Работа страховых компаний основана на нормах отраслевого законодательства и Основного нормативно — правового акта страны. Полисы сейчас оформляют практически на все, что в общем понимании имеет ценность.
Но важнее здоровье человека пока ничего не признавалось, поэтому компания АльфаСтрахование создала множество рабочих направлений в медицинской сфере.
Программы ДМС АльфаСтрахование – это ряд услуг по медицинскому обслуживанию, которые предлагает компания в качестве дополнения к обязательному медицинскому страхованию.
Полис ДМС покрывает расходы, которые не входят в ОМС, и гарантирует получение застрахованным полного комплекса услуг на протяжении указанного в договоре срока. Можно с уверенностью сказать, что программы ДМС АльфаСтрахование выгоднее, чем заключение стандартного страхового договора.
Страховая сумма обычно значительно превышает стоимость полиса.
Компания «АльфаСтрахование» за годы своей работы создала множество медицинских программ, которые могут быть классифицированы по следующим показателям:
Комплексные программы ориентированы на предоставление полного пакета медицинских услуг. К таким относятся практически все ПДМС для бизнеса и корпоративных клиентов.
Специфические программы ДМС создаются по одиночным страховым случаям. Например, программа Альфаклещ, которая покрывает расходы, связанные с лечением энцефалита.
В сфере бизнеса могут использоваться как корпоративные, так и индивидуальные программы ДМС. Все зависит от того, сколько людей нужно застраховать, и какое количество страховых случаев будет предусмотрено в полисе.
Субъекты бизнес-группы могут оформлять полисы в контексте следующих ПДМС:
Медицинские страховки оформляют сроком на 1 год.
Компания «АльфаСтрахование» дает возможность страховать на добровольной основе здоровье корпоративным клиентам, а также их родственникам.
Для них существуют следующие программы:
Юридические лица чаще остальных оформляют полисы ДМС.
Корпоративные клиенты могут использовать программы, предусмотренные для бизнеса, так как они предлагают страхование в индивидуальном и комплексном порядке.
Иностранцы при оформлении медицинских полисов имеют равные права с другими субъектами страхования. Они могут воспользоваться туристической программой страхования при оформлении визы на въезд или выбрать любую другую, созданную для физ. лиц.
Постоянно или некоторое время проживающие на территории РФ иностранцы, которые хотят пользоваться мед.услугами местных учреждений, должны оформить обязательную страховку.
Но это не касается лиц временно пребывающих. Подробную информацию о страховании граждан иноземных государств можно найти федеральных отраслевых инструкциях и законах.
Оформленный по программе полис дает возможность покрывать расходы на лечение застрахованной особе. Главным его преимуществом является то, что он гарантирует предоставление квалифицированной мед.помощи.
Преимущества:
Выше были перечислены преимущества программ добровольного медицинского страхования альфастрахование, которые вовсе не являются характерными особенностями обязательных полисов.
Больше информации о преимуществах и особенностях альфа ПДМС можно узнать из Правил ДМС.
Комплексные программы ДМС АльфаСтрахование созданы для получения клиентом полного спектра мед.услуг. Они рассчитаны на возникновение нескольких страховых случаев.
Комплексные полисы обычно покрывают:
Выплаты страховых сумм могут осуществляться не чаще 1 раза в месяц. Комплексные программы имеют три тарифных плана: классический, плюс и максимальный. Они все отличаются между собой объемом предоставляемого обслуживания и размерами выплат.
Комплексная программа Альфа Глобалити GoGenio является трёхмодульной (полис покрывает расходы, связанные с амбулаторно-поликлинической помощью, стоматологией и стационарным обслуживанием).
Субъекты страхования: коллективы с численностью сотрудников не менее 5. Медицинская помощь предоставляется в клиниках, предусмотренных договором.
Оплата – наличными с последующей 70% компенсацией от цены услуг (если это эконом-вариант). Стоимость программы находится в диапазоне 18.000 – 85.000 рублей в год.
Пакет услуг по программе Альфа Глобалити YouGenio подбирается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Субъекты: физические лица, сотрудники компаний, которые отправляются за рубеж для работы, отдыха или обучения.
Полисы для поездок за рубеж покрывают следующие расходы:
«Альфа ТРЕВЕЛ» является комплексной программой добровольного медицинского страхования.
Она существует в двух видах:
Стоимость страховки зависит от срока пребывания за рубежом. Например, поездка в Австралию на 5 дней обойдётся в сумму около 4000 тыс. рублей.
Страховка путешественника действует меньше 1 года. Деньги предоставляются исключительно на лечение заболеваний, предусмотренных договором.
Программа амбулаторно-поликлинического обслуживания оплачивает следующие расходы :
Цена амбулаторно-поликлинического сервиса зависит от выбранной программы. Обычно это четвёртая часть от стоимости полного пакета услуг (приблизительно 4,500 – 20.700 рублей).
Страховая сумма выплачивается после наступления страхового случая, предусмотренного договором.
Скорая и неотложная медицинская помощь не являются обязательными условиями комплексных программ.
Подобная страховка покрывает следующие расходы:
Скорая и неотложная помощь может входить в комплексные программы ДМС или быть частью предусмотренного страховым договором стационарного и амбулаторно-поликлинического обслуживания.
Извлечённая стоимость предоставления услуг обычно не превышает 10.000 рублей, даже если речь идёт о классических программах. Порядок страхового возмещения стандартный (с рассмотрением присланных на е-мейл копий в 10-дневный срок).
Программа стоматологической помощи покрывает стоимость следующих услуг:
Стоимость этой программы редко рассчитывается отдельно, и зависит от общей цены выбранной ПДМС. Если стоматологическое обслуживание входит в трёхмодульную страховку, то его стоимость может быть в диапазоне от 6.000 до 27.500 рублей.
Страховкой покрываются следующие расходы:
Данная программа дмс предусматривает покрытие расходов, связанных с пребыванием родственников в стационаре, амбулаторной психотерапией, последующей реабилитацией и хосписной помощью.
Стоимость экстренного и планового обслуживания обычно входит в пакет комплексных программ ДМС. То, какую часть в денежном эквиваленте она будет занимать, зависит от вида страховки и объема предоставляемой помощи. Отсчёт можно вести от 5000 рублей.
Специализированные ПДМС предусматривают покрытие стоимости медицинских услуг, которые не входят в общий перечень. Они могут классифицироваться в зависимости от конкретного круга субъектов страховании и целевой направленности.
Например, программа АльфаКлещ покрывает исключительно те расходы, которые связаны с лечением энцефалита.
Специализированными являются элементы полисов комплексного медицинского страхования. Например, в программу АльфаГлобалити CoGenio входит амбулаторно-клиническое, стационарное, стоматологическое обслуживание, а также скорая и неотложная помощь.
При выборе страховой компании не стоимость программ, а ее рейтинг, опыт на страховом рынке и отзывы пользователей должны быть определяющими факторами. Неоправданно дешевые полисы – это риск.
Существует возможность того, что страховщик не создаст достаточный для выполнения обязательств резерв. Стоимость программ ДМС всегда зависит от их вида, объема предоставляемой мед.помощи и количества предусмотренных в договоре страховых случаев. Уровень компании и наличие зарубежных гарантов выполнения обязательств также влияют на минимальную цену полиса.
Таблица сравнения стоимости услуг ДМС .
Компании | «Альфа Страхование» |
«Согласие» | «РЕСО-Гарантия» |
Программы | Программа ДМС включает классическую программу с обслуживанием по выбору и комплексную (в этом случае оплачивается около 70% расходов). |
Программа ДМС включает 4 направления: амбулаторно-поликлиническое, стационарное, стоматологическое обслуживание и программа комплексного обслуживания. |
Программы ДМС: «Доктор РЕКО», «Айболит», «Экстренная помощь», «Беременность и роды», «Защита от клещевого энцефалита». |
Цена | От 18.000 до 82.500 рублей |
От 7.000 до 79.300 рублей |
От 20.000 до 122.000 рублей |
Группа «АльфаСтрахование» - одна из крупнейших российских страховых компаний с универсальным портфелем услуг, включающим как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Согласно лицензии, компания предлагает более 100 продуктов, включая продукты по страхованию жизни.
Группа «АльфаСтрахование» объединяет ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», А1, «Росводоканал», X5 Retail Group N.V. и другие).
«Альфа-Центр Здоровья» - проект сети медицинских центров, запущенный Группой «АльфаСтрахование» в 2009 году, обеспечивает качественными медицинскими услугами жителей 12 городов России: Москва, Нижний Новгород, Екатеринбург, Тюмень, Ростове-на-Дону, Киров, Саратов, Самара, Ярославль, Мурманск, Пермь, Березники.
«АльфаСтрахование» широко представлена в регионах России: на территории РФ страховую деятельность осуществляют около 400 региональных представительств. Услугами Группы пользуются более 22 млн частных клиентов и 435 тыс. компаний.
«АльфаСтрахование» входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка и рынка обязательного медицинского страхования. По итогам 2014 года Группа «АльфаСтрахование» усилила свои рыночные позиции. Сборы Группы составили 149,3 млрд. рублей, доля - 6,3%, сборы без учета ОМС по итогам периода составили до 58,4 млрд. рублей, рыночная доля - 5,9%.
Крупнейшими корпоративными клиентами и партнерами «АльфаСтрахование» являются: Coca-Cola, Danone, Henkel RUS, Hyundai, Metro Cash & Carry, Nokia Siemens Networks, S7 Airlines, Yokohama, X5 Retail Group, Авиакомпания «Россия», Авиакомпания «Якутия», Авиационная транспортная компания «Ямал», «Авилон», «Альфа-Банк», Аэропортовый комплекс «Домодедово», «Аэрофлот», «Башнефть», «Волготанкер», «ВымпелКом», «Евросиб», «ВТБ24», «Евросеть», «Информационные спутниковые системы» (ИСС) имени академика М.Ф. Решетнёва», «Коммерсантъ», «Комсомольская правда», «Магнитогорский металлургический комбинат», Международный Аэропорт «Внуково», Международный Аэропорт «Шереметьево», «Металлоинвест», «Норильский никель», «Сбербанк России», «Сибур», «Содексо Евразия», «Связной», «Оренбургские авиалинии», «Открытие», «Ракетно-космическая корпорация «Энергия» им. С.П. Королева», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк», «Русгидро», ФГБУ «Научно исследовательский испытательный центр подготовки космонавтов имени Ю.А. Гагарина», ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации», ФГУП «Космическая связь», «ТНК-BP», «Уралсиб», Уральские авиалинии», Холдинг МРСК, «Энел ОГК-5», «Энергострой», «Э.OН Россия», «Юникредит», «ЮТэйр» и другие.
Группа «АльфаСтрахование» имеет репутацию надежной и устойчивой компании. Сегодня по своим обязательствам Группа «АльфаСтрахование» отвечает собственными средствами нескольких компаний с консолидированным уставным капиталом в размере более 8,5 млрд. рублей.
В марте 2015 года международное агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг финансовой устойчивости страховщика (РФУ) «АльфаСтрахование» на уровне «AA-» по национальной шкале и на уровне «ВВ» по международной. Прогноз по рейтингам - «Стабильный». В апреле 2015 года ведущее российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило присвоенный Группе «АльфаСтрахование» в 2003 году наивысший рейтинг надежности А++ («Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «Стабильный»). В 2015 году RAEX («Эксперт РА») присвоил «АльфаСтрахование ОМС» максимальный рейтинг надежности и качества услуг А++. Эксперты агентства оценили качество и стабильность работы компании на исключительно высоком уровне. В мае 2015 года «АльфаСтрахование» прошла международную сертификацию и получила сертификат международной системы менеджмента качества ISO 9001-2011.
Высокая надежность страховых операций подкреплена перестраховочными программами в крупнейших компаниях мира - Мюнхенском перестраховочном обществе (Munich Re), Швейцарском перестраховочном обществе (Swiss Re), Ганноверском перестраховочном обществе (Hannover Re), СКОР (SCOR), Кельнское перестраховочное общество (GenRe), в Партнер Ре (Partner Re), а также корпорации Lloyd’s of London
В течение 2014 - 2015 гг. работа Группы «АльфаСтрахование» была отмечена рядом профессиональных наград и премий. Руководители компании одиннадцатый год подряд закрепляют за собой лидирующие позиции в авторитетном ежегодном рейтинге «ТОП-1000 российских менеджеров», совместном проекте Ассоциации Менеджеров России и Издательского Дома «КоммерсантЪ». «АльфаСтрахование» стала победителем Национальной премии в области бизнеса «Компания года 2014» в номинации «Страховая компания» и лауреатом национальной деловой премии «Капитаны российского бизнеса» в номинации «Деловая репутация». Компания победила в профессиональной премии E-Travel Navigator в номинации «Онлайн-страхование». Также «АльфаСтрахование» стала единственной страховой компанией, которая вошла в российский рейтинг работодателей Universum Top 100 2014 года, опубликованный ведущей международной компанией в сфере HR-брендинга Universum. «Эксперт РА» признал «АльфаСтрахование» лидером рынка страхования финансовых рисков, и Компания стала обладателем премии «RuStrahovka Awards» в номинации «Страховая компания с самой широкой линейкой продуктов, предоставленных на сайте».
В статье рассказывается о программах и преимуществах добровольного медицинского страхования в компании АльфаСтрахование. Также здесь можно ознакомиться с основными правилами и условиями получения полиса.
Медицинское страхование (в т. ч. на добровольной основе) является одним из приоритетных направлений деятельности компании АльфаСтрахование.
Добровольное медицинское страхование, в отличие от обязательного, осуществляется на коммерческой основе, но в то же время предоставляет клиенту более широкий перечень медицинских услуг.
Получить полис ДМС можно в любой страховой компании, однако становятся клиентами именно компании АльфаСтрахование.
Особенностью такой системы страхования является то, что можно принимать непосредственное участие в формировании пакета предоставляемых услуг, выбирая где и в каком объеме они будут предоставляться.
Компания АльфаСтрахование занимает одну из лидирующих позиций на рынке страховых услуг. На территории России осуществляют деятельность более 400 региональных представительств. АльфаСтрахование объединяет более 20 миллионов частных клиентов и около 450 тысяч организаций.
По количеству упоминаний в средствах массовой информации компания занимает четвертое место, а по популярности среди клиентов – седьмое.
В 2013 году доля компании на рынке составила 6,3%, а страховые сборы превысили 130 миллиардов рублей.
В 2003 году Группе АльфаСтрахование была присвоена наивысшая степень надежности А++. Среди крупнейших клиентов компании можно отметить Coca-Cola, Hyundai, Danone, Henkel и ряд авиакомпаний.
Среди преимуществ получения полиса добровольного медицинского страхования АльфаСтрахование можно выделить следующие моменты:
Среди недостатков компании следует отметить:
Стоимость страхования дмс АльфаСтрахование для каждого клиента определяется в индивидуальном порядке.
Клиенты могут воспользоваться специальным калькулятором и рассчитать стоимость страховки, отметив нужную программу и указав дату рождения. В целом, на цену влияют такие факторы, как объем предоставляемых услуг, возраст, размер страховой суммы и т. д.
В таблице представлены примерные цены на услуги компании для жителей Москвы:
В соответствии с правилами добровольного медицинского страхования компания имеет право отказать в страховании лицам старше 60 лет.
Полис ДМС защищает от непредвиденных ситуаций, связанных с причинением вреда жизни или здоровью.
При наступлении страхового случая клиент может обратиться в одно из медучреждений, указанных в приложении к полису.
Застрахованное лицо получает комплекс медицинских услуг в соответствии с заключенным договором.
Компания имеет право отказать в предоставлении страховых услуг в следующих случаях:
Страховой договор заключается, как правило, на один год. Для заключения договора необходимо обратиться в страховую фирму с заявлением в устном или письменном виде. В заявлении необходимо указать ФИО, адрес и возраст застрахованного лица.
Также нужно указать перечень требуемых медицинских услуг. Страховая компания для заключения договора может потребовать сведения о состоянии здоровья клиента.
Если после заключения договора выясняется, что лицо предоставило ложные сведения, компания имеет право потребовать расторжения договора.
Страховой договор оформляется при составлении одного документа или путем вручения клиенту страхового полиса. Договор вступает в силу в установленные сроки, но не раньше дня уплаты страхового взноса.
Компания АльфаСтрахование имеет огромный опыт сотрудничества с организациями и предприятиями.
Корпоративным клиентам предлагается широкий перечень страховых продуктов, среди которых можно найти программы в соответствии со спецификой бизнеса.
ДМС с АльфаСтрахованием – это надежная страховая защита всего коллектива и оптимизация расходов на оказание медпомощи.
Корпоративная программа ДМС реализует:
Частным клиентам предлагается:
Чтобы приобрести полис ДМС, нужно выбрать подходящую программу в соответствии с собственными требованиями и предпочтениями. После этого необходимо предоставить личные данные и оплатить полис любым удобным способом.
Для получения медицинской помощи в одной из клиник, указанных в договоре, нужно предъявить полис и удостоверение личности.
Оформление полисов ДМС для иностранных граждан реализуется на общих основаниях.
Оформив полис ДМС в компании АльфаСтрахование, любой иностранец может рассчитывать на получение широкого комплекса медицинских услуг и доступа к круглосуточной информационной поддержке.
ДМС для ребенка – это постоянный контроль состояния здоровья, самостоятельный выбор необходимых услуг и круглосуточный доступ к медицинской помощи.
Программы ДМС для детей реализуют:
Программа доступна для детей в возрасте от 0 до 18 лет.
Программа ДМС для беременных женщин реализуется на общих условиях.
В соответствии с условиями договора страхования ОАО «АльфаСтрахование» организует и оплачивает медицинскую помощь Застрахованному в объеме, предусмотренном настоящей страховой программой добровольного медицинского страхования, в медицинских учреждениях, указанных в программе, при наступлении страхового случая.
Страховым случаем является обращение Застрахованного в медицинское учреждение в связи с развитием в период действия договора страхования следующих состояний:
Медицинская помощь предоставляется в медицинских учреждениях, перечисленных в разделе «Перечень медицинских учреждений», и в объеме, указанном в разделах «Объем предоставляемой медицинской помощи» и «Исключения из программы добровольного медицинского страхования» настоящей страховой программы.
Обслуживание Застрахованных осуществляется в лечебных учреждениях, указанных в настоящей программе, за наличный расчет с последующей частичной компенсацией ОАО «АльфаСтрахование» понесенных затрат в размере 70% от стоимости полученных услуг, предусмотренных программой.
Для получения медицинской помощи необходимо обратиться по указанным в разделе «Перечень медицинских учреждений» телефонам.
Застрахованный обязан соблюдать внутренний распорядок и режим работы медицинских учреждений. При обращении за медицинской помощью Застрахованный обязан предъявить паспорт. В ряде медицинских учреждений дополнительно необходимо оформить пропуск.
В случае невозможности оказания медицинскими учреждениями, указанными в страховой программе, отдельных услуг, включенных в «Объем предоставляемой медицинской помощи», ОАО «АльфаСтрахование» обязуется организовать оказание аналогичных медицинских услуг в другом медицинском учреждении по выбору страховой компании.
В случае утери полиса, изменении персональных данных (фамилии, адреса проживания, контактных телефонов) необходимо сообщить об этом в ОАО «Альфастрахование».
Все медицинские услуги предоставляются в соответствии с «Исключениями из программы добровольного медицинского страхования».
Застрахованный может обратиться за выплатой страхового возмещения не чаще одного раза в месяц. Для получения страхового возмещения понесенных затрат за оказанную медицинскую помощь по программе страхования Застрахованный (либо, в случае недееспособности Застрахованного, его представитель) представляет следующие документы:
Документы предоставляются в следующем порядке:
Этап 1.. Страховщик обязан рассмотреть полученные документы в течение пяти рабочих дней с момента их получения. Критериями оценки предоставленных документов является их полнота, достоверность, соответствие программе страхования и заявленной сумме затрат. О результатах рассмотрения документов Страховщик сообщает Застрахованному по электронной почте. Результаты рассмотрения включают в себя данные о признании документов Страховщиком и сумме, подлежащей выплате Застрахованному.
Этап 2. В случае достаточности представленных документов, Застрахованный высылает Страховщику документы (оригиналы документов, кроме паспорта и Договора страхования) письмом с описью вложения по следующему адресу: 115162, Москва, ул. Шаболовка, 31, стр.Б; Служба клиентского сопровождения ДМС; Кабардиной О.А.
Этап 3. Страховщик должен рассмотреть полученные документы в течение 10 рабочих дней с момента их получения. В случае соответствия оригиналов документов представленным ранее копиям, Страховщик выносит Решение о страховой выплате, с указанием суммы, сроков и порядка выплаты (в зависимости от способа выплаты, указанному Застрахованным в заявлении). Решение о страховой выплате высылается Застрахованному по электронной почте.
Названия заболеваний/состояний приводятся согласно Международной статистической классификации болезней и проблем, связанных со здоровьем 10-го пересмотра, принятой Всемирной организацией здравоохранения, или согласно признанным профессиональными сообществами врачей классификациями заболеваний.
обращение Застрахованного в медицинское учреждение по поводу следующих заболеваний/состояний и связанных с ними осложнений, если иное прямо не указано в разделе «Объем предоставляемой медицинской помощи». ОАО «АльфаСтрахование» не оплачивает медицинские услуги, связанные с данными заболеваниями и их осложнениями, с момента установления диагноза:
следующие медицинские услуги и расходные материалы, если иное прямо не указано в разделе «Объем предоставляемой медицинской помощи»:
ОАО «АльфаСтрахование» было учреждено в 1992 году. Компания предлагает широкий спектр страховых услуг, среди которых программы ДМС страхования. Полис ДМС от «АльфаСтрахование» гарантирует оказание квалифицированной медицинской помощи в случае внезапного или хронического заболевания, а также при ухудшении здоровья в результате несчастного случая.
По итогам 2015 года компания заняла 3-е место в сегменте ДМС страхования, собрав 8 274 368 тыс. руб. премий и выплатив компенсаций на сумму 6 546 565 тыс. руб. Коэффициент страховых выплат составил 79,12%.
Уставной капитал ОАО «АльфаСтрахование» составляет 5 млрд. руб., а рейтинг компании оценен как исключительно высокий со стабильным прогнозом. Страховые обязательства компании гарантируются международными перестраховочными организациями, в числе которых: Partner Re, Hannover Re, Swiss Re, Munich Re, SCOR.
Полис ДМС от «АльфаСтрахование» имеет ряд преимуществ:
К недостаткам оформления ДМС можно отнести:
В программы ДМС от компании «АльфаСтрахование» могут быть включены следующие страховые риски:
Компания «АльфаСтрахование» предлагает клиентам несколько комплексных программ ДМС страхования.
Уникальная страховая программа, гарантирующая оказание высококвалифицированной помощи в случае онкологических заболеваний, включая лечение новейшими препаратами в клиниках Израиля и Европы. В страховой пакет входит покрытие следующих расходов:
Корпоративная страховая программа ДМС, предназначенная для коллективов (не менее пяти сотрудников), выезжающих за рубеж на срок не менее 1 месяца. Программа гарантирует возмещение расходов по следующим страховым рискам:
Данная программа гарантирует застрахованному оказание высококвалифицированной медицинской помощи в случае укуса клеща, а именно:
Стоимость полиса ДМС от «АльфаСтрахование» формируется в зависимости от различных факторов - возраст и количество застрахованных, сумма страхового покрытия, наличие дополнительных опций. В таблице представлены минимальные значения стоимости ДМС страхования.