ dátumu dokladu (109): "0";
ukazovateľ typu platby (110): „GP“ - platba poplatku;
dvojciferný indikátor stavu (101): „01“ - znamená, že platenie dane vyrobené právnickou osobou;
pole 104 obsahuje kódový ukazovateľ pre rozpočtovú klasifikáciu príjmov federálneho rozpočtu, ktoré kontroluje Federálna služba pre finančné trhy.

Maximálna lehota na posúdenie žiadosti je 14 pracovných dní od dátumu podania. Po schválení žiadosti Federálnou službou pre finančné trhy bude možné skontrolovať prítomnosť organizácie v registri mikrofinančných organizácií. Tieto informácie sú dostupné na webovej stránke Bank of Russia pre finančné trhy.

Aký je dôvod rastúcej popularity mikrofinančných organizácií?

Mikrofinančná organizácia je finančná inštitúcia, ktorá poskytuje pôžičky obyvateľstvu špeciálne podmienky. Maximálna výška pôžičky, ktorú má MFO právo poskytnúť, je 1 milión rubľov. Hlavná činnosť mikrofinančných organizácií súvisí s poskytovaním úverov fyzickým osobám.

MFO boli oficiálne povolené v júli 2010. Podobné organizácie v krátka doba obsadili svoje miesto na trhu pôžičiek a dopyt po ich službách dodnes neklesol. hlavný dôvod popularita MFO - jednoduchý postup a slabá kontrola zo strany štátu v porovnaní s veľkými bankovými štruktúrami.

Okrem zjednodušenej registrácie právnickej osoby a pohodlného systému sledovania činnosti mikrofinančnej organizácie sú dôležité tri dôležité charakteristické rysy, ktoré lákajú organizátorov nových MFO:

1. Žiadne požiadavky týkajúce sa povinné rezervy.
2. V zákone nie sú jasne stanovené minimálne výšky vlastného imania.
3. Organizácii mikrofinancovania sa neúčtujú príspevky do osobitných fondov.

Teraz, keď poznáme základné kroky, ako otvoriť mikrofinančnú organizáciu od nuly, zostáva už len zvážiť klady a zápory a začať konať.

Podnikaví ľudia sa už mnoho storočí po sebe pokúšajú zarobiť peniaze vydávaním peňazí na úrok – nenútia ľudí pracovať, ale ich vlastný kapitál. Áno, zaobchádza sa s nimi inak. Niektorí ľudia to ticho nenávidia, pretože požičiavateľov peňazí považujú za nemorálnych ľudí, ktorí profitujú z problémov iných ľudí. Niekto je žiarlivý, rovnako ako ktokoľvek iný úspešný človek. A niektorí sú úprimne vďační majiteľom takýchto organizácií za ich pomoc ťažká situácia. Ale to, čím si je každý rovnako istý, je, že požičiavanie za úrok je neuveriteľne výnosný biznis. A dnes odpovieme na otázku: Ako otvoriť mikrofinančnú organizáciu?

IN modernom svete Zdalo by sa, že o peniaze sa netreba obracať na súkromných obchodníkov, pretože banka, ba dokonca viac, je doslova na každom rohu. Situácia je však iná a pre mnohých je stále jednoduchšie požičať si „desiatku“ pred výplatou bez veľkého zdržania, ako zbierať certifikáty a písať do banky žiadosť o dlhodobý úver. Preto aj dnes existujú ľudia, ktorí vedia požičať peniaze za úrok, a to je stále veľmi výhodné. Navyše, ešte v roku 2010 bol prijatý zákon (č. 151-FZ), ktorý umožňuje zefektívniť takéto podnikanie (štát to nazval mikrofinančná činnosť).
Pozrime sa na hlavné problémy modernej právnej úžery a zistime, či má zmysel sa do nej púšťať.

Tieto zvláštne písmená - MFO

Podľa zákona okrem bánk, záložní a rôzne druhyŠpecializované družstvá sa dnes môžu zapojiť aj do krátkodobých pôžičiek a MFO – mikrofinančné organizácie. V skutočnosti nie sú také „mikro“ - môžu vydať až milión rubľov jednej osobe.

Aby sa právnická osoba stala nielen organizáciou, ale mikrofinančná organizácia, je potrebné, aby svojim klientom požičiavala neustále, nie sporadicky, mala z takýchto činností systematické príjmy a bola zaradená do. Banka Ruska vedie takýto register.

Registrácia v registri vám umožní nielen úročiť poskytovanie mikropôžičiek, ale sprístupní vám aj možnosť použiť nielen vlastné peniaze, ale aj peniaze súkromných investorov (povolené sú investície vo výške 1,5 mil. rubľov). Registrovaná organizácia bude mať navyše viac klientov – veď v modernom svete chce mať každý nejakú záruku bezpečnosti svojich transakcií.

S nárastom počtu klientov treba samozrejme povedať, že počet nesplatených úverov bude stúpať. Na zníženie tohto rizika sa odporúča poistiť úvery proti riziku nesplatenia – to bude stáť malé percento z každého úveru, no umožní vám pokojne spať bez obáv z možnej straty vašich investícií.

Ako zaregistrovať MFO?

Najprv musíte vytvoriť právnickú osobu, a nie v akejkoľvek forme - iba fondy, autonómne neziskové organizácie (autonómne neziskové organizácie), neziskové partnerstvá, inštitúcie (okrem vlády), obchodné spoločnosti(vrátane LLC) alebo partnerstvá.

Vytvorenie organizácie v niektorej z uvedených organizačných foriem nie je vôbec zložité, ide o správne vyhotovené dokumenty – nič viac. Na registráciu vytvorenej právnickej osoby do registra MFO tiež nie je potrebné nič neobvyklé - zákon nezaväzuje zakladateľov k získaniu licencií alebo vkladu impozantných čiastok na zabezpečovací účet alebo ako základné imanie. Podmienky registrácie sú natoľko lojálne, že mikrofinančné organizácie dnes nevytvárajú len leniví.

Aby boli MFO zaradení do štátneho registra, musia predložiť registračnému orgánu (Banka Ruska):

Vyhlásenie;
kópie základných dokumentov organizácie;
Kópie rozhodnutí o vytvorení organizácie a o schválení jej zakladajúcich dokumentov;
Kópie rozhodnutí o voľbe (schválení) riadiacich orgánov organizácie a ich zamestnancov;
Informácie o trvalom umiestnení výkonného orgánu organizácie a jeho kontaktné údaje;
Výpis z registra zahraničných právnických osôb, ak medzi zakladateľmi sú.

Do 14 pracovných dní banka Ruska, ak sú k dispozícii všetky uvedené dokumenty a sú riadne splnené, vykoná záznam o novej mikrofinančnej organizácii do štátneho registra a môžete začať pracovať.

Pred prvou pôžičkou

Na začiatok je potrebné vypracovať postup a podmienky poskytovania mikropôžičiek a zabezpečiť voľný prístup k týmto dokumentom pre každého. Na to úplne stačí umiestniť tieto podmienky na akýkoľvek internetový zdroj (nemusí to byť ani webová stránka spoločnosti) a potom naň odkazovať. A to je všetko, tu sa končí papierovanie a právna príprava a začína sa organizačná príprava.

Pôžičky je potrebné niekde vybaviť - nemôžete to urobiť v kaviarni alebo na autobusovej zastávke. Pre kanceláriu stačí prenajať si malú, do 10 metrov štvorcových, miestnosť, ale je dôležité, aby bola umiestnená na verejnom mieste. Skvelé riešenie bude v prenájme napríklad v administratívnej budove mestskej tržnice.

Vybavenie kancelárie nebude vyžadovať veľké investície - stôl, stolička, notebook, multifunkčné zariadenie (tlačiareň + skener), stoh papiera, niekoľko priečinkov a tucet pier - to je všetko, čo potrebujete.

Osobné náklady sú voliteľné: až do prvého príjmu môžete pracovať samostatne. Prijatie jedného zamestnanca však nikoho nezruinuje – jeho prácu môžete zaplatiť z úrokov prijatých za využívanie úverov. Postupne môžete rozširovať personál a počet kancelárií, ale tu všetko závisí od ambícií majiteľa. Nemali by ste otvárať niekoľko kancelárií naraz bez toho, aby ste na to mali dostatok zdrojov: kvôli nevypočítanému rozsahu nebude trvať dlho, kým sa rozpadne, a existuje veľa príkladov.

Situácia s reklamou je komplikovanejšia: v mnohých mestách nie je lacná. Ale aj tu môžete využiť svoju vynaliezavosť a držať sa v minimálnom rozpočte. Bežnou a lacnou reklamou pre mikrofinančné organizácie sú napríklad banálne reklamy na stĺpoch, autobusových zastávkach a výveskách (pri vchodoch a dokonca aj na internete).

V každom prípade organizácia mikrofinancovania vyžaduje minimálnu investíciu 200 až 500 tisíc rubľov, v závislosti od špecifík konkrétny región. Tieto peniaze budú použité na už popísané prípravné činnosti, ako aj na prvé pôžičky.

Hlásenie, kontroly a povinnosti

Mikrofinančné organizácie, ako všetky právnické osoby, sú povinné viesť záznamy o svojej činnosti a včas o nich podávať správy. MFO nemajú právo viesť zjednodušené účtovníctvo, takže organizácia bude určite potrebovať dobrého účtovníka. Aby sa minimalizovali náklady, má zmysel uvažovať nie o najatí špecialistu na personál, ale o uzavretí dohody so špecializovanou organizáciou - je to lacnejšie, jednoduchšie a so zárukou kvality.

Hlavným kontrolným a regulačným orgánom pre MFO je Bank of Russia. Má právo na to hlavné - ustanoviť postup na výpočet úrokov MFO a ako opatrenia vplyvu na porušovateľov zákona zakázať prilákanie súkromných investícií alebo dokonca vylúčiť MFO zo štátneho registra.

Okrem Bank of Russia môžu MFO kontrolovať rovnakým spôsobom ako ktorákoľvek iná organizácia akékoľvek oprávnené orgány - požiarny inšpektorát, Rospotrebnadzor, Inšpektorát práce a ďalšie. Preto musíte mať oči otvorené a vyhnúť sa najjednoduchším porušeniam.

Čo robiť s dlžníkmi?

Zakladatelia a majitelia mikrofinančných organizácií zahŕňajú svoje riziká do vysokých úrokových sadzieb úverov. Je to jednoduchšie ako „vyklepať“ dlhy, najmä preto, že 90. roky sú už našťastie dávno preč.

Ale nikto nezakazuje MFO žalovať dlžníkov, prevádzať ich na základe zmluvy alebo predávať pohľadávky inkasným agentúram. Druhá možnosť nie je najziskovejšia (môžete získať iba 3% z istiny), ale môžete si ušetriť bolesť hlavy pri hľadaní nedbanlivých občanov.

Koľko môžete zarobiť?

Nie je žiadnym tajomstvom, že trh mikrofinancovania je pre podnikanie veľmi výnosným miestom. Vidno to aj jednoducho podľa počtu takýchto organizácií – veď ak by takéto aktivity negenerovali príjmy, tak by MFO nerástli ako huby po daždi.

V priemere je zisk asi 20% mesačne, ale každý musí samostatne posúdiť riziká nenávratnosti a svoju schopnosť konkurovať iným podobným organizáciám. Každá desiata registrovaná mikrofinančná organizácia neposkytne ani jednu pôžičku a nedokáže sa vyrovnať s reklamou! Preto to budú mať ľudia neskúsení a neskúsení v tomto biznise veľmi ťažké.

Ak vyhliadky na výrazné zárobky stále prevažujú, potom by sa možno začiatočníci nemali púšťať do vytvárania vlastného MFO, ale vyskúšať si prácu vo veľkom tíme kúpou franšízy jednej z mnohých sietí MFO, ktoré sú už dnes dostupné. Po získaní skúseností sa už môžete voľne plaviť v šírom oceáne úžery. Sedem stôp pod kýlom!

Značky:

Požičiavanie peňazí za úrok je vždy jedným z najatraktívnejších druhov príjmu. Na získanie takéhoto pasívneho príjmu je od podnikateľa potrebné minimálne úsilie. Ale to je len na jednej strane a na druhej strane neexistuje rizikovejšia činnosť ako požičiavanie dlžníkom. Podľa štatistík veľkí veritelia nedokážu zinkasovať asi 40 % požičaných prostriedkov. Pokiaľ ide o súkromné pôžičky, miera nesplácania je ešte vyššia.

V Rusku poskytujú pôžičky jednotlivcom najmä mikrofinančné organizácie (MFO). MFO si dnes môže založiť takmer každý podnikateľ. Čítajte ďalej v materiáli a zistite, aké reálne je pre malého podnikateľa otvoriť si vlastnú mikrofinančnú organizáciu a ako organizovať jej aktivity.

Ako otvoriť MFO s minimálnou investíciou

Myšlienka MFO pre podnikanie je pomerne jednoduchá: podnikateľ priťahuje peniaze od investorov (pozri), pomocou týchto prostriedkov vydáva malé pôžičky s vysokou úrokovou sadzbou, prevádza časť výnosov investorom a časť si necháva pre seba.

V prvej fáze vývoja podnikateľského plánu pre MFO vyvstávajú tri hlavné otázky:

kde získať peniaze na poskytovanie úverov (riešenie problémov s vkladmi);
ako vypočítať podmienky poskytovania úverov, aby ste minimalizovali svoje riziká;
Ako zdokumentovať svoje aktivity.

Výška počiatočnej investície a úspech podniku do značnej miery závisia od toho, ako podnikateľ na tieto otázky odpovie.

Odporúča sa, aby ste sa oboznámili s najjednoduchším modelom tohto podnikania, ktorý vám umožní získať malý, ale stabilný zisk s malou investíciou. Súčasná ruská legislatíva umožňuje MFO pôsobiť v dvoch formátoch: mikrofinančné a mikroúverové spoločnosti.

Mikrofinančná spoločnosť (MFC) môže prilákať peniaze od investorov tretích strán, ktorí sa rozhodnú poskytovať pôžičky fyzickým a právnickým osobám na základe zmlúv o vklade a na úkor vytvoreného kapitálu. Banka Ruska má veľmi vážne požiadavky na MFO vo forme MFC. Vezmite si napríklad minimálnu výšku autorizovaného kapitálu - 70 miliónov rubľov.

Mikroúverové spoločnosti (MCC) sú však jednoduchší formát MFO. MCC môžu fungovať iba s peniazmi ich zakladateľov, ktoré prispeli do schváleného kapitálu (nemôžu priťahovať vklady), zatiaľ čo požiadavky na tento schválený kapitál sú celkom lojálne: najmenej 10 000 rubľov.

MCC vydáva svoje vlastné prostriedky svojim dlžníkom (z vytvoreného schváleného kapitálu) v určitom percente a toto percento je zdrojom príjmu pre podnik.

Tím webu World of Business odporúča všetkým čitateľom absolvovať Kurz lenivého investora, kde sa dozviete, ako si urobiť poriadok vo svojich osobných financiách a naučíte sa zarábať pasívne. Žiadne lákadlá, len kvalitné informácie od praktizujúceho investora (od nehnuteľností po kryptomenu). Prvý týždeň tréningu je zadarmo! Registrácia na bezplatný týždeň školenia

Vzorový podnikateľský plán pre mikroúverovú spoločnosť

Zoberme si približnú vzorku výpočtov podnikateľského plánu pre MFO vo forme MCC. Podľa finančných štatistík sú pôžičky za nasledujúcich podmienok:

suma je asi 10 tisíc rubľov;
obdobie - 2 týždne;
úroková sadzba – 0,5 % denne.

Ak je autorizovaný kapitál MCC 1 milión rubľov, potom predajom asi 100 pôžičiek vo výške 10 000 rubľov každý mesiac dostane podnikateľ príjem asi 300 000 rubľov.

Na prevádzku takéhoto MKC budete potrebovať 3 špecialistov na plný úväzok (administrátor, manažér, špecialista na vzťahy s dlžníkmi). Celkový mzdový fond je asi 150 tisíc rubľov.

administratívne náklady za mesiac (nájom kancelárie, verejné služby, platenie daní atď.) - asi 50 tisíc rubľov.

Výrobné náklady malého MCC budú teda asi 200 tisíc rubľov.

Ako zorganizovať ICC

Napriek tomu, že podnikateľský plán mikrofinančnej organizácie sa zdá byť veľmi atraktívny, iba odborníci môžu rýchlo a správne zorganizovať MKC (ich služby na otvorenie MKC stoja asi päť tisíc rubľov). Hlavným problémom je registrácia MKC v štátnom registri mikrofinančných organizácií. Až od okamihu takejto registrácie získa MFO oficiálny štatút a môže vydávať pôžičky.

Pred registráciou musíte:

vybrať správny názov pre mikrofinančnú organizáciu;
vypracováva ustanovujúce dokumenty v súlade so všetkými požiadavkami na zakladateľov a výkonné orgány MFO;
vypracovať pravidlá poskytovania mikropôžičiek.

Akákoľvek nepresnosť môže viesť k odmietnutiu registrácie. Dokumenty sa predkladajú regionálnej pobočke Ruskej banky v mieste MFO.

Okrem dokumentácie sa ICC musí postarať o organizáciu kancelárie a nábor zamestnancov.

Na prevádzku MCC je malá miestnosť (cca 30 m2) s dvomi vybavenými počítačové vybavenie pracoviská a priestor na stretnutia.

Počiatočná investícia do papierovania a kancelárskeho vybavenia bude asi 300 tisíc rubľov.

Ako prilákať klientov

Väčšina sľubné smery marketing pre mikroúverovú spoločnosť – vonkajšia reklama na preplnených miestach, ako aj vlastný web a spolupráca s reklamnými agentúrami. Samozrejme, každá propagácia služieb nie je pre podnikateľa lacná: približne 10% obratu (ak plánuje predať pôžičky v hodnote 1 milióna rubľov, potom by investície do reklamy mali byť asi 100 tisíc rubľov).

Ako ukazuje prax, okrem znakov a znakov dobrý výsledok zabezpečuje distribúciu letákov, vylepovanie inzercie v MHD, publikácií v regionálnych printových médiách.

Na propagáciu vášho produktu nie je potrebné najímať zodpovedajúceho špecialistu na personál. Najprv sa môžete dohodnúť s miestnou PR agentúrou, ktorá za malý poplatok za predplatné vyberie pre firmu najvýhodnejšiu stratégiu dobytia trhu.

Užitočné na čítanie. Dokumenty potrebné na začatie činnosti, požiadavky na priestory a pravidlá, podľa ktorých prevádzkareň funguje.

Poznámka: čo je .

Podrobnosti o... Uzavretie dohody s prevádzkovateľom, prenájom priestorov, inštalácia techniky a predaj vstupeniek.

Záver

Ak čitateľ považuje uvedený príklad podnikateľského plánu a samotnú predstavu o MFO za atraktívny pre investície, mal by sa pripraviť na to, že asi tretinu svojho úsilia vynaloží na poskytovanie úverov, resp. zostávajúce dve tretiny z celkového množstva práce budú tvoriť vymáhanie pohľadávok.

Kategoricky sa neodporúča začať proces hromadenia dlhov, pretože negatívne informácie o podniku sa medzi dlžníkmi rýchlo rozšíria a následne, aby sa dlhy vyriešili a obnovila sa povesť aktívneho a náročného veriteľa, bude mať podnikateľ najať drahých špecialistov na vymáhanie pohľadávok po lehote splatnosti.

Zdalo by sa, koho by napadlo brať si také drahé pôžičky – no, nie je to idiotské? Ale medzitým biznis MFO, alebo u bežných ľudí expresné pôžičky, prekvitá a prekvitá: mikropôžičky sú teraz dostupné v nákupných centrách a na autobusových zastávkach v blízkosti vášho domova, v televízii a na internete. Ľudia prichádzajú.

Možno si myslíte, že je príliš neskoro, trh je nasýtený, všetko je zaneprázdnené - ale nie. Vyhliadky mikrofinancovania sú pomerne optimistické. Niektorí hovoria, že jeho objemy v niektorých regiónoch stále rastú takmer o 50 % ročne.

Vo všeobecnosti, kým ľudia kráčajú, bol by hriech nevyužiť to. Našťastie je proces organizácie takéhoto podnikania pomerne jednoduchý - je rýchly a prakticky sa nelíši od vytvorenia priemernej spoločnosti. Hlavné je, že po založení spoločnosti musíte požiadať o zápis do Štátneho registra mikrofinančných organizácií – bez zaradenia do tohto registra nebudú vaše aktivity úplne legálne.

Než začneme

Dobrá správa: MFO sú regulované federálny zákon„O mikrofinančných organizáciách“, alebo jednoduchšie – najmä Občiansky zákonník. Proces získania pôžičky bol zjednodušený na tričko, takže ak si myslíte, že peniaze sú peniaze, mikrofinancovanie je presne to, čo potrebujete.

Väčšina počiatočnej investície by sa mala okamžite použiť na poskytovanie úverov. Pre tieto potreby by ste mali mať aspoň 500 tisíc - 1 milión rubľov. Zvyčajne na poskytnutie pôžičky potrebujete iba cestovný pas, vek dlžníka je 22-60 rokov, úroková sadzba je 2% za deň, maximálne množstvo pôžička - 20 000 rubľov, lehota - do 15 dní. V prípade potreby je možné pôžičku predĺžiť, ale bude to zahŕňať ďalšie úroky alebo provízie. Samozrejme, ak koketujete s termínom, udeľujú sa centy. Priemerná spoločnosť poskytuje úvery vo výške približne 1,5 milióna rubľov mesačne.

Pri plánovaní finančného modelu sa oplatí brať do úvahy až 50% nesplácanie. Samozrejme, zvyčajne je úroveň nenávratnosti oveľa nižšia, ale zvyknete si vychádzať z najnegatívnejšieho scenára? Ak robíte všetko správne, môžete dosiahnuť sebestačnosť už od prvého mesiaca. Áno, a pamätajte - podľa zákona nemôže MFO získavať vklady, vydávať úvery v cudzej mene, pôsobiť na trhu cenných papierov ani účtovať úroky z predčasné splatenie a požadovať od svojich dlžníkov viac ako jeden milión.

Hlavné riziká: vysoké percento nesplácania, právne napadnutie úrokových sadzieb pôžičky, ak sa zistí, že časové rozlíšenie je nezákonné, vysoká konkurencia.

„Inštrukcie krok za krokom, ako otvoriť MFO“

Poloha

Pred otvorením MFO sa musíte rozhodnúť o umiestnení. Môže to byť kritické pre vaše podnikanie. Najžiadanejšími miestami sú nákupné centrá, malé supermarkety pri dome, veľké kancelárske centrá a autobusové zastávky verejná doprava. Na začiatok bude stačiť aj malý kútik s rozlohou asi 30 metrov štvorcových. m – neotvárame pobočku banky.

Vybavenie

Aj tu je všetko oveľa jednoduchšie ako v bankách a kozmetických salónoch. Hlavným vybavením sú počítače, kancelárska technika, telefóny. Aby sa vaši klienti cítili dobre a útulne, umiestnite pohovku, kvety a kávovar so sladkosťami. V porovnaní s konkurentmi, ktorí majú len železné stoličky... vo všeobecnosti je dôležitá dôverčivá atmosféra. Na maličkostiach záleží.

Personál

Podľa ekonomického scenára budeme potrebovať asi 3 ľudí - okrem riaditeľa je to bezpečnostný pracovník a 2 manažéri a la „úverový expert“. Ochranka je jednoducho nevyhnutnosťou a nemali by ste na nej šetriť: skontroluje dostupnosť dlžníkov na rôznych čiernych listinách, takže dobré spojenia sú vítané. Pracovný deň manažérov je 12 hodín, 2/2, vítaná je primeranosť, zameranie sa na zákazníka a žiarivý úsmev.

Dokumenty a licencie

Ako sme uviedli vyššie, ak chcete začať podnikať s expresnými pôžičkami, musíte zaklopať na Štátny register mikrofinančných organizácií. K tomu budete potrebovať: žiadosť, notársky overené kópie osvedčenia o zápise, kópie zakladajúcich listín, kópiu rozhodnutia zakladateľov, kópiu rozhodnutia o vymenovaní generálneho riaditeľa, údaje o zakladateľoch, informácie o miesto a certifikát potvrdzujúci zaplatenie štátneho poplatku. Informácie o spoločnosti sa zadávajú do 14 pracovných dní.

marketing

Konkurencia v sektore mikrofinancovania rastie míľovými krokmi, preto má zmysel investovať veľké prostriedky do marketingovej zložky vášho podnikania. Nešetrite na atraktívnych akciách: prvá pôžička bez úroku, rekordne nízke sadzby v prvých mesiacoch práce či zvýšený strop vydávanej sumy vám môžu dať viac, než si myslíte. Venujte pozornosť klasickým letákom, inzercii v miestnych novinách a internete - banner na známom mestskom portáli nie je luxus, ale jasný dotyk pre publikum. Dobrý krok: prípadne uzavrieť dohodu s dodávateľmi elektronické služby, aby vaši zákazníci mohli vrátiť peniaze bezhotovostne, cez Qiwi alebo Elexnet. No, samozrejme, musíte mať na pamäti, že nič nebude pre vaše mikropôžičky tou najlepšou reklamou/antireklamou ako ústne. V určitom okamihu začnú prichádzať noví klienti na základe odporúčaní od priateľov: fámy sa šíria tak rýchlo.

Zhrnutie

Biznis mikrofinancovania je jednoduchý, perspektívny a veľmi, veľmi výnosný. Otvorenie firmy nie je až také náročné a samotná činnosť si vyžaduje minimum povolení a upravuje ju Občiansky zákonník. Jediná nepríjemná vec je, že je tu dosť silná konkurencia, takže stojí za to analyzovať trh a mieru otvorenosti vstupu vo vašom meste a potom veľa investovať do marketingu a propagácie vašej značky. Venujte zvláštnu pozornosť umiestneniu vášho bodu a nájdite dobrého strážcu.