सामूहिक बीमा की संधि के तहत धन की वापसी। आकस्मिक दुर्घटना बीमा

ऋण प्राप्त करने के लिए बैंक से संपर्क करते समय, उपभोक्ताओं को स्वैच्छिक सामूहिक बीमा कार्यक्रम में प्रतिभागी बनने की पेशकश की जाती है। क्या नागरिक एक समान समझौते में प्रवेश करने के लिए बाध्य हैं और क्या रिवर्स प्रॉपर्टीइसमें आपके पास इस लेख में सीखेंगे।

सामूहिक बीमा: यह क्या है?

सामूहिक रूप में बीमा बीमा संरक्षण के प्रकार का प्रतिनिधित्व करता है और इस पर लागू होता है व्यापक वृत्त व्यक्तियों। बैंक बीमाकर्ता के साथ एक समझौता समाप्त करता है और सामूहिक बीमा कार्यक्रम में शामिल होने के लिए ग्राहक उधारकर्ताओं को आमंत्रित करता है।

सामूहिक बीमा अनुबंधों के तहत सुरक्षा दायरा

जोखिम बीमा शुरुआत के कारण किया जाता है:

• विकलांगता;
• धोखा;
• आय के स्रोत का नुकसान;
• जिंदगी।

सामूहिक बीमा अनुबंध कब है?

ऋण समझौते के तहत धन के प्रावधान पर हस्ताक्षर करते समय:

• नकद में;
• क्रेडिट कार्ड उत्सर्जन;
• माल, सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए राशि स्थानांतरण।

व्यक्तिगत रूप से सामूहिक बीमा के बीच क्या अंतर है?

• बीमा अनुबंध सीधे बीमा कंपनी के साथ एक बैंक है;
• ऋण समझौते जारी करते समय बीमा बैंक में किया जाता है;
• जोखिम व्यक्तिगत रूप से बीमित होते हैं।

सामूहिक बीमा के लाभ

• बीमाकर्ता के साथ मुद्दों को हल करने के लिए समय बचाना;
• कम बीमा प्रीमियम आकार;
• जोखिम बीमा बीमा कंपनी को संबोधित किए बिना ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करते समय;
• अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से इनकार करने की क्षमता।

सामूहिक बीमा - ऋण प्राप्त होने पर शुल्क?

व्यायाम के तहत ऋण संगठनों उधारकर्ताओं के साथ गतिविधियां स्वैच्छिक सामूहिक बीमा के आधार पर अनुबंध हैं। समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए मजबूर किया गया है। सामूहिक जीवन बीमा प्रत्येक उधारकर्ता की सहमति की अभिव्यक्ति में व्यक्तिगत रूप से किया जाता है। ऋण समझौते पर एक अलग वृत्तचित्र दस्तावेज या हस्ताक्षर द्वारा एक समझौते की पुष्टि करता है।

बीमा कितने का है?

सामूहिक बीमा के साथ, बीमा प्रीमियम की राशि ऋण मूल्य में शामिल है। उनका आकार ऋण के आकार का लगभग 1.5-2% है और नकद मासिक में तय किया जाता है।

दस्तावेज - सामूहिक बीमा की पुष्टि

• उधार अनुबंध की शर्तें;
• प्रवेश प्रमाणपत्र।

सामूहिक बीमा के दौरान भुगतान कैसे होता है?

एक सामूहिक समझौते के अनुसार, बीमा मामलों की आवधिक घटना के साथ, बीमाकर्ता मुआवजे का भुगतान करता है। दस्तावेज़ बीमाकर्ता या प्रतिपादन की कीमत पर ऋण चुकौती भी प्रदान कर सकता है चिकित्सा सेवाएं सामूहिक चिकित्सा बीमा के साथ।

क्या होगा यदि बैंक को बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए मजबूर किया गया हो?

• उपभोक्ता अधिकारों की सुरक्षा के लिए समिति के लिए आवेदन करें;
• antimonopoly सेवा में एक दावे से संपर्क करें;
• अदालत को एक बयान लिखें।

Sberbank सामूहिक बीमा कार्यक्रम

क्रेडिट संस्थान के ग्राहकों का बीमा कंपनी की सहायक कंपनी - एसबरबैंक लाइफ इंश्योरेंस आईसी की सहायता से किया जाता है।

सर्गबैंक का सामूहिक स्वैच्छिक बीमा जीवन बीमा कार्यक्रमों द्वारा आयोजित किया जाता है:

• "पारिवारिक संपत्ति" और "पहली पूंजी" - एक संचयी आधार पर;
• स्मार्टपोलिस - बीमा निवेश।

1. ऐसा माना जाता है कि ऋण समझौते में बीमा सेवाओं को शामिल करते समय, उधारकर्ता काफी अधिक भुगतान किया जाता है। वास्तव में, बीमा भुगतान प्रति वर्ष 3-4% से अधिक नहीं। जब बीमित घटना होती है, तो बीमाकर्ता सभी खर्चों के लिए भुगतान करता है।
2. उधारकर्ता को एक विकल्प दिया गया था: बैंकों की शर्तों या व्यक्तिगत नीति के अधिग्रहण पर बीमा।
3. यदि एक संभावित ग्राहक दुर्घटनाओं और अन्य जोखिमों के खिलाफ सामूहिक बीमा में भाग लेने से इनकार करता है, तो संस्थान ऋण प्रदान करने से इनकार करने का हकदार नहीं है।
4. यदि संदेह हैं, चाहे बीमा आवश्यकताएं हों और क्या अधिक भुगतान करेगा, बैंक के कर्मचारियों को बीमा भुगतान के साथ ऋण राशि की गणना के साथ प्रिंटआउट जारी करना चाहिए और सामूहिक बीमा सेवाओं की लागत को ध्यान में रखे।

सामूहिक बीमा - बीमा का रूप, जिसका उपयोग पूरे व्यक्तियों के बीमा मामलों के खिलाफ सुरक्षा के लिए किया जाता है।

सामूहिक बीमा अनुबंध के तहत बैंकिंग अभ्यास में, उदाहरण के लिए, ग्राहकों के उधारकर्ताओं को कार्यशील क्षमता के नुकसान, आय के स्रोत, तीसरे पक्ष द्वारा धोखाधड़ी की कार्रवाई के खिलाफ बीमा किया जा सकता है।

सामूहिक बीमा योजना इस प्रकार है। बैंक बीमा कंपनी के साथ एक एकीकृत समझौता समाप्त करता है और क्रेडिट समझौते या क्रेडिट कार्ड की रिहाई समाप्त करते समय अपने ग्राहकों को शामिल होने के लिए प्रदान करता है। उधारकर्ता की बीमारी या मृत्यु की घटना की घटना में, उसके कर्ज की गारंटीकृत पुनर्भुगतान होती है।

योग बीमा मुआवजाआमतौर पर राशि में निर्धारित होता है बराबर राशि बीमाकृत घटना की घटना की तारीख पर ऋण पर ग्राहक का वास्तविक ऋण। साथ ही, यह मूल ऋण राशि से अधिक नहीं हो सकता है।

इस तरह के सामूहिक बीमा अनुबंध के लिए प्रवेश की लागत ऋण के आकार का 1.5-2% है।

सामूहिक बीमा न केवल उधारकर्ताओं के लिए लागू होता है। इसी तरह, अन्य जोखिम अक्सर एक समान योजना के साथ कवर किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, नियोक्ता अपने कर्मचारियों को बीमा कर सकते हैं यदि उत्पादन संभावित रूप से उच्च चोटों से जुड़ा हुआ है।

इसके अलावा, विकसित देशों, वित्तीय संस्थानों, कानूनी कंपनियों में, चिकित्सा संस्थान पेशेवर जिम्मेदारी के सामूहिक बीमा को समाप्त करके संभावित ग्राहकों के दावों से अपने विशेषज्ञ कर्मचारियों को सुरक्षित रखें।

सामूहिक बीमा अनुबंध जारी किया जाता है बीमा पोलिसा।संगठन को कौन प्राप्त करता है सामूहिक बीमा समझौते की शुरुआतकर्ता है। और जो लोग इस समझौते में शामिल हुए हैं उन्हें कार्यक्रम में उनकी भागीदारी की पुष्टि करने वाले प्रमाण पत्र के हाथों पर जारी किया जा सकता है।

कुछ मामलों में, एक व्यक्तिगत नीति प्राप्त करना संभव है। लेकिन अ महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि सामूहिक कार्यक्रम प्रतिभागी बीमा अनुबंध और इसकी स्थिति को प्रभावित नहीं कर सकता है। इसके अलावा, अक्सर बीमा कंपनी को सीधे संपर्क करते समय समान बीमा की कीमत काफी अधिक आकर्षक होती है।

एक सामूहिक बीमा कार्यक्रम बनाने के लिए भुगतान किया जाना चाहिए?चलो एक सामूहिक समझौते को चित्रित करते समय "नुकसान" के बारे में बात करते हैं।

नीना लेवेंट, डिप्टी महानिदेशक, एलएलसी "सोसाइटी ऑफ लाइफ इंश्योरेंस रूस"

एक सामूहिक बीमा कार्यक्रम बनाने के लिए भुगतान किया जाना चाहिए? मैं "नुकसान" के बारे में बात करूंगा, जो सामूहिक समझौते को चित्रित करते समय मिल सकता है।

विकलांगता के लिए सामाजिक भुगतान और मुआवजा

दुर्घटनाओं के खिलाफ बीमा वित्तीय समस्याओं को हल करने के लिए सबसे आसान और सस्ता तरीकों में से एक है, अनिवार्य रूप से उत्पन्न होता है यदि कोई व्यक्ति विकलांगता खो देता है या परिवार अपने ब्रेडविनर को खो देता है।

रोजगार अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय नियोक्ता और एक संभावित कर्मचारी द्वारा इस बीमा संरक्षण के सामाजिक पैकेज में शामिल किया गया है। अनुबंध में, दोनों पक्ष रुचि रखते हैं। नियोक्ता खुद को हटा देता है आवश्यक लागत और विकलांगता के साथ, और कर्मचारी की मृत्यु की स्थिति में। कर्मचारी को परिवार के भौतिक समर्थन की अतिरिक्त गारंटी प्राप्त होती है।

इस बीच, आज सामाजिक भुगतान न्यूनतम स्तर की लागत के पीछे अधिक से अधिक अंतराल क्षतिपूर्ति या ब्रेडविनर की हानि की क्षतिपूर्ति। उदाहरण के लिए, भुगतान का आकार अस्पताल शीट सीमित 16125 रूबल, और ब्रेडविनर के नुकसान के लिए भुगतान में हैं सबसे अच्छा मामला, उसकी आय का हिस्सा। इसलिए, दुर्घटनाओं के खिलाफ स्वैच्छिक बीमा के लिए भुगतान का सामाजिक महत्व लगातार बढ़ता है।

तीन चीन वित्तीय कल्याण

अधिकांश यूरोपीय देशों में, विकलांगता या टेरी की घटना में जीने के हास्यास्पद मानक का संरक्षण "तीन व्हेल" पर रखा जाता है - राज्य गारंटी, सामूहिक बीमा (आधे व्यक्ति द्वारा या आंशिक रूप से नियोक्ता द्वारा भुगतान किया जाता है) और व्यक्तिगत बीमा कार्यक्रम। दुर्घटना के खिलाफ बीमा के मामले में, रूस धीरे-धीरे पूर्वी यूरोप के पास आ रहा है। यह विदेशी कंपनियों की वजह से है, जो हमारे बाजार में आ रहा है, सामूहिक बीमा के लिए रूसी शीर्ष प्रबंधकों के दृष्टिकोण को प्रभावित करता है। कर्मचारियों के व्यक्तिगत पीड़ा के सामूहिक समझौते का टीएसई-वन-गठन हर किसी के लिए स्पष्ट हो जाता है।

सामूहिक बीमा

सामूहिक बीमा सुरक्षा के साथ, बीमित व्यक्ति को बीमा कार्यक्रम, इसकी स्थितियों और बीमाधारक की संरचना का चयन करना चाहिए।
कार्यक्रम के मुख्य मानकों, जिन पर अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय चर्चा की जाती है, निम्नानुसार हैं:
1. जोखिमों की सूची;
2. बीमा राशि;
3. बीमा संरक्षण का समय और क्षेत्र;
4. बीमा अवधि;
5. बीमा मूल्य।

बीमा अनुबंध द्वारा किन स्थितियों को प्रदान किया जाता है, और कर परिणाम संधि के दोनों पक्षों के लिए निर्भर हैं।

आइए सबसे ज्यादा पर ध्यान दें महत्वपूर्ण क्षण सूचीबद्ध वस्तुओं में से प्रत्येक के लिए।

जोखिम की सूची

आमतौर पर दुर्घटना बीमा कार्यक्रमों पर जोखिमों की एक सूची मानक है और इसमें मृत्यु और अक्षमता शामिल है। अंतर एक विशिष्ट जोखिम निर्धारण में निहित है, अनुबंध, फॉर्म और फ्रेंचाइजी की उपस्थिति और आकार सहित भुगतान की मात्रा में विभिन्न जोखिमों को जोड़ने की संभावना। विकलांगता हानि अस्थायी या स्थायी, पूर्ण या आंशिक, विकलांगता के साथ या विकलांगता समूह की स्थापना के बिना हो सकती है। कुछ बीमाकर्ता न केवल सामान्य में, बल्कि पेशेवर कामकाजी क्षमता के नुकसान के जोखिम प्रदान करते हैं।

बीमा कार्यक्रम में शामिल जोखिमों पर भुगतान पूर्ण या आंशिक रकम की मात्रा में किया जा सकता है।

आंशिक Sumsion Sum के रूप में भुगतान आमतौर पर कुल सारांश राशि के प्रतिशत के रूप में स्थापित किया जाता है: विकलांगता के हर दिन के लिए, एक विकलांगता समूह के लिए, विशिष्ट शारीरिक क्षति (जो वेतन तालिका में संकेत दिया जाता है) के लिए। भुगतान का रूप अनुबंध की शर्तों द्वारा निर्धारित किया जाता है और दुर्घटना के विशिष्ट परिणाम पर निर्भर करता है।

जोखिम "मृत्यु" पर पूर्ण बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। साथ ही, एक नियम के रूप में बीमाकर्ता की ज़िम्मेदारी की अवधि, एक दुर्घटना के पल से एक वर्ष तक सीमित है जो मृत्यु का कारण बनती है।

अनुबंध में "विकलांगता" के जोखिम के मुताबिक, भुगतान का संकेत दिया जाता है, जिसकी राशि बीमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत है। बदले में प्रतिशत विकलांगता के समूह पर निर्भर करता है, जो आईईसी (चिकित्सा और सामाजिक विशेषज्ञ आयोग) द्वारा स्थापित किया गया है। विकलांगता के पहले समूह के लिए, यह बीमाकृत राशि का 100% है, दूसरे के लिए - विभिन्न बीमा कंपनियों से 50% से 80% तक उतार-चढ़ाव, और तीसरे स्थान पर - 30% से 50% तक। भुगतान के इस रूप के साथ, जोखिम को अक्सर "अक्षमता विकलांगता की निरंतर विकलांगता" या "विकलांगता" कहा जाता है।

"विकलांगता" के जोखिम के लिए, तथाकथित पेआउट तालिका पर भुगतान किया जा सकता है। इसमें विशिष्ट चोटों की एक सूची शामिल है जो दुर्घटना के परिणाम थे, और बीमा राशि के प्रतिशत के प्रतिशत के रूप में प्रत्येक क्षति के लिए भुगतान की राशि। भुगतान के इस रूप के साथ, जोखिम को आमतौर पर "शारीरिक नुकसान" या "चोट" कहा जाता है। "विकलांगता" भुगतान का जोखिम विकलांगता के हर दिन के लिए बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में किया जा सकता है। शर्तों के तहत, अनुबंध पर बातचीत की जाती है, जिससे अक्षमता का दिन भुगतान शुरू होता है: पहले, पांचवें, पंद्रहवीं आदि से। दूसरे शब्दों में, फ्रेंचाइजी की उपस्थिति या अनुपस्थिति और इसकी अवधि निर्धारित होती है। फ़्रैंचाइज़ी सशर्त या बिना शर्त हो सकती है। दुर्घटनाओं के खिलाफ बीमा अनुबंधों के तहत, वातानुकूलित मताधिकार अक्सर लागू होता है। दूसरे शब्दों में, यदि विकलांगता की अवधि स्थापित फ्रेंचाइजी से अधिक है, तो अक्षमता के सभी दिनों पहले दिन से शुरू होते हैं। बीमाकर्ता एक मामले में भुगतान दिनों की अधिकतम संख्या निर्धारित करता है। यह आमतौर पर 90 से 120 तक होता है।

फ्रेंचाइजी की उपस्थिति या अनुपस्थिति, इसकी अवधि, अक्षमता के भुगतान किए गए दिनों की अधिकतम संख्या और एक दिन में भुगतान की मात्रा का जोखिम की "लागत" पर प्रत्यक्ष प्रभाव पड़ता है। चूंकि विकलांगता के हर दिन के भुगतान में समय सीमा होती है, इसलिए भुगतान के रूप में जोखिम को "अस्थायी विकलांगता" कहा जाता है। बीमा कार्यक्रम को संकलित करने में, अनुबंध में जोखिमों को शामिल करने की सिफारिश नहीं की जाती है, जो दुर्घटना के समान परिणामों के लिए भुगतान प्रदान करती है। यह जोखिमों के संचय की ओर जाता है। उदाहरण के लिए, एक समझौता बीमाकर्ता की ज़िम्मेदारी प्रदान करता है "अस्थायी विकलांगता" जोखिम पर भुगतान के साथ भुगतान के साथ भुगतान के साथ और भुगतान तालिका पर भुगतान के साथ "चोट" के जोखिम पर। फिर दोनों जोखिमों के लिए एक अवसर संभव है। संचय हो सकता है और प्रत्येक विकलांगता समूह के लिए बीमित व्यक्ति के लिए बीमित व्यक्ति के भुगतान के साथ "विकलांगता" के जोखिम पर एक साथ बीमा हो सकता है और पेआउट टेबल के भुगतान के साथ "चोट" के जोखिम पर, यदि शारीरिक क्षति हो सकती है एक विकलांगता समूह की स्थापना का संकेत दिया गया है।

बीमा राशि की सीमा की स्थापना

बीमा अनुबंध के तहत बीमा राशि प्रत्येक जोखिम के लिए पूरी तरह से और अलग-अलग जोखिमों पर स्थापित की जा सकती है। एक महत्वपूर्ण मुद्दा यह व्यक्तिगत जोखिमों और उनके बीच संबंधों के लिए सीमा बीमा राशि का सवाल है।
एक नियम के रूप में, दुर्घटनाओं के खिलाफ बीमा में, बीमा राशि का आकार बीमाकृत व्यक्ति की वार्षिक आय पर निर्भर करता है और 2, 4, 6 गुना वार्षिक आय के भीतर स्थापित किया जाता है।
विभिन्न जोखिमों में बीमा राशि की सीमा अलग हो सकती है। लेकिन अधिकतम सीमा आमतौर पर "मृत्यु" के जोखिम पर स्थापित की जाती है। यह अवांछनीय है कि "अस्थायी अक्षमता" या "विकलांगता" जोखिम में बीमा राशि "मृत्यु" के जोखिम से अधिक थी।
सामूहिक समझौते में, बीमाधारक को प्रत्येक बीमाधारक के लिए अलग-अलग बीमा राशि स्थापित करने का अधिकार है, जिसमें इसकी व्यक्तिगत आय के संबंध में शामिल है। जब सामूहिक बीमा, "विकलांगता" के जोखिम पर बीमा राशि की अधिकता की अनुमति है।

बीमा संरक्षण का समय और क्षेत्र

बीमा संरक्षण के संचालन को दिन में प्रति 24 घंटे वितरित किया जा सकता है, और यह काम करने के तरीके को ध्यान में रखते हुए, आधिकारिक कर्तव्यों के निष्पादन के समय तक ही सीमित हो सकता है। ये तीन सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले विकल्प हैं। कभी-कभी बीमा सुरक्षा का समय विशिष्ट कार्यों के निष्पादन के समय तक सीमित होता है, उदाहरण के लिए, परीक्षण की अवधि या व्यापार यात्रा।

बीमा का क्षेत्र आमतौर पर बीमा संरक्षण के संचालन से जुड़ा होता है। वह सभी को फैल सकती है धरती, रूसी संघ की सीमाओं (लड़ाकू दुर्घटनाओं के मानक अपवाद के साथ - "हॉट स्पॉट") या एक क्षेत्र के साथ निर्धारित करने के लिए, जिस पर आधिकारिक कर्तव्यों के उपयोग से जुड़े जोखिम उत्पन्न हो सकते हैं (बीमा संरक्षण के बीमा की अनुपस्थिति को सीमित करते समय) निष्पादन आधिकारिक कर्तव्यों से संबंधित मामलों के साथ)। बीमा क्षेत्र और बीमा का समय बीमा की लागत को प्रभावित करेगा। "बीमा क्षेत्र" के तहत मानक USIAS क्षेत्र देखें रूसी संघ मानक अपवादों के साथ। यहां बुनियादी शुल्क हैं। बुनियादी टैरिफ के लिए "पूरे विश्व" क्षेत्र में "बीमा के क्षेत्र" के विस्तार के मामले में गुणांक में वृद्धि लागू होती है।

बीमा सुरक्षा के समय का चयन इस बात को प्रभावित करता है कि पॉलिसीधारक (नियोक्ता) किस स्रोत को डर के सामूहिक समझौते के तहत पुरस्कार का भुगतान करता है।

यदि बीमा अनुबंध मृत्यु या विकलांगता पर भुगतान के लिए प्रदान करता है, केवल श्रम कर्तव्यों के बीमित व्यक्ति के निष्पादन के लिए संबंधित है, आकार में इस तरह के अनुबंध के लिए प्रीमियम, उसी बीमाधारक के प्रति वर्ष 10 हजार रूबल से अधिक नहीं है, को संदर्भित करता है लागत (एनके आरएफ, सीएच 25, अनुच्छेद 255, अनुच्छेद 1 बी)।

इसके अलावा, इस तरह के अनुबंध के लिए पुरस्कार एक एकल सामाजिक कर (रूसी संघ का कर संहिता, ch.24, अनुच्छेद 238, अनुच्छेद 1, अनुच्छेद 7) के अधीन नहीं है।

यदि पॉलिसीधारक दिन में 24 घंटे की अवधि की सुरक्षा का समय स्थापित करना चाहता है, तो एक प्रीमियम जो बीमाकृत श्रम कर्तव्यों के निष्पादन से संबंधित जोखिमों के लिए बीमा सुरक्षा प्रदान करता है, लाभ से ज़िया भुगतान करता है। लाभ का, प्रति वर्ष प्रति वर्ष 10 हजार rubles से अधिक पुरस्कार का हिस्सा प्रति वर्ष बाथरूम का भुगतान किया जाता है।

यह महत्वपूर्ण है कि बीमित व्यक्ति के पास भुगतान के लिए भुगतान की राशि, या भुगतान की राशि (बीमा सुरक्षा के समय बीमा अनुबंध द्वारा पूर्व-जांच की गई है) के आधार पर कर परिणाम (एनडीएफएल) नहीं है (भले ही बीमा सुरक्षा के समय बीमा सुरक्षा के समय)।

पारदर्शिता बढ़ाने के लिए बीमा अनुबंध और सत्यापित करने और कर अधिकारियों के साथ काम की पैकेजिंग आय-जल जोखिम से भुगतान किए गए पुरस्कार के आकार को इंगित करने के लिए अनुबंध की एक अलग रेखा के लिए उपयुक्त है और / या प्रति वर्ष प्रति वर्ष 10 हजार रूबल से अधिक है।

मूल्य की शर्तें

दुर्घटनाओं के लिए बीमा अनुबंध की अवधि आमतौर पर एक वर्ष होती है। हालांकि, कई दिनों के लिए एक वर्ष से भी कम अवधि के लिए बीमा संभव है। इस तरह की अवधि यात्रा समय, परीक्षण और इसी तरह के बीमा की शर्त के तहत स्थापित की गई है। एक वर्ष से भी कम अवधि के लिए अप-वर्ष के बीमा के लिए टैरिफ मूल वार्षिक शुल्क का एक फिक-अनाज प्रतिशत है। सभी पूर्वगामी से यह इस प्रकार है कि बीमा की कीमत अनुबंध के प्रत्येक पैरामीटर के लिए विशिष्ट स्थितियों पर निर्भर करती है। लेकिन बेस टैरिफ के गठन के लिए निर्धारित बिंदु बीमित व्यक्ति का पेशा है। यदि बीमा केवल दुर्घटना की आखिरीता के लिए सुरक्षा प्रदान करता है (बीमारी को छोड़कर), बीमा मामले की संभावना पर मुख्य प्रभाव बीमाधारक की गतिविधि के प्रकार द्वारा प्रदान किया जाता है। इसलिए, बीमाकृत व्यक्तियों की गतिविधि और उत्पादन की प्रकृति के आधार पर टैरिफ श्रेणी के आधार पर विभेदित होते हैं, जिसमें वे व्यस्त होते हैं। रूसी टैरिफिकेशन में उपयोग की जाने वाली श्रेणियों की संख्या वर्तमान में तीन से पांच तक है। यदि बीमा सुरक्षा दिन में 24 घंटे तक फैली हुई है और एक दुखी मामले के परिणामों के लिए भुगतान प्रदान करता है, जो आधिकारिक कर्तव्यों के निष्पादन के दौरान और पहले से ही हुआ है, तो बीमाकृत घटना की संभावना इस तरह के क्षणों से प्रभावित होती है खेल और महल-स्नान का शौक।

बीमाकर्ता की ज़िम्मेदारी की मात्रा में शामिल होने पर, उदाहरण के लिए, खेल जोखिम, आधार दर, जो गुणांक में वृद्धि को आधार दर में बदल दी जाती है।

अलग-अलग, मूल टैरिफ पर छूट के उपयोग के सवाल पर विचार करें।

छूट बीमित व्यक्ति की संख्या पर निर्भर करती है

नियोक्ता द्वारा भुगतान किए गए अनुबंध को एक, दो, तीन कर्मचारियों के संबंध में निष्कर्ष निकाला जा सकता है। हालांकि, अनुबंध केवल सामूहिक के रूप में पहचाना जाता है जब एक निश्चित न्यूनतम सूची में एक निश्चित न्यूनतम शामिल होता है, लगभग पांच से दस (विभिन्न बीमाकर्ता स्थापित करते हैं) विभिन्न मानदंड)। यह मात्रा पूरी टीम और व्यक्तिगत कर्मचारियों दोनों में प्रवेश कर सकती है। केवल निर्दिष्ट न्यूनतम, सामूहिक बीमा शुल्क तक पहुंचने पर और इसलिए, मूल्य छूट और अधिमानी अंडरराइटिंग लागू की जाती है। विभिन्न बीमा कंपनियों से उनके प्रावधान के लिए छूट और शर्तों का आकार अलग-अलग हैं। एक नियम के रूप में, पच्चीस लोगों से शुरू होने पर छूट प्रदान की जाती है।

सामूहिक समझौते की विशेषताएं

मानक आवश्यकता बीमाधारक की सूची प्रदान करने की आवश्यकता है। अनुबंध के समापन पर सूचियों को चित्रित करना, और फिर उनमें निरंतर परिवर्तन, प्रक्रिया परेशानी और असुविधाजनक है।
आम तौर पर, नियोक्ता को नए स्वीकृत पर सेवानिवृत्त (खारिज) कर्मचारियों के प्रतिस्थापन के लिए अनुबंध को शामिल करने के लिए कहा जाता है।
यहां अक्सर सवाल उठता है - चाहे बीमाधारक की नई सूचियां और आवृत्ति के साथ क्या आवश्यक हो। सूचियों के प्रावधान का सवाल कभी-कभी अनुबंध समाप्त करते समय होता है, खासकर यदि बीमाधारक की संख्या बहुत अच्छी है। ग्राहक के लिए, इस मुद्दे का एक सुविधाजनक समाधान एक साथी चुनने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है। निर्णय की प्रभावशीलता पॉलिसीधारक के लिए विशेष रूप से कर्मियों की उच्च तरलता के साथ प्रासंगिक है। अनुबंध के प्रशासन (रखरखाव) को सरल बनाने के तरीकों में से एक बीमा है स्टाफिंग अनुसूची। जोखिम मूल्यांकन के दृष्टिकोण से, यदि बीमा सुरक्षा आधिकारिक कर्तव्यों के निष्पादन के समय तक सीमित है, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि विशेष रूप से बीमाकृत किया गया है, उदाहरण के लिए, एक विशिष्ट तरीके से एक टोककर। बड़े पैमाने पर, बीमा घटना की शुरुआत का जोखिम किसी विशेष उत्पादन पर विशिष्ट गतिविधि की प्रकृति द्वारा निर्धारित किया जाता है, न कि बीमित व्यक्ति की उम्र और आयु (यदि हम केवल दुर्घटनाओं पर बीमा के बारे में बात कर रहे हैं)। हालांकि, बीमा बाजार के नियामक ( संघीय सेवा बीमा पर्यवेक्षण) "स्टाफिंग शेड्यूल" पर अमान्य बीमा को मानता है और नाम के नाम, संदर्भ तिथियों आदि के साथ सूचियों को प्रदान करने की आवश्यकता पर जोर देता है। पासपोर्ट डेटा बीमाकृत है। तर्क स्पष्ट है। कला के अनुसार। 432. रूसी संघ का नागरिक संहिता ("समझौते के समापन पर बुनियादी नियम"), "अनुबंध को निष्कर्ष निकाला गया है, अगर पार्टियों के बीच एक समझौता है, तो समझौते की सभी महत्वपूर्ण स्थितियों के लिए समझौता तक पहुँच चुका है।" व्यक्तिगत बीमा अनुबंध के मामले में, वे आवश्यक हैं (कला के अनुसार। रूसी संघ के नागरिक संहिता का 9 42, भाग दो) निम्नलिखित शर्तें:
1. बीमाकृत व्यक्ति पर;
2. बीमित घटना की घटना की प्रकृति पर;
3. बीमा राशि की राशि पर;
4. अनुबंध की अवधि पर।
लेकिन साथ ही, लेख पार्टियों द्वारा सूचीबद्ध शर्तों के बारे में एक समझौते के परिणामों को इंगित नहीं करता है।
लेख के अर्थ में, बीमा अनुबंध में आवश्यक शर्तों में से एक की अनुपस्थिति को अनुबंध को पहचानने के लिए आधार के रूप में कार्य नहीं करना चाहिए, जब तक कि पार्टियों में से कोई भी इसे संदर्भित न करे। निर्दिष्ट दोषों को पर हस्ताक्षर करके समाप्त कर दिया जाता है, यानी। मौजूदा बीमा अनुबंध के पार्टियों द्वारा संबद्ध।
दूसरे शब्दों में, यदि अनुबंध की कार्रवाई के दौरान पॉलिसीधारक बीमाधारक को अनुबंध के लिए एक अतिरिक्त मात्रा के रूप में प्रस्तुत करता है, तो यह अनुबंध मान्य हो जाता है।
उपर्युक्त वर्णन करता है कि किसी विशेष व्यक्ति के संबंध में अनुबंध समाप्त करने के तथ्य की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ के रूप में बीमित व्यक्ति की एक सूची की उपस्थिति, व्यक्ति (उसके उत्तराधिकारी) के लिए भुगतान करने के लिए दायित्वों को पूरा करना आवश्यक है। इसका मतलब है कि बीमित घटना के समय, बीमित व्यक्ति की सूची, दो पार्टियों द्वारा हस्ताक्षरित, बीमा अनुबंध से जुड़ी होनी चाहिए। लेख इस हाइलाइट का वर्णन करता है कि दुर्घटनाओं के खिलाफ सामूहिक बीमा कार्यक्रम के गठन में भुगतान किया जाना चाहिए। यह जोड़ने के लिए बनी हुई है कि इष्टतम अनुपात "मूल्य - गुणवत्ता बीमा सेवाएं" प्रदान की जाती है सही गठन बीमा कार्यक्रम।

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परीक्षा:

अनुशासन द्वारा:बीमा व्यवसाय

एनऔर विषय:"सामूहिक बीमा"

परिचय

सदियों पुरानी अनुभव और पूर्ण नाटक बीमा इतिहास का आश्वासन दिया कि यह एक शक्तिशाली कारक है सकारात्मक प्रभाव अर्थव्यवस्था पर।

बीमा अर्थव्यवस्था का रणनीतिक क्षेत्र है।

विशेष रूप से बाजार संबंधों के विकास के दौरान, उद्यमी बाजार और प्रतिस्पर्धा की समस्याओं पर उनके सभी ध्यान केंद्रित करने में सक्षम है, विश्वास है कि श्रम के उत्पादन और वस्तुओं के साधन किसी भी दुर्घटना से वित्तीय रूप से संरक्षित हैं।

यह बीमा है जो निवेश क्षमता को बढ़ाता है और देश के राज्य और धन को बढ़ाने के लिए संभव बनाता है। रूसी अर्थव्यवस्था के लिए यह महत्वपूर्ण है, जो अब एक कठिन स्थिति में है।

रूस में बीमा के विकास पर भौतिक समस्याओं को आर्थिक सोच के उचित स्तर और अत्यधिक योग्य कर्मियों की उपस्थिति की उपस्थिति में सफलतापूर्वक हल किया जा सकता है।

1. सामान्य प्रावधान अनुबंध बीमा

बीमा अनुबंध यह बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक के बीच एक समझौता है, जिसके आधार पर एक पार्टी (बीमाकर्ता) अनुबंध (बीमा प्रीमियम) के कारण अनुबंध (बीमा प्रीमियम) के कारण अनुबंध के लिए एक समय या भुगतान करने के लिए अनुबंध के कारण होता है समय-समय पर जीवन या बीमाधारक या बीमाकृत व्यक्ति के स्वास्थ्य के मामले में समझौते (बीमा राशि) के कारण, या एक निश्चित आयु प्राप्त करने के लिए या एक अलग घटना के जीवन में घटना की घटना को प्राप्त करने के लिए। अनुबंध या बीमा अनुबंध (बीमित घटना) द्वारा प्रदान किए गए किसी भी घटना के परिणामस्वरूप बीमित व्यक्ति की संपत्ति को नुकसान की स्थिति में।

बीमा समझौता दो पक्षों के बीच है - बीमित व्यक्ति और बीमाकर्ता द्वारा, इसलिए बीमा अनुबंध द्विपक्षीय है। यह इस तथ्य का खंडन नहीं करता है कि कई बीमा कंपनियां प्रत्येक प्रतिभागी के पक्ष में कार्य कर सकती हैं, उदाहरण के लिए, कई बीमाकर्ता बीमाकर्ता के पक्ष में कार्य कर सकते हैं। में यह मामला हम बात कर रहे हैं बीमा प्रतिभागियों की बहुतायत पर, और बीमा कानूनी संबंधों के पार्टियों (विषयों) नहीं।

बीमा अनुबंध प्रकारों में विभाजित हैं। बीमा की वस्तुएं (व्यक्तिगत और संपत्ति बीमा समझौते, देयता बीमा समझौते मानदंड हो सकते हैं। विशिष्ट बीमा जोखिम (अग्नि बीमा अनुबंध, उद्यमी जोखिम बीमा अनुबंध, आदि) के आधार पर प्रत्येक प्रकार के अनुबंध को उप-प्रजाति में विभाजित किया जा सकता है या उन व्यक्तियों के सर्कल जिनके हितों को बीमाकृत किया जाता है (कंपनी के कर्मचारियों के लिए एक सामूहिक बीमा अनुबंध)।

कार्रवाई के अनुसार अंतर:

1) अल्पकालिक बीमा अनुबंध (एक वर्ष से भी कम अवधि के लिए), उदाहरण के लिए, कार्गो बीमा में;

2) अधिकांश प्रकार के संपत्ति बीमा और जिम्मेदारी, दुर्घटना बीमा, स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा (अंतरराष्ट्रीय स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा प्रथाओं के उदाहरणों को छोड़कर, जो कई देशों में दीर्घकालिक आधार पर किया जाता है) में लागू किया जाता है;

3) दीर्घकालिक बीमा अनुबंध (उदाहरण के लिए, जीवन बीमा)।

बीमा अनुबंध को तीसरे पक्ष के पक्ष में निष्कर्ष निकाला जा सकता है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 430), और यह एक तीसरा पक्ष बीमा अनुबंध (रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 934) और एक तीसरी पार्टी हो सकती है निष्पादन समझौता (व्यक्ति), जो रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 430 के अर्थ के साथ अधिक संगत है।

रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 940 बीमा अनुबंध के समापन के अनिवार्य लिखित रूप को स्थापित करता है। लिखित रूप का अनुपालन करने में विफलता बीमा अनुबंध की अमान्यता को लागू करती है। कला के अनुसार। 944 जीके जब बीमा अनुबंध का निष्कर्ष निकाला जाता है, तो बीमाधारक बीमाकर्ता को उन सभी परिस्थितियों को सूचित करने के लिए बाध्य किया जाता है, जो बीमा जोखिम की डिग्री निर्धारित करने के लिए आवश्यक हैं, साथ ही साथ इसकी घटना से संभावित नुकसान का आकार, यदि ऐसी परिस्थितियां हैं ज्ञात नहीं है या बीमाकर्ता को ज्ञात नहीं होना चाहिए।

नागरिक संहिता बीमा अनुबंध के समापन के बाद बीमा अनुबंध के समापन के बाद पार्टियों के बीच संबंधों की परिभाषा पर ध्यान देती है, जो जोखिम की डिग्री निर्धारित करने के लिए आवश्यक सभी परिस्थितियों के बारे में सूचित करने के लिए आवश्यक सभी परिस्थितियों के बारे में सूचित करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

यदि बीमा अनुबंध जारी किया जाता है एकीकृत दस्तावेज (कला के अनुच्छेद 2। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 940 में, फिर इसमें एक नियम, पार्टियों का नाम, अनुबंध का विषय (बीमा की वस्तु), पर्याप्त और शामिल है अतिरिक्त शर्तों पार्टियों के बीमा, अधिकार और दायित्व, संविदात्मक दायित्वों के उल्लंघन (गैर-प्रदर्शन) के लिए पार्टियों की ज़िम्मेदारी, बीमा अनुबंध की शर्तों, बीमा नियमों, आरक्षण, अपवाद या पार्टियों के हस्ताक्षर के हस्ताक्षर, पार्टियों के हस्ताक्षर।

यदि बीमा अनुबंध जारी किया गया है नीति (प्रमाणपत्र, प्रमाणपत्र, रसीद), फिर बीमित व्यक्ति को निर्दिष्ट दस्तावेजों के बीमाकर्ता से गोद लेने से पुष्टि की गई बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित शर्तों पर एक समझौते को समाप्त करने के लिए बीमाकृत की सहमति (बीमाकर्ता हस्ताक्षर) के तथ्य की पुष्टि हुई। पुष्टिकरण की उपस्थिति पॉलिसीधारक द्वारा भौतिक गोद लेने और तथ्य और एक विशिष्ट सामग्री के साथ एक विशिष्ट दस्तावेज़ को अपनाने का प्रमाण है, जो पार्टियों के बीच विवाद की स्थिति में बेहद महत्वपूर्ण है।

कुछ मामलों में, बीमा पॉलिसी को एक वाहक के लिए भी सजाया जा सकता है।

गतिविधि के कुछ क्षेत्रों में, बीमा (माल, पर्यटन व्यापार, आदि के परिवहन, आदि) के लिए एक व्यवस्थित आवश्यकता है, जबकि उपभोक्ता को निश्चित अवधि के लिए अपेक्षाकृत मानक बीमा स्थितियों की आवश्यकता होती है (उदाहरण के लिए, वित्तीय वर्ष के दौरान)।

इस तरह की व्यवस्थित जरूरतों की उपस्थिति में, बीमा के आधार पर किया जा सकता है सामान्य पोलिस (कोड का कला 941)।

बीमा अनुबंध की सामग्री पार्टियों द्वारा सहमत शर्तों को सहमत है, जो कुछ कार्यों के आयोग के सामने एक दूसरे के पक्षियों के दायित्वों के साथ-साथ परिस्थितियों के साथ-साथ इन कार्यों से जुड़े हुए हैं। इस मामले में, कला के अनुसार। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 942, यह आवश्यक है कि पार्टियां सभी पर एक समझौते तक पहुंचें आवश्यक शर्तें इस आलेख में चिह्नित बीमा अनुबंध।

बीमा अनुबंध के आवश्यक शर्तों (वस्तुओं) का एक संकेत बीमा के बारे में अन्य विधायी और नियामक कृत्यों में निहित हो सकता है।

संपत्ति समझौते (खंड 1, अनुच्छेद 942) और व्यक्तिगत बीमा (अनुच्छेद 942 के क्लॉज 2) के लिए महत्वपूर्ण स्थितियों को अलग से परिभाषित किया गया है।

बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच व्यक्तिगत बीमा अनुबंध समाप्त करते समय, समझौते के संबंध में हासिल किया जाना चाहिए:

1) बीमाकृत व्यक्ति;

2) घटना की प्रकृति, बीमाकृत व्यक्ति के जीवन में होने वाली घटना के मामले में बीमा (बीमाकृत मामला) किया जाता है;

3) बीमा राशि की राशि;

4) अनुबंध की अवधि।

2 . केओलेटिव बीमा

जीवन बीमा पर समझौता एक व्यक्ति और व्यक्तियों के समूह से जुड़े जोखिमों के संबंध में हो सकता है। समूह, या सामूहिक, व्यक्ति के एक समूह का बीमा सामान्य लक्षण, संयोजन या ब्याज, एक ध्रुव द्वारा बनाया जाता है।

सामूहिक बीमा के मुख्य प्रकार:

· एक वर्ष के लिए अस्थायी अक्षय बीमा, अतिरिक्त भुगतान के बिना या उनके साथ;

धीमी भुगतान के साथ बीमा;

· विडंबना, अनाथहिकता और विकलांगता में किराए;

पेंशन के मामले में किराए।

बीमाकर्ता को छोड़कर सामूहिक बीमा समझौते के पक्ष में शामिल हैं:

बीमा कंपनी - कानूनी या व्यक्तिबीमाकर्ता के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करके और बीमित समूह का प्रतिनिधित्व करके। श्रोणित शक्ति की कमी में, बीमित व्यक्ति की सामान्य सहमति के अनुसार, बीमित व्यक्ति बीमाधारक को अनुबंध के समापन के साथ सभी मुद्दों को हल करने के लिए कर रहा है जो बीमाधारक सहमति के बुलेटिन पर हस्ताक्षर करते हैं;

बीमाकृत समूह - यह एकत्रित व्यक्तियों का एक समूह है साँझा उदेश्य या अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के साथ पूर्व-या तो ब्याज, जो बीमा के लिए किए गए व्यक्ति के लिए सभी आवश्यक आवश्यकताओं को पूरा करता है;

वोमेह इससे पहले priobtal - एक व्यक्ति जिसके पास बीमाकृत घटना की घटना में बीमा पारिश्रमिक का भुगतान किया जाता है। वे पॉलिसीधारक हो सकते हैं, पॉलिसी के प्रस्तुतकर्ता, उत्तराधिकारी। बेनिफेलिएल को विशेष रूप से जीवन में बने बीमाकर्ता के नियम में सूचीबद्ध किया जा सकता है।

बीमाकृत समूह के प्रत्येक सदस्य के लिए बीमा राशि की कुल राशि बढ़ सकती है या घट सकती है, जब इस तरह के बढ़ते या घटते सहमत बिंदुओं के कार्यान्वयन का खंडन नहीं करते हैं।

बीमा राशि में कमी अक्सर नहीं मिली है, लेकिन यदि ऐसे मामले बीमा की एक वर्ष की अवधि के दौरान होते हैं, बीमा कंपनी पुरस्कारों में इसी कमी का ख्याल रखना चाहिए। इसके अलावा, एक वर्ष पुरानी बीमा अवधि के भीतर बीमा राशि में वृद्धि की स्थिति में, बीमाकर्ता को संबंधित प्रीमियम आकार का ख्याल रखना चाहिए।

बीमाकृत राशि में परिवर्तन हमेशा बीमा कंपनी द्वारा परिवर्तित किए जाने पर नोटिस की तारीख से लागू होते हैं।

बीमा समझौते में अक्षम नागरिक शामिल हो सकते हैं। बीमित समूह के प्रतिभागियों के बीच बाहर निकलने की उम्र 65 साल तक सीमित है।

निष्कर्ष

रूसी संघ में, गतिविधि, उद्योग, उप-क्षेत्रों और प्रजातियों के क्षेत्र में फंक्शनिंग बीमा की प्रणाली, जिनके लिंक स्थित हैं ताकि प्रत्येक बाद के लिंक पिछले एक का हिस्सा हो। सामूहिक बीमा का गठन बीमाकर्ताओं और उनकी गतिविधियों के क्षेत्रों, बीमा सुविधाओं, बीमा श्रेणियों, बीमा देयता और बीमा के रूप में अंतर है।

सामूहिक बीमा एक तरह का व्यक्तिगत बीमा है।

सामूहिक बीमा के मुख्य प्रकार हैं: एक वर्ष के लिए अस्थायी अक्षय बीमा, अतिरिक्त भुगतान के बिना या उनके साथ; धीमे भुगतान के साथ बीमा; जो भी, अनाथ और विकलांगता के लिए किराए पर; पेंशन के मामले में किराए।

बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच व्यक्तिगत बीमा अनुबंध समाप्त करते समय, बीमाकृत व्यक्ति के संबंध में समझौता हासिल किया जाना चाहिए; घटना की प्रकृति, एक घटना के मामले में, जो बीमित व्यक्ति के जीवन में बीमा (बीमाकृत घटना) किया जाता है; सारांश राशि; अनुबंध की अवधि।

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