Návrat peňazí podľa Zmluvy o kolektívnom poistení. Náhodné úrazové poistenie

Pri kontakte s bankou na získanie úveru sa spotrebitelia ponúkajú, že sa stanú účastníkom v programe dobrovoľného kolektívneho poistenia. Sú občania povinní vstúpiť do podobnej dohody a čo reverzný majetokmá vás naučiť sa v tomto článku.

Kolektívne poistenie: Čo je to?

Poistenie v kolektívnej forme predstavuje typ ochrany poistenia a vzťahuje sa na Široký kruh Osoby. Banka uzatvára dohodu s poisťovateľom a vyzýva dlžníkov zákazníka, aby sa pripojili k programu kolektívneho poistenia.

Rozsah ochrany v rámci kolektívnych poistných zmlúv

Rizikové poistenie sa vykonáva z dôvodu nástupu:

zdravotného postihnutia;
podvod;
strata zdroja príjmu;
Život.

Kedy je zmluva o kolektívnom poistení?

Pri podpise poskytovania finančných prostriedkov podľa zmluvy o pôžičke:

v hotovosti;
emisie kreditných kariet;
prevodu na zaplatenie tovaru, služieb.

Aký je rozdiel medzi kolektívnym poistením z jednotlivca?

poistná zmluva je banka priamo s poisťovňou;
poistenie sa vykonáva v banke pri vydávaní zmluvy o pôžičke;
riziká sú individuálne poistené.

Výhody kolektívneho poistenia

uloženie času na riešenie problémov s poisťovateľom;
znížená veľkosť poistného;
rizikové poistenie pri podpise zmluvy o pôžičke bez riešenia poisťovne;
schopnosť odmietnuť podpísať zmluvu.

Kolektívne poistenie - povinnosť po prijatí úveru?

Pri cvičení úverové organizácie Aktivity s dlžníkmi sú zmluvy založené na dobrovoľnom kolektívnom poistení. Nútené podpisu dohody je zakázané. Kolektívne životné poistenie sa vykonáva vo vyjadrení súhlasu každého dlžníka individuálne. Potvrdzuje dohodu samostatným dokumentárnym dokumentom alebo podpisom na úverovej zmluve.

Koľko je poistenie?

So kolektívnemu poisteniu je výška poistného poistného zahrnutá do hodnoty úveru. Ich veľkosť je približne 1,5-2% veľkosti úveru a je stanovená v hotovosti mesačne.

Dokumenty - Potvrdenie kolektívneho poistenia

podmienky poskytovania úverov;
osvedčenie o pristúpení.

Ako sa platby vyskytujú počas kolektívneho poistenia?

Podľa kolektívnej zmluvy, s pravidelným výskytom poistných prípadov, poisťovateľ platí odškodnenie. Dokument môže tiež ustanoviť splácanie dlhov na úkor poisťovateľa alebo zdravotnícke služby S kolektívnym zdravotným poistením.

Čo ak je banka nútená podpísať poistnú zmluvu?

sa vzťahujú na Výbor pre ochranu práv spotrebiteľov;
kontaktujte nárok v antimonopolnej službe;
napíšte vyhlásenie na súd.

Program kolektívneho poistenia SBERBANK

Poistenie klientov úverovej inštitúcie sa vykonáva s pomocou dcérskej spoločnosti Spoločnosti - Sberbank Life Insurance Ic.

Kolektívne dobrovoľné poistenie spoločnosti SBERBANK sa vykonáva prostredníctvom programov životného poistenia:

"Rodinné aktíva" a "prvé hlavné mesto" - na kumulatívnom základe;
Smartpolis - Investície do poistenia.

Predpokladá sa, že pri zapracovaní poisťovacích služieb v úverovej zmluve je dlžník výrazne preplatený. Vlastne, platby Viac ako 3-4% ročne. Keď nastane poistná udalosť, poisťovateľ platí za všetky výdavky.
Dlžník bol udelený výber: poistenie podmienok bánk alebo nadobudnutie individuálnej politiky.
Ak potenciálny klient odmietne zúčastniť sa na kolektívnom poistení proti nehodám a ďalším rizikám, inštitúcia nie je oprávnená odmietnuť poskytnúť úver.
Ak existujú pochybnosti, či už poistné potreby a to, čo bude preplatiť, personál banky musia vydať výtlačku s výpočtom výšky úveru s poistnými platbami a bez zohľadnenia nákladov na služby kolektívneho poistenia.

Kolektívne poistenie - Forma poistenia, ktorá sa používa na ochranu pred poistnými prípadmi viacerých osôb, ktoré pôsobia ako celok.

V bankovej praxi podľa kolektívnej poistnej zmluvy môžu byť zákazníci-dlžníci, napríklad, môžu byť poistené proti strate pracovnej kapacity, strate zdroja príjmov, podvodných činností tretích strán.

Systém kolektívnej poistenia je nasledovný. Banka uzatvára jednotnú dohodu s poisťovňou a ponúka svojim zákazníkom, aby sa pripojili k nemu pri uzatváraní zmlúv o úvere alebo vydaní kreditných kariet. V prípade výskytu ochorenia alebo smrti dlžníka sa uskutočňuje garantovaná splácanie jeho dlhu.

Suma odškodneniezvyčajne určí v množstve rovnaké množstvo Skutočný dlh Klienta o úvere v deň výskytu poistnej udalosti. Zároveň nemôže byť vyššia ako pôvodná výška úveru.

Náklady na pristúpenie k takýmto kolektívnej zmluve je 1,5-2% veľkosti úveru.

Kolektívne poistenie sa uplatňuje nielen pre dlžníkov. Podobne aj iné riziká sú často pokryté podobnou schémou. Zamestnávatelia môžu napríklad poistiť svojich zamestnancov, ak je výroba potenciálne spojená s vysokými zraneniami.

Okrem toho v rozvinutých krajinách, finančných inštitúciách, právnických spoločnostiach, \\ t zdravotnícke inštitúcie Chráňte svojich špecializovaných zamestnancov z nárokov na možných zákazníkov uzavretím kolektívneho poistenia odbornej zodpovednosti.

Zmluva o kolektívnom poistení sa vydáva poistenie Polisa.Kto prijíma organizáciu, je iniciátorom Zmluvy o kolektívnom poistení. A tí, ktorí sa pripojili k tejto dohode, môžu byť vydané na rukách certifikátu potvrdzujúce ich účasť v programe.

V niektorých prípadoch je možné získať individuálnu politiku. ale dôležitá funkcia Je to, že účastník kolektívneho programu nemôže ovplyvniť poistnú zmluvu a jej podmienku. Okrem toho, často cena podobného poistenia pri kontakte priamo na poisťovňu je výrazne atraktívnejšia.

Čo by sa malo vyplatiť, vytvoriť program kolektívneho poistenia?Poďme hovoriť o "úskaliach", ktoré sa môžu stretnúť pri vypracúvaní kolektívnej zmluvy.

Nina Levant, zástupca generálny riaditeľ, LLC "Spoločnosť Životného poistenia Rusko"

Čo by sa malo vyplatiť, vytvoriť program kolektívneho poistenia? Budem hovoriť o "úskaliach", ktoré sa môžu stretnúť pri vypracúvaní kolektívnej zmluvy.

Sociálne platby a kompenzácia za zdravotné postihnutie

Poistenie proti nehodám je jedným z najjednoduchších a lacných spôsobov, ako riešiť finančné problémy, nevyhnutne vzniknuté, ak človek stráca zdravotné postihnutie alebo rodina stráca svoj živiteľa.

Zaradenie do sociálneho balíka tejto ochrany poistnej ochrany prerokuje zamestnávateľ a potenciálny zamestnanec pri podpise pracovnej zmluvy. V zmluve sa obe strany zaujímajú. Zamestnávateľ sa odstraňuje požadované náklady A so zdravotným postihnutím a v prípade smrti zamestnanca. Zamestnanec dostane ďalšie záruky materiálnej podpory rodiny.

Medzitým sociálne platby Viac a viac zaostáva za minimálnu úroveň nákladov kompenzujúcich postihnutie alebo stratu živiteľa. Napríklad veľkosť platieb nemocničný list Limited 16125 rubľov a platby za stratu živiteľa sú v najlepší prípad, časť jeho príjmu. Sociálny význam platieb za dobrovoľné poistenie proti nehodám sa preto neustále zvyšuje.

Tri Čína Finančné blahobyt

Vo väčšine európskych krajín sa zachovanie dosiahnutej úrovne bývania v prípade zdravotného postihnutia alebo francúzskeho živiteľa uchovávajú na "tri veľryby" - štátne záruky, kolektívne poistenie (o polovicu osoby alebo čiastočne zaplateného zamestnávateľom) a individuálnych poistných programov. Pokiaľ ide o poistenie proti nehode, Rusko sa postupne približuje do východnej Európy. Je to preto, že zahraničné spoločnosti, ktoré prichádzajú na náš trh, ovplyvňujú postoj ruských najlepších manažérov na kolektívne poistenie. TPE-Forest-formovanie kolektívnej zmluvy o osobnom utrpení zamestnancov sa pre každého zjavne.

Kolektívne poistenie

So kolektívnou ochranou poistenia musí poistený zvoliť poistný program, jeho podmienky a zloženie poisteného.
Hlavné parametre programu, ktoré sú prerokované pri podpise zmluvy, sú nasledovné:
1. Zoznam rizík;
2. sumy poistenia;
3. Čas a územie ochrany poistenia;
4. obdobie poistenia;
5. Poistná cena.

Z akých podmienok sú stanovené poistnou zmluvou a daňové dôsledky závisia od oboch strán zmluvy.

Dajte nám prebývať najviac dôležité momenty Pre každú z uvedených položiek.

Zoznam rizík

Zvyčajne je štandardný zoznam rizík na programy úrazového poistenia a zahŕňa smrť a zdravotné postihnutie. Rozdiel spočíva v špecifickom určení rizika, možnosť kombinácie rôznych rizík v zmluve, forme a výške platieb vrátane prítomnosti a veľkosti franšízy. Strata postihnutia môže byť dočasná alebo trvalá, plná alebo čiastočná, so zdravotným postihnutím alebo bez vytvorenia skupiny zdravotného postihnutia. Niektorí poisťovatelia ponúkajú riziká straty nielen spoločnej, ale aj profesionálnej pracovnej kapacity.

Platby rizík zahrnutých do poistného programu sa môžu vykonávať vo výške plných alebo čiastkových súm.

Platba vo forme čiastkovej sumy SUMSION sa zvyčajne stanovuje ako percento z celkovej súhrnnej sumy: pre každý deň zdravotného postihnutia, pre špecifické telesné poškodenie (čo je uvedené v tabuľke mzdy), pre skupinu zdravotného postihnutia. Forma platieb je určená podmienkami zmluvy a závisí od konkrétneho dôsledku nehody.

V ohrození "smrť" je vyplácaná úplná výška poistenia. Zároveň je doba zodpovednosti poisťovateľa spravidla obmedzená na rok od okamihu nehody, ktorá spôsobila smrť.

Podľa rizika "zdravotného postihnutia" v zmluve, platba je uvedená, ktorej množstvo je pevné percento poistenej sumy. Percento zase závisí od skupiny zdravotného postihnutia, ktorú stanovuje IEC (lekárska a sociálna expertná komisia). Pre prvú skupinu zdravotného postihnutia je 100% z poistenej sumy, pre druhý - kolísty z rôznych poisťovateľov z 50% na 80%, a tretí - od 30% do 50%. S touto formou platieb sa riziko často nazýva "neustále postihnutie zdravotného postihnutia" alebo "zdravotné postihnutie".

Pre riziko "zdravotného postihnutia" môže byť platba vykonaná na tzv. Obsahuje zoznam špecifických zranení, ktoré boli dôsledkom nehody a výšky platieb za každú škodu v percentách poistenej sumy. S touto formou platieb sa riziko zvyčajne nazýva "ublíženie na zdraví" alebo "zranenie". Riziko "zdravotného postihnutia" môžu byť vykonané ako percento sumy poistenca za každý deň zdravotného postihnutia. Podľa podmienok je zmluva dohodnutá, z ktorej Deň zdravotného postihnutia začne platbu: od prvej, piatej, pätnáste, atď. Inými slovami, prítomnosť alebo neprítomnosť franšízy a jej trvania. Franchise môže byť podmienená alebo bezpodmienečná. Pod poistnými zmluvami proti nehodám sa kondicionovaná franšízia častejšie uplatňuje. Inými slovami, ak trvanie zdravotného postihnutia presahuje zavedenú franšízu, všetky dni zdravotného postihnutia sa vyplácajú, od prvého dňa. Poisťovateľ nastaví maximálny počet platených dní v jednom prípade. Zvyčajne sa pohybuje od 90 do 120.

Prítomnosť alebo neprítomnosť franšízy, jej trvania, maximálny počet platených dní zdravotného postihnutia a výška platieb za jeden deň má priamy vplyv na "náklady" rizika. Keďže platba za každý deň zdravotného postihnutia má lehotu, riziko s takýmito formou platby sa nazýva "dočasné postihnutie". Pri zostavovaní poistného programu sa neodporúča súčasne zahrnúť riziká v zmluve, ktoré poskytujú platby za podobné dôsledky nehody. To vedie k kumulácii rizík. Napríklad dohoda stanovuje zodpovednosť za poisťovne ohrozeného rizikového "dočasného postihnutia" s platbou za každý deň zdravotného postihnutia a ohrozením "zranenia" platbou na výplatnej tabuľke. Potom je možná jedna príležitosť pre obe rizík. Kumulácia sa môže vyskytnúť a so simultánnym poistením pri riziku "zdravotného postihnutia" s platbou fixného percentuálneho podielu sumy poistenca pre každú skupinu zdravotného postihnutia a ohrození "zranenia" platbou výplatovej tabuľky, ak je telesné poškodenie vedie k Zriadenie skupiny zdravotne postihnutých.

Zriadenie limitu poistnej sumy

Poistné sumy v rámci poistnej zmluvy možno stanoviť na všetkých rizikách ako celku a osobitne pre každé riziko. Dôležitou otázkou Ide o otázku limitov poistenia pre individuálne riziká a vzťah medzi nimi.
Rovnako ako pravidlo, v poistení proti nehodám závisí veľkosť poistných súm závisí od ročného príjmu poistenej osoby a je založená do 2, 4, 6-násobného ročného príjmu.
Limity poistných súm v rôznych rizikách sa môžu líšiť. Maximálny limit sa však zvyčajne vytvára pri riziku "smrti". Je neoddeliteľná, že poistná suma v ohrození "dočasné postihnutie" alebo "zdravotné postihnutie" bolo vyššie ako pri riziku "smrti".
V kolektívnej zmluve má poistený právo stanoviť rôzne poistné sumy pre každého poisteného, \u200b\u200bvrátane, pokiaľ ide o jej individuálny príjem. Pri kolektívnom poistení je povolené prebytok poistnej sumy ohrozeným "zdravotným postihnutím".

Čas a územie ochrany poistenia

Prevádzka ochrany poistenia možno distribuovať na 24 hodín denne, a to môže byť obmedzené na čas vykonávania úradných povinností, vrátane zohľadnenia spôsobu práce / z práce. Toto sú tri najčastejšie používané možnosti. Niekedy je čas ochrany poistenia obmedzený na načasovanie vykonávania špecifických prác, napríklad obdobia testovania alebo služobnej cesty.

Územie poistenia je zvyčajne spojené s prevádzkou ochrany poistenia. Môže sa rozšíriť na všetko uzemnenie, Určiť hranice Ruskej federácie (so štandardnou výnimkou bojových nehôd - "horúcimi miestami") alebo územia, na ktorých môžu vzniknúť riziká spojené s používaním oficiálnych povinností (pri obmedzení absencie poistenia ochrany poistenia s prípadmi súvisiacimi s úradnými povinnosťami vykonania). Poisťovacie územie a čas poistenia ovplyvní náklady na poistenie. Štandardné usiada pod "poisťovacím územím" Zobraziť územie Ruská federácia so štandardnými výnimkami. Tam sú základné tarify. V prípade rozšírenia "územia poistenia" na územie "celá svete" na základné tarify aplikujú zvýšenie koeficientu.

Výber času ochrany poistenia ovplyvňuje, aké zdroje je poistník (zamestnávateľ) platí cenu podľa kolektívnej zmluvy strachu.

Ak poistná zmluva stanovuje platby na úmrtiach alebo zdravotné postihnutie, súvisí len s vykonávaním poistenej osoby pracovných povinností, prémiu za takúto zmluvu vo veľkosti, nepresahujúcou 10 tisíc rubľov ročne tej istej poistenej, sa vzťahuje na Náklady (NK RF, CH.25, článok 255, odsek 1b).

Okrem toho, cena za takúto zmluvu nepodlieha jedinej sociálnej dani (daňový poriadok Ruskej federácie, CH24, článok 238, odsek 1 odsek 7).

Ak chce poistník stanoviť čas termínovanej ochrany 24 hodín denne, prémia, ktorá poskytuje ochranu poistenia rizík, ktoré nesúvisia s vykonávaním poistených pracovných povinností platieb-Xia zo zisku. Zisk, časť ceny presahujúcej 10 tisíc rubľov ročne na causthen-kúpeľňa sa platí.

Je dôležité, aby poistenca nemala daňové dôsledky (NDFL) vo výške zaplatenej ceny, alebo výška platby (bez ohľadu na to, aký čas ochrany poistenia je vopred preskúmaná poistnou zmluvou).

Zvýšiť transparentnosť poistná zmluva A balenie práce s overovaním a daňovými orgánmi je vhodný pre samostatný riadok zmluvy, aby uviedol veľkosť ocenenia vyplatenej z rizík a / alebo presahujúcich 10 tisíc rubľov ročne na poistené.

Zmluvné podmienky

Termín poistnej zmluvy na nehody je zvyčajne jeden rok. Poistenie je však možné za obdobie najmenej jedného roka, vrátane niekoľkých dní. Takýto termín je vytvorený pod podmienkou poistenia pre čas cesty, testovanie a podobne. Tarifa za uprednostňové poistenie na obdobie menej ako rok je fic-cereálne percento základnej ročnej tarify. Zo všetkých vyššie uvedených, z toho vyplýva, že cena poistenia závisí od osobitných podmienok pre každý parameter zmluvy. Ale rozhodujúci bod pre tvorbu základnej tarify je povolanie poisteného. Ak poistenie zabezpečuje ochranu len za poslednú nehodu (s výnimkou choroby), hlavný vplyv na pravdepodobnosť poistného prípadu zabezpečuje typ činnosti poisteného. Tarify sú preto diferencované podľa kategórie v závislosti od typu činnosti poistencov a povahy výroby, v ktorej sú zaneprázdnení. Počet kategórií používaných v ruských tarificaciách sa v súčasnosti pohybuje od troch do piatich. Ak ochrana poistenia rozširuje 24 hodín denne a stanovuje platby za dôsledky nešťastného prípadu, ku ktorému došlo, a to tak počas realizácie úradných povinností av predstihu, potom je pravdepodobnosť poistenej udalosti ovplyvnená týmito momentmi Šport a hobby hradu.

Keď sa zapracuje do výšky zodpovednosti poisťovateľa, napríklad športové riziká, základná sadzba, ktorá zvyšuje koeficienty, sa mení na základnú rýchlosť.

Samostatne zvážte otázku použitia zliav na základnú sadzbu.

Zľavy závisia od počtu poistených

Zmluva zaplatená zamestnávateľom môže byť uzavretá vo vzťahu k jednému, dvaja, traja zamestnancom. Zmluva sa však vykazuje ako kolektívny len vtedy, keď je určité minimum zahrnuté do zoznamu určitých minimálnych minima, asi päť až desať (rôzne poisťovatelia vytvárajú rÔZNE NORMY). Toto množstvo môže vstúpiť do celého tímu aj individuálnych zamestnancov. Iba po dosiahnutí stanovených minimálnych, colných sadzieb kolektívnej poistenia, a preto sa uplatňujú cenové zľavy a preferenčné upisovanie. Veľkosť zliav a podmienok pre ich poskytovanie od rôznych poisťovateľov sú odlišné. Spravidla sa poskytujú zľavy, počnúc dvadsiatimi piatimi ľuďmi.

Vlastnosti kolektívnej zmluvy

Štandardnou požiadavkou je potreba poskytnúť zoznam poistených. Vypracovanie zoznamov na uzatvorenie zmluvy a potom v nich neustále zmeny, postup je nepríjemný a nepohodlný.
Zvyčajne je zamestnávateľ požiadaný, aby do zmluvy zahrnula podmienku na nahradenie dôchodcov (prepustených) zamestnancov na novo prijatých.
Tu často vzniká otázka - či je potrebné predložiť nové zoznamy poistencov a s akou frekvenciou. Otázka ustanovenia zoznamov sa niekedy vyskytuje pri uzatváraní zmluvy, najmä ak je počet poistených je veľký. Pre klienta môže byť vhodné riešenie tohto problému kľúčom k výberu partnera. Účinnosť rozhodnutia je obzvlášť dôležitá pre poistenca s vysokou plynulosťou personálu. Jedným zo spôsobov, ako zjednodušiť správu (údržba) zmluvy je poistenie personálny plán. Z hľadiska posúdenia rizika, ak je ochrana poistenia obmedzená na čas vykonávania úradných povinností, nezáleží na tom, kto je špecificky poistený, napríklad TOKAR osobitným spôsobom. Vďaka a veľkému, riziko nástupu poistnej udalosti je určené povahou špecifickej činnosti na konkrétnej výrobe, a nie podľa pohlavia a veku poisteného (ak hovoríme o poistení len na nehody). Avšak regulátor poistného trhu ( federálna služba Poistenie) sa domnieva, že neplatné poistenie na "Personal Plán" a trvá na potrebe poskytnúť zoznamy s názvom mena, referenčných dátumov atď. Argument je jasný. Podľa čl. 432. Občiansky zákon Ruskej federácie ("Základné predpisy o uzavretí dohody"), "Zmluva sa považuje za uzavretú zmluvu, ak existuje dohoda medzi stranami, Dohoda o všetkých významných podmienkach dohody bol dosiahnutý. " Z hľadiska osobnej poistnej zmluvy sú nevyhnutné (v súlade s čl. 942 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, časť dva) nasledujúce podmienky:
1. Na poistenej osobe;
2. O povahe podujatia poistnej udalosti;
3. o výške poistenej sumy;
4. Na základe trvania zmluvy.
Zároveň však článok neuvádza dôsledky dohody zmluvnými stranami o podmienkach uvedených v ňom.
V zmysle článku, absencia jednej zo základných podmienok v poistnej zmluve by nemala slúžiť ako základ na uznanie zmluvy neplatnú, pokiaľ sa jej jedna zo strán neodhlási. Zadané chyby sú eliminované podpisom addundums, t.j. Zmluvnými stranami o existujúcej poistnej zmluve.
Inými slovami, ak počas pôsobenia zmluvy poistenca predloží zoznam poistencov ako addundum na zmluvu, táto zmluva sa stane platným.
Vyššie uvedené opisuje, že prítomnosť zoznamu poistenca ako dokumentu potvrdzujúca skutočnosť, že uzatvára zmluvu týkajúcu sa konkrétnej osoby, je potrebné splniť povinnosti zaplatiť za osobu (jeho dedičov). Znamená to, že v čase poistenej udalosti musí byť zoznam poistených, podpísaných dvoma stranami pripojený k poistnej zmluve. Článok popisuje vrcholy, z ktorých by sa mali vyplatiť pri vytváraní programu kolektívneho poistenia proti nehodám. Zostáva dodané, že je k dispozícii optimálny pomer "Cena - kvalitné služby" správna formácia Poistný program.

Pošlite svoju dobrú prácu v znalostnej báze je jednoduchá. Použite nižšie uvedený formulár

Študenti, absolventi študenti, mladí vedci, ktorí používajú vedomostnú základňu vo svojich štúdiách a práce, budú vám veľmi vďační.

Moskva Štátna akadémia vodnej dopravy

Skúška:

disciplíny:Poisťovňa

n.a téma:"Kolektívne poistenie"

Úvod

Skúsenosti storočia a úplné Dráma poistenie História presvedčivo dokázali, že je to silný faktor pozitívny vplyv o ekonomike.

Poistenie je strategickým sektorom hospodárstva.

Zvlášť počas rozvoja trhových vzťahov je podnikateľ schopný sústrediť všetku svoju pozornosť na problémy trhu a hospodárskej súťaže, je presvedčený, že prostriedky na výrobu a predmety práce sú finančne chránené pred akýmkoľvek nehodám.

Je to poistenie, ktoré zvyšuje investičný potenciál a umožňuje zvýšiť štát a bohatstvo národa. To je dôležité pre ruskú ekonomiku, ktorá je teraz v ťažkej pozícii.

Materiálne problémy na rozvoji poistenia v Rusku sa môžu úspešne vyriešiť v prítomnosti primeranej úrovne ekonomického myslenia a prítomnosti vysoko kvalifikovaných pracovníkov.

1. Všeobecné ustanovenia Zmluvné poistenie

Poistná zmluva Je to dohoda medzi poisťovateľom a poistníkom, na základe ktorej jedna strana (poisťovateľ) sa zaväzuje zmluve z dôvodu zmluvy (poistné), ktorú zaplatila druhá strana (poistenca), zaplatiť v čase alebo zaplatení Pravidelne z dôvodu dohody (poistná suma) v prípade poškodenia života alebo zdravia najviac poistenej alebo poistenej osoby, alebo dosiahnuť určitý vek alebo výskyt podujatia vo svojom živote inej udalosti ustanovenej alebo v prípade poškodenia majetku poistenca v dôsledku akejkoľvek udalosti stanovenej poistnou zmluvou (poistená udalosť).

Poistná zmluva je medzi oboma stranami - poistencom a poisťovateľom, takže poistná zmluva je bilaterálna. To nie je v rozpore so skutočnosťou, že niekoľko poisťovní môže konať na strane každého účastníka, napríklad niekoľko poisťovateľov môže konať na strane poisťovateľa. Na adrese tento prípad rozprávame sa O množstve účastníkov poistenia, a nie strany (subjekty) poistných právnych vzťahov.

Poistné zmluvy sú rozdelené do typov. Kritériá môžu byť objekty poistenia (osobné a poistné dohody o poistení nehnuteľností, poistné zmluvy o zodpovednosti. Každý taký typ zmluvy možno rozdeliť na poddruhy v závislosti od osobitného poistného rizika (Zmluva o požiarnom poistení, Zmluva o poistení podnikateľského rizika atď.) Alebo kruh osôb, ktorých záujmy sú poistené (kolektívna poistná zmluva pre zamestnancov spoločnosti).

Podľa podmienok rozlišovania:

1) Krátkodobé poistné zmluvy (na obdobie najmenej jedného roka), napríklad v nákladnom poistení;

2) Ročná základná zmluva sa uplatňujú vo väčšine typov nehnuteľností poistenia a zodpovednosti, úrazového poistenia, dobrovoľného zdravotného poistenia (okrem príkladov medzinárodných pracovných postupov zdravotného poistenia, ktoré sa v mnohých krajinách vykonávajú dlhodobo);

3) Dlhodobé poistné zmluvy (napríklad životné poistenie).

Poistná zmluva môže byť uzavretá v prospech tretej strany (článok 430 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie), a to môže byť poistná zmluva tretej strany (článok 934 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie) a treťou stranou Dohoda o vykonaní (osoby), ktorá je v súlade s významom článku 430 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Článok 940 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie stanovuje povinnú písomnú formu uzavretia poistnej zmluvy. Nedodržanie písomnej formy znamená invaliditu poistnej zmluvy. Podľa čl. 944 GK Pri uzatváraní poistnej zmluvy je poistený povinný informovať poisťovateľovi všetky okolnosti, ktoré mu boli známe, ktoré sú nevyhnutné na určenie stupňa poistného rizika, ako aj veľkosť možných strát z jeho výskytu, ak sú takéto okolnosti nie je známe alebo by nemali byť známe poisťovateľovi.

Občiansky zákonník venuje upozornenie na definíciu vzťahu medzi stranami po uzavretí poistnej zmluvy, pokiaľ ide o vykonanie poistnej povinnosti oznámiť všetky okolnosti, ktoré sú nevyhnutné na určenie stupňa rizika.

Ak je poistná zmluva vydaná ako zjednotený dokument (odsek 2 čl. 940 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie), potom obsahuje spravidla názov strán, predmet zmluvy (predmet poistenia), podstatné a dodatočné podmienky Poistenie, práva a povinnosti strán, zodpovednosť strán na porušenie (neplnoleté) zmluvných záväzkov, podmienky poistnej zmluvy, výhrady, výnimiek alebo dodatkov na poistné pravidlá, podrobnosti a podpisy strán.

Ak je vydaná poistná zmluva politika (certifikát, certifikát, potvrdenie), potom súhlas poisteného na uzavretie dohody o podmienkach navrhnutých poisťovateľom potvrdeným prijatím od poisťovateľa o určených dokumentoch potvrdzujúcich skutočnosť prijatia (poisťovateľský podpis). Prítomnosť potvrdenia je dôkazom fyzického prijatia poistníkom a skutočnosťou a skutočnosťou prijatím osobitného dokumentu so špecifickým obsahom, ktorý je mimoriadne dôležitý v prípade sporu medzi zmluvnými stranami.

V niektorých prípadoch môže byť poistná zmluva zdobená aj pre nosič.

V niektorých oblastiach činnosti existuje systematická potreba poistenia (preprava tovaru, cestovný ruch podnikania atď.), Zatiaľ čo spotrebiteľ potrebuje relatívne štandardné poistné podmienky na určité časové obdobie (napríklad počas fiškálneho roka).

V prítomnosti takýchto systematických potrieb sa môže poistenie vykonávať na základe všeobecné polis (Art. 941 kódexu).

Obsah poistnej zmluvy sú podmienky dohodnuté zmluvnými stranami, ktoré sú zmluvnými stranami navzájom povinnosti pred Komisiou určitých opatrení, ako aj okolnosti, s ktorými sú tieto činnosti spojené. V tomto prípade podľa čl. 942 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je potrebné, aby strany dosiahli dohodu o všetkých základné podmienky Poistná zmluva označená v tomto článku.

Uvedenie základných podmienok (položky) poistnej zmluvy môže byť obsiahnuté v iných legislatívnych a regulačných aktoch o poistení.

Významné podmienky sú definované osobitne pre dohody o majetku (článok 1, článok 942) a osobné poistenie (článok 2 článku 942).

Pri uzatváraní osobnej poistnej zmluvy medzi poisteným a poisťovateľom sa musí dohoda dosiahnuť v súvislosti s: \\ t

1) poistenca;

2) Povaha podujatia, v prípade výskytu, ktorej v živote poistenej osoby sa vykonáva poistenie (poistený prípad);

3) suma poistenej sumy;

4) Termín zmluvy.

2 . Košeľalektorské poistenie

Dohoda o životnom poistení môže byť vo vzťahu k rizikám spojeným s jednou osobou, ako aj skupinou osôb. Alebo kolektívne, poistenie skupiny osôb zjednotených spoločný znak, Kombinácia alebo záujem, je vyrobený jedným pólom.

Hlavné typy kolektívneho poistenia:

· Dočasné obnoviteľné zdroje na jeden rok, bez dodatočných platieb alebo s nimi;

· Poistenie s pomalými platbami;

· Nájomné vo vdovení, sirothanstve a invalidite;

· Nájomné v prípade dôchodku.

Zmluvné strany Zmluvy o kolektívnom poistení okrem poisťovateľa zahŕňajú: \\ t

poisťovateľ - právne alebo jednotlivecPodpísaním dohody s poisťovateľom a zastupovaním poistnej skupiny. V nedostatku výraznej moci, podľa všeobecného súhlasu poisteného, \u200b\u200bpoistenec si vybral poistený, aby riešil všetky otázky, ktoré sprevádzajú uzavretie zmluvy v prípade, že poistený podpísal bulletin súhlasu;

skupina poisteného - Toto je skupina osôb zozbieraných spoločný cieľ alebo záujem o predbežné súčasne s podpisom zmluvy, ktorá spĺňa všetky potrebné požiadavky na osobu prijatú na poistenie;

vomuž predtým priobtal - osoba, ktorá má odmenu poistenia, ktorá sa má zaplatiť pri výskyte poistnej udalosti. Môžu byť samotným poistníkom samotným, moderátorom politiky, nástupca. Benefichell môže byť tiež uvedený najmä v závere poisťovateľa v živote.

Celkové množstvo poistných súm pre každého člena poistnej skupiny sa môže zvýšiť alebo znížiť, ak sa takéto rastúce alebo klesá, nie je v rozpore s vykonávaním dohodnutých bodov.

Pokles výšky poistenia sa často nenašlo, ale ak sa takéto prípady vyskytujú počas obdobia poistenia, \\ t poisťovňa Sa musí starať o zodpovedajúce zníženie cien. V prípade zvýšenia sumy poisteného v rámci roka starého poistenia sa poisťovateľ musí starať o zodpovedajúcu veľkosti prémií.

Zmeny v poistenej sume nadobudnú účinnosť od dátumu oznámenia vždy, keď poisťovňa prijala zmeny.

V poistnej dohode môže zahŕňať neschopných občanov. Vek výstupu medzi účastníkmi poistenej skupiny je obmedzený na 65 rokov.

Záver

V Ruskej federácii Systém štiepiacich poistení v oblasti činnosti, priemyselných odvetví, pododvetví a druhov, ktorých odkazy sú umiestnené tak, aby každý nasledujúci odkaz bol súčasťou predchádzajúceho. Tvorba kolektívneho poistenia sú rozdiely v poisťovateľoch a oblastiach ich činností, poisťovní, poisťovní, poisťovní a formou poistenia.

Kolektívne poistenie je druhom osobného poistenia.

Hlavnými typmi kolektívneho poistenia sú: dočasné obnoviteľné zdrojené poistenie na jeden rok, bez dodatočných platieb alebo s nimi; Poistenie s pomalými platbami; nájomné za čokoľvek, siroty a zdravotné postihnutie; V prípade dôchodku.

Pri uzatváraní zmluvy o osobnom poistení medzi poisteným a poisťovateľom sa musí dohoda dosiahnuť v súvislosti s: poistenou osobou; Povaha podujatia, v prípade výskytu, ktorý je v živote poistenej osoby poistenie (poistená udalosť) sa vykonáva; Zhrnutie; Termín zmluvy.

Zoznam referencií

1. Občiansky zákonník Ruskej federácie, časť Dva z 01/26/1996 č. 14 - FZ.

2. Ginzburg A.I. Poistenie. 2. ed. - St. Petersburg, 2006.

3. MOONSENKO A.A. Základy poistenia. - M., 2001.

4. GRIGORIEV V.N., EFIMOV S.L., SHAKHOV V.V. Poistné právo. Ed. - Jednota., 2007.

5. PROTAKTY E.V. Poistné právo. Učebnica. Ed. - MGIU., 2006.

Podobné dokumenty

Pojem poistných a poistných povinností. Poisťovací formulár. Poistné riziko a poistná udalosť. Subruácia počas poistenia. Poistnej zmluvy. Základné podmienky poistnej zmluvy. Poistných objektov. Zmluvných strán poistnej zmluvy.

práca, pridaná 18.10.2006

Právna regulácia poisťovacích činností, poistných právnych predpisov Ruska. Poistenie a jej úloha ako regulátor poistných vzťahov. Záujmy majetku, ktoré sú poisťovňou, výška poistnej sumy, termín zmluvy.

vyšetrenie, pridané 09.12.2012

Koncepcia osobného poistenia, jej vlastnosti a odrody. Postup a podmienky uzatvorenia zmluvy o osobnom poistení, jej povinné údaje. Ktorým sa ustanovuje poistená suma a prípady nedostatku stratu života. Úrazového poistenia.

abstraktné, pridané 10/13/2009

Koncepcia, Typy a klasifikácia osobného poistenia. Finančné ukazovatele osobného poistenia pre Ruskú federáciu. Analýza operácií životného poistenia v Ruskej federácii. Právo prijať poistnú sumu v rámci zmluvy o osobnom poistení.

kurz práce, pridané 04/06/2015

Koncepcia a funkcie poisťovacích činností, dohľad nad poisťovacími činnosťami. Vývoj vypracovania poistnej zmluvy a jeho základných podmienok. Postup uzavretia a formy poistnej zmluvy. Výkon a ukončenie poistných povinností.

práca, pridané 30.06.2010

Koncepcia a typy poistnej zmluvy. Hlavné znaky poistnej zmluvy. Práva a povinnosti strán. Postup uzavretia a ukončenia poistnej zmluvy. Nedodržiavanie písomnej formy. Poistenie zodpovednosti za škodu, podnikateľské riziko.

kurz, pridané 04/10/2016

Koncepcie a typy záväzkov. Všeobecné ustanovenia, systém a typy záväzkov. Zabezpečenie vykonávania a ukončenia povinností. Poistnej zmluvy. Pojmu poistenia. Formy poistnej zmluvy. Hlavné zodpovednosti strán podľa poistnej zmluvy.

vyšetrenie, pridané 10.03.2006

Koncepcia a hodnota poistnej zmluvy. Jeho právnu úpravu. Hlavné prvky poistnej zmluvy: Strany a predmet. Jeho vykonanie, zmena a ukončenie. Zodpovednosť v rámci poistnej zmluvy. Vlastnosti uzatvorenia poistnej zmluvy.